Договор о кредитной линии

Энциклопедия решений. Кредитная линия. Лимит кредитования

Кредитная линия. Лимит кредитования

Под кредитной линией понимается право заемщика получать от банка и использовать в течение определенного срока денежные средства в пределах оговоренного сторонами максимального размера (лимита) кредитных средств, которые могут быть предоставлены заемщику (лимита выдачи), и (или) в пределах максимального размера единовременной задолженности заемщика перед банком (лимит задолженности).

Условия и порядок открытия кредитной линии определяются банком и заемщиком либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении/договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств. Условие об открытии кредитной линии может содержаться в кредитном договоре. То обстоятельство, что сумма кредита определяется путём установления в договоре лимита кредитной линии и условий о подаче заявок на перечисление очередного транша по кредиту, не влечет признание кредитного договора незаключенным (п. 12 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147). Другими словами, заключать договор об открытии кредитной линии отдельно от кредитного договора не обязательно.

Срок, на который открывается кредитная линия, лимит выдачи, лимит задолженности определяются в соглашении (договоре) между банком и заемщиком.

Невозобновляемая кредитная линия открывается для осуществления различных платежей, связанных с одним контрактом или партией товара например, для оплаты таможенной очистки, перевалки, транспортировки и прочих расходов.

Простой вариант

Самым доступным и элементарным вариантом для понимания такого типа кредитования является простая кредитная линия. Средства остаются на счету клиента до тех пор, пока не понадобятся. В нужный момент их перечисляют указанному лицу в качестве платы. После этого клиент обязан погасить аналогичную сумму задолженности вместе с набежавшими к этому моменту процентами. Лимит кредитной линии такого типа не подразумевает возврата уровня средств, доступного заемщику до того предела, который существовал на момент заключения договора. То есть, чтобы снова получить в распоряжение большую сумму денег на счету, необходимо предварительно полностью погасить существующую задолженность, закрыть кредит и открыть новую линию.

В нужный момент их перечисляют указанному лицу в качестве платы.

Договор о предоставлении кредитной линии

Договор об открытии кредитной линии – это разновидность кредитного договора. Но обычно, под кредитным договором, подразумевают единовременное (разовое) предоставление заемщику финансовых средств. Тогда как по этому соглашению заемщику открывают кредитную линию, на основе которой заемщик получает право использовать и получать неоднократно денежные средства в течение срока, который указан в договоре. При этом при приобретении финансовых средств заемщику устанавливают лимит задолженности, который не может превышать заемщик.

Кредитор банк открыл кредитную линию заемщику клиенту установив ограничение задолженности в размере 5000000 рублей.

5. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА ЗАЕМЩИКА

5.1. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет Кредитору:

– имущество в залог (указать какое и залогодателя), банковские гарантии (указать гаранта);

– поручительства юридических лиц (указать полное наименование);

– поручительства физических лиц (указать Ф.И.О. полностью)

– и размещает у Кредитора денежные средства в форме депозита в сумме _____ (__________) рублей.

5.2. Заемщик обязан застраховать (обеспечить страхование залогодателем) в пользу Кредитора имущество, передаваемое в залог, от риска утраты (гибели), недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика (полный пакет), на сумму не менее _______________ в одной из следующих страховых компаний: _________________________ и своевременно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по настоящему Договору.

Заемщик обязан передать страховой полис Кредитору.

При продлении страхования страховая сумма может быть изменена по согласованию с Кредитором.

5.3. Заемщик обязан представлять Кредитору правильно оформленные платежные документы и приложения, необходимые для осуществления операций по счетам в соответствии с целевым назначением кредита (согласно п. 1.12 настоящего Договора).

5.4. Заемщик обязан ежеквартально представлять Кредитору бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России и другими министерствами и ведомствами, с отметкой налоговой инспекции не позднее сроков, установленных для представления бухгалтерской отчетности, и другие отчетно-финансовые документы по требованию Кредитора в течение _____ рабочих дней.

5.5. Заемщик обязан как минимум за _____ рабочих дней уведомить Кредитора о его предстоящей реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала.

5.6. При увеличении Кредитором процентной ставки в соответствии с п. 4.2 настоящего договора Заемщик имеет право погасить всю сумму кредита с уплатой процентов, неустоек и других платежей на прежних условиях в течение _____ рабочих дней с даты получения письменного уведомления Кредитора.

5.7. Заемщик имеет право произвести полный или частичный досрочный возврат Кредита, предварительно уведомив Кредитора за ___ (______) банковский день.

5.8. Заемщик имеет право получить от Кредитора документы, подтверждающие исполнение обязательств, предусмотренных настоящим Договором, после их окончательного и надлежащего исполнения.

2 настоящего Договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования;.

Договор о предоставлении кредитной линии с лимитом выдачи

Договор о предоставлении кредитной линии с лимитом выдачи

[место заключения договора] [дата заключения договора]

[Полное наименование кредитной организации], именуемое в дальнейшем “Банк”, в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, Положения, Доверенности], с одной стороны, и

[Ф. И. О./Наименование заемщика], именуемое в дальнейшем “Заемщик” [сведения о заемщике], с другой стороны, а вместе именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Банк открывает Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размере [сумма цифрами и прописью] рублей на определенный настоящим договором срок и предоставляет последнему кредит отдельными траншами, а Заемщик обязуется возвратить кредит в предусмотренный срок и гарантировать использование кредита по целевому назначению, а также уплатить Банку проценты за использование кредита.

1.2. В настоящем договоре используются следующие понятия:

Кредитная линия с лимитом выдачи определяется как сумма общего лимита кредитных средств, выдача которого производится по частям и по графику, который заранее согласован с Заемщиком. Перевод денежных средств будет происходить на расчетный счет Заемщика, который будет осуществлять их использование в течение указанного в договоре срока, но при этом лимит выдачи, установленный настоящим договором, не должен быть выше общей суммы всех ранее выданных траншей.

Кредит – денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту в пределах неиспользованного лимита кредитования.

Транш – часть кредита, выдаваемая в рамках кредитной линии на основании заявления Заемщика.

