Чем отличается потребительский кредит от кредитной карты

Делаем выводы

С определенной точностью ответить на вопрос, какой из рассмотренных банковских продуктов выгоднее и предпочтительнее к использованию, невозможно. Но некоторое разграничение провести всё-таки можно:

  1. Если человеком планируется покупка чего-то по-настоящему дорогостоящего (недвижимость, автомобиль) или намечается открытие крупного бизнеса, в который необходимы существенные вложения, то лучше взять потребительский кредит. Сумма видна, процентная ставка прозрачна, понятно, сколько нужно вернуть.
  2. Если клиент не предполагает приобретение чего-то конкретного, а просто хочет совершать небольшие покупки за счёт заёмных средств, ему выгоднее оформить кредитную карту. Наличные средства потребительского кредита будут просто лежать и «съедать» проценты, а средства пластикового инструмента будут расходоваться по мере желания и возможности заёмщика. О ежемесячном платеже приходит уведомление. Какое-то время займом можно пользоваться на льготных условиях без уплаты процентов.

Чтобы не провалиться в долговую яму, следует учитывать доходы и ежемесячные траты. Потребительский кредит с требованием о предоставлении справок о доходах даёт человеку понять, способен ли он «тянуть» такой долг. Если нет, то банк откажет в займе.

Бывают случаи, когда необходим небольшой займ, а подтвердить свой доход не получается. Тогда может выручить пластиковая кредитная карта. Доказывать свою платёжеспособность в некоторых случаях не нужно. Получить одобрение в данном случае весьма вероятно.

Потребительский кредит, как и кредитную карту нельзя назвать однозначно плохим или хорошим вариантом. Любой финансовый продукт направлен на своего клиента — человека, которому будет удобно пользоваться именно им.

Обращаться за потребительским кредитом лучше всего в тот банк, на дебетовую карту которого клиент получает заработную плату, потому что в этом случае процентная ставка снижается, а размер желаемого займа может быть увеличен.

Такие привилегии доступны зарплатным клиентам потому, что банку видны транзакции физического лица и движения денежных средств по его счёту, что доказывает платёжеспособность человека и вызывает к нему доверие.

Впрочем, с кредитной картой ситуация ровно такая же — лучшие условия будут для тех, кто уже пользуется услугами конкретного банка. Процентная ставка будет минимальной, как и стоимость ежегодного обслуживания.

Любой финансовый продукт направлен на своего клиента человека, которому будет удобно пользоваться именно им.

Потребительский кредит в магазине

Это кредит целевой, так как запрашивается он на конкретный товар или услугу. В отличие от кредита наличными, который выдают на руки заемщику — здесь деньги перечисляются на счет магазина в котором покупатель хочет приобрести товар. А магазин выдает покупателю запрашиваемый товар или оказывает услугу.

Плюсы

    Скорость и простота оформления — потребуется только паспорт получателя. Возможность получить точную сумму, необходимую для покупки, благодаря чему можно избежать лишних трат. График платежей, рассчитанный на весь срок кредита, с указанием даты платежа — это значительно упрощает погашение займа. Можно сэкономить на покупке, воспользовавшись акцией «0-0-24» и подобных. Суть акции в том, что магазин делает скидку на товар, которая идет в счет погашения процентов по кредиту. В итоге, покупатель получает товар в рассрочку, не переплачивая по кредиту, хотя по факту на товар оформляется обычный кредит. Этим, кстати, пользуются продвинутые покупатели с деньгами. Приобретают товар по акции «0-0-24» и через несколько дней погашают кредит досрочно.

Минусы

    Высокая процентная ставка — часто в магазинах процент на потребительский кредит выше, чем при оформлении в самом банке, если нет специальных акций. Возможное наличие скрытых комиссий.

А вот другое развитие ситуации: В ответ на предложение менеджера клиент достает кредитную карту и оплачивает покупку с помощью нее. Рассмотрим кредитку подробнее.

Защита от воровства.

Чем кредитная карта отличается от кредита и что лучше выбрать?

