Как бороться с коллекторами — в какой орган обращаться

Неправомерные действия коллекторов

Как показывает практика, после вступления в силу закона №230–ФЗ методы работы коллекторов по-прежнему не безупречны. Даже если речь идёт о представителях «белых» агентств, деятельность которых контролируют НАПКА и Федеральная служба судебных приставов. Нередко наработанными ещё во времена коллекторского беспредела приёмами взыскатели задолженностей пользуются годами. Ведь они знают, что должники скорее всего не удосужатся проверить, нарушены ли их права.
Поэтому помните, недопустимыми в работе представителей агентств считаются:

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, если оно содержит оскорбления или угрозы;
  • попытки физического воздействия на должника или его близких;
  • попытки или реально нанесённый вред имуществу или домашним животным;
  • превышение установленного законом лимита СМС-сообщений, телефонных звонков, личных контактов.

Любое из перечисленных нарушений – повод обратиться с заявлением в правоохранительные органы или прокуратуру.

Ведь они знают, что должники скорее всего не удосужатся проверить, нарушены ли их права.

№3. Психологическое воздействие

Общение с сотрудниками коллекторского агентства редко бывает приятным. Несмотря на это, отстаивание прав заемщика предполагает оказание психологического воздействия на взыскателя долга. Цель подобного поведения — исключить нежелательные повороты и сохранить взаимодействие в рамках закона.

Поэтому рекомендуется придерживаться двух несложных правил:

не прибегать к угрозам или незаконным действиям. Никогда не стоит защищать свои права нарушением прав других;

действовать и говорить взвешенно и уверенно. Следовать этому совету непросто, но необходимо. Спокойный тон доказал эффективность на практике — коллектор понимает, что его уловки и давление неуместны. Важно увести общение к конструктивному решению проблемы. Если долг коллекторам платить нечем – можно договорится об отсрочке, оплате с дисконтом или составить график приемлемых платежей — например, каждую неделю по небольшой сумме.

Если выполнить рекомендации не удается, и вы не можете держать себя в руках, когда коллекторы хамят, лучший совет — обратиться к юристу. Профессионал-практик опытнее в общении в конфликтных ситуациях и способен поддержать доверителя.

К примеру, СРО НАПКА советует просить о списании части задолженности, если должник не может платить из-за кризиса и коронавируса:

Естественно, договориться с коллектором о скидке в связи с карантином или увольнением будет проще, если вы и до этого общались уважительно и по-деловому.

Если выполнить рекомендации не удается, и вы не можете держать себя в руках, когда коллекторы хамят, лучший совет обратиться к юристу.

Куда обращаться при нарушении коллекторами прав человека

В случае угроз со стороны представителей этой службы нужно действовать следующим образом:

  1. Жалоба в полицию. В правоохранительных органах должны составить заявление о вымогательстве и об угрозе жизни и здоровью – это 163 статья У. К. Р. Ф. При наличии писем или других доказательств, например, запись разговора, видеозаписи встреч, нужно снять копию и приложить к делу. Также вносятся телефонные номера звонившего, его персональные данные и фирма, представителем которой он является. Заявление подаётся в двух экземплярах, один остаётся в отделении, другой вручается потерпевшему с отметкой о вручении. При наличии звонков в ночное время к заявлению прилагается просьба привлечения к ответственности за хулиганство. В случае повторного звонка информация о таком заявлении изменит отношение к должнику.
  2. Прокуратура. Заявление, поданное в полицию, дублируется и подаётся в прокуратуру. И исполнительные органы и полиция должны провести расследование и сообщить результат.
  3. НАПКА. Жалобы в эту инстанцию принимаются круглосуточно. Заявление можно подать как в письменном, так и в электронном виде. Национальная ассоциация коллекторских агенств всегда пытается стать на сторону должника.
  4. Комплексная жалоба. Такой вид заявления должен быть закреплен указанными нарушениями со стороны коллекторов. Отправляется оно в следующие инстанции:
    • Центральный банк Р. Ф. Индекс – 107016, адрес – город Москва, улица Неглинная, дом 12.
    • Ген. Прокуратура. Индекс – 125993, адрес – город Москва, улица Б. Дмитровка, дом 15А.
    • Ф. С. Н. по защите прав потребителей. Индекс – 127994, адрес – город Москва, п-к Вадковский, д. 18, корпус пять и семь.
    • Роскомнадзор. Индекс – 109074, адрес – город Москва, проезд Китайгородской, дом семь, строение 2.

Также можно написать председателю правления банка, который является непосредственным кредитором. В письме следует указать, что права на защиту персональных данных были нарушены, а это карается федеральным законом «о личных данных, номер закона 152-ФЗ от 27.07.2006 года», что на основании статьи 388 гражданского кодекса Р. Ф. должник не согласен на договор цессии и просит, чтобы кредитор остался в лице банка.

