Обязательное страхование жилья

Подписан федеральный закон, направленный на стимулирование добровольного страхования жилья

Установлено, что в целях организации возмещения ущерба, причиненного жилым домам, квартирам, иным видам жилых помещений, органы государственной власти субъектов РФ вправе разрабатывать, утверждать и реализовывать программы организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования.

Программа организации возмещения ущерба предусматривает в числе прочего:

страхование расположенных на территории субъекта РФ жилых помещений граждан, права собственности на которые оформлены в установленном законодательством РФ порядке, в пользу страхователей – собственников жилых помещений наряду с оказанием помощи за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ при причинении ущерба застрахованным жилым помещениям;

перечень иных лиц (кроме собственников жилых помещений), которые могут принять участие в программе в качестве страхователей (наниматели жилых помещений, иные граждане, имеющие основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении жилого помещения), их права и обязанности, порядок возмещения ущерба, причиненного застрахованным такими лицами жилым помещениям, в том числе порядок предоставления жилых помещений взамен утраченных;

перечень подлежащих страхованию рисков, при наступлении которых предоставляется помощь в возмещении ущерба за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ:

срок действия договора страхования жилого помещения, который не может составлять менее одного года;

размеры страховых сумм по риску, группе рисков;

порядок и сроки возмещения ущерба в случае утраты (гибели) или повреждения жилого помещения;

основания и порядок предоставления компенсации по уплате части страховой премии и иных форм поддержки отдельным категориям граждан, участвующих в программе, с учетом предусмотренных в бюджете субъекта РФ бюджетных ассигнований на соответствующий финансовый год и плановый период в случае, если такая поддержка программой определена.

Банк России вправе устанавливать методику расчета страховых тарифов по договору страхования жилых помещений в части минимального объема обязательств страховщика по риску утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации.

Порядок расчета максимального размера ущерба по риску, группе рисков, подлежащего возмещению в рамках программы и включающего страховое возмещение и помощь, предоставляемую за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, определяется Правительством РФ исходя из общей площади жилого помещения и средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, а также определенной субъектом РФ в программе характеристики жилищного фонда.

Сведения о максимальном размере подлежащего возмещению в рамках программы ущерба по соответствующим рискам должны быть предоставлены страховщиком страхователю вместе с договором страхования жилого помещения.

Предусматривается, что в случае утраты (гибели) застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю – собственнику жилого помещения в денежной форме либо путем предоставления субъектом РФ в его собственность другого жилого помещения при условии уступки страхователем субъекту РФ права требования к страховщику суммы причитающегося к выплате страхового возмещения за утраченное жилое помещение.

В случае повреждения застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю страховщиком в пределах предусмотренной договором страхования жилого помещения страховой суммы и субъектом РФ исходя из размера (доли) его участия в возмещении ущерба.

Порядок и условия проведения экспертизы жилого помещения, которому причинен ущерб, методика определения размера ущерба, подлежащего возмещению в рамках программы за счет страхового возмещения и помощи, предоставляемой за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, устанавливаются Правительством РФ.

Оказание субъектом РФ помощи в возмещении ущерба за утраченное (погибшее) или поврежденное жилое помещение не является основанием для отказа страховщика в страховом возмещении по договору страхования жилого помещения или уменьшения размера страхового возмещения.

Также предусматривается, что в целях информационного обеспечения организации страхования жилых домов, квартир, иных видов жилых помещений, определенных Жилищным кодексом РФ, а также принятия органом государственной власти субъекта РФ решения об оказании помощи в возмещении ущерба, причиненного жилым помещениям граждан, создается единая автоматизированная информационная система, содержащая информацию о договорах страхования жилых помещений, размерах страхового возмещения, иную информацию об осуществлении страхования жилых помещений, определяемую оператором единой автоматизированной системы страхования жилых помещений и предоставляемую страховщиками. Оператором единой автоматизированной системы страхования жилых помещений, обеспечивающим ее создание и эксплуатацию, является саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая страховые организации и включенная в единый реестр саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Больше документов и разъяснений по коронавирусу и антикризисным мерам – в системе КонсультантПлюс.

Установлено, что в целях организации возмещения ущерба, причиненного жилым домам, квартирам, иным видам жилых помещений, органы государственной власти субъектов РФ вправе разрабатывать, утверждать и реализовывать программы организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования.

Добавят к «коммуналке»

Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем. Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет. К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие. Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве. Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

«Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС».

Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее. В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация. В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.

«Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год».

На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного. Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей). Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье. Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан. Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее. Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы. На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

«Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС. Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность. Оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».

По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.

