Что делает кредитный или ипотечный брокер?

Плюсы

➕ Экономят деньги . У многих брокеров партнерские отношения с банками. В случае одобрения ипотеки вы можете получить сниженную ставку. Если вы сами будете заниматься всеми вопросами, можете потерять эту возможность сэкономить.

➕ Помогают получить ипотеку в нестандартных ситуациях: фрилансерам, людям с плохой кредитной историей, неофициальным заработком или при отсутствии первоначального взноса. У банков есть определенный шаблон, по которым тот или иной заемщик будет более или менее надежным. Для каждого случая брокер минимизирует процент ошибки, помогает заемщику выгодно преподнести свои преимущества. Например, если у вас нет официального заработка, специалист посоветует вам взять выписку со счета о регулярном поступлении денежных средств.

➕ Экономят время — вместо 5 инстанций вы будете работать с 1 человеком, который сам урегулирует вопросы с банком, оценочной, страховой, риэлтором, нотариусом, налоговой.

➕ Работают с копиями документов . Если будете подавать заявления самостоятельно, придется нести в каждый банк и оригиналы, и копии документов. Либо предельно внимательно сканировать — велика вероятность неодобрения заявки только потому, что вы сделали скан плохого качества, нечитаемый или «обрезали» документ не в том месте.

➕ Принимаю копии документов по почте. При наличии возможности сделать скан-копии вы можете отправить их брокеру по электронной почте. Это поможет сэкономить время, если вы находитесь в другом городе или у вас нет времени для визита в офис. В дальнейшем брокер передаст банку отсканированные документы.

➕ Подбирают ипотечную программу под ваши требования. Помогают выбрать программу с учетом:

✔ ваших пожеланий и требований к квартире;

✔ размеру ежемесячного платежа;

✔ процента первоначального взноса;

✔ схемы погашения кредита.

➕ Считают все расходы по сделке. Брокер сделает следующее:

✔ посчитает полную стоимость кредита;

✔ учтет пожелания по обслуживанию;

✔ составит индивидуальный график досрочного гашения, чтобы минимизировать переплату;

✔ учтет возможность получить налоговый вычет с процентов по ипотеке и так далее.

ваших пожеланий и требований к квартире;.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100 стоимости объекта.

«Гарантия ипотеки – 100%»

Если вам обещают 100% получение кредита, стоит задуматься. Важно понимать, что даже самый лучший ипотечный брокер не может гарантировать вам положительное решение банка. Грамотный специалист всегда об этом предупреждает.

Иначе ведет себя недобросовестный брокер или низкоквалифицированный специалист. Такой консультант возьмет с вас деньги за работу, а затем просто извинится за то, что с получением ипотеки не получилось. При этом в договоре, скорей всего, будут указаны «консультационные» или «информационные» услуги, никаких гарантий получения ипотеки там не окажется. В результате вы просто потеряете деньги.

Вопрос предоплаты.

Как заключить договор оказания услуг, какие обязательные положения должны быть в нем?

Сотрудничество со специалистом должно быть оформлено юридически. Между сторонами заключается договор возмездного оказания услуг. Документ должен быть составлен правильно. Процесс оформления соглашения и особенности его исполнения регламентирует глава 39 ГК РФ. Документы в обязательном порядке должны излагаться в письменной форме. Бумаги прописывают взаимные права и обязанности сторон. Информацию фиксируют четко и лаконично. В обязательном порядке прописывается перечень предоставляемых услуг, он может быть таким:

  • предложение банков с выбором наиболее выгодного тарифного плана;
  • сбор и оформление документов;
  • сопровождение сделки купли-продажи недвижимости;
  • консультирование заказчика по всем возникающим вопросам;
  • представление интересов клиента в финансовой организации.

Внимание

Дополнительно должен быть прописан срок оказания услуг и место работы с заказчиком. Необходимо удостовериться, что в документе отражено, что все расходы, связанные с исполнением договора, несет сам исполнитель. Ипотечный брокер не должен требовать дополнительных взносов с клиента.

