Ошибка при оформлении кредита

Ошибки заемщика при оформлении кредита. Как их избежать.

Общаясь с заемщиками по рабочим вопросам, я часто сталкиваюсь с тем, что человек изначально получить кредит мог, но наделал в процессе оформления кредита ошибок и из перспективного для банка заемщика переместился в разряд «нежелательного». Причем подобные превращения происходят сплошь и рядом.

Итак, Вам понадобилось срочно взять кредит. По какой-то причине Вы решили не подавать анкету в офисе банка, а отправить заявку на кредит онлайн. Выбрали сайт известного банка и начали отвечать на вопросы анкеты. Ответили почти на все, но пару незначительных проигнорировали или ответили некорректно. Без злого умысла, просто не поняли, что именно от Вас требуется. В итоге анкета ушла с неполными данными и, как результат, – банк отказал. Повторная заявка идет во второй банк – там та же история, потом в третий – и опять отказ.

При подаче анкеты на кредит наличными в офисе оператор сам заполняет Вашу анкету и, чаще всего, сумеет правильно и доходчиво сформулировать вопрос, коряво написанный в анкете. В итоге анкета уйдет с полными данными и, скорее всего, ответ банка будет положительным и Вы получите нужный денежный заем без излишних мытарств (читайте, как правильно заполнить анкету в банке).

Также надо учитывать, что количество отказов имеет значение. В большинстве банков система автоматом откажет в кредите, если за текущий месяц у Вас было больше 4 отказов при оформлении кредита.

Получив несколько отказов, заемщик понимает, что делает что-то неправильно, и начинает искать специалиста. Такими специалистами являются кредитные брокеры.

На этом этапе часто совершаемая ошибка – попытка найти спеца, который даст 100% гарантию и при этом согласится работать за минимальный гонорар.

Точно знаю – ни один спец никогда не даст 100% гарантию получения кредита после короткого разговора по телефону. Не даст не потому, что не знает, о чем заемщика спросить, а потому, что знает – многие заемщики склонны негативную информацию «забывать», надеясь «на авось». Это, кстати, еще одна частая ошибка заемщиков – «забывать» свои негативы при общении с брокером. Брокер может не перепроверять полученную от Вас инфу и, оптимизировав анкету, отправить заемщика по своим «каналам» оформляться, но, как правило такой клиент получает отказ на скоринге, утратив возможность воспользоваться связями спеца. Иногда – последнюю возможность для себя.

В процессе оформления кредитов заемщики допускают массу ошибок. Те, что я описал, встречаются очень часто. Есть, конечно, и масса других. Рекомендации для заемщиков такие:

Заявку на кредит нужно подавать в офисе банка.

Негатив, вызванный большим количеством отказов, ощутимо снизится через месяц после последней заявки на кредит. И, еще лучше, после истечения месяца с последнего отказа дождаться 1-го числа. Т.е., если месяц истек 15-го марта, то подавать анкету на кредит следует с 1-го апреля.

Если выбираете брокера, помните – помощь настоящего спеца «со связями» не может стоить дешево. Специалист не дает гарантий на основании слов незнакомых людей, например, после беседы по телефону с заемщиком.

Врать брокеру вредно для Вас. Это Вам нужна помощь, а не ему. Если Вы что-то утаили, то брокер просто не заработает, а Вы можете остаться «у разбитого корыта».

Если есть текущие просрочки, Вы не пройдете скоринг на потребительский кредит. Как говорится: «компьютер не пропустит». Плохо погашенный или «забытый» и невыплаченный денежный заем даже спустя 7 лет отображается в Бюро кредитных историй. У таких заемщиков единственный вариант — получить наличные деньги через товарный кредит.

Причины отказов или Почему банки отказывают в получении займов

Важный критерий – доход соискателя. Причиной отказа может быть как слишком низкий доход, так и, наоборот, слишком высокий – существенно выше среднего по отрасли/ региону. В этом случае банк может засомневаться в правдивости предоставленной соискателем справки/ информации. Даже если это правда, заемщик с доходом, позволяющим погасить кредит досрочно за 2-3 месяца, кредитной организации не интересен – ведь выгода банка в виде полученных % будет минимальна.

Соискателям кредитов следует учитывать, что банки Москвы и Московской области работают не со всеми регионами Российской Федерации – в эти категории попадают Крым и Кавказ. Заемщикам данных регионов кредитные организации предлагают оформление по месту прописки. Выходом из этой ситуации является оформление займа на близкого человека, прописанного в Московском регионе, т.к. от иногородних заемщиков банки часто требуют регистрацию в Москве или Подмосковье.