Сколько будет стоить обязательное страхование недвижимости и жилья

Сколько будет стоить обязательное страхование недвижимости и жилья

Средняя стоимость полиса защиты жилья для россиян может составить в среднем 1 тыс. рублей в год в случае принятия законопроекта о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций природного характера, заявила в телеэфире в пятницу замглавы департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева.

Читайте также:  Аяты от порчи и сглаза — что это такое

По ее словам, невысокую стоимость полиса может обеспечить многоуровневая система компенсации ущерба по полису.

“За ту часть возмещения, которая гарантирована бюджетными выплатами, человек не платит. Таким образом, по полису сам гражданин платит только за те риски, которые покрывают в рамках выплаты коммерческие страховщики”, — сказала В.Балакирева.

Выплата также обеспечивается в рамках возмещения из нескольких источников. Определенные гарантии гражданам создадут нормативные акты к закону.

“После принятия закона предполагается подготовка минимального стандарта услуги. Это значит, что никакие дополнительные сборы при заключении договора такого страхования жилья с людей взиматься не будут”, — пояснила представитель Минфина.

По ее словам, человек сам будет решать, присоединяться ли ему к программе страхования жилья, которая будет разрабатываться регионом, где он проживает. Региональная программа будет содержать четкий перечень застрахованных рисков.

“Цена полиса будет учитывать площадь жилья и показатели стоимости квадратного метра на данной территории. Методика расчета стоимости страхования будет утверждаться отдельно”, — отметила В.Балакирева.

Она полагает, что это также станет гарантией от завышенных цен в этом виде страхования.

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Андрей Юрьев, выступая в том же телеэфире отметил, что средний уровень компенсации из бюджета за потерю жилья составляет 50 тыс. рублей.

При наличии страхового полиса с минимальным страховым покрытием такая выплата может оказаться в шесть раз выше. Если гражданину взамен утраченного жилья государство предоставляет новое, то страховое возмещение направляется страховщиком на пополнение бюджета.

Как сообщалось, законопроект о добровольном страховании жилья готовится к рассмотрению в Госдуме во втором чтении. По замыслу Минфина, он должен стать основой создания общероссийской системы компенсации имущественного ущерба при утрате жилья от ЧС природного характера, где страхование окажется одной из составляющих системы компенсации. Возмещение ущерба должно включать выплаты из средств федерального, регионального бюджетов и страховую компенсацию. Кроме того, риски должны быть защищены “Российской национальной перестраховочной компанией”. Такая комбинация участия сторон обеспечит гражданам за потерю жилья более адекватную выплату.

Как отмечали “Ведомости”, в подготовленных ко второму чтению поправках Минфина есть положение, в соответствии с которым стихийное бедствие, оставившее человека без жилья, может лишить его и права на бесплатную компенсацию утраченного, если оно не было застраховано.

Страхование жилья планируется сделать обязательным. В Госдуме этот законопроект витает уже почти три года.

Дмитрий Медведев, один из основных сторонников идеи, считает, что это «более цивилизованный способ» компенсации ущерба, полученного от последствий стихийных бедствий.

Об этом и многом другом сообщила спикер Совета Федерации Матвиенко на мероприятии, посвященном данному вопросу. Матвиенко также сказала, что эту идею нужно реализовать и добиться конкретного решения.

По сообщениям СМИ, комитеты Совфеда давно начали готовить предложения о страховании жилья. Истинным подтверждением его необходимости стало происшествие в Хакасии. Многие хозяева лишились домов в результате лесных пожаров.

После первоначального рассмотрения законопроект об обязательном страховании отправился на доработку. С точки зрения экспертов начальный вариант оказался чересчур сырым и несовершенным.

Государство обязуется помочь людям, чей бюджет не позволяет заключить договор обязательного страхования. Сенатором Крессом также было замечено, что не стоит строить новые дома всем пострадавшим: такой помощью могут воспользоваться нечестные люди и получить от этого собственную выгоду.

Большая часть россиян уверены, что с их собственностью, а именно домом, не произойдет ничего серьезного. Тем не менее они знают обстоятельства и последовательность страхования, а также все размеры выплат и компенсаций.

Строительство домов также подлежит обязательному страхованию во избежание возможных рисков. По статистике, в России количество застрахованных домов и квартир не превышает 20%.

За рубежом дела со страховкой жилья обстоят совсем по-другому. В США ежегодно совершается страхование недвижимости, число застраховавшихся составляет 90% всего населения, в Европе — 95%.

В России для граждан предлагается три способа страхования жилья:

Страховой агент на дом.

Каждый из способов имеет свои минусы и недочеты:

Для вызова страхового агента необходимо оплатить один процент от страхового покрытия. К примеру, если страховой полис на пять миллионов рублей, то за услуги страхового агента придется заплатить пятьдесят тысяч.

