Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020 году условия

Для кого доступны ипотечные каникулы?

Причины, по которым положены ипотечные каникулы, прописаны в законопроекте Госдумы от 28 февраля 2019 года. Но также банкам не запрещается и в индивидуальном порядке рассматривать ситуацию обратившихся заёмщиков. Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы физическим лицам, получившим ипотеку не в предпринимательских целях при следующих обстоятельствах:

  1. Если заёмщика уволили с работы не по его вине или сократили.
  2. Если ежемесячный доход уменьшился более чем на 30%.
  3. Если родились дети (или их усыновили/удочерили).
  4. Если на иждивении заёмщика находится больной родственник.
  5. Если созаёмщик или другой член семьи умер.
  6. Если заёмщик получил травму или заболел болезнью, предусматривающей потерю трудоспособности на определённый период.
  7. Если произошло стихийное бедствие и т.д.

При рождении ребёнка Сбербанк и многие другие банковские учреждения дают возможность отсрочить выплату ипотеки на срок от 1 до 3 лет.

Однако отказы он тоже выдает не так уж и редко. Его личное требование, кроме предоставления документальных доказательств трудного материального положения, заключается в отсутствии просрочек по текущей ипотеке и прошествие трёх месяцев с момента получения кредитных денег.

Какие документы нужны.

Рефинансирование ипотеки

Сбербанк более охотно привлекает к рефинансированию клиентов, у которых ипотека оформлена в другом банке, чем своим заемщикам. Поэтому если получите отказ, не смущайтесь рассматривать предложения любого другого банка. Но до того как выбрать новый банк-кредитор:

  1. Обратите внимание на процентную ставку и срок кредитования. Новый кредит должен быть как минимум на 1,5-2% дешевле предыдущего и оставшийся срок кредитования дольше 1 года.
  2. Уточните требования нового банка-кредитора к будущему заемщику. Некоторые не рефинансируют кредиты, по которым когда-либо возникали просрочки, другие отказывают, потому что срок кредитования меньше года. Могут быть и другие условия, которые станут известны только после обращения в банк.
  3. Заложите в расходы все затраты на проведение новой сделки. К ним относятся оплата госпошлины за регистрацию залога, оценка недвижимости, оформление новой страховки, выписка из ЕГРН, согласие супруга, оплата аккредитива или сейфовой ячейки. Кроме того, за перевод денег из нового банка-кредитора на погашение ипотеки в Сбербанке также могут взять фиксированную оплату или процент от суммы.

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 6,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 21 года
РешениеОт 3 мин.

Большинство банков дают качественные консультации по ипотечным кредитам через дистанционные каналы доступа – горячую линию или онлайн-поддержку. Такие варианты наиболее удобны в условиях самоизоляции. Обязательно уточните, какая итоговая сумма переплаты по ипотеке сформируется при ваших условиях, и какие дополнительные расходы возможны при погашении долга в другом банке.

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 8.4%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
РешениеОт 1 мин.

Большинство банков дают качественные консультации по ипотечным кредитам через дистанционные каналы доступа горячую линию или онлайн-поддержку.

Ограничения и сроки утверждения

Воспользоваться правом на перерыв может не любой заемщик, попадающий под перечисленные категории. Требовать каникулы смогут граждане, которые прежде ими не пользовались, но лишь в случае, если сумма долга за единственную квартиру не превысила 15 млн.руб. А если на должнике оформлена дача либо комната в общежитии, то в «паузе» кредитор скорее всего, откажет. Или придется доказывать, что дача не относится к жилищному помещению, пригодному для регулярного проживания.

Итак, в льготном периоде банк имеет право отказать клиенту только в трех случаях:

  • Жилье, на которое оформлена ипотека, не единственное (когда есть доля в другом помещении). То есть – должнику в ипотечном жилище нужно прописаться.
  • Сумма кредита больше 15 млн. руб. – такая недвижимость уже считается элитной и льготы на нее не предоставляются.
  • Попытка повторного использования каникул за один кредит. Их можно будет получить еще раз, если через какое-то время оформить другую ипотеку.