Лимит выдачи – это предельный размер общей суммы предоставляемых клиенту денежных средств. Данный лимит отражает сумму кредита, которую заемщик может получить за весь период пользования кредитной линией.

Неиспользованный лимит выдачи представляет собой разницу между установленным лимитом выдачи и текущей задолженностью заемщика по кредиту.

1.3. Цель открытия кредитной линии: [вписать нужное].

2. Порядок предоставления траншей

2.1. Обязательства Банка по предоставлению траншей возникают после подписания настоящего договора при условии предоставления Заемщиком всех правильно оформленных документов с учетом требований действующего законодательства и требований Банка, включая обеспечение обязательств в соответствии с условиями настоящего договора.

2.2. Банк предоставляет транши путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика N [номер счета], открытый в Банке, либо на счет Заемщика, открытый в другой кредитной организации и указанный в заявлении Заемщика. При этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования.

Датой предоставления транша по настоящему договору является дата зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика в Банке либо дата списания денежных средств с корсчета Банка при перечислении денежных средств на счет другой кредитной организации, указанный в заявлении Заемщика.

2.3. Учет полученного Заемщиком кредита Банк осуществляет на ссудных счетах, открываемых Банком согласно требованиям Центрального банка РФ.

2.4. Заемщик не вправе использовать кредитные денежные средства на следующие цели:

– погашение обязательств перед Банком и другими кредитными организациями;

– приобретение эмиссионных ценных бумаг и векселей, за исключением векселей Банка, направленных для расчетов по договорам за услуги или полученную продукцию, с последующим предоставлением в Банк подтверждающих документов;

– погашение эмиссионных ценных бумаг и векселей;

– предоставление займов третьим лицам или погашение обязательств по возврату денежных средств, привлеченных Заемщиком от третьих лиц;

– осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц.

2.5. В случае перечисления кредитных денежных средств на пополнение расчетных (текущих) счетов Заемщика, открытых в иных кредитных организациях, Заемщик обязан по требованию Банка предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита.

3. Срок предоставления кредита

3.1. Дата погашения кредита – [число, месяц, год].

3.2. Срок действия договора по соглашению Сторон может быть продлен при условии надлежащего выполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору на срок, не превышающий первоначальный, путем заключения дополнительного соглашения к настоящему договору при условии:

– отсутствия у Заемщика убыточной деятельности;

– наличия положительных чистых активов;

– отсутствия снижения выручки по сравнению с предыдущим календарным годом;

– состояния финансового положения Заемщика, рассчитанного по Методике Банка, в течение последнего завершенного и текущего года не хуже среднего.

3.3. Заявление о продлении срока кредита Заемщик должен представить в Банк не позднее чем за [количество] рабочих дней до даты погашения кредита, указанной в п. 3.1 настоящего договора, в письменной форме с указанием причин. Одновременно с заявлением Заемщик предоставляет в Банк сведения, необходимые для принятия решения о продлении договора.

4. Плата за пользование кредитом и порядок расчетов

4.1. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку [значение] % годовых от суммы кредита в порядке, установленном настоящим договором.

4.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку по предоставленному кредиту на количество пунктов по своему усмотрению при изменении ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Банк письменно уведомляет Заемщика об изменении процентной ставки, которая начинает действовать со следующего календарного месяца после получения Заемщиком письменного уведомления Банка, но не ранее чем через 15 дней.

В случае несогласия с новой величиной процентной ставки Заемщик имеет право досрочно погасить кредит в течение 15 дней после получения письменного уведомления об изменении ставки, уплатив при этом Банку проценты за пользование кредитом исходя из действующей процентной ставки.

4.3. Срок уплаты процентов за пользование кредитом: ежемесячно не позднее [значение] числа текущего месяца. При полном погашении кредита проценты уплачиваются одновременно с уплатой суммы основного долга.

4.4. Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком путем перечисления денежных средств платежным поручением либо путем безакцептного списания денежных средств с расчетного счета Заемщика в Банке, либо путем выставления платежного требования к счетам Заемщика, открытым в других кредитных учреждениях.

4.5. Датой уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счета Банка, указанные в настоящем договоре.

4.6. Сумма кредита считается погашенной в день ее поступления на корреспондентский счет в пользу Банке либо в день ее списания с расчетного счета Заемщика, открытого в Банке, в счет погашения кредита.

4.7. Полученные от Заемщика денежные средства, в том числе полученные путем безакцептного списания, при их недостаточности для погашения всей имеющейся задолженности Заемщика перед Банком направляются, в первую очередь, на погашение штрафных санкций, затем просроченных процентов за пользование кредитом, а в оставшейся части – на погашение основного долга.

4.8. При неисполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, в установленный срок Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания путем выставления банковского ордера со своих счетов в Банке, а также путем выставления платежного требования со своих счетов, открытых в других банках, суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом.

5. Права и обязанности сторон

5.1. В течение срока действия настоящего договора Банк имеет право проверять целевое использование кредита, его обеспечение, а также финансовое положение Заемщика.

5.2. Заемщик имеет право в течение действия настоящего договора производить досрочные погашения кредита полностью или частично.

5.3. Заемщик обязан ежеквартально предоставлять Банку финансовую отчетность (с отметкой налогового органа) в течение 10 календарных дней после окончания периода, установленного для предоставления отчетности в налоговые органы. Заемщик обязан предъявлять по требованию и в сроки, установленные Банком, другие необходимые, по мнению Банка документы, а также отвечать на вопросы полномочных сотрудников Банка.

5.4. Заемщик обязуется допускать полномочных сотрудников Банка в служебные, производственные, складские и иные помещения для проведения целевых проверок.

5.5. Заемщик обязуется письменно уведомлять Банк об открытии (закрытии) расчетных, текущих валютных счетов во время действия настоящего договора в трехдневный срок со дня открытия (закрытия) счета. Уведомление должно содержать информацию о наименовании кредитной организации и номере счета.

Читайте также:  Можно ли прекратить дело о банкротстве?

5.6. Заемщик обязуется информировать Банк о проведении собрания, повесткой дня которого предусматриваются внесение изменений в учредительные документы Заемщика либо изменения, касающиеся единоличного исполнительного органа Заемщика (избрание, переизбрание, прекращение полномочий), не позднее чем за [количество] дней до его проведения.