При выборе коробочного страхования оплата будет намного дешевле, для страховки на один миллион нужно будет приобрести покрытие на десять тысяч рублей. Основной минус такой страховки в том, что компенсация производится только при полном разрушении жилья (при частичном разрушении вы получите не более 30% страховой компенсации).

Муниципальное страхование — это самый дешевый способ страховки. Половину расходов после каких-либо бедствий берут на себя власти (этот пункт указан в квитанциях за коммунальные услуги).

Муниципальная страховка не покрывает многие обстоятельства, например расходы от протечки в швах панельных домов или от затопления соседями сверху. Еще один его минус в том, что данная страховка доступна только жителям некоторых мегаполисов страны.

Если провести общую оценку жилищного фонда и прожиточного минимума, то такой способ обеспечения безопасности жилья сильно ударит по кошельку гражданина.

Также появятся некоторые сложности для жителей ветхих домов. По прогнозам страховых агентов, сумма выплат будет установлена на основе трех факторов: стоимости жилья, его площади и состояния.

По мнению юристов, законопроект об обязательном страховании жилья нарушает имеющиеся положения Гражданского кодекса: без согласия человека нельзя заставить его застраховать свою жизнь или собственное имущество.

Поэтому, для того чтобы проект вступил в силу, придется изменить законы или же значительно подправить законопроект (что более вероятно).

Аналитики выдвигают собственное мнение и считают, что сначала нужно разработать продукт, который будет выступать аналогом страховки ОСАГО.

В нем должны быть четко прописаны тарифы страхования, его правила и суммы всех выплат. Только после этого можно попробовать обязательное страхование жилья для граждан РФ.

Минфин лоббирует интересы страховых компаний

Попутно «стряхивает» с себя компенсации людям в случае ущерба или потери жилья в результате чрезвычайных ситуаций.

Министерство финансов РФ подготовило поправки ко второму чтению законопроекта о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций.

Согласно внесенным Минфином поправкам к проекту федерального закона № 694881-6, граждане могут лишиться возможности компенсировать незастрахованное жилье, разрушенное в результате стихийного бедствия или пожара.

Таким способом министерство хочет законно заставить жителей добровольно страховать свои дома и квартиры, переложив тем самым часть расходов на население и страховщиков.

В документе говорится, что при утрате незастрахованного жилья, пострадавший может претендовать на получение жилья только по договору социального найма, и только в том случае, если у него нет другого жилья и он признан малоимущим.

В случае же потери застрахованного жилья гражданин сможет претендовать на жилье из жилищного фонда (при наличии) или на денежную компенсацию.

Устанавливать требования к страховщикам, включая обязательный минимум по риску утраты жилья, будет Центральный банк РФ. Сообщается, что на этапе обсуждения законопроекта называлась минимальная выплата при потере жилья в триста тысяч рублей, и предполагалось, что такая страховка может стоить около 360 рублей в год.

Напомним, что законопроект о добровольном страховании жилья был принят Госдумой в первом чтении в феврале 2015 года.

В октябре 2008 года в Думу вносился на рассмотрение проект закона «Об обязательном страховании жилых помещений», но был снят на стадии предварительного рассмотрения.

Согласно действующему законодательству, в случае ущерба или потери жилья в результате ЧС компенсация выплачивается из бюджета. Решение о компенсации в каждом отдельном случае принимают власти регионов или правительство России.

Наряду с повышением пенсионного возраста это выглядит реальной многоплановой атакой Правительства на социальную защиту граждан РФ. Этакий блицкриг под шумок ЧМ-2018 года.

Что скажет Президент?

Закон о страховании жилья 2018

Авария на Саяно-Шушенской ГЭС в августе 2009 года привела к гибели 75 человек и повреждению гидроэлектростанции. В июле 2012 года в Краснодарском крае вода затопила 7200 жилых домов в Крымске, Геленджике и Новороссийске.Погибли, по разным данным, от 162 до 172 человек. В Амурской области летом 2013 года было затоплено 37 муниципальных районов, 235 населенных пунктов и более 13 тысяч жилых домов.

Минфин доработал законопроект о страховании жилья от стихийных бедствий

Законопроект о страховании жилых помещений от утраты в результате стихийных бедствий федерального или регионального масштаба приняли в первом чтении 27 февраля 2015 года.

Вчера Минфин предложил поправки в документ.

Поправки внесли в ст. 33 1 о минимальных требованиях к осуществлению добровольного страхования жилых помещений перестрахованию обязательств, ст. 33 2 об особенностях организации добровольного страхования жилых помещений, ст.33 3 об информационном взаимодействии,

Гражданам, которые утратили незастрахованное жилье, не предлагают взамен квартиры на условиях социального найма, как было в предыдущей версии.

