Как взять кредит наличными под залог автомобиля

Займы под залог ПТС

Чтобы снизить проценты по займу, МФО предлагают взять займ под залог ПТС онлайн по ставке от 0,01% в день. В большинстве случаев МФО не требуют залогового имущества под обеспечение займа. Для снижения риска микрофинансовые компании увеличивают годовую ставку, сокращают сроки кредитования. Портал Микрокредитор подобрал предложения МФО, которые выдают деньги под залог ПТС автомобиля по ставке от 1,5% в месяц.

Подбор займов под залог ПТС на 5 февраля 2022 года

Условия и требования

Возраст: с 18 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, ПТС, СТС
Идентификация: Паспорт
Рассмотрение: 60 минут

Условия и требования

Возраст: 18-65 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, Водительское удостоверение, ПТС, СТС
Идентификация: Паспорт
Рассмотрение: 20 минут

Условия и требования

Возраст: 21-70 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, ПТС, СТС
Идентификация: Фото
Рассмотрение: 40 минут

Условия и требования

Возраст: 21-70 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, ПТС, СТС
Идентификация: Фото
Рассмотрение: 30 минут

Условия и требования

Возраст: с 18 до 60 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, ПТС
Идентификация: Паспорт
Рассмотрение: 60 минут

Условия и требования

Возраст: 21-69 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, Водительское удостоверение, ПТС, СТС
Идентификация: Фото
Рассмотрение: 15 минут

Условия и требования

Возраст: с 21 до 65 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, ПТС, СТС
Идентификация: Паспорт
Рассмотрение: 5 минут

Отзывы о займах под залог ПТС

Вариант получить займ наличными, для меня это уже проверенный и самый удобный способ. Оказалось, что теперь можно получить деньги на дому с помощью к.

Не могу сказать, что мы с женой едва сводим концы с концами, но довольно часто до зарплаты не остается денег. Совсем. Нужна-то не большая, как правило.

Периодически пользуюсь услугой займы на 20 дней, когда зарплату всю на необходимое потратил за неделю, а жить еще как-то надо. Это очень удобно и день.

При выборе для себя дебетовой карты, я в первую очередь учитывала размер кэшбэка, а Райффайзенбанк предложил целых 1,5 % абсолютно на все покупки. Оф.

Особенности получения займа под залог ПТС

Обеспечением кредита является средство передвижения заемщика. При этом право вождения сохраняется, то есть, авто не забирают в автосалон. Клиент отдает в залог только паспорт ТС, без которого не сможет продать либо обменять автомобиль. Любые манипуляции со средством передвижения без наличия ПТС недействительны.

Займ под залог ПТС выдают:

автоломбарды;
микрофинансовые организации.

КИ (кредитная история), многочисленные справки о подтверждении уровня дохода не требуются. Это выгодная для владельцев авто альтернатива банковским кредитам, так как денежная сумма повышается, а поручительство и КИ не рассматриваются.

Процедура оформления

Оформить заявку на займ под ПТС просто. Это можно сделать в онлайн режиме либо в офисе компании. Главное — получить одобрение. Затем проводится бесплатная экспертиза авто: оценщик определяет техническую исправность, пробег и т. д.

Сроки кредитования под ПТС — от одного месяца до 3-х лет и более.

Если машина исправна, автовладелец и МФО заключают договор. Соискатель получает деньги в кассе либо перевод на банковскую карту.

Как взять займ под залог ПТС

Сумма к выдаче после оценки рыночной стоимости авто будет ниже, чем в банках. МФО и автоломбарды ориентируются на ликвидность средства передвижения.

При оформлении займа потребуются только 3 документа:

паспорт гражданина РФ;
паспорт на машину;
свидетельство о постановке ТС на учет.

Учитывается и возраст заемщика: он должен быть совершеннолетним.

Также следует учитывать, что процентная ставка не будет низкой. Это связано с риском угона, порчи авто в авариях и прочих повреждениях. Если оставить авто на стоянке автоломбарда, проценты сразу снизятся.

Как погасить

Схема выплаты долга зависит от условий кредитования. Обычно клиент ежемесячно вносит оговоренную с кредитором сумму денег. Но также допускается единоразовая выплата тела кредита и процентов в конце срока.

