Документы для оценки квартиры для ипотеки

Порядок действий

Оценка квартиры для ипотеки предусматривает ряд этапов:

  1. Выбор заемщиком объекта недвижимости для покупки.
  2. Заключение договора с компанией-оценщиком или частным лицом, занимающимся оценкой.
  3. Проведение оценки квартиры, включающей ее осмотр, фотографирование, ознакомление с документами, применение специальных методик.
  4. Предоставление оценщиком отчета о проведенной оценке, в котором указана рыночная стоимость квартиры.
  5. Передача отчета вместе с другими документами в банк.
  6. Принятие банком решения о выдаче займа и его величине.

Выбор оценщика следует проводить по рекомендации банка либо с учетом его мнения.

Чаще всего оценщик проводит сравнительный анализ, согласно которому для оценки рыночной стоимости жилья берутся в пример аналогичные варианты недвижимости, реализуемые на рынке.

Второй по популярности метод оценки – анализ доходности. Он предполагает изучение перспективы роста цены на квартиру в период выплаты ипотечного кредита. Как правило, данный метод используется для оценки элитного жилья.

Принятие банком решения о выдаче займа и его величине.

Бумаги от юридических лиц

Если приобретаемое жилье пребывает в стадии строительства, то ее собственником является застройщик, представляющий собой юридическое лицо.

Какие документы нужны оценщику в этом случае? Перед вами полный список:

  • Разрешение на проведение строительных работ;
  • Регистрационные данные застройщика – название, адрес регистрации, КПП, ИНН и др.;
  • Архитектурно-строительная схема дома, в котором расположена покупаемая квартира;
  • Письменное подтверждение права собственности или договор аренды земельного участка, на котором находится объект недвижимости;
  • Договор на долевое участие в строительстве (если предусмотрен сделкой);
  • Выписка, подтверждающая отсутствие обременений;
  • Поэтажное проектное описание дома;
  • Бумага, в которой указана предполагаемая дата сдачи объекта в эксплуатацию;
  • Справка о балансовой стоимости жилья (если застройщик – хозяин объекта).
  • На заметку! Проведение оценочной деятельности оплачивает застройщик. Здесь также следует очень внимательно отнестись к выбору эксперта и заключить договор. Только тогда можно рассчитывать на возврат денежных средств в случае отказа банком.

    Что получает клиент по результатам проведения оценки.

    Как выбрать компанию для оценки

    Позвоните по списку оценочных компаний, предложенному в банке. Вот что нужно выяснить в разговоре.

    Как быстро выезжает оценщик. Нормальный срок — 1—2 дня.

    Как долго готовится отчет. Обычно за 3—5 дней.

    Сколько стоит оценка. Средняя стоимость по Санкт-Петербургу — 3000 рублей . В Москве цены начинаются от 2500 рублей.

    Сколько стоит вторая копия отчета. Оценочные компании по умолчанию делают одну копию отчета. Вторую копию в нормальной компании распечатают бесплатно. В отдельных компаниях вторая копия будет стоить 500 рублей.

    Стоимость зависит от срочности, цели, самой квартиры и других параметров. Точную стоимость оценки узнавайте у оценщика

    Его отдают в банк вместе с отчетом.

    Оценочный процесс

    Касательно общего состояния самого помещения.

    Что представляет собой оценка квартиры?

    Оценка квартиры происходит достаточно быстро и занимает примерно 3-4 дня.

    Для получения экспертного заключения о стоимости и ликвидности приобретаемого жилья потенциальному заемщику следует придерживаться определенной последовательности действий:

    • выбрать оценочную организацию;
    • оформить договор об оказании экспертных услуг;
    • оплатить предоставляемые исполнителем услуги;
    • предоставить оценочной компании документы, необходимые для проведения анализа;
    • обеспечить условия для беспрепятственной работы эксперта в помещении квартиры;
    • получить отчет о настоящей стоимости предполагаемого жилья.
    Читайте также:  Как правильно написать заранее отработанное время

    Сколько стоят услуги оценки Оплата услуг по выявлению реальной стоимости квартиры полностью производится заемщиком. Цены на данный вид услуг могут сильно разниться.