Чтобы избавиться от этой проблемы нужно направить письмо , в котором ясно изложить, что причин беспокойства нет, например, связь с должником не поддерживается, информация о его местонахождении отсутствует и т.

Как бороться с коллекторами

Взыскание просроченных задолженностей стало для некоторых частных организаций основным источником дохода. В некоторых случаях работа с должниками сопряжена с неправомерными действиями. Многие граждане не знают, как бороться с коллекторами, потому что не изучают нормы законодательства.

Долгое время коллекторы на основе общих положений ГК РФ, пока не был принят комплексный нормативный документ.

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника
. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

Читайте также:  Продажа алкоголя в Санкт-Петербурге – время в 2020 годах

Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что
необходимо сделать – сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.

Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки
дозволенного, и придется защищаться в суде.

Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода – Вы имеете полное право на это.

Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и
сверьте ее со своими данными.

На предложение занять денег у друзей – отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит
вмешивать сюда посторонних.

  • Если Вам начинают угрожать “выездной группой”, сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.
  • Ваша задача – дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники
    обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь “голыми руками” и попытаются найти компромисс.

    Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в рассрочку, не прибегая к услугам банков.

    Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от стабильности национальной валюты.

    Неправомерные действия и угрозы куда обращаться.

    Какие действия коллекторов считаются правомерными?

    Итак, опираясь на действующее законодательство, взыскателям просроченных долгов разрешается информировать должников об имеющейся у них задолженности, уведомлять о возможных условиях ее погашения, причем в определенное время и ограниченное число раз, а именно:

    Правомерные действияОсобенности
    Личные встречи на домашней территории должника или в нейтральном местеНе чаще 1 раза в неделю
    Телефонные звонкиНе более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8 раз в месяц
    Отправка смс-сообщений, почтовых уведомлений, электронных писем через интернетНе чаще 2-х раз в сутки, 4-х раз в неделю, 16 раз в месяц

    Звонки от коллекторов должны производиться в строго отведенное на то время: с 8 до 22 часов в будние дни. А в выходные и праздники – с 9 до 20 часов вечера. Т.е. ночью или ранним утром звонить запрещено.

    А в выходные и праздники с 9 до 20 часов вечера.

    Куда жаловаться при угрозах и нарушении безопасности?

    Если вам угрожает опасность со стороны коллекторов — не молчите в ответ. Засвидетельствованные доказательства необходимо использовать. Пишите жалобы в инстанции:

    • в Федеральную службу судебных приставов — они контролируют деятельность коллекторских агентств;
    • в Роскомнадзор;
    • в НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств);
    • в правоохранительные органы и в прокуратуру, если коллекторы угрожают вашей безопасности.

    В дальнейшем будут проводиться проверки. По их результатам к коллекторам будут применяться меры, в частности:

    • штрафы;
    • административная ответственность;
    • уголовная ответственность в отношении отдельных коллекторов;
    • исключение агентства из госреестра и лишение лицензии на осуществление деятельности.

    Желательно подальше от дома, в людном месте.

    Какие действия допускаются?

    Деятельность коллекторских агентств основана на положениях Закона «О потребительском кредите», вступившего в действие в июле 2014 года. Он разрешает сотрудникам этих организаций по отношению к должникам следующие действия:

    1. Звонить;
    2. Направлять письма;
    3. Проводить личные встречи.

    То есть, формально несколько десятков звонков в день, которые предпринимают коллекторы, непосредственные встречи с заемщиком, будто не нарушают закон. Однако они чрезмерно злоупотребляли предоставленными правами, выходили за их рамки. Все это привело к печальным последствиям: посыпались десятки тысяч жалоб о нарушениях, не редкостью стали трагические случаи со смертельным исходом заемщиком и членов его семьи. Это заставило законодателя реагировать и определить в каких случаях и кому жаловаться на коллекторов.

    Этим нормативно-правовым актом допускается общение работников агентств с родственниками заемщика только с разрешения последнего. Кроме того, законом прямо запрещаются:

    1. Угрозы в адрес должника, его запугивание;
    2. Оскорбления при общении с заемщиком;
    3. Введение его в заблуждение;
    4. Порча имущества;
    5. Применение других методов, которые вредят жизни и здоровью должника.

    Порядок звонков также ограничен. Они допускаются:

    1. В сутки – не более одного раза;
    2. В неделю – не более двух раз;
    3. В течение рабочего дня – в период с 8.00 до 24.00;
    4. В выходной или праздничный день – с 9.00 до 20.00.