Требовать каникулы смогут граждане, которые прежде ими не пользовались, но лишь в случае, если сумма долга за единственную квартиру не превысила 15 млн.

Ипотечные каникулы в Сбербанке – как оформить в 2020 году из-за коронавируса?

Предложение Владимира Путина о предоставлении кредитных каникул пострадавшим от коронавируса поддержано главным банком страны. Председатель Сбербанка Герман Греф подтвердил эту информацию в официальном письме к клиентам банка на сайте кредитной организации.

На официальном ресурсе банка также размещены разъяснения, как оформить ипотечные каникулы из-за коронавируса в Сбербанке в 2020 году. Далее в статье рассмотрим, что конкретно предлагает банк, какие условия, на каких основаниях.

Председатель Сбербанка Герман Греф подтвердил эту информацию в официальном письме к клиентам банка на сайте кредитной организации.

Обязательные условия по предоставлению ипотечных каникул

Вы попали в трудную жизненную ситуацию

Сумма кредита на момент выдачи не должна превышать 15 млн ₽

Жильё, на которое взят кредит, является единственным

Читайте также:  Что такое врачебная тайна (медицинская тайна)?

Ранее вы не оформляли ипотечные каникулы

Котировки акций Сбербанка.

Кредитные каникулы – что это такое

Что такое кредитные каникулы? Кредитные каникулыэто отсрочка одного или нескольких платежей по действующему кредитному договору/ипотеке, автокредиту. Так же под кредитными каникулами Сбербанк может уменьшить сумму платежа по текущим кредитам или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

Кредитные каникулы без до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Если ваш официальный доход снизился на 30 и более за месяц до даты обращения в сравнение берется среднемесячный доход за 2019 год.

Требования

Специальные кредитные каникулы от Сбербанка могут получить заемщики Сбербанка, которые реально пострадали от коронавируса:

  • сами заболели;
  • находятся на карантине по этой же причине;
  • частично потеряли доход;
  • есть проблемы с возможностью погашать задолженность дальше.

Стороны должны согласовать все существенные условия сделки, подписать соответствующие документы и заключить дополнительное соглашение к основному договору.

5. Ждать решения.

По закону, банк должен рассмотреть документы в течение 5 рабочих дней с момента поступления пакета. Далее клиент уведомляется о результате. Если решение положительное, заемщику направляют новый график для погашения ипотеки. В других случаях банк делает запрос на дополнительные документы.

Получить решение можно следующими способами:

по электронной почте;

в банковском приложении;

в личном кабинете банка.

Если решение по вопросу не поступило, уточните в банке, когда и куда оно отправлено. Банк обязан дать письменный ответ в течение 10 дней с даты получения заявки – возможно, письмо выслано Почтой России. Если срок истек, а ответ не отправлен, заявка считается одобренной – ваши каникулы начались.

Итак, банк принял положительное решение. В течение заданного периода, когда вступит в силу ваш запрос, банк не вправе требовать оплаты. При отсрочке не начисляются дополнительные проценты или другие комиссии. Если вы запросили полное освобождение от уплаты, ни за что платить не нужно. До конца льготного периода вы можете заняться улучшением финансового состояния.

Еще один интересный бонус – заемщик освобождается от выплаты НДФЛ на экономию на процентах. Соответственно, человек может в конце налогового года вернуть часть внесенных процентов по кредитному договору через налоговый вычет. Таким правом обладают все заемщики по ипотечным договорам.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Это бесплатно.

Что это такое

Ипотечные каникулы – конкретный промежуток времени официальной приостановки оплаты долга. Заемщик, который не может оплачивать долгосрочную ссуду, заключает с банком договор на реструктуризацию кредита, чем уменьшает финансовую нагрузку на бюджет семьи.

