Бенефициар в банковской гарантии

Принципал и бенефициар

При совершении гражданских сделок стороны рассчитывают на добропорядочность контрагента и надлежащее соблюдение условий договора. Однако для дополнительной защиты интересов могут применяться различные способы обеспечения обязательств, в том числе гарантия банковского учреждения. Смысл такого дополнительного документа заключается в следующем:

  • за счет третьей стороны (банка), исполнитель или поставщик может гарантировать заказчику или покупателю исполнение договора – для этого в содержании гарантии устанавливается объем финансовых обязательств;
  • в зависимости от содержания основного договора и гарантии, заказчик может предъявить требование о выплате компенсации сразу к банку либо с предварительным обращением с претензией к партнеру по сделке;
  • банк сможет предъявить требование к участнику основного договора, за которого была выплачена сумма по гарантии.

Для участия в государственных или муниципальных тендерах банковская гарантия предоставляется в обязательном порядке. Для этого участник закупки может сам обратиться в банк либо воспользоваться предложениями на электронных площадках.

Использование банковской гарантии не означает, что исполнитель или поставщик по сделке может устраниться от своих обязательств. Целью оформления гарантии является только обеспечение обязательства, а не его выполнение за другое лицо. Как правило, размер гарантии соответствует стоимости предмета договора, а для участия в тендере она должна предусматривать и выплату возможных штрафных санкций.

В оформлении банковской гарантии для обеспечения обязательств участвуют следующие стороны:

  • исполнитель или поставщик по сделке – принципал, для которого банковская гарантия является дополнительным способом обеспечения обязательств;
  • бенефициар – заказчик или покупатель, которому банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательства;
  • гарант – банковское или кредитное учреждение, выдающее гарантию, и обязанное выплатить денежные средства бенефициару при наступлении определенных условий.

Определения гаранта, принципала и бенефициара по сделке, а также комплекс их прав и обязанностей содержатся в ГК РФ. Инициатором для оформления гарантии выступает принципал, который заинтересован в оформлении договора для поставки товара или оказания услуг либо для формирования комплекта заявочной документации.

Рассмотрим, каким объемом прав и обязанностей могут наделяться гарант, принципал и бенефициар, и какие условия может предусматривать гарантийное обязательство.

бенефициар заказчик или покупатель, которому банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательства;.

Бенефициар и принципал по банковской гарантии

Банковская гарантия – это эффективный инструмент, обеспечивающий выполнение обязательства перед заказчиком со стороны поставщика. Если услуга не предоставлена, можно рассчитывать на получение компенсации. Вносить задаток из собственных средств компании не всегда выгодно, ведь размер оплаты может быть внушительным. Кто является сторонами соглашения по банковской гарантии?

Сначала следует определить, принципал это кто в банковской гарантии.

Банковская гарантия: ошибки при заключении и исполнении

В хозяйственной деятельности многих организаций весьма распространены сделки (договоры) о предоставлении банковской гарантии.

Однако достаточно часто предприниматели заключают подобные сделки лишь руководствуясь формальными требованиями Гражданского кодекса РФ. Между тем, с учетом того, что многие его нормы сформулированы весьма нечетко и вызывают необходимость судебного толкования, при использовании на практике подобного способа обеспечения исполнения обязательств необходимо применять положения Кодекса с обязательным учетом действующей судебной практики применения норм о банковских гарантиях.

В настоящей статье автор хотел бы обратить внимание на ряд вопросов и моментов, соблюдение которых позволит сторонам избежать в будущем судебных споров и опасности признания банковской гарантии недействительной или незаключенной.

Напомним, что в соответствии со ст. 368 Гражданского кодекса РФ банковская гарантия . это один из способов обеспечение исполнения обязательств, в силу которого кредитная организация или страховая компания (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала ((бенефициара) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования.

Таким образом, в правоотношениях по выдаче и исполнении банковской гарантии участвуют 3 стороны: гарант, принципал и бенефециар, т.е. конструкция весьма несложная.

Между тем, ошибки при заключении договора о выдаче гарантии допускаются уже на стадии определения правового статуса самих сторон. Например, не всегда учитывается, что согласно ст. 369 Гражданского кодекса РФ бенефициаром является кредитор в основном обязательстве, а принципалом – должник. В связи с этим лицо, которое не может реализовать банковскую гарантию в свою пользу, не может являться бенефециаром. На указанное обращено внимание в Постановлении Президиума ВАС РФ от 13.07.99 ? 6450/98.

В то же время Кодекс не устанавливает требования об обязательном указании в гарантии бенефициара, которому она выдана, так как из смысла ст. 368 Кодекса не следует, что банковская гарантия должна с необходимостью содержать наименование конкретного бенефициара. Просто при отсутствии такого указания обязательство по гарантии должно исполняться в пользу любого кредитора (бенефициара), предъявившего гаранту подлинник банковской гарантии (п. 8 Информационного письма ВАС РФ от 15.01.98 ? 27).

Весьма актуальным и неоднозначным является вопрос о существенных условиях гарантийного обязательства и, в частности, относится ли срок на который выдана гарантия к таким условиям.

К сожалению, в самом ГК РФ данный вопрос четко не определен и поэтому практика судов весьма противоречива. Между тем, внимательный анализ статей Кодекса свидетельствует о том, что указанное условие является существенным.

Так, например, в ст. 374 ГК РФ говорится, что требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. Таким образом, отсутствие срока действия гарантии не позволяет применить нормы ст. 374 Кодекса на практике.

В ст. 378 Кодекса говорится, что обязательство гаранта перед бенефециаром по гарантии прекращается, в том числе, окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана. На то, что условие о сроке действия гарантии является существенным свидетельствует и формулировка ст. 374 ГК РФ.

Аналогичная позиция находит свою поддержку и в судебной практике. Например, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 24.03.98 ? 6395/97 Президиум отметил, что банковская гарантия является недействительной, если в ней отсутствует указание о сроке, на который она выдана.