Если вы не видите большой разницы между кредитом и кредитной картой, эта статья для вас. Мы расскажем, в чём отличия, в каких случаях что выгоднее.

Читайте также:  Какой прожиточный минимум в Московской области

Поскольку деньги на кредитной карте вы можете тратить по своему усмотрению, для честного сравнения с ней мы возьмем нецелевой кредит наличными. Его еще называют экспресс-кредитом. Полученные средства вы расходуете так, как считаете нужным, и банку об этом не отчитываетесь, как в случае, например, с ипотекой.

График платежей дадут при оформлении договора.

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Рост интереса к потребительскому кредитованию вызван нестабильной экономической ситуацией в стране. Основная масса населения живет «от зарплаты до зарплаты», не имеют возможности накопить собственные сбережения для финансовой подушки безопасности. Средняя заработная плата не позволяет делать крупные покупки без привлечения заемных средств. Привлекает разнообразие предоставляемых кредитными учреждениями услуг. Для поддержания конкурентоспособности, привлечения новых клиентов банки выводят на рынок кредиты с выгодными условиями пользования и погашения.

Потребительский кредит – это ссуда, предоставляемая физическому лицу на личные нужды. Он может быть предоставлен как наличным, так и безналичным путем, представляет собой рассрочку платежа под процент.

В зависимости от срока погашения краткосрочные и долгосрочные.

Лучшие кредитные карты:
Банк% и лимитыЗаявка
Банк Открытие кредитная карта0% на 120 дней
Лимит до 500000
+ Кэшбэк до 11%
Заявка
Альфа-банк кредитная карта0% на 60 дней
Лимит до 700000
+ Кэшбэк до 10%
Заявка
Тинькофф Drive кредитная карта0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС
Лимит до 700000 рублей
Заявка
Росбанк кредитная карта0% на 120 дней
Лимит до 1 млн рублей
Заявка
Киви Банк: карта рассрочки Совесть
карта рассрочки
10% годовых при выходе на просрочку
Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 12 месяцев
Заявка
Карта Kviku виртуальнаядо 100 000 руб
0 рублей обслуживание, от 29% годовых, платежи 2 раза в месяц
Заявка

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

В обоих случаях есть договор, в котором детально прописываются права и обязанности кредитора и должника, условия возврата задолженности и последствия которые наступят, если их нарушать. И если вы тратите кредитные средства банка, то вы должны их вовремя вернуть в полном объеме, в соответствии с договорными условиями и заранее известными тарифами.

Однако, все не так просто. Далее мы расскажем вам об основных различиях, с которыми вам предстоит столкнуться при использовании этих двух банковских услуг.

Далее в этой статье:

Может быть нецелевым, т.

Кредит или кредитная карта: что выгоднее

Фото: © РИА Новости/Екатерина Чеснокова

Обычно он составляет от 55 до 100 дней.

Получение наличных на руки

Что же касается обналичивания, разница между кредитом и кредитной картой здесь ощутима. Так, в первом случае можно получить одобренную сумму наличными или на банковский счет, а затем легко и без процентов ее снять. Это удобно в случае наличия планов на совершение в ближайшее время крупной покупки: недвижимости, автомобиля и т.д.

Кредитная карта в этом плане не предназначена для обналичивания, ей можно оплачивать любые покупки, а если потребуются наличные – придется заплатить достаточно большой процент.

Чтобы оформить кредитную карту, достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка или отправить заявку онлайн, предоставить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность например, водительские права.

Когда стоит оформлять потребительский кредит

На крупную покупку — разумеется, если она необходима. При этом покупку, например, бытовой техники или мебели можно попробовать оплатить картой рассрочки ( «Халва» Совкомбанка, «Свобода» банка Хоум Кредит или «Совесть» Киви Банка) — в том случае, если в магазинах — партнёрах банков продаётся товар по выгодной цене, и вы уверены, что успеете погасить кредит, пока действует рассрочка (обычно не больше 12 месяцев).