Если возникли денежные трудности, можно продлить время выплаты тела кредита: при условии, что все проценты уже погашены.

Также возможно досрочное погашение задолженности, если клиент на этом настаивает. Однако в некоторых МФО и автоломбардах начисляют пени.

Итоговое сравнение займов под залог ПТС

Займы под залог ПТС	Минимальная сумма	Максимальная сумма	Минимальный срок, месяцев	Процентная ставка, в месяц
Carmoney	80 000 ₽	1 000 000 ₽	24	2.92%
Здесь легко	50 000 ₽	500 000 ₽	3	2.5%
Взаимно	100 000 ₽	1 000 000 ₽	1	4.17%
КэшДрайв	30 000 ₽	1 000 000 ₽	3	1.67%
Народный Кредит	50 000 ₽	3 000 000 ₽	12	1.5%
ДоброЗайм	50 000 ₽	1 000 000 ₽	3	1.98%
Содействие	30 000 ₽	1 000 000 ₽	3	4%
Национальный Кредит	30 000 ₽	2 000 000 ₽	12	2%
МигКредит	75 000 ₽	590 000 ₽	5	2.42%
АвтоЗайм	30 000 ₽	3 000 000 ₽	2	2.5%

Чем займ под ПТС в МФО отличается от автоломбардного

Несмотря на внешнюю схожесть оказания услуг МФО и ломбардами, различия между этими организациями существенные:

при залоге под ПТС авто остается у владельца;
при залоге автомобиля водитель лишается транспортного средства до момента выплаты всей задолженности.

Разница заметна и в начислении процентов: если машина остается у кредитора, годовая ставка снижается. Это связано с отсутствием риска порчи транспорта в авариях или по другой причине.

Не стоит переживать, что оставленной в автоломбарде машиной будет кто-то пользоваться. По условиям договора кредитор обязуется обеспечить транспортному средству неприкосновенность, он полностью несет ответственность за состояние залогового имущества.

Какой заем выбрать, решает автовладелец. Если величина процентной ставки играет определяющую роль, лучше оставить в залог авто. Если водитель зарабатывает деньги на автотранспорте, тогда в залог оставляют ПТС.

Преимущества займа под залог ПТС

Основное преимущество данного вида кредитования — машина остается у заемщика. Он может пользоваться ею, как и раньше.

Также очевидны следующие плюсы:

минимальный пакет документов;
не нужно предоставлять справки о зарплате и дополнительных доходах;
не нужно искать поручителей, созаемщиков;
деньги выдают в день обращения;
можно выбрать из предложенных программ лучшую;
отсутствие скрытых комиссий и неучтенных платежей.

Основной заботой заемщика является подготовка машины к оценке: она должна быть в хорошем состоянии. От этого зависит денежная сумма к выдаче. Если на авто заметны следы участия в ДТП, имеются технические неисправности, то сумма к выдаче будет минимальной.

Калькулятор расчета займа под залог ПТС

В каких МФО можно взять займ под залог ПТС

Выдачей денежных займов под ПТС занимаются не все микрофинансовые компании, большинство специализируется на онлайн услугах. Работать на таких условиях готовы только те компании, у которых есть условия проведения оценки транспортного средства — офисы, стоянки, специалисты.

Вот несколько надежных компаний, которым можно доверять:

Быстроденьги;
Деньга;
Взаимно.
Здесь Легко

МФО Быстроденьги выдает кредиты под ПТС трех категорий — С, В, D. Если вы владелец микроавтобуса или грузовика, можно смело обращаться к Быстроденьги. Кредитный лимит — 1 миллион рублей.

Офисы компании Деньга локализуются по всей России. При наличии транспортного средства в полной исправности выдают до миллиона рублей на руки либо переводом на карту.

МФО Взаимно выдает клиентам до двух миллионов рублей. Оценщик выезжает по указанному адресу. Компания обслуживает клиентов по Москве (области), Санкт-Петербургу (области), Краснодарскому краю.

Среди автоломбардов стоит обратить внимание на CarMoney. Компания обслуживает клиентов по всей России, ее офисы локализованы во многих городах. В день обращения можно рассчитывать на денежную сумму до 70% от рыночной стоимости.

