Как продлить кредит правильно?

Пошаговая инструкция по оформлению пролонгации кредита

При заключении кредитного договора банк сообщает заемщику дату внесения очередного платежа и срок выплаты долга. Эти сведения содержатся в графике платежей. Однако у заемщика не всегда получается внести средства на счет своевременно. Как быть в этой ситуации? Решить данную проблему может оформление пролонгации кредита. Подробнее – в статье.

Важно выяснить, как кредитор отнесется к внесению изменений в график платежей.

Как продлить кредит правильно?

Многие заёмщики, когда оформляют в банке тот или иной тип займа, редко задумываются о том, что у них может возникнуть ситуация, связанная с невозможностью выполнения своих кредитных обязательств. И дело вовсе не в безответственности должника. Проблемы, которые могут возникнуть в период погашения долга, зачастую, совсем не зависят от человека.

Такие факторы, как, например, потеря основной работы, сильная болезнь, травма и т.д. могут привести к тому, что человек на долгое время окажется неплатёжеспособным. Однако долг есть долг, и проблему с банком всё равно придётся как-то решать. Поэтому самым логичным выходом для решения подобной проблемы может стать продление кредита. О том, как это сделать правильно, читайте дальше.

Поэтому самым логичным выходом для решения подобной проблемы может стать продление кредита.

Что собой представляет пролонгация договора кредита

Термин «пролонгация» обозначает процедуру изменения срока возврата денег клиентом. Т.е. в случае необходимости заемщику может быть продлено время погашения кредита. Это позволит избежать просрочек, ухудшения кредитной истории и других негативных последствий нехватки средств для исполнения своих долговых обязательств.

Остальные платежи производятся 12-го числа каждого месяца в размере 8000 рублей.

МФО Деньга

Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.

Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.

Как пользоваться услугой?

Продление кредита обычно проводится по стандартной схеме за редкими исключениями:

  1. Захватить кредитный договор и прийти пообщаться с сотрудником банка. Он расскажет о действующих на данный момент предложениях, которые помогут снизить кредитную нагрузку на карман заёмщика. Если возможность отложить выплату хоть на месяц есть – о ней обязательно сообщат;
  2. Собирать документы, которые докажут, что причина проблем с платёжеспособностью уважительная. Это может быть копия больничной выписки, трудовая с проставленной записью об увольнении, рождение детей, т.е. любые факты нужно подтверждать справками;
  3. Заполнить заявление на продление кредита. Предварительное решение в таком случае не имеет особого значения, особенно если у вас есть веские доказательства. Вам обязаны выдать письменный ответ;
  4. Если решение по заявке положительное, с вами будут обсуждать новый график выплат или скорректируют сумму обязательного ежемесячного платежа. В любом случае решение принимается с учётом ваших пожеланий;
  5. Обычно на этом этапе понадобится перезаключить договор или подписать соглашение.

Следует отметить, что банки не сильно в восторге от пролонгации кредитов клиентов, но чаще все же идут навстречу, чтобы не терять деньги из-за просрочек.

В самом крайнем случае заёмщик может обратиться в другое финансовое учреждение, где написать заявление на рефинансирование с целью погасить имеющийся кредит.

Оформление по залог квартиры — читайте тут.

После подписания договора о продлении клиент получает возможность платить меньшую сумму благодаря тому, что сроки кредитования немного увеличатся. Это снижает нагрузку на бюджет.

Заёмщику, которому банк одобрил заявление на пролонгацию, стоит быть внимательным и не радоваться раньше времени.

Пролонгация кредита: что это и как оформить


В экономической практике пролонгация сделки означает существенное продление срока действия текущего соглашения, в том числе кредитного договора. Отсрочка исполнения полученного ранее финансового обязательства обычно происходит после обращения клиента в кредитную организацию. Если процесс пролонгации заранее прописан в контракте, льготный период может наступить автоматически в конце первоначально согласованной даты после возникновения определенных обстоятельств. Например, используемый для выдачи кредитной карты договор может продлеваться исключительно на определенный срок, если ни одна из сторон не заявит о прекращении сделки. В качестве условий, которые оправдывают факт продления срока действия обязательств, могут рассматриваться форс-мажорные ситуации.

