Что делать, если коллекторы пришли домой
Если у вас образовалась задолженность по кредиту, то сначала сотрудники банка будут звонить вам по телефону. Если это не поможет и долг вы не погасите, то коллекторы придут к вам домой, что не противоречит закону.
Что делать. если коллекторы на пороге? Как правильно вести себя с ними? Чего не стоит делать и как правильно разговаривать?
Кнут или пряник?
Способов и приемов, используемых банками для возврата задолженности — множество. Основная их часть — это психологическое давление. Чего нельзя сказать о методах работы коллекторских агентств, это:
- Неоднократные телефонные звонки с угрозами на телефоны должника и контактных лиц (родственников, знакомых, соседей, коллег);
- Рассылка писем с требованиями немедленной оплаты всей суммы долга, в которых вас могут обвинить в нарушении Уголовного Кодекса РФ;
- Расклейка объявлений с текстами порочащими вашу репутацию и разглашающими банковскую тайну (с указанием ФИО должника и суммы долга);
- Визиты по месту жительства.
Вот далеко не полный перечень приемов коллекторов. Методы работы коллекторов и способы противодействия им, не новы. Они широко освещены средствами массовой информации. Но не смотря на это (а может быть и благодаря этому), данные методы вызывают у человека чувство страха и паники.
Работники банковских служб безопасности действуют более корректно и стараются пугать должника в рамках закона. Если сотрудник банка начнет угрожать должнику физической расправой, то у банка в котором он работает, появятся крупные неприятности с законом (вплоть до отзыва лицензии). Банки не могут угрожать должнику, поэтому они привлекают к выбиванию проблемных долгов коллекторов.
Когда ожидать визита коллекторов домой?
Для начала начнется телефонный прессинг. Коллекторы, как правило, работают сидя на телефоне. Их задача — обзвон должников, психологическое давление, с целью возврата долга. Визиты по месту жительства должника — не самая частая методика их работы, потому, что она более затратная по времени и средствам, чем телефонный звонок. Если телефонные звонки не принесли желаемого результата, коллектору все же придется нанести вам визит.
Главной задачей коллектора является уведомить должника о наличии задолженности и выяснить когда вы собираетесь оплатить долг. Но эта задача не единственная.
Другой, немаловажной задачей, является документальное подтверждение работы с должником. Законодательное понятие срока исковой давности, о котором мы писали в нашей статье “Срок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае суда”, дает должнику возможность по истечении трех лет с момента контакта с кредитором, заявить о применении срока исковой давности и не платить кредит на законных основаниях.
Если коллектор при визите к вам предоставит документ о том, что вы уведомлены о состоянии вашего долга и вы этот документ подпишите, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.
Запомните, коллекторы могут звонить вам не более 1 раза в сутки, двух раз в неделю, 8 раз в месяц. Могут отправлять не более 2 смс в день. Посетить вас дома могут не более 1 раза в неделю. Общение в будние дни возможно с 8 утра до 22 вечера, в выходные и праздничные дни — с 9.00 до 20.00.
Эти правила распространяются не только на коллекторов, но и на работников банка в котором вы брали кредит. По закону они имеют те же права, что и коллекторы.
Что делать если к вам пришли коллекторы?
Пригласить или нет в дом неожиданных визитеров из коллекторского агентства, это исключительно ваше дело. Право на тайну и неприкосновенность частной жизни, гарантированное нам ст. 23 Конституции РФ еще никто не отменял.
Нажмите для увеличения изображения
При общении с коллектором попытайтесь извлечь из этой беседы максимум пользы. Например, собрать доказательства подтверждающие неправомерность действий работника коллекторского агентства, или (при намерении работника коллекторского агентства вести конструктивный диалог), договориться о приемлемом для вас графике погашения задолженности.
Как правило, коллекторы объясняют свой визит тем, что на телефонные звонки вы и ваши контактные лица не отвечаете, а это повод для розыска должника и визитов к вам по месту жительства. Здесь же часто упоминаются недостоверные сведения указанные вами в заявлении на получение кредита, делается упор на ваши мошеннические действия по отношению к банку.
Для того чтобы занять правильную позицию и выбрать нужную модель поведения, сначала определитесь, чего вы хотите?
Вы хотите избавиться от звонков и визитов? Или наказать коллекторов за превышение полномочий?
1 Спокойно поясните коллекторам, что и вы и контактные лица с удовольствием отвечаете на телефонные звонки, что может подтвердить множество свидетелей и распечатка ваших звонков от сотового оператора.
Расскажите, что розыск человека возможен, только в случае, если этот человек подозревается в совершении преступления или является преступником. Поинтересуйтесь на основании какого документа коллектор проводит розыскные мероприятия, и в чем вы подозреваетесь.
Уже на этом моменте вы можете прекратить разговор, мотивируя тем, что все розыскные мероприятия проводятся исключительно по поручению дознавателя, следователя или суда и только сотрудниками полиции.
А для установления факта мошенничества проводится предварительное расследование следователями ОВД (ст.151 УПК). То есть, даже работники банка не имеют право проводить какие-то розыскные действия, не говоря уже о коллекторах. Теперь коллектора можно провожать вон, отказавшись беседовать без адвоката.
Читайте также: Что будет, если вообще не платить кредит – последствия + 6 способов сделать это законно
Если коллекторы ссылаются на недостоверные сведения, указанные вами в банке при получении кредита, отвечайте, что все сведения достоверны. Контактные телефоны отвечают, в чем можно удостовериться немедленно, позвонив по указанным номерам. Сведения о доходах — правдивые, и вы уже заказали в бухгалтерии справки, подтверждающие ваши слова. Таким образом ссылаться на статью 159 УК “Мошенничество в сфере кредитования”, у коллекторов не будет возможности.
Венцом вашего монолога, должен стать довод о том, что звонки и визиты по месту жительства должника нарушают статью 23 Конституции РФ о праве на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени. И в случае, если банк продолжит злоупотреблять своими правами, вы будете вынуждены обратиться в суд за защитой ваших конституционных прав.
2 Купите или одолжите диктофон. Можно воспользоваться диктофоном встроенным в мобильный телефон. Не спорьте с визитером и задавайте как можно больше вопросов, возникающих по ходу беседы с коллектором. Записав нужные вам сведения, прощайтесь с коллектором и, в случае если коллектор вам угрожал или допускал другие неприемлемые по вашему мнению действия, то смело садитесь писать жалобу в прокуратуру, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.
Этот способ дает вам возможность получить неоспоримые доказательства. Кроме жалоб в вышеуказанные инстанции можно обратиться в суд с иском о нарушении неприкосновенности частной жизни. Если в ходе разговора коллекторы угрожали вам, называли мошенником, пугали тюрьмой и физической расправой, изъятием имущества, то это отличный повод написать заявление в полицию о вымогательстве и угрозах жизни и здоровью.
При наличии аудиозаписи с такими угрозами и беспочвенными обвинениями можно также обратиться в суд с исковым заявлением о защите чести, достоинства и доброго имени на основании ст. 21 Конституции РФ.
Нажмите для увеличения изображения
Для того, чтобы сильнее запугать должника, коллекторы используют не только угрозы, но и беспочвенные обвинения. Например вас могут обвинить в совершении преступления предусмотренного статьей 159.1 УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Запомните, если вы хоть раз заплатили по кредиту, эта статья УК не может к вам применяться. Если вы при получении кредита указали реальные телефоны и размер дохода, который соответствует действительности, несвоевременная оплата по кредиту не может расцениваться как мошенничество и квалифицироваться по этой статье.
В случае если вы указали недостоверные данные, например, завысили доход, чтобы получить более высокую сумму кредита, то тогда это может квалифицироваться правоохранительными органами как нарушение закона по статьям УК РФ 159.1 “Мошенничество в сфере кредитования” и КоАП РФ. Статья 14.11 “Незаконное получение кредита или займа”.
Сообщите коллекторам, что бездоказательные обвинения вы будете трактовать как клевету. И клевету будете пресекать обратившись в суд с иском о защите чести и доброго имени.
Поясните, что должник, как и его друзья и родственники имеют право не отвечать на телефонные звонки, но это не может квалифицироваться как мошенничество.
Достаточно и того, что эти номера телефонов действительно принадлежат заемщику и контактным лицам.
Не угрожайте коллекторам физической расправой. Угрозы в адрес коллектора могут быть обращены против вас. Тогда пояснять в полиции причину угроз, будете уже вы, а не коллектор.
Против лома…
Все методы описанные выше, хороши, когда коллектор хоть как то настроен на диалог. Но бывают и такие случаи, когда сильно рьяные работники коллекторских агентств не дожидаясь приглашения вламываются к вам в дом, пытаются вынести дверь, кричат и оскорбляют вас не слушая, что вы говорите.