Наличие телефонов и необходимых документов. О том, какие документы необходимы при получении того или иного вида кредита, мы писали выше. Причем важно не только наличие документа, например, копии справки, но и его хорошая читаемость и отсутствие «грязи». Заполнять анкету на получение денежного займа также нужно максимально разборчиво, т.к. банку проще отказать, чем расшифровывать «докторский» почерк. Наличие домашнего, рабочего и мобильного телефонов для многих кредитных организаций также является важнейшим критерием. Причем указанные заемщиком телефоны должны быть включены. Если банковский служащий не сможет дозвониться по указанному рабочему телефону в рабочее время – чаще всего второй раз пробовать не будет, а откажет в получении денежного займа.

Кредитная история (КИ) заемщика – важнейший фактор при принятии банком решения о выдаче кредита. Всем желающим мы можем платно проверить кредитную историю.

Причин отказа в получении кредита в Москве множество, все описать в статье невозможно. Разобраться в причинах, устранить их и получить кредит в банке помогут наши специалисты, оказывающие помощь в получении кредита в Москве без предоплаты.

Ошибки заемщика при оформлении кредита.

Вторая ошибка заемщика: Не изучают все предложения рынка

Заёмщик плохо осведомлён о работе банков. Прежде, чем обратиться в банк, желательно изучить информацию и прочитать отзывы, не выбирать первый попавшийся, а ознакомиться с лучшими условиями кредитования, а так же удобством погашения кредита, что немаловажно. Ведь любая задержка по оплате может отрицательно сказаться на дальнейшем сотрудничестве с банком и испортить кредитную историю. И всегда проверяйте факты, не ведитесь на рекламу.

Всегда помните о штрафных санкциях на случай просрочки платежа.

Нежелание разбираться в каждом пункте договора

Если человек берет заем, то ему следует точно быть уверенным в отсутствии подводных камней. Они скрываются как раз в сложных и не всегда понятных терминах кредитного договора.

При оформлении крупного кредита лучше попросить сотрудника банка распечатать текст договора и затем дома в спокойной обстановке изучить его. Если какие-то пункты так и остались непонятны, то надо сходить к юристу и показать ему документ.

Консультация специалиста будет стоить около одной тысячи рублей, а сэкономить поможет в несколько раз больше. Лучше обращаться к тем юристам, которые специализируются на банковских кредитах.

Как вариант можно узнать все интересующие вопросы у кредитного менеджера. Но всегда остается риск, что он в интересах банка утаит какую-то важную информацию. При этом ему даже не придется врать. Он просто объяснит основную суть, но при этом не скажет про пару незначительных деталей, которые в будущем могут обернуться для заемщика большой головной болью.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Многие финансовые учреждения с пониманием относятся к тому факту, что заемщик по объективной причине задержал платеж на 1-2 дня.

Ошибки при оформлении потребкредитов

Ошибка в инициалах при заявке на потребительский кредит может обернуться отказом в предоставлении займа или выставлением со стороны кредитора заведомо менее выгодных условий. Это объясняется тем, что банк, например, будет проверять кредитную историю Шерстнёва, а не Шерстнева (как надо, без «ё» и с ударением на первом слоге). А у другого человека могут быть действующие финансовые обременения, просроченные задолженности и плохая финансовая репутация.

На нашем сайте Вы сможете подобрать кредит в онлайн-режиме и отправить заявку в несколько банков, чтобы выбрать выгодные условия для себя.

Впрочем, источником некорректных данных может выступать сам заемщик. В предоставленном им пакете документов уже могут содержаться ошибки, например, в справке о доходах или копии трудовой книжки. Если банковский служащий не перепроверит данные, некорректные сведения попадут в обработку с дальнейшими последствиями.

После завершения подготовки кредитного договора и его приложений клиенту будет предложено ознакомиться с документом. На этом этапе заемщик может обнаружить неточности и потребовать внести изменения. Более того, в соответствии с действующим законодательством клиент должен проверить реквизиты и номера документов, чтобы подтвердить правильность оформления сделки.

Ошибки в серии или номере паспорта могут привести к тому, что система просто не увидит договор в случае, если в него потребуется внести какие-либо изменения. Это может стать серьезной проблемой заемщика, которому может быть необходимо скорректировать график платежей.

Читайте также:  Телефон горячей линии Пенсионного Фонда г. Химки

Источник изображения: dengi-v-banke.ru

Более того, в соответствии с действующим законодательством клиент должен проверить реквизиты и номера документов, чтобы подтвердить правильность оформления сделки.