Расходы на страхование нельзя будет включать в платежный документ за коммунальные услуги, как было в предыдущей версии.

Порядок и условия страхования будут устанавливать страховые компании или их профессиональные объединения. Правительство установит минимальный объем обязательств страховщика, а Банк России – стоимость полисов. Гражданин сможет приобрести дешевую страховку с минимальным покрытием только в составе пакета рисков, который включает повреждения жилого помещения в результате «иных событий». Выплаты, которые выйдут за лимит, будут осуществляться за счет региональных бюджетов.

Российская национальная перестраховочная компания будет перестраховывать риски в объеме федерального минимума.

Источник: Поправки к проекту федерального закона № 694881-6 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упорядочивания механизма оказания помощи гражданам на восстановление (приобретение) имущества, утраченного в результате пожаров, наводнений и иных стихийных бедствий».

Страхование недвижимости: обязательное или добровольное?

Тем не менее они знают обстоятельства и последовательность страхования . а также все размеры выплат и компенсаций.Для вызова страхового агента необходимо оплатить один процент от страхового покрытия . К примеру, если страховой полис на пять миллионов рублей, то за услуги страхового агента придется заплатить пятьдесят тысяч.

При выборе коробочного страхования оплата будет намного дешевле .

Минфин подготовил проект закона об обязательном страховании жилья

Напомним, что недавно на Дальнем Востоке и Сибири от пожаров пострадали огромные территории лесных угодий и населенных пунктов.В результате стихии без крова осталось более 5 тысяч человек.

Читайте также:  С какого года двойное гражданство киргизия россия

При этом в МЧС РФ выражают опасение, что это может быть не последним случаем за это лето. Чтобы ликвидировать последствия бушующих стихий спасательным службам и правительству необходимо приложить много усилий и тратить колоссальные денежные ресурсы.

Три минуса законопроекта о страховании жилья

Во-вторых, потребитель должен понимать, каковы будут последствия, если он сознательно откажется от приобретения этой услуги. Текущий проект не дает конкретного ответа ни на один из этих вопросов. В нем есть описание, так называемого «минимального объема обязательств страховщика», который предлагается ввести для защиты имущественных интересов граждан.Однако последствия отказа собственника жилья от данной услуги – весьма неопределенные.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) за 5 лет успешно провел start-up двух законопроектов по обязательному страхованию ответственности.Сегодня страховое сообщество обсуждает вариант «запуска» через НССО третьей премьеры — закона о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций в РФ. Документ рекомендован депутатами Госдумы к рассмотрению во втором чтении, после его принятия встанет вопрос о наделении НССО полномочиями по реализации закона.

Обязательно ли страхование жилья в России в 2018 году?

В настоящее время на законодательном уровне обязательному страхованию подлежат буквально несколько видов услуг (например, ОСАГО или обязательное страхование военнослужащих).Аналогичные продукты в отношении жилых и имущественных объектов в данный перечень не входят и относятся к добровольным видам страхования.

ПОЗДРАВЛЯЕМ, ВЫ ПОЛУЧИЛИ ОТ НАС ПОДАРОК – 3 БОНУСА СРОКОМ НА ОДИН ГОД ПРИ ОБСЛУЖИВАНИИ В НАШЕЙ КОМПАНИИ:

После первоначального рассмотрения законопроект об обязательном страховании отправился на доработку.

Сколько будет стоить

Поскольку новый закон имеет ряд недоработок и у него нет совершенного механизма реализации, то и внедрение его происходит достаточно медленно, особенно на периферии. Сегодня обязательное страхование жилья в больших масштабах осуществляется только в Москве и Краснодаре. В этих городах установлен тариф в размере 1,87 рубля за квадратный метр общей площади жилья. Примерно такой показатель следует ожидать для средней полосы России, где риск возникновения природных катаклизмов минимален.

Что касается местности, где велика вероятность наводнений, пожаров, оползней, аварий на объектах промышленности, то там цена может варьироваться в пределах 2-5 рублей за квадратный метр. То же относится и к деревянным домам и зданиям с заканчивающимся ресурсом или в предаварийном состоянии.

Таким образом, в благополучных районах платеж владельца двухкомнатной квартиры будет составлять около 100 рублей в месяц или 1200 в год. Живущим в зонах риска придется платить по договору до 250 руб. в месяц и до 3000 в год. Суммы небольшие и вполне посильны даже пенсионерам.

Обратите внимание! Ознакомиться с условиями договора можно на сайте, который создают местные власти совместно со страховыми компаниями. Общих для всех правил не существует, так как в каждом субъекте разрабатывается собственный перечень рисков.

