Отзыв лицензии банка, выплаты по вкладам

Матчасть

В РФ действует государственная система страхования вкладов — ССВ . Организация по страхованию вкладов называется АСВ . Мы уже о ней писали. По закону банки, у которых есть лицензия на привлечение вкладов, обязаны участвовать в системе страхования.

Если у банка отзовут лицензию, начнется процесс его ликвидации. Это сложный и долгий процесс, в котором есть много нюансов.

Бывают случаи, когда официально у организации лицензию еще не отозвали, а деньги из банка получить уже нельзя. К примеру, если введен мораторий на выплату кредиторам. В таком случае все равно можно вернуть 1,4 млн рублей, но не более.

В ходе ликвидации с банком могут происходить разные процедуры, которые затягивают процесс возврата денег вкладчикам. После отзыва лицензии сначала оценивают имущество банка. Если его достаточно, чтобы расплатиться с кредиторами, назначат процедуру ликвидации, если же нет — инициируют процедуру банкротства. Если ваш банк лишили лицензии и вы хотите вернуть свыше 1,4 млн рублей, будьте готовы, что возврат средств займет много сил и времени.

В таком случае все равно можно вернуть 1,4 млн рублей, но не более.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

По вкладам начисляются проценты как вознаграждение за размещение средств в конкретном кредитном учреждении. При отзыве лицензии у банка может возникнуть вполне закономерный вопрос: если основная сумма вклада защищается и страхуется со стороны Агентства по страхованию вкладов, то подлежат ли этой процедура начисляемые проценты?

В соответствии с законодательством РФ под процедуру страхования подпадают все денежные средства физического лица, находящиеся на его банковских счетах. Поскольку проценты по вкладу причисляются к основной сумме, то они помещаются на тот же счет, что и основная величина средств, то есть на тот же самый банковский счет. Соответственно, они увеличивают основную сумму вклада и подпадают под процедуру страхования вкладов.

Главное обстоятельство: и основная сумма вклада, и начисленные по ней проценты могут быть возмещены в размере не более 1,4 млн. руб., то есть это условие применяется конкретно к банковскому счету. Если на нем находятся и основная сумма, и начисленные проценты, то они подпадают под систему страхования, представленную Агентством по страхованию вкладов.

При этом гражданину следует написать заявление, в котором указать, что он не согласен с решением, принятым по его вкладу.

А если в рухнувшем банке у меня было несколько вкладов, сколько получится вернуть?

В этом случае средства со всех депозитов суммируются.

  • Если сумма не превысит установленного размера максимальной компенсации 1,4 млн рублей, то получите все деньги.
  • Если сумма вкладов больше этой величины, то АСВ вернет пропорциональную часть от каждого из них, но не больше все тех же 1,4 млн рублей. А остаток можно получить в ходе конкурсного производства — если у банка хватит денег рассчитаться со всеми кредиторами. Чтобы избежать такой ситуации, открывайте депозиты в нескольких банках, советуют специалисты проекта ЦБ по финансовой грамотности.

То есть с элитным и дорогим жильем риски потери денег все же остаются.

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?

В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.

Об этом наша статья.

Справочник вкладчика

Страховой случай по вкладам в банках – это ситуация, при которой вкладчик получает обратно размещенные в этой же кредитной организации средства через государственную систему страхования. Проще говоря – выплата компенсации в ситуации, когда коммерческая структура фактически прекращает свою деятельность.

В соответствии со статьей 8 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 года страховых случаев может быть три. Во-первых, отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Во-вторых, ее аннулирование. В первом варианте используется принудительно ЦБ РФ. Во втором – по личному обращению кредитной организации.

В-третьих, введение моратория на удовлетворение требований кредиторов. Он применяется для защиты интересов вкладчиков и кредиторов коммерческой структуры, при возникновении у нее финансовых сложностей. Итоговое следствие моратория – санация (оздоровление) банка, либо отзыв профильной лицензии. Чаще всего наступает второй вариант. То есть происходит принудительный вывод кредитной организации с банковского сектора.

