Кредитные каникулы. Подписан закон

Закон о кредитных каникулах для физических лиц в 2020 году

Ввести каникулы по ипотечным и потребительским кредитам для заемщиков, чей доход снизился из-за ситуации с коронавирусом, — это одна из мер государственной поддержки населения, озвученных Владимиром Путиным во время своего обращения к нации 25 марта 2020 года.

По указу Президента Правительство совместно с Банком России подготовило поправки в действующие законодательство, разрешающие заемщикам просить у банков отсрочку выплат на полгода. Через девять дней, 3 апреля 2020 года, закон о кредитных каникулах был подписан, опубликован на официальном интернет-портале правовой информации и вступил в силу.

Текст закона о кредитных каникулах для физических лиц и ИП в 2020 году

Так граждане, оформившие ипотеку или потребительский кредит в банке, а также займы в МФО, и потерявшие возможность выплачивать долг из-за снижения доходов в связи с мероприятиями по борьбе с коронавирусом, получили право на отсрочку платежей на срок до шести месяцев.

по потребительским кредитам для ИП 300 тысяч рублей.

Условия для МСП

Также закон устанавливает условия предоставления льготного периода по кредитным договорам для субъектов МСП, которые работают в отраслях, определенных правительством.

В срок до 30 сентября 2020 г. субъекты МСП могут обратиться за предоставлением льготного периода. Длительность льготного периода составляет не более шести месяцев. Срок рассмотрения кредитором требования не может превышать пяти дней. Вместо приостановления исполнения обязательств заемщиком требование субъекта МСП может предусматривать уменьшение размера платежей в период льготного периода. По окончании льготного периода в сумму обязательств заемщика-субъекта МСП по кредитному договору включается сумма обязательств по процентам, начисленным за период действия льготного периода. По окончании льготного периода платежи по кредитному договору уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью, которые установлены в действовавшем до каникул договоре.

Срок действия обеспечительных договоров продлевается на срок действия кредитного договора.

Вирус дал отсрочку

С инициативой о кредитных каникулах президент России Владимир Путин выступил 25 марта в своем обращении к гражданам: он предложил ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для заемщиков, чей доход в текущей ситуации снизился более чем на 30%.

Поправки подготовили депутаты из разных фракций, а также сенаторы. Согласно документу, физлица и предприниматели, взявшие ипотеку или потребкредит до вступления в силу этого закона, смогут обратиться за кредитными каникулами на срок до шести месяцев. Это нужно сделать до 30 сентября. Льготу получат те заемщики, чьи доходы за предшествующий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года на 30 и более процентов.

Что дадут каникулы заемщику? Согласно новому закону, в течение льготного периода не допускается: начисление неустойки (штрафа, пени); предъявление требования о досрочном исполнении обязательств; обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки; обращение с требованием к поручителю.

Как объяснил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, кредитная организация должна рассмотреть обращение заемщика в течение пяти дней. При этом в целях безопасности на фоне пандемии заемщик сможет обратиться за кредитными каникулами по телефону. Если человек на самоизоляции, то у него будет время, чтобы принести в банк документы, подтверждающие снижение дохода, – на это дадут 90 дней. Однако кредитор может потребовать подтверждающие документы. И если их не предоставить в ответ на требование в указанный срок, то вступит в силу тот договор, который действовал до наступления кредитных каникул, и “включатся санкции”, заявил Аксаков.

Какие документы могут потребоваться? Это справка о доходах, выписка из регистра госуслуг о регистрации гражданина в качестве безработного, лист нетрудоспособности и иные документы.

Дата начала льготного периода по ипотечному кредиту не может превышать один месяц, предшествующий обращению, а по потребкредиту – 14 дней.

Кредитные каникулы получат те представители малого и среднего бизнеса, которых войдут в список отраслей, наиболее пострадавших от пандемии. Данный перечень представит правительство, отметил Аксаков.