Кредит под залог авто в Москве

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 05.02.2022. Подайте заявку сегодня на сумму от 1000 рублей и процентной ставкой от 2.5 % в городе Москве.

Найдено 33 предложения

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
2-НДФЛ

Хоум Кредит Банк

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Без подтверждения дохода: Да

Возраст: 22 года
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ

Хоум Кредит Банк

Кредит на ремонт

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Без подтверждения дохода: Да

Возраст: 22 года
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
2-НДФЛ

Кредит на рефинансирование

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
2-НДФЛ

Авто Из рук в руки Выгодный

Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 6 месяцев
Поручительство: Без поручительства
Без подтверждения дохода: Да

Возраст: 20 лет
Трудовой стаж: 12 месяцев

Паспорт РФ

Залог: Без залога
Поручительство: С поручительством
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ
Справка по форме банка
СНИЛС
2-НДФЛ

Кредит наличными до 1 млн ₽

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 7 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 13 месяцев

Паспорт РФ
Справка по форме банка
2-НДФЛ

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 6 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 6 месяцев

Паспорт РФ
СНИЛС
Заявление
2-НДФЛ

Кредит наличными более 1 млн ₽

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 6 месяцев

Возраст: 25 лет
Трудовой стаж: 6 месяцев

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
Заявление
2-НДФЛ

Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 6 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 6 месяцев

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
СНИЛС
2-НДФЛ

Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 6 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 6 месяцев

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
СНИЛС
2-НДФЛ

Кредит под залог авто

Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 6 месяцев
Поручительство: Без поручительства

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 12 месяцев

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
2-НДФЛ

Кредит «На все про все»

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Без залога

Возраст: 23 года
Трудовой стаж: 3 месяца

2-НДФЛ
Паспорт РФ
Справка по форме банка
Военный билет

Кредит для зарплатных клиентов

Залог: Без залога
Поручительство: Без поручительства
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ
Заявление
СНИЛС
2-НДФЛ

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ
Заявление
СНИЛС
2-НДФЛ

Потребительский кредит для ф.л. на НПД (самозанятые)

Поручительство: Да
Стаж на последнем месте: 6 месяцев
Залог: Залог недвижимости

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 12 месяцев

Копия трудовой книжки
Заявление
СНИЛС
Военный билет
Паспорт РФ
2-НДФЛ

Для клиентов Банка

Поручительство: С поручительством
Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 6 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 6 месяцев

Паспорт РФ
2-НДФЛ

Деньги под спецтехнику

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 18 лет
Трудовой стаж: 3 месяца

2-НДФЛ
Копия трудовой книжки
Паспорт РФ
СНИЛС
Военный билет

Максимальная сумма под автомобиль

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 12 месяцев

2-НДФЛ
Копия трудовой книжки
Паспорт РФ
СНИЛС
Военный билет

Кредит под залог недвижимости или автомобиля

Поручительство: С поручительством
Залог: Залог недвижимости
Стаж на последнем месте: 7 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 13 месяцев

Паспорт РФ
2-НДФЛ

Потребительский кредит «Обеспеченный»

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 6 месяцев

СНИЛС
Военный билет
Паспорт РФ
2-НДФЛ

Поручительство: Да
Стаж на последнем месте: 6 месяцев
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 20 лет
Трудовой стаж: 12 месяцев

2-НДФЛ
Копия трудовой книжки
Паспорт РФ
СНИЛС
Справка по форме банка
Военный билет
Заявление

Кредит под залог автомобиля

Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Поручительство: Без поручительства
Без подтверждения дохода: Да

Возраст: 18 лет
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Поручительство: Без поручительства
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ
СНИЛС
Копия трудовой книжки
2-НДФЛ

Кредит под залог авто

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 12 месяцев

2-НДФЛ
Копия трудовой книжки
Паспорт РФ
СНИЛС
Военный билет

Кредиты частным клиентам

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 12 месяцев

2-НДФЛ
Паспорт РФ
СНИЛС
Военный билет

Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Поручительство: Без поручительства

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ
СНИЛС
Заявление
2-НДФЛ

Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Поручительство: С поручительством

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ
Военный билет
Копия трудовой книжки
СНИЛС
Заявление
Справка по форме банка
2-НДФЛ

Поручительство: Без поручительства
Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 6 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 6 месяцев

Заявление
Паспорт РФ
СНИЛС
Копия трудовой книжки
Военный билет
2-НДФЛ

Оформление кредита под залог авто в Москве

Автомобиль справедливо считается ликвидным и ценным активом. Поэтому нет ничего удивительного в том, что этот вид имущества часто используют как обеспечение финансовых обязательств заемщика.