Пять ошибок при оформлении кредита, которые могут испортить жизнь

Сегодня практически каждый человек сталкивался с таким понятием как кредит.

Для многих людей он является очень удобной формой быстрого получения крупной суммы денег для покупки. Однако, кредит, как известно, имеет особенность обязательного возраста той суммы, которую взял заемщик у банка.

Разумеется процесс оформления кредита имеет очень много нюансов и особенностей. Не редки случаи, когда заемщик по ошибке не прочитал внимательно договор и это повлекло за собой негативные последствия. Какие же ошибки может совершить человек при оформлении кредита? На этот вопрос нас поможет ответить опытный юрист в области управления личными финансами Павел Пиленков.

1. Невнимательное ознакомление с кредитным договором

Пожалуй, самая частая ошибка при оформлении кредита. Зачастую, клиент не всегда прочитывает внимательно договор и обращает внимание на мелочи и нюансы, которые указаны.

Подписывая кредитный договор, Вы берете на себя ответственность и гарантируете, что будет выполнять свои обязательства.

Следует не лениться и внимательно изучить не только сам договор, но и документы, на которые может ссылаться кредитный договор. Часто бывает так, что с клиентом заключается, например: «индивидуальный договор потребительского кредита», в котором указывается, что подписывая настоящий «индивидуальный договор» клиент подтверждает, что он был ознакомлен и ему понятны все термины и определения из других договоров (общие условия кредитования физ.лиц и т.д.). Конечно, в момент оформления кредита, бывает сложно ознакомиться со всеми документами и вникнуть в их суть. Поэтому желательно заблаговременно обо всем позаботиться и постараться ознакомиться с общими условиями кредитования и другими документами, например, договорами публичной оферты, еще до посещения банка. Также, очень полезно бывает заблаговременно ознакомиться с отзывами клиентов уже оформившими кредит в этом банке.

Банки могут брать комиссию при полном погашении кредита. Помните, что банки не имеют право взимать за это дополнительные штрафы, санкции. Вы можете погашать кредит частично или полностью в любое время и без комиссий. В некоторых случаях прописывается необходимость заранее сообщить об этом банку.

Также, отдельного внимания заслуживает процентная ставка и полная стоимость кредита. Согласно действующему законодательству, данный аспект должен быть обязательно указан в договоре. В противном случае вы можете просто отказаться ставить свою роспись. Если данные отсутствуют, то вы должны попросить сотрудников переделать соглашение.

Кроме того, сверьте график погашения и расчет процентов. Следует помнить, что эффективная % ставка включает в себя не все платежи за услуги, которые вы приобрели в процессе оформления кредита. Например, вы приобрели страховой полис и еще какой-либо сертификат на какую-либо консультацию. В большинстве случаев, данные услуги будут включены в стоимость кредита, увеличив его первоначальный размер. А так как размер кредита, а следовательно и сумма итоговой переплаты были увеличены не из-за каких либо банковских комиссионных, этот аспект ни коем образом не влияет на показатель «эффективной процентной ставки».

Лучше заранее, на сайте банка воспользоваться калькулятором и понять какой объем денег вы оплатите в виде процентов за использование кредита за весь срок.

Некоторые банки, при выдаче заемных средств предлагают воспользоваться дополнительными банковскими продуктами. Обязательно внимательно изучите все аспекты их предоставления. Иногда «бонусы» имеют слишком невыгодные условия для вас, поэтому стоит заранее уточнить все моменты.

Нюансы погашения кредита. Этот аспект является самым важным. Посмотрите в договоре какие штрафы могут быть начислены при задолженности. Банк имеет право на имущественную вашу собственность, если вы отказались выполнять свои обязательства по кредитному соглашению. Также сли вы не выполняете свои обязательства по оплате кредита, то банк может передать долг коллекторским организациям по договору цессии. Этот момент обязательно должен быть указан в кредитном договоре. Сразу обратите внимание, какими способами вы будете погашать ежемесячный платеж и в какую дату.

Статья 450 Гражданского кодекса предусматривает, что банк может прописывать в договоре возможность изменения процентной ставки. Это может произойти, если ЦБ изменить ставку рефинансирования. Подобная ситуация означает, что банк может в одностороннем порядке изменить определенные моменты. Данный аспект является правомерным, но вы должны заранее знать о вероятности изменений. В обязательном порядке банк должен предупредить вас о подобных изменениях условий кредитования. Также вы должны будете подписать дополнительное соглашение. По большей части – эта информация более актуальна для кредитных карт, а не для потребительских кредитов.