Читайте также:  Больничный во время командировки в другом городе: оплата

На лечение близких, образование или ремонт в новостройке.

Когда нужны наличные деньги — например, отдать кому-то большой долг.

Имейте в виду . Финансовые консультанты не советуют брать кредиты на отпуск, ремонт в квартире-вторичке и свадьбу — но если вам очень нужен заём на эти траты, то для них также подойдёт потребительский кредит.

На покупку автомобиля выгоднее взять целевой автомобильный кредит. Для оплаты обучения в вузе также можно рассмотреть целевой образовательный кредит (например, Сбербанк предлагает кредит на образование с господдержкой — под 8,71% годовых).

Кэшбэк 1 10 или 1 6 миль за каждые 100.

Кредитные лимиты

Выбирая между кредитной картой или кредитом наличными, заемщику нужно определиться с суммой финансирования. Это не самый ключевой фактор, но в тех случаях, когда предстоят траты в крупном размере, вариантов с кредитками будет немного.

Программы потребительских займов условно можно разделить на две группы:

  1. Упрощенные. Требуется небольшой комплект документов, максимальная сумма – до 300 000 рублей.
  2. Стандартные. Банку нужно проверить, является ли клиент платежеспособным, поэтому предоставляются справки о доходах, а также гарантии в вид залога, привлечение поручителей. Кредитный лимит достигает 1 000 000–2 500 000 рублей.

Оформляя кредит под залог имущества, заемщик может получить до нескольких миллионов рублей.

Условия по карте будут зависеть от ее уровня:

  • Classic/Standard – до 300 000–600 000 рублей.
  • Gold /Platinum – до 600 000–900 000 рублей.
  • World Black, Ultima, Infinite, Elite, Signature – свыше 900 000 рублей.

Срок действия договора потребительского кредитования строго определен и чаще всего составляет 3 5 лет.

Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта

Когда нам нужны деньги, мы обращаемся в банк. Там нам предлагают оформить потребительский кредит, или стать обладателем кредитной карты. По сути оба этих банковских продукта являются кредитом, и предлагают нам деньги в долг. Чем же отличаются потребительские кредиты от кредитных карт, что выгоднее, какую форму кредитования лучше выбрать?

Однозначного ответа на этот вопрос не существует, все зависит от конкретных обстоятельств, которые нужно учесть, проанализировать, и принять правильное решение.

Главное отличие: потребительский кредит вы получаете одномоментно, всю сумму сразу, а денежные средства с кредитной карты можно тратить в любое время (во время действия кредитного договора), и в любом количестве (в пределах кредитного лимита карты).

За выпуск и перевыпуск карты, годовое обслуживание, операции покупок и операции снятия наличных, а также за дополнительные услуги.

Потребительский кредит наличными или кредитная карта? Что лучше

Даже если вы нечасто прибегаете к финансовой помощи банков, узнать о том, что лучше: кредитная карта или кредит наличными, вам следует непременно. Ознакомьтесь с нашей статьей, и вы будете владеть полной информацией по этому вопросу.

В некоторых случаях он также предлагает перевод лимита на специально выпущенный под заем пластик.

Недостатки потребительского кредита

К недостаткам потребительских кредитов обычно относят следующее:

  • Процент на всю сумму. Если при использовании кредитной карты приходится выплачивать процент лишь за используемую сумму, то в случае с потребительским кредитом нужно платить за весь объём средств. Это важно понимать, чтобы разобраться, как выгодно взять кредит.
  • Фиксированный срок. Кредитная карта действует несколько лет — и в это время ей можно пользоваться без каких-либо серьёзных ограничений. Потребительский кредит выдаётся лишь на фиксированный срок, в течение которого его нужно вернуть.
  • Невозможность возобновления имеющейся кредитной линии. Когда вы вернули кредитные средства, вы можете пользоваться ими снова, а не переоформлять кредит с нуля.
  • Проблематичное досрочное погашение. Обычно досрочное погашение у кредита «карается» различными пени и комиссиями.

