Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году

Кто может оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Согласно закону, кредитные каникулы предоставляются при условии снижения на 30% официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году.

Основанием для предоставления кредитных каникул в Сбербанке из-за коронавируса являются несколько факторов:

  • пребывание на лечении от коронавируса либо реабилитации,
  • нахождение в карантине после прибытия из-за границы либо в отпуске без сохранения заработной платы,
  • потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией COVID-19.

Сбербанк рекомендует обращаться за кредитными каникулами только в том случае, когда клиенты уверены в снижении своих официальных доходов.

При этом банк готов предложить собственную гибкую программу реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации заемщика. На нее можно претендовать в том случае, если:

  • вы потеряли работу или вам снизили зарплату;
  • вас призвали в армию;
  • вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
  • вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания.

Однако надо напомнить, что реструктуризация кредита, не связанная с коронавирусом, грозит ухудшением кредитной истории.

Смотрите также условия рефинансирования кредитов в Сбербанке – подробнее →

вас призвали в армию;.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы в Сбербанке представляют собой получение послаблений по исполнению финансового обязательства перед банком в виде временного приостановления выплат.

Особенности категории:

  1. Заемщик-претендент должен отвечать определенным требованиям;
  2. Заявление на предоставление каникул рассматривается в индивидуальном порядке;
  3. Услуга не является для банка императивной и решение о применении в отношении заемщика кредитных каникул принимается учреждением по желанию.

Изменение процентной ставки.

Обязательные условия по предоставлению отсрочки погашения кредита по 106-ФЗ

Ваш официальный облагаемый налогом доход за прошлый месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2019 году, и вы можете подтвердить это официальными документами.

На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами.

Кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

Начальная сумма вашего кредита не превышает:

по автокредитам — 600 тыс. рублей;

по потребкредитам — 250 тыс. рублей;

по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Покупки в кредит.

Кто и когда может рассчитывать на реструктуризацию

При возникновении жизненных ситуаций, влияющих на реальное материальное положение заемщика, он вправе обратиться к своему кредитору (в банковскую организацию, с которой заключено соглашение о займе) с заявлением об изменении структуры договора, варианта погашения имеющейся у него задолженности, возможности проведения ипотечных каникул.

Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2018 году (по данным на конец 2017 г.) предполагала динамику изначальных условий кредитного соглашения для уменьшения размера ежемесячного денежного взноса в счет погашения общего долга и/или процентов.

Изменение структуры займа позволяет:

  • согласовать с займодавцем (кредитором) более подходящий для заемщика график погашения с учетом произошедших в его жизни изменений;
  • не испортить заработанную благоприятную кредитную историю (при обращении до появления больших просрочек).

Разновидности возможных реструктуризационных процедур

  • Увеличение срока предоставления кредита, продление общего периода пользования заемными средствами (уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок кредитования. Такой порядок возможен, если кредит взят не на максимальный срок);
  • Частичная отсрочка платежа (при таком раскладе должник установленный срок выплачивает только проценты по кредиту, сумма основного долга при этом остается неизменной);
  • Отсрочка платежа на полную сумму (такой способ применяется редко и для его введения у должника должна сложиться достаточно трудная жизненная ситуация.

Основания для применения кредитных каникул не зафиксированы законодательством. Перечислим некоторые из них:

  • утрата рабочего места (увольнение, сокращение, ликвидация предприятия), такое обстоятельство должно произойти не по воле должника. Так, например увольнение по собственному желанию не будет являться причиной для введения кредитных каникул;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу, либо уничтожению имущества клиента;
  • пребывание в официально оформленном отпуске по уходу за малолетним ребенком соответствующего возраста;
  • полная или частичная утрата общей/профессиональной трудоспособности ввиду болезни должника или члена его семьи/ присвоение инвалидности.

Какая подается документация.

Могут ли отказать в предоставлении “кредитных каникул”

Банк осуществляет рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке. Даже при наличии веских оснований в реструктуризации задолженности может быть отказано без объяснения причин.

Чтобы точно исполнить обязательства перед банком, рекомендуется все же не надеяться на “каникулы”, а приобрести страховку:

  1. жизни и здоровья – тогда страховщик покроет долг перед банком, если заемщик станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
  2. от потери работы – страховая компания погасит задолженность при увольнении заемщика по причинам, от него не зависящим.

Участие в программе могут принять не все граждане, а лишь относящиеся к льготным категориям, а именно.

Условия для получения

Принятый Госдумой в 2020 году закон коснется не всех, у кого есть задолженности по ипотекам и кредитам. Глава Комитета по финансовому рынку при Государственной Думе А. Аксаков пояснил, что кредитные каникулы будут предоставлены физическим лицам и предпринимателям, у которых на треть и более снизился ежемесячный доход из-за коронавируса.