2. Неправильный выбор варианта кредитования

Существует несколько видов кредитного займа. Основная ошибка состоит в том, что заёмщик, оформляя кредит, не знает, какую форму он выбрал. Очень важно знать, к какой форме кредитования относится займ, ведь каждый вариант имеет свои особенности и специфику.

На сегодняшний день имеются следующие варианты кредитования:

1. Потребительские займы. Оформляются для приобретения товаров и расчета за предоставляемые услуги. К этой категории относятся ссуды на покупку техники, предметов домашнего обихода, ссуды на проведение ремонта, обучение, путешествия и т.д.

Оформление потребительского кредита не является сложным и возможен, если у вас имеется положительная кредитная история. Оформление потребительского кредита занимает не более 1 часа. Зачастую их оформляют непосредственно в магазинах розничных продаж. Для этого вам понадобится только паспорт.

2. Ипотечные кредиты. долгосрочные займы, целевое назначение которых – покупка жилья. Приобретаемая недвижимость находится под залогом у банка до момента полного расчета по кредиту.

Так как ипотечные кредиты выдаются под покупку недвижимого имущества, то скорость оформления на много больше чем потребительский кредит и занимает порядка 2-3 месяцев. Для того, чтобы ускорить процесс получения ипотечного кредита вам необходимо заранее понимать сумму ипотеки и подать в несколько банков заявления на одобрение ипотеки. После этого банки пришлют одобрение (отказ) в выдаче ипотечного кредита информируя ставке в год в % и сроком погашения.

3. Автокредит. Банк выдает клиенту кредит на покупку транспортного средства и напрямую перечисляет деньги автосалону). Условия кредитования зависят от размера первоначального взноса, суммы займа и срока погашения. Обычно банки требуют от заемщика застраховать автомобиль по программе КАСКО (полное страхование ТС от ущерба и угона).

Оформление договора автокредита происходит также, как и потребительского кредита

4. Финансовая аренда (лизинг). Программа, позволяющая получить авто, технику и оборудование в пользование. При заключении лизингового договора, имущество переходит в собственность клиента только после выплаты полной стоимости покупки.

Оформление лизинга занимает достаточно много времени по прохождению стадии оформления и подписания договора, где прописываются все мелочи и ситуации по оплате лизинга. Обязательно полностью прочитайте договор, а лучше проконсультируйтесь с юристом.

Выбирая тот или иной тип кредитования нужно очень подробно изучить его особенности, условия, необходимость. Ведь мелочи иногда играют очень важную роль.

3. Неправильный выбор кредитора (банковской организации)

Ещё одна ошибка, которую совершают заемщики- неудачный выбор банка, с которым будет составлен кредитный договор.

По данным ЦБ, банков, ведущих кредитование в России, в 2019 году насчитывается более 480. Они между собой конкурируют, а потому усиливают рекламную активность, наращивают объем кредитных продуктов и стараются сделать более заманчивые предложения российскому населению. Но не стоит верить рекламе и необдуманно соглашаться на привлекательные условия. Как же выбрать банк для кредита в этом многообразии?

Выберете для себя критерии поиска нужного вам банка.

– банк с которым вы уже сотрудничали или сотрудничаете;

– наличие у банка лицензии на осуществление банковской деятельности;

– процентная ставка банка и оптимальные условия по договору;

– удаленность офиса банка от вас;

– наименьшее количество документации, необходимое для получения кредита;

– наличие льгот, если вы являетесь пенсионером, студентом, военнослужащим или работаете в бюджетной сфере.

Внимательно изучив эти критерии, рассматривая разные банки можно определить для себя наиболее благоприятный банк для дальнейшего кредитования и сотрудничества.

4. Ошибка при определении срока выплаты кредита.

Срок выплаты кредита- это то время, за которое заёмщик обязан возвратить указанную сумму. Очень важно грамотно обозначить срок погашения кредита. Есть длительные сроки выплаты, есть короткие. У каждого есть свои плюсы и минусы.

1. Кредит до 1 года.

2. Кредит от 1 до 5 лет.

3. Кредит от 5 лет.

1. Кредит до 1 года является самым оптимальным по выплате процентов банку, вы оплатите минимальную сумму процентов по кредиту. Также необходимо учитывать, что небольшой срок погашения кредита снижает риск невыплаты кредита банку по причине отсутствия у вас средств (увольнение с работы, кризис, болезнь, наличие других кредитов и так далее).