Отдельно стоит уделить внимание работе с документацией. В договоре должно быть зафиксировано, что исполнитель обязуется вернуть все полученные документы заказчику, не использовать, не копировать и не передавать данные третьим лицам.

Преимуществом выступает присутствие в документах информации о возможностях расторжения договора в любой момент с оплатой фактических расходов исполнителя. Так клиент защищает себя от недобросовестной работы ипотечного брокера.

Скачать образец соглашения можно здесь.

Между сторонами заключается договор возмездного оказания услуг.

Кто такой ипотечный брокер

Физическое или юридическое лицо, осуществляющее посредническую миссию между заемщиком и заимодателем в процессе оформления ипотечного кредита, является ипотечным брокером (ИБ).

Такой специалист по недвижимости особенно востребован теми людьми, кто ограничен в свободном времени.

Поскольку брокераж является предпринимательской деятельностью, то физическое лицо, оказывающее эти услуги, может быть либо индивидуальным предпринимателем, либо работником в штате компании, специализирующейся в этой области. В этом случае, он является ипотечным специалистом.

Читайте также:  Своровали деньги с карты сбербанка

Услуги ипотечного брокера также оказывают некоторые фирмы, занимающиеся куплей продажей недвижимости – риэлтерские компании.

Чтобы стать брокером по ипотечному кредитованию, необходимо получить сертификат. Для этого предусмотрены специальные программы «Ипотечный брокер». Желательно, иметь высшее образование в экономической или финансовой области.

Прежде чем стать самостоятельным ипотечным брокером, можно предварительно стать кредитным агентом определенного банка. Еще один вариант предварительного обучения – это франчайзинг с крупной фирмой, которая может передавать свои технологические наработки или специфических клиентов ИБ, работающему по контракту франшизы.

Физическое или юридическое лицо, осуществляющее посредническую миссию между заемщиком и заимодателем в процессе оформления ипотечного кредита, является ипотечным брокером ИБ.

Нюансы деятельности ипотечного брокера

С тем, что такое услуги ипотечного брокера, мы разобрались. Теперь рассмотрим нюансы такого вида деятельности. Во-первых, работа кредитных брокеров как таковое не регулируется законодательством РФ, отсюда и большое количество мошенников, из-за которых люди боятся прибегать к помощи кредитных консультантов.

Во-вторых, консультанты работают как с физическими, так и с юридическими лицами, однако, практика сотрудничества с последними менее распространена.

Брокерские компании всегда действуют в интересах клиента, а не банка. Это отличает политику российского брокера от зарубежного — там посредник старается для обеих сторон. Отсюда и третий нюанс — не все кредиторы одинаково охотно сотрудничают с брокерами.

Дело в том, что в России к услугам финансовых посредников чаще всего прибегают люди с безнадежно испорченной кредитной историей, а банки с такими клиентами не сотрудничают. Соответственно, когда брокер представляет интересы своего клиента, у кредитора возникают подозрения в отношении потенциального заемщика и его платежеспособности. Впрочем, если кредитный консультант имеет хорошую репутацию перед финансовыми учреждениями, то клиенту это, наоборот, сыграет на руку.

То, что делает ипотечный брокер, оказывая помощь в получении займа, можно разделить на 5 шагов.

Идеальный заемщик

Ипотека для банка — не только долгосрочный доход, но и большой риск. Если вы не сможете платить, банку будет сложно вернуть свои деньги обратно. Именно поэтому банки так требовательны.

Размер дохода — главный критерий для банка

Портрет идеального заемщика:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 до 45 лет (формально можно до 60-65, но на практике людям старше 45 лет одобряют кредит реже);
  • с работающей второй половиной и без детей;
  • официальная полностью белая работа;
  • высокий и постоянный доход;
  • ежемесячный платеж составляет 20-30% от зарплаты, но не больше 50%;
  • стаж работы не менее года, редко менял работу, работает у одного работодателя не меньше полугода.