Таким образом, отсутствие в гарантийном документе (банковской гарантии) срока, на который он выдан позволяет в силу статьи 432 Кодекса гарантийное обязательство считать не возникшим.

Весьма часто стороны в гарантийном обязательстве (банковской гарантии) устанавливают условие о безакцептном списании бенефициаром денежных средств со счета гаранта. Между тем указанное, как представляется, противоречит положениям параграфа 6 главы 23 Гражданского кодекса РФ, касающихся банковской гарантии.

Так, согласно статье 368 Гражданского кодекса РФ в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Необходимость предъявления гаранту письменного требования об уплате предусмотрена также и в статьях 374, 375, 376 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих порядок предъявления и рассмотрения данного требования.

Указанные нормы Закона являются императивными и являются необходимым условием (предпосылкой) для дальнейшего взыскания средств с гаранта.

Кроме того, следует учесть, что необходимость предъявления письменного требования об уплате связана Законом с обязанностью гаранта проверить его обоснованность для использования в последующем своего права на регресс к принципалу (статья 379 Кодекса).

На указанное также было обращено в судебной практике . см., например, Постановление Президиума ВАС РФ от 27.02.01 ? 6437/00. В данном Постановлении Президиум признал незаконным условие банковской гарантии о возможности бесспорного (безакцептного) списания средств со счета гаранта.

Согласно ст. 373 Гражданского кодекса банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в самой гарантии не предусмотрено иное. Это имеет важное правовое значение: принципал должен обязательно позаботиться, чтобы банковская гарантия была фактически вручена или направлена бенефициару. Между тем, весьма распространены случаи, когда принципал довольствуется тем, что гарант представляет ему экземпляр оформленной банковской гарантии и не утруждает себя проверкой, а получена ли эта гарантия реально бенефециаром. Более того, исходя из буквального толкования ст. 373 Кодекса сам по себе факт наличия гарантии у принципала или гаранта без ее направления бенефециару свидетельствует от том, что гарантия не была надлежащим образом выдана. Соответственно, если бенефециар будет отрицать факт получения банковской гарантии, ее сумма не может быть взыскана с гаранта. Указанный вывод прямо следует из Постановления Президиума ВАС РФ от 27.02.01 ? 6437/00.

При рассмотрении аналогичных вопросов хочется также предостеречь от другой весьма распространенной ошибки. Иногда выдаются гарантии срок действия которых меньше, чем срок исполнения основного обязательства. Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 369 Гражданского кодекса РФ банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). Если же срок действия гарантии, исчисляемого с момента ее выдачи, меньше, чем период исполнения основного обязательства, то такая гарантия является недействительной, поскольку в данном случае изначально отсутствует ее обеспечительная функция по отношению к основному обязательству. На указанное обращается внимание и в судебной практике (см., например, Постановление Президиума ВАС РФ от 25.11.97 ? 8065/95).

Весьма часто встречаются на практике случаи заключения сторонами договоров продажи прав требования долга с принципала, вытекающего из сделки о выдаче банковской гарантии. Между тем, в подобных случаях стороны не учитывают, что в соответствии со ст. 368 Гражданского кодекса выдача банковской гарантии может быть осуществлена только банком или иным кредитным учреждением либо страховщиком, то есть лишь организацией, имеющей лицензию на осуществление банковских (страховых) операций – налицо особый субъектный состав участников отношений, связанных с банковской гарантией. Соответственно и уступка требования по банковской гарантии допускается только правопреемнику, обладающему лицензией на осуществление банковских (страховых) операций.

В противном случае подобная сделка будет считаться недействительной (ничтожной) в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ.

На указанное обращается внимание Президиумом ВАС РФ в Постановлении от 27.02.01 ? 6437/00.

Ошибки допускаются и на стадии взыскания долга с гаранта.

Например, согласно ст. 374 Гражданского кодекса РФ требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. Указанное означает, что право на предъявление иска не ограничивается сроком действия гарантии, а сохраняется за бенефициаром в пределах общего срока исковой давности. Главное . это предъявить самое требования в пределах действия гарантии (см., например, Постановление Президиума ВАС РФ от 22.06.99 ? 452/99, от 15.10.96 ? 2997/96).

Этим банковская гарантия существенно отличается от другого весьма схожего с ней способа обеспечения исполнения обязательства – поручительства, поскольку в пределах срока действия поручительства должно быть заявлено не только само требование к поручителю об исполнении им своих обязательств, но и подан иск в суд (ст. 367 ГК РФ, Постановление Президиума ВАС РФ от 16.06.98 ? 1733/98).

Вышеизложенное свидетельствует о том, что при заключении и исполнении банковской гарантии существует немало “подводных камней”, однако четкое следование требованиям закона и судебной практики позволит добросовестной стороне защитить свои права и законные интересы.

Максим Смирнов, юрист пресс-службы компании “Гарант”

Максим Смирнов, юрист пресс-службы компании “Гарант”

В настоящей статье автор хотел бы обратить внимание на ряд вопросов и моментов, соблюдение которых позволит сторонам избежать в будущем судебных споров и опасности признания банковской гарантии недействительной или незаключенной.

Похожие публикации

Оформляя банковскую гарантию, финансовая организация обязуется компенсировать неисполненное обязательство денежной суммой. Наличие такого документа минимизирует риск хозяйствующего субъекта, в пользу которого он выдается. Принципал и бенефициар в банковской гарантии – участники сделки, обеспеченной обязательством банка выплатить деньги пострадавшей стороне, если наступит гарантийный случай. Они имеют определенные права и обязанности в отношении друг друга, а также в отношении банка, согласившегося гарантировать исполнение договора одной из сторон.

Бенефициар лицо, интересы которого защищает БГ.