5.7. Заемщик также обязуется незамедлительно уведомлять Банк об обстоятельствах, влекущих изменения его правоспособности (специальной правоспособности), в том числе о внесении соответствующих изменений в учредительные документы, изменении (приостановлении либо прекращении действия) лицензий (разрешений), а также об иных обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств по настоящему договору.

5.8. Заемщик обязан при осуществлении всех расчетов с Банком указывать в платежных документах назначение перечисляемых средств и номер кредитного договора.

6. Обеспечение кредита

6.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается [поручительством, залогом].

6.2. Лицо, предоставившее обеспечение – [Ф. И. О. и паспортные данные для физического лица/наименование и сведения о государственной регистрации для юридического лица].

6.3. Документы, подтверждающие обеспечение исполнения кредитных обязательств, являются приложением к настоящему Договору.

7. Досрочное расторжение договора

7.1. Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от предоставления (дальнейшего предоставления) Заемщику кредита по настоящему договору полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

7.2. При наступлении указанных обстоятельств, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом должны быть уплачены Заемщиком исходя из срока фактического пользования кредитом.

8. Ответственность заемщика

8.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения основной суммы долга по кредиту на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса.

8.2. В случае просрочки исполнения обязательства в части уплаты Кредитору процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (штраф) в размере [вписать нужное].

9.1. Банк гарантирует тайну предоставления кредита.

9.2. Справки и иная информация, касающиеся предоставленного кредита, могут выдаваться только по письменному требованию самого Заемщика, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

10. Заключительные положения

10.1. Настоящий договор составлен в двух аутентичных экземплярах – по одному для каждой из Сторон.

10.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору являются действительными при соблюдении их письменной формы.

10.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.

Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается поручительством, залогом.

Соглашение о кредитной линии

Тип документа: Договор кредита

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 6,6 кб

График платежей приложение к кредитному договору между юридическим лицом и учреждением сберегательного банка российской федерации.

Договор о кредитной линии для кредитования лизинговых операций

ДОГОВОР О КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ

для кредитования лизинговых операций

«____» ______________ 2018 г.

________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и ________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

  1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредиты в течение срока с «___» _____________ 2018г. по «___» _____________ 2018г. в общей сумме, не превышающей ________ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные в рамках настоящей кредитной линии кредиты и уплатить проценты по ним.

1.2. Для учета выдаваемых кредитов Заемщику открыт ссудный счет №________.

1.3. Кредиты выдаются в следующем порядке: Заемщик направляет Кредитору письменную заявку. В заявке Заемщик указывает сумму кредита, срок пользования кредитом, процентную ставку по кредиту. Указанные заявки согласуются с Кредитором в течение срока не более ________ рабочих дней. В течение указанного срока после согласования всех вопросов по заявке стороны заключают в рамках настоящего Договора отдельный кредитный договор, в котором определяется срок пользования каждой конкретной суммой (дата выдачи и дата возврата) и другие условия. Под датой выдачи кредита в настоящем договоре понимается дата, когда соответствующая сумма должна быть зачислена на расчетный счет Заемщика, а под датой возврата кредита – дата, когда соответствующая сумма должна быть зачислена на корреспондентский счет Кредитора.

1.4. Кредит (часть кредита) может быть выдан только в рабочий день в течение срока действия кредитной линии. Общая сумма всех полученных Заемщиком средств (лимит выдачи) не может превышать лимита кредитной линии, определенного в п.1.1 настоящего Договора.

1.5. Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты за пользование каждой полученной суммой кредита по ставке, определенной в каждом конкретном кредитном договоре.

1.6. С просроченной задолженности по кредитам и суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитами Заемщик уплачивает повышенные проценты по ставке, равной удвоенной процентной ставке по кредиту, определенной конкретным кредитным договором, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

1.7. Объектами кредитования являются лизинговые операции, проводимые Заемщиком.

1.8. Цель кредитования: финансирование лизинговых операций (приобретение и монтаж оборудования для передачи его в лизинг, оказание дополнительных услуг по договору лизинга).

  1. ОБЩИЙ ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ ПО КРЕДИТАМ

2.1. Кредитор предоставляет Заемщику кредиты на условиях, предусмотренных настоящим Договором, путем перечисления соответствующих сумм на расчетный счет Заемщика в срок, определенный конкретными кредитными договорами. Заемщик обязуется погасить выданные ему кредиты в сроки, определенные кредитными договорами (но не позднее срока окончания кредитной линии), путем перечисления денежных средств на расчетный счет Кредитора.

2.2. Все расчеты по настоящему Договору и договорам, заключенным в его рамках, должны осуществляться в срок, в сумме, указанной в п.1.1 настоящего Договора. Право Кредитора требовать платежа по настоящему Договору не может быть погашено зачетом встречного требования Заемщика к Кредитору.

2.3. Настоящий Договор предусматривает право Заемщика погашать кредиты досрочно полностью или частично. Частичный платеж может быть осуществлен Заемщиком в любой рабочий день при условии, что Заемщик предупредит Кредитора о своем намерении за ________ рабочих дня.

2.4. Кредитор осуществляет подсчет суммы кредитов, выданных Заемщику и причитающихся к выдаче, ведет учет задолженности Заемщика по настоящему Договору как в части полученных им кредитов (основного долга), так и в части процентов, иных сборов, осуществляет учет иных взаимных обязательств, делает соответствующие расчеты и заключения.

2.5. Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору обусловленные конкретными кредитными договорами проценты за пользование кредитом, если в кредитных договорах не определены иные условия уплаты процентов.

2.6. Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты, следующей за днем зачисления кредитных средств на счет Заемщика, и заканчивается датой зачисления всей суммы кредита на счет Кредитора. Документальным основанием для расчета процентов служат выписки с расчетного (текущего, ссудного) счета Заемщика у Кредитора. При расчете процентов за кредит принимается количество дней в году: 365 (триста шестьдесят пять) или 366 (триста шестьдесят шесть), если год является високосным; количество дней в месяце – в соответствии с календарем. Проценты по каждому выданному кредиту рассчитываются Кредитором в соответствии с условиями кредитного договора (за фактическое время пользования кредитом (за реальный срок пользования кредитом в течение месяца, в котором действует кредитный договор) и на дату окончательного погашения кредита). Начисление процентов производится Кредитором ежемесячно в конце месяца, начиная с ________-го числа и по последний рабочий день месяца включительно, и на дату окончательного погашения кредита.