Мнение сотрудника, принявшего заявку.

Как выбрать ипотечного брокера

Выбирая из вакансий и предложений на сайтах, хорошего брокера можно определить по нескольким признакам, но для начала разберёмся в видах.

1) Белые брокеры – работают полностью законными методами, пользуются прозрачными схемами, не дают стопроцентных гарантий, состоят в профессиональных организациях и союзах.

2) Серые брокеры – как правило, поначалу работают методами белых брокеров, а если клиенту не дают одобрение, то пытаются воспользоваться своими связями в банках (часто такими брокерами оказываются бывшие сотрудники банка, сохранившие связи с коллегами); кроме того, могут предложить взять кредит у частного инвестора примерно под среднерыночный процент, с обязательным предоставлением залога, к которому предъявляются более либеральные требования – заложить можно не только квартиру или авто, как в банке, но и, например, драгоценности.

3) Черные брокеры – не гнушаются нелегальных методов работы, в том числе подделки документов, утаивания и фальсификации сведений; работают даже с самыми безнадёжными клиентами, имеющими просрочки и состоящими в чёрных списках банков, однако, на практике сотрудничество с такими брокерами может обернуться уголовной ответственностью; именно они заманивают клиентов обещаниями стопроцентного результата.

При выборе брокера нужно понимать, что иногда у них заключён контракт с банком, по которому кредитор предоставляет более выгодные условия клиентам конкретного брокера. С одной стороны, это действительно выгодно – ставка по ипотеке может уменьшиться на 1%, а с другой стороны, брокер предлагает зачастую не самое выгодное предложение, а то, с которого он получает комиссионные по договору с банком – т. е. что выгодно ему самому, а не клиенту.

Таким образом, портрет идеального ипотечного брокера выглядит следующим образом – экономист, юрист, банкир или риелтор по образованию, состоит в профессиональной организации брокеров, работает по прозрачной легальной схеме, не предлагает никаких «альтернативных методов», основанных на кумовстве и фальсификации, не даёт стопроцентной гарантии и не требует полной предоплаты до получения результата. Ещё один хороший признак – это наличие собственного офиса и регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя (для сравнения, черные брокеры часто оставляют только номер мобильного телефона и больше никакой информации).

Таким образом, на переплате Козочкин сэкономил 175 244 рублей.

Сколько стоят услуги ипотечного брокера?

Тариф может быть фиксированным, некоторые риэлторские компании предлагают такие услуги бесплатно – но на определенных условиях. Чаще всего услуга ипотечного брокера стоит от 1% до 5% от суммы займа. Но будьте уверены, что с хорошим ипотечным брокером в конечном итоге вы финансово выиграете.

Преимущество заключения сделки через ипотечного брокера в том, что он одновременно находится по обе стороны баррикад: банка, желающего заполучить нового клиента, и заемщика, для которого самое главное – безопасность и выгодность сделки по ипотеке.

Тариф может быть фиксированным, некоторые риэлторские компании предлагают такие услуги бесплатно но на определенных условиях.

Ипотечный брокер. Зачем он мне нужен?

Ипотечный кредит очень востребован на рынке банковских услуг. Раз есть спрос — есть и предложение. Согласно публикации ЦБ РФ на 1 июля 2019 г. в России насчитывается 421 банк. Да, не каждый из них предоставляет услуги ипотечного кредитования и не каждый представлен во всех регионах нашей страны. А то как бы было тяжело с выбором.

Только в г. Санкт-Петербург порядка 200 банков, 50 которых активно кредитуют и имеют ипотечные программы. Как не запутаться в таком количестве предложений и определиться с выбором наилучшего для себя варианта?

Для этого существует ипотечный брокер — профессионал в области ипотечного кредитования, напрямую сотрудничает с банками и не включает в свою деятельность оказание риелторских услуг.

