Как взять кредит после банкротства физического лица?

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

С точки зрения закона это нарушение, но на сегодняшний день не существует строгих мер пресечения или наказания за него. Можно зайти на сайт любого банка и изучить кредитные предложения. Там вы не увидите особого раздела для граждан, получивших статус банкрота. Причина довольно проста – в России возможность пройти процедуру физическому лицу появилась лишь во второй половине 2015 года. Как известно, для прохождения всех стадий банкротство требуется более 10 месяцев, а чаще год и более. В итоге, лишь единицы на сегодняшний день могут называться официально несостоятельными. А, раз так, сформировавшихся списков и какой-то вразумительной практики по поводу действий в таких ситуациях просто нет.

Единственная опция, доступная кредитному менеджеру для проверки вашего статуса – это сервис Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Однако, как показывает практика, служащие редко пользуются ею для проверки, полагаясь на честное слово. Впрочем, с учащением случаев получения кредитов банкротами на общих основаниях, ситуация обязательно изменится, а пока можно пользоваться несостоятельностью системы на свой страх и риск. Ведь, если факт обмана всё же всплывёт, банк вправе назначить штрафные санкции и даже внести заёмщика в чёрный список.

Конечно, не стоит забывать о том, что если вы получили статус банкрота в связи с не исполнением кредитных обязательств – информация о качестве обслуживания вами взятых на себя кредитных обязательств будет отражена в БКИ. А на текущий момент, абсолютно все банки и даже МФО осуществляют проверку качества кредитной истории потенциальных заемщиков.

Альтернативные решения взять кредит при банкротстве.

Как получить кредит после банкротства?

Последняя редакция 30 мая 2020

Время на прочтение 2 минуты

Означает ли банкротство, что вы больше не сможете получить кредит или ипотеку? Можно ли вообще брать кредит после банкротства? Рассмотрим, как процедура признания несостоятельности повлияет на кредитную историю должника и через какой срок банки снова одобрят кредит.

Можно ли вообще брать кредит после банкротства.

Можно ли получить кредит после банкротства?

Итак, Вы успешно признаны банкротом и избавились от долгов. Пора начать жить с чистого листа. Но действительно ли лист окажется «чистым»? Несмотря на избавление от задолженностей, история их появления и погашения не удаляется. Большей части банкротов получить кредит после банкротства физлица весьма затруднительно, но возможно. И сегодня мы рассмотрим, как взять кредит банкроту и куда лучше обратиться за новым займом.

Узнать, выгодно ли вам банкротство

Большей части банкротов получить кредит после банкротства физлица весьма затруднительно, но возможно.

Что делать, чтобы взять кредит после банкротства

Чтобы получить кредит после банкротства, нужно максимально соответствовать требованиям банка:

  • иметь официальный доход. Каждый банк сам устанавливает минимальную планку, которая зависит от кредитной программы и суммы договора;
  • предоставить залог или поручителей. Предоставление обеспечения повышает шансы на положительное решение, так как даёт кредитору дополнительные гарантии;
  • иметь регистрацию в месте нахождения одного из филиалов банка.

Ещё одна рекомендация – необходимо начать восстанавливать свою кредитную историю заранее. Так, например, можно оформить небольшой кредит и вернуть его в положенный срок или даже досрочно. После этого сделать так ещё раз или несколько. Таким образом, гражданин получит несколько положительных записей в КИ, что положительно повлияет на решение банков в будущем.

Совет! Если банки отказываются выдавать кредит, для улучшения КИ можно оформить небольшой микрозайм или оформить кредит на товар в магазине. Шанс на одобрение в этих случаях будет выше.

Подведём итоги.

Как повысить вероятность одобрения

Граждане, прошедшие через процедуру банкротства, могут увеличить шансы одобрения заявки на кредит, используя следующие методы и инструменты:

  • исправление кредитной истории;
  • предоставление залога;
  • увеличение индивидуального рейтинга доверия;
  • составление плана обращений в банки.