Непосредственно перед третьим чтением законопроект решено было существенно доработать, для чего депутаты решили вернуть его во второе чтение и “переголосовали”. Одна из важных дополнительных поправок – об ограничении процентов по потребительским кредитам в льготный период. Анатолий Аксаков пояснил, что проценты по таким займам значительно больше, чем по ипотечным. В связи с этим профильный комитет предложил установить ограничение по начислению этих процентов – это две трети от среднерыночного значения полной стоимости кредита. Это значение рассчитывает Центробанк, добавил глава комитета. “Таким образом, будут начисляться меньше проценты в каникулярный период и, соответственно, у наших заемщиков будет возможность платить меньше и после того, как они обслужат кредит и дальше уже будут выполнять обязательства по начисленным процентам за каникулярный период”, – пояснил Аксаков. Депутаты также прописали, что все обеспечительные меры, гарантии, поручительства продолжат действовать, в том числе после окончания каникулярного периода, отметил он. Кроме того, заемщик будет вправе в любой момент в течение льготного периода досрочно погасить кредит. Отметим, что эта мера является частью других, уже одобренных ранее. В частности, речь о временной отмене проверок малого и среднего бизнеса, снижении до 15 процентов страховых взносов в социальные фонды с таких предприятий, о поддержке граждан на больничном и семей с детьми.

Непосредственно перед третьим чтением законопроект решено было существенно доработать, для чего депутаты решили вернуть его во второе чтение и переголосовали.

Ответы на самые частые вопросы о кредитных каникулах

Что такое кредитные каникулы?

Это льготный период кредитования, когда можно не платить или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

Когда были введены кредитные каникулы?

С 3 апреля 2020 года федеральным законом №106-ФЗ.

Какой крайний срок подачи заявки кредитору?

Надо подать заявление не позднее 30 сентября 2020 года.

На какие займы распространяются каникулы?

На договоры займа с:

  • банком;
  • микрофинансовой организацией;
  • кредитным потребительским кооперативом;
  • сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом;
  • ломбардом.

Каникулы действуют в отношении:

  • ипотеки;
  • потребительских кредитов;
  • автокредитов;
  • долгов по кредитным картам.

Кто определяет продолжительность льготного периода?

Сам заемщик — от одного до шести месяцев.

Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами?

Один раз по одному договору займа.

Кредитные каникулы — это прощение долгов?

Нет, это перенос платежей на будущее. Проценты за льготный период начисляются, их необходимо уплатить позже.

Кредитные каникулы — это ипотечные каникулы, которые ввели раньше?

Нет, это не аналог ипотечных каникул, для них действуют другие условия. Полный текст закона об ипотечных каникулах читайте по ссылке.

Какие требования к заемщику?

NB: все требования должны соблюдаться одновременно!

1) Доходы заемщика снизились за предыдущий календарный месяц (считается от даты подачи заявления) более чем на 30% от среднемесячного дохода за 2019 год.

2) Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года.

3) Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.

4) Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.

Если заемщик не соответствует какому‑либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах в течение пяти дней с момента заявления.

А какие лимиты?

Потребительский кредит — 250 тысяч рублей.

Потребительный кредит для ИП — 300 тысяч рублей.

Автокредит — 600 тысяч рублей.

Кредитная карта — 100 тысяч рублей.

Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве лимит — 4,5 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 3 млн рублей, по остальным регионам РФ — 2 млн рублей.

Как подать заявление?

Письменно, или по телефону, или через сайт обратиться с требованием к кредитору. На сайте Банка России есть примерная форма требования.

Расскажите о сроках. Что будет после подачи заявления?

С даты подачи заявления:

В течение 5 дней кредитор рассматривает требование и решает, предоставить кредитные каникулы или отказать.

Если ответа нет через 10 дней , заемщик получает каникулы автоматически.

В течение 60 дней с подачи заявления кредитор может запросить документы, подтверждающие, что доход снизился более чем на 30%. На подачу подтверждающих документов у заемщика есть 90 дней даты, когда кредитор потребовал документы.

Кредитор должен проверить полученные документы в течение 5 дней .

Еще 30 дней есть у заемщика на предоставление документов при наличии уважительной причины.

Что такое среднемесячный доход?

Это не только зарплата — это и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д.

Кредитор может проверить данные заемщика?

Да, он может обратиться в ФНС, ПФР, ФСС.

Какие документы может потребовать кредитор?

Справку о доходах, больничный лист с указанием диагноза COVID-19 или пометкой 03 (карантин) для приехавших из‑за границы, справку из стационара с подтвержденным диагнозом COVID-19, справку или приказ об отпуске без сохранения зарплаты от работодателя, справку или выписку из реестра центра занятости (можно получить на сайте Госуслуг), прочие документы.