Права принципала

Если действия бенефициара признаны неправомерными, то принципал получает право на требование компенсации своего материального ущерба. К таким действиям относятся:

  • кредитор предъявил гаранту недостоверные документы для получения денежных средств;
  • присутствует ничем неподкрепленное требование выплаты со стороны третьих лиц.
Читайте также:  Хамство на работе: как бороться, наказание

Гарант также несет ответственность перед принципалом. Он обязан рассмотреть требование кредитора в пятидневный срок. А в случае возникновения приостановки выплаты на отсрочку отводится строго семь дней. Если банком принято решение об отказе в выплате, он несет обязательства перед обоими участниками. При этом гарант обязуется своевременно предоставить принципалу информацию, касающуюся:

  • факта поступления требований от кредитора;
  • причин и сроков приостановления выплаты, если оно произошло;
  • прекращения гарантийного обязательства.

Для этого он должен предоставить банку документальное подтверждение того, что принципал контракт не исполнил.

Суть термина

При рассмотрении понятие «принципал» тесно связано с другими терминами – «банковская гарантия», «гарант», «бенефициарий».

Банковская гарантия подразумевает отношения трех сторон.

В них бенефициарий (заказчик) позволяет принципалу (исполнителю) выполнить выгодный контракт (договор). Все убытки, которые вызваны погрешностями выполнения контракта, возмещаются согласно условиям гарантии банком (коммерческой организацией), после чего принципал обязан внести потраченные средства и оплату за услугу гаранту.

Таким образом, принципал действительно является главным должником в этих отношениях.

участвовать в конкурсе на получение выгодного государственного контракта иногда и частные фирмы предоставляют заказы на конкурсной основе ;.

Шесть вопросов по банковской гарантии: обзор практики от ВС

  • Банки
  • Бизнес

Да, можно. В обзоре приводится дело, где банк отказался выплачивать гарантию, потому что, по его мнению, не был определен ее срок. Согласно договору, она начинала действие, когда перечислялась предоплата по основной сделке – договору поставки. Отказ банка был успешно оспорен. Суды указали, что ст. 373 ГК, которая регулирует порядок вступления гарантии в силу, диспозитивная и позволяет предусмотреть любой допустимый срок. А по смыслу п. 1 ст. 157, ст. 314 и 368 ГК можно определить начало действия гарантии моментом совершения бенефициаром действий, которые относятся к исполнению основного договора. «Неопределенности в условиях договора нет», – пришли к выводу суды.

Да. Сумма считается определенной, если условия гарантии позволяют установить эту сумму на момент исполнения обязательства гарантом. Верховный суд приводит в пример дело о гарантии, где выплату установили в пределах цены договора подряда, который будет заключен на торгах. Получив такую гарантию, компания приняла участие в торгах и победила, но аванс не отработала. Заказчик обратился за гарантией, но получил отказ. Банк объяснил, что сумма однозначно не определена, потому что цена договора подряда стала окончательно известна лишь по результатам торгов, то есть после выдачи гарантии.

С этим не согласились суды, которые заставили банк заплатить. По их мнению, в тексте достаточно ссылки на бенефициара и основную сделку, которую заключат в будущем. Когда банк выдавал гарантию, он знал, какова начальная цена договора, и осознавал, что она может измениться по результатам торгов, отметили суды.

Согласно общему правилу, нет. В качестве иллюстрации приводится дело, где выплата по гарантии была предусмотрена в твердой сумме, а затем по договору подряда увеличились объем и стоимость работ. Банк заявил, что это влечет прекращение его обязательств, но суды с этим не согласились. Они указали, что гарант не может ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии. Также суды напомнили: обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, так что изменение условий подряда ничего не поменяло для банка.

В другом деле гарант обязался заплатить 10% от цены договора поставки. А потом стороны основного обязательства договорились увеличить объем поставок. Но для гаранта ничего не изменилось, он отвечал исходя из прежней стоимости, подтвердили суды.

Не может. Обязательство гаранта не зависит от основного обязательства, даже если в самой гарантии есть на это ссылка. В одном из дел банк, который обеспечивал выплату невозвращенного аванса, утверждал, что первый авансовый платеж зачли в счет оплаты выполненных работ согласно акту сверки, а второй и третий вообще не предусмотрены договором. Их заказчик перечислял «на свой страх и риск», поэтому они не покрываются гарантией. Апелляция и окружной суд согласились с этим.

Но Верховный суд отменил их акты и обязал заплатить по гарантии. Суждения банка о том, как надо было перечислять аванс и как зачитывались платежи, связаны исключительно с оценкой исполнения основных обязательств, отметил ВС. А из поведения бенефициара нельзя было сделать однозначный вывод, что он хотел лишь недобросовестно обогатиться за чужой счет.

В другом деле, по мнению гаранта, срок возврата аванса и вовсе не наступил, потому что бенефициар не уведомил принципала об одностороннем отказе от исполнения основного договора. Две инстанции с этим согласились. Но суд округа отменил решения в пользу банка. В тексте гарантии ничего нет про то, что бенефициар должен доказывать прекращение договора. Кроме того, не было доказано, что он злоупотреблял правом и пытался обогатиться за чужой счет. Например, получил качественный товар в срок и после этого стал требовать платеж по гарантии.

Да, если к тому есть основания. Пример – дело подрядчика, который не смог провести работы на объекте по вине заказчика. Многочисленные предупреждения ничего не дали. Исполнитель вынужден был отказаться от муниципального контракта и решил взыскать расходы на банковскую гарантию. Суды удовлетворили такой иск. Они учли, что банковская гарантия была обязательным требованием к победителю торгов. Поскольку расходы стали убытками из-за нарушений заказчика, он должен их компенсировать.

Он может взыскать с бенефициара разницу между тем, что получено по независимой гарантии, и действительным размером обязательств. В пример обзор приводит дело подрядчика, который выполнил работы хорошо и в установленный срок. Несмотря на это, бенефициар потребовал и получил от банка выплату по гарантии. А банк списал эти деньги с подрядчика в безакцептном порядке.

Принципал предъявил к бенефициару иск о взыскании денег, которые тот получил в нарушение договора. Три инстанции встали на его сторону. Они отметили, что формально документы бенефициара были в порядке и он мог получить гарантию. Но это не значит, что он имеет право обогатиться за счет принципала больше, чем предусмотрено договором.

Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии. Утвержден Президиумом ВС 5 июня.

Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии.

Сущность банковской гарантии

Чтобы защищать интересы сторон по сделкам, могут использоваться различные варианты обеспечения обязательств, одним из которых является банковская гарантия. Условиями гарантии устанавливается, что при ненадлежащем исполнении сделки, ответственность будет нести как сторона по договору, так и кредитное учреждение.

Применение банковской гарантии еще не означает, что исполнители или же поставщики по сделке могут уйти от выполнения своих обязательств. Цель оформления гарантии состоит в обеспечении обязательств, а не выполнения их за другое лицо. Размеры гарантии прямо зависят от величины договора.

В оформлении банковской гарантии участвуют: принципал (исполнитель), бенефициар и гарант.

Отличием бенефициара от принципала является:

  • Бенефициар по гарантии представляет собой кредитора исполнители или поставщика, т.е. он будет требовать от гаранта соблюдения условий договора или же предъявлять к нему требования;
  • Принципал – это исполнитель (поставщик) по сделке, а если нарушаются условия договора, то становится должником.

Одну банковскую гарантию можно использовать по нескольким сделкам одновременно данное правило особенно важно для профессиональных и постоянных участников тендеров ;.

Достоинства БГ

Теперь вы уже знаете, что такое банковская гарантия и как она действует. Разберем, какие достоинства у данного инструмента:

  1. Бенефициар полностью перестраховывается: если сделка пройдет нормально, то он получает то, что положено ему по контракту, если произойдет нарушение договорных обязательств, то он получит страховку.
  2. Принципал получает возможность заключить крупные контракты, к тому же ему не приходится замораживать личные средства для того, чтобы обеспечить условия контракта. Кроме того, эта сторона сможет участвовать в нескольких тендерах, что повышает ее шансы на победу.
  3. Гарант получает комиссию с каждой сделки, перестраховываясь залоговым имуществом принципала.
  4. Принципал, который работает через БГ, в разы увеличивает шанс подписать контракт или выиграть тендер, поскольку заказчик получит либо деньги, либо результат.

В случае если выгодоприобретатель подал недостоверные сведения по контракту.

Участники банковской гарантии

Назначение банковской гарантии состоит в обеспечении выполнения контрактных обязательств одной стороны перед другой. Сама гарантия представляет собой письменный или электронный документ, оформленный соответствующим образом и подкрепленный подписями участников соглашения.

В роли гаранта выступает банк или иное кредитное учреждение, внесенное в реестр и наделенное полномочиями на предоставление данной услуги. Другие участники банковской гарантии — заказчик и исполнитель (или кредитор и заемщик), которые в юридической терминологии обозначаются как бенефициар и принципал. У каждой из сторон есть свои права и обязанности. Взаимоотношения участников банковской гарантии регулируются по 44-ФЗ и другим статьям Федерального закона РФ.

Как и любой банковский продукт, гарантия предоставляется кредитной организацией по заявке клиента.

Определение понятия «банковская гарантия» в гражданском законодательстве

Само понятие “банковская гарантия” дается в статье 368 ГК РФ.

Согласно этой норме законодательства, банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдают по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предъявлении им требования о ее уплате.

Таким образом, в отношениях, связанных с оформлением банковской гарантии, участвуют как минимум три лица: принципал, бенефициар и гарант.

Гарантом по банковской гарантии является банк, иное кредитное учреждение или страховая организация.

В роли принципала по банковской гарантии выступает должник по основному обязательству, по просьбе которого гарант выдает банковскую гарантию. Принципалом может быть любое лицо.

Бенефициаром по банковской гарантии является кредитор предпринимателя по основному обязательству, в пользу которого гарант выдает банковскую гарантию.

В роли бенефициара может выступать любое физическое или юридическое лицо, а также государственные, налоговые и таможенные органы.

Отметим, что согласно части 2 статьи 368 ГК РФ выдача банковской гарантии является платной услугой банка-гаранта.

В связи с этим за выдачу банковской гарантии кредитная организация взимает банковское вознаграждение. На практике:

– вознаграждение может уплачиваться в виде фиксированного платежа или в процентах от суммы выдаваемой гарантии;

– вознаграждение может уплачиваться единовременного или частями в зависимости от срока действия гарантии;

– размер такого вознаграждения составляет 1 – 10% от суммы обеспечения.

Бенефициаром по банковской гарантии является кредитор предпринимателя по основному обязательству, в пользу которого гарант выдает банковскую гарантию.

Нюансы банковской гарантии

Дарья Поздеева, юрисконсульт ООО «Лидер Правовой партнер»

Чем обернется для фирмы использование банковской гарантии – надежным доказательством того, что обязательство партнера перед ней будет исполнено, или риском быть обманутым гарантом, – зависит от содержания соглашения, которое составит компания.

Избежать описанных проблем можно с помощью банковской гарантии. Ее смысл состоит в следующем. Кредитное учреждение (гарант) обязуется выплатить определенную сумму в пользу фирмы (бенефициара), которую указал должник (принципал). Покупатели товаров прибегают к банковской гарантии, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Что нужно знать о договоре

Итак, банковская гарантия может быть очень полезным инструментом расчетов. Но она станет им только в том случае, если правильно оформить все необходимые документы.

Понятно, что гарант и принципал строят свои отношения на возмездной основе. Последний выплачивает кредитному учреждению вознаграждение за выдачу банковской гарантии. Его размер и условия сделки определяет соглашение между гарантом и принципалом. Если должник нарушил договорное обязательство, которое обеспечено банковской гарантией, кредитное учреждение предъявит к нему регрессные (обратные) требования. Когда гарант выплачивает бенефициару деньги по банковской гарантии, он учитывает размер вознаграждения, которое должен получить от принципала. Существует опасность, что банк безосновательно спишет с его счета завышенную сумму. Поэтому размер регрессного требования гаранта к принципалу должен быть четко прописан в соглашении между ними (ст. 379 ГК РФ).