Не стоит отвечать агрессией на агрессию. Не открывайте дверь, вызывайте полицию. Это действует на подобных вышибал, как ушат холодной воды. Как правило, подобные деятели ретируются к приезду полиции, поскольку знают, что их действия — это преступление, и им придется ответить за него не перед беззащитным заемщиком, а перед законом.
Такие действия коллекторов можно квалифицировать по части 3 статьи 139 УК “Незаконное проникновение в жилище”. Санкции этой статьи предусматривают наказание в виде лишения свободы сроком до 3 лет. Под нарушением неприкосновенности жилища понимается любое незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли проживающего в нём лица. Если вы ясно дали понять коллектору, что не разрешаете им заходить в дом, а они всё – же переступили ваш порог, то коллекторы могут сесть года на три.
Даже если к приезду полиции коллекторов как ветром сдуло, все равно, напишите заявление. Пусть оперативная группа соберет материал, опросит соседей, домочадцев. Даже если вы не знаете название коллекторского агентства, сообщите полицейским название банка, которому вы должны. Полиция самостоятельно выяснит, каких “специалистов” банк привлекал к взысканию долга.
Не платите коллекторам
Нанеся вам визит сотрудники коллекторских агентств могут потребовать оплатить долг им. Они будут красноречиво уверять вас, что полученные деньги пойдут на оплату долга, даже могут предложить выдать квитанцию или расписку.
Запомните, как бы ни сложилось общение между вами и коллектором, платить им не стоит ни в коем случае. Выданная вам квитанция не является гарантом, что на следующий день вам не позвонят с новыми требованиями об уплате неустойки или штрафа. И, каким образом вы зафиксируете передачу денег?
Заемщик должен уяснить для себя: коллекторов лучше вообще не пускать в дом, а о том, чтобы платить им не должно идти и речи. Платить можно только в кассе банка и при этом требовать надлежащим образом оформленное подтверждение оплаты (кассовый чек). Этот чек послужит убедительным доводом, что вы оплачивали кредит в случае дальнейших судебных разбирательств.
Не хотите — не общайтесь
Напоминаем вам, что законом о коллекторах, право на личное общение с заемщиком есть только у легальных коллекторских агентств. Легальным коллекторским агентствам разрешено общаться напрямую с должником четыре месяца с момента возникновения просрочки по кредитному договору.
Нажмите для увеличения изображения
По истечении 4 месяцев заемщик может полностью устраниться от общения с коллекторами. Для этого необходимо направить в банк и коллекторское агентство уведомление об отказе от взаимодействия с ними “посредством личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи”. Т.е. запретить коллекторам звонить и приходить.
После этого у кредитора остается один вариант — обратиться в суд. После вынесения судебного решения (в случае вынесения решения в пользу банка), действие заявления об отказе во взаимодействии приостанавливается на два месяца. То есть в течении этого времени, коллекторы снова смогут вам позвонить или нанести визит.
Как мы писали выше, вне зависимости от стадии взыскания долга, вы можете не пускать коллекторов даже на порог дома. Можете вообще не разговаривать с ними, это ваше право, гарантированное законом. Это не повлечет за собой никакой ответственности для вас. Общение с коллекторами — дело абсолютно добровольное. Принуждать вас к разговору никто не имеет права.
По истечении этого срока все права коллекторов заканчиваются, и возникшую задолженность, можно будет взыскать только с помощью службы судебных приставов в порядке исполнения судебного решения.
Заключение
Финансовая грамотность отличный помощник, для того, чтобы не влезть в долговую яму. Независимо от поведения коллекторов и работников банка мы должны оставаться честными людьми, исполнять свои финансовые обязательства и защищать свои интересы в рамках закона.
Коллекторы приходят домой: что делать должнику и его родственниками?
Неоплаченные долги перед кредиторами часто оборачиваются для должника необходимостью взаимодействия с взыскателями. Коллекторские службы заключают договора с банками, дающие им право требовать деньги с заемщика. Нередко они навещают неплательщика, который не знает, законны их требования или нет. Расскажем вам, как поступить, если коллекторы пришли домой, куда и когда на них жаловаться.
- Когда коллекторы могут прийти домой?
- Что делать, если к вам домой пришли коллекторы?
- Имеют ли право коллекторы приходить к родственникам должника
- Что не стоит делать
- Куда жаловаться
Когда коллекторы могут прийти домой?
Коллекторские компании, хоть и работают легально, но временами их сотрудники ведут себя беспринципно, переступая рамки закона. Их методы взыскания задолженностей бывают противоправны, поэтому такие действия вызывают у граждан страх и панику.
Если у заемщика образовалась задолженность, ему сначала будут поступать телефонные звонки. В ходе бесед к должнику будет применяться психологический прессинг. Это основной метод работы коллекторских агентств.
Выездом по месту жительства коллекторы занимаются не так часто — это более затратная работа, которая требует много времени. Применяют этот метод в крайних случаях — когда звонки оказались безрезультатны.
Что делать, если к вам домой пришли коллекторы?
В ст. 23 главного российского закона — Конституции РФ, четко определено право граждан страны на невмешательство в их частную жизнь. Поэтому именно должнику решать, будет он впускать коллекторов домой или нет.
- Если коллекторы пришли домой, первым делом нужно попросить их предъявить документы, которыми они могут подтвердить факт представления интересов банка. И также документ, подтверждающий полномочия конкретного коллектора — к примеру, служебное удостоверение. Копии документов не подходят — только оригиналы. Но и копии подойдут, только если они заверены у нотариуса.
- Когда коллектор назовет свое имя и компанию, которую он представляет, следует проверить эти данные на сайте этого коллекторского агентства. Параллельно необходимо выяснить, зарегистрировано ли оно на сайте ФССП РФ. Если взыскатель работает в нелегальной фирме, с ним не стоит разговаривать.
Сколько раз в месяц коллектор
имеет право прийти к должнику на дом?
Спросите юристаЕсли должник проживает с родственниками, то коллекторы вправе с ними разговаривать — дома или на улице. Чаще всего это происходит тогда, когда должник упрямо сбрасывает звонки коллекторов или блокирует их номер в своем телефоне. Но надо помнить, что коллекторы не имеют права силой проникать в жилье и описывать имущество, а уже тем более — что-то из квартиры изымать.
Имеют ли право коллекторы приходить к родственникам должника
Согласно законодательству родственники не отвечают по обязательствам основного заемщика, но лишь когда не выступают поручителями или созаемщиками. Соответственно, коллекторы приходить домой к не поручившимся за человека родственникам права не имеют.
Нередко сборщики задолженностей посещают родственников, если они живут на одной жилплощади с неплательщиком. Тогда граждане должны самостоятельно решать, беседовать или нет с взыскателями. Но коллекторам всегда запрещено вламываться в квартиру.
Как подготовиться к визиту коллектора
Не стоит избегать общения с взыскателями — это только ухудшит ваше положение. Коллекторы отлично разбираются в юридических и законодательных аспектах взыскания задолженностей. Если не подготовиться к общению, они смогут использовать законодательство в целях давления на гражданина.
Если нет желания пускать чужих людей к себе, можете договориться встретиться с работниками коллекторской службы на улице.
Знание гражданином его прав позволит ему отстоять свою позицию.
Имеют ли сотрудники коллекторского
агентства право приходить к должнику
группой? Спросите юристаКак вести себя во время визита коллектора
- Не поддавайтесь на провокации. При беседе среди главных причин посещения неплательщика коллекторы часто называют то, что он не отвечает на звонки. А это является поводом для объявления гражданина в розыск. Но вот только это будет «местный» розыск сотрудниками агентства, не имеющий ничего общего с розыском должника судебными приставами-исполнителями или полицией.
Чтобы запугать человека, коллекторы используют беспочвенные обвинения. Зачастую они грозят ст. 159.1 УК РФ, где говорится о мошенничестве с кредитами. Но если заемщик провел хотя бы три платежа, эту статью уже к нему применить сложно. Если при оформлении займа заемщик указал верные сведения о своих доходах, то неуплата кредита в полном размере не может считаться мошенничеством.
Должник вправе игнорировать постоянные звонки сборщиков долгов — правовой ответственности за это не предусмотрено. Если же разговор состоялся, не поддавайтесь эмоциям и не опускайтесь до встречных угроз коллекторам — они используют это против должника.
Почему не рекомендуется отдавать
коллекторам долги в наличной форме?
Спросите юристаЧто не стоит делать
- Платить долг в наличной форме во время встречи. Обычно при визите взыскатели настойчиво уговаривают человека уплатить долг. Этого категорически нельзя делать. Даже если они обещают квитанции и расписку.
Платить какие-то деньги можно только в кассе банка или по реквизитам КА. Только после получения соответствующе оформленного чека можно будет в дальнейшем доказать факт оплаты.
Если этот период прошел, должник может не уплачивать задолженность. Вернее, суд может отказать в иске. Если коллектор придет домой к заемщику и даст подписать ему уведомление о состоянии своего долга, то срок будет отсчитываться заново. По этой причине юристы рекомендуют не подписывать с коллекторами никаких соглашений и прочих документов.