    Это зависит от региона, в котором проводится экспертиза. Для центральных районов России, таких как Москва и Санкт-Петербург, сумма составит 3000-5000 рублей, а для регионов – 2000-3000 рублей.

    Важно! Некоторые компании оказывают услугу «быстрая оценка». Это позволяет заказчику получить все необходимые бумаги в течение суток после подписания договора с исполнителем. Цена ускоренного анализа примерно в два раза превышает обычную.

    Это позволяет заказчику получить все необходимые бумаги в течение суток после подписания договора с исполнителем.

    Зачем оценивать квартиру?

    Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

    Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат.

    Какие документы нужны для проведения оценки квартиры для ипотеки? Список необходимых документов 2020 года

    Вы выбрали квартиру, хотели оформить на нее ипотеку и праздновать новоселье, но внезапно узнали, что нужна еще какая-то оценка. По закону «Об ипотеке» невозможно получить кредит на покупку недвижимости без определения ее рыночной стоимости. Для этого и проводится оценка. Кому можно доверить проведение процедуры, и какие нужны документы для оценки квартиры для ипотеки, мы расскажем в статье.

    Кому можно доверить проведение процедуры, и какие нужны документы для оценки квартиры для ипотеки, мы расскажем в статье.

    Как заказать оценку квартиры для ипотеки

    Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.

    Как заказать оценку квартиры для ипотеки.

    Оценка квартиры: необходимые бумаги

    Информация, которая используется во время проведения оценки, должна быть точной и достоверной. Перечень необходимых документов согласуется во время заключения договора. Список бумаг варьируется в зависимости от типа оцениваемой недвижимости. Все документы предоставляются в виде ксерокопий, заверенных у нотариуса.

    Для оценки приобретаемой квартиры понадобится следующий пакет документов:

    1. договор купли-продажи;
    2. паспорт заемщика и заказчика услуги или иной документ, подтверждающий личность;
    3. технический паспорт;
    4. документы из БТИ.

    документы из БТИ.

    Как проходит оценка квартиры для ипотеки?

    Процедура оценки рыночной стоимости квартиры для ипотеки не отличается от оценивания недвижимости для осуществления обычной сделки купли-продажи. Клиент должен заключить договор с экспертом. После этого определяется дата, когда специалист должен приехать и осмотреть объект продажи. В обязательном порядке оценщик лично делает подобные фото квартиры, которые впоследствии прикладывает к отчету.

    Читайте также:  Алименты с пенсионера мвд

    Существует несколько способов независимой оценки недвижимости для ипотеки:

    • рыночный (сравнительный) – сравнение уже совершенных сделок с аналогичными объектами недвижимости;
    • доходный – оценка перспективности данного объекта в будущем с точки зрения получения дохода;
    • затратный – оценивание затрат, которые потребуются для возведения аналогичного объекта.

    Кроме самой квартиры, оценщик изучает следующие факторы, которые в конечном счете влияют на итоговую стоимость:

    • год постройки здания, был ли его капитальный ремонт, в каком состоянии находятся коммуникации;
    • насколько далеко находится остановка общественного транспорта;
    • наличие социальной инфраструктуры;
    • безопасность района.

    Если район новый, то оценивается перспектива его развития.

    После изучения и анализа всех факторов эксперт подготавливает итоговый развернутый отчет с обоснованным решением. Обычно отчет занимает около 25-30 страниц. В нем указывается две цены, которые могут отличаться: рыночная и ликвидная.

    насколько далеко находится остановка общественного транспорта;.

    Готовый отчет

    На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию:

    1. В первую очередь указываются данные фирмы-оценщика и данные заказчика.
    2. Далее следуют данные о том, с помощью каких методов была произведена оценка.
    3. Приводится полная информация об оцениваемой квартире.
    4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
    5. Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади.
    6. Приложение.

    Кредитными специалистами банка прежде всего будет изучена заключительная часть, которую содержит отчет. Именно в приложении будут находится документы и фотографии объекта недвижимости, дублироваться информация о цене жилья, и что самое важное, данные о том, сколько банк сможет выручить от продажи квартиры, в случае расторжения ипотечного договора.

    Сам отчет представляет из себя печатный документ, объемом 25-30 листов формата А4, прошнурованный, пронумерованный и заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника компании-оценщика.