Читайте также:  Доверенность на грузовые перевозки

К сожалению не все банки дадут вам кредит на 1 год, да и в зависимости от суммы кредита, особенно если это ипотека или автокредит, вам не под силу будет выплатить кредит так быстро.

Рекомендуется брать кредит со сроком погашения до 1 года. , если вы правильно оценили свои силы по его погашению.

2. Кредит от 1-5 лет является самым распространенным в России по сроку выплаты. В этот период ежемесячный платеж будет для вас не сильно высоким и у вас есть высокая возможность его выплатить. Учитывая возможность досрочного погашения, вы можете погасить кредит раньше.

Но имейте ввиду, что вам придется в несколько раз больше переплатить проценты за кредит по сравнению с кредитом на 1 год. Рекомендуется брать кредит со сроком 1-5 лет, если вы сможете досрочно погасить кредит на втором году.

3. Кредит более 5 лет имеет небольшой ежемесячный платеж, что положительно сказывается, если у вас небольшие доходы. Но имеет большой минус, как большая переплата по кредиту (от 50 до 200% от самого кредита) и длительный срок выплаты. Данное обстоятельство будет вас отягощать, так как имущество у вас есть, а выплачивать вам его 6, 8 или 10 лет. Также длительный срок выплаты кредита влечет за собой риск невыплаты из-за макроэкономических обстоятельств или жизненных ситуаций. Рекомендуется брать кредит со сроком более 5 лет в самых крайних случаях.

5. Неграмотное определение собственных сил при оформлении кредита.

В первую очередь рекомендуется рассмотреть другие инструменты с помощью которых вы сможете осуществить приобретение определенного имущества без переплаты. Данные инструменты Павел Пиленков дает в своей консультации по авторской программе «Управление личными финансами».

Если вы все-таки решили брать кредит, то:

– определите насколько ценна для вас покупка на сегодня и можно ли без нее обойтись;

– какие дополнительные расходы вы еще понесете при эксплуатации покупки;

– какие потери понесете через определенный промежуток времени, при ее продажи.

Оцените свои финансовые возможности, платеж по кредиту не должен превышать 35% от вашего дохода.

Если вы все-таки решили взять кредит, то не тяните с погашением кредита.

Соблюдайте график выплат и не откладывайте очередной платеж на последний момент. Имеет смысл заложить 5–7 рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет. Не лишним будет поставить напоминание в смартфоне или повесить яркий стикер на видное место. Если появилась возможность погасить кредит заранее, воспользуйтесь ею. Это убережет вас от возможных проблем в будущем — вдруг возникнут сложные обстоятельства и вы не сможете уплатить очередной взнос.

Не забудьте закрыть кредит. Если вы сделали последний взнос и, кажется, закрыли кредит, не спешите вздыхать с облегчением. Подтвердите закрытие кредита в банку и получите справку.

При заключении лизингового договора, имущество переходит в собственность клиента только после выплаты полной стоимости покупки.

Главные ошибки при оформлении кредита

В настоящее время банками широко используется кредитование населения и различных организаций. Предлагается множество кредитных программ, из которых заемщик может выбрать ту, что наиболее выгодна для него. Доступность кредитов обусловливает широкий спрос на них. Но при заключении кредитного договора некоторыми заемщиками совершаются непростительные ошибки. Они являются причиной того, что можно запросто попасть в должники к банку. Так какие ошибки при оформлении кредита?

Не лишним также подумать о том, а нужен ли вообще конкретному человеку кредит.

Пропуск платежей

При возникновении ситуации, когда отсутствует возможность своевременного внесения денег в счет погашения кредита, самой главной ошибкой будет молчание. Нельзя просто пропустить платеж, лучше заранее предупредить банк. Как правило, банки идут на встречу заемщиками и предоставляют отсрочку. Так вы избежите начисления штрафов и сохраните положительную кредитную историю.

Как правило, банки идут на встречу заемщиками и предоставляют отсрочку.

4. Одобренная сумма меньше, чем в заявке

Одобренная сумма зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента. Зачастую бывает так, заявитель запрашивает одну сумму, а банк одобряет меньше (или больше).

Если вам одобрили меньше, чем вы запрашивали, не спешите соглашаться, проконсультируйтесь с менеджером, что можно с этим сделать. Например, если недостаточно доходов, принесите справку, подтверждающую дополнительный заработок, или документы о наличии собственного имущества. С дополненным комплектом документов можно подать повторную заявку.

Они подают заявку в другой банк, чтобы получить деньги на погашение старого займа.

Пакет услуг.