Если я уйду на кредитные каникулы, я обязан буду не платить в это время?

Нет, в любой момент кредитных каникул можно погашать сумму кредита или его часть без прекращения льготного периода — сумма пойдет на погашение основного долга.

Что делать в спорных ситуациях — например, если кредитор отказал в каникулах?

Можно обратиться в Роспотребнадзор, Банк России, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру.

Использованы материалы сайта Роспотребнадзора.

Это льготный период кредитования, когда можно не платить или сделать меньше ежемесячные платежи по займу.

Как должен реагировать кредитор

Кредитор должен ответить в установленный срок. Но не вполне ясно, что будет в случае необоснованного отказа в каникулах, отмечают юристы. Судебный порядок защиты во многом будет неэффективным, если суд не сможет признать договор измененным с более ранней даты. Его полномочия в этом ограничены Гражданским кодексом.

Для граждан и индивидуальных предпринимателей льготный период считается установленным, если банк не ответил на запрос за десять дней или если кредитор не запросил подтверждающие документы в течение 60 дней. Для бизнеса, с одной стороны, также действует норма об уведомлении за 10 дней, а с другой – закон вовсе исключает мнение кредитора в процедуре запуска льготного периода. В этом плане текст закона противоречив и допускает неоднозначное толкование, отметили юристы.

Судебный порядок защиты во многом будет неэффективным, если суд не сможет признать договор измененным с более ранней даты.

Кому положены кредитные каникулы

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ сразу стал очень популярным, после множества предварительных слухов появилась нормативная база, но ЦБ пока не выпустил никаких рекомендаций банкам. Тем не менее, теперь в России пострадавшие из-за коронавируса граждане имеют права на кредитные каникулы сроком до 6 месяцев при следующих условиях:

Читайте также:  Средняя длительность выезднйо проверки - 89 дней

Получить отсрочку платежей на срок до 6 месяцев могут те, чьи доходы за предшествующий месяц снизились на 30% и более в сравнении со среднемесячными доходами прошлого года. Обратиться за предоставлением кредитных каникул можно в любой день до 30 августа 2020 года.

Во время каникул ежемесячные платежи не вносятся, штрафы и пени не начисляются. В это время не допускается обращение взыскания на предмет залога или ипотеки. При этом заемщик имеет право досрочно погасить кредит. Кредитные каникулы предполагают отсрочку платежа, а не прощение долга. То есть срок кредита увеличится на срок кредитных каникул, платежи перенесутся на будущее. Как именно будут рассчитываться среднемесячные доходы за 2019 год, в ближайшее время определит правительство. Также банкам рекомендовано подготовить возможность реструктуризации займов удаленно.

При этом не стоит рассчитывать, что отсрочку получат все, у кого есть кредиты.

В этот же день, 03.04.2020 вышло Постановление Правительства РФ N 435 “Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств”, в котором правительство утвердило максимальный размер кредитов для обращений о кредитных каникулах:

  • для кредитных карт – 100 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов — это 250 тысяч рублей;
  • для аналогичных займов ИП — 300 тысяч;
  • для автокредитов — 600 тысяч.
  • Предельный размер кредитов, обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 1,5 миллиона рублей.

Средний размер займов большинства граждан выше установленных критериев, поэтому, большинство граждан не смогут воспользоваться мерой поддержки. Таким образом, от кредитных каникул, объявленных президентом, будут «отрезаны» почти треть потребительских займов и две трети — ипотечных. Из программы практически полностью исключены ипотечники Москвы и Санкт-Петербурга.

Еще одно важное замечание. Учитывается не текущий остаток долга по кредиту, а начальная сумма кредита (где вы видели автомобиль за 600 тыс?). Если начальная сумма ипотечного кредита 1.6 млн. руб., и вам осталось платить 1 млн., вы уже не попадаете под ФЗ-106.

Правительство уже рассматривает два варианта поправок. Либо установление разных максимумов в зависимости от регионов (например в Москве средний размер кредита превышает установленный лимит в два раза, а ипотека более чем втрое), либо вернуться к механизму 2019 года с лимитом 15 млн руб. для всех кредитов.

Тем не менее, теперь в России пострадавшие из-за коронавируса граждане имеют права на кредитные каникулы сроком до 6 месяцев при следующих условиях.