Читайте также:  Обменять военный билет

Бенефициар должен предъявить гаранту требование выплатить ему деньги. Также он обязан представить документы, которые подтверждают, что принципал получил предварительное требование или то, что последний не располагает достаточной суммой (п. 1 ст. 374 ГК РФ). Эти условия кредитное учреждение обычно указывает в гарантийном обязательстве. Существует опасность, что в соглашении гарант обяжет бенефициара предъявить такие документы, которые практически невозможно представить. Бенефициару нужно учесть это обстоятельство. Поэтому он должен внимательно оценить требования к документам, которые установил гарант в тексте соглашения.

Обратите внимание: иногда гарант вправе не рассчитываться с бенефициаром. Первый такой случай – если срок гарантии уже истек. И второй – если окажется, что требование бенефициара об оплате или представленные им документы не соответствует условиям гарантии. По другим основаниям кредитное учреждение отказать бенефициару не вправе.

К проверке бумаг, представленных бенефициаром, гарант должен относиться сугубо формально. Это соответствует общему смыслу норм о банковской гарантии. При этом кредитная организация не имеет права проводить анализ сделки между принципалом и бенефициаром. Поэтому следует пресекать все попытки гаранта переходить от внешнего сопоставления требования бенефициара и приложенных к нему документов к исследованию отношений партнеров. Ведь банк может делать это не только по заблуждению, но и умышленно.

Как получить деньги бенефициару

Для этого ему необходимо предъявить гаранту письменное требование (претензию или другой документ, который соответствует условиям гарантии), чтобы последний выплатил деньги. Причем он должен сделать это, невзирая на претензии, которые принципал может иметь к бенефициару. Банковская гарантия сохраняет свою силу, даже если впоследствии обязательство принципала по договору будет уменьшено или суд вовсе посчитает контракт недействительным. Поэтому бенефициару выгодно ее использовать.

Кроме того, даже если должник возместил партнеру убытки с помощью банковской гарантии, это не значит, что он освобожден от обязательств по договору. Текст контракта может быть составлен таким образом, что бенефициар получит и неустойку, и причитающееся ему по договору, то есть двойную выгоду (п. 2 ст. 396 ГК РФ). В данной ситуации положение принципала по сравнению с остальными участниками крайне неблагоприятно.

Таким образом, банковская гарантия прежде всего защищает интересы бенефициара.

Привилегии гаранта

Пункт 2 статьи 377 Гражданского кодекса дает возможность гаранту самостоятельно определить размер своей ответственности в договоре. Так, если он не выполнил обязательства перед выгодоприобретателем, он вправе выбирать из следующих вариантов:

  1. возместить бенефициару проценты или убытки;
  2. не нести какой-либо ответственности;
  3. обязаться выдать бенефициару определенную сумму;
  4. выплатить ему неустойку в размере и порядке, указанных в соглашении о гарантии.

Таким образом, бенефициару нужно очень серьезно отнестись к выбору гарантом вида своей ответственности. Иначе он может оказаться в невыгодном положении или вообще остаться ни с чем.

Бенефициару следует обратить внимание и на срок гарантии. Случается, что в соответствии с условиями гарантии он не может предъявить требование банку в течение всего времени ее действия. Такое происходит, если банк требует бумаги, которые можно получить только после того, как принципал выполнит свои обязательства перед бенефициаром. В таком случае суд объявит гарантийную сделку мнимой, то есть недействительной (п. 1 ст. 170 ГК РФ).

Также это может произойти, если какие-то условия банковской гарантии не будут соответствовать положениям Гражданского кодекса. Например, банк может неправильно указать валюту платежа – «доллар». А это официальная денежная единица нескольких стран мира. Естественно, при конвертации долларов разных государств в рубли итоговые суммы будут отличаться.

Гарант берет на себя обязательство рассчитаться за своего клиента. Самые распространенные – платежные гарантии. Их смысл состоит в том, что банк-гарант отвечает перед кредитором за расчеты должника по контракту.

Принципал поручает гаранту совершать сделки от своего имени и за свой счет. Фирма-принципал может поручить банку выпустить гарантию, открыть аккредитив, взыскать платеж и т. п. Эквивалент этого термина в русском языке – «приказодатель».

Бенефициар – получатель выгоды. Договор гарантии заключают в его пользу. В банковской практике бенефициар – это получатель платежа. Если компания выпустила через банк гарантию или аккредитив, бенефициаром будет ее партнер, в пользу которого она сделала это

Банковская гарантия сохраняет свою силу, даже если впоследствии обязательство принципала по договору будет уменьшено или суд вовсе посчитает контракт недействительным.

Может ли требование о платеже по банковской гарантии быть признано недействительным по иску принципала? // Примеры из практики и способы защиты от злоупотребления бенефициара

Банковская гарантия как способ давления при разрешении спорных ситуаций

Как известно, независимая (банковская) гарантия – специфический способ обеспечения исполнения обязательства, который представляет из себя ускоренное средство получения бенефициаром выплаты в случае нарушения принципалом взятого на себя обязательства (ст. 368 ГК РФ). Наиболее часто к данному способу обеспечения обязательства стороны обращаются в государственных закупках, когда одним из условий заключения договора является предоставление банком гарантии надлежащего исполнения обязательств поставщиком/подрядчиком по договору на определенную сумму.

В силу регламентируемого принципа независимости гарантии от обеспечиваемого обязательства банк не наделяется правом на исследование и оценку обстоятельств исполнения обязательств по обеспечиваемому договору, не вправе учитывать возражения принципала и может отказать в выплате только в случае несоответствия предъявленных документов формальным условиям гарантии (например, в части наименования либо реквизитов предъявленных документов). Поэтому на практике институт независимой (банковской) гарантии нередко превращается в инструмент давления заказчика на исполнителя договора при разрешении спорных ситуаций, поскольку после направления требования в банк принципал оказывается в ситуации, когда он не может повлиять на решение банка и становится обязанным компенсировать банку выплаченную сумму в короткие сроки.