Читайте также:  Как пробить машину на аресты и штрафы

Правительство работает над составлением перечня отраслей, которым нанесен значительный ущерб из-за пандемии. Однозначно право на отсрочку получат представители в основном, малого и среднего бизнеса. На момент обращения Президента уже было дано поручение Центробанку, который сформировал рекомендательное письмо о необходимости предоставления пролонгации кредита заемщику без репрессивных мер и штрафных санкций.

С момента принятия поправок к действующему законодательству (так называемого Закона о кредитных каникулах) заемщики, оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут обращаться в банки и другие кредитные организации на вполне законных основаниях.

Из размещенной на официальном сайте информации можно составить четкое представление, как оформить законную передышку по платежам.

Каникулы особого режима. Как Сбербанк под видом кредитных каникул увеличивает ваш кредит

Фото © ТАСС / Валерий Шарифулин

Закон о возможности предоставления кредитных каникул всем россиянам, пострадавшим от пандемии, вступил в силу ещё в апреле. Однако российские банки привыкли в любом случае получать прибыль и, пользуясь доверием клиентов, под видом кредитных каникул зачастую предлагают собственные и совершенно невыгодные клиентам программы реструктуризации. Так, например, случилось с жительницей Уфы Галиной: она обратилась в Сбербанк за кредитными каникулами, подписала все документы и в результате стала платить по кредиту больше, чем раньше. В том, как не дать себя обмануть, разобрался Лайф.

Закон для граждан, а доход для банков

Жительница Уфы Галина очень аккуратно обслуживала свой ипотечный кредит, который несколько лет назад ей выдал Сбербанк. Но с апреля у неё ухудшилась ситуация с доходами — и она подала заявку на кредитные каникулы.

— Я знаю, что допускать просрочек по ипотеке нельзя: могут просто отобрать квартиру, — рассказала Галина Лайфу. — В принципе, ничего катастрофического не произошло, с учётом дохода родственников я могла кредит обслуживать и дальше, но по телевизору так убедительно рассказывали про возможность хотя бы на полгода взять передышку — я и решила, чем же чёрт не шутит, и отправила заявку. Ведь у меня действительно доход упал более чем на 30%.

Одобрение от банка пришло очень быстро и даже никаких дополнительных документов у неё не запросили, поэтому Галина на радостях поспешила в банк, где и подписала дополнительное соглашение к своему кредитному договору. А через два дня, ещё раз внимательно перечитав мелкий шрифт соглашения, она поняла, что теперь по своему кредиту ей придётся платить больше, ведь банк, предоставив ей “каникулы” на шесть месяцев, не только увеличил срок кредита на год, но и поднял ставку с 9,5 до 9,775% годовых.

В итоге переплата по кредиту выросла на 110 000 рублей.

Центробанк в курсе

Галина снова обратилась в Сбербанк и попыталась отказаться от такой “льготы”, но в отделении ей отказали, сославшись на то, что документы уже подписаны и прошли через учётную систему банка, при этом Галине указали, что, мол, она сама всё подписала и теперь её ждут в банке только через полгода, когда надо будет снова платить за кредит.

Как выяснилось, случай Галины не единичный, то же самое происходит в Сбербанке и в других городах: вместо “каникул”, предусмотренных законом № 106-ФЗ, заёмщикам предлагают оформить реструктуризацию на условиях, выгодных прежде всего для банка.

Собственно, об этой банковской схеме в курсе и регулятор — Центробанк. Чиновники даже выпустили информационное письмо, в котором пожурили кредитные учреждения за их приёмы по навязыванию собственных условий вместо тех, на которые граждане могут рассчитывать по закону. Но… письмо письмом, однако ни один банк в итоге от подобного обмана не пострадал. И недобросовестные банкиры продолжают эту практику.

Как избежать подвоха

Прежде всего следует понимать, что даже если банк рассматривает заявление только в рамках закона № 106-ФЗ (тот самый о “кредитных каникулах”), то он не просто позволяет некоторое время не платить, а увеличивает срок кредита — без этого одобрения “каникул” не будет. При этом для разных видов кредитов условия отличаются. Например, при ипотеке после завершения “каникул” заёмщик должен сначала погашать кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем внести пропущенные платежи. И срок кредита, таким образом, продлевается на величину льготного периода, но изначально установленная общая сумма платежей для заёмщика с ипотекой меняться не должна (что для банка невыгодно). А при потребительском кредите после “каникул” тоже сначала выплачивается долг по первоначальному графику, а потом погашают пропущенные платежи, но ещё потребуется оплатить и дополнительные проценты, набежавшие за время “каникул”. Однако даже эти проценты по “каникулам” будут выгоднее реструктуризации, ведь они начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита.