Обычно с выданным кредитом клиенту выдается пакет дополнительных услуг. Сюда могут входить карточки (дебетовые или кредитные), доп.страховки (автомобиля, телефона, квартиры и др.) и проч. Сумма за пакет услуг можно удерживаться при выдаче денег из кассы или списываться с кредитного счета, т.е. на руки заемщик получает сумму за вычетом стоимости доп.услуг. Так, в ВТБ 24 вместе с кредитом выдается пакет услуг Базовый.

Отказаться от пакета можно на этапе подписания договора или позже, но лучше в этот же день. Слепо отказываться не нужно – не исключено, что с помощью данного пакета услуг погашать кредит будет удобнее.

на руки заемщик получает сумму за вычетом стоимости доп.

1. Случайный выбор банка

Существует заблуждение, что во всех банках условия выдачи кредитов примерно одинаковые, поэтому нет смысла выбирать. Однако если речь идет о выдаче большой суммы на долгий срок, разница даже в 1% годовых будет значительна. Еще в банках любят проводить рекламные акции и предлагать кредиты по сниженным ставкам. Не спешите подавать документы в банк, услугами которого вы уже пользуетесь, — сравните условия в других кредитных организациях.

Существует заблуждение, что во всех банках условия выдачи кредитов примерно одинаковые, поэтому нет смысла выбирать.

Ошибки заёмщиков при оформлении кредита и способы их избежать

Уровень знаний наших сограждан об элементарных экономических процессах пока еще находится на довольно низком уровне. Зачастую отсутствие этих знаний становится причиной довольно серьёзных проблем. Особенно остро вопрос стоит в сфере кредитования. По статистике пик неплатежей по взятым кредитам в нашей стране приходится уже на первый год после их оформления. В отличие от стран той же Европы, где тот же эффект наблюдается только на четвёртый-пятый годы после оформления. Всё дело действительности в меньшей степени осведомлённости по сравнению с более подкованными европейцами, да еще и непонимании того, с какими именно трудностями может столкнуться заёмщик.

Думайте о погашении заранее

Важно понимать, что проблемы, связанные с погашением кредита по самым разным причинам могут возникнуть практически у любого клиента банка. Поэтому еще до оформления займа необходимо обязательно интересоваться всеми тонкостями процедуры оформления, наличием поддерживающих механизмов, которые можно задействовать в случае возможных проблем, а также – уточнять наличие и размер разнообразных дополнительных комиссий и платежей, порой весьма существенно влияющих на общую стоимость самого кредита. Часто главной проблемой заёмщика становится неумения планировать собственный бюджет. Не совсем разумное и грамотное распределение собственных средств приводит к тому, например, что почти два процента людей, оформивших ипотеку, вне зависимости от экономической ситуации в стране практически сразу испытывают сложности с возвратом банку долга. Более того, часто аналогичные проблемы испытывают и заёмщики, чей кредит стоит гораздо меньше. В большинстве случаев всё дело в не слишком внимательном изучении договора кредитования, нежелания тщательно изучить все пункты соглашения. В итоге такая небрежность и леность существенно бьют по семейному бюджету нерадивого заёмщика.

Важно правильное заполнение анкеты

Существует еще одна причина, по которой у заёмщика могут возникнуть проблемы с кредитом еще на стадии оформления заявки. Речь о неправильном заполнении анкеты-заявки на получение займа. Порой эту анкету заполняет не сам соискатель кредита, а специалист кредитного отдела. Ошибки могут быть допущены непреднамеренно, из-за спешки. Иногда сам заёмщик может намеренно или из-за невнимательности предоставить неверные сведения о себе, иногда данные просто копируются из документов, где информация изначально указана ошибочная. В любом из этих случаев заёмщик рискует получить от банковской организации отказ в выдаче кредита.

Наиболее распространены ошибки, связанные с написанием имени или фамилии клиента. Даже одна, неправильно записанная буква, может грозить серьёзными последствиями. Банк, проверяя информацию о потенциальном заёмщике, тщательно будет изучать его кредитную историю. Если ошибочно указанные данные совпадут с данными неплательщика, имеющего проблемы с возвращением кредита, рассчитывать на одобрение заявки вряд ли стоит. Банк также может решить, что клиент намеренно указал недостоверную информацию. Что тоже вряд ли поможет заёмщику. Даже если банк и не откажет в займе, то, скорее всего, условия кредитования вряд ли будут выгодными для заёмщика. Единственный совет, который можно дать добросовестному заёмщику, не имеющему желания обмануть банк – тщательно проверять все данные в анкете, особенно, если её заполнял сам работник банка. Это касается и оформления кредитной карточки – не забудьте проверить правильное написание собственной фамилии на лицевой стороне пластиковой карточки. В ряде случаев для проведения операции по кредитной карте нужно подтвердить личность, предъявив документы. Несовпадение данных может стать проблемой. Возможно, вас и не посчитают мошенником в такой ситуации, однако с проведением оплаты в данном случае, скорее всего, возникнут сложности.