2.7. При условии ежемесячной уплаты процентов Заемщик перечисляет платежным поручением сумму процентов за период, начиная с ________-го числа (а в случае, если это выходной или праздничный день, – со следующего за ним рабочего дня каждого месяца, за который производится начисление) по ________-ое число следующего за ним месяца включительно. При условии уплаты процентов одновременно с суммой кредита – на дату погашения кредита.

2.8. В день, следующий после наступления соответствующего срока платежа, определенного в п.2.7 настоящего Договора, Кредитор имеет право погашать основную сумму кредита, проценты по кредиту, задолженности по кредиту и процентам с любого открытого у Кредитора счета, принадлежащего Заемщику, без дополнительного согласия последнего.

2.9. При досрочном полном или частичном погашении кредита Заемщиком Кредитор в первую очередь списывает сумму процентов, начисленную на дату погашения, а остаток средств списывает на погашение основной суммы кредита. При частичном досрочном погашении кредита проценты начисляются на остаток от основной суммы кредита за срок, остающийся до полного погашения кредита. В случае образования просроченной задолженности, по возврату полученного Заемщиком кредита и процентов за пользование им (включая повышенные проценты) все суммы, выплачиваемые Заемщиком в погашение указанной задолженности, направляются вначале на погашение долга по процентам, а затем засчитываются в счет возврата предоставленного кредита.

2.10. Просрочка уплаты процентов начинается после окончания периода выплаты, указанного в п.2.7 настоящего Договора, если в конкретном кредитном договоре не определен иной порядок выплаты процентов. При просрочке возврата Заемщиком любого полученного кредита Кредитор вправе приостановить дальнейшую выдачу кредитов и взыскать причитающиеся ему суммы с Заемщика в порядке, установленном действующим законодательством. Кредитор имеет право на удержание любого имущества Заемщика, находящегося в распоряжении Кредитора.

  1. КОНТРОЛЬ СО СТОРОНЫ КРЕДИТОРА

3.1. В процессе кредитования Кредитор имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредитов и их обеспеченность.

3.2. Для реализации контрольных прав Кредитора, указанных в п.3.1 настоящего Договора, Заемщик обязуется предоставлять Кредитору следующие документы:

l заявления на кредиты с указанием цели их использования;

l срочные обязательства на дату возврата каждого кредита;

l технико-экономическое обоснование к каждому кредиту.

Контроль за целевым использованием кредитных ресурсов: расчеты по лизинговым операциям, на финансирование которых направляются полученные кредитные ресурсы, производятся через расчетные счета лизинговой компании и лизингополучателя в ________________________________________________.

3.3. Заемщик обязуется предоставлять по требованию Кредитора другие документы, отвечать на вопросы работников Кредитора, предоставлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Кредитором обстоятельств, указанных в п.3.1 настоящего Договора.

  1. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТОВ

4.1. Все кредиты, предоставленные Заемщику по настоящему Договору, обеспечиваются залогом передаваемого в лизинг оборудования при сдаче его в эксплуатацию и залогом другого имущества по согласованию сторон.

4.2. Документы, устанавливающие обеспечение, являются Приложениями к настоящему Договору.

  1. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика, использования кредита не по назначению, уклонения от банковского контроля, несвоевременного возврата ранее полученного кредита Кредитор имеет право досрочно взыскать выданную сумму, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение.

  1. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до «___» _____________ 2018г. Окончание срока действия Договора не прекращает неисполненные обязательства Заемщика.

6.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

6.3. Кроме случаев, установленных настоящим Договором, все предусмотренные им, а также иные уведомления должны быть составлены в письменной форме. Эти сообщения должны быть направлены другой стороне с использованием почтовой связи по адресу, указанному в настоящем Договоре, если эта сторона не уведомила контрагента о перемене адреса.

6.4. Если одна из сторон изменит свой адрес, то она обязана информировать об этом другую сторону до того, как новый адрес вступит в силу.

6.5. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет передан на рассмотрение в ________________________________________________ в соответствии с действующим законодательством РФ.

В заявке Заемщик указывает сумму кредита, срок пользования кредитом, процентную ставку по кредиту.

Кредитная линия

Особый вид предоставления займов, который предусматривает пользование средствами в пределах установленного лимита. Погашение и выдача денег происходит поэтапно – такие операции именуются траншем. Как правило, график движения финансовых потоков кредитной линии устанавливается в максимально удобном режиме для заемщика. Когда задолженность полностью погашена, заемщику предлагают открыть кредитную линию повторно, часто на более выгодных условиях в рамках действия нового договора.

  1. Виды кредитных линий
  2. Договор кредитной линии
  3. Кредитная линия для бизнеса
  4. Кредитная линия для физических лиц
  5. Кредитная линия ставки
  6. Не возобновляемая кредитная линия это
  7. Погашение кредитной линии
  8. Срок кредитной линии
  9. Учет кредитных линий

Кредитная линия.

Что такое кредитная линия и чем она отличается от кредита

Договор займа в виде кредитной линии — это удобный и гибкий вариант кредитования для клиентов банка, с возможностями регулирования денежных потоков и увеличением лимитов по необходимости. Заем с лимитом выдачи оговаривает сумму заемных средств, которую прописывают в его тексте изначально, и она не меняется, пока действует сделка. Деньги выдаются оговоренными заранее (по периодичности и величине) траншами. Возможен резерв невыданных средств (оплачивается комиссией), когда заемщик не получает транши по каким-либо причинам.

Читайте также:  Договор поставки: основные условия договора поставки

Кредитная линия с лимитом выдачи помогает людям оплачивать услуги, покупать имущество, а юридическим лицам — оплачивать крупные финансовые сделки. Кредитный договор с лимитом выдачи определяет, что кредитные денежные средства возвращаются по индивидуальному графику погашения (единовременно в конце срока либо в иной согласованной периодичности), с ежемесячной или ежеквартальной выплатой процентов.