Работа ипотечного брокера включает в себя следующие этапы:

  1. консультирование клиента;
  2. работа с ипотечными программами банков, выбор самой оптимальной для клиента;
  3. подготовка и сбор пакета документов;
  4. представительство в банке;
  5. организация процесса взаимодействия оценочной и страховой компаний;
  6. юридическое сопровождение сделки.

С первых минут общения с клиентом начинается работа брокера — выявление потребности будущего заемщика, его платежеспособности, возможности привлечения поручителей и созаемщиков, наличие ликвидного имущества для дополнительных обеспечительных мер при необходимости, и множество других вопросов, которые могут существенно влиять на ход событий при рассмотрении заявки банками.

На этапе консультирования брокер также выявляет наличие стоп-факторов, таких, как наличие судимости, исполнительного производства по алиментам, просроченных кредитов в прошлом и на текущий момент. Поток вопросов, и все они не ради любопытства, а для выбора оптимальной программы, максимально удовлетворяющей запросы и потребности своего клиента.

Читайте также:  Что такое кондоминиум и его особенности в России

Если воспользуетесь услугами ипотечного брокера, вы его возблагодарите уже только за список перечня необходимых документов. Там будет все просто написано и только те, которые нужно вам подготовить и передать своему брокеру, а не по всем вариантам кредитных продуктов на нескольких листах, как это делают сотрудники банка.

Некоторые из вас возразят, что и сами неплохо справятся. Чтобы узнать какие банки выдают ипотечные кредиты, взять список перечня необходимых документов, собрать пакет, прийти в банк, подать заявку и ждать одобрения, не нужно быть брокером. Да, все так. Чтобы найти жилье и оформить договор купли-продажи, не нужно быть риелтором. Все так. А еще, чтобы оценить стоимость недвижимости на рынке, не нужно быть оценщиком. Вообще каждый человек может все. Но мы за то, чтобы каждый занимался своей работой и делал ее на все 100%. Настоящий ипотечный брокер работает именно так.

Сегодня все большее количество людей прибегают к их услугам. Оно и понятно. Ипотечный брокер знает “кредитную кухню” банка изнутри. Он знает весь конвейерный процесс кредитования от первичной консультации клиента до погашения корректирующего платежа.

Кому пригодятся услуги ипотечного брокера?

Лояльные ко всем категориям клиентов на словах банки по факту неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей, граждан работающих на ИП, фрилансеров, иностранных граждан. Ипотечный брокер работает и с такими “нестабильными” по мнению банков клиентами. Он знает ипотечные программы каждого кредитора, насколько часто и в каком банке они меняются, где можно добиться получение кредита по сниженной ставке, какой банк лучше обойти стороной ибо вот-вот отзовут лицензию. Кстати, отзыв лицензии для клиентов такого банка сулит кучу неудобств с погашениями, с получением справок, снятием обременения и т.п. Но это уже другая история.

Бытует мнение, что к брокеру стоит обращаться, когда не получается самостоятельно взять кредит, нужен в сложных ситуациях, когда речь идет о сделках с недвижимостью, находящейся под защитой государства, последующим залогом и др.

Мы рекомендуем к ипотечному брокеру обращаться всем и сразу.

Время – невосполнимый ресурс, так зачем растрачивать его? Напомним, одной из главных задач ипотечного брокера является экономия времени клиента. Клиент встречается с брокером на консультации и во время проведения сделки. Все остальное за него сделают профи. Если у человека нет времени бегать по банкам, разбираться в изучении ипотечных программ и их требованиях, а хочется максимально комфортно и за возможно короткий срок оформить ипотеку да еще сэкономить деньги, тогда услуги ипотечного брокера то, что доктор прописал.