В рамках подготовки к переходу на обязательное страхования жилья проводится постепенное уменьшение размера компенсации для граждан, которые отказались вступить в действующую программу добровольно.

И сколько придется заплатить за страховку?

Чем больше сумма возмещения или чем больше рисков учитывает страховка, тем дороже полис. В типовых решениях страховые обычно предлагают на выбор около трех-четырех вариантов цены.

Если планируете составлять полис индивидуально, то и страховые суммы тоже нужно будет указывать самостоятельно.

Важно помнить, страховка — это не способ заработать, а возможность компенсировать потери. Поэтому при наступлении страхового случая компания возместит только тот ущерб, который определит экспертиза и в пределах страховой суммы. При этом максимальный размер страховой выплаты не может быть больше действительной или рыночной стоимости имущества на момент заключения договора. Так что не пытайтесь застраховать на 10 млн рублей квартиру, которая со всем имуществом стоит 5 млн рублей. В этом просто нет смысла — никто на это не согласится. Получить страховку сразу от двух компаний тоже не выйдет — они просто поделят сумму и заплатят не больше, чем стоит имущество.

Кстати, страховые компании могут поднимать цену полиса из-за некоторых рисков — например, если квартира планируется под сдачу. Или в договор можно внести дополнительные условия — страховка покроет услуги адвоката, если придется судиться с соседями, или проживание в гостинице, если квартира сильно пострадает, а жить больше будет негде.

А можно как-то сэкономить на страховке.

Страхование недвижимости: обязательное или добровольное?

Страхование жилья планируется сделать обязательным. В Госдуме этот законопроект витает уже почти три года.

Дмитрий Медведев, один из основных сторонников идеи, считает, что это «более цивилизованный способ» компенсации ущерба, полученного от последствий стихийных бедствий.

Об этом и многом другом сообщила спикер Совета Федерации Матвиенко на мероприятии, посвященном данному вопросу. Матвиенко также сказала, что эту идею нужно реализовать и добиться конкретного решения.

По сообщениям СМИ, комитеты Совфеда давно начали готовить предложения о страховании жилья. Истинным подтверждением его необходимости стало происшествие в Хакасии. Многие хозяева лишились домов в результате лесных пожаров.

После первоначального рассмотрения законопроект об обязательном страховании отправился на доработку. С точки зрения экспертов начальный вариант оказался чересчур сырым и несовершенным.

Государство обязуется помочь людям, чей бюджет не позволяет заключить договор обязательного страхования. Сенатором Крессом также было замечено, что не стоит строить новые дома всем пострадавшим: такой помощью могут воспользоваться нечестные люди и получить от этого собственную выгоду.

Большая часть россиян уверены, что с их собственностью, а именно домом, не произойдет ничего серьезного. Тем не менее они знают обстоятельства и последовательность страхования, а также все размеры выплат и компенсаций.

Строительство домов также подлежит обязательному страхованию во избежание возможных рисков. По статистике, в России количество застрахованных домов и квартир не превышает 20%.

За рубежом дела со страховкой жилья обстоят совсем по-другому. В США ежегодно совершается страхование недвижимости, число застраховавшихся составляет 90% всего населения, в Европе — 95%.

В России для граждан предлагается три способа страхования жилья:

  • Страховой агент на дом.
  • Коробочная страховка.
  • Муниципальное страхование.

Каждый из способов имеет свои минусы и недочеты:

  • Для вызова страхового агента необходимо оплатить один процент от страхового покрытия. К примеру, если страховой полис на пять миллионов рублей, то за услуги страхового агента придется заплатить пятьдесят тысяч.
  • При выборе коробочного страхования оплата будет намного дешевле, для страховки на один миллион нужно будет приобрести покрытие на десять тысяч рублей. Основной минус такой страховки в том, что компенсация производится только при полном разрушении жилья (при частичном разрушении вы получите не более 30% страховой компенсации).
  • Муниципальное страхование — это самый дешевый способ страховки. Половину расходов после каких-либо бедствий берут на себя власти (этот пункт указан в квитанциях за коммунальные услуги).

Муниципальная страховка не покрывает многие обстоятельства, например расходы от протечки в швах панельных домов или от затопления соседями сверху. Еще один его минус в том, что данная страховка доступна только жителям некоторых мегаполисов страны.

Если провести общую оценку жилищного фонда и прожиточного минимума, то такой способ обеспечения безопасности жилья сильно ударит по кошельку гражданина.

Также появятся некоторые сложности для жителей ветхих домов. По прогнозам страховых агентов, сумма выплат будет установлена на основе трех факторов: стоимости жилья, его площади и состояния.