Для юридических лиц проценты фиксируются или устанавливаются индивидуально по каждой сделке. Порядка двух процентов от суммы фирмам будет стоить открытие кредита, допускается и требование ликвидного обеспечения (залог движимости, недвижимости, материальных, нематериальных активов). Преимуществами здесь будут:

  • начисление процентов лишь на использованные средства;
  • гибкость размеров траншей и графиков платежей;
  • потенциальная настройка автоматического погашения суммы основного долга после пополнения расчетного счета;
  • начисление процентов только за израсходованные транши.

Частным лицам такой нецелевой кредит покрывает любые нужды. Процентами оплачивается только сумма фактически использованного кредита. Но если банк засомневается в вашей платежеспособности, он не выдаст транши.

Ключевые различия с кредитом приведем в таблице.

Кредитная линияКредит
СрокиДолгосрочнаяДолгосрочный
Суммы долговЗафиксирована, с возможным частичным снятием средств со счетаЗафиксирована
Вид займаНецелевойЦелевой
Варианты погашенияВнесением средств на лицевой счетОбращением в банк, через платежный терминал с последующей уплатой денег
Получение денегВыборочные суммы (по потребностям заемщика) в рамках пределов, прописанных в договореПолнообъемная сумма займа после оформления договора
Поднятие лимитаВероятноНевероятно

С окончанием сделки задолженность закрывается, перестают действовать обязательства банка и клиента.

Другие виды кредитных линий

  • договор рамочной кредитной линии заключается, когда необходимо, чтобы банк финансировал строго определенный проект или несколько таких. В рамках такого договора заключается несколько отдельных соглашений при финансировании каждого отдельного проекта;
  • контокоррентный счет – вид займа, когда для компании открывается отдельный счет, который дебетуется при необходимости, а поступившие средства автоматически погашают долг;
  • револьверная кредитная линия допускает возможность получения займа много раз за уговоренный срок только в случае, если предыдущий транш был полностью погашен;
  • мультивалютная КЛ – договор в разных валютах, который обычно заключается для финансирования международных операций.

Следует отметить, что открытие кредитной линии чаще всего выгодно юридическим лицам. Это прекрасное средство восполнения оборотного капитала. Но такой финансовый продукт доступен также и физическим лицам. Можно взять КЛ для ремонта жилья или в образовательных целях.

целевое использование такого кредита необязательно, банк не потребует у фирмы подтверждающих документов.

Кредитная линия и кредитный договор

Требует разрешения проблема того, насколько условия договора об открытии кредитной линии соответствуют требованиям, предъявляемым законодательством к кредитному договору. В частности, речь идет об условии, определяющем размер предоставляемых денежных средств.

Здесь мы возвращаемся к вопросу, что такое лимит кредитования, применяемый в случае кредитной линии. Лимит кредитной линии на практике устанавливается в двух основных формах, которыми являются лимит выдачи денежных средств и лимит задолженности.

Под лимитом выдачи подразумевается общая максимальная сумма денежных средств, которые могут быть предоставлены заемщику в виде кредитов на условиях настоящего договора в период действия кредитной линии. Под лимитом задолженности подразумевается размер максимально возможной задолженности заемщика перед кредитором. Легко можно обнаружить черты сходства между этими двумя формами лимита кредитной линии и понятиями невозобновляемой и возобновляемой кредитной линии.

Отметим, что сходство их во многом кажущееся. Изложенному коррелируют и нормы законодательства. В частности, согласно п. 2.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка может осуществляться открытием кредитной линии, то есть заключением соглашения/договора, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:

общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении/договоре;

в период действия соглашения/договора размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным соглашением/договором лимита.

В договоре об открытии кредитной линии условия о том размере денежных средств, который реально будет предоставлен заемщику, не содержится.

При этом банки вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых клиенту-заемщику в рамках открытой последнему кредитной линии, путем одновременного включения в соответствующее соглашение или договор обоих вышеуказанных условий, а также использования в этих целях любых иных дополнительных условий с одновременным выполнением установленных настоящим подпунктом требований.

Нельзя не упомянуть и о мнении Банка России, высказанном сравнительно недавно. Предыдущая редакция п. 2.2 Положения Банка России от 31.08.98 N 54-П не предусматривала установление лимита кредитования в форме лимита задолженности, а письмо Банка России от 24.03.1999 N 104-Т “О применении Положений Банка России от 26.06.1998 N 39-П, от 31.08.1998 N 54-П, а также Методических рекомендаций Банка России от 14.10.1998 N 285-Т” фактически запрещало банкам заключать договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования в форме лимита задолженности.

Предоставление денежных средств в рамках кредитной линии происходит, как правило, по направляемым кредитору заявкам заемщика, которые содержат просьбу о предоставлении денежных средств в определенном размере в рамках кредитной линии.

Итак, в договоре об открытии кредитной линии условия о том размере денежных средств, который реально будет предоставлен заемщику, не содержится, а размер предоставляемых денежных средств определяется лишь в заявках заемщика. Это, в свою очередь, порождает вопрос, с какого момента кредитный договор будет считаться заключенным сторонами и соответственно с какого момента к отношениям сторон будут применяться нормы о кредитном договоре.

Банковское право Российской Федерации.

Квалификация договоров кредитной линии

Куликов Андрей, ведущий юрисконсульт правового департамента ОАО “Собинбанк”.

Одним из наиболее востребованных банковских продуктов на рынке финансовых услуг является кредитование в форме кредитной линии. При этом действующий ГК РФ не содержит упоминаний о данной разновидности договора, в связи с чем на практике могут возникать вопросы о характере правового регулирования и применимых нормах. Отметим, что вопрос о правовой природе кредитной линии остается спорным не только на практике, но и в научной литературе.

С экономической точки зрения кредитная линия определяется следующим образом:

  1. юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита, обычно открываемые в пределах определенного крупного контракта, исполняемого в течение длительного срока или в пределах фиксированного срока кредитных отношений банка с клиентом;
  2. предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитной организации выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.