Бывший банкрот имеет преимущество перед действующими должниками в том, что у банкрота нет неисполненных обязательств, и, как следствие, он имеет большую платежеспособность, поэтому банки часто предоставляют таким заемщикам кредит после процедуры лечения кредитной истории. Данная процедура заключается в следующем:

  1. Банк предоставляет заемщику небольшой так называемый номинальный кредит без реальной выдачи денежных средств на руки. Чаще всего такая процедура носит название “кредитный доктор”.
  2. Заемщик погашает данный кредит в положенный срок равными платежами.
  3. Банк вносит сведения о платежах в БКИ.
  4. Формируется положительная кредитная история.

Так как деньги заемщику на руки не выдаются, банк ничем не рискует, а заемщик платит суммой взятого кредита (обычно 10-20 тысяч рублей) за исправление кредитной истории. Если бывший банкрот аккуратно вносил все платежи по номинальному кредиту в срок, банк может потом предоставить пробный настоящий кредит на небольшую сумму, при выплате которого заемщику увеличится лимит до стандартного в данном банке.

Читайте также:  В чем разница: дети с ОВЗ и дет-инвалиды в 2020 году

Банки составляют индивидуальные рейтинги граждан, которые влияют на вероятность одобрения кредита и процентную ставку. Информация о том, как формируются такие рейтинги, не раскрывается банками, но в большинстве случаев шансы на одобрение кредита повышаются у лиц:

  • состоящих в браке;
  • имеющих высшее образование;
  • проживающих по последнему адресу регистрации не менее 5 лет;
  • отслуживших в армии;
  • трудоустроенных официально на последнем месте работы не менее года.

Перед обращением в банк полезно изучить сведения о нем – крупные банки реже дают кредит ненадежным в прошлом заемщикам, а недавно созданные небольшие кредитные организации часто берут на себя больший риск, кроме того, большая дефолтность банка говорит о низкой вероятности одобрения кредита. Также имеет значение дата обращения – к концу календарного месяца возрастает количество одобрений, так как сотрудникам банка нужно выполнять месячный план по выдаче кредитов.

Кассы взаимопомощи есть при многих крупных предприятиях.

Можно ли получить кредит после банкротства?

После официального признания личного банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным и довольно неожиданным последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения после установления факта финансовой несостоятельности через суд. Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации это позволяют. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота.

Какие требования соблюсти, чтобы получить ипотеку?

Официальные сайты банков, занимающихся ипотечным кредитованием, сообщают, что условия одобрения кредитов схожие:

  • Трудоустройство от полугода;
  • Наличие созаемщика;
  • Уровень доходов: сумма платежей по кредитам в месяц меньше 50% зарплаты (иной прибыли);
  • Достаточный первый взнос;
  • Безупречная кредитная история.

К сожалению, после признания банкротства страдает как раз последний пункт — в кредитную историю заносится информация о признании банкротства. Но это не пожизненный приговор, историю можно исправить.

Во-первых, через пару месяцев после банкротства проверьте свою кредитную историю.

Можно ли получить кредит после банкротства?

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 22 833

Время на прочтение: 2 минуты

Известно, что банкротство предусматривает определенные последствия, которые наступают после списания долгов. Сюда следует отнести невозможность занимать руководящие посты в течение 3-х лет, запрет на банкротство в течение 5-ти лет и невозможность взять новый кредит без информирования кредитора о банкротстве в прошлом. Последнее ограничение тоже действует 5 лет. Соответственно, законодательство не устанавливает запрет на взятие новых кредитных обязательств. Давайте разберемся, как получить кредит после процедуры банкротства?

Последнее ограничение тоже действует 5 лет.

Можно ли взять кредит и объявить себя банкротом?

Ваша идея подпадает под статью 159 Мошенничество УК РФ. Оформляя кредит, будьте благоразумны.