По договору банк разрешает клиенту взять время на решение проблем, чтобы продолжить погашение ипотеки. Практически половина клиентов, оформивших отсрочку, брали банковские деньги на покупку жилплощади в новостройке. Одновременно оплачивать арендное жилье и строительство для среднестатистического гражданина России затруднительно.

Сбербанк не заинтересован терять клиента. Своеобразная уступка по оплате долга таит в себе холодный расчет: лучше изначально дать заемщику возможность исправить финансовое состояние, чем лишиться денег и потенциального покупателя банковских услуг.

Заемщикам, которые не могут вовремя внести оплату по кредиту, выгодно оформлять каникулы по ипотеке по ряду причин.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Ипотечные каникулы – услуга Сбербанка, которой можно воспользоваться при возникновении сложной финансовой ситуации. Кредиты на жилье предоставляются сроком до 30-ти лет, и за этот период можно столкнуться с самыми различными жизненными ситуациями, вынуждающими заемщика прекратить выплаты банку. В подобных ситуациях следует сразу обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитные каникулы, чтобы избежать начисления пени.

Сбербанк предлагает своим клиентам получить отсрочку, и если Вы заинтересованы в данной услуге, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями ее предоставления.

Отсрочка может предоставляться сроком на 6 месяцев максимум.

Есть ли риски при оформлении ипотечных каникул в Сбербанке?

При оформлении ипотечных каникул следует учитывать некоторые риски и принимать взвешенное решение. Это не списание задолженности, не аннулирование её – это пересмотр системы внесение платежей на определённый период. Преимущества и риски льготного периода следующие:

Кому Сбербанк может предоставить ипотечные каникулы, а кому отказать.

Отзывы об ипотеке

На строительство жилья.

Суть ипотечных каникул

Кредитные каникулы – это предоставление Сбербанком определенного периода, в течение которого заемщик сможет решить свои проблемы и вернуться в график платежей. В этот срок выплаты по кредиту могут быть уменьшены или заморожены вообще.

Отдельного закона об ипотечных каникулах, регулирующего порядок предоставления отсрочки по ипотеке, в России нет. Соответствующие вопросы регламентируются нормами ГК РФ, а также Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он действует с учетом изменений и дополнений, внесенных с принятием ФЗ № 76 от 01.05.2019 г.

Предоставление каникул по ипотеке является правом Сбербанка, а не его обязанностью. Чтобы рассчитывать на лояльность банкиров, заемщик должен попасть в трудную жизненную ситуацию. Основаниями получения отсрочки могут быть:

  • Увольнение с работы. Подтверждающим документом в этом случае станет справка из службы занятости.
  • Наступление инвалидности I или II группы. Этот факт подтверждает справка об инвалидности, выданная учреждением медико-социальной экспертизы.
  • Временная нетрудоспособность, которая продолжается больше 60 дней подряд. Для оформления ипотечных каникул от Сбербанка нужно предъявить больничный лист.
  • Уменьшение зарплаты или других доходов на 30% и более. Доказательством будет являться справка 2-НДФЛ.
Читайте также:  Как узнать кадастровый номер гаража?

Кроме того, основанием является рождение у клиента детей или появление других иждивенцев. Например, заемщик может усыновить либо удочерить ребенка, у него могут обнаружиться пожилые родственники, нуждающиеся в уходе. При этом доход человека в месяц должен стать меньше на 20%, а ежемесячный платеж по ипотеке – превысить 40% заработанных средств.

Соответственно, перед тем как взять ипотечные каникулы в Сбербанке, надо приготовить свидетельство о рождении, справку об усыновлении или решение суда о назначении опеки.

При этом доход человека в месяц должен стать меньше на 20 , а ежемесячный платеж по ипотеке превысить 40 заработанных средств.

Ипотечные каникулы или реструктуризация долга, что выбрать?

Принятый закон об ипотечных каникулах предусматривает, что в случае финансовых проблем банк должен предоставить заемщику время для решения финансовых проблем.

Каникулы — это отсрочка, гарантированная законом, она предоставляется один раз за весь период действия договора ипотеки.