Читайте также:  Как начать бизнес на перепродаже товаров из Китая

Поэтому прежде, чем решиться на обращение в банк за “каникулами”, необходимо точно просчитать, какой результат подходит именно вам. Если сохранившийся доход совершенно не позволяет обслуживать свой кредит, то стоит добиваться получения отсрочки именно на условиях, определённых законом № 106-ФЗ. При этом необходимо, чтобы официальный налогооблагаемый доход за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году снизился более чем на 30%. Но даже если заявку на каникулы одобрили, следует очень внимательно изучать текст дополнительного соглашения к кредитному договору, в нём должно быть указание, что отсрочка предоставляется по правилам и на основании закона № 106-ФЗ.

Во всех иных случаях до подписания с банком документов об отсрочке следует запросить информационный расчёт с указанием, как изменятся все значимые параметры кредита (срок, сумма ежемесячного платежа, переплата по сравнению с текущим договором), и только после этого принимать решение, подходят ли вам такие “каникулы”.

Как избежать подвоха.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Обновлено: 06.04.2020 года

Сбербанк предоставляет несколько видов кредитных каникул, при которых заемщик получает право на отсрочку полной или частичной суммы ежемесячных выплат. Какой из вариантов одобряют клиенту, зависит от разных факторов. А в апреле 2020 года появился еще один вид кредитных каникул, который связан с введением карантина по пандемии коронавируса в РФ.

Как оформить кредитные каникулы, какой из вариантов подойдет, куда обращаться и какие документы собрать, расскажет Бробанк.

Особенность кредитных каникул.

Кто может получить отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту?

Кредитные каникулы Сбербанка будут рассматриваться индивидуально. Ваш текущий платеж по кредиту будет отложен на срок до 6 месяцев или уменьшен, если вы испытываете временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса. Оформить кредитные каникулы могут заемщики Сбербанка, если они попадают под эти пункты:

  1. Если ваш официальный доход снизился на 30% и более за месяц до даты обращения (в сравнение берется среднемесячный доход за 2019 год)
  2. Для клиентов, пострадавших от коронавируса: заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса
  3. Размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
    по ипотечным кредитам — 1 500 000 рублей;
    по автокредитам — 600 000 рублей;
    по потребительским кредитам для ИП — 300 000 рублей;
    по потребительским кредитам для физических лиц — 250 000 рублей;
    по кредитным картам для физических лиц — 100 000 рублей.
  4. На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами
  5. Снижение дохода соответствует методике расчета среднемесячного дохода, определяемой Правительством РФ — будет опубликована в ближайшее время.

Подать заявку на кредитные каникулы можно на официальном сайте Сбербанка.

Что предусматривает закон о кредитных каникулах

Согласно документу, физлица и предприниматели, взявшие ипотеку или потребкредит до вступления в силу этого закона, смогут обратиться за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев. Это нужно сделать до 30 сентября 2020 года.

Льготу получат те заемщики, которые пострадали от эпидемии коронавируса: заболели, попали на карантин, чьи доходы за предшествующий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года на 30 и более процентов.

Согласно новому закону, в течение льготного периода не допускается:

  • начисление неустойки (штрафа, пени);
  • предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;
  • обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
  • обращение с требованием к поручителю.

начисление неустойки штрафа, пени ;.

Изменение условий кредитования в других банках

Банк «Открытие» тоже предлагает подобную программу. Будут приниматься заявки от представителей ресторанного бизнеса, фитнес-клубов, кинотеатров, детских центров, занимающихся развитием детей, различных спортивных секций, а также развлекательных центров, заведений в сфере дополнительного образования и туристического бизнеса.

Подобная программа будет осуществляться только в сфере малого и среднего предпринимательства. Этим компаниям нужно обратиться в службу поддержки или к персональному менеджеру банка.

Кроме того, по ипотечным кредитам тоже готовятся соответствующие поправки в закон. Кредит с нулевой процентной ставкой, помимо Сбербанка, предоставляют и другие финансово-кредитные организации России, в которых у клиентов открыты зарплатные счета.

В связи с Указом Президента, Сбербанк России разработал программу по отсрочке и пролонгации денежных кредитов, которая начнет свою работу в середине апреля.

Кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса

Еще до того, как вступил в силу новый закон о кредитных каникулах, свою программу помощи предложил Сбербанк. По его условиям, пострадавшие от COVID-19 могут получить отсрочку по ипотеке и потребкредитам. Ее максимальный срок — до 6 месяцев. Во время «каникул» банк не будет взимать неустойки, но по их окончании увеличит срок кредита: так клиент постепенно вернут деньги, которые он временно не уплачивал из-за эпидемии.