    Кроме того, законом прямо запрещаются.

    Какие действия коллектора являются неправомерными?

    • представитель коллекторского агентства не представляется, не называет должность и организацию, от которой он работает;
    • в ходе беседы переходит на оскорбления, фамильярное обращение;
    • вымогает деньги, прибегая в своих методах к шантажу и угрозам;
    • проявляет назойливость, отправляя сообщения и звоня по несколько раз в день, а нередко и по ночам;
    • распространяет информацию о сумме долга и прочих конфиденциальных сведениях третьим лицам;
    • склоняет должника на выплаты лично себе «в карман».
    Читайте также:  Тактика допроса свидетелей и потерпевших

    В первую очередь, сохранять спокойствие при беседе с коллектором, даже если он агрессивен и переходит в беседе к угрозам и оскорблениям.

    Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

    Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

    После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

    После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда.

    Неплательщики кредитов: какие у них есть права?

    В законодательстве отсутствует конкретный нормативный документ, который был бы посвящён организациям, занимающимся возвратом задолженностей. Но любая компания должна строить свою деятельность так, чтобы она не выходила за рамки существующего законодательства.

    Специалисты рекомендуют запомнить следующие правила тем, кого затрагивает данная тема:

    • В случае передачи долгов новому кредитору гражданин вообще имеет право не расплачиваться до тех пор, пока ему не представят соответствующее письменное доказательство. Самому должнику должны так же выставить требование в письменной форме о возвращении долга.
    • Любые требования коллекторов перестают быть правомерными, как только истекает стандартный трёхлетний срок по исковой давности. Отсчёт этого времени ведётся с момента, когда клиент в последний раз разговаривал с представителями организации. Неважно, была это передача письма, телефонный разговор или другая форма общения.
    • Отдельная ситуация – когда коллекторы угрожают лишить гражданина имущества. Им стоит напомнить, что подобные действия осуществляются только после того, как суд вынесет соответствующее решение. И вопрос решается исключительно при участии судебных приставов.
    • Только в договоре с банком могут быть указаны такие параметры, как общая сумма по задолженности, наказания за просрочку, а также порядок погашения долга. Подобные условия не могут быть изменены только в одностороннем порядке. То есть, клиент должен давать согласие буквально на любое подобное действие.

    Сначала надо проверить, не закончился ли срок давности по долгу.

    Правила подачи жалобы в Роспотребнадзор

    Жалоба в Роспотребнадзор подается путем подачи заявления по месту жительства или на официальном сайте Роспотребнадзора.

    В обоих случаях к заявлению с описанием ситуации необходимо приложить такие документы, как:

    • кредитный договор;
    • копия договора коллекторов;
    • заявление на реструктуризацию и отказ банка.

    Для того чтобы жалобы была рассмотрена, заявление должно содержать:

    • ФИО заявителя;
    • контактные данные заявителя;
    • название организации, на которую пишется жалоба.

    Необходимо понимать, что профессиональный кредитный юрист увеличит шансы на победу в борьбе с коллекторами, так как последние часто пользуются юридической неграмотностью населения и именно поэтому чувствуют себя настолько уверенно.

    Пример диалога с коллектором

    Зачастую коллекторы начинают общение с должниками вежливо, однако не всегда корректно с точки зрения закона. Приведем несколько примеров.

    «Добрый день, Иван Иванович, я Васнецова Юлия (или Петров Олег), звоню по поводу вашего кредита. »

    В соответствии с положениями ФЗ №230, при любом контакте с должником сотрудник службы взыскания должен сообщить:

    полное наименование и адрес (юридический и фактический) коллекторского агентства;

    полное наименование кредитора.

    Если абонент отказывается передавать эту информацию, то общение стоит прекратить, объяснив, что вы не готовы общаться с человеком, идентифицировать которого невозможно.

    «. для идентификации назовите свою дату рождения. »

    Часто взыскатели долгов очень деловым тоном требуют предоставить дату рождения, адрес или любую другую личную информацию, якобы чтобы убедиться в личности заемщика.

    Отвечать на эти вопросы вы не обязаны, так как нет никаких доказательств того, что вы сообщаете персональную информацию сотрудникам банка или коллекторам, а не мошенникам. Скажите, что все персональные данные есть в договоре с банком/МФО.

    «. у вас долг, когда будете платить. »

    В ходе разговора расскажут, что у вас образовалась задолженность по кредиту, и если вы ее не погасите в ближайшее время, то выедет группа физического взаимодействия, «силовики», ОБЭП, полиция со служебными собаками — вариантов множество, но ни один из них не имеет ничего общего с реальностью.