По мнению юристов, законопроект об обязательном страховании жилья нарушает имеющиеся положения Гражданского кодекса: без согласия человека нельзя заставить его застраховать свою жизнь или собственное имущество.

Поэтому, для того чтобы проект вступил в силу, придется изменить законы или же значительно подправить законопроект (что более вероятно).

Аналитики выдвигают собственное мнение и считают, что сначала нужно разработать продукт, который будет выступать аналогом страховки ОСАГО.

В нем должны быть четко прописаны тарифы страхования, его правила и суммы всех выплат. Только после этого можно попробовать обязательное страхование жилья для граждан РФ.

В США ежегодно совершается страхование недвижимости, число застраховавшихся составляет 90 всего населения, в Европе 95.

Как получить страховое возмещение

При наступлении страхового случая, владелец застрахованного жилья должен принять меры к минимизации ущерба, по возможности вызвав соответствующие службы. Например, аварийную службу, пожарную службу или полицию.

Затем следует незамедлительно обратиться в страховую компанию. Она, в свою очередь, в течение 3 дней должна собрать комиссию для осмотра и оценки нанесенного ущерба.

Обращаясь в страховую службу, вы должны предоставить такие документы:

– Заключения организаций с описанием события и даты происшествия. Например, аварийной службы.

– Документы о праве собственности на квартиру или договор социального найма.

– Квитанции об уплате страховых взносов.

– Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Придется обращаться в страховую, для того чтобы ознакомиться с договором или соглашением.

Страхование квартиры в Подмосковье: стоимость, размеры выплат и страховые случаи

Источник: Главное управление государственного строительного надзора Московской области

Вопрос страхования квартиры волнует многих жителей Подмосковья. Часто люди задаются вопросом: стоит ли отдавать свои кровные страховщикам? Ведь вероятность, что с жилплощадью что-то случится, не так уж велика. Однако пожар, стихийное бедствие или нерадивые соседи сверху действительно могут нанести ущерб имуществу. О том, где застраховать квартиру в Московской области и как не переплатить за эту услугу, читайте в материале портала mosreg.ru.

Добровольное страхование по ЕПД

Источник: Фотобанк Московской области, Александр Кожохин

Еще не все знают, что свою квартиру можно застраховать через Единый платежный документ (ЕПД). В квитанции на оплату ЖКУ есть две разные суммы – одна посчитана с учетом страхования, другая – без него. Чтобы застраховать жилплощадь, достаточно поставить галочку в поле «Итого со страхованием» в левой нижней части платежки. При этом не обязательно быть собственником квартиры.

Квартира будет считаться застрахованной с первого числа месяца, следующего за месяцем оплаты страхового взноса. Договор страхования высылается по почте и активируется автоматически после внесения первого взноса. Чтобы он ежемесячно продлевался, необходимо вносить плату своевременно – до 1 числа каждого месяца.

Страховые случаи и порядок действий

Источник: Фотобанк Московской области

При страховании через ЕПД наступлением страхового случая будет считаться ущерб, нанесенный квартире в результате пожара, взрыва, залива или стихийного бедствия.

Читайте также:  Как отражать в учете плату с большегрузов

Если страховой случай все-таки наступил, нужно придерживаться определенного порядка действий. В первую очередь, следует известить о произошедшем аварийные службы (Госпожнадзор – при пожаре, МЧС и газовую службу – при взрыве, аварийную службу и эксплуатирующую организацию – при заливе). Если опасность для жизни отсутствует, следует попытаться уменьшить ущерб застрахованному имуществу и принять все возможные меры для предотвращения дальнейших повреждений. Также рекомендуется сохранить пострадавшее имущество в том виде, в котором оно оказалось после наступления ущерба.

О наступлении страхового случая требуется как можно быстрее известить и саму страховую компанию. На это у страхователя есть три рабочих дня. На территории Московской области страхование через ЕПД осуществляют две страховые компании – «Согласие» (8 (800) 200-01-01) и ООО «Международная страховая компания «АйАйСи» (8 (800) 550-09-81).

После получения уведомления сотрудник страховой компании обязан приехать в течении трех рабочих дней, произвести оценку и составить на месте необходимые для возмещения ущерба документы. Страховое возмещение выплатят в течение пяти рабочих дней.

Документы для получения выплаты

Источник: РИАМО, Анастасия Осипова

Чтобы получить возмещение от страховой компании, нужно быть готовым представить следующие документы: оригинал квитанции за ЖКУ, который подтверждает факт оплаты страхового взноса, оригинал документа, удостоверяющего личность потерпевшего (паспорт, военный билет и т.д.), свидетельство о собственности на квартиру.