Что делать при противоправных действиях коллекторов
Ответ прост: вызывайте полицию.
Иногда бывает так, что коллекторы приходят домой и не слушают доводов, а сразу начинают кричать и угрожать, портить вещи или пытаться изъять их в счет оплаты просрочки. Тогда просто вызывайте сотрудников полиции. Как правило, коллекторы после этого сразу же уходят.
Как правильно себя
вести при встрече с коллекторами?
Закажите звонок юристаПротивоправные действия коллекторов подпадают под статью 139 УК РФ, а за несанкционированное проникновение в жилище должника можно получить до 3 лет лишения свободы.
Без решения суда даже судебные приставы-исполнители не могут описывать имущество, а коллекторам это вообще запрещено.
Куда жаловаться
Жалобы на действия коллекторов можно подавать в прокуратуру, местное отделение ФССП или Роскомнадзор — в том случае, если коллекторы разглашают персональные данные должника. Именно эти организации имеют полномочия повлиять на деятельность компаний. В число регуляторов деятельности таких коллекторских служб входит и Центробанк РФ. Но только если банк или МФО продали долг коллектору, которого нет в списке ФССП.
Примерный порядок обращений следующий:
- При нарушении сборщиками долгов положений 230-ФЗ рекомендуем жаловаться на них в ФССП, Роскомнадзор.
- Обращение в силовые структуры следует приберечь на случай, когда коллекторы совершают откровенно противоправные действия.
- При нанесении морального или материального вреда, вреда вашей репутации направьте в судебные органы иск о компенсации.
Помните, коллекторы имеют право прийти домой только с установленной законом периодичностью. А вести себя с должником они должны предельно корректно. Поэтому на любое нарушение нужно реагировать немедленно.
Можно ли не открывать
дверь при визите коллекторов?
Спросите юристаКак часто коллекторы могут приходить домой
В рамках возврата просроченных задолженностей коллекторские службы должны следовать законодательным нормам. В 230-ФЗ прописаны правила, и взыскатели должны их соблюдать. Вот эти правила:
- Встречи не могут происходить чаще, чем еженедельно.
- Время посещений: по будням с 8 утра до 10 вечера, в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера.
- Личными встречами считается общение с неплательщиком не только дома, но и на улице, в офисе и других местах.
Эти ограничения касаются только одного долга. Если коллекторы взыскивают сразу нескольких просроченных кредитов, такие правила будут действовать по каждому из них.
Образец отказа от взаимодействия с коллекторами
Если просрочка длится больше 4 месяцев, заемщик может написать заявление об отказе от общения с взыскателями задолженностей. Таким образом контакты с ними будут сведены к минимуму, а прийти домой к вам сборщикам по закону не удастся.
Не знаете, как защититься от нападок сборщиков долгов? Юристы нашей компании помогут в спорах с кредиторами и взыскателями, расскажут, как списать безнадежные задолженности через банкротство. Для консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.
Имеют ли право коллекторы приходить домой?
Одновременно с ростом проблемных задолженностей в России активизировались и коллекторские агентства, которые как раз и зарабатывают деньги на «выбивании» просроченных кредитов с должников. Основная проблема здесь в том, что от встречи с коллекторами не застрахованы ни люди, имеющие серьезные просрочки по займам, ни добросовестные должники, которые «по ошибке» попали в список неплательщиков.
Поэтому каждому заемщику нужно знать, как разговаривать с коллекторами и как вести себя, если коллекторы пришли домой — это поможет обезопасить себя и своих родных от противоправных действий излишне усердных взыскателей просрочек.
Когда коллекторы могут прийти домой?
В соответствии с действующим законодательством РФ под коллекторскими агентствами понимаются фирмы, получившие лицензию на работу с должниками и проблемной задолженностью по банковским кредитам и займам в микрофинансовых компаниях — МФО. Вот только в таких компаниях заработная плата сотрудников очень сильно зависит от того, сколько просроченных кредитов и займов они смогут вернуть. Поэтому они готовы приложить немало времени и сил на то, чтобы вынудить должника погасить просроченные финансовые обязательства.
Многие граждане, оказавшиеся в сложных финансовых обстоятельствах, которые не позволяют им своевременно гасить займы, интересуются, могут ли коллекторы приходить домой к должнику и требовать деньги для погашения просрочки?
Имеют ли право коллекторы
при визите в дом должника
разговаривать с его родными?Ответ однозначный — приходить к должнику домой они право имеют. Но коллекторские агентства являются обычными коммерческими организациями, и не располагают правом самовольно проникать на чужую территорию.
Если человек сам не пригласит коллектора зайти на придомовой участок, войти в квартиру или в дом, то сделать это по желанию сборщик долгов не может, так как иначе его действия будут считаться прямым нарушением законодательства.
Обычно коллекторы делают попытки прийти домой к должнику для личного общения, если тот не выходит на связь по телефону. Тогда специалисты агентства могут выехать по домашнему адресу физического лица с целью установить его реальное имущественное положение, уточнить номер телефона, место работы, оценить уровень достатка и получить другие сведения.
Однако если гражданин не желает общаться с коллекторами, он имеет полное право не открывать перед ними дверь.
Как часто коллекторы могут приходить домой
По будням коллекторам разрешено посещать неплательщика в период с 8 утра до 10 вечера, а в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера. В соответствии со ст. 7 закона № 230-ФЗ коллекторы имеют право прийти домой к должнику только один раз в неделю. Однако число встреч по инициативе самого неплательщика законом не ограничено.
Что делать, если к вам домой пришли коллекторы?
И так, вам позвонили коллекторы и сообщили, что к вам домой приехала «выездная бригада», то как себя вести правильно? Увы, коллекторы любят придумывать громкие названия, способные произвести нужный психологический эффект на неподготовленных граждан. Если коллекторы пришли домой, то главное — никакой паники.
Имею ли я право
не пускать в дом коллекторов?
Закажите звонок юристаНаучитесь фиксировать любые визиты и общение с кредиторами и их представителями на камеру мобильного телефона. При этом ни в коем случае не стоит скрывать факт съемки — в отличие от коллекторов, вы не совершаете никаких противоправных действий и находитесь на своей территории. Но помните, что коллекторы тоже имеют право вести аудио и видео записи вашей встречи. Это законно.
В соответствии со ст. 29 п.4 Конституции РФ каждый человек имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным путем. Съемка запрещена лишь в помещении отдельных министерств и ведомств. Например, в России запрещена съемка военных объектов.
Обычно попадая в объектив камеры, сотрудники коллекторских агентств начинают вести себя более корректно, стараясь лишний раз не демонстрировать свою «мнимую власть» над должником. Сразу после приветствия необходимо уточнить:
- ФИО человека, находящегося перед вами.
- Полное название и адрес организации, которую он представляет.
- Цель и основание для визита.
Не дайте сбить себя с толку посторонними вопросами, а попросту игнорируйте их.
Помните, что коллектор, который пришел к вам домой, не имеет никаких реальных рычагов власти или давления. Он вам не друг и не начальник. Поэтому не поддавайтесь на провокации, оставайтесь предельно вежливым и собранным. Если вдруг вас пытаются вывести на эмоции или склонить к диалогу — просто сообщайте, что не намерены далее общаться, и закрывайте дверь, поблагодарив за визит и «плодотворное общение».
Квартира — это частная собственность, неприкосновенность которой гарантирует Конституция РФ. Проникнуть внутрь без вашего разрешения могут только спасатели или пожарные в случае чрезвычайной ситуации, а также полиция и прокуратура, имеющие на руках соответствующее постановление суда. Или же полиция, у которой есть четкое ощущение, что в вашей квартире кого-то убивают, или кто-то экстренно нуждается в посторонней помощи.
Это значит, что коллекторы могут прийти или приехать к вам домой, вот только, чтобы войти в него, у них должно быть разрешение собственника жилья.
Имеют ли коллекторы право
сообщить о моем долге
в бухгалтерию по месту работы?Имеют ли право коллекторы приходить к родственникам должника
В соответствии с последними изменениями в законодательстве коллекторы не вправе беспокоить родственников должника. Исключением из общего правила являются следующие ситуации:
- близкий родственник является поручителем или созаемщиком по кредиту. Или же это жена (муж), отец или мать заемщика по ипотечному займу;
- заемщик умер, а его родственники получили его долги и по наследству. Увы, вступая в наследство, люди получают не только имущество человека, но и его долги.
- Родственник сам в кредитном договоре указал себя в качестве контактного лица по долгу. Но такие случаи (если человек не является поручителем) крайне редки.
В любых других случаях коллекторы не могут обращаться к родителям, супруге, братьям или сестрам должника с требованиями возврата чужого кредита, а уж тем более приходить к ним домой.
Более того, закон избавляет родственников от обязанности предоставлять взыскателям по просроченным займам какие-либо сведения о гражданине. Любые угрозы, моральное или психологическое давление в подобной ситуации являются противоправными и подлежат уголовному преследованию.