Читайте также:  Консалтинговые услуги компании

Берегитесь мошенничества

Гораздо хуже, если ошибки сотрудником банка допущены сознательно. Известны случаи мошенничества, когда заявка на предоставление кредита, заполненная с ошибками, банком отклоняется. А после специалист, уже используя правильные данные и копии документов соискателя кредита, оформляет кредит на имя ничего не подозревающего несостоявшегося клиента банка. Избежать такой ситуации можно. Достаточно потребовать в отделении банка оформленный в письменном виде отказ в предоставлении займа. Еще раз повторимся о необходимости больше внимания уделять официальным документам, что касаются оформления кредита в банке или микрофинансовой организации. Знание и понимание своих обязанностей перед банком позволит превратить бремя кредита во взаимовыгодное финансовое сотрудничество.

По статистике пик неплатежей по взятым кредитам в нашей стране приходится уже на первый год после их оформления.

Ошибки заемщиков при погашении кредитов

При оплате кредита не стоит допускать просрочки, ведь это грозит лишними финансовыми затратами в дальнейшем. Тем более при неоплате проценты растут. Таким образом, может накопиться внушительная сумма, иногда даже больше, чем та, что была взята.

В большинстве программ кредитования от банков, обязательные платежи оплачиваются до конца текущего месяца. Но лучше вносить оплату до 25 числа. Тогда она сможет пройти наверняка. Если вносить в последний день, то средства не всегда могут успеть поступить на счет и Вам придется оплачивать штрафные санкции.

Помните, что оплата считается просроченной, даже если платеж задержан только на один день. Тогда, соответственно, банком налагаются штрафные санкции, иногда даже без предупреждения. Эта сумма может расти как снежный ком и по итогу перейдет в огромную задолженность.

Еще один момент. После оплаты, спустя пару дней, следует позвонить на горячую линию и уточнить, прошел ли платеж. Так Вы обезопасите себя от лишних трат.

Кассиры могут сказать, что кредит закрыт, но лучше перестраховаться.

10 распространенных ошибок при оформлении кредита

Согласно данным анализа ОКБ, каждая вторая заявка на кредит не одобряется банком.

В этой публикации мы разберем самые распространенные ошибки при оформлении кредита:

1. Кредитор выбирается чисто случайно.

Заблуждается тот, кто считает, что предоставление кредитов в разных банках сопряжено с одинаковыми условиями. Если дело касается кредита на длительный срок, то разница в процентной ставке всего в 1 пункт, будет достаточно ощутимой для клиента. Не стоит забывать о том, что отдельными банками проводятся различные рекламные компании, в рамках которых снижаются процентные ставки по кредитам.

2. Обращение в ложный банк.

При подборе клиентом выгодных условий можно угодить в ловушку. Суть состоит в том, что можно столкнуться с откровенным мошенником, представленным банком-однодневкой. Перед тем, как начать сотрудничество с каким-то конкретным банком, необходимо зайти на официальный сайт ЦБ и проверить в реестре наличие у данного банка лицензии на право осуществления подобной деятельности.

Можно долгое время пытаться получить кредит, особенно при наличии плохой кредитной истории, самостоятельно. А можно обратиться в специальные фирмы, которые занимаются оформлением кредитов, например, https://chelyabinsk-kredits.ru/kredity/realnaya-pomoshch-v-poluchenii-kredita/

3. Механическое копирование пакета документов.

Иногда возникает такая ситуация, что, желая повысить шансы на одобрение заявки, клиент отправляет документы стразу в несколько банков. Разумеется, определенный резон в этом имеется. Но при этом всегда необходимо помнить о том, что у каждого банка имеются собственные условия при выдаче кредитов. Это в полной мере относится и к перечню предоставляемых документов.

4. Кредиты с включением страховки.

Страхование в нашей стране имеет добровольную основу, Исключение составляют некоторые случаи, например, ипотека или страхование транспортного средства.

Отдельными банками страховка просто навязывается, поскольку за выдачу кредитов со страховкой сотрудники банка получают определенные бонусы. Прежде, чем подписывать договор, необходимо убедиться в том, в нем отсутствует страховка. Это позволит клиенту избежать дополнительных финансовых расходов.