Изложенное позволяет сделать вывод о признаках, присущих кредитной линии:

кредитная линия предполагает предоставление кредитов;

кредитная линия допускает предоставление нескольких кредитов;

лимит кредитования (размеры выдаваемых кредитов заранее не оговорены сторонами договора, а обозначены некие границы, в пределах которых могут предоставляться кредиты).

В то же время из анализа ст. 819 ГК РФ следует, что существенным пунктом кредитного договора являются условия о размере предоставляемых денежных средств и о возврате денежных средств.

кредитная линия допускает предоставление нескольких кредитов;.

Договор о кредитной линии

ДОГОВОР О КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ № ____.

г. Москва “__” ____ ____ г.

Банк «Навигатор» (Открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Кредитор», в лице Председателя Правления __________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и «Название организации», именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице Директора «ФИО_Заемщика», действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА.

1.1. Кредитор выдает Заемщику кредит в виде кредитной линии на пополнение оборотных средств.

1.2. Лимит кредитования составляет «Сумм» («Сумма_прописью») долларов США.

При этом кредитование Заемщика осуществляется при условии соблюдения Кредитором в результате выдачи очередного текущего кредита установленных Банком России экономических нормативов.

Сумма всех выданных, в рамках кредитной линии, кредитов (независимо от направленных в погашение кредита сумм) не должна превышать установленного лимита.

2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ.

2.1. Кредитная линия открывается на срок с «__» ____ ____ г. по «__» ____ ____ года, включительно с правом досрочного погашения.

2.2. Размер и сроки использования каждой суммы, выданной в рамках кредитной линии, устанавливаются отдельными дополнительными соглашениями к настоящему Договору, которые являются его неотъемлемой частью.

Заемщик обязан произвести окончательные расчеты с Кредитором по предоставленным в рамках настоящего Договора текущим кредитам не позднее даты, указанной в п. 2.1. настоящего Договора.

2.3. Вознаграждение за пользование текущими кредитами до наступления обусловленного настоящим Договором срока погашения кредита устанавливается в размере «Процент» (Процент_прописью) процентов годовых.

2.4. Выплата процентов за пользование текущими кредитами осуществляется Заемщиком ежемесячно с __ по __ число каждого месяца, начиная с ____ 200__ года, с правом досрочной уплаты. Последний платеж по начисленным процентам должен быть осуществлен одновременно с погашением суммы основного долга.

2.5. При пользовании заемными средствами сверх срока, указанного в п.2.1. настоящего договора, проценты взимаются в размере «Процент» годовых за весь период от обусловленного настоящим Договором срока погашения кредита до его фактического возврата.

2.6. При нарушении установленных настоящим Договором сроков выплаты процентов на сумму просроченных процентов Кредитор вправе потребовать уплаты процентов в размере «Процент» от неуплаченной суммы за каждый день просрочки платежа.

2.7. Под датой предоставления текущего кредита понимается день зачисления суммы кредита на ссудный счет Заемщика.

2.8. Под датой возврата кредита и процентов понимается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора.

2.10. В случае, если срок возврата кредита либо срок выплаты процентов приходится на выходной или иной нерабочий день, возврат/выплата процентов должны быть произведены не позднее первого рабочего дня, следующего за установленным сроком.

2.11. При начислении процентов за пользование кредитными средствами первый и последний день процентного периода принимаются за один, за базу расчетов принимается фактическое количество дней в году (365/366 дней).

3. Обеспечение кредита.

3.1. Исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивается:

– залогом здания согласно Договору об ипотеке (залоге) № ____ от ________ г.;

– поручительством «Название_организации» согласно Договору Поручительства № ___ от ______ г.;

– залогом прав требования согласно Договору залога прав требований № ____ от _______ г.

_________________/«ФИО Пред. Правления»/ ______________ /«ФИО_Заемщика»/

4. Права и обязанности сторон.

4.1. Кредитор обязан:

4.1.1. При представлении Заемщиком всех истребуемых Кредитором и удовлетворяющих последнего документов, а также при условии соблюдения Кредитором в результате кредитования Заемщика установленных Банком России экономических нормативов, предоставить Заемщику кредит.

4.2. Кредитор имеет право:

4.2.1. Несмотря на обязательство, содержащееся в п. 4.1.1. настоящего Договора, отказаться от предоставления Заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

4.2.2. В одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом в случае изменения конъюнктуры финансового рынка. Кредитор уведомляет Заемщика об изменении процентной ставки не позднее, чем за 3 банковских дня до введения в силу указанных изменений. При несогласии с увеличившейся процентной ставкой Заемщик вправе отказаться от дальнейшего кредитования и произвести досрочное погашение кредита с выплатой процентов, рассчитываемых за время фактического пользования заемными средствами.

4.2.3. Досрочно истребовать с Заемщика сумму кредита и процентов на основаниях, изложенных в п. 5.2. настоящего Договора.

4.2.4. Осуществлять в безакцептном порядке списание сумм задолженности Заемщика с любых счетов, имеющихся у Кредитора, в том числе с расчетного счета № _________________. В случае списания средств со счета Заемщика в валюте отличной от валюты кредита Кредитор конвертирует соответствующие денежные средства в валюту кредита, установленную Кредитором на дату осуществления конвертации.

4.2.5. Передавать свои права по настоящему Договору третьим лицам в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

4.3. Заемщик обязан:

4.3.1. Предоставить Кредитору полный пакет истребованных последним документов.

4.3.2. Обеспечить своевременный возврат сумм предоставленных в соответствии с настоящим Договором текущих кредитов.

Читайте также:  Быстрое оформление визы в Непал

4.3.3. Своевременно выплачивать проценты за пользование заемными средствами в соответствии с условиями настоящего Договора.

4.3.4. Незамедлительно уведомить Кредитора об изменении учредительных документов, руководителей, юридического и фактического адресов, номеров телефонов.

4.3.5. Возместить Кредитору убытки, возникшие в результате неисполнения/ ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору, а также расходы, связанные с принудительным исполнением обязательств (судебные расходы, расходы по обращению взыскания на имущество и т. п.).