Как правило, если человек берет кредит в банке, то это осознанное решение, и чтобы избежать проблем в будущем, все-таки посчитайте кредитную нагрузку, которую сможете потянуть вы и ваша семья, прежде чем подавать заявку в банк.

Есть несколько методик, как просчитать приемлемую кредитную нагрузку. Согласно одной из них, надо суммировать весь месячный доход вашей семьи. Тогда максимальная кредитная нагрузка не должна превышать 35% от этой суммы. Дальше уровень кредитной нагрузки перестает считаться «комфортным».

При этом нарушение заемщиком условий любого из кредитных договоров приведет к ухудшению качества кредитной истории и снижению рейтинга. Я рекомендую всем заемщикам регулярно запрашивать кредитную историю для проверки корректности записей и следить за состоянием Персонального кредитного рейтинга. Сделать это удобнее всего на сайте НБКИ в личном кабинете заемщика.

Можно, но не сразу.

В долговую ловушку может попасть любой гражданин, связавший себя займами и кредитами. Как правило, заемщики считают лучшим выходом из ситуации объявить себя банкротом и не погашать имеющуюся задолженность.

Но сначала необходимо определить, насколько будет выгодным объявить о банкротстве, не будет ли у этого решения негативных последствий, а также имеются ли у гражданина признаки банкротства: сумма долга превышает 500000 рублей (сумма может быть и меньше), задолженность не оплачивается более 3 месяцев (срок может быть и меньше); заемщику нечем платить по долгам, отсутствуют источники доходов, которыми можно погасить ссуду в ближайшее время, сумма задолженности превышает стоимость имеющегося имущества, сумма платежей по долгам превышает поступления от доходов и т.п.

Российское законодательство (в частности, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») позволяет гражданам, не способным погасить задолженность по действующим кредитам оформить такой статус и через суд получить право на уменьшение суммы долга или упрощение процедуры погашения кредита (реструктуризация).

Чтобы стать банкротом, гражданину необходимо обратиться по месту жительства в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом. К заявлению понадобится приложить документы, подтверждающие имущественное состояние и имеющиеся долги. Также потребуется оплатить госпошлину, услуги финансового управляющего и иные расходы. Дело будет рассматриваться в течение 3-6 месяцев.

Читайте также:  Что такое нецелевой кредит

Стоит отметить, что наличие статуса банкрота не освобождает должника от погашения имеющейся задолженности перед банками и МФО.

Сама процедура банкротства не может освободить от долгов, клиент должен будет вернуть деньги. Однако на время судебных разбирательств и по результатам вынесенного решения будет разработан алгоритм погашения, а также будет заключено соглашение между участниками процесса. Так, должнику может быть списана часть задолженности в виде начисленных штрафов, пени и т.п., снижена процентная ставка. Также в результате ареста и реализации имущества должника может быть закрыт долг. Очень редко и только при наличии объективных причин возможно полное списание задолженности.

Таким образом, после объявления должника банкротом:

  • некоторые долги остаются действующими (причинение вреда здоровью, алименты, оскорбление личности и т.п.);
  • погашать задолженность придется за счет конфискации имущества;
  • в дальнейшем будет трудно оформить кредиты (в течение 5 лет нужно сообщать банкам о своем статусе при намерении получить новый займ);
  • на физлицо накладывается ряд ограничений (в течение 5-8 лет нельзя пройти повторную процедуру банкротства, в течение 3 лет нельзя работать на руководящих должностях, в течение 5 лет нельзя зарегистрировать ИП).

Как правило, если человек берет кредит в банке, то это осознанное решение, и чтобы избежать проблем в будущем, все-таки посчитайте кредитную нагрузку, которую сможете потянуть вы и ваша семья, прежде чем подавать заявку в банк.