Реструктуризация — это процедура добровольная, предоставляемая банком по желанию. В течение срока ипотеки вы вправе единожды потребовать ипотечные каникулы, а оформлять реструктуризацию, рефинансирование и прочие добровольные изменения условий кредитования можете столько раз, сколько это согласует банк.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Каникулы это отсрочка, гарантированная законом, она предоставляется один раз за весь период действия договора ипотеки.

Как оформить ипотечные каникулы во время пандемии коронавируса

Право уходить на ипотечные каникулы появилось у заемщиков в 2019 году после внесения изменений в федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Президент РФ Владимир Путин 25 марта 2020 года напомнил об этой возможности в обращении к россиянам в связи с непростой ситуацией из-за коронавируса. Обозреватель «РИАМО в Подольске» выяснила, как оформить ипотечные каникулы.

Когда можно взять ипотечные каникулы

Согласно закону, ипотечные каникулы могут длиться полгода. В течение этого времени банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье. Каникулы можно оформить по любому кредиту, который взят под залог жилья, но лишь один раз и при определенных обстоятельствах.

Чтобы получить право на каникулы, нужно соблюсти несколько условий: в ипотеку оформлено единственное жилье, размер кредита не превышает 15 миллионов рублей, заемщик еще не брал ипотечные каникулы по этому кредитному договору и под эту недвижимость.

Ипотечные каникулы предоставляют при потере работы или трудоспособности на два месяца подряд и больше – сюда можно отнести болезнь и декретный отпуск, а также при получении I или II группы инвалидности.

Есть и другие условия: если средний доход за два последних месяца упал больше чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, а платежи по ипотечному кредиту теперь составляют больше половины дохода.

Об этом 25 марта сказал Владимир Путин в своем обращении к гражданам России в связи с пандемией коро навируса: «Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30 %, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций».

Уважительной причиной является появление новых иждивенцев – детей, инвалидов I и II групп, людей, которых заемщик взял под опеку или попечительство, – и одновременное снижение среднего дохода за два последних месяца на более чем 20 % по сравнению с о средним доходом за предыдущий год, при этом ипотечный платеж превышает 40 % месячного дохода.

Документы для ипотечных каникул

Чтобы оформить ипотечные каникулы, нужно сообщить банку о своем желании сделать перерыв в выплатах или уменьшить их размер. Банк не имеет права отказать, если заемщик предоставит необходимые документы: письменное заявление, выписку из Росреестра, подтверждение трудной ситуации, согласие владельца недвижимости.

В письменном заявлении нужно указать причину, по которой нужны каникулы, а также приемлемый размер платежей на этот период, в том числе нулевой. Здесь же следует указать срок и дату начала каникул, иначе они по умолчанию продлятся шесть месяцев, а датой их начала будет считаться день подачи заявления.

Каникулы можно прекратить досрочно, но продлить их или снизить выбранный размер платежей нельзя. Поэтому лучше оформить каникулы сразу на полгода и установить на это время минимальные платежи или уведомить об их полном прекращении.

Если финансовое положение заемщика улучшится до окончания каникул, лучше не прерывать их, а деньги положить на депозит. Таким образом формируют резерв на случай новых денежных трудностей.

Выписка из Росреестра нужна для того, чтобы подтвердить, что ипотека оформлена на единственное жилье. Ее можно заказа ть на сайте госуслуг или в МФЦ .

Читайте также:  Что делать, если не приходят алименты

Для подтверждения трудной ситуации набор бумаг может различаться. В него могут входить справка о постановке на учет из службы занятости, больничный лист, справка об инвалидности, справка о доходах, свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) ребенка, справка об оформлении опекунства или попечительства.

Согласие владельца недвижимости нужно, когда залогом по ипотеке стала недвижимость третьих лиц – например, квартира родителей. Они должны дать свое письменное согласие на ипотечные каникулы.

Порядок взаимодействия с банком

Документы нужно принести в банк и вручить под расписку или направить за казным письмом с уведомлением о вручении. Некоторые банки разрешают подать их дистанционно – через личный кабинет на сайте организации.