Что такое пролонгация кредита.

Что такое пролонгация кредита

Термин “пролонгация” применяется к различным договорам, заключаемым между банком и его клиентом. Чаще всего это актуально для вкладчиков и заемщиков. Они могут продлить срок действия договора, выполнив его пролонгирование. После этого изменяется конечный срок действия услуги. Но пролонгация кредита — это не стандартная операция, она возможна далеко не всегда.

Читайте также:  Права при переселении

Рассмотрим, что такое пролонгация кредита, как и кто может ее подключить. Многие банки, представленные на Бробанк.ру, допускают такое действие, но оно доступно не всем заемщикам. Законодательно банки не обязаны продлевать договора, они делают это на свое усмотрение по заявлению заемщика.

ру, допускают такое действие, но оно доступно не всем заемщикам.

Преимущества и недостатки пролонгации долга

Пролонгация договора имеет много сходных характеристик с кредитными каникулами, но заемщик обязан понимать, что это совершенно разные услуги. Суть отсрочки выплат заключается в продлении срока действия договора из-за временного (частичного) или полного прекращения регулярных платежей. В отличие от кредитных каникул пролонгация предполагает отсутствие каких-либо перерывов в выплатах. Заемщик обязан в дальнейшем вносить ежемесячные платежи, но увеличение срока кредитования позволит пересмотреть их размер.

Преимущества пролонгации кредитного договора:

  • Снижение уровня финансовой нагрузки на заемщика, столкнувшегося с незапланированными затратами.
  • Изменение графика регулярных платежей с учетом конкретных требований клиента.
  • Пересмотр дополнительных условий сделки.

Поскольку количество взносов увеличится, сумма регулярных платежей значительно сократится. В этом есть как положительные, так и отрицательные стороны. Финансовая нагрузка на клиента сократится, но за каждый дополнительный платеж придется вносить комиссионные выплаты. В результате, кредитор не только не потеряет, но и приумножит прибыль, если только во время пересмотра условий сделки заемщик не настоит на коррекции финансовых параметров (размер комиссионных и процентных платежей). К тому же произвести процедуру продления сделки можно единожды, а срок действия договора будет также рассчитываться с учетом возраста каждого заемщика.

Любые изменения действующего договора, инициированные заемщиком, происходят после получения письменного согласия кредитора.

Плюсы и минусы

Пролонгация кредитов обладает не только положительными параметрами, но и значимыми минусами для любого заемщика.

ПлюсыМинусы
Снижаются ежемесячные платежиУвеличивается переплата по кредиту
За счет кредитной нагрузки предотвращается появление просрочекУплачивать средства придется большее количество лет, чем планировалось изначально
Сохраняется хорошая кредитная история заемщикаНекоторые банки требуют уплаты комиссии за реструктуризацию
Предотвращаются разные проблемы с банком, а также никаким образом не будет использоваться залоговое имуществоВоспользоваться реструктуризацией могут только люди с хорошей репутацией заемщика и возможностью улучшить свое материальное положение

На осуществление этого процесса в любом случае потребуется получить разрешение от банковской организации.

На осуществление этого процесса в любом случае потребуется получить разрешение от банковской организации.

Оформление

Для оформления пролонгации стоит подготовить стандартный пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • трудовую книжку;
  • справки, подтверждающие размер дохода (из службы занятости или из бухгалтерии предприятия);
  • дополнительные документы по делу.

В заявлении следует указать причину ухудшения финансового состояния и перспективу, то есть реальные сроки погашения задолженности. Полный пакет документов рассматривается в течение 10 дней с момента подачи заявки. Если банк посчитает аргументы весомыми, то клиенту нужно будет подписать допсоглашение к договору с новыми сроками и условиями.

Охотнее всего банки идут навстречу клиентам с хорошей кредитной историей.

Выгоды пролонгации займа

Продление кредитного соглашения дает заемщику возможность сохранить положительный кредитный рейтинг и историю, и в дальнейшем пользоваться услугами других финансовых организаций.