    Читайте также:  Можно ли вступить в наследство частично

    Ни ОБЭП, ни полиция, ни ЧОПы не вправе заниматься запугиванием должников или выколачиванием долгов, к расчетам по кредитам и займам не имеют отношения и не будут выезжать по таким делам. Подобные вопросы преследуют одну цель — понять, насколько перспективным в плане взыскания является долг.

    Ответьте, что сейчас, к сожалению, нет возможности платить.

    «. мы высылаем по месту вашего жительства группу коллекторов для личной беседы. »

    На подобные высказывания необходимо отвечать, что они воспринимаются как угроза жизни и здоровью, поэтому вы вынуждены подать заявление в полицию для защиты себя и своих близких.

    «. если вы не оплатите долг, мы передаем ваше дело в суд. »

    В большинстве случае это просто психологический прием, так как судебное разбирательство сопряжено с временными и денежными затратами.

    Если коллекторы выкупили долг, который не был просужен банком/МФО — они действительно вправе так сделать. Но в суде нет ничего страшного, даже наоборот — вы переведете общение в легальное русло. В судебном заседании будет проверена сама продажа долга — имел ли банк или МФО право на цессию без вашего согласия.

    Кроме того, вы как ответчик заявите ходатайство о снижении процентов и неустоек. В большинстве случаев суд снижает проценты и штрафные начисления, что особенно актуально с микрозаймами.

    Поэтому ваш ответ: да, подавайте в суд, я хочу решать проблемы по закону.

    Образцы возражений и заявлений, если коллекторы подали в суд, представлены в этой статье.

    «. если вы не оплатите долг, то будете привлечены к уголовной ответственности. »

    Чаще всего коллекторы угрожают неплательщикам привлечением к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ, которая предусматривает наказание за злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности.

    Однако для возбуждения уголовного дела необходимо соблюдение нескольких условий:

    Размер долга более полутора миллиона.

    В отношении неплательщика уже вынесено судебное решение о принудительном взыскании долга.

    У человека имеется реальная возможность для исполнения долговых обязательств, но он намеренно уклоняется от уплаты кредита.

    Уклонение от уплаты кредита должно быть злостным и подтвержденным документально. Не менее сложно привлечь неплательщика по кредиту к ст. 159 УК РФ (мошенничество), так как данная статья предусматривает изначально наличие умысла не платить кредит, который практически нереально доказать.

    Ответ: «нет, я не совершал никаких преступлений. У меня действительно сейчас нет возможности оплатить долг».

    Спросите юриста , насколько правдивы слова и угрозы коллекторов, и как защищаться в вашем случае.

    В большинстве случае это просто психологический прием, так как судебное разбирательство сопряжено с временными и денежными затратами.

    Способы борьбы с действиями коллекторов и методы их обжалования

    Современные российские реалии таковы, что взятие кредитов на разнообразные нужды стало повсеместной практикой. Но не всегда у заемщиков есть возможность вернуть их в указанные договором сроки. В этих условиях для многих актуальным является вопрос, как бороться с коллекторами. Ведь именно они пытаются всеми правдами и неправдами выбить у должника деньги.

    В документе, который подается в суд, следует как можно подробней изложить все нюансы, делая акцент на том, что коллекторы настаивают на личном общении не только с должником, но и с остальными членами его семьи и занимаются вымогательством.

    Как бороться с неправомерными действиями коллекторов

    Довольно часто среднестатистическому россиянину приходится обращаться в банк за кредитом: на открытие бизнеса, приобретение жилья, просто «перебиться до зарплаты». Но не всегда получается вовремя вернуть деньги банку. И тогда приходят они – коллекторы. В этой статье рассказано, кто эти люди, и как себя вести, если они явились к вам.

    Деятельность коллекторских служб, помогающих возвращать долги банкам, в Российской Федерации является законной. Они, в свою очередь, близко сотрудничают с кредитными организациями.

    Права и обязанности коллекторских агентств регулируются законом. Они включают в себя получение сведений для досье о должнике, его работе, доходе и близких. После сбора данных представители коллекторских служб обычно контактируют с неплательщиком и предупреждают об ответственности за отказ от выплаты по обязательствам.

    Если беседа с должником не приносит результата, коллекторы пытаются воздействовать через семью и работодателя.

    В действительности же коллекторы оперируют куда более недобросовестными методами: они не только звонят в любое время суток и угрожают должникам, но и нередко прибегают к физической расправе.

    Задолженность неплательщика передается коллекторам либо путем продажи долга, о чем кредитополучатель оповещается банком, либо сдачей долга на определенный срок.

    Довольно часто среднестатистическому россиянину приходится обращаться в банк за кредитом на открытие бизнеса, приобретение жилья, просто перебиться до зарплаты.

    Добавить комментарий