Стоит отметить, что несмотря на ограниченный перечень оснований для отказа в выплате, банк все же имеет возможность оставить требование без удовлетворения и в последующем судебном споре по иску бенефициара выдвинуть доводы о злоупотреблении права. В то же время, принципал формально имеет скудный инструментарий для защиты собственных интересов, как правило, ограниченный иском о взыскании убытков либо неосновательного обогащения, который подается на фоне уже начавшегося взыскания со стороны банка.

Очевидно, что такое положение вещей не всегда является справедливым, в связи с чем чувствуется необходимость поиска эффективного и своевременного способа защиты интересов принципала, являющегося самой слабой стороной данных правоотношений.

Анализ судебной практики показывает, что в подобной ситуации принципалы, как правило, пытаются активно воспрепятствовать выплате по банковской гарантии, обращаясь с соответствующим иском в суд. Разнородность и противоречивость заявляемых требований свидетельствует о том, что данная категория споров имеет правовую неопределенность и вызывает у истцов сложности в формировании предмета иска. В частности, принципалы обращаются в суд с исками о признании факта злоупотребления со стороны бенефициара; о признании действий бенефициара незаконными; о признании обязательств по выплате отсутствующими; о понуждении банка отказать в выплате по гарантии; о признании требования бенефициара недействительным и прочими. Но в подавляющем большинстве случаев суды отказывают в иске с мотивировкой о неправильно избранном способе защиты, что приводит к потере драгоценного времени на защиту.

Причина неоднородности судебной практики по данной проблематике

Думается, что причина указанной неоднородности судебной практики кроется в недостаточной определенности правовой природы требования бенефициара о платеже по банковской гарантии.

Если в отношении непосредственно банковской гарантии суды сформировали единую позицию о том, что это односторонняя сделка, где в качестве стороны выступает банк, то в случае с требованием бенефициара такой определенности нет. Хотя стоит признать, что правоотношения, возникающие в связи с выдачей банковской гарантии, характеризуются сложным субъектным составом, а также сложной структурой обязательственных связей участников таких правоотношений. В частности, в отношениях, возникающих в связи с выдачей гарантии, по общему правилу участвуют и гарант, и бенефициар, и принципал, поскольку каждый из них имеет права и несет обязанности, корреспондирующие правам и обязанностям двух других упомянутых субъектов.

Думается, что требование бенефициара также имеет элементы сделки, поскольку, направляя требование банку бенефициар порождает комплекс обязательств банка по выплате ему денежных средств, а принципала – по возмещению выплаты банку (ст. 153 ГК РФ). То есть, требование бенефициара запускает механизм, порождающий возникновение прав и обязанностей, а значит, как и любая сделка, такое требование может признаваться недействительным. Однако анализ судебной практики показывает, что в делах по искам о признании требования бенефициара недействительным суды, в принципе, устраняются от рассуждений о правовой природе требования бенефициара и возможности признания такого требования недействительным по общим основаниям недействительности сделок.

В силу того, что независимая (банковская) гарантия получила широкое распространение среди инструментов обеспечения обязательств, споры между принципалом и бенефициаром по вопросу выплаты денежных средств по гарантии возникают достаточно часто, что позволяет провести исследование сложившейся ситуации. Принятые судами по подобным спорам решения позволяют выделить два сложившихся подхода в судебной практике:

  1. Требование бенефициара может быть признано недействительным по общим основаниям о недействительности сделок [1]

Подавляющая часть судебных актов имеют отказной характер, однако мотивировочная часть решений свидетельствует о том, что обстоятельства предъявления бенефициаром требования проходят через тест наличия оснований для недействительности. Суды не указывают на ненадлежащий способ защиты права, но отказывают в удовлетворении иска в связи с его недоказанностью.

  1. Иск о признании требования бенефициара недействительным не является надлежащим способом защиты, поскольку требование не является гражданско-правовой сделкой [2]

Стоит отметить, что подобная практика встречается не часто и также не содержит каких бы то ни было рассуждений о том, по каким причинам требование бенефициара не может являться сделкой.

Так или иначе, отсутствие аргументированных рассуждений суда по данной проблематике приводит к тому, что каждый инициируемый спор принципалом начинается с начала и каждый раз сопровождается сопутствующим спором о наличии либо отсутствии права на подобный иск.

Существует ли положительная практика?

Проведенный анализ судебной практики показывает, что исковые требования, направленные на запрет либо понуждение банка отказать в выплате по банковской гарантии, – нежизнеспособны Впрочем, это является логичным, поскольку в данном случае такое требование вступает в противоречие с основами правового регулирования данного способа защиты права (право требовать исполнения обязательства в натуре принадлежит кредитору). Также не имеет особых перспектив самостоятельное требование о признании злоупотребления в действиях бенефициара, поскольку констатация о злоупотреблении не приводит к защите права, что противоречит основным задачам судопроизводства (ст. 2 АПК РФ).

Тем не менее, положительные кейсы по данной проблематике существуют, однако, являются редкими, оттого представляют особенную ценность для анализа.

За исключением единичного случая, когда обществу удалось добиться удовлетворения иска о признании действий бенефициара незаконными (в качестве бенефициара был госорган)[3], вся остальная положительная практика так или иначе связана с иском о признании требования о платеже по банковской гарантии недействительным [4].

При подготовке иска по одному из указанных дел нами было обнаружено, что, заявляя иск о признании требования бенефициара недействительным, принципалы неизменно сталкивались с затруднительностью доказывания иска, поскольку суд ограничивался только анализом обстоятельств предъявления такого требования, но уклонялся от анализа взаимоотношений сторон по обеспечиваемому гарантией обязательству. Отказ судов от исследования обстоятельств исполнения обеспечиваемого обязательства предсказуемо предрешает исход спора.

Учитывая данную особенность, нами был выработан подход, который, как мне кажется, имеет самые устойчивые шансы на получение судебной защиты, что и было впоследствии подтверждено принятыми судебными актами по делу.