    Срок действия отчета об оценке — 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ.

    Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

    По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ.

    Методы оценки

    Существует три основных метода оценки, но в отношении квартир под ипотеку используются только два:

    1. Сравнительный. Расчет производится путем сравнения аналогичных, объектов недвижимости, имеющих схожие с оцениваемой квартирой характеристики. Особенности объекта отражаются путем применения повышающих или понижающих коэффициентов.
    2. Затратный. При этом методе оценщик рассчитывает сумму, которая может быть потрачена для строительства аналогичного объекта. Более актуален для новостроек и частных домов.
    3. Доходный. При расчете учитывается возможная прибыль от использования объекта. Используется в основном для коммерческой недвижимости.

    Для ипотечного кредитования оценщики применяют в основном сравнительный метод оценки.

    Оценка квартиры при ипотечном кредитовании, как правило, не вызывает трудностей у заемщиков.

    Факторы, влияющие на положительное решение банка

    Когда заемщик проходит этап оценки жилья, есть ряд нюансов, влияющих на положительное решение банка при принятии итогового отчета и определении конечной суммы выдачи кредита:

    1. Оценочная (ликвидная) стоимость квартиры должна быть равна или превышать сумму ипотечного кредита. Тогда банк одобрит выдачу ссуды.
    2. С оценщиком следует заключать письменный договор. Этого требует законодательство и, кроме того, клиент будет уверен, что в случае некачественной работы, оценщик будет обязан исправить недочеты.
    3. Фотографии квартиры, а также подъезда, лестничной клетки должны быть качественными и четкими. Поэтому оценщику следует работать в светлое время суток.
    4. В отчете должно быть прописана и отражена цель оценки объекта. То есть, экспертиза проводится именно для оценки квартиры в качестве предмета залога.

    Поэтому оценщику следует работать в светлое время суток.

    Требования к оценщикам

    Определение рыночной и любой другой стоимости квартиры проводится оценщиком, который:

    • имеет квалификационный аттестат с разрешенными направлениями оценки;
    • застраховал свою гражданскую ответственность на срок от 1 года и на сумму не менее 300 тыс. рублей;
    • является членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков;
    • заключил договор с оценочной компанией или работает как индивидуальный предприниматель.
    Читайте также:  Внеоборотные активы: коэффициенты

    Вы можете заказать отчет у любого оценщика или выбрать из списка аккредитованных оценочных компаний банка. Они проходят отбор на соответствие требованиям кредитной организации. Список постоянно меняется, поэтому банки дают возможность клиенту самостоятельно выбрать компанию и направить заявку на ее одобрение. Но в этом случае срок рассмотрения отчета увеличивается до 30 дней.

    Казалось бы, выгоды выбора из рекомендуемого перечня очевидны: банк доверяет оценщику и быстрее дает положительное заключение по отчету. Но на практике не всегда все проходит гладко.

    Клиентка Сбербанка покупает по ипотеке жилой дом. Обратилась в рекомендуемую банком организацию. Те подготовили отчет. Сбербанк его не принял, отправил на доработку. В качестве замечаний указаны такие, что свидетельствуют об элементарной безграмотности эксперта из банка. Мне как преподавателю по оценке недвижимости с 20-летним стажем очевидна некомпетентность сотрудника. Но как доказать это банку?

    Но будем надеяться, что это единичный случай и не распространяется на всех банковских экспертов. Просто он еще раз доказывает, что аккредитованная организация не гарантия утверждения отчета с первого раза.

    экспликация и поэтажные планы.

    Что делать, когда оценочная стоимость квартиры больше/меньше суммы займа?

    Рассмотрим случай, когда представлен высоколиквидный объект и величина рыночной стоимости превышает сумму планируемого кредитного обязательства. Для соискателя здесь нет ничего экстраординарного. Если позволит платежеспособность, можно договориться об увеличении суммы кредита.

    Более сложная ситуация, когда в результате расчетов установлено, что стоимость квартиры недостаточна для покрытия долга. Тогда ведут переговоры по взятию потребительского кредита, внесению дополнительного залога или по поручительству третьих лиц. Кредитор определит что выгодней, и свое решение согласует с заемщиком.

    юридические адреса сторон, поставивших подписи под документом.

    Добавить комментарий