Блокируется ли карта с зарплатой при долгах по кредиту?

Откуда может взяться долг?

Такая достаточно неприятная процедура, как блокировка карточки, может коснуться не только обладателей просроченных кредитов и неоплаченных штрафов. Бывает, что ограничение накладывается и на добросовестных держателей зарплатного пластика, которые просто допустили ошибку при погашении задолженности и не доплатили банку всего несколько рублей. Поэтому важно соблюдать правило: после полного закрытия кредита обязательно обратитесь в отделение банка и попросите специалиста сформировать выписку по кредитному счету, это позволит убедиться, что ни копейки задолженности не осталось.

Фактором, обуславливающим необходимость такой меры, стала процедура начисления процентной платы по займу. На дату уплаты последнего взноса в счет ссуды, размер процентов может быть рассчитан не полностью, а обновленная и реальная информация станет доступна кредитозаемщику только спустя пару дней. Вследствие этого выписку по счету лучше составлять спустя неделю после полного возврата долга.

Поэтому позаботьтесь, чтобы на вашем кредитном счете не осталось даже копеечной суммы долга. Это очень важный момент, ведь несколько рублей непогашенной задолженности будут ежедневно облагаться пеней. Чтобы избежать проблем с блокировкой карты, обязательно просить у Сбербанка выписку, подтверждающую полное закрытие ссуды.

номер пластика, подвергшегося блокировке.

Заблокирована зарплатная карта за долги по кредитам в другом банке

Добрый вечер. Проблема вот в чем,имеется просроченная задолженность по кредиту в банке Хоум кредит, у судебных приставов исполнительного производства нет. Сегодня Сбербанком была заблокирована моя зарплатная карта, объясняют они это как раз задолженностью по кредиту в банке Хоум. Что делать в такой ситуации и куда обращаться?

    банк заблокировал карту, заблокирована кредитная карта, долг по кредитной карте Сбербанка, заблокировали зарплатную карту, заблокировали кредитный счет
  • Поделиться

Ответы юристов ( 3 )

  • 20435 ответов
  • 6798 отзывов

В соответствии со ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ:

2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.

В силу ст. 8 Закона:

1. Исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.

Вероятно, судебный приказ (исполнительный лист) взыскатель отнес в банк. Но исполнители, не знают назначение счета и накладывают арест на все счета, которые имеются у должника. Представьте документы о перечислении заработной платы на данный расчетный счет в Сбербанк.

С уважением, Надежда.

  • 229 ответов
  • 61 отзыв

Вам необходимо написать претензию Сбербанку на имя руководителя филиала банка в котором вы обслуживаетесьс требованием выдать копию документа на основании которого с вашей карты списали деньги. Когда у вас на руках будет такой документ можно будет решать дальше этот вопрос. Вы копию документа вышлите мне и я скажу, что делать вам дальше.

Но скорее всего есть решение суда и открыто исполнительное производство. Вы мне напишите Ваши данные ФИО И ГОД рождения и я посмотрю открыто ли исполнительное производство.

Согласна с коллегой, что если сумма долга меньше 25000 рублей, то банк мог напрямую отправить судебный приказ без приставов в соответствии со ст.9 ФЗ «Об исполнительном производстве»

Статья 9. Исполнение лицами, выплачивающими должнику-гражданину периодические платежи, судебного акта, акта другого органа или должностного лица
1. Исполнительный документ о взыскании периодических платежей, о взыскании денежных средств, не превышающих в сумме двадцати пяти тысяч рублей, может быть направлен в организацию или иному лицу, выплачивающим должнику заработную плату, пенсию, стипендию и иные периодические платежи, непосредственно взыскателем.
2. Одновременно с исполнительным документом взыскатель представляет заявление, в котором указываются:
1) реквизиты банковского счета, на который следует перечислять денежные средства, либо адрес, по которому следует переводить денежные средства;
2) фамилия, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность взыскателя-гражданина;
3) наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя — юридического лица.