4.4. Заемщик имеет право:

4.4.1. Произвести досрочное погашение полученного кредита полностью или частично. При этом проценты уплачиваются Заемщиком за время фактического пользования заемными средствами.

5. Срок действия договора и порядок расторжения.

5.1. Срок действия настоящего Договора устанавливается с момента его подписания и действует до полного погашения Заемщиком предоставленного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом.

5.2. Кредитор вправе прекратить кредитование Заемщика и/или потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случаях:

а) нарушения Заемщиком обязательств, принятых на себя по настоящему Договору (в том числе, установленных п. п. 4.3.1., 4.3.3.);

б) выявления Кредитором фактов несоответствия действительности какой-либо информации, представленной Заемщиком, которая по мнению Кредитора может повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору;

в) несогласия Заемщика с изменившейся в порядке п. 4.2.2. настоящего договора процентной ставкой за пользование кредитом;

г) если выданный кредит окажется по различным причинам в целом либо частично необеспеченным, в том числе в случаях:

– возникновения обстоятельств, препятствующих возможности обращения Кредитором взыскания на переданное Кредитору в залог имущество, которое согласно п. 3.1. является предметом залога, либо иных обстоятельств, являющихся согласно условиям указанных в п. 3.1. Договоров, основанием для досрочного возврата кредита;

_________________/«ФИО Пред. Правления»/ ______________ /«ФИО_Заемщика»/

– если в срок до «__» _____ ____ года не будет осуществлена государственная регистрация Договора об ипотеке (залоге) № _____ от _______ г. и/или Кредитору не будут предоставлены соответствующие документы, подтверждающие факт государственной регистрации;

д) финансовой несостоятельности (ухудшения финансового положения) Заемщика и/или Поручителя.

Для решения вопроса о досрочном взыскании кредита достаточно возникновения любого из оснований, указанных в настоящем пункте.

5.3. Заемщик обязан:

– при выставлении Кредитором требования о досрочном возврате кредита, основанного на условии п.5.2. (а), (б), (в), (д) досрочно возвратить суммы текущих кредитов и уплатить проценты за пользование заемными средствами;

– при выставлении Кредитором требования о досрочном возврате кредита, основанного на условии пп.5.2. (г), по своему усмотрению осуществить действия по восстановлению обеспечения либо по досрочному возврату текущих кредитов и уплаты причитающихся процентов. Восстановление обеспечения производится по согласованию с Кредитором.

Указанные в настоящем пункте действия должны быть осуществлены Заемщиком в течение одного банковского дня с момента получения соответствующего требования от Кредитора.

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.

6.1. В случае, если сумма, направленная Заемщиком в счет погашения задолженности по кредиту, недостаточна для полного удовлетворения требований Кредитора, в первую очередь погашаются издержки Кредитора по получению исполнения, затем – проценты, начисляемые в соответствии с п. п. 2.5. и 2.6., затем – проценты, начисляемые в соответствии с п. 2.3., а в оставшейся части – сумма основного долга. Кредитор вправе по своему усмотрению изменить указанную в настоящем пункте очередность погашения.

6.2. В случае направления Кредитором Заемщику предложения об изменении условий настоящего Договора /прекращении Договора, когда такое изменение/прекращение не может быть произведено Кредитором в одностороннем порядке, Заемщик обязан дать в письменной форме ответ о согласии либо о несогласии произвести соответствующие изменения Договора.

В случае, если Кредитор в течение 10 рабочих дней с момента направления Заемщику соответствующего предложения не получит ответа от Заемщика, предложение Кредитора считается принятым Заемщиком.

6.3. Все споры, разногласия и требования Сторон, вытекающие из настоящего договора иили связанные с ним, подлежат рассмотрению в г. Москве в Третейском суде для разрешения споров из гражданских правоотношений при Банке «Навигатор» (ОАО) в соответствии с Регламентом данного Третейского суда. Решение Третейского суда окончательно и обязательно для Сторон.

6.4. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящий Договор составлен в 3-х экземплярах: два экземпляра хранятся у Кредитора, один – у Заемщика. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

Осуществлять в безакцептном порядке списание сумм задолженности Заемщика с любых счетов, имеющихся у Кредитора, в том числе с расчетного счета _________________.

Договор кредитной линии

Статья обновлена и дополнена 07.06.2020

Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО “Акса” Корчагин Юлиан Андриянович. Связаться с автором

Вернуться назад на Кредитный договор

Договор об открытии кредитной линии является разновидностью кредитного договора. Однако, как правило, под кредитным договором, подразумевается разовое (единовременное) предоставление денежных средств заемщику.

Тогда как по данному соглашению заемщику открывается кредитная линия, на основании которой заемщик приобретает право получать и использовать денежные средства неоднократно в течение срока, указанного в договоре. При этом при получении денежных средств заемщику устанавливается лимит задолженности, который заемщик не может превышать.

Чтобы лучше понять особенности кредитной линии приведем простой пример. Банк (кредитор) открыл кредитную линию клиенту (заемщику) установив лимит задолженности в размере 5 000 000 рублей. Кредитная линия открывалась на срок 2 года. Заемщик получил три кредита общим размером в 4500 000 рублей на срок 1,5 года.

Таким образом, так как лимит задолженности не превышен после получения трех кредитов, заемщик имеет право получить еще один кредит на сумму не более 500 000 рублей. Оплатив какой-нибудь кредит, заемщик имеет право получить еще кредиты, чтобы общая сумма полученных им кредитов не превышала лимит задолженности.

По истечении срока, на который открывалась кредитная линия, заемщик обязуется вернуть сумму всех взятых кредитов и проценты за пользование денежными средствами, а также выплатить иные платежи.

Таким образом, лимит задолженности – это максимальная единовременная задолженность – лимит кредитной линии. Лимит задолженности может устанавливаться в разных валютах. Как правило, кредитор имеет право изменять в одностороннем порядке установленный лимит задолженности в зависимости от каких-либо обстоятельств. Хотя право кредитора на изменение лимита задолженности в одностороннем порядке является нормой диспозитивной, то есть в договоре может указываться и обратное.