В сегодняшних условиях, кредит под залог авто входит в число популярных банковских услуг. Главными его плюсами выступают: серьезный размер и привлекательные условия финансирования, которые дополнены лояльностью по отношению к клиентам со стороны банка.

Особенности выдачи кредита под залог машины

Главный аргумент в пользу решения получить кредит под залог авто – возможность взять деньги под низкий процент. Предоставление в качестве обеспечения ликвидного и ценного актива снижает риски сделки для банка.

Важным отличием от автокредитования становится отсутствие целевого расходования полученных заемных средств. Клиент самостоятельно распоряжается деньгами и производит покупки по собственному усмотрению.

Многие банки предлагают взять кредит под залог авто с сохранением возможности пользоваться транспортным средством. Такой формат сотрудничества еще выгоднее для потенциального клиента.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит под залог автомобиля, требуется выполнить стандартный набор требований. Он включает:

прописка на территории присутствия банка;

официальное трудоустройство и стаж работы.

В виде дополнительных условий одобрения сделки предъявляется ряд требований к транспортному средству, которое предоставляется в качестве обеспечения. Обычно при этом рассматривают дата выпуска, пробег, текущее техническое состояние и оформление страховки КАСКО.

Перечень необходимых документов

Соответствие клиента и предоставляемой в виде обеспечения машины требованиям банка подтверждается комплектом документов, в состав которого входят:

паспорт гражданина РФ;

правоустанавливающие документы на авто;

ПТС, регистрационная документация на машину и диагностическая карта;

полис ОСАГО, а для ряда банков – КАСКО;

заключение эксперта по оценке автомобиля;

военный билет – для заемщиков мужского пола в возрасте до 27 лет;

документы с места официального трудоустройства;

другая документация, установленная правилами конкретной финансовой организации.

Получение денег и погашение долга перед банком

Кредитование с обеспечением в виде автомобиля не относится к целевым. Заемщик сам решает, как получить деньги, выбирая из нескольких доступных способов – наличными, на банковскую карточку или счет.

Для погашения кредитных обязательств без комиссии, требуется использовать ресурсы самого банка. К ним относятся: касса, банкоматы и другие устройства самообслуживания, дистанционные сервисы, например, Интернет-банк.

Процедура оформления

Наш сайт предоставляет удобную возможность в течение 2-3 минут определить, какой банк дает кредит под залог авто и на каких условиях. Выбор лучшего предложения основан на нескольких критериях: процентной ставке, сумме и продолжительности кредитования, перечне требований к заемщику и машине, оформляемой в качестве обеспечения. Для перехода на официальный сайт банка и продолжения процедуры оформления достаточно активировать кнопку «Подать заявку».

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Все статьи Новости Автокода Отзывы владельцев Автоновости Видео Тест-драйвы Противостояние моделей Обзоры б/у авто Авторынки Разное Пресс-релизы Купить за xxx рублей Лайфхаки продавцам Лайфхаки покупателям Рейтинги

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины , соответственно, организация несет меньшие риски.
Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.

Минусы автокредита:

Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС .
Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины .

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

не смотрят на кредитную историю заемщика;
не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто , но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто , так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС , автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

гражданский паспорт;
водительские права;
ПТС;
СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

ИНН;
СНИЛС;
заграничный паспорт;
справку с места работы;
копию трудовой книжки;
нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Кредит под залог ПТС автомобиля в Москве

Ничто не должно помешать реализации ваших планов! Тем более если речь о финансах.

Ваше авто поможет вам получить нужную сумму в Совкомбанке в кратчайшие сроки. Предоставьте ПТС в залог, чтобы оформить кредит до 5 000 000 рублей в Москве на выгодных условиях!