Несмотря на большую конкуренцию среди банков, разрекламированные предложения об упрощенных процедурах оформления и выдачи ипотечных кредитов по сниженным ставкам, такое понятие как “кредитные риски” никто не отменял. Это, пожалуй, одни из самых частых убытков банка. Поэтому кредиторы уделяют столь пристальное внимание к потенциальному клиенту, и любая утаенная информация, пусть не нарочно, даже некорректно заполненная анкета могут вызвать сомнения в надежности и стабильности заемщика. Казалось бы мелочь, но в лучшем случае может быть изменение условий по кредиту, в худшем — отказ.

Ипотечный брокер знает способы как получить ипотеку клиенту с не самой лучшей кредитной историей, имеющим высокую закредитованность, чей первоначальный взнос недостаточно велик или имеет неофициальный доход. Он знает все возможные причины отказа и подготавливает клиента заранее к подаче заявки. Хотелось бы внести ясность в понимание, что ипотечный брокер не волшебник, он не исправит вашу кредитную историю в БКИ, не снизит вашу кредитную нагрузку, не увеличит ваш доход, но он приложит все усилия и применит на практике компетенции, чтобы минимизировать вероятность отказа в выдаче кредита.

Какая выгода для клиента ипотечного брокера?

Воспользовавшись услугами ипотечного брокера клиент кроме экономии времени и нервов, может получить кредит по льготной ставке, т.е. ниже озвучиваемой в программе на 0.5%, а то и 1%. Вы скажете, что так не бывает, что в банке фиксированные ставки. Это так, но если вы работаете самостоятельно. Даже 0.5% существенно меняют переплату за весь срок пользования кредитом.

Ипотечный брокер знает все нюансы кредитования, он смотрит далеко вперед, подбирая оптимальную для клиента программу не только по условиям получения кредита, но и периода погашения. Он даст советы:

— по частичному досрочному погашению, например, что лучше сокращать срок кредитования (количество дней), чем сумму ежемесячного платежа. Переплата в данном случае будет меньше, поскольку проценты начисляются за каждый день пользования кредитом.

— частичное погашение даже в 1000 руб. особенно в первые годы, также уменьшает переплату, поскольку все те же проценты начисляются на остаток суммы основного долга.

— в случае форс-мажора как действовать и куда обращаться в банке.

— советы как продать квартиру с обременением.

— советы по возврату страховки при досрочном погашении и др.

Ну и неоспоримой выгодой для клиента является тот факт, что он платит брокеру по факту получения кредита, для это заранее составляется и подписывается договор на оказание услуг. Стоимость по оказанию данного вида услуг разная, это может быть комиссия в зависимости от суммы кредита, так и фиксированная цена. Зависит от ипотечного агентства куда клиент обращается.

На что следует обратить внимание при выборе ипотечного брокера?

При выборе лучше воспользоваться рекомендациями знакомых людей, чей положительный опыт получения ипотеки пришел благодаря ипотечному брокеру. Если же таковых нет, то можно поискать в интернете, желательно чтоб был официальный сайт с контактной информацией, указанием организационной формы деятельности, наличием сертификата от Ассоциации кредитных брокеров, договоров с банками. Загуглите имена брокеров, почитайте о них комментарии. При встрече оцените, какое впечатление производит брокер, вызывает ли доверие.

Профессиональный брокер не предлагает фиктивного трудоустройства, не занимается изготовлением справок. Помните, что настоящий брокер не берет денег за консультацию!

Если сделали свой выбор, не поленитесь, внимательно изучите договор с ипотечным брокером. Там должны быть прописаны параметры кредита, который вы хотите получить. Если кредитные условия не будут теми, как оговаривалось — это является основанием для расторжения договора и отказа от оплаты. Если же все же потребуется аванс, это также должно быть зафиксировано в договоре и условия его возврата тоже.

Откуда взялись эти ипотечные брокеры?

В России ипотечные брокеры появились примерно в 2004 году, опыт позаимствован в США. Там они действуют как независимые агенты, являющиеся важным звеном между банком, клиентом, риелтором, оценочной и страховой компаниями. Более того, консультировать клиентов по ипотеке могут только брокеры, риелторам запрещено это делать на законодательном уровне. Считается, что уж очень велик соблазн направить клиента в банк, который кредитует приобретение недвижимости самого риелтора.