Страховая сумма по вкладам физических лиц регламентируется частью 2 статьи 11 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 года. Она составляет 100% от размещенного вами объема денежных средств в кредитной организации, которая прекратила свою деятельность. В то же время она ограничивается 1 400 000 рублей.

То есть вы почитаете обратно весь вклад, если он менее либо равен ограничительной сумме. В случае большего объема, возвращается 1,4 млн. рублей через государственную систему. Остальные средства вы вправе истребовать в порядке очереди кредиторов.

Данный нюанс регламентируется частью 3 статьи 11 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 года. В случае нескольких размещенных вкладов одним гражданином в одном банке, который прекратил свою деятельность, ограничение в 1,4 млн. рублей применяется ко всем средствам в сумме.

Например, у вас два вклада в кредитной организации, у которой отозвана лицензия. Один составляет 900 000 рублей. Второй – 700 000 рублей. Общая их сумма превышает ограничение. Соответственно, через государственную систему вам вернут максимально возможные 1,4 млн. рублей. Оставшиеся 200 тыс. вы вправе истребовать в порядке очереди кредиторов.

Ограничения в 1,4 млн. рублей, предусмотренные системой страхования вкладов, применяются к каждому отдельному гражданину в одном банке. Степень родства на данное правило никоим образом не влияет. То есть супругам будет выплачиваться компенсация, соответствующая объему их вкладов, но в пределах 1,4 млн. рублей для каждого из них отдельно.

Например, муж разместил в кредитной организации сумму в 900 000 рублей. Жена – 800 000 рублей. В таком случае их общая компенсация составит 1,7 млн. рублей. Так как каждый из вкладов оценивается отдельно. Оба не превышают ограничение в 1,4 млн. рублей. Соответственно, по каждому из них будет возвращено 100% объема.

Ограничение в 1,4 млн. рублей применяется для каждого отдельного гражданина к каждому отдельному банку. То есть вклады в разных коммерческих структурах, при расчете суммы компенсации, не суммируются. Например, при размещении в одной кредитной организации 1 000 000 рублей, и в другой 1 000 000 рублей, и применения к ним крайней меры регулятора, в общей сложности вам вернут 2 000 000 рублей. Ни один из этих вкладов не превышает отдельно применяемое ограничение в 1,4 млн. рублей.

Да. Средства, размещенные на дебетовой карте застрахованы государственной системой. Хотя, если разобраться в данном вопросе более детально, то пластиковый платежный инструмент сам по себе не играет никакой роли. Он фактически является лишь средством для доступа к вашим деньгам.

Они, в свою очередь, расположены на дебетовом счете, который как раз и попадает под действие системы страхования вкладов. Поэтому, при наступлении страхового случая, и наличии средств на карте, необходимо обратиться в выбранный АСВ банк-агент для получения компенсации. Со своим общегражданским паспортом.

Да. Вклады в иностранной валюте, в соответствии с частью 6 статьи 11 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 года, попадают под действие государственной системы страхования. Поэтому граждане, разместившие в банке, в отношении которого наступил страховой случай, денежные средства в долларах США, евро и т.д., получат компенсацию.

Нет. Компенсация выплачивается исключительно в национальной валюте Российской Федерации. Поэтому, при размещении иностранных денежных средств в банке, у которого, например, была отозвана лицензия, в процессе расчета возмещений будет производиться конвертация в российский рубль.

Регламент расчета компенсации по вкладам, открытым в иностранной валюте, определен частью 6 статьи 11 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 года. В соответствии с ним производится конвертация денежной единицы, размещенной в банке, в российские рубли по курсу, установленному ЦБ РФ на момент наступления страхового случая. То есть на день отзыва или аннулирования лицензии, либо введения моратория на удовлетворения требований кредиторов коммерческой структуры.

Читайте также:  Банк закрылся, как вернуть деньги?

Система страхования распространяется на проценты, начисленные по вкладу. Правда, только на два типа. Первый – капитализированные. То есть присоединенные к основной сумме. Второй – выплаченные на счет или дебетовую карту. Те проценты, по которым банк не рассчитался с вкладчиком, не будут выплачены.

Например, открыт вклад с ежемесячным начислением процентов. Независимо, капитализируются они, или переводятся на отдельный счет. Их начисление производится 1 числа каждого месяца. Крайняя мера регулятора к банку применена 15 числа. Соответственно, возмещение будет производиться следующим образом.

Те, которые уже выплачены, то есть присоединены к вкладу или переведены, например, на карту, будут возмещены. Естественно, если их сумма с основной частью вклада не превышает 1,4 млн. рублей. Проценты за период с 1 по 15 число не будут возмещаться, так как они еще не были начислены в виде дохода.

Выплата компенсации по вкладам банка с отозванной лицензией производится АСВ через выбранные банки-агенты. Поэтому для получения денег потребуется обратиться в данные кредитные организации. Выбор выполняется в недельный срок после наступления страхового случая. Непосредственный прием заявлений и возврат денег начинает производиться не позднее двухнедельного периода после отзыва или аннулирования лицензии, либо введения моратория.

Организация выплаты компенсации по вкладам банков с отозванной лицензией возлагается на АСВ. Данная Государственная корпорация определяет банки-агенты, в которые необходимо обращаться для получения средств. Соответственно, на ее официальном сайте можно ознакомиться с необходимой информацией. Так же на нашем финансовом портале, в соответствующем разделе, дублируются данные о страховых случаях, и их ходе.

При обращении в выбранный АСВ банк-агент для получения компенсации достаточно располагать своим общегражданским паспортом. Все данные по вкладу будут получены сотрудником коммерческой структуры из профильного реестра. При посещении банка-агента вам будет предоставлен бланк заявления на получение вклада. Корректно заполнить его поможет операционист отделения.

На ваш выбор. Компенсация может предоставляться наличными денежными средствами, либо в виде их перечисления на счет в сторонней коммерческой структуре. Такое право предоставляется в соответствии с частью 11 статьи 12 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 года.

Причем никаких дополнительных комиссий банк-агент, при выборе того или иного варианта, удерживать с вас не имеет права. Взыскание дополнительной оплаты может быть только банком-получателем, в который вы переводите деньги. Естественно, если это предусмотрено тарифным планом на открытие и ведение счета.

Зачастую, выплата средств производится в день обращения вкладчика в банк-агент. Реже – на протяжении трех рабочих дней. Такие ситуации могут возникать из-за массовости подачи заявлений в одно отделение, с желанием получить наличные через кассу. Это провоцирует нехватку денег в офисе, и необходимость его инкассации.

Отдельно стоит рассматривать вариант с заявлением о несогласии. Его рассмотрение производится в течение 10 суток после предоставления. Соответственно, раньше данного срока изменения в реестр не будут внесены, и получить средства не удастся.

Сумма, превышающая ограничение системы страхования вкладов, возмещается гражданам через поочередность компенсации кредиторам. Поэтому вам потребуется направить в АСВ соответствующее заявления для включения в данный реестр. Стоит отметить, что в соответствии со статьей 189.92 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года, вкладчики входят в первую очередь кредиторов. Это дает достаточно большую вероятность получения всех денег обратно.

В подобной ситуации стоит получить компенсацию, указанную в реестре. Сразу же дополнительно подается заявление о несогласии с суммой. Подкрепляется оно документальными доказательствами внесения в банк с отозванной лицензией большего объема средств. Например, дополняется договором об открытии вклада, чеками, кассовыми ордерами и т.п. Такое обращение рассматривается в течение 10 дней. При положительно итоге, в реестр вносятся изменения, и выплачивается оставшаяся сумма.

В случае отсутствия данных о вашем вкладе в реестре, сразу же составляйте в банке-агенте заявление о несогласии. Его бланк будет предоставлен по первому требованию. Заполнить его помогут сотрудники кредитной организации. Отдельно стоит учитывать нормы части 7 статьи 12 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 года. Они предусматривают предоставление подтверждающих документов об открытии вклада. Ими являются, например, договора, чеки, кассовые ордера и т.д. Поэтому так же подкрепите свое заявление данными доказательствами.

Да. Такая возможность предоставляется. Правда, стоит учитывать, что доверенность должна быть генеральной, с указанием возможности распоряжаться всем имуществом вкладчика, и нотариально заверенной. Допускается отсутствие отдельного пункта о возможности получения компенсации. То есть заверенная нотариально генеральная доверенность может носить общий характер.

Да, могут. Такое право предусмотрено частью 2 статьи 9 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 года. Для получения компенсации, которая не была ранее выдана умершему, наследнику потребуется обратиться в банк-агент после вступления в права наследства. Также при себе необходимо располагать документом, подтверждающим факт получения наследства.

Период выплаты компенсации по вкладам банков, у которых отозвана лицензия, регулируется частью 1 статьи 10 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 года. Он начинается с момента применения крайней меры регулятором к кредитной организации, и заканчивается днем ее полной ликвидации. Как показывает практика, этот срок составляет не менее двух лет.

Отдельно стоит рассматривать вариант с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов. Получить компенсацию можно будет в течение периода его действия. Он вводится на три месяца, но располагает важным нюансом. Прекращение выплаты средств физлицам производится только в случае дальнейшей санации (оздоровления) банка. Если итог моратория – отзыв лицензии, то возмещения будут производиться в сроки, указанные в предыдущем абзаце. То есть до даты ликвидации кредитной организации.

В случае полной ликвидации банка, и не обращении вкладчика в течение этого периода для получения компенсации, необходимо обращаться в АСВ. Составляется заявление на имя правления Государственной корпорации для восстановления срока. Правда, в соответствии с частью 2 статьи 10 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 года, такое право будет предоставлено только в трех случаях.

Во-первых, тяжелая болезнь, не позволяющая обратиться во время выплаты компенсации. Во-вторых, прохождение срочной воинской службы, либо нахождение в составе Вооруженных Сил, переведенных на военное положение. В-третьих, чрезвычайные происшествия. Естественно, при любом из вышеуказанных случаев потребуется документальное подтверждение, которое дополняется к заявлению о восстановлению сроков выплаты компенсации.

Прекращение выплаты средств физлицам производится только в случае дальнейшей санации оздоровления банка.

Владелец банковского счета/ банковского вклада – организация или индивидуальный предприниматель

В связи с незастрахованностью таких денежных средств руководителям компаний нужно изначально серьезно подходить к выбору кредитной организации. При любых сомнениях в благонадежности необходимо срочно перевести деньги на расчетный счет в другой банк, или потребовать незамедлительного возврата денежных средств, вложенных в депозит.

Поскольку при отзыве у банка лицензии приостанавливаются любые операции, прекращается прием и осуществление платежей (лишь денежные средства, поступившие после дня отзыва лицензии возвращают плательщикам на счета в банках-отправителях), то вернуть деньги со счета оказывается практически невозможным.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона N 395-1 «О банках и банковской деятельности», а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”

Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Временная администрация устанавливает кредиторов банка и размеры их требований по денежным обязательствам, и действует до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации

Поэтому, при наличии на расчетном счете определенной денежной суммы необходимо подать заявление с информацией о себе (наименование, регистрационные данные, адрес, реквизиты для перечисления средств, подтверждающие полномочия документы) с приложением подтверждающих обоснованность требования документов: договор банковского счета (вклада), договор на расчетно-кассовое обслуживание, ценные бумаги (векселя, облигации…), исполнительный лист, платежное поручение о перечислении средств, выписка по счету с остатком денежных средств или иные документы о подтверждении поступления денежных средств на счет.

После рассмотрения данного заявления в 30-дневный срок, временная администрация банка включает или отказывает во включении в реестр требований кредиторов, который в свою очередь передается ликвидатору или конкурсному управляющему.

Если заявление не подано, в дальнейшем нужно подать соответствующее заявление в арбитражный суд в порядке, предусмотренном законом № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) “

При достаточности денежных средств или имущества (переводимого в денежную форму путем продажи с публичных торгов) у кредитной организации для выплаты всем кредиторам, происходит возмещение средств кредиторам и банк ликвидируется. Но, к сожалению, в настоящий момент это практически из разряда «фантастики». В большинстве случаев обнаруживается невозможность погашения и начинается процедура банкротства. И лишь после дня вступления в силу решения суда о признании кредитной организации несостоятельной организация может требовать удовлетворения своих требований в порядке очередности (последняя очередь)

Читайте также:  Отказ прокурора от обвинения

Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные конкурсным управляющим, если кредитор не обращался в арбитражный суд или такие требования признаны арбитражным судом необоснованными.

Когда арбитражный суд примет решение о ликвидации банка, и соответствующая запись будет внесена в ЕГРЮЛ, возможно списать деньги во внереализационные расходы.

Отзыв у банка лицензии не влечет за собой автоматического прекращения договора банковского счета и сообщать в налоговый орган о закрытии расчетного счета не нужно.

«Банк — это такое место, где вам дадут зонтик в ясную погоду и попросят вернуть его, когда начнётся дождь».

Роберт Фрост

Есть ошибочное мнение некоторых предпринимателей, имеющих кредиты в том же банке, что и открытые расчетные счета. Многие считают, что если долг по кредиту больше, чем денег на счете, то можно «спать спокойно», в крайнем случае деньги на счете пойдут в уплату кредита, и никаких финансовых потерь не будет.

Это не так. Согласно п.4. ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», установлен запрет на прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

Таким образом, необходимо оплачивать кредит в соответствии с договором на реквизиты, в нем указанные (возможно лишь, что со дня отзыва лицензии будет на определенное время прекращено начисление штрафных санкций за неоплату в срок кредитных обязательств), сохраняя подтверждающие перечисление платежей документы и ожидая информации о правопреемнике банка (реализации «кредитного портфеля» банка через публичные долги) или об изменении платежных реквизитов.

При осуществлении процедуры банкротства или ликвидации, в банк назначается конкурсный управляющий или ликвидатор, который должен использовать все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед ее кредиторами, поэтому непогашенные на момент проведения ликвидации или банкротства кредиты будут уступлены другой организации, о чем – в соответствии с требованиями законодательства – заемщик будет письменно извещен. В дальнейшем происходит заключение нового договора на условиях существующей процентной ставки без права изменения существенных условий прошлого договора в одностороннем порядке.

Кроме того, необходимо остановиться на ситуации с неперечислением кредитной организацией (в связи с отзывом у нее лицензии) денежных средств клиентов в уплату налогов и сборов.

По общему правилу в соответствии с нормами законодательства обязанность по уплате налогов/сборов считается исполненной с момента предъявления в банк поручения на перечисление в бюджет денежных средств со счета налогоплательщика в банке при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа. Согласно позиции Конституционного Суда РФ от 12.10.1998 N 24-П обязательным условием также является наличие факта списания денежных средств с расчетного счета плательщика налогов и взносов.

Судебная практика кроме того исходит из необходимости сбора доказательств добросовестности плательщика. Кроме того, суды отказывают признавать обязанность по уплате исполненной, если «отсутствовала обязанность по уплате налогов с учетом реальных налоговых обязательств и установленных налоговым законодательством РФ сроков уплаты, и осуществления платежей исключительно в уплату налогов непосредственно перед отзывом лицензии у банка» ( Определение ВАС РФ от 08.02.2013 N ВАС-501/13 по делу N А50-20943/2011)

если имеются вклады в разных банках, то размер возмещения исчисляется по каждому банку отдельно.

Держатели облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Облигации банка “Пересвет” после отзыва лицензии на рынке оценивались от 10%-50% от номинала

Очередность выплат:

1) В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

2) Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3) В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами;

По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка Агентства по страхованию вкладов АСВ.

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

У меня есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Узнайте, где можно получить страховку.

Что будет с вкладом, если у банка отобрали лицензию?

У банка отобрали лицензию. Что будет с вкладом: или вернут сумму на момент закрытися или обязаны вернуть, то, что должно получиться через 2 года, т к в договоре же написано, что банк обязуетcя. ну и т д.

    возмещение страховых выплат, договор банковского вклада, отзыв лицензии
  • Поделиться

Ответы юристов ( 1 )

  • 77 ответов
  • 13 отзывов

Плохая новость — у банка Вы ничего уже не получите.

Хорошая новость — до 1,4 млн. рублей, возмещает агентство по страхованию вкладов.

В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177- ФЗ
«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
(далее – Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в
рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их
пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора
банковского вклада или договора банковского счета, включая
капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, (т.е. проценты Вам больше не начисляются) в том числе
денежные средства, размещенные:

– во вкладах (до востребования и срочных);

– на банковских счетах, предназначенных для получения зарплат,
пенсий, стипендий и социальных выплат, в том числе, если операции по
данным счетам совершаются с использованием банковских карт;

— на счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей, открытых для
осуществления предпринимательской деятельности (для страховых случаев,
наступивших с 1 января 2014 г.);

– на номинальных счетах опекунов или попечителей, бенефициарами
(выгодоприобретателями) по которым являются подопечные (для страховых
случаев, наступивших с 23 декабря 2014 г.);

– счетах эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с
недвижимым имуществом, на период, установленный Федеральным законом
(для страховых случаев, наступивших с 2 апреля 2015 г.).

Не являются застрахованными денежные средства:

– размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов
и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления
предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

– размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя,
в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или)
сберегательной книжкой на предъявителя;

– переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

– размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

–являющиеся электронными денежными средствами;

– размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных
номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и
бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные,
залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным
законом.

Страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил

страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы
вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик(его представитель) или
наследник (представитель наследника) вправе обратиться в государственную
корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»
или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов– до дня окончания действия моратория.

Читайте также:  Создаем зимний сад на балконе

При обращении в Агентство (банк-агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет:

1) заявление по форме, определенной Агентством;

2) документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника
также документы, подтверждающие его право на наследство или право
использования денежных средств наследодателя. В реестре указываются
реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены
договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком,
или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае
замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и
информирования банка о данном факте).

Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем)
или наследником (его представителем) по почте, через экспедицию или
вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному
рассматривать документы.

горячая линия Агентства 8 800 200-08-05

на сайте агентства публикуются банки подпадающие по страховой случай и банки в которые вы можете обратиться за компенсацией.

Не являются застрахованными денежные средства.

Возврат вклада досрочно

Если вдруг вы получили инсайдерскую информацию о том, что ваш банк на грани банкротства или, проанализировав сообщения в СМИ и тенденции, подозреваете, что у него могут быть проблемы, то есть смысл попытаться забрать вклад раньше, чем произойдет худшее. Наиболее выгодным такой шаг будет для тех, у кого депозиты в банковских металлах, электронных деньгах, на сберегательной книжке и т.д. То есть речь идет обо всех тех вкладах, которые не попаду под возмещение. Прежде чем отправляться в банк перечитайте свой договор на предмет того, как и при каких условиях можно вернуть депозит досрочно. Скорее всего, вам придется отказаться от части начисленных вам за текущий отчетный период процентов. А может быть, придется уплатить какую-то комиссию. В каждом банке эти условия индивидуальны.

Наиболее выгодным такой шаг будет для тех, у кого депозиты в банковских металлах, электронных деньгах, на сберегательной книжке и т.

Алгоритм действий

С момента отзыва лицензии или введения моратория вкладчик вправе обратиться с требованием возврата денежных средств в установленное Агентством банковское учреждение. При этом он должен это сделать в установленные сроки: до окончания конкурсного производства, которое вводится на один год и продлевается по ходатайству не более, чем на 6 месяцев, или до окончания действия введённого моратория (п. 1 ст. 10).

С момента отзыва лицензии или введения моратория вкладчик вправе обратиться с требованием возврата денежных средств в установленное Агентством банковское учреждение.

Если сумма вкладов и счетов в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн рублей, то беспокоиться не о чем. После несложной процедуры вкладчик может вернуть свои средства через «Агентство по страхованию вкладов», включая проценты.

Вклады и счета физических лиц в банке-участнике Системы страхования вкладов страхуются «автоматически» с момента размещения средств на основании договора банковского вклада/счета.

Все, что нужно сделать вкладчику для получения страховки, так это прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент) и там заполнить заявление. АСВ сообщает о месте и времени в СМИ и напрямую вкладчикам. Как правило, выплаты начинаются уже через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

– При отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);

– При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Порядок получения страховой выплаты по вкладам:

1. Обратиться в «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент с требованием о возмещении вклада в любой момент со дня наступления страхового случая до завершения процедуры банкротства, либо до окончания действия моратория, предоставив:

– заявление по форме, определенной Агентством;

– документы, удостоверяющие личность.

Как правило, АСВ объявляет начало выплат не позднее 14 дней после наступления страхового случая. Указанные документы можно представить по почте, через экспедицию или непосредственно должностному лицу.

2. Если срок обращения в АСВ был нарушен, то необходимо написать заявление с указанием причин. Оправданием может служить обстоятельство непреодолимой силы, служба в армии или болезнь.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Страхованию подлежат все денежные средства, находящиеся во вкладах и счетах в банке, за исключением следующих денежных средств:

– Размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

– Размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

– Переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;

– Размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

– Являющихся электронными денежными средствами;

– Размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

– Размещенных индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;

– Размещенных на обезличенных металлических счетах.

Несколько важных моментов.

Выплата возмещения производится в рублях в наличной форме либо на указанный банковский счет. А если вклад был открыт в иностранной валюте, то размер возмещения определяется в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

При наступлении страхового случая одновременно в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Получить страховое возмещение можно через представителя при наличии соответствующей нотариальной доверенности. Наследники также имеют право на выплату.

Если же сумма вкладов в банке с отозванной лицензией превышает 1,4 млн рублей, то возврат средств может быть затруднен.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам в размере 1,4 млн рублей, сохраняет право требования к данному банку на остальную сумму вклада. Удовлетворение такого требования осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка и происходит за счет и в пределах средств конкурсной массы, в которую входит все выявленное имущество должника.

Причем требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета удовлетворяются в первую очередь.

Юридическим лицам вернуть денежные средства в разы сложнее. По законодательству они не попадают в Систему страхования вкладов, и страховые выплаты им не положены. После ликвидации банка их требования удовлетворятся в третьей очереди.

Для держателей облигаций

Причем требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и или договорам банковского счета удовлетворяются в первую очередь.

Выплатят ли проценты по по вкладу после отзыва лицензии?

В настоящее время все чаще появляются новости о том, что у того или иного банка отозвана лицензия. Во всех случаях это происходит неожиданно без всякого предупреждения клиентов, которые узнают, что их банк лишился лицензии, уже из СМИ или интернета. Такой поворот событий приносит за собой массу хлопот и недовольств. Предположить, когда и у кого ЦБ РФ отзовет лицензию, довольно трудно, но можно. Если в новостях мелькают сведения, что в банке начались проверки, судебные разбирательства, падает кредитный рейтинг, временно приостановлены некоторые операции, то это является сигналом, чтобы насторожиться и подумать о своих сбережениях, находящиеся на банковском счете.

Во всех случаях это происходит неожиданно без всякого предупреждения клиентов, которые узнают, что их банк лишился лицензии, уже из СМИ или интернета.

Добавить комментарий