Как оформить кредит?

Обратиться к нам можно двумя способами.

Вариант 1 – прийти в офис. Некоторые вопросы удобно решать там, но для этого нужно достаточно свободного времени на дорогу и ожидание своей очереди.
Вариант 2 – онлайн. Мы рекомендуем именно этот способ, так как он позволяет узнать решение по заявке дистанционно. Возможно, вам не придется посещать отделение банка даже для подписания договора.

Для начала заполните короткую форму на этой странице, чтобы заказать подробную консультацию. В ближайшее время менеджер банка перезвонит вам, ответит на возникшие вопросы и примет предварительную заявку.

В случае ее одобрения посетите наш офис или отправьте необходимые документы по электронной почте.

Узнайте окончательное решение и одобренные условия. Кроме того, кредитный эксперт проконсультирует вас по дополнительным услугам и расскажет, как снизить процентную ставку.

Условия залоговых кредитов

Сумма кредитования: 150 тысяч – 5 млн рублей,
срок: 12–60 месяцев.
В качестве обеспечения мы принимаем технически исправные транспортные средства не старше 19 лет включительно.

Автомобиль не должен находиться в залоге или участвовать в программе автокредитования.

Воспользоваться предложением могут граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

возраст: от 20 лет в момент обращения и до 85 лет на дату погашения;
официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
постоянная регистрация в России;
проживание в пределах 70 км от ближайшего отделения банка;
наличие контактного номера телефона.

Документы для оформления кредита

Чтобы воспользоваться предложением, вам понадобятся:

паспорт;
свидетельство о регистрации ТС;
паспорт ТС;
страховой полис ОСАГО.

Также потребуется один из перечисленных допдокументов:

СНИЛС;
водительское удостоверение;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
удостоверение военнослужащего;
военный билет;
загранпаспорт.

Остались вопросы? Будем рады ответить вам по телефону 8-800-200-66-96.

Заявка на получение кредита

Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.

Нужно будет ввести данные для входа в Госуслуги
Дать разрешение на доступ к вашим данным
Заявка заполнится автоматически, и от вас не потребуется никаких справок
Вероятность одобрения будет выше

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Для звонков по России (бесплатно)

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Кредит под залог Авто. Сумма 150 000 – 5 000 000 руб. Срок 12,18,24,36,48,60 мес., клиентам от 20 до 85 лет. Ставка – 0% для участников акции «Всё под 0!». Сроки Акции: 18.11.2018 – 31.12.2022. Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий услуги «Гарантия минимальной ставки» (стоимость услуги – 4,9% от суммы кредита), выполнение условий программы балльного кэшбэка (ежемесячное совершение 5-ти операций по карте «Халва» на общую сумму от 10 000 руб., отсутствие просрочки). Пересчёт процентов при полном погашении задолженности, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счёт. Без Акции – 6,9% при соблюдении условия: оплата покупок в магазинах партнерах Халвы за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования; при несоблюдении – 21,9% годовых. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. Документы: паспорт РФ, второй документ, удостоверяющий личность, свидетельство ТС, ПТС, полис ОСАГО.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы.

Кредиты под залог авто в Москве

Все кредиты под залог авто в банках Москвы представлены на сайте. Здесь вы можете подобрать варианты и взять кредит под залог автомобиля в Москве, отправив онлайн-заявку и предоставив в залог грузовое или легковое авто.

Найти кредит под залог авто в Москве

Сравнение 35 потребительских кредитов под залог машины в Москве

Сумма от 1 до 200 000 000
Срок от 1 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 85 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Не требуется

Сумма от 300 000 до 4 999 990
Срок от 13 мес. до 60 мес.
Возраст от 20 лет до 62 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 4 999 990
Срок от 13 мес. до 60 мес.
Возраст от 30 лет до 61 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 999 999
Срок от 13 мес. до 84 мес.
Возраст от 20 лет до 62 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 4 999 990
Срок от 13 мес. до 60 мес.
Возраст от 20 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 999 999
Срок от 13 мес. до 84 мес.
Возраст от 24 лет до 62 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 150 000 до 5 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 20 лет до 85 лет
Время рассмотрения до 24 часов

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 3 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Не требуется