5. Неудобные способы оплаты кредита.

Перед подписанием договора необходимо ознакомиться с перечнем возможных способов для погашения кредита. Иногда бывает так, что погашать кредит можно только в салонах связи «Евросеть». Затруднительно будет осуществить очередной платеж, если поблизости нет подобного салона.

6. Внесение платежа в последний день по графику.

Откладывать внесение платежа на последний день крайне рискованно. Деньги могут просто не успеть поступить на кредитный счет клиента. Несмотря на то, что он уложился в дату погашения, отсутствие денег на счету будет означать просрочку со всеми вытекающими отсюда последствиями.

7. Просрочка и отсутствие реакции со стороны клиента.

Если в каком-то месяце не удастся осуществить очередной платеж, лучше предупредить об этом банк. Неправильной будет тактика клиента, если он молчит и тем более начинает скрываться от банка. Совместно с кредитором можно найти оптимальный для обеих сторон выход из положения. Например, предоставление кредитных каникул.

8. Займы берутся в спонтанном порядке.

Некоторые заемщики оформляют кредиты, поддавшись на рекламу. При этом они в данный момент совершенно не нуждаются в деньгах. Решение об оформлении кредита всегда должно быть взвешенным и обдуманным. Нельзя оформлять кредиты только на пике эмоционального подъема.

9. Оформление кредита ради погашения долга.

Брать кредит ради того, чтобы погасить имеющийся долг, равносильно тушением пожара бензином. В результате клиент становится новым должником. Долги могут нарастать, словно снежный ком. Итогом станет финансовая кабала.

10. Оформление кредита ради помощи другу.

Данный поступок иначе, как глупым назвать сложно. Дело в том, что заемщик сильно рискует. На поверку друг или знакомый может оказаться недостаточно честным человеком. Поэтому следует несколько раз подумать перед тем, как совершать такие поступки.

Разумеется, определенный резон в этом имеется.

Ошибка №2: не считать ежемесячный платеж по займу приоритетным в списке расходов

Нередко люди тратят деньги, не учитывая, что приближается очередной платеж по кредиту. Многим кажется, что есть расходы более важные: коммунальные платежи, покупка продуктов и одежды, поездка на море и прочее. Как результат – просроченный платеж, так как в нужное время денег на кредит не хватило. Последствиями такого легкомыслия станут дополнительные расходы на штрафы и пени за просрочку платежа, и, скорее всего, испорченная кредитная история.

При планировании расходов погашение кредита должно стоять на первом месте. Пока у вас имеется обязательство, других вариантов просто не может быть.

Последствиями такого легкомыслия станут дополнительные расходы на штрафы и пени за просрочку платежа, и, скорее всего, испорченная кредитная история.

Кто виноват в ошибках?

В непреднамеренных ошибках при оформлении кредитов могут быть виноваты как сами заемщики, так и сотрудники банков. Как правило, в подавляющем большинстве случаев подобные ошибки происходят при оформлении анкеты на получение кредита, в которую заносится достаточно большое число личных данных заемщика. Соответственно, кто из участвующих в процессе заполнения этой анкеты лиц (заемщик или сотрудник банка) допускает ошибку, тот в этом получается и виноват.

На первый взгляд, сотрудник банка должен бы меньше ошибаться при оформление подобной анкеты чем заемщики (поскольку он профессионал в данном вопросе), однако учитывая то, что в большинстве случаев зарплата этого сотрудника во многом зависит от того, сколько он человек успеет обслужить, а также от возможной очереди из клиентов, к сожалению, часто бывает так что сотрудник банка спешит при заполнении анкеты на кредит, а спешка, как известно, “плохой товарищ” в подобных вопросах. В результате и появляются ошибки в личных данных заемщика, которые потом могут весьма неприятно всплыть.

Помните, что даже если такую анкету заполняете не вы, а сотрудник банка, то он все равно обязан показать вам ее для проверки. Не ленитесь, проверяйте ее внимательно чтобы потом не было мучительно больно за пропущенную ошибку. К сожалению, сам несколько раз лично наблюдал (стоя в очереди) как будущие заемщики “прохладно” относятся к проверке своих данных, часто бросая на них всего лишь мимолетный взгляд.

Но рано или поздно эту ошибку все таки находит какой-нибудь дотошный клерк, но исправить ее на этом этапе уже стоит достаточно больших усилий и, возможно, и некоторых денег.

Добавить комментарий