Статья 8. Исполнение требований, содержащихся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, банками и иными кредитными организациями
1. Исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.
2. Одновременно с исполнительным документом взыскатель представляет в банк или иную кредитную организацию заявление, в котором указываются:
1) реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства;
2) фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации взыскателя-гражданина;
3) наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя — юридического лица.

Ответы юристов 3.

Может ли банк заблокировать зарплатную карту за долг по кредиту?

При образовании задолженности клиенты подвергаются санкциям со стороны кредитных организаций. Список применяемых мер условно делится на досудебные и судебные. Блокировка карты — вынужденная мера, которая производится банками самостоятельно или по решению компетентных и судебных органов.

При образовании задолженности клиенты подвергаются санкциям со стороны кредитных организаций.

Примеры безакцептного списания

  • комиссия банка за предоставленные услуги;
  • списания в пользу третьих лиц за операции по счету;
  • проценты по кредиту, штрафы и пени;
  • налоги, удерживаемые банком с клиента в рамках действующего законодательства;
  • расходы, понесенные банком, во время выполнения поручений клиента;
  • возврат средств, зачисленных на счет клиента в результате технического сбоя;
  • погашение задолженности клиента перед финучреждением;

возврат средств, зачисленных на счет клиента в результате технического сбоя;.

Причины ареста

Наложить арест на карту с зарплатой могут по нескольким причинам:

  • накопился долг по платежам за коммунальные услуги;
  • неисправно выплачиваются алименты;
  • есть несколько неоплаченных штрафов;
  • имеется кредитная задолженность в одном или нескольких банках.
Читайте также:  Повышение квалификации безработных: что это значит

Блокировка может быть произведена Федеральной налоговой службой, таможней или судебным органом. Они могут не просто арестовать счёт, а «загнать» его в отрицательный баланс — на карте будет минус. Снимать со счёта деньги не получится. Можно только вносить их, что, конечно, не стоит делать, пока ситуация с приставами не прояснится.

Но такая договорённость является незаконной, потому что приставы имеют законное право взыскивать до 50 от зарплаты.

Как защищены права держателей карт?

Заемщики являются покупателями финансовых услуг, а значит, их защищает законодательство о правах потребителей. Более того, их как физических лиц ограждает от посягательств гражданское законодательство.

На какие именно положения стоит обратить внимание:

  • Списание средств с зарплатного счета в пользу погашения кредита возможно только после уведомления владельца счета. Если гражданин узнал об этом случайно, решив снять наличность со своего зарплатного счета, то его права нарушены (№56-ФЗ).

Важный момент: Уведомляет владельца зарплатного счета судебный ристав. Он высылает ему заказным письмом решение суда о возможности списании средств с зарплатной карты в счет погашения кредита, а также предлагает в течение 5-ти дней погасить задолженность. Если этого не произойдет, то деньги будут изъяты с зарплатного счета.

  • Граждане имеют право защищать свои права в суде и через прокуратуру. Все судебные издержки при этом несет финансовый институт, с которым ведется спор (ст. 11 ГК РФ).

Важный момент: Владелец зарплатной карты имеет право добиться не только ее разблокировки и возвращения средств обратно на счет, но также компенсации морального ущерба, размер которой определит суд.

Как уже было определено ранее снять арест с карты вправе только судебные приставы.

Что делать?

Регулярно проверяй это.

К таким причинам относятся:

  • задолженность по банковским кредитам;
  • задолженность по коммунальным платежам;
  • задолженность по оплате штрафов;
  • задолженность по оплате алиментов и других финансовых обязательств.

Кроме того, карта может быть заблокирована после обращения клиента (при утере карты) или в случае проведения с ее помощью сомнительных, по мнению банка, операций, не связанных с заработной платой (подозрение в мошенничестве). В таком случае клиенту необходимо будет обращаться в банк и писать заявление для разблокировки карты.

Банк не может самостоятельно устанавливать не предусмотренные законодательством ограничения для использования финансовых средств.

Если приставу неизвестно место работы неплательщика, запрос направляется в банк, и уже там предоставляется список открытых счетов.