Какие последствия предусмотрены законодательством для банкротов

После завершения процедуры банкротства в силу вступят ограничения:

  1. Нельзя в течение 5-ти лет еще раз обратиться в суд за признанием себя банкротом.
  2. Нельзя в течение 5-ти лет брать новые долговые обязательства, не предупредив кредитора о статусе банкрота.
  3. Нельзя в течение 3-х лет входить в органы управления юридическим лицом, становиться директором или управляющим организации.
  4. В течение 5-ти лет после процедуры человек не может стать предпринимателем.

Важно! Фактически никто не запрещает человеку обратиться в банк и подать запрос на новый кредит, не предупредив о процедуре банкротства. Но в действительности обман быстро раскроется.

Сведения о банкротстве гражданина передаются:

  • в Коммерсантъ – публикуются при банкротстве финансовым управляющим, назначенным по делу должника;
  • в Федресурс – публикуются управляющим в рамках процедуры;
  • в НБКИ, в том числе попадает информация о завершении процедуры;
  • в бухгалтерию по месту работы банкрота, если тот на момент процедуры был официально трудоустроен.

Сведения о банкротстве можно найти на электронных ресурсах Арбитражных судов, вбив в строки поиска на сайте ФИО потенциального заемщика. При рассмотрении заявки банк будет осуществлять максимальную проверку, соответственно, факт банкротства скрыть не получится.

Законодательные нормы не предусматривают ограничений на обращение за ссудой, но практика показывает, что оформить кредит будет непросто.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Разумеется, если человек сразу после процедуры обратится в банк и спросит могу ли я взять ссуду, такое поведение насторожит и вызовет определенные подозрения.

Кредитование банкрота – объективный подход и возможности

Сотрудничая с клиентом – банкротом, кредитор не остаётся в неведении и не принимает решение самостоятельно, потому что на основании п7. Ст. 213-25 ФЗN127:

  1. Любые сделки, превышающие 50. тыс. руб. могут совершаться исключительно с одобрения финансового управляющего.
  2. Все банковские счета банкрота блокируются. Открыть новый или возобновить действие существующего счёта возможно лишь с ведома и по разрешению управляющего.

А, следовательно, если физлицо, имеющее статус неплатёжеспособного найдёт необходимые аргументы в пользу нового кредитования, доказав экономическую эффективность и финансовую выгоду проекта, то вероятность того, что стороны примут положительное решение весьма велика.

лицо, признанное банкротом, выплатило все долги, или они были списаны, то что мешает этому гражданину вновь обратиться в любую кредитную организацию, чтобы оформить новый заём.

«Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»

Еще на стадии обсуждения закону о банкротстве физлиц приписывали «очистительную функцию» и «социальную направленность». Если бремя долгов окажется непосильным, гражданин имеет законное право решить эту проблему. Но баланс интересов заемщиков и кредиторов никто не отменял. Поэтому после списания долгов россияне вынуждены жить по новым правилам:

· повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет;

· в течение трех лет нельзя участвовать в управлении любой фирмы;

· гражданин обязан сообщать в финансовые организации о своем статусе в течение пяти лет.

Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.

Читайте также:  Что такое актив бухгалтерского баланса

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы банкрот безопасен. Ведь теперь он никак не сможет списать долги и будет платить, стараясь вылезти из ямы. Но, нет. », — писала на форуме Банки.ру Марина Ефимова из небольшого городка Волосово в Ленинградской области.

Финансовый управляющий Алексей Леонов подтверждает, что банки могут с подозрением относиться к «освобожденным от долгов». «Если человек оказался несостоятельным, естественно, это настораживает. Банк же взвешивает все риски», — отмечает Леонов.

Банк меня до суицида довел.

Размер процентных ставок для банкротов

Статус банкрота при выдаче займа не влияет на размер процентных ставок как в банках, так и в МФО. Кредитные организации не выделяют таких клиентов в отдельные группы с особыми условиями предоставления денег в долг. Поэтому вопрос о намеренном повышении комиссии — не более чем миф. В данной ситуации гораздо выше вероятность отказа. Сведениями о банкротстве лиц кредитные учреждения располагают и хранятся они в специальной базе данных в течение 5 лет.