Сумма от 50 000 до 2 000 000
Срок от 3 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 69 лет
Время рассмотрения до 72 часов

По форме 2-НДФЛ

Сумма от 500 000 до 15 000 000
Срок от 36 мес. до 84 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Не требуется

Сумма от 200 000 до 2 000 000
Срок от 13 мес. до 60 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 200 000 до 1 000 000
Срок от 24 мес. до 60 мес.
Возраст от 21 лет до 69 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ
Выписка со счета

Сумма от 50 000 до 1 500 000
Срок от 13 мес. до 60 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Не требуется
По форме 2-НДФЛ
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 150 000 до 5 000 000
Срок от 13 мес. до 60 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Не требуется
По форме 2-НДФЛ
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 300 000 до 1 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 23 лет до 68 лет
Время рассмотрения до 72 часов

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 150 000 до 5 000 000
Срок от 24 мес. до 84 мес.
Возраст от 22 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 30 000 до 999 999
Срок от 6 мес. до 84 мес.
Возраст от 18 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 3 часов

По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000
Срок от 13 мес. до 84 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 300 000
Срок от 12 мес. до 84 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 300 000
Срок от 3 мес. до 120 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 120 часов

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ

Сумма от 500 000 до 5 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 1 часа

По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 500 001 до 5 000 000
Срок от 48 мес. до 60 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Не требуется

Сумма от 50 000 до 8 000 000
Срок от 13 мес. до 84 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 50 000 до 25 000 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

По форме 2-НДФЛ
В свободной форме

Сумма от 500 000 до 15 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 10 000 000
Срок от 13 мес. до 84 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 001 до 1 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ

Отзывы о кредитах под залог авто в Москве

Имею кредит наличными уже год, осталось два до погашения. Хочу сказать спасибо посредством отзыва, оператору Алине. Она перенесла по моей просьбе фиксированную дату платежей, отправила мне повторно документы по кредиту на электронку и все сделала в рамках 5 минутного чата. Такого быстрого и компетен. Читать далее

Недавно понадобился кредит, а так как был не очень положительный опыт его выплачивания в другом банке, то решил попытать своё счастье в другом банке. Обратился в ТрансКапиталБанк. Условия меня устроили и я оформил заявку. После одобрения прошло уже три месяца и пока меня всё устраивает, хочу попытат. Читать далее

В нескольких банках мне отказали в кредите, в тинькофф же одобрили правда по ставке 21,9%. Ну и что делать пришлось брать, тинькофф пользуются видать тем что к ним приходят после своих зарплатных банков. Карту еще курьер привез который стал мне активно впихивать симку и кредитку))

Собственно, банк меня просто выручил по полной программе! Недавно поменял всю сантехнику в квартире и систему отопления, и в один прекрасный момент, когда меня не было дома, потек радиатор – треснул в стыке, где сварка. Ну и все это частично оказалось с соседа снизу. Учитывая, что после ремонта дене. Читать далее

Работаю и учусь одновременно. Совмещать, конечно, сложновато, но по-другому никак – обучение оплачиваю сам. Когда пришла пора платить за учебу (последний курс), мне ровнюхонько не хватило 300к. Обратился в ГБП, рассказал свою ситуацию консультанту с горячей линии, та предложила рассмотреть их вариан. Читать далее

Пытался сам вникнуть в условия рефинансирования, которые выкатывает ГБП своим заемщикам, но что-то не совсем до конца понимал их. Пришлось обратиться в КЦ с рядом вопросов. Но что больше всего меня интересовало, так это как сама процедура проходит? Я даю свой договор с другим банком в Газпромбанк ил. Читать далее

Кредиты под залог автомобиля в Москве

Заемщикам, которым нужна большая сумма на основании минимального пакета документов, подойдет кредит наличными под залог автомобиля. Банковский продукт позволяет получить одобрение даже с отрицательной кредитной историей и без постоянной занятости. В качестве объекта обременения принимают как иномарки, так и машины российского производства. В рамках программ доступна сумма до 200000000 рублей по минимальной ставке от 0.01 до 84 процентов в год.