Читайте также:  Пенсия прибавка за вредный стаж

МФО, предоставившая кредит, продолжает получать доход в виде процентов и предотвращает конфликтные ситуации с клиентами.

Сроки увеличения пользования займом составляют от 1 до 2 недель с максимальным периодом 30 дней.

Как оформить пролонгацию займа

Механизм оформления может быть разным.

Большинство микрофинансовых организаций работает в режиме онлайн. На их сайте можно зарегистрироваться и создать личный кабинет. Для пролонгации займа чаще всего нужно просто активировать эту услугу в личном кабинете, указав срок продления.

На сайтах некоторых МФО не предусмотрено создание личного кабинета заемщика. В этом случае на электронную почту компании нужно направить письмо или анкету (ее вывешивают на сайте в электронном виде), указав желаемый срок пролонгации. Микрофинансовая организация принимает решение и уведомляет о нем заемщика.

Есть еще один вариант: МФО требует от заемщика письменное заявление о пролонгации, его составляют в офисе компании. Такой способ продления чаще всего используют при получении займа наличными.

Как правило, пролонгацию займа оформляют отдельным договором. В нем указывают условия продления: срок, процентную ставку и комиссию (если она есть).

При использовании механизма пролонгации займа микрофинансовые организации стремятся максимально обезопасить себя от финансовых потерь. По этой причине они требуют от заемщика внести на счет МФО платеж, равный сумме процентов, начисленных за период пролонгации. Это обязательное условие продления срока использования заемных средств.

Приведем пример. Пусть заемщику осталось вернуть микрофинансовой организации 10 000 руб., но по определенным причинам он этого сделать не может. Заемщик обращается в МФО, и компания соглашается на продление займа на 10 дней. Если процентная ставка по нему составляет 1 % в день и она не меняется, то сумма процентов за 10 дней составит:

(10 000 руб. : 100 %) × 1 % × 10 дней = 1 000 руб.

Эту сумму и понадобится внести на счет МФО для использования опции пролонгации. После этого 10 дней можно не совершать никаких платежей, а затем вносить их по графику, который будет приложен к новому договору, или произвести погашение займа в новый согласованный срок одним платежом.

Пролонгация займов – один из способов не попасть в долговую яму при возникновении финансовых трудностей

Заемщик может выбрать любой устраивающий его период продления использования займа в пределах этого срока то есть не более 30 дней.

Пролонгация кредита: что это и как ее получить?

При оформлении кредита банк всегда оценивает вашу платежеспособность. Однако в жизни может случиться всякое, и распланированная система выплат не будет актуальна, если в вашей жизни произойдут значительные изменения: потеря заработка, чрезвычайная ситуация, которая требует не малых средств…. Список бесконечен. Вывод один – вы больше не можете выплачивать кредит. Что делать? Ни в коем случае не пытаться «убежать» от данной проблемы. Банк предоставляет такую возможность как пролонгация кредита.

Суть этой услуги в том, что банк, при заключении нового договора, снижает кредитную нагрузку на заемщика. Соответственно, с меньшим платежом справиться намного проще. Так у вас появится возможность избежать долговой ямы и не испортить свою кредитную историю, то есть не допустить просрочек. Существует два способа пролонгации кредита: продление срока кредитования(уменьшение ежемесячных платежей) и предоставление кредитных каникул(уплата только процента по кредиту или полная пауза).

Конечно, получить пролонгацию «просто так» вам не удастся. Пролонгация кредита допускается только в случаях важной жизненной ситуации. К таким ситуациям относятся потеря основного места заработка, возникновение сложных болезней, попадание в аварию или оформление определенной степени инвалидности и другие события, приводящие к потере платежеспособности.

Помимо того, что вы должны предоставить финансовому учреждению документ, подтверждающий ваше затруднительное финансовое положение, возникшее в ходе определенных обстоятельств(а не по вине плательщика), необходимо относиться к одной следующих категорий кредиторов:

– добросовестный плательщик;

Если в течение других договоров с банком вы выполняли все свои обязательства перед банком и не допускали просрочек, то, с большой вероятностью банк одобрит пролонгацию кредита в ситуации ваших финансовых затруднений.