OOO МКК Макро , 001603045007582.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

С 2015 года в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, которые позволяют признавать банкротом любого гражданина. Если человек и прошел данную процедуру, то это не ставит точку на его дальнейшей жизни. Конечно, на последующих этапах могут понадобиться заемные средства. Поэтому может возникнуть актуальный вопрос, как взять кредит после банкротства физического лица.

С 2015 года в ФЗ 127 О несостоятельности банкротстве были внесены изменения, которые позволяют признавать банкротом любого гражданина.

Что нельзя делать перед банкротством должнику

Судебная практика оспаривания сделок в процедуре банкротства выработала критерии, по которым суд признает сделку недействительной.

Нельзя продавать недвижимость, автомобиль или иные ценные вещи по цене, значительно ниже рыночной.

В деле А 63-16528/16 Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в постановлении от 26.12.2019 года признал ряд сделок по продаже дома и земельного участка недействительными, так как цена реализации (3 миллиона рублей) была в несколько раз ниже его рыночной стоимости (13 миллион рублей), и не было доказательства получения денежных средств должником.

В деле А63-4822/17 Арбитражный суд Ставропольского края в решении от 26.03.2020 года признал договор купли-продажи автомобиля недействительным, так как цена сделки в несколько раз ниже реальной стоимости транспортного средства, при этом никаких дефектов в акте приема-передачи описано не было.

Договор заключен за два года до возбуждения дела о банкротстве, поэтому финансовый управляющий кроме заниженной цены, доказал, что на момент продажи должник имел неисполненные обязательства перед банками по нескольким кредитным договорам, и это могло быть известно покупателю, приобретающему имущество по явно заниженной стоимости. Имущественным интересам кредиторам был причинен вред, так как другое ценное имущества у должника отсутствовало.

Нельзя заключать сделки для видимости с родственниками, другими заинтересованными лицами, если имущество фактически остается во владении должника (постановлением Арбитражного суда Томской области от 04.03.2020 года по делу А67-9235-10/18).

Суды признают недействительными договоры дарения квартир, земельных участков, долей в уставном капитале, если они совершены в течение трех лет до начала банкротства с целью вывести имущество из конкурсной массы. В деле А56-16956/16 Арбитражный суд Северо-Западного округа признал сделку дарения квартиры матерью дочери недействительной, так как дочь в качестве поручителя гасила долги матери по кредитам и не могла не знать о ее несостоятельности и о наличии просроченных обязательств.

Не получится спрятать имущество от взыскания, подарив его несовершеннолетним детям, если на момент дарения имеются судебные решения, исполнительные производства, иные неисполненные обязательства, а другого имущества для удовлетворения требований кредиторов нет (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 19.02.2020 по делу А63-6716/18).

Нельзя заключить мировое соглашение перед банкротством, если оно приведет к причинению вреда имущественным интересам других кредиторов, или является сделкой с предпочтением.

Нельзя заключить мнимую сделку для вида с единственной целью – вывести из состава имущества наиболее ценное.

Арбитражный суд Кемеровской области в решении от 06.05.2020 года по делу А27-27162-7/17 признал договоры займа, залога недвижимости и соглашение о внесудебной реализации предмета залога недействительными. Сделки были заключены менее, чем за три года до возбуждения дела о банкротстве, совокупный доход займодавца за несколько лет был значительно ниже суммы займа, должник не доказал, куда он потратил заемные средства.

Не получится спрятать имущество от взыскания, подарив его несовершеннолетним детям, если на момент дарения имеются судебные решения, исполнительные производства, иные неисполненные обязательства, а другого имущества для удовлетворения требований кредиторов нет Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 19.

Добавить комментарий