Читайте также:  Пособия и выплаты в связи с призывом в армию

К числу пострадавших от коронавируса Сбербанк относит клиентов:

  • находящихся на лечении;
  • попавших в карантин — заемщики, которые прибыли из опасных стран или контактировали с заболевшими;
  • потерявших работу в связи с пандемией — в результате сокращения или увольнения;
  • потерявших часть дохода — заемщики, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или добровольный карантин
  • находящихся на реабилитации.

Право на кредитные каникулы нужно подтвердить: представить в Сбербанк справку или больничный лист с диагнозом COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и др. бумаги — в зависимости от ситуации, в которую попал клиент.

Остальным пострадавшим от COVID-19 потерявшим работу или часть доходов банк предлагает участвовать в обычной программе реструктуризации.

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  1. Продление срока кредитования. Это повлечёт за собой уменьшение ежемесячного платежа и разгрузку семейного бюджета. Такой вариант доступен только в том случае, если первоначально долговые обязательства не были оформлены на максимально допустимый срок в рамках данной программы. Таким образом, если потребительский кредит имеет максимальный временной порог в 5 лет и изначально был оформлен на этот период, то такая разновидность отсрочки не подходит. А если срок кредитования при оформлении договора был установлен на три года, то клиент может продлить кредит ещё на два года.
  2. Частичные каникулы предусматривают выплату только процентов по кредиту, при этом сумма основного долга остаётся неизменной. Такой вариант более доступный и распространённый. Подобный подход практикуется довольно часто и становится доступен клиенту спустя три месяца после оформления долговых обязательств. Рассрочка предусматривает каникулы сроком до 12 месяцев, вариант доступен заёмщику дважды в течение одного кредитного договора. Но при условии, что повторное обращение произойдёт через 6 месяцев после окончания предыдущих каникул.
  3. Полная отсрочка – самый редко доступный вид кредитных каникул. Для того чтобы оформить их необходим действительно серьёзный исключительный случай. Заёмщику предоставляется три месяца на решение личных проблем, на это период он полностью освобождается от необходимости выплачивать имеющийся долг.

Условия кажутся заманчивыми, как и возможность разгрузить бюджет и снизить хоть на время платёж. Но важно понимать, что при этом стоимость самого кредита возрастает, как и переплата по нему, поэтому к подобному решению стоит прибегать только в самых крайних случаях.

Для оформления кредитных каникул требуются следующие документы:

  • заявление на реструктуризацию;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка из больницы, подтверждающая наличие тяжёлого заболевания и необходимость покупки дорогостоящих лекарственных средств;
  • свидетельство о рождении ребёнка, в связи с которым наступил период декрета и семейные доходы сократились;
  • документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
  • справка о доходах и другие документы, способные подтвердить усложнившееся материальное положение семьи и заёмщика.

В случае принятия банком положительного решения по обращению, клиент получит на руки обновлённый график платежей, в соответствии с которым необходимо будет вносить плату.

Кредитные каникулы в Сбербанке отзывы.

Сколько придётся переплатить

В течение всего периода кредитных каникул вам будет начисляться проценты в размере двух третьих от средневзвешенной ставки ЦБ РФ со дня подачи заявления. То есть кредитные каникулы фактически не являются льготной отсрочкой, потому что %-ы никто не отменит.
Единственный плюс в этой ситуации – все начисленные проценты необходимо будет внести после погашения основного долга. А если берёшь кредитные каникулы на задолженность по кредитке, то на период отсрочки карту заблокируют.

Больше всех повезло ипотечникам, процент в размере 2/3 ставки им не будет начисляться. Через 6 месяцев они возобновят гашение по старому графику без всяких переплат.

Сбербанк, в свою очередь, предлагает увеличить срок действия кредита, но в этом случае уменьшается размер ежемесячного взноса. В итоге общая сумма увеличивается, что приводит к удорожанию займа.

Сколько придётся переплатить.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке: условия по отсрочке в 2020 году

Сложная экономическая ситуация в России в 2020 году вынуждает граждан прибегать к займам, наращивая обязательства перед банками. Случается, что обстоятельства мешают клиентам вовремя гасить долги по ссудам, например, при рождении ребенка. В этом случае заемщик вправе оформить кредитные каникулы в Сбербанке, чтобы на время освободиться от выплат и поправить финансовое состояние. Разберемся, как и на каких условиях можно отсрочить платежи.

Предоставляемая финансовым учреждением отсрочка платежа это неполное освобождение должника от выплат задолженности.

Добавить комментарий