Банк должен рассмотреть заявление в течение пяти рабочих дней. Если документы в порядке, заемщика уведомят, что условия кредитного договора изменены с учетом требований. Если что-то не так, то банк направит дополнительный запрос, и пять рабочих дней начнут отсчитывать с момента предоставления недостающих документов.

Банк может сообщить о принятом решении через личный кабине т на сайте, по электронной почте, с помощью push-уведомления в мобильном приложении или СМС-сообщения. Способ обратной связи обычно прописан в договоре, а если нет, то банк должен направить уведомление по почте заказным письмом или вручить его под расписку.

Если банк не ответил в установленный законом срок или отказался давать каникулы, хотя заемщик предоставил все необходимые документы, можно пожаловаться в Центральный банк России .

Как влияют каникулы на разме р долга по кредиту

Сумма процентов по кредиту и общая сумма долга после каникул не изменятся. После их завершения нужно снова выплачивать кредит по прежним правилам. Срок погашения ипотеки увеличится ровно на столько, сколько длились каникулы.

Заемщик, как и до ипотечных каникул, сначала будет гасить основной долг с процентами по прежнему графику, а в самом конце – ту часть, которая выпадала на льготный период. Если во время каникул заемщик внесет какие-то суммы, их вычтут из платежей в последние месяцы кредита.

Порядок оплаты банк отразит в новом графике платежей, который должен предоставить до завершения ипотечных каникул.

Чем чреваты платежи во время каникул

Досрочные платежи во время ипотечных каникул не снизят сумму переплаты и общий размер долга, а тол ько уменьшат выплаты на сумму досрочных платежей в последние месяцы кредита.

Если сумма платежей в течение каникул достигнет суммы платежей по обычному графику, то льготный период автоматически прекратится. Так банк получит сигнал, что финансовое положение заемщика улучшилось и льготный период завершился по его инициативе. В течение трех рабочих дней банк направит новый график платежей.

Поэтому если заемщик неожиданно получил доход, который хотел бы направить на погашение кредита, но его доходы по-прежнему нестабильны, лучше сберечь эти деньги на депозите для выплат после окончания каникул.

Как влияют каникулы на кредитную историю

Информация об ипотечных каникулах обязательно вносится в кредитную историю, но не портит ее. Однако заемщик не должен нарушать их условия. Так, задержки выплат уменьшенных платежей по новому графику ухудшат кредитный рейтинг и могут помешать в будущем получать кредиты на выгодных условиях.

Когда ипотечных каникул мало

Если заемщику не хватит каникул, чтобы поправить свое финансовое положение, то лучше сообщить об этом банку. Есть несколько вариантов решения такой проблемы – например, реструктуризация задолженности или рефинансирование кредита.

Кроме того, у некоторых банков есть собственные программы уменьшения или отсрочки платежей, и они готовы предоставить их и на более длительный срок, чем полгода.

Также можно продать ипотечную квартиру и вернуть долг банку. Покупателя можно искать во время каникул. Но так как жилье находится в залоге у банка, то нужно получить его согласие на про дажу ипотечной квартиры.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, перед оформлением ипотеки нужно сформировать финансовую «подушку безопасности» в размере трех-шести месячных доходов семьи. Этот резерв поможет продержаться, пока заемщик справится со своими финансовыми трудностями.

Банкротство

В крайней ситуации, связанной с форс-мажорными обстоятельствами, выходом может стать банкротство. В ближайшее время процедура его прохождения должна измениться.

О банкротстве в связи с пандемией коронавируса также выска зался Владимир Путин: «Если выплата долга в силу объективных причин оказывается в принципе невозможной, то и в этом случае гражданин не должен попасть в тупик, становиться заложником требований кредиторов. Процедура банкротства должна быть посильной и необременительной. Прошу правительство и парламент ускорить принятие необходимых изменений в нормативную базу».

Как влияют каникулы на разме р долга по кредиту.

Добавить комментарий