Позволяет взять до 4 000 000 рублей при ставке от 11,99 на срок до 84 месяце в.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Плюсы кредиток:

  1. Быстрое оформление.
  2. Для получения денег на карту в некоторых банках достаточно предъявить только паспорт.
  3. Возможность беспроцентного погашения долга в льготный период пользования.
  4. Возобновляемый кредитный лимит. Клиенту не нужно постоянно оформлять новый договор. Достаточно просто закрыть старый долг, после чего можно заново пользоваться картой по старым условиям. Однако на новый долг не будет распространяться услуга льготного кредитования.
  5. Оплата покупок через интернет без комиссии.
Читайте также:  Можно ли и как лишить отцовства за неуплату алиментов

Минусы кредитного продукта:

  • высокие процентные ставки;
  • малые суммы к рассмотрению (особенно для новых клиентов);
  • снятие наличных по карте с комиссией;
  • относительно долгий выпуск карты (если речь идет об именном пластике).

Чтобы вывести деньги с меньшей комиссией по пластику, воспользуйтесь переводом на электронный кошелек. В этом случае комиссионный сбор будет не таким большим, как при снятии денег в банкомате.

Когда человек оформляет именной пластик, сроки увеличиваются до нескольких дней или недель.

Когда лучше выбрать кредитку?

Кредитка – это такой запасной кошелек, который всегда лежит у вас в сумке. Если закончились деньги, а до зарплаты надо протянуть недельку, то вы можете оплатить свои ежедневные покупки картой, а через несколько дней сразу закрыть долг.

Дополнительное удобство состоит в том, что вы можете распоряжаться деньгами в пределах своего кредитного лимита, вы тратите столько, сколько вам нужно на данный момент. Пока вы не совершили покупок, вы ничего банку не должны.

Что важно – вы не переплачиваете, если по вашей карточке предусмотрен льготный период, у многих он составляет 50-100 дней. Если потратить деньги, и за этот срок вернуть задолженность, то проценты вам начислять не будут, что очень выгодно.

Во многих картах есть льготные бонусные программы, когда вам за покупки начисляют бонусы, а вы потом можете их обменивать на скидку при следующих покупках. А также по некоторым «пластикам» начисляют кэшбэк «живыми» деньгами. Согласитесь, приятно экономить?

Но и минусы конечно есть.

Владельцы отмечают следующие неудобства:

  • Необходимость платить за обслуживание пластика,
  • Дополнительные расходы на смс-оповещения,
  • Нет возможности составить график платежей, он постоянно меняется в зависимости от потраченных сумм,

Самое главное неудобство – минимальный платеж. Меньше его платить нельзя, больше можно, но это редко кто делает. А потом оказывается, что по окончании льготного периода вам на остаток долга начисляют огромные проценты, и переплата становится несоизмерима потраченным деньгам.

Соответственно, кредитка идеальна для небольших расходов на короткие сроки, когда вы знаете, что скоро сможете рассчитаться с банком. Вы можете за это еще и бонусы получить, то есть не просто сэкономить, но и частично заработать.

Как оформить.

График платежей

Это все, что остается пользователю потребительского кредита, после того, как он потратил деньги. При разумной процентной ставке ежемесячный платеж может быть невелик и вполне по карману. Но многих потенциальных заемщиков приводит в уныние, что за покупку, сделанную под Новый Год в 2010 году, придется рассчитываться аж до сочинской Олимпиады… К тому же, пока вы не расплатились с одним кредитом, второй вам не дадут (по крайней мере, в том же банке).

Здесь у кредитной карты несомненное преимущество: вы можете гибко регулировать даты и размер очередного взноса. Если же вы полностью погасили кредитную линию, вам вообще не нужно беспокоиться о графике, пока вы снова не начнете пользоваться картой.

При этом необходимо помнить, что один раз в месяц определенную сумму все равно придется внести, и чем больше, тем лучше.

Таким образом, даже при самой высокой процентной ставке вы можете пользоваться картой фактически бесплатно.

Добавить комментарий