Кредиторы против клиентов

Участникам зарплатных проектов эмитенты карточек предлагают более удобные условия кредитования. Ряд кредитных договоров содержит оговорку, что при возникновении задолженности по ссудному счету кредитор вправе в безакцептном порядке, то есть без получения дополнительного согласия владельца счета и без его уведомления, списать необходимую сумму с зарплатной карты заемщика.

Читайте также:  Что учесть при аренде автомобиля за границей

Тогда ответ, могут ли заблокировать зарплатную карту, будет отрицательным. Счет не будет блокирован. Однако при наличии такого пункта в кредитном договоре средства спишут с карточки практически в момент их поступления. В счет погашения задолженности согласно таким договорам банк может перечислить до 100% всей поступившей суммы. И это законно, поскольку прописано в кредитном договоре, визированным самим владельцем счета.

Существующая судебная практика свидетельствует, что даже при наличии в договоре пункта о праве банка на безакцептное списание, клиент имеет все шансы путем обращения в суд заставить банкиров вернуть средства.

налоговые платежи.

Где еще можно держать деньги, чтобы их не могли арестовать

Выше уже перечислялись банки, куда чаще всего делаются запросы по поиску счетов должников. Есть список банков, которые приставы в основном игнорируют: Хоум Кредит, ХМБ «Открытие» и Совкомбанк.

Однако, клиентам этих кредитных учреждений не стоит быть полностью уверенным в безопасности своих средств. Если в банк поступит запрос из ФССП, он в обязательном порядке укажет все счета своего клиента.

Еще одним местом, где можно более-менее спокойно хранить свои средства, являются электронные кошельки, но только тех банков или платежных систем, где при регистрации не требуют указывать свои персональные данные.

Здесь даже если и будет обнаружен счет, что маловероятно, так как банк не может привязать кошелек к конкретному физическому лицу, нужно еще в судебном порядке провести идентификацию лицевого счета – доказать что именно этот кошелек принадлежит должнику. Такая процедура затягивается на длительное время, что позволяет владельцу денег вывести их из платежной системы или электронного банка.

Интересным представляется хранение денег на кредитных карточках. Эти счета не подлежат аресту по закону, а банк сам не заинтересован давать сведения о них. Такая возможность появилась, когда для привлечения клиентов некоторые банки разрешили хранить личные сбережения на кредитных картсчетах с выплатой процентов. Служба судебных приставов знает об этом и внесла предложения о включении соответствующих поправок в законодательную базу. Но Верховный Совет пока не рассматривал этот вопрос.

И последнее. Самый простой и доступный способ сохранить свои счета – открыть их в любом банке на знакомых или родственников, например, бабушку или дедушку. Но только не на жену. Здесь сохранность денег от судебных приставов имеет полную гарантию.

Здесь сохранность денег от судебных приставов имеет полную гарантию.

Что банк делать не вправе?

Особо подчеркнем, что право блокировать часть денег, находящуюся на карте заемщика, банк может только в случае судебного решения. Деньги на карте — собственность ее владельца, и просто так ими распоряжаться ни одно финансовое учреждение не может.

Банк не может списывать деньги без уведомления неплательщика по кредиту. По закону, списание средств с банковской карты или счета допустимо лишь после уведомления об этом владельца карты или счета. Без уведомления это действие также считается незаконным. Если финансовая организация уведомила вас о своих планах блокировать деньги на зарплатной карте, вы имеете право запросить у банка соответствующее решение суда.

«Кроме того, стоит помнить и о том, что банк не имеет права списывать все средства с карты клиента. Допускается списание банком лишь 50% от суммы, имеющейся на банковской карте. Если финансовая организация действует без решения суда, либо списывает более 50% денежных поступлений, вы имеете все основания обратиться в прокуратуру с заявлением о незаконных действиях банка. И тогда кредитная организация будет привлечена к ответственности», — подсказывает Андрей Лисов.

«Стоит отметить, что банк не всегда безусловно может списывать абсолютно все поступления с зарплатной карты. Такие поступления как социальные пособия, алиментные платежи, пенсии, детские пособия, компенсации, материнский капитал списанию не подлежат», — объясняет Светлана Бурцева.

Кроме того, стоит помнить и о том, что банк не имеет права списывать все средства с карты клиента.