В Европе кредитных брокеров около 360 тыс., в США — 300 тыс. За рубежом на 1 млн. человек насчитывается около 900 брокеров, в России — 2. Разница конечно колоссальная, но развитие кредитного брокериджа в нашей стране не стоит на месте. Понимание необходимости брокеров на рынке ипотечного кредитования растет с каждым годом. Желающих освоить данную профессию и вступить в Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР), которая была создана в 2006 г., становится все больше.

Читайте также:  Что такое инвестиционное страхование жизни

Все еще в раздумьях оформлять ипотеку самому или нанять профессионала?

Самостоятельно получить ипотечный кредит или воспользоваться услугами профессионально брокера — дело каждого. Но на всякий случай напоминаем, что он в процессе работы ставит перед собой основные две задачи:
— экономия времени клиента,
— получение кредита клиентом по оптимальному варианту.

Работа ипотечного брокера нацелена только на результат!

При встрече оцените, какое впечатление производит брокер, вызывает ли доверие.

Ипотечный брокер. Кто это?

На этапе первоначального анализа ипотечный брокер учитывает массу нюансов, для того, чтобы выбранная ипотечная программа, во-первых, максимально удовлетворяла Вашим требованиям и была для Вас самой выгодной из имеющихся на рынке, во-вторых, чтобы Вы имели максимальные шансы на получение положительного решения от Банка.

Какие документы запросит представитель

Специалист по ипотечному брокериджу должен запрашивать у клиента исключительно бумаги, необходимые для банка.

Он обязуется хранить в тайне персональные данные заказчика услуг, не передавая документов сторонним лицам.

Какие документы запросит представитель.

Зачем нужен представитель?

В недалеком будущем после оформления ипотеки придется ежемесячно отдавать довольно крупную сумму в погашение долга. Так зачем возлагать на себя дополнительные траты на оплату брокера?

Финансовую сторону этого вопроса (экономию с учетом затрат на услуги), рассмотрим позже. А сейчас узнаем, в чем польза ипотечного брокера.

Во-первых, бесплатной консультацией, на которой специалист расскажет о существующих сегодня предложениях, популярных и выгодных банковских продуктах. А также он получит представление о том, какое жилье необходимо потенциальному заемщику, составит общее впечатление о кредитной истории. Проведет оценку других параметров, которые могут оказать положительный или отрицательный эффект на кредитную комиссию.

Важно. Не скрывайте невыгодную, как вам кажется, информацию. Брокер знает нюансы, которые помогут ему заставить негативные факты играть на вашей стороне.

Во-вторых, подготовкой пакета документов в банк. Специалист проверит кредитную историю, составит досье для финансового учреждения, привезет образцы бланков для заполнения, напишет список справок. Сделает копии документов, составитзаявления.

В-третьих, поможет оценить приобретаемое жилье. В большинстве случаев компании, которые занимаются оценкой, дают скидки ипотечным брокерам на услуги.

В-четвертых, если приобретаемая квартира требует обновления, подскажет, как включить стоимость дизайн-проекта и ремонта в договор кредитования (ипотека на ремонт возможна только для помещений в новостройках).

Важно. После покупки квартиры возникают проблемы с получением займа на ремонт, так как жилье, на котором висит долг, не может быть залогом. Плюс ставки потребительских кредитов заметно выше ипотечных. Гораздо выгоднее оформить ипотеку на жилье под ключ, чтобы в итоге получить квартиру с дизайнерским ремонтом, уменьшив суммарную процентную ставку.

В-пятых, специалист сам занимается подачей документов в финансовые учреждения, после одобрения ипотеки объяснит условия какого банка выгоднее и почему. Затем сопровождает заемщика до подписания договора.