Как подготовиться к визиту коллектора
На первоначальных этапах работы с должником и просроченным кредитом коллекторские агентства ограничиваются звонками. С их помощью взыскатель получает понимание степени юридической грамотности заемщика и его позиции относительно возврата проблемного долга. Очень важно уже во время первого разговора обозначить четкие рамки общения с коллекторами, независимо от того, идет речь о телефонных переговорах, переписке или о личных визитах.
Укажите на то, что о наличии долга вам хорошо известно. Можно назвать причины, по которым вы перестали оплачивать кредит, и указать возможные пути решения проблемы. Во время телефонного разговора уточните ФИО и должность звонившего, полное наименование организации, представителем которой он является, а также основание передачи вашего кредитного договора коллекторскому агентству.
До визита взыскателей в жилище должника проверьте через интернет или приставов законность работы организации, изучите соответствующие нормативно-правовые документы и подготовьте аргументы в защиту собственной позиции по возврату просроченной задолженности.
Как вести себя во время визита коллектора
Степень вашей юридической грамотности коллектор успел оценить еще во время телефонного разговора. Поэтому если неплательщик не знает своих прав и не разбирается в тонкостях законодательства, то, когда коллекторы приходят домой к такому гражданину, возможно, они попытаются вести себя как самый обычные бандиты из девяностых.
Еще на первых минутах разговора необходимо дать понять, что вы не намерены терпеть хамское поведение и готовы обратиться в полицию.
Взыскатели по кредитному договору донимают вас звонками, пишут СМС, направляют письма и приходят к вам домой — это их работа. Однако если вы не хотите с ними общаться, никто не вправе вас заставить.
Если на руках у сотрудников агентства отсутствует судебное решение о принудительном взыскании задолженности или документ, подтверждающий их полномочия (агентский договор или договор цессии), их действия однозначно расцениваются как вымогательство.
Применение силы с целью проникнуть в дом к должнику — это уголовно наказуемое деяние. Постоянный стук или звонки, удерживание двери также являются незаконными. Все, что от вас требуется в этом случае, это позвонить в полицию и сообщить, что неизвестные люди пытаются проникнуть в ваш дом и вымогают деньги.
Донимают коллекторы? Закажите
звонок юристаЖаловаться на таких взыскателей необходимо в их профессиональную ассоциацию — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Федеральную службу судебных приставов.
Некорректное поведение коллекторов, угрозы и запугивание — все это является веским основанием, чтобы завершить разговор. Даже наличие многомиллионной задолженности не дает взыскателю права ежедневно приходить домой, оскорблять заемщика, запугивать его или угрожать физической расправой.
Если же разговор ведется в рамках правового поля, при этом сотрудник коллекторского агентства вполне корректен, спокойно выслушайте его, затем изложите свою точку зрения, при необходимости приведите аргументы и доводы для ее обоснования. Попросите у визитера представить документы, на основании которых он пришел к вам домой, а также подтверждающие его полномочия выступать от лица взыскателя.
Кроме того, у коллектора с собой должен быть кредитный договор (его заверенная копия), а также договор в соответствии с которым банком была произведена уступка права требования сторонней организации.
Часто для устрашения и психологического давления на должника сотрудники коллекторских агентств оперируют нормативными актами и положениями Уголовного кодекса РФ, которые по факту не имеют никакого отношения к взысканию проблемного долга. Например, они могут рассказать о том, что в отношении вас готовится заявление в полицию для привлечения как неплательщика по кредиту по статье 159 «Мошенничество».
Однако на практике эта статья применяется только тогда, когда заемщик сообщил заведомо ложные сведения о своей работе или месте жительства, при этом не произвел ни одного платежа по займу.
Ни в коем случае во время визитов коллекторов не давайте им денег и не подписывайте никаких документов. Задача взыскателя — уведомить должника о наличии просроченной задолженности и факте ее передачи банком коллекторскому агентству. Погашать долги можно только по официальным реквизитам кредитора или самого коллекторского агентства в том случае, если долг им куплен.
Требовать, чтобы вы подписали письма с гарантийными обязательствами, уведомления и иные документы незваные визитеры имеют право. Но вы вправе их не подписывать.
Есть ли у коллекторов право
подать на меня в суд? Закажите
звонок юристаЧто не стоит делать
Во время беседы с представителями коллекторского агентства рекомендуется держаться уверенно и с достоинством. Никакой суеты или паники. Помните, что вы не обязаны предоставлять визитерам никакую информацию, сообщать какие-то дополнительные сведения, выходящие за рамки правоотношений кредитор–должник.
Коллекторы не имеют права описывать имущество или арестовывать его, поэтому не стоит сообщать им, сколько автомобилей есть в вашей собственности, проживаете ли вы в своей квартире, есть ли у вас любые другие материальные ценности. К слову, даже приставы без решения суда не вправе описывать имущество или изымать его у должника.
Не стоит впадать и в противоположную крайность, например, начать угрожать взыскателю сотрудниками правоохранительных органов. Помните, что все меры, предпринимаемые сотрудниками коллекторских агентств, относятся исключительно к досудебной форме возврата долгов. Это значит, что если вы хотите избавить себя от проблем с приставами, стоит по возможности погасить имеющиеся кредитные обязательства.
Куда жаловаться
Если должник считает, что коллекторы нарушают его законные права и интересы, он имеет полное право пресечь допущенные нарушения и обратиться с жалобой в соответствующие государственные органы. Для этого можно написать заявление в прокуратуру или полицию, приложив к нему имеющиеся доказательства. Например, вы можете подтвердить факт угроз в ваш адрес со стороны кредитора с помощью аудиозаписи или видеосъемки.
Обратиться с заявлением в полицию стоит не только, если вам или вашим родственникам поступают явные или скрытые угрозы, но и если вас донимают круглосуточными звонками, регулярными визитами домой или на работу. Пресекать стоит и любые искажения фактов со стороны коллекторов, а также случаи разглашения персональной информации о заемщике.
Куда на коллекторов эффективнее всего
жаловаться? Закажите звонок юристаГлавным условием привлечения нарушителей к уголовной или административной ответственности является обоснованность обращения в правоохранительные органы. А при нанесении вашему имуществу вреда или причинению ущерба нужно обращаться в судебные органы с гражданским иском.
ФССП — главный госорган, регулирующий деятельность коллекторских организаций. А жалоба в ФССП на коллекторов часто бывает очень эффектна.
Отстаивать и защищать свои права вправе каждый гражданин, независимо от того, имеются у него непогашенные кредитные обязательства перед банками или нет.
Что делать в случае противоправных действий коллекторов
Если коллекторы очень часто стали приходить домой, хамят или шантажируют, нужно обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру.
Наказанию подлежит и психологическое насилие в отношении должника. К примеру, унижение человеческого достоинства в соответствии со статьей 5.61 КоАП РФ предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 3 до 50 тысяч рублей. Поэтому общение с коллекторами лучше проводить только на камеру или под запись диктофона.
В любом случае должник должен помнить, что если он отказывается общаться с коллекторами, то на него рано или поздно, но точно в течение трех лет после того, как он стал допускать просрочки по кредиту или займу, кредитор или коллектор подадут иск в суд. Поэтому трезво оцените, чем может для вас обернуться отказ от общения, если оно идет вежливо и в деловом ключе.
А лучше пригласите к диалогу с коллекторами опытного кредитного юриста — наши сотрудники помогут вам и представят ваши интересы в спорах с взыскателями.
Могут ли коллекторы приходить домой к должнику
Если человек, взявший кредит в банке, из-за каких-либо обстоятельств не в состоянии по нему платить, и это длится долгое время, банковская организация начинает считать заемщика должником и может заключить договор с коллекторским агентством о передаче задолженности на взыскание. В этом случае последнее начинает предпринимать попытки связаться с заемщиком. В основном это происходит с помощью звонков или писем, но иногда человек может обнаружить, что коллекторы пришли домой и пытаются пообщаться лично. Подобный поворот событий способен сбить с толку, но нервничать не стоит, лучше стараться сохранять спокойствие и попробовать разобраться в ситуации. Следует отметить сразу, что агентство ЭОС в абсолютном большинстве случаев использует для связи с клиентами телефон, а также обычную и электронную почту. О выгодных условиях и акциях прощения мы также информируем клиентов с помощью смс-сообщений. Личная встреча с представителем ЭОС возможна в офисе компании по предварительной договоренности. Любые взаимодействия с клиентом осуществляются в строгом соответствии с нормами федерального закона № 230-ФЗ.