Читайте также:  Междусменный отдых: ТК РФ

– активный клиент банка;

Если вы являетесь постоянным пользователем различных услуг и предложений банка, вам наверняка сделают послабление при получении пролонгации кредита, как хорошо зарекомендовавшему себя клиенту.

– обладатель хорошей кредитной истории;

– имеется залога;

Если вы предоставили банку залог, то являетесь самым безопасным кредитором для него. В любом случае финансовое учреждение сможет вернуть свои средства за счёт залога.

Чтобы оформить пролонгацию кредита необходимо собрать полный пакет документов, куда входит:

– паспорт и ИНН кредитора;

– справка о доходах;

– документы, подтверждающие ухудшение финансового положения гражданина.

Если после проверки пакета документов пролонгацию одобряют, то с вами заключается соглашение, где устанавливаются новые сроки погашения кредита и условия снижения кредитной нагрузки. Стоит обратиться к процедуре пролонгации до того, как вы допустите просрочку. Важно помнить, что данная процедура единоразовая, то есть оформить пролонгацию кредита повторно плательщик не сможет.

До сих пор сомневаетесь, стоит ли в таком случае облагать себя новыми финансовыми обязательствами? Что ж попробуем расставить все точки над «i». Пролонгация кредита может быть выгодной как для заемщика, который оказался в сложной финансовой ситуации, так и для банка, который дает вам возможность реабилитироваться.

Что по достижению пролонгации получит банк:

1) повышения процента;

Для банка это значит дополнительная прибыль финансового учреждения в целом.

2) гарантия возврата средств;

Снижение кредитной нагрузки плательщика ведёт к увеличению вероятности полной и своевременной выплаты банку.

3) упрощение процедуры;

Поскольку вы уменьшаете свои риски просрочки, у банка не возникает необходимости взыскивать с вас эти средства, что обычно чревато дополнительными тратами.

Что по достижению пролонгации получит заёмщик:

1) отсутствие просрочек;

2) доверие финансового учреждения;

3) более лояльные условия кредитования.

Сложности при выплате кредита – не новость. Выход есть, важно только учесть все нюансы пролонгации.

Если вы предоставили банку залог, то являетесь самым безопасным кредитором для него.

Недостатки в увеличении срока погашения кредита

В увеличении сроков выплаты займа есть единственный недостаток, который заключается в наличие переплат заемщиком кредитных денежных средств. Это происходит из-за того, что при увеличении срока действия кредитного договора и продления периода выплаты займа, величина процентов по кредиту также увеличится. При предоставлении банком разрешения на увеличение срока погашения кредита, никаких просрочек допускать не рекомендуется.

В увеличении сроков выплаты займа есть единственный недостаток, который заключается в наличие переплат заемщиком кредитных денежных средств.

Как и на каких условиях можно продлить займ?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Любой заёмщик рискует оказаться в ситуации, когда нет возможности вовремя вернуть деньги кредитору. В подобных обстоятельствах нельзя дожидаться принудительного взыскания долга через суд. Нужно незамедлительно уведомить микрофинансовую организацию о проблемах с возвратом займа.

В противном случае при просрочке кредитор вправе требовать единовременной оплаты оставшейся части долга. Такое требование должно содержать разумный срок погашения кредита, выраженный в календарных днях, а именно:

  • 10 дней для займов длиной менее 60 дней, если общая продолжительность просрочки более 10 дней;
  • 30 дней для более длительных займов, если продолжительность просрочки за последние 180 дней более 60 дней.

То есть времени на возврат денег останется крайне мало. К тому же помимо остатка долга придётся оплатить проценты по кредиту и штраф. Размер последнего не превышает:

  • 20% годовых для случаев, когда договором займа предусмотрены проценты за просрочку;
  • 0,1% в день для случаев, когда договором займа не предусмотрены проценты за просрочку.

Таким образом, выгоднее договориться о продлении срока кредита, чем дожидаться принудительного взыскания.

Чаще всего условия пролонгации указаны в договоре займа, но в некоторых случаях их нужно искать в правилах предоставления микрозайма.

То есть времени на возврат денег останется крайне мало.

Добавить комментарий