Представьте, сколько времени необходимо потратить, чтобы пройти все эти этапы без помощи со стороны.

Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Плюс ставки потребительских кредитов заметно выше ипотечных.

Схема сотрудничества

Взаимоотношения заказчика и ипотечного брокера строятся на основе соглашения о возмездном оказании услуг – финансовых, консультационных или каких-то иных. Что-либо, выходящее за пределы подписанного договора, наемный эксперт по ипотеке делать не обязан. Поэтому заказчику его услуг следует внимательно ознакомиться с содержанием данного документа.

Перед подписанием договора клиент подробно рассказывает:

  1. Какой именно ипотечный продукт он желает получить от банка;
  2. На какую сумму целевого займа он рассчитывает;
  3. Сколько он готов внести самостоятельно – в качестве первого взноса за жилье (и готов ли);
  4. Каковы его ежемесячные доходы;
  5. Есть ли дополнительные объекты для залога (например, они могут потребоваться, если у заемщика нет средств для первоначального взноса);
  6. Есть ли среди его родственников или знакомых лица, согласные стать поручителями или созаемщиками.

Проанализировав полученные сведения и оформив договор с заказчиком, специалист по жилищным кредитам начинает поиск подходящего банковского предложения. Обычно он подбирает несколько вариантов и знакомит клиента с их условиями. Данный этап сотрудничества завершается выбором оптимальной ипотечной программы.

Затем ипотечный брокер, если это обусловлено заключенным договором, помогает заказчику подготовить заявку в банк и собрать документы, необходимые для ее одобрения.

Когда кредит получен, покупатель недвижимости часто поручает брокеру проверить:

  1. Чистоту жилого объекта, если он приобретается на вторичке;
  2. Надежность застройщика, его репутацию, отзывы о качестве сдаваемого им жилья;
  3. Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье.

После завершения сделки по покупке жилья в ипотеку и регистрации договора ипотеки сотрудничество с брокером заканчивается, а его работа подлежит оплате. Но только в том случае, если соглашение предусматривает полное сопровождение клиента. Если в обязанности исполнителя входит только помощь в получении целевого займа, заказчик полностью расплачивается с ним сразу после выдачи банком нужной суммы. Обычно стороны договариваются о предоплате (30-50%), а остаток вознаграждения брокер получает после того, как выполнит все свои обязательства перед клиентом.

Каковы его ежемесячные доходы;.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Не все потенциальные заемщики доверяют ипотечным брокерам в Москве или в иных регионах Российской Федерации. Связано это с наличием следующих моментов:

  • среди компаний нередко встречаются мошенники или недобросовестные учреждения (бывали случаи, когда подбиралось несоответствующее стоимости жилое имущество, поэтому требуется проверять предложенный объект);
  • по итогу в банке могут затребовать более крупный первоначальный взнос или предоставить дополнительные платные услуги (часто предоставляется дорогостоящая страховка объекта обеспечения);
  • стоимость услуг брокера, по окончанию сделки может увеличиться (чтобы не столкнуться с такой несправедливостью, требуется, наличие в договоре точной цены на оказываемые услуги);
  • могут присутствовать данные не соответствующие действительности относительно начисляемых банком процентов в год (рекомендуется затребовать копию договора не только с брокером, но и с кредитором, чтобы сопоставить).

Дополнительно клиентов могут ожидать скрытые комиссии и иные недостоверные данные. Брокер заинтересован в том, чтобы заработать на посредничестве, при этом не взять на себя каких-либо обязательств. Как правило, большинство посреднических компаний, сразу после сделки полностью отстраняются, не сопровождая заемщика до полного закрытия кредита.

Важно! Клиентам следует внимательно изучать всю документацию при работе с брокером, а также запрашивать все необходимое из банка, где оформляется ипотека.

Клиентам следует внимательно изучать всю документацию при работе с брокером, а также запрашивать все необходимое из банка, где оформляется ипотека.

Добавить комментарий