Содержание статьи
Как работает коллекторское агентство
Если заемщик долгое время не платит по кредиту, банк либо договаривается с коллекторским агентством, чтобы оно предприняло меры по взысканию в рамках заключаемого агентского договора, либо переуступает коллекторам кредит и права требования по нему. Второй случай называется договором цессии и, каким бы странным это ни казалось, он выгоднее для заемщика: добросовестные агентства в первую очередь стремятся освободить клиента от обязательств и помочь ему начать новую жизнь без задолженностей. Они могут предлагать собственные, более гибкие и выгодные условия погашения, индивидуальный график выплат в соответствии с возможностями клиента — банки на такое идут довольно редко. Так что бояться коллекторов не нужно. Большинство «страшилок», которыми пестрит интернет, являются мифами, либо не имеют никакого отношения к профессиональным коллекторским агентствам. Недобросовестное поведение и непрофессионализм коллекторов встречались во времена до принятия ФЗ-230, сейчас такое недопустимо.
Могут ли коллекторы приходить домой
Да, действительно, у коллекторских агентств есть право отправлять своих сотрудников по адресу, который заемщик указал в кредитном договоре, если тот отказывается от других способов взаимодействия. Так что прийти домой к человеку они имеют право, коллекторам дает такую возможность закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность агентств. Но этот же закон жестко ограничивает права коллекторов в отношении заемщика и оберегает граждан от злоупотреблений. Поэтому правила и частота визитов четко регламентированы, и профессиональное коллекторское агентство обязано соблюдать их. В противном случае речь идет о мошенниках или недобросовестных коллекторах, а с ними иметь дела не стоит.
При каких условиях сотрудники агентства навещают заемщика
Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства. Добросовестные агенты чаще всего наносят визит клиенту по предварительному соглашению. Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства. Кроме того, представители агентства не имеют права встречаться с заемщиками, которые:
- написали отказ от личного взаимодействия;
- перевели взаимодействие с коллекторским агентством на своего адвоката;
- недееспособны или ограниченно дееспособны;
- имеют инвалидность I группы;
- находятся на лечении в стационаре;
- являются банкротами.
С несовершеннолетними личная встреча также невозможна.
Периодичность визитов коллекторов по закону
Закон № 230-ФЗ говорит не только об условиях личного визита, он еще и регламентирует, сколько времени должно пройти с предыдущей попытки связаться, чтобы коллекторы могли предпринять новую. Для личных встреч срок между попытками не должен быть меньше недели, то есть чаще раза в неделю коллекторы приходить не могут. Существуют и другие ограничения:
- в будние дни представители агентства имеют право прийти с 8 до 22 часов, не раньше и не позже;
- в выходные и праздничные дни этот срок сокращается: коллекторы могут нанести визит с 9 утра до 8 вечера.
Если коллекторы пришли менее чем через неделю, с тех пор как приходили в прошлый раз, рано утром или поздно вечером, такой визит нарушает законодательство.
Как должны вести себя коллекторы
Раньше деятельность коллекторских агентств ассоциировалась с угрозами, психологическим давлением и даже вандализмом. С тех пор как начал действовать закон № 230-ФЗ, многое изменилось. Теперь подобное поведение под запретом: и во время телефонных разговоров, и при личной встрече коллекторы должны вести себя корректно, вежливо, не запугивать и не угрожать. Подобное поведение — маркер грамотного и профессионального коллекторского агентства, с которым можно договориться. Присмотритесь, как держатся представители, которые с Вами встретились, не грубят ли, не пытаются ли давить. Если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, стоит прислушаться к их предложениям. Агентства, которые соблюдают букву закона, заинтересованы в том, чтобы клиент избавился от обязательств в том темпе, который ему удобен. Вам могут предложить более выгодные условия, индивидуальный график выплат или даже скидку на сумму задолженности, если представители агентства увидят, что Вы готовы идти навстречу.
Что делать, если коллекторы нарушают закон
Если коллекторы приходят в запрещенное время, слишком часто, игнорируют законодательство или ведут себя некорректно, Вы имеете право обратиться в организации, регулирующие их деятельность, например, в НАПКА или ФССП. На официальном сайте этих организаций можно подать жалобу на недобросовестных коллекторов. Помните: если задолженность не Ваша, а кредит Вы не брали, никто не вправе заставить Вас платить.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мскЗадайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.Имеют ли право коллекторы приходить домой?
Чтобы обеспечить душевное спокойствие и устранить общение с коллекторами, лучше вовремя и полностью платить банку, не доводить дело до суда. Увы, в жизни все намного сложнее. Даже надежная работа и стабильный заработок не могут гарантировать, что из-за кризиса или неожиданных случайностей ваше финансовое положение не ухудшится.
Если банк продал долг и коллекторы пришли домой, не нужно пускать дело на самотек. С советами наших юристов вы избавитесь от непрошеных гостей и защитите свои интересы.
Получить консультацию по списанию долгов
Визит коллекторов домой: закон или самоуправство?
Зачем коллекторы приходят домой или достают звонками? Причина только одна — взыскание задолженности перед банком или МФО. Теоретически, коллекторские фирмы могут представлять интересы и других кредиторов (например, управляющих компаний ЖКХ, частных лиц).
На практике это бывает редко, так как крупный размер обязательств возникает только перед банками и МФО.
Согласно Закону № 230-ФЗ, коллекторы имеют право прийти домой к неплательщику. Их работа является профессиональной деятельностью по сбору задолженности.
Чтобы заниматься взысканием и требовать деньги, коллекторская фирма должна:
- состоять в специальном реестре, иметь свидетельство ФССП;
- иметь основания для предъявления требований к должникам (обычно это договор цессии на выкуп долга);
- соблюдать запреты и ограничения Закона № 230-ФЗ, действовать строго в рамках своих полномочий.
Все перечисленные требования может проверить должник. Реестр коллекторских фирм размещен в открытом доступе на сайте ФССП, поэтому проверить его можно за несколько минут. Основания для взыскания задолженности коллектор обязан сам разъяснить в письме должнику, при разговоре по телефону или в ходе личной встречи.
Узнать, может ли коллектор требовать от вас оплаты долга
Когда коллекторы могут прийти домой?
Коллекторы могут приходить домой, если получили полномочия по сбору долгов от основного кредитора. Напрямую обязательства перед коллекторской компанией возникнуть не могут, так как она не выдает кредиты или займы. Возврат просроченной задолженности может осуществляться по агентскому договору или по цессии.
Вот основные отличия этих форм взыскания:
- агентирование — это представительство интересов основного кредитора, поэтому коллекторы только обеспечивают возврат денег банку или МФО;
- цессия — это продажа долга и перевод права требования на коллекторскую компанию, которая сама станет кредитором вместо банка или МФО.
Комментарий юриста. Должник не может повлиять на решение банка о продаже задолженности или о привлечении коллекторских фирм по агентскому договору. Согласие должника на замену кредитора по цессии требуется, если такое условие было указано в первоначальном кредитном договоре.
Ни один банк никогда не пойдет на такое ограничение своих прав. Однако должника обязаны уведомить о продаже долга. Для этого направляется письменное уведомление по адресу, указанному в договоре.
Получив полномочия по взысканию, коллекторы смогут приходить домой к должнику. Эта форма взаимодействия предусмотрена Законом № 230-ФЗ. Но чтобы воспользоваться этим способом воздействия, специалисты коллекторского бюро обязаны соблюсти ограничения по времени и количеству визитов, ряд иных норм.
Что нужно знать для защиты прав
Хотя коллекторские компании обязаны соблюдать закон без дополнительных напоминаний, неплательщику тоже необходимо знать свои основные права. Рекомендуем изучить Закон № 230- ФЗ и прочитать подборку материалов на нашем сайте.
Вы всегда можете обратиться к нашим юристам, которые знают методы борьбы с законными и «черными» коллекторами. Желательно сделать это сразу после возникновения проблем с долгами, чтобы выбрать максимально эффективный вариант защиты.
Узнать, какую сумму ваших долгов можно не платить коллекторам
Можно ли спрятаться от коллекторов?
Забудьте о естественном желании скрыться от банка или коллекторской фирмы, переехать в другой город или регион. Даже если вас не смогут быстро найти, все это время на сумму долга будут начисляться проценты. Кроме того, коллекторские агентства имеют достаточно средств и способов, чтобы найти должника в любой точке страны. Для этого могут использоваться открытые источники, реестры, социальные сети, нелегальные базы данных.
Скрываясь от сборщиков долгов, вы не сможете использовать законные способы защиты, подать на банкротство, просить отсрочку или рассрочку у суда, оформлять соглашения об изменении графика платежей. Вас рано или поздно найдут, а сумма просрочки может увеличиться многократно.
Законные и противоправные действия коллекторов
Как подготовиться к визиту коллектора
Готовиться к общению с коллекторами нужно, если вы получили уведомление о продаже долга. На практике, правила уведомления нередко нарушаются (осознанно или неумышленно), что не препятствует работе коллекторских фирм.
Но если вы не получили уведомление, но уже заплатили весь долг банку, новый кредитор не сможет требовать повторной оплаты. В данном случае стороны договора цессии несут риски ненадлежащего уведомления должника.