Также потребуется документ, подтверждающий факт происшествия. В случае взрыва или пожара это заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела, либо об отказе в возбуждении уголовного дела, в случае залива – это акт о заливе из ЖЭКА, ДЭЗА, ГРЭПА или аварийно-технической службы с указанием даты залива, причины залива и виновного лица, а также перечня повреждений помещений и отделки.

Стоимость страховки и размер выплат

Источник: Фотобанк Московской области

При оформлении через ЕПД стоимость страховки в разных компаниях составляет 1,8−2 рубля за 1 квадратный метр жилплощади в месяц. Так, за квартиру площадью 60 квадратных метров нужно будет платить около 120 рублей ежемесячно. Годовая сумма страховки при таком расчете составит до 1440 рублей. Что касается денежного возмещения, то в рамках расходов на восстановительный ремонт может быть выплачено 20 тысяч рублей за 1 квадратный метр. Это значит, что максимальный размер выплаты за квартиру площадью 60 квадратных метров составит 1 миллион 200 тысяч рублей.

При этом следует помнить, что страховка через ЕПД распространяется только на повреждения внутренней отделки, инженерного оборудования и конструктивных элементов квартиры. Компании, предоставляющие свои услуги через ЕПД, не страхуют гражданскую ответственность.

Альтернативные варианты страхования

Источник: Фотобанк Московской области, Борис Чубатюк

Разумеется, застраховать квартиру можно не только с помощью Единого платежного документа. В Подмосковье работают десятки страховых компаний, в чей перечень услуг входит и страхование квартиры. Стоимость данной услуги и размер страховых выплат сильно разнится от страховщика к страховщику. Однако можно отметить единый принцип тарификации – чем больше платишь, тем больше получаешь в результате наступления страхового случая.

Например, компания может предложить три различных тарифа страхования квартиры. За 1 тысячу рублей в год максимальный размер выплат способен составить 200 тысяч рублей, за 2 тысячи рублей в месяц – 400 тысяч рублей, за 3 тысячи рублей в месяц – 600 тысяч рублей. Стоит отдельно отметить, что страхуется еще и гражданская ответственность. Это значит, что если в ходе эксплуатации квартиры будет причинен имущественный ущерб или вред здоровью третьих лиц (например, соседей), то это тоже будет считаться страховым случаем.

Так или иначе, только владелец квартиры может принять окончательное решение, какой вариант страхования ему подходит больше всего.

В квитанции на оплату ЖКУ есть две разные суммы одна посчитана с учетом страхования, другая без него.

Страхование недвижимости в России — не обязательная процедура, однако для многих собственников жилья страховая выплата может стать подспорьем в трудной ситуации: например, когда затопят соседи сверху или злоумышленники ограбят дачу. О том, что важно знать при заключении договора со страховым агентом и на что обязательно обратить внимание, читайте в материале.

Для начала стоит пройтись по списку рисков, которые могут попасть под страховой случай. Итак, вы можете застраховать свое жилье от:

  • пожара;
  • аварии систем водоснабжения, канализации и отопления;
  • взрыва;
  • стихийных бедствий: землетрясений, наводнений, бурь, ударов молнии, града и т. д.;
  • противоправных действий со стороны третьих лиц, например ограбления, поджога, затопления квартир и т. д.

предметы домашней обстановки и быта, например мебель, бытовая техника, сантехника и т.

Новый закон о страховании жилья №320 -ФЗ

В августе 2019 года вступает в силу Федеральный закон № 320-ФЗ, который должен стимулировать добровольное страхование жилья собственниками. Направлен он, в первую очередь, на защиту от чрезвычайных ситуаций. Предполагается, что страховые суммы будут включать в платёжки по коммуналке. По статистике в России застраховано не больше 10% домохозяйств. Поэтому в случае стихийного бедствия граждане остаются без жилья, и могут рассчитывать только на то, что им предоставит местная администрация.

Новый закон о страховании жилья

Направлен он, в первую очередь, на защиту от чрезвычайных ситуаций.

Страховщиков хотят обязать раскрывать комиссии за продажу полисов

Госдума завтра планирует рассмотреть в первом чтении депутатский законопроект, обязывающий страховщиков указывать в договоре с физлицом размер комиссии посредника. Речь, в частности, идет обо всех обязательных полисах, страховках по обеспечению потребкредитов, страховании жилья и имущества туристов. Заявленная цель парламентариев — сделать более прозрачным страховой рынок, на котором с участием посредников собирается до 70% всех премий, а размер комиссии может составлять десятки процентов. Официально все участники рынка приветствуют инициативу, по словам же ряда экспертов, она может привести к росту черных комиссий и к судам клиентов со страховыми компаниями.