Что делать если приставы заблокировали карту?

Что делать если приставы заблокировали карту.

Как приставы находят карту?

Когда судебный процесс запущен, приставы отправляют запросы в банки, с целью розыска счетов должника, прилагая документ, подтверждающий наличие долга. Банк отвечает государственному органу, присылая справку, где содержатся личные данные, количество счетов и их номера, сумму средств, которая на данный момент там хранится. Деньги списываются в счет долга, а карта попадает под арест.

Читайте также:  Тепличный бизнес в деревне

В таком случае, пока должник не явится лично и не напишет заявление с просьбой снять со счёта арест, карта будет заблокирована. Если списались все деньги, нужна справка с работы и выписка из банка о том, что вы получаете зарплату на данный счет. Соответственно, всю сумму списывать нельзя.

Судебные приставы также могут найти должника другими способами:

  • Через работодателя

Когда они находят гражданина по месту работы, в бухгалтерию отправляется особый документ, обязывающий перечислять часть заработной платы в счет долга. Так, карта останется в вашем пользовании, а ежемесячные поступления сократятся.

  • Запросом в банки

После запроса, банк находит счет и блокирует карту, списывая средства. Исполнители обязаны предоставить постановление.

  • По наличию имущества в собственности

Когда судебные исполнители узнают адрес должника, они могут прийти в дом или квартиру и описать определённое имущество в счет долгов.

Не только приставы могут арестовывать счета, изымать средства и имущество должников. Пойти на такие крайние меры могут и другие организации:

  • ФССП
  • Налоговая служба
  • Сотрудники таможни
  • Сотрудники службы финансового мониторинга

Эти государственные структуры могут наложить арест, если за гражданином есть задолженность или неоплаченный административный штраф.

Правила прописаны в Гражданском и в Гражданско-правовом Кодексе Российской Федерации.

Чтобы избежать визитов приставов и блокировки зарплатной карты, необходимо вовремя оплачивать штрафы и кредиты. В затруднительных ситуациях банки дают отсрочку, а представители ЖКХ переносят платеж на следующий месяц. Признавая проблему, вы убережете свое положение дел и избежите вмешательства государственных органов в ваши финансовые дела.

Виды счетов, которые могут попасть под арест.

Что делать если заблокировали зарплатную карту

Обычно клиент узнает о блокировке своей карты, когда пытается воспользоваться находящимися на ней деньгами. На мониторе банкомата высвечивается соответствующая информация. В этом случае есть несколько вариантов действий, но первоначально необходимо осуществить звонок в банк для уточнения причины блокировки.

Основные причины:

  1. если причина блокировки заключается в частых транзакциях, в результате чего специалист решили подстраховаться и осуществить блокировку для препятствия действий мошенников, потребуется объяснить ситуацию и действовать, согласно инструкции специалистов. Они подскажут, куда потребуется обратиться для разблокировки, если невозможно ее осуществить удаленно;
  2. если причина в наличии задолженности по кредиту по исполнительному листу, то требуется уточнить контакты сотрудника ФССП и обсуждать вопрос о снятии блокировки с ним индивидуально;
  3. если банк самовольно заблокировал карту для закрытия долга по кредиту, то заемщик имеет право написать претензию в банк и заявление в прокуратуру.

При блокировке карты деньги, находящиеся на ней, замораживаются или списываются в счет погашения долга. Если была списана вся сумма на основании исполнительного листа, должник может вернуть 50% от зарплаты, написав соответствующее заявление на имя пристава. Необходимо будет предоставить справку о зарплате с места работы.

Часто банки также ссылаются на ФЗ-115 о легализации доходов. Блокировка может происходить до 30 дней без решения суда, но необходимо, чтобы имелась информация о легализации дохода клиентом или о связи с террористами.

Необходимо будет предоставить справку о зарплате с места работы.

С каких выплат неправомерно списывать долги

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

  • алименты;
  • пенсии;
  • детские пособия;
  • государственная помощь;
  • компенсации;
  • материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

А некоторые используют стандартные дебетовые карты.

Добавить комментарий