Требования к авто

Быстрый кредит под залог автомобиля можно получить при соответствии транспортного средства требованиям финансовой организации. Среди критериев:

машина не должна находится в обременении;
транспорт должен быть зарегистрирован в ГИБДД;
у авто должен быть актуальный VIN номер;
объект должен быть застрахован по договору ОСАГО или КАСКО.

Машина должна быть на ходу. Небольшие повреждения или поломки не играют значительной роли. Банки предъявлять ограничения по году выпуска и пробегу.

Требования к заемщику

Деньги под залог авто может получить:

лицо старше 18 лет;
гражданин Российской Федерации;
с постоянной пропиской или временной регистрации на территории страны.

Получить средства, не лишаясь машины, можно без официальной работы. Наличие постоянной заработной платы также не входит в список ключевых требований. Получить одобрение можно при наличии просрочек в прошлом.

Документы

Выдача денег срочно под залог авто в Москве происходит после предъявления паспорта. Банк потребует предоставить документы на транспорт. Обычно для заключения договора нужен ПТС.

Какие банки Москвы дают кредит под залог автомобиля?

Залоговое кредитование позволяет получить до 200000000 рублей на срок до 360 по ставке от 0.01 процентов в год.

Ставка от 6.9%, до 5 млн руб, до 60 месяцев на выплату

Ставка от 8.9%, до 3 млн руб, срок до 60 месяцев

От 3.9%, до 3 млн руб, до 60 месяцев

От 5.5%, до 15 млн руб, до 84 месяца

От 3.9%, на 60 месяцев, лимит до 5 млн руб

Как оформить?

Вы можете обратиться в филиал или воспользоваться функциями на официальном сайте банка. На этой странице вы найдете самый простой и быстрый сервис для отправки запроса. Чтобы подать заявку через наш портал:

выберите параметры поиска для залогового кредитования;
ознакомьтесь с предложениями и выберите лучшее;
заполните заявку на получение средств;
подайте запрос в банк на рассмотрение и дождитесь одобрения;
посетите отделение для завершения сделки.

Часто задаваемые вопросы

Получить нужную сумму можно под залог нового автотранспорта или с пробегом. В последнем случае возраст авто должен быть не старше 7 лет для иномарок и 5 лет для автопродукции отечественного производства. Некоторые банки вводят дополнительные ограничения, например, они касаются государства-производителя. Китайские ТС не всегда можно использовать в качестве обеспечения. При предоставлении машины в залог может иметь небольшие повреждения, которые не сказываются на ее ликвидности. Часто банки отдают предпочтение транспорту категории В.

Это зависит от выбранной программы и условий кредитного контракта. Многие банки дают возможность продолжать пользоваться покупкой, но ее нельзя продать, выставить на продажу или оформить в дар. В отдельных учреждениях машину забирают на стоянку, отдают после полного погашения долга. Таких предложений минимальное количество. Если хотите пользоваться транспортом, пока оно выступает в качестве обеспечения, выбирайте кредит под ПТС.

Иногда такая возможность есть. Собственник автомобиля в обязательном порядке должен присутствовать на встрече с представителем банка. Он подписывает договор залога. Если собственник по объективным причинам не может явиться в банк, то можно использовать и доверенность. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Справка
При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.
Водительские права.
Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

на какой срок выдается займ;
предусмотрена ли возможность продления договора;
какими способами может быть погашен долг;
допускается ли досрочное закрытие кредита;
возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнить
Чтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

Каадзе Анастасия Геннадьевна Ответственный редактор

Если очень нужны деньги, а взять в долг неоткуда и в долгосрочный банковский кредит не хочется «влезать», обратите внимание на альтернативные способы займов. К ним относятся не только кредиты под залог авто, но и ссуды в центрах микрофинансирования. Но опасайтесь «черных» кредиторов: если вам предлагают получить 500 тысяч рублей за 15 минут, предоставив лишь паспорт, будьте уверены – проблем такой займ принесет больше, чем пользы.

Автоломбарды в Москве: аспекты выбора и условия залога

Быстрый займ в Москве: варианты и условия

Покупка залоговых автомобилей в автоломбарде: условия, преимущества и недостатки

© 2021 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Шеф-редактор сайта: Шушкин В.С. e-mail: [email protected], тел. 8 495 783 83 57. 16+