В пятницу комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал палате принять в первом чтении законопроект о правке ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ». Его рассмотрение на пленарном заседании предполагается 14 июля. Поправки обязывают страховщиков указывать в договоре по ряду видов страхования размер комиссии посредника. Это относится ко всем обязательным видам (включая ОСАГО), страхованию домов и квартир в рамках закона о защите жилья граждан от ЧС, вмененным видам страхования, когда полис является условием для допуска к профдеятельности (нотариусы, оценщики, арбитражные управляющие и так далее), страхованию имущества туристов и полисам в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по потребкредитованию.

Законопроект был внесен группой депутатов во главе с Ириной Яровой в феврале. Как утверждается в пояснительной записке, «законопроект разработан в целях обеспечения интересов граждан на получение полной информации о стоимости страховой услуги и реализации возможности адекватно оценить риски возврата страховой премии при досрочном расторжении договора страхования». Депутаты отмечают, что доля премии, собранной страховщиками с участием посредников, составляет не менее 70%. При этом доля вознаграждения посредников растет.

Впрочем, по словам участника страхового рынка, бывали случаи, когда в кредитных видах страхования размер комиссии доходил до 97% премии. По его словам, рыночный размер комиссий характерен для видов, которые нельзя навязать, например каско с вознаграждением посредника в размере 25–30%. По полисам от несчастного случая размер комиссии один из самых высоких, если страхование связано с потребкредитованием. Автодилеры берут за продажу каско примерно 40%. В страховании выезжающих за рубеж при оформлении турагентствами их комиссия составляет 40%, если такой же полис покупать на сайте страховщика — 0%, у агента страховщика — 15–20%. Хотя размер комиссии по ОСАГО законодательно ограничен 10%, страховщики, по словам собеседника “Ъ”, за прибыльного клиента могут дать и 30–40% комиссии. «10% указывается как непосредственно комиссия, остальное — как помощь в урегулировании убытка, рекламные, другие дополнительные услуги»,— говорит он.

Госдума завтра планирует рассмотреть в первом чтении депутатский законопроект, обязывающий страховщиков указывать в договоре с физлицом размер комиссии посредника.

Как правильно застраховать квартиру

После выбора компании определитесь с категорией полиса, соберите документы и подпишите договор. Для удобства следуйте нашей инструкции и советам.

Для этого сотрудник компании приезжает на объект и определяет его реальную стоимость, на основе которой рассчитывается стоимость полиса и максимальный размер страховых выплат.

Добровольное и обязательное страхование недвижимости

Уже несколько лет правительство разрабатывает законопроект об обязательном страховании жилья. Поводом для подобной реформы стало наводнение, которое случилось на Дальнем Востоке в 2013 году.

Государство пытается максимально обезопасить недвижимое имущество граждан в случае стихийных бедствий. Техногенные и природные катастрофы несут колоссальные убытки, которые попытается сгладить разрабатываемый законопроект.

Остановимся на вопросе обязательного страхования жилья, о его введении в ближайшее время и перспективы проекта для обычных граждан.

В России существует три основных вида страхования.

Если я хочу обезопасить свое жилье — чьи услуги выбрать?

Приобрести полис покупатель может как у крупного поставщика услуг, например, «РЕСО Гарантии» или компании «МАКС», так и у частного продавца. Большинство россиян отдают предпочтение крупным страховым компаниям, имеющим лицензию и положительные отзывы.

Нередко встречаются фирмы-однодневки, основной целью которых является получение средств от покупателя, без предоставления услуг и разрешение на осуществления деятельности.

Рейтинг фирм, которые предоставляют услуги по страхованию квартир, мы подготовили и предоставили в отдельном материале.

Включены все виды, предлагаемые компанией без увеличения стоимости услуг.

Условия и особенности страхования недвижимости

Если говорить о городских квартирах, то следует помнить, что стоимость полиса будет значительно выше обычной, если в процессе ремонта вы делали перепланировку, изменяли схему системы электроснабжения. На вторичном рынке практически невозможно застраховать старое жилье с неудовлетворительным состоянием коммуникаций – водоснабжения, газоснабжения, канализации.

Страхование частных домов, которые представляют собой обособленные строительные объекты, обходится несколько дороже, так как они имеют свои собственные инженерные системы. Риски, связанные с их функционированием, обязательно включаются в договор.

Если вы хотите застраховать недостроенный объект, вам придется соглашаться на следующие условия, выдвигаемые специализированными компаниями:

  • обязательное наличие прав собственности на строение;
  • страхование осуществляется исключительно от пожара, причем стоимость полисов будет довольно высокой.

Кроме того, многие страховые компании самостоятельно определяют стадию строительства, на которой должно находится здание для покупки полиса.

Плюсы и минусы автономного отопления.

Добавить комментарий