Плата за пользование кредитной линией может устанавливаться в размере фиксированной или плавающей процентной ставки. Размер плавающей процентной ставки может зависеть от разных условий, но, как правило, зависит от суммарных ежемесячных поступлений (оборотов) на расчетные и валютные счета, открытые заемщиком у кредитора, за истекший расчетный период, за исключением оборотов, относящихся к выдаче кредитов.

Например, в случае суммарных ежемесячных поступлений менее 1000 000 рублей, процентная ставка устанавливается в размере 20 %. А в случае суммарных ежемесячных поступлений более 1000 000 рублей, процентная ставка устанавливается в размере 17 %. Как правило, за открытие кредитной линии банком взимается отдельная комиссия, также банком взимается комиссия за обслуживание кредитной линии.

Образец договора о предоставлении кредитной линии регулируется ГК РФ (809 – 821 ст.), а также некоторыми нормами ФЗ N 395-I “О банках и банковской деятельности”, ФЗ N 218-ФЗ “О кредитных историях”, иными нормативно-правовыми актами, банковскими правилами.

Договор об открытии кредитной линии заключается только в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитной линии (ст. 820 ГК РФ).

Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Кредитная линия отличается от единовременного кредитования тем, что клиент может получать ссуду не один раз в какой-то указанный в соглашении день, а тогда, когда ему она потребуется, частями.

Кредитные линии в банковской практике принято делить на несколько видов.

Простая (невозобновляемая) кредитная линия предполагает установление лимита выдачи, когда заемщику предоставляется возможность взять деньги один раз в течение определенного срока. То есть в случае, когда клиенту это потребуется, но только единовременно. Предположим, компания планирует закупить необходимое оборудование. Она заключает с банком кредитный договор, ей открывают кредитную линию. Компания ищет лучшего поставщика.

И, пока она это делает, проценты за кредит не платятся – потому что заем еще не взят. Как только компания заключает договор на поставку оборудования, она его оплачивает, получив кредит по кредитной линии, – и начинает платить проценты за использование ссуды. Предположим, что сделка заключена, оборудование поставлено, компания начинает возвращать кредит банку. Задолженность снижается, но это не увеличивает кредитный лимит. То есть взять деньги, которые выплачены банку, еще раз нельзя.

Возобновляемая (револьверная) кредитная линия – это схема кредитования, позволяющая заемщику получать средства периодически по мере необходимости в рамках установленного заранее лимита, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии. Представим себе торговую компанию, которая периодически закупает продукцию других фирм. По мере реализации она производит новые закупки.

Но, продавая продукцию, она получает за нее деньги, которые приходят на расчетный счет и уменьшают сумму задолженности. Когда это требуется, компания вновь берет кредит на пополнение своего ассортимента. При этом она платит только тогда и только за то, что она в каждый отдельный момент своей деятельности должна банку.

Рамочная кредитная линия – кредит, открываемый банком на условиях единого соглашения, по которому осуществляется оплата нескольких связанных между собой поставок или финансирование некоего проекта.

В договоре прописаны общие условия кредитования. А под каждую отдельную операцию заключается дополнительное соглашение в рамках основного.

Онкольная кредитная линия означает такую схему кредитования, при которой возврат части задолженности восстанавливает лимит кредитования на эту сумму. Скажем, банк предоставил компании онкольную кредитную линию на один миллион рублей. Из этой суммы компания взяла половину, пятьсот тысяч.

Тогда она может занять еще столько же. Но, предположим, деньги не потребовались, а наоборот, удалось вернуть первый заем. Тогда у компании вновь есть возможность взять весь миллион.

Контокоррентная кредитная линия – это кредит, при предоставлении которого банк открывает для клиента единый активно-пассивный счет, с которого займы берутся и автоматически погашаются при поступлении средств.

Таким образом, у компании есть возможность брать деньги в долг в нужное время и платить только за тот период, когда кредит в действительности используется.

Кроме того, в договорах с банками часто используются еще два понятия, связанные с предоставлением кредитных линий. Это, во-первых, кредитные линии с лимитом выдачи, когда ограничивается общая сумма выдаваемых средств.

Возврат денег не увеличивает лимита кредитования, то есть фактически такой кредит относится к категории невозобновляемых. И, во-вторых, так называемая кредитная линия с лимитом задолженности – ограничивается общая сумма долга. Если компания вернула часть денег, то объем кредитования восстанавливается. Следовательно, это возобновляемая кредитная линия.

В целом предоставление кредитной линии – более удобный способ получения займов для клиентов, позволяющий использовать заем тогда, когда требуется, и платить за него только за тот период, когда он взят.

Неслучайно сами банки в отношениях между собой пользуются именно такой схемой: устанавливают лимиты друг на друга. И в рамках этих лимитов управляют своей текущей ликвидностью – одалживают деньги и, наоборот, размещают свободные остатки.

Договор займа
Договор залога
Договор комиссии
Договор контрактации
Договор купли продажи

Размер плавающей процентной ставки может зависеть от разных условий, но, как правило, зависит от суммарных ежемесячных поступлений оборотов на расчетные и валютные счета, открытые заемщиком у кредитора, за истекший расчетный период, за исключением оборотов, относящихся к выдаче кредитов.

Виды кредитных договоров

На практике различают следующие виды кредитных договоров:

Обеспеченные и необеспеченные. При заключении обеспеченного кредитного договора одновременно составляется договор об обязательствах, например, договор имущественного залога или поручительства;

Целевой и нецелевой. При заключении целевого кредитного соглашения в договоре четко прописывается цель кредита, на которую могут быть использованы выданные денежные средства. Нецелевые договоры не имеют такого строгого ограничения;

Договор о потребительском кредите. Согласно такому договору, физическое лицо получает в своё распоряжение заёмные средства, которые возможно израсходовать на удовлетворение исключительно личных потребностей;

Инвестиционный договор. В рамках такого кредитного соглашения денежные средства выдаются участникам инвестиционных проектов на особых условиях;

Договор о рефинансировании.

обеспечивать кредитора информацией обо всех кредитах, которые были получены и планируются к получению от третьих лиц;.

Добавить комментарий