При подготовке к визиту коллекторов или другим формам взаимодействиями с ними рекомендуем предпринять следующие действия:
- Попробовать договориться с банком о реструктуризации, кредитных каникулах, о добровольном погашении долга. При наличии весомых гарантий, банку будет выгоднее иметь дело с прежним заемщиком, чем терять деньги при продаже долга. Естественно, обращаться в банк бессмысленно, если задолженность уже передана по цессии.
- Самостоятельно оценить размер основного долга и процентов, чтобы аргументировано разговаривать с коллекторами. Для этого можно обратиться в банк за выпиской по кредиту, подготовить расчеты по основному договору. Сотрудники коллекторских фирм обязаны предоставить информацию о текущем состоянии задолженности и процентов.
Если вы будете точно знать, сколько составляет долг, общаться с коллекторами будет проще. Кроме того, сборщики долгов нередко не учитывают платежи, поступившие в период оформления цессии. На это можно указать при первом же звонке или визите представителя коллекторской фирмы.
Коллекторы не имею право требовать оплаты от должника, если заявление на банкротство признано обоснованным и принято судом.
Если суд удовлетворит просьбу, коллекторы временно не смогут предъявлять претензии и приходить домой.
Например, по УК РФ можно привлечь коллекторов к ответственности за угрозы, применение силы, иные противоправные действия. Наши юристы не только разъяснят вам права и обязанности по закону, но и сделают подборку нормативных актов, судебной практики.
Как часто коллекторы могут приходить домой
1 раз в неделю. Запомните эту цифру, так как повторный приход в течение недели является нарушением Закона № 230-ФЗ. Также имеет значение время личной встречи. В будние (рабочие) дни вас могут беспокоить только в период с 8 до 22 часов. В выходные дни и праздничные даты это время еще меньше — с 9 до 20 часов.
Вот еще один важный нюанс. Под личные встречи подпадает не только визит домой, но и общение в офисе, разговор на улице, приход лично к вам на работу. Если вы уже встречались со сборщиком долгов вне дома, в течение недели он не может прийти к вам в квартиру.
Мой дом — моя крепость
Жилище должника неприкосновенно — это правило прописано в Конституции РФ. На практике это означает следующее:
- только сам владелец квартиры решает, впускать или не пускать домой сборщика долгов;
- войти в жилье без разрешения правообладателя могут только правоохранительные органы, а в отдельных случаях и приставы;
- попытка силой проникнуть в квартиру, либо взлом двери, подпадает под состав уголовного преступления.
Указанные выше нормы дают право не открывать дверь, даже если коллектор имеет основания для взыскания. Если у вас есть желание обсудить проблему задолженности, можно назначить встречу в людном месте, в офисе, на улице.
Особенности взаимодействия коллекторов с должниками
Куда спрятать имущество и нужно ли это делать?
Забирать или описывать имущество могут приставы, но не коллекторские организации. Поэтому при подготовке к визиту коллекторов не обязательно увозить вещи знакомым или родным. Достаточно просто не открывать дверь и разговаривать за пределами квартиры, не передавать ценные вещи в руки.
Избежать риска повреждения автомобиля сложнее, особенно если он припаркован у дома. Чтобы устранить проблемы, рекомендуем оставлять транспорт на охраняемых стоянках, в людных местах.
Узнайте, как сохранить имущество от коллекторов
Имеют ли право коллекторы приходить к родственникам?
В большинстве случаев это запрещено. Есть только одно исключение — родственников могут тревожить звонками или встречами, если они выступали созаемщиками, поручителями по кредиту. В иных ситуациях любой контакт с родными, друзьями или коллегами без их и вашего разрешения, является нарушением Закона № 230-ФЗ.
Как сказать стоп коллекторам
Чтобы вообще прекратить контакты с сотрудниками коллекторских фирм, вы можете:
- подать по адресу коллекторской компании письменный отказ от взаимодействия (это можно сделать, если просрочка превышает 4 месяца);
- направить заявление на банкротство, если вы соответствуете признакам несостоятельности;
- не отвечать на звонки, не открывать дверь квартиры, отказываться от личных встреч.
Оптимальным вариантом является обращение за банкротством или направление письменного отказа от взаимодействия. Если вы будут просто уклоняться от контактов с коллекторским бюро, это не решит проблему.
Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица
Что делать если к вам домой пришли коллекторы?
Если вы не заявляли отказ от взаимодействия, либо не подавали на банкротство, взыскатель может прийти к вам домой в любой момент (с соблюдением времени и количества по Закону № 230-ФЗ).
Ниже дадим ряд рекомендаций, которые помогут быстро закончить неприятный разговор, сберечь свои нервы.
Как вести себя во время визита коллектора
В любых неожиданных ситуациях нужно сохранять спокойствие. Это относится и к визиту коллекторов домой. Если вы чувствуете волнение, панику или стресс, лучше перенести встречу, отказаться от разговора.
Если вы готовы разговаривать, придерживайтесь следующей тактики:
- сразу предупредите о записи разговора, попросите представиться, указать сведения о коллекторской фирме и основаниях взыскания;
- узнайте сумму задолженности и процентов, которые требует коллектор, но не признавайте эти данные, ни в какой форме (письменное согласие с долгом может восстановить пропущенный срок давности на обращение в судебные органы);
- выслушайте предложения от коллекторской компании, если они имеются (серьезные агентства могут предложить выгодные вариант рассрочки или снизить сумму штрафных санкций);
- пояснять о причинах невозможности погашения долга не обязательно, можно просто сослаться на тяжелое финансовое положение;
- не поддавайтесь на уловки, если вас будут расспрашивать о месте работы, о составе вашего имущества, об иных личных данных.
Совет юриста. Выслушав основную информацию о своем долге и предложения от коллекторского бюро, можно сразу прекращать разговор. Дальнейшая беседа будет заключаться в психологическом давлении, попытке вынудить рассчитаться «здесь и сейчас».
Сборщики долгов готовы вести такие разговоры часами, так как проходят специальную подготовку. Для должника это намного сложнее, поэтому лучше сразу попрощаться после содержательно части встречи. Если коллектор отказывается покинуть квартиру, сразу вызывайте полицию.
Подать жалобу через юриста
Дают бумаги, нужно ли подписывать?
В ходе разговора вам могут дать на подпись соглашения, договоры, акты сверки задолженности, иные документы. Никогда сразу не подписывайте документ, даже если он сулит вам снижение долга в два и более раза.
Вот несколько последствий, которые могут наступить при необдуманном подписании документов:
- с согласия должника может меняться размер штрафных санкций по задолженности, причем этот пункт наверняка будет замаскирован под «выгодным» предложением о рассрочке или другой льготе;
- подписав акт сверки или прямое признание долга, вы автоматически восстановите срок исковой давности (если коллекторы занимались взысканием без решения суда и по просроченному долгу, они смогут на законных основаниях подать иск);
- вы можете не разобраться в сложных формулировках и подписать невыгодный график погашения долга, что усилит давление со стороны коллекторов.
Если вам дают документы, берите их, но не подписывайте. Внимательно изучите содержание, обратитесь к юристу за помощью. Крупные коллекторские компании могут предлагать выгодные условия расчета по долгам, но окончательное решение принимайте только после консультации у юриста.
Стоит ли отдавать последние деньги коллекторам
Многим должникам проще отдать всю наличность, чтобы побыстрее прекратить общение с представителями коллекторских компаний. Это знают и сборщики долгов, так как их учат давить на клиента, оказывать давление и вынуждать должника рассчитаться.
Никогда не платите коллектору при личном разговоре, даже если он готов выдать вам расписку или квитанцию. Риск, что ваши деньги не будут учтены в графике задолженности, слишком велик.
Если коллекторская компания работает законно и дорожит своей репутацией, она сама представит все реквизиты для безналичных платежей. В этом случае у вас на руках останутся платежки, где будет указана сумма и целевое назначение платежа. Их можно использовать в суде, если впоследствии возникнет спор.
Узнать, как правильно оформить договоренность с коллекторами
Описывают имущество, что делать?
Если коллектор заявляет что пришел описывать или забирать ваше имущество, он нарушает закон. Полномочия по аресту и реализации имущества есть только у сотрудников ФССП. Если сборщик долгов совершает любые действия по отношению к вашему имуществу, сразу звоните в полицию.
Что не стоит делать при встрече с коллектором
Результат личной встречи с коллектором зависит и от действий должника.
При подготовке к разговору или при визите сборщика долгов домой не рекомендуем:
- впускать коллектора в квартиру, особенно если вы один;
- разговаривать без записи на диктофон или телефон;
- передавать деньги или имущество в счет погашения долга;
- подписывать любые документы, предложенные в ходе личной встречи;
- оскорблять или угрожать сборщику долгов, применять физическую силу (естественно, кроме случаев самообороны);
- нанимать криминальных элементов или сомнительных посредников, обещающих решить все проблемы с коллекторскими фирмами.