Читайте также:  Производство в суде кассационной инстанции

Эффективная концепция судебной защиты интересов принципала от предъявленного банку требования о платеже по банковской гарантии

Стоит оговориться, что в июне 2019 Верховным судом РФ утвержден Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, в пункте 11 которого высшая судебная инстанция разъяснила возможность отходить от принципа независимости гарантии и отказывать в иске бенефициара о взыскании денежных средств с банка в случае установления обстоятельств явного злоупотребления правом.

Данная правовая позиция была применена и дополнена в указанном деле Арбитражным судом города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, который рассмотрев требования истца установил, что просрочка при выполнении строительных работ была допущена по вине заказчика, который не выполнял встречных обязательств (требование о платеже по гарантиям обосновывалось нарушением сроков работ). При таких условиях суд признал возможность защиты интересов подрядчика от негативных последствий, которые последовали бы в результате выплаты по гарантии, посредством признания требования о платеже недействительным.

Судя по тому, что в судебных актах по данному делу неоднократно указывается на совокупность взаимосвязанных требований, влекущих защиту прав и интересов, можно заключить, что принятию подобного решения способствовало заявление истцом одновременно комплекса требований:

(1) о признании обязательств по договору подряда исполненными надлежащим образом (без просрочки исполнения обязательства).

(2) о признании требования бенефициара о платеже по банковской гарантии недействительным.

Таким способом суд вынужден исследовать обстоятельства взаимоотношения сторон по договору подряда несмотря на независимый характер гарантии от обеспечиваемого обязательства. По этой причине, можно предположить, что примененная в деле концепция защиты (иск о признании обязательств исполненными + признание требования недействительным в связи со злоупотреблением правом) обеспечивает полноценное и всестороннее рассмотрение обстоятельств спора и может быть использована и по другим делам с похожими обстоятельствами.

Данная концепция иска делает более реальным шанс на получение обеспечительных мер

Для полноценной защиты собственных интересов принципалу важно добиться запрета выплаты по банковской гарантии до разрешения спора по существу. В противном случае иск будет рассматриваться параллельно спору с банком о возмещении произведенной выплаты.

Данная ускоренная защита может быть получена посредством заявления об обеспечении иска. Однако стоит учитывать, что по обеспечительным мерам практика складывается аналогичным образом. Наиболее часто, суды отказывают в обеспечительных мерах в виде запрета выплаты по банковским гарантиям, ссылаясь на особый статус института банковской гарантии в качестве безусловного получения денежных средств без каких-либо споров.

В рассматриваемом деле истец добился обеспечительных мер, указав на сохранение status quo до момента рассмотрения иска и наличие злоупотреблений в действиях бенефициара, получившего надлежащее исполнение по договору. Как следует из судебных актов двух инстанций, суды обращали внимание именно на предъявленную концепцию исковых требований, которая в совокупности может привести к защите нарушенного права.

Правоустановительный иск о признании обязательств исполненными вкупе с иском о признании требования недействительным позволяет истцу предоставить доказательства получения бенефициаром надлежащего исполнения и отсутствия основания для истребования денежных средств по гарантии, а значит со ссылкой на п. 11 Обзора судебной практики Верховного суда РФ и с учетом пониженного стандарта доказывания возможно отойти от особенностей института независимой гарантии и добиваться запрета на выплату до разрешения спора по существу.

Рекомендации при обеспечении обязательств банковской гарантией

Как говорил известный китайский мыслитель, воины-победители сперва побеждают и только потом вступают в битву; те же, что терпят поражение, сперва вступают в битву и только затем пытаются победить. Так и здесь, универсального способа защиты от злоупотребления бенефициара не имеется и каждый раз стоит исходить из конкретного набора обстоятельств, но крайне важным является еще на этапе выдачи банковской гарантии заложить основу для последующей победы. По итогам глубокой проработки казуса, представляется возможным предложить следующие общие рекомендации, которые повысят шансы на успешную защиту интересов принципала в споре с заказчиком и банком:

  • Предусмотреть в соглашении с банком обязательное условие об уведомлении о поступлении требования бенефициара

Если не настаивать, то банки не стремятся возлагать на себя обязанность уведомлять принципала о получении требования платежа по гарантиям. Однако стоит убедить банк включить такое условие, поскольку оно находится в интересах, в том числе и самого банка, который может потерять деньги. Подрядчику же это позволит принять экстренные меры на упреждение взыскания денег, необходимых больше в обороте.

  • Информировать банк о ходе исполнения обязательств по обеспечиваемому договору

По общему правилу, банк не вправе исследовать обстоятельства исполнения договора и давать этому свою правовую оценку. Однако в отдельных случаях проинформированность банка, например, об объемах принятых работ может позволить отклонить требование бенефициара, основанное на сведениях о невыполнении работ подрядчиком.

  • При формировании исковых требований оценивать перспективу защиты ими прав и законных интересов подрядчика

Важно, чтобы заявленные требования в действительности приводили к защите нарушенного права. В противном случае в иске будет отказано в связи с неправильно избранным способом защиты. Например, в требовании о понуждении банка отказать в выплате должно быть отказано, поскольку суд не может подменить функции банка по рассмотрению требования. Однако с тактической точки зрения, стоит заявлять требование, которое понудит суд исследовать взаимоотношения сторон при исполнении договора. Это приведет к более полноценному разрешению спора о правомерности выплаты по банковской гарантии.

  • В заявлении о принятии обеспечительных мер обосновывать злоупотребление бенефициара на получение выплаты

Судебная практика исходит из того, что безусловное право на выплату по банковской гарантии не может ограничиваться на период судебного разбирательства. Однако судам разъяснено о возможности отойти от принципа независимости при наличии злоупотребления правом. Учитывая ускоренный порядок рассмотрения заявления об обеспечения иска и принятия решения при применении пониженного стандарта доказывания, приведение доводов в пользу того, что бенефициар получил надлежащее исполнение, повысит шансы на удовлетворение заявления. Приведение в качестве примера немногочисленной судебной практики также будет не лишним (такая практика нами была найдена, например, в определении ВС РФ от 29.12.2017 № 305-ЭС17-20661).