Кому полагаются каникулы

Заемщики получают право на кредитные каникулы (льготный период) при одновременном выполнении нескольких условий:

Доход заемщика (или совокупный доход созаемщиков) снизился минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки на каникулы, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе онлайн-пресс-конференции 3 апреля сообщила, что в ближайшее время правительство определит методику расчета среднемесячного дохода за прошлый год. По ее словам, ЦБ обяжет банки разработать онлайн-сервисы по оценке правильности такого расчета заемщиками.

Сумма кредита не должна превышать максимальный размер, определенный правительством. Это 1,5 млн руб. по ипотеке, 600 000 руб. по автокредитам, 300 000 руб. по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей, 250 000 руб. по потребительским кредитам для физических лиц, 100 000 руб. по кредитным картам для физических лиц.

Кредитный договор должен быть заключен до вступления в силу закона о кредитных каникулах.

Заемщик в момент подачи заявки на отсрочку платежей не должен находиться на ипотечных каникулах , закон о которых действует с августа 2019 г.

Претендовать на льготный период могут как благонадежные заемщики, так и те, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежей по кредиту. Сумма штрафов и пеней, набежавших за неплатежи по кредиту до каникул, фиксируется на время льготного периода и выплачивается после его завершения.

«Этим правом (на кредитные каникулы) нужно пользоваться осознанно. Каникулы даются на полгода, и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года, и второй раз каникулы взять не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее»

Заемщик в момент подачи заявки на отсрочку платежей не должен находиться на ипотечных каникулах , закон о которых действует с августа 2019 г.

Лента новостей

  • 15:18 Европейский суд отменил решение ЕК о рекордном штрафе Apple в €13 млрд
  • 14:44 Голунов подал иск на 5 млн рублей к задержавшим его полицейским
  • 14:10 Песков: президент не предлагал отложить шествие «Бессмертного полка»
  • 13:56 Матвиенко: ущерб за разлив топлива в Норильске должны возместить акционеры, а не бюджет
  • 13:45 Следствие намерено попросить домашний арест для замглавы «Почты России»
  • 13:22 Сбербанк и «Союзмультфильм» создают совместное предприятие
  • 13:09 В Москве арестовали подозреваемого в грабежах с помощью отравленного алкоголя
  • 12:48 За участие в испытаниях вакцины от COVID-19 добровольцам заплатят по 100 тысяч рублей
  • 12:22 Вован и Лексус предложили президенту Польши забрать украинский Львов
  • 12:18 Юлию Галямину оштрафовали на 200 тысяч рублей за одиночный пикет
  • 11:46 Уголовное дело возбуждено в Белоруссии после митингов
  • 11:10 Гендиректор «Титановой долины» отпущен из СИЗО под залог в 2,5 млн рублей
  • 10:55 В России COVID-19 за сутки заболели 6422 человека
  • 10:24 Сеченовский университет выписал первых добровольцев, испытавших вакцину от COVID-19
  • 09:54 «Почта России» прокомментировала задержание своего сотрудника
  • 09:25 Американская вакцина от COVID-19 показала хороший результат
  • 09:10 Милиция Белоруссии отпустила задержанных на митинге журналистов
  • 08:18 Вытекшее из трубопровода авиатопливо на Таймыре попало в два озера
  • 07:42 Пассажирский поезд протаранил товарный состав в Чехии
  • 07:11 США ввели санкции против Гонконга
  • 05:05 Китай наложит санкции на Lockheed Martin
  • 04:03 Помпео: США не позволят Пекину рассматривать Южно-Китайское море как свою морскую империю
  • 03:06 Великобритания запретила Huawei строить свою сеть 5G
  • 02:03 NBC News: производители слезоточивого газа в США получают неплохую прибыль
  • 01:01 СМИ: Ангела Меркель представила своего преемника
  • вчера, 23:59 Полиция раскрыла обстоятельства гибели актрисы Найи Риверы
  • вчера, 23:37 Арестованного в Германии диджея Казначеева могут отпустить под залог
  • вчера, 23:12 К делу Ефремова приобщили видео о предложении денег полицейскому
  • вчера, 22:39 Госдума разрешит трехдневное голосование на выборах
  • вчера, 22:11 Минсельхоз предложил уничтожать нелегальные сигареты
  • вчера, 21:43 Spotify официально откроется для россиян с 15 июля
  • вчера, 21:12 «Роскосмос» сообщил о начале работ по созