Новый закон о микрозаймах в 2020 году

Максимальная переплата по микрозаймам

Изменения в правилах хоть и вступили в силу с 1 января 2020 года, но были введены ещё в 2019 году в виде закона о микрозаймах. Основные изменения касаются не только переплаты в связи с долговыми обязательствами сроком менее года.

Нормы закона о микрозаймах, изданного в 2019 году и который начнёт действовать с 1 января 2020 года, распространяются только на договора, которые были заключены уже после введения изменённых правил предоставления денег в долг.

Можно выделить 3 периода, учтя все новшества, которые предусматривает Федеральный закон № 554-ФЗ от 27.12.2018.

Период оформления микрозаймов – с 28 января 2019 года по 1 июля 2019 года. Использовано два ограничения по переплате:

  • Ежедневная ставка не должна превышать 1.5%;
  • Объём возвращаемых денег сверх не должен быть больше 2,5-кратной суммы, взятой в долг;

Если заем оформлен в период с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года:

  • Ежедневная ставка до 1%;
  • Переплата не должна быть больше 2-кратной суммы, взятой в долг;

Период займа после 1 января 2019 года:

  • Ставка – 1%;
  • Объём денег, который возвращается сверх суммы долга, не должен превышать 1.5-кратного объёма долга;

Один нюанс – переплаты, указанные выше, относительно главной суммы займа включают кроме процентов за пользование средствами микрофинансовых организаций (МФО) ещё и неустойку, то есть имеются определённые чёткие ограничения на рассматриваемые долговые обязательства.

Например, если был оформлен заем в размере 12 000 рублей после 1 января 2020 года, то компания не сможет получить более 30 000 рублей с человека, взявшего деньги в долг. Из 30 000 рублей 12 000 рублей составляют основной долг, а 18 000 рублей – проценты, комиссии и штрафы.

Например, если был оформлен заем в размере 12 000 рублей после 1 января 2020 года, то компания не сможет получить более 30 000 рублей с человека, взявшего деньги в долг.

Изменения в законодательстве в отношении МФО в 2020 году

В преддверии январских праздников 2019 года любители «быстрых денег» получили отличный подарок от Президента страны, который всенародно объявил о том, что с 1 января этого года показатель предельной задолженности по договорам займов будет жестко контролироваться. Часть нововведений уже действует (утверждена наибольшая дневная ставка, которая ограничивается 1,5%, установлен максимальный лимит долговых обязательств в размере 2,5-кратной величины займа). До этого применялся 3-кратный показатель предельной задолженности. Очередные реформы, призванные облегчить жизнь заемщикам, ожидаются в январе 2020 г.

В таких организациях, как правило, особая клиентура безработные и люди с неофициальным доходом, пенсионеры, молодежь, заемщики с плохой деловой репутацией.

Статья

Максимальный срок таких займов 15 суток с момента получения, сумма по ним не может превышать 10 000 рублей.

Законы о микрозаймах в 2020-2021 году

С 2017 года рынок микрозаймов прирастает хорошими темпами. Он вырос в 2019 году на 29% и достиг 212 000000000 р.

Приведённые выше данные позволяют сделать вывод о том, что рынок микрозаймов живёт и развивается не смотря на ужесточение мер со стороны регулятора.

В последние годы к этой теме было приковано внимание не только участников этой сферы человеческой деятельности, но и широкой общественности и даже руководства страны.

Сама структура выданных микрозаймов показывает насколько сильно вовлечено в этот сектор финансовых операций простое население — физические лица.

Заёмщики на конец 2019 г.:количество заёмщиков, ед.средняя сумма микрозаймов, тыс. руб.Сумма задолженности, тыс. руб.
Индивидуальные предприниматели229571172,4425,3
Юридические лица135591953,3345,6
Физические лица1138910114,589766,3

В результате чего были приняты законы — законы о микрозаймах.

На что направлены эти законы? Какую пользу они принесут всем заинтересованным сторонам процесса микрокредитования?

На что направлены эти законы.

Субъектов Федерального закона № 115-ФЗ ждут глобальные изменения в сфере ПОД/ФТ

  • 8 июля

Внесение изменений в программное обеспечение, используемое для выдачи потребительских займов;.

Предельная стоимость займа

Основной пункт системных изменений, благодаря которым проводится защита клиентов микрофинансовых организаций с 2020 г., – ограничение стоимости займа. В нее входят:

  • проценты по кредиту;
  • штрафы;
  • неустойки;
  • пени;
  • все платежи заемщика, предусмотренные договором.

С 1 января 2020 г. совокупность всех вышеперечисленных сумм не должна быть выше 1,5-кратного размера от величины займа. Условие в обязательном порядке указывается на первой странице оформляемого кредитного договора.

Пример: физическое лицо обращается в МФО за 10 000 руб. При любых вариантах развития событий, в общей сложности он не отдаст кредитору более 25 000 руб. Даже если потребитель задерживает выплаты, в том числе полностью игнорирует обязательства по договору. 25 000 руб. в данном случае – единственно возможная прибыль, которую может получить организация.

Кроме ограничения по общей сумме, введены и лимиты возможной процентной ставки. Она не может превышать 1% в день, то есть 365% годовых (с 1 июля 2019 г.).

Следует отметить, что правило действует не для всех кредитов. Под норму правового акта попадают:

  • займы, оформленные с 1 января 2020 г.;
  • договоры сроком действия менее года.

Положения принятого закона не имеют обратной силы, то есть не применимы для контрактов, оформленных до начала действия того или иного этапа.

Таблица 1. Условия предоставления займов МФО

Параметры 2019 г.2020 г.
Максимальный размер переплаты (в зависимости от взятой суммы)2,5 раза – до 01.07.2019;

Источник: составлено автором по нормам ФЗ № 544

Если сравнить условия оформления кредитов микрофинансовыми организациями в 2019 г. и 2020 г., станет очевидным значительное изменение положения заемщиков в положительную сторону.

К слову, сами МФО могут требовать возврата долга только при условии собственной регистрации в реестре.

Список закрытых МФО в апреле 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 24.04.2020г. исключены:

  • МКК ЧГФПиРП;
  • ООО МКК «Денежная Точка СК»;
  • МФ «Большечерниговский»;
  • ООО МКК «Корвет»;
  • ООО МКК «Эвроклидон»;
  • ООО МКК «Каспийский Капитал»;
  • ООО МКК «Удобно-Деньги Таймыр»;
  • ООО МКК «Рифор»;
  • ООО МКК «Спрос»;
  • ООО Микрокредитная компания «ЭЛС»;
  • ООО МКК «ФинБэст»;
  • ООО МКК «Факт Фин Центр»;
  • ООО МКК «Мега ДВ 25»;
  • ООО МКК «Областная сберкасса»;
  • ООО МКК «Кучино»;
  • ООО МКК «Микрофинанс-Сервис»;
  • ООО МКК «Центр Займа Онлайн»;
  • ООО МКК «БИЛЛ ПРАЙВАТ»;
  • ООО МКК «ДЕНЬГИ-КОЛОС»;
  • ООО МКК «Чатран»;
  • ООО МКК «ТИАРА»;
  • ООО МКК «Счастливый рубль»;
  • ООО МКК «КОЛЫМА»;
  • ООО МКК «ПолтинниКъ»;
  • ООО Микрокредитная компания «Некст Инвест Групп»;
  • ООО МКК «ИНВЕСТПРОФИЛЬ»;
  • ООО МКК «ДОБРОКАССА»;
  • ООО Микрокредитная компания «Боско финанс»;
  • ООО МКК «ФУНТ»;
  • ООО МКК «Экспонента+»;
  • ООО Микрокредитная компания «Вашингтон капитал»;
  • ООО МКК «ДвА»;
  • ООО МКК «АРКОНА»;
  • ООО МКК «Бальдр»;
  • ООО Микрокредитная компания «Денежная цепочка»;
  • ООО МКК «Сигнахи»;
  • ООО Микрокредитная компания «Финансовый подход»;
  • ООО МКК «Астар ДВ»;
  • ООО МКК «Мультикредит»;
  • ООО МКК «Серебряные горы»;
  • ООО МКК «ЗЕЛЕНЫЙ КЛЕВЕР»;
  • ООО «Микрокредитная компания Финансовая служба»;
  • ООО МКК «Хамкори»;
  • ООО МКК «Эмис»;
  • ООО МКК «Асконт-М»;
  • ООО МКК «Займвмиг»;
  • ООО МКК «Торсион Оптим»;
  • ООО МКК «ПРИТОК»;
  • ООО МКК «Кубань Бауман Кэш»;
  • ООО МКК «Руфинанс ВКБ».

ООО МКК Кубань Бауман Кэш ;.

Что несет грядущий 2020 год рынку МФО

Недавно Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) сообщило, что россияне стали брать на 8,3 % микрозаймов меньше. Профессиональное сообщество с интересом стало обсуждать эту статистику. Ряд экспертов даже сообщал о том, что микрофинансовые организации вскоре станут нерентабельными и не смогут получать достаточно прибыли, чтобы покрыть свои расходы. Помимо снижения спроса со стороны населения, препятствиями для деятельности МФО стали необходимость рассчитывать предельную долговую нагрузку клиента и снижение максимальной процентной ставки (не более 1 % вознаграждения в день). ДОЛГ.РФ решил спросить у профессиональных участников микрофинансового рынка, в чем они видят перспективы его развития в 2020 году.

Дмитрий Глущенко, СЕО кредитного маркетплейса Одобрим.ру, указал на то, что если считать по количествам выданных микрозаймов, то их действительно стало меньше. Но при этом в статистике НБКИ демонстрируется увеличение сумм выданных кредитов в МФО.

СЕО кредитного маркетплейса Одобрим.ру считает, что микрозаймы отчасти будут конкурировать с кредитными картами. Эксперт подчеркивает, что аудитория МФО шире, чем у банков, поскольку они проводят денежные переводы не только на кредитные, но и на дебетовые карты. А количество владельцев дебетовых карт в разы больше, чем тех, у кого на руках есть кредитки. По мнению Дмитрия Глущенко, часть клиентов, для которых существует потребность в «длинных» деньгах, ожидаемо перетечет из банков в МФО.

Статистику НБКИ оценил и Андрей Клейменов, генеральный директор группы компаний Eqvanta (владеет брендами МФО «Быстроденьги», «Турбозайм», «Решка»). Эксперт сообщил, что в количественном выражении выдачи микрозаймов в организациях, входящих в холдинг Eqvanta, уменьшились на 10 %. В большей степени уменьшение количества выданных кредитов связано с переориентацией бизнеса с займов до зарплаты на потребительские займы на большую сумму и срок. В результате, как подчеркивает Андрей Клейменов, клиенты реже обращаются в МФО.

Также эксперт рассказал о том, что на снижение спроса влияет уровень одобрения выдачи денег в долг для новых клиентов. Генеральный директор группы компаний Eqvanta сообщил, что у них уровень одобрения мини-кредитов уменьшился на 9 %. Это связано с общим изменением маржинальности микрофинансового бизнеса: если раньше риск-аппетиты МФО позволяли держать уровень одобрения выше, то со снижением ставки их пришлось уменьшить. Для повторных клиентов уровень одобрения остался прежним.

О перспективах микрофинансового рынка в 2020 году ДОЛГ.РФ рассказал в интервью Игорь Петров, директор по связям с общественностью микрофинансовой компании «МигКредит»:

– Как Вы считаете, что станет с микрофинансовым рынком в 2020 году?

– Нет никаких оснований полагать, что рынок МФО в 2020 году претерпит драматические изменения. Но об это можно говорить только при условии отсутствия регуляторных шоков. На мой взгляд, основные решения, связанные с дневной процентной ставкой, максимальной переплатой по займам и определению предельной долговой нагрузки, уже случились в текущем году.

Практика показывает, что лидеры рынка МФО смогли адаптироваться к снижению предельной ставки до 1,5 % в день и сохранили прежние темпы роста. Снижение ставки до 1 % в день, которое произошло 1 июля 2019 года, будет более жестким испытанием эффективности бизнес-моделей. Мы ожидаем переориентации компаний, специализирующихся на выдаче «займов до зарплаты», в организации, выдающие среднесрочные потребительские займы с постепенным погашением. А это потребует больших затрат прежде всего на скоринговые модели, потому что поведение этого сегмента заемщиков имеет свою специфику.

Конечно, далеко не все МФО смогут показать свою жизнеспособность и будут вынуждены уйти с рынка. По экспертным оценкам, если по итогам 2019 года объем рынка прибавит около 30 % и приблизится к 220 млрд рублей, то на фоне ограничения предельной доходности до 1 % в день произойдет замедление прироста выдач до 20 % против 30 % на протяжении двух последних лет. Уменьшится и количество игроков микрофинансового рынка, но не катастрофически, примерно на треть от сегодняшнего показателя в 1900 компаний.

В то же время произойдет концентрация рынка на крупнейших участниках. Этот процесс уже идет: по данным за первое полугодие 2019 года, на топ-20 и топ-100 МФО приходится 57 и 83 % портфеля соответственно.

– Как сказывается на микрофинансовых организациях требование об обязательном расчете предельной долговой нагрузки клиентов и уменьшение процентных ставок по займам?

– Ужесточение регулирования со стороны Банка России усложняет жизнь микрофинансистам. Варианты развития событий у небольших компаний, которые не могут приспособить свои бизнес-процессы к новым условиям, довольно ограничены и будут зависеть от того, с какими именно проблемами сталкиваются МФО: экономика займа и бизнес-модель, достаточность капитала, источники фондирования и другие причины.

Наиболее радикальными вариантами развития событий может стать выход из бизнеса или слияние небольших компаний друг с другом. Выход из бизнеса путем продажи довольно не прост. Сейчас сложно найти инвесторов, готовых войти на этот рынок. Серьезные регуляторные риски пугают капиталовкладчиков, ведь покупка проблемного бизнеса предполагает понимание путей решения его проблем.

Целесообразность продажи портфеля, если речь идет о сегменте PDL, также не ясна: к моменту, когда оценка такого портфеля будет завершена, все краткосрочные займы будут либо погашены, либо уйдут в просрочку, и покупателю фактически достанется дефолтная его часть и клиентская база, которую еще нужно сконвертировать в новые выдачи. Сейчас существуют значительно более дешевые способы привлечения клиентов.

Слияние с другим игроком имеет смысл, когда обе компании остаются на плаву и хотят масштабироваться, сокращая издержки. Однако все мы знаем, насколько сложно операционно объединить два бизнеса.

Если говорить о показателе долговой нагрузки, который МФО должны будут рассчитывать для каждого заемщика с 1 октября, то здесь остается много вопросов. Самый главный из них – как подтягивать информацию о реальных доходах заемщика, особенно в предпринимательской среде. Если брать среднестатистический показатель для отдельного региона, то он всегда будет страдать неточностью, как и всякая «средняя температура по больнице».

Вопрос в том, что клиенты зачастую имеют достаточный доход, но далеко не всегда могут его показать. По факту они не отдают половину своего дохода на обслуживание кредитов. По экспертным оценкам, только порядка 11 % заемщиков можно отнести к категории граждан с высокой долговой нагрузкой.

– Сохранится ли тенденция к уменьшению заинтересованности микрозаймами, или это временное явление?

– МФО уже давно стали органичной частью российской финансовой системы. Лидеры рынка по своей сути уже перешагнули рамки МФО и стали финансово-техническими компаниями. Они предоставляют сервис, которого нет у многих банков. Поэтому будет расти число людей, которые прибегают к услугам МФО просто потому, что это удобно и технологично. Особенно, когда проблему надо решать быстро в экстренном режиме.

Нет никаких оснований полагать, что спрос на микрозаймы будет падать. Наоборот, МФО смогут открывать для себя новые клиентские сегменты благодаря развитию финансово-технической отрасли. В данном контексте можно говорить о переориентации самих МФО на работу с более серьезными кредитными продуктами, об уходе от «займов до зарплаты» в сегмент среднесрочных потребительских кредитов. Статистика показывает, что спрос на них устойчиво растет.

Количество МФО и так снижается, а ограничение ставки 1% в день только ускорит этот процесс. Неэффективные и небольшие организации, скорее всего, уйдут с рынка. Процесс консолидации характерен для всех новых рынков с большим количеством участников, этот же процесс сегодня происходит на рынке МФО. Это естественное развитие рынка, через несколько лет часть крупных игроков увеличит свою долю за счет поглощения или ухода с рынка небольших компаний.

Что касается ПДН, то заметное влияние мы ощутим не сразу. Банки и МФО сначала должны научиться его правильно считать, затем накапливать и, наконец, использовать данные. Все это с учетом специфики заемщиков – возраст, пол, уровень доход и даже регион проживания. Скорее всего, банки быстрее приспособятся к изменениям просто потому, что финансовые ресурсы и IT-возможности у них выше. В любом случае, в ближайшие полгода-год я не ожидаю заметного влияния на рынок от введения ПДН.

Рынок МФО вообще тема злободневная. Тема, которая занимает массу умов России.
Огромный процент физических лиц, обратившихся с необходимостью признать себя несостоятельным (банкротом), вынуждены были это сделать по причине невыплаченных займов, которые брали именно в микрофинсовых организациях.
Возникает вопрос – так почему же столь эффективный механизм «экстренного» получения денег, оказался во многих случаях причиной невозможности рассчитаться с МФО, даже если такое намерение было?
Причина достаточна проста.

Микрозайм, как правило, выдается на небольшой срок, пять, десять, пятнадцать, тридцать дней, однако проценты от 2 и более процентов в день микрофинасовая организация начисляет и требует ей выплатить за весь срок пользования займом, то есть за пределами срока на который был заключен договор (пять, десять, пятнадцать, тридцать дней).

Следовательно заемщики не могут справиться с финансовой нагрузкой в виде 2 и более процентов в день за период после окончания срока действия договором. МФО продолжает начислять такие проценты, передает права требования долга коллекторам, которые тоже претендуют на выплаты процентов за пределами сроков окончания договора.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ в Определении от 22.08.2017 N 7-КГ17-4 разъяснила незаконность требований процентов МФО в размерах, определенных для сроков действия договоров, за пределами действия договора с МФО должны начисляться проценты по ставке рефинансирования ЦФ в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций – отмечает Верховный Суд.

В итоге Верховный Суд РФ признал законным начисление процентов по ставке 2 процента в день (730 процентов годовых) только за период на который был выдан займ – 15 (пятнадцать) дней, а за период по истечении 15 (пятнадцати) дней начисление процентов по ставке 2 процента в день (730 процентов годовых) признал незаконным, начисление за данный период необходимо осуществлять по ставке рефинансирования ЦФ в соответствии со статьей 395 ГК РФ.
Т.е. МФО заемщику на сумму основного долга 13 000 руб. начислила проценты (подчеркну не штрафы) в сумме 93 400 руб., и МФО поддержали суды первой и апелляционной инстанций, пришлось обращаться в Верховный Суд РФ, чтобы добиться справедливости.
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ в от N 7-КГ17-4 датировано 22 августом 2017 года, но МФО продолжают начислять гигантские проценты и требовать их возврата.

И многие заемщики просто не знают, что данное требование незаконно, продолжают терпеть действия коллекторов и прочих лиц, уполномоченных МФО для взыскания долгов.

У МФО отсутствует желание вести свой «бизнес» в соответствии с действующим федеральным законодательством и в соответствии с разъяснениями, которые даны Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ в от N 7-КГ17-4 от 22 августа 2017 года, вот основная причина снижения спроса со стороны населения.

При этом и МФО и банки зависят от своих клиентов (заемщиков), чем лучше заемщики возвращают займы, тем рентабельней деятельность МФО. Политика, направленная по потопление клиента очень негативно в первую очередь сказывается на МФО.
В статье приведены мнения, что возможно придется снизить процент пользования краткосрочным займом до 1 (одного) процента, считаю это будет правильно, эффективней брать оборотом, пусть под такой немаленький процент, но большему кругу лиц и не требовать начисления процентов за сроками действия договора (пять, десять, пятнадцать, тридцать дней), чтобы дать возможность рассчитаться клиенту (заемщику).

Арбитражный управляющий Арсений Королев

Но при этом в статистике НБКИ демонстрируется увеличение сумм выданных кредитов в МФО.

Новый закон о микрозаймах в 2020 году

Важные изменения в законодательстве для МФО с 1 января 2020 года

30 Дек.2019 – 9:40

В первый день нового года в силу вступают два важных закона, регулирующих сферу микрофинансирования.

С 1 января 2020 года снижается максимальная переплата по займам. С этого дня общий размер начисляемых процентов и неустоек по потребительским кредитам и займам сроком до одного года не может превышать их первоначальную сумму более чем в 1,5 раза. Это нововведение – продолжение ранее принятых ограничений. С 28 января 2019 года до 01 июля 2019 года максимальная переплата не могла превышать в 2,5 раза сумму предоставленного кредита, с 01 июля 2019 года до 01 января 2020 года – в 2 раза. Для кредитов и займов, заключенных в эти периоды, действуют прежние ограничения.

Также с 1 января нового года клиенты микрофинансовых организаций смогут решать споры с кредиторами с помощью финансового омбудсмена. Обратиться к нему потребители смогут, если их долг перед МФО не превышает 500 тыс. рублей. Финуполномоченный будет рассматривать обращение не более 15 (в отдельных случаях – 30) дней, его решения обязательны для исполнения микрофинансовыми организациями. Для потребителей обращения к омбудсмену бесплатны, финансовые компании будут обязаны уплачивать взносы, размер которых установит совет службы финомбудсмена.

Подписывайтесь на наш Telegram , чтобы быть в курсе важных новостей.

Подписаться

  • О союзе
  • Вступление в СРО «Единство» Online
  • Документы
  • Планы проверок
  • Бухгалтерская отчетность
  • Отзывы
  • Руководство
  • ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ
  • Действие клубов
  • Реестр организаций
  • Южный ФО
  • Центральный ФО
  • Северо-Западный ФО
  • Приволжский ФО
  • Уральский ФО
  • Сибирский ФО
  • Дальневосточный ФО
  • Северо-Кавказский ФО
  • Исключенные из реестра СРО
  • Законодательство
  • Законы регулирующие деятельность МФО
  • Нормативные акты
  • Мнения экспертов
  • Проекты федеральных законов и Указаний Банка России
  • Услуги для членов СРО «Единство»
  • Бухгалтерские услуги
  • Переход МФО на ЕПС и ОСБУ
  • Финансовый мониторинг и ПОД ФТ
  • Аудиторские услуги
  • Обучение
  • Информация
  • Главная
  • Карта сайта
  • Контакты
  • Третий Всероссийский конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациями

    Телефон: +7(843) 212-1-525

    Email: edinstvo@sro-mfo.ru

    Уважаемые члены СРО «Единство»,

    в связи с техническими работами

    Личный кабинет временно не работает.

    Приносим свои извинения!

    СРО «Единство» проводит работу по
    выявлению организаций, осуществляющих
    незаконную микрофинансовую деятельность.
    В связи с этим просим Вас направлять
    имеющуюся информацию:

    Консультация по вопросам ПО и перехода на ЕПС И ОСБУ

    Качественная и эффективная реклама в интернете для МФО, КПК, ломбардов.

    — горячая аудитория
    — 0% отказов
    — высокая глубина просмотров
    — возможность продвигать бренд, формировать положительный имидж
    — адекватное соотношение цены и качества (2000 рублей в месяц за все!)
    — высокий рейтинг в поисковых системах
    — Удобные сервисы для привлечения горячих клиентов (Единая база займов и инвестиций РФ).

    — Реабилитация имиджа отрасли: безлимитка на текстовые материалы от партнеров.
    — Удаленный пресс-центр (помощь в написании пресс-релизов, интервью, изготовлении баннеров).

    Группа компаний «Международный финансовый центр» (МФЦ) начала свою деятельность с создания в 1998 году Учебного центра МФЦ, который сразу занял ведущее место среди специализированн ых центров обучения и повышения квалификации финансовых специалистов, в том числе на фондовом рынке, и с 1998 года является одним из лидеров на российском рынке соответствующих услуг. На базе Учебного центра МФЦ созданы: Институт МФЦ, МФЦ-Консалтинг, Кадровое агентство, Международный финансовый центр (г. Санкт-Петербург) , Центр профессиональной аттестации и сертификации.

    На сегодняшний день Институт МФЦ является методологическим и организационным лидером в области обучения, переподготовки бухгалтеров в рамках перехода на план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ) Банка России для некредитных финансовых организаций (НФО), в том числе и для МФО, КПК, ЖНК, СКПК и ломбардов . Разработана и реализуется оптимальная система обучения , учебные программы и соответствующий им план-график проведения обучающих мероприятий , основываясь на многолетнем опыте (с 1998 года):

    Разработаны и адаптированы специализированн ые программы обучения для участников рынка микрофинансирова ния .

    Невысокая доступная стоимость обучения для «маленьких» участников финансового рынка и в целом для участников рынка микрофинансирова ния .

    Бесплатные вебинары по вводным вопросам бухгалтерского учета и финансовой отчетности для МФО, КПК, ЖНК, СКПК, ломбардов.

    МФО, КПК, ЖНК, СКПК и ломбардам, указавшим Институт МФЦ в плане обучения (изменениям/допо лнениям к плану обучения), предоставляется дополнительная скидка в размере 20 процентов.

    Подготовлены и активно используются раздаточные, наглядные, учебно-методичес кие материалы, средства контроля знаний (в общей сложности — более чем на 500 стр.) .

    Привлекаются высококвалифицир ованные преподаватели , доступно излагающие материал , используя практические примеры из финансово-хозяйс твенной деятельности МФО, КПК, ЖНК, СКПК и ломбардов .

    Наличие уникального опыта по обучению участников рынка микрофинансирова ния в области плана счетов и ОСБУ .

    Активно проводится обучение с использованием он-лайн технологий посредством интернет трансляций . Институт МФЦ имеет собственную высокотехнологич ную инфраструктуру организации интернет-трансля ций и дистанционного обучения и взаимодействует с крупнейшим и наиболее надежным на сегодняшний день сервисом по организации он-лайн трансляций.

    Широкие возможности для бухгалтеров и аудиторов участников рынка микрофинансирова ния не «замыкаться» только на отраслевой (микрофинансовой ) специфике, но и комплексно изучить бухгалтерский учет и финансовую отчетность для НФО, стать специалистом широкого профиля и строить карьеру по ведению бухгалтерского учета, составлению финансовой отчетности или аудиту разных типов НФО .

    Подготовлены и активно используются раздаточные, наглядные, учебно-методичес кие материалы, средства контроля знаний в общей сложности более чем на 500 стр.

    В 2020 году микрофинансовые организации ждут серьёзные изменения

    Звонки с угрозами, исписанные ругательствами подъезды, подожжённые двери… Именно с этим у многих до сих пор ассоциируется работа микрофинансовых организаций, хотя времена телешоу с коллекторами давно прошли.

    Что сейчас представляет собой рынок микрофиансовых организаций и почему брать займ у таких компаний также надёжно, как в банке, рассказал Василий Савич , директор компании «ДенгиАктив».

    — Есть мнение, что у микофинансовых организаций слишком большой процент. Кроме того, в случае возникновения сложностей сумма долга будет расти как снежный ком. Так ли это?

    Сейчас все микрофинансовые организации должны иметь лицензию Центрального Банка . И ЦБ очень жёстко всё контролирует. Это даёт возможность честным игрокам расти и развиваться, а «серым кредиторам» приходится уходить с рынка. Обман мог быть 5 или 10 лет назад. Сейчас ситуация изменилась. У нас сейчас самые честные договоры без мелкого шрифта, ставки и графики платежей чётко прописаны.

    Государство продолжает ужесточать законодательство в отношении микрофинансовых организаций. Часть изменений вступила в силу в июне 2019 года, также нас ждут изменения в январе 2020 года. Они касаются процентных ставок и максимальных сумм переплаты по каждому договору займа.

    Например, вы взяли 10 000 рублей и не вернули. До 2016 года за каждый день просрочки заёмщику начислялись проценты. Хоть два года прошло — каждый день начислялись проценты. С 2016 года Центральный Банк ввёл ограничения — не более 4 тел займа. Грубо говоря, клиент взял 10 000 — максимум ещё может быть 400% – то есть 50 000 рублей, не больше. С января 2020 года максимум будет 150%, то есть из 10 000 рублей может получиться 25 000 рублей ( сейчас — 30 000 рублей).

    Что касается ограничения процентной ставки. Раньше было 730% годовых, то есть 2% в день. Сейчас действуют ограничения в 365% годовых и 1% в день, то есть цифра уменьшилась в два раза. Для многих компаний ставка в 1% просто убыточная. Поэтому рынок сужается, многие игроки уходят. Другие начинают добирать доходность путём введения страховок, комиссий за обслуживание и т. д. Компания «ДеньгиАктив» к таким хитростям не прибегает. 1% – как установил Центральный Банк и всё, никаких комиссий и страховок. Этим мы отличаемся от многих микрофинансовых организаций.

    — Есть ли у микрофинансовых организаций преимущества по сравнению с банками?

    — Конечно. Первое — доступность. У банков есть норматив платёжеспособности. Они всегда запрашивают кредитную историю, проверяют, есть ли у человека другие кредиты и по своим методикам рассчитывают, стоит ли давать деньги. Микрофинансовые организации на данный момент вообще не интересуются тем, есть ли у вас кредиты. С октября у нас будет обязательство запрашивать кредитную историю, однако мы не будем обязаны учитывать её при принятии решения. То есть, по большому счёту, ничто не поменяется.

    Второе — скорость. Банку нужно предоставить справки о доходах. Мы не требуем с заёмщика никаких официальных бумаг. Нам достаточно того, что он укажет в заявлении. Единственное, мы проверяем, работает человек или нет. Для этого мы звоним работодателю. Это относится и к тем случаям, когда человек трудится неофициально. Так, наш сотрудник проверяет анкету, и человек уже через 5 минут получает деньги. Ни в каком поручителе заёмщик также не нуждается.

    Третье — суммы. У нас можно взять от 1 000 до 30 000 рублей. Эти суммы установлены законодательством.

    Четвёртое — отсутствие комиссий. Для того, чтобы получить у банка наличные средства, заёмщику их нужно снять с карты. У 95% банков до сих пор есть комиссия за снятие денег. У нас человек получает наличные без всякой комиссии.

    — А как быть со страхом, что если взять деньги в микрофинансовой организации, тебе начнут звонить коллекторы, испишут подъезд и т. д.

    — Это давно в прошлом. Компания «ДеньгиАктив» на рынке более 10 лет, мы помним то время, когда была недобросовестная конкуренция. Тогда были инциденты, когда сотрудники отдельных организаций вели себя непорядочно. Мы же используем судебную практику. Менеджеры связываются с человеком, у которого есть задолженность, узнают, планирует ли он её оплачивать. Если человек говорит, что платить не намерен, передаём дело в суд. Без угроз, силовых действий и т. д. Если и случаются сейчас какие-то инциденты, то речь идёт о «серых кредиторах», которые не регулируются Центральным Банком , и ЦБ с ними активно борется.

    — А как человеку понять, какая микрофинансовая организация надёжна?

    — Во-первых, все официальные организации находятся в реестре Центрального Банка . Кроме того, у каждой микрофинансовой организации должен быть свой сайт, где должна быть размещена вся необходимая информация. Сайт компании ДеньгиАктив можно посмотреть здесь . У нас федеральная компания, которая работает с 2009 года. Мы имеем около 400 офисов по всей России . На юге Кемеровской области — порядка 15 офисов. Не только в городах, но и небольших населённых пунктах.

    — В каких случаях к вам чаще всего обращаются?

    — Основная цель — занять деньги до зарплаты. Порой неожиданно возникает форс-мажорные ситуации. Человек заболел и заплатили совсем маленькие больничные, или выпал снег и нужно срочно «переобуть» машину, или ребёнку срочно нужно что-то купить. В небольших населённых пунктах достаток многих семей держится на хозяйстве. И если происходят какие-то неожиданные ситуации, например, заболела корова, то деньги взять негде. Банков в сёлах нет, соседи не отличаются зажиточностью — помогают микрофинансовые организации. Вообще истоки микрофинансирования зародились из идеи бангладешца Мухаммада Юнуса , который получил Нобелевскую премию за идею о том, что кредиты должны быть доступны людям с небольшим достатком.

    — А что делать, если взял деньги, а через месяц вернуть их не можешь?

    — В этом случае не стоит теряться и отключать телефон. Мы всегда идём навстречу заёмщику и готовы выстроить график платежей так, чтобы заёмщику было комфортно выплачивать долг. Суды — это длительная процедура, поэтому мы как организация заинтересованы в компромиссе с заёмщиком. Чем раньше вы обратитесь и напишите заявление, тем раньше сумма зафиксируется и вам не придётся платить больше.

    Адреса в Новокузнецке :

    пр. Шахтеров, д.12А

    пр. Строителей, д.64А

    ул. 40 лет ВЛКСМ, д.40А

    Телефон: 8-800-700-02-25

    Поэтому рынок сужается, многие игроки уходят.

    Прокуратура

    Основная работа прокуратуры в отношении МФО заключается в обнаружении нелегальных компаний. Представители посещают офисы микрокредитных компаний, проверяют их регистрацию в госреестре, легальность аренды зданий и тексты типовых договоров на займы.

    Кроме того, прокуратура может приходить в отклик на претензии клиентов, которые подают напрямую или через онлайн-приемную Генпрокуратуры.

    Такие процентные ставки начали действовать с 01.

    Максимальная переплата за год

    Несмотря на ограничение по процентной ставке, вводится дополнительный лимит на общую сумму переплаты по любым кредитам, оформляемым на срок менее 1 года. Вне зависимости от условий, выставленных компанией, размера штрафа и других особенностей, переплата не может составлять более 250% от тела кредита. Примечательно, что это уже вместе со всеми возможными штрафами. Так, например, если человек взял кредит в сумме 50 тысяч рублей, то уже за 3 месяца он должен переплатить, как показано выше, 135% от суммы. Проще говоря, вернуть придется около 117 тысяч рублей. За следующие 3 месяца (всего пройдет полгода) размер переплаты должен вырасти до 270%, но фактически он будет заморожен на стадии 250%. При этом, даже если остаток года заемщик не будет выполнять свои обязательства и не будет погашать задолженность, никакие штрафы уже начисляться не будут. Проще говоря, если взять 50 тысяч рублей в долг менее чем на 12 месяцев, то в конечном итоге переплата не будет выше 175 тысяч рублей.

    Начиная с января 2019 года, заниматься кредитованием населения могут только те компании, которые позиционируют свою деятельность как выдача потребительских займов и, как следствие, имеют все соответствующие лицензии.

    Изменения в правилах выдачи микрокредитов с 1 июля 2020 года

    > > 1 июля вступили в силу новые ограничения при выдаче потребительских кредитов, разработанные Центробанком.

    Ежедневная процентная ставка ограничивается 1%, что наибольшим образом скажется на деятельности микрофинансовых организаций (МФО). Популярные у населения займы до зарплаты будут нерентабельными, говорят участники рынка и эксперты.

    По последним данным ЦБ, годовой темп роста рынка микрофинансирования физлиц составил 51% на 31 марта 2020 года.

    Среди планируемых нововведений в регулировании деятельности МФО самым значимым должно стать внедрение показателя долговой нагрузки, призванного предотвратить рост закредитованности населения, заключают в Центробанке.

    Поэтапно вступающий в силу закон 554-ФЗ от 27.

    ❹. Правила поведения с кредитором

    Запомните главное правило: в случае, если у вас образовалась задолженность по договору займа – оплачивать нужно или всю сумму сразу, или не платить вовсе. Каждый платеж, независимо от его размера, 100 рублей, или 500 рублей, или 2000 рублей, ситуацию не изменит и долг не закроет, но этот платеж позволит кредитору считать договор займа новым, и с вас вновь будут взыскивать 1% в день. Более того, уплатой суммы вы признаете долг и можете прервать сроки исковой давности. Поэтому перед тем, как принять решение об уплате долга, проконсультируйтесь с юристом.

    Если вам звонит кредитор и требует вернуть долг, запугивая походом в суд, не стоит паниковать. Вы ведь знаете свои права, более того, нередки ситуации, когда только в суде возможно отстоять свои права, снизить сумму долга и наказать нерадивого кредитора.

    Поэтому все разговоры в интернете о приближающейся кредитной амнистии не что иное, как слухи.

    ЗАКОН О МФО: ЧТО БУДЕТ С ЧЕРНЫМИ КРЕДИТОРАМИ?

    Нововведения нанесут удар и по кредитным мошенникам, или говоря проще – нелегальным МФО.

    Ранее была ситуация, когда по закону, микрофинансовые организации без лицензии Центрального Банка России, не имели возможности вести свою деятельность, а значит – выдавать займы. Но при этом они могли взыскивать долги со своих заемщиков и продавать долг коллекторам, или самостоятельно обращаться в суд.

    Нововведение в законе, которое вступит в действие с 28 января 2019, изменит ситуацию кардинальным образом – черные кредиторы потеряют возможность судебной защиты. С заемщиков, у которых образовались долги, нелегальные МФО не смогут потребовать возврат денег через суд.

    Таким образом, Государственной Думой планируется сократить количество нелегальных микрофинансовых компаний, и увеличить численность “белых” МФО. К чему на самом деле приведут такие изменения, будет видно уже в скором времени.

    Отметим, что эта сумма может составлять не более 50 от зарплаты.

    Читайте также:  Можно рассчитывать на компенсацию?
Добавить комментарий