Если вы заранее знаете время прихода коллекторов к вам домой, договоритесь с юристом о сопровождении беседы, подготовьте технику для записи. Желательно вообще перенести разговор в офис, чтобы перевести общение в официальный и строгий формат.
Узнать, спишет ли суд ваш долг перед коллекторами
Что делать и куда жаловаться в случае противоправных действий коллекторов
Факты откровенно противоправных действий со стороны коллекторских компаний встречаются редко. За грубые нарушения коллекторов могут исключить из реестра ФССП, запретить работать.
Поэтому серьезные риски и угрозы могут возникать только в общении с «черными» коллекторами, работающими нелегально. Их обычно нанимают небольшие микрофинансовые организации, выдающие деньги под высокие проценты.
Если часто звонят и приходят домой
Самым частым нарушением со стороны представителей коллекторских компаний является превышение количества звонков и личных встреч, либо несоблюдение разрешенного времени. Кроме отказа от разговора, на такие действия можно подать жалобу в ФССП, в СРО «НАПКА».
Рекомендуем сообщить о таких фактах руководителю коллекторского бюро, так как нарушение нередко вызвано чрезмерной инициативой сотрудников.
Получить консультацию юриста
Если угрожают
При разговоре со сборщиками долгов вы можете столкнуться с угрозами причинения вреда, в том числе родным и близким людям. Также коллектор может угрожать повреждением или уничтожением имущества, разглашением конфиденциальных сведений.
Эти действия подпадают под состав КоАП РФ или УК РФ. Чтобы привлечь виновное лицо к ответственности, можно подать жалобу в полицию, в ФССП. Если эти меры не дали результата, обращайтесь в прокуратуру.
Если ломают дверь, выносят имущество, применяют силу
В этом случае поможет только полиция, причем действовать нужно максимально быстро. Звоните по телефонам 02 или 102 (городской телефон), либо 102 или 112 (мобильный телефон). Не рекомендуем пытаться силой остановить коллекторов. Если они совершают откровенно незаконные действия с имуществом, они могут причинить и вред здоровью.
Если шантажируют
Сотрудники коллекторских фирм могут угрожать распространением информацией о долгах, либо иных конфиденциальных данных. Это нарушает не только Закон 3 230-ФЗ. но и ряд других нормативных актов.
Никому, кроме самого должника, созаемщиков и поручителей, нельзя сообщать сведения о задолженности, либо иные персональные данные. Если вы столкнулись с угрозой шантажа или разглашения информации, нужно сразу обращаться в ФССП, полицию. Виновных лиц привлекут к ответственности по УК РФ или КоАП РФ.
Мы рассказали об основных способах защиты, если коллекторы пришли к вам домой. Точный алгоритм действий будет зависеть от особенностей вашей ситуации. Наши юристы готовы подключиться к защите на любой стадии, помогут остановить незаконные действия сборщиков долгов.
Получите бесплатную консультацию юриста по телефону или через онлайн-чат.
Имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику и требовать деньги
Неплательщики кредитов бояться, что их задолженность будет продана коллекторскому агентству, ведь в Интернете описано много историй о жестких методах выбивания долгов.
Какие меры могут принять взыскатели, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику или родственникам, как защититься заемщику в 2022 году, узнаете из статьи.
Имеют ли право коллекторы приходить домой
Деятельность компаний по взысканию займов регулируется Федеральным законом от 03.07.16г. № 230-ФЗ. В ст. 4 описаны допустимые способы взаимодействия взыскателей с неплательщиком ссуды.
Одним из разрешенных способов является личная встреча, которая может проходить на нейтральной территории, в офисе взыскателей или любом другом месте. Т.е. закон не запрещает сотрудникам агентства приезжать по месту регистрации или проживания должника.
Как правило, коллекторы приезжают без предупреждения, чтобы застать врасплох должника. Но гражданин вправе не открывать им дверь и не впускать их в свое жилище.
Могут ли приезжать к родственникам должника
Если неплательщик проживает на одной жилплощади с родственниками, сотрудники агентства могут приехать к ним.
При общении с близкими кредитор не должен разглашать конфиденциальную информацию о заемщике:
- сумму долга;
- срок просрочки;
- иные кредитные данные.
Визитеры могут поинтересоваться у родственников о местонахождении клиента, уточнить контактный телефон.
Взаимодействовать с родными неплательщика взыскатели вправе, если их номер указан в договоре кредитования и сами члены семьи не давали письменный запрет на общение.
Также они смогут обращаться к близким должника по вопросу погашения займа, если те выступают в роли созаемщиков по неоплаченной ссуде.
Могут ли коллекторы силой проникать в дом
Согласно ст. 25 Конституции РФ жилье человека является неприкосновенным и никто не вправе проникать в дом без согласия собственника. Поэтому, если сборщики долгов ведут себя агрессивно или пытаются вломиться, смело вызывайте полицию.
За незаконное проникновение в квартиру предусмотрена уголовная ответственность по ст. 139 УК РФ.
При звонке в правоохранительные органы не сообщайте, что в дверь стучат представители коллекторской компании. Скажите, что незнакомые лица пытаются проникнуть в жилье без согласия собственника. Полицейские должны отреагировать незамедлительно и приехать на вызов.
При каких обстоятельствах агентства могут отправить к заемщику сотрудников
Личные встречи не противоречат законодательству, и специалисты по выбиванию кредитов могут быть отправлены домой к неплательщику сразу же, после заключения договора цессии (покупки долга) или соглашения об оказании банку услуг по взысканию долга.
Но, как правило, на начальных этапах взаимодействия сборщики долгов звонят по телефону или напоминают о необходимости внести оплату по телефону или путем направления СМС-уведомлений.
Если заемщик не идет на контакт, не берет трубку или грубит сотрудникам, они приезжают к нему домой для личной беседы.
Через сколько дней коллекторы приезжают домой
Основная цель, с которой взыскатели осуществляют визит в дом неплательщика – оценить финансовое положение и определить наличие имущества, которое можно продать для оплаты займа.
Сборщики долгов вправе приехать по месту проживания с первых дней просрочки, но визиты начинаются, когда период неоплаты ссуды составляет от 90 и более дней.
Как часто коллекторы приходят домой
Согласно ФЗ № 230 личные встречи с неплательщиком должны происходить не чаще одного раза в неделю. Если взыскатели не застали гражданина дома при визите, они вправе прийти по месту проживания повторно.
Если личная встреча состоялась, и беседа была проведена, следующий визит возможен только через неделю. Время взаимодействия также ограничено законом. В будни с 8 утра до 10 вечера, в выходные – с 9 до 20 часов.
Должны ли коллекторы предупреждать о визите домой
При общении по телефону специалисты по сбору долгов могут договориться о личной встрече, назначив удобное для неплательщика время и место.
Но если заемщик не берет трубку и не выходит на контакт с сотрудниками, они могут явиться к нему домой без предупреждения.
Что могут и что не вправе делать
Чтобы защититься от противоправных действий со стороны специалистов по взысканию, должник должен знать, на что они имеют право, а какие действия противозаконны.
Судебное обращение
Взыскатели вправе обратиться в суд для принудительной оплаты долга. Но делают они это крайне редко, т.к. судебные разбирательства длительные и затратные.
Размер долга может не покрыть судебные расходы, а также есть вероятность, что суд обяжет полностью списать задолженность и прекратить выбивание кредита.
Приглашение для вежливой беседы
Позвонить и договориться с клиентом о встрече – законное действие. Беседа должна проходить вежливо и корректно. Недопустимы оскорбления или угрозы в адрес гражданина.
Выезд на дом
Приезд домой с целью напоминания о кредите и просьбой об оплате является одним из установленных законом способов взаимодействия.
Помните, что имеете право не впускать посторонних в дом и не открывать им дверь, если не желаете с ними общаться.
Приезжать на работу
Посетить должника по месту работы взыскатели имеют полное право. При этом они не должны сообщать коллегам личную информацию о займе.
Сборщики долгов могут узнать местонахождение заемщика у коллег, а при нахождении его на рабочем месте поговорить с ним лично.
Говорить родственникам о долге
Если родные не имеют никакого отношения к кредиту, обращение к ним законом запрещено.
Если заемщик в момент оформления кредита оставил контактный телефон кого-то из близких, по нему могут позвонить. При этом специалисты не должны разглашать информацию о кредите. Цель такого взаимодействия – узнать информацию о человеке.
Взыскивать долги с родственников
Кредиторы могут взыскать задолженность с родственника, если он является:
- поручителем/созаемщиком, т.е. несет равную с заемщиком ответственность по выплате ссуды;
- наследником, т.е. клиент умер, а близкий вступил в права наследования, и, вместе с имуществом покойного, к нему переходят все неоплаченные долги.
В иных случаях родственники не несут ответственность по обязательствам человека, и не должны платить за него.
Без решения суда описать имущество
Описывать имущество и реализовывать для погашения ссуды могут только судебные приставы, при наличии соответствующего решения суда.
Помимо этого работники ФССП вправе:
- проникнуть в квартиру заемщика без его согласия;
- арестовать банковские счета;
- конфисковать имущество.
У сборщиков долгов нет таких полномочий, но они могут угрожать неплательщику, что опишут и заберут его имущество, с целью оказания психологического давления.
Испортить кредитную историю
Информация о соблюдении графика оплаты займа передается в БКИ (бюро кредитных историй) сотрудниками банка. Если просрочка по обязательствам составляет более месяца, в кредитной истории уже отражена такая информация. Повлиять на кредитную историю уже никто не сможет.
Внимание! Иногда представители коллекторской компании обещают восстановить репутацию клиента в БКИ, если заем будет погашен в кратчайшие сроки. Это обман и один из методов психологического давления. Не нужно на него вестись.
Восстановить кредитную историю может только сам заемщик, путем безукоризненного исполнения обязательств перед кредиторами при последующих получениях займов.
Бить, грубить, угрожать детьми
Грубость, хамство, угрозы и физическое насилие по закону запрещены. Представитель коллекторской компании не сможет использовать их при выбивании задолженности.
Если сотрудник агентства обзывается или угрожает детьми, обратитесь в полицию и прокуратуру. Запишите разговор на диктофон, предварительно предупредив об этом собеседника. Такая запись будет являться прямым доказательством для суда.
Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника
Все перечисленные действия являются вмешательством в частную жизнь и могут быть наказуемы в соответствии со ст. 137 УК РФ. Максимальное наказание за распространение сведений о личной жизни – лишение свободы до 4 лет.
Перепродать долг
Смена кредитора в договоре не противоречит законодательству. Взыскатели смогут перепродать задолженность третьему лицу по договору цессии. Но, если, ни один из способов воздействия на заемщика не помог, а имущество, которое можно описать, отсутствует, другие агентства не захотят покупать такой безнадежный долг.
Если все же взыскатели перепродали просроченную ссуду, они обязаны уведомить клиента о смене кредитора в письменном виде, указав новую компании по взысканию и реквизиты для оплаты.
Начислять проценты и пени
Смена кредитора в договоре займа не должна ухудшать положение неплательщика. Поэтому взыскатели начисляют пени и штрафы, которые предусмотрены первоначальным кредитным соглашением.
Если специалисты начисляют штрафы за просрочку сверх тех, что предусмотрены договором кредитования, обращайтесь в суд. По судебному решению незаконные начисления будут отменены, а сумма долга уменьшена.
Требовать долг 10-летней давности
По закону срок давности для подачи иска составляет 3 года с момента последнего события. Он отсчитывается с первого дня просрочки. При совершении любых действия со стороны кредитора, которые могут быть подтверждены документально, отсчет срока возобновляется.
Возобновление срока ограничено 10 годами, т.е. после 10 лет долг автоматически списывается и не может быть взыскан даже в судебном порядке.
Подготовка к визиту коллекторов
Если не погашать заем, общение с взыскателями неизбежно. Уклоняться от взаимодействия не следует, лучше изучите свои права, а также закон о коллекторских компаниях № 230-ФЗ.
Специалисты по выбиванию долгов считают, что люди некомпетентны во многих правовых вопросах, и могут нарушать законные права гражданина, действовать грубо и проявлять настойчивость.
Помните, что можете не впускать к себе в дом никого постороннего. Если встреча с взыскателями неизбежна, назначьте ее в людном месте, на нейтральной территории. Это позволит обеспечить собственную безопасность, т.к. когда вокруг много свидетелей, кредиторы не осмелятся применять физическую силу или угрозы.
Что делать, если пришли домой
Если специалисты по выбиванию займов пришли по месту проживания, только собственник решает – открывать им дверь или нет. Ответственность за отказ от допуска третьим лицам в жилое помещение не предусмотрена по закону.
Общаться с взыскателями или нет – также личное решение заемщика. В момент разговора важно знать свои права и сохранять спокойствие.
Фиксация диалога
Запишите разговор с представителем агентства на диктофон или камеру мобильного телефона. Перед началом фиксации скажите, что будите вести запись.
После уведомления о фиксации разговора коллекторы ведут себя более сдержано, т.к. знают, что в случае жалобы в прокуратуру их ждет наказание.
Получаем информацию
Чтобы быть уверенным, что общаешься действительно с представителем кредитора, а не с мошенником, попросите взыскателя:
- представиться;
- назвать компанию, чьи интересы он представляет;
- предъявить документы, на основании которых он взыскивает задолженность.
Если визитер отказывается представлять информацию, немедленно прекратите общение. Возможно это мошенник, который пытается присвоить чужие деньги обманным путем.
Холодная вежливость
В момент взаимодействия с представителем агентства сдерживайте эмоции, не грубите, не кричите на человека. В конце концов, он просто делает свою работу, и совершенно не виноват в долгах клиента.
Если не впускать посетителя
Гражданин вправе не впускать посторонних в квартиру. Поговорить с ними можно через закрытую дверь или выйти к ним во двор. Если взыскатели начинают настойчиво стучать, звонить или беспокоить соседей, вызывайте полицию.
Как себя вести при визите взыскателей
Коллекторы приехали в дом должника – это неприятная ситуация, которая выводит человека из эмоционального равновесия. А это именно то, чего добиваются провокаторы.
Сохраняйте спокойствие и холодный рассудок, что бы ни происходило. Если посетитель нарушает права, укажите ему на это и попросите себя держать в установленных законом рамках.
Стратегии поведения
При посещении, взыскатели стараются вызвать чувство дискомфорта, страха и паники. Это делается для того, чтобы клиент больше не захотел подобных визитов и быстрее закрыл ссуду.
Лучшая стратегия поведения – корректное общение и признание долга. Попытайтесь в спокойной форме объяснить, что не уклоняетесь от исполнения обязательств, а испытываете временные финансовые трудности.
Угрозы в ответ
Не нужно проявлять агрессию или угрожать представителю агентства в ответ. Он также может вести фиксацию разговора и в дальнейшем использовать аудиозапись против неплательщика в суде.
Эмоциональный всплеск
Вывести человека на эмоции – одна из задач посетителей. Не поддавайтесь на провокации, сохраняйте спокойствие.
Хотя, в некоторых ситуациях, спонтанное проявление эмоций может нарушить все планы визитера по взаимодействию. Например, громкий смех способен намекнуть, что не боитесь и не воспринимаете угрозы в серьез.
Опытный юрист
Нанять для защиты и правовой поддержки опытного юриста – одно из лучших решений. Он сможет грамотно объяснить представителям агентства, что неправомерное поведение приведет к проблемам для них же.
Если кредитор обратится в суд, юрист поможет собрать необходимые документы, подготовить ходатайства и возражения, а также будет представлять интересы своего клиента в заседаниях.
В случае отсутствия средств на оплату услуг юриста, самостоятельно изучите нормативно-правовую базу. Используйте полученные знания в диалоге со специалистами по выбиванию задолженности, показав им, что знаете свои права.
Отказ от диалога
По закону без собственного желания человек должен общаться только с полицией, прокуратурой и другими госорганами. Никто не заставит заемщика разговаривать с представителями кредитора.
Если не хотите идти на контакт и желаете, чтобы больше не беспокоили, напишите отказ от взаимодействия. Такая возможность предусмотрена ст. 8 ФЗ № 230. Можно просто игнорировать визиты и не открывать двери.
Визит мошенников
Если информация о задолженности попала к третьим лицам, вместо коллекторов в дом могут постучаться мошенники. Они преследуют различные цели:
- получить деньги на месте;
- украсть что-то ценное;
- выяснить механизм закрывания замка и в будущем проникнуть в жилье.
Чтобы обезопасить себя, попросите визитера представиться. Для проверки информации можно потребовать паспорт или позвонить в офис компании. В случае отказа прекратите дальнейшее общение.
Чего не стоит делать
При общении с представителями агентства по взысканию не рекомендуется:
- обещать вернуть долг, если не можете этого сделать;
- рассказывать об имеющихся ценностях или накоплениях;
- угрожать, оскорблять, драться;
- провоцировать визитеров на агрессию;
- подписывать документы, без предварительного ознакомления и консультации юриста.
Разговор должен происходить спокойно и формально. Большинство коллекторских компаний работает в рамках закона и если проявить к сотруднику угрозы или физическую силу, должник может сам понести административную или уголовную ответственность.
Внимание! Не нужно платить визитерам на месте или передавать личное имущество в счет погашения задолженности. Все расчеты производите только путем перечисления средств на реквизиты, указанные в договоре.
Куда жаловаться
Клиенту следует пресекать любые противоправные действия взыскателей. В случае нарушения законных прав обращайтесь с заявлением в прокуратуру, полицию или НАПКА.
Подкрепите жалобу доказательствами – диктофонной записью, видеосъемкой, свидетельскими показаниями.