  • В споре руководствуйтесь общими принципами права и положительной судебной практикой

Отсутствие явно выраженного способа защиты и устойчивой судебной практики еще не означает, что истец не может принимать меры по предотвращению негативных последствий путем подачи иска. Пункт 11 Обзора судебной практики ВС РФ о независимой гарантии в совокупности с пунктом 78 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 и универсальными принципами добросовестности позволят обосновать необходимость признания требование бенефициара о платеже по гарантии недействительным.

  • Используйте в качестве доказательства своей позиции институт экспертизы

Подрядные споры, как правило, связаны с необходимостью рассмотрения технически сложных вопросов взаимодействия сторон. Поэтому получение экспертного заключения по результатам проведения строительно-технической экспертизы (как в судебном порядке, так и в порядке нотариального обеспечения доказательств) будет способствовать формированию аргументированной позиции. При этом сведения об инициировании нотариальной экспертизы может также повысить шансы на обеспечение иска.

В завершении стоит отметить, что появление понятного механизма защиты принципала от злоупотребления бенефициара приведет к созданию правовой определенности сторон при исполнении обязательств, а заказчиков упредит от недобросовестного использования инструмента банковской гарантии. Поэтому призываю коллег использовать предложенную нами концепцию иска и делиться похожим опытом.

[1] например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 31.10.2018 № Ф05-1593/2016 по делу № А40-171885/2014; Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 01.02.2019 № Ф07-11/2019 по делу N А52-5427/2017; Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 18.05.2018 № Ф09-1900/18 по делу № А60-32779/2017; Постановление Арбитражного суда Московского округа от 31.10.2018 № Ф05-1593/2016 по делу № А40-171885/2014; Определение Арбитражного суда Кабардино-Балкарской Республики от 22.03.2016 по делу № А20-960/2016.

[2] например, Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 22.08.2019 № Ф03-2679/2019 по делу № А73-16053/2018.

[3] Определение Верховного суда РФ от 29.12.2017 № 305-ЭС17-20661 по делу № А40-141497/2014.

[4] Решения Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 25.12.2018 по делу № А56-121265/2018, Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 13.03.2010 по делу № А56-114113/2019.

Эффективная концепция судебной защиты интересов принципала от предъявленного банку требования о платеже по банковской гарантии.

Кто такой «бенефициар» в банковской гарантии?

Если говорить о банковской сфере, то бенефициаром считается физическое либо юридическое лицо, которые выступает кредитором в банковском обязательстве.

Как правило, такой человек является собственником предприятия и распорядителем банковских счетов. Он получает доход от проведения определенных финансовых операций и может выполнять функции держателя страховых полисов, аккредитивов и векселей.

Иногда бывает так, что юридически право собственности на имущество бенефициара закреплено за другим лицом, то есть он напрямую или посредством участия в других компаниях пользуется правами собственника. В таком случае реальный владелец компании носит название конечный бенефициар.

Банковская гарантия является наиболее частым случаем участия бенефициара в правовых отношениях между субъектами хозяйствования. Под этим документом понимается официальная бумага, которая может выступать способом кредитования или средством платежа.

Простыми словами, если бенефициар предоставляет кредит другому лицу (принципалу), то банковская гарантия позволяет ему снизить риск невозврата выданных средств.

При ее составлении банк или страховая организация обязуются выплатить бенефициару его деньги в том случае, если со стороны принципала будет наблюдаться ненадлежащее выполнение своих обязательств.

При этом он должен предъявить требования до окончания гарантийного срока и предоставить факты, которые доказывают, что принципал не выполнил свои обязательства.

Бенефициар и принципал – взаимоотношения с банком при банковской гарантии + советы, как получить гарантию банка

Бенефициар и принципал в банковской гарантии, это главные действующие стороны при совершении сделок. Все стороны обычно рассчитывают на добропорядочность и надежность партнера по сделке, на соблюдение условий договора. Для дополнительной защиты интересов могут использоваться различные способы обеспечения. К обеспечению обязательств относится и банковская гарантия. Она особенно востребована при нестабильности и тяжелом положении в экономике.

В этом виде обеспечения за ненадлежащее исполнение сделки отвечают не только стороны, заключившие между собой договор, но и банковское учреждение.

Банки всегда активно участвуют во всех процессах, происходящих в стране. При заключении договора между заказчиком и подрядчиками на любые виды работ всегда имеются определенные риски.

Исполнители могут не исполнять свои обязательства, предусмотренные договором, контрактом в полном объеме. В результате заказчик может нести значительные убытки. Для снижения финансовых рисков и убытков, вызванных недобросовестными исполнителями, заказчики часто требуют от исполнителей банковских гарантий исполнения договора.

Как никогда, востребована гарантия банка при заключении контрактов коммерческих организаций с участием государства, со структурами муниципалитетов, контрактов по госзаказам. Она популярна при заключении коммерческих контрактов на крупные суммы, соглашений и контрактов с иностранными партнерами.

В нашей экономике активную роль играет государство, и многие самые крупные компании образованы с его участием. Имеется много муниципальных организаций, которые закупают самые различные товары. Все они нуждаются в помощи банков не только в предоставлении денежных средств, но и в банковской гарантии. Особенно она требуется при взаимодействии коммерческих организаций через тендеры.

В России нормы 44-ФЗ подробно прописывают основные положения и правила взаимоотношений между партнерами при выполнении госзаказов, проведении госзакупок.

Для участия в государственных или муниципальных тендерах банковская гарантия должна предоставляться обязательно. Участник закупки может обратиться в банк либо использовать предложения на электронных площадках.

  1. Банковская гарантия
  2. Юридические признаки гарантии банка
  3. Преимущества сделок с предоставлением гарантий кредитных учреждений
  4. Форма документа банковской гарантии
  5. Принципал и бенефициар
  6. Виды банковских гарантий
  7. Права и обязанности каждой стороны
  8. Получение гарантийных обязательств
  9. Заключение

Имеется много муниципальных организаций, которые закупают самые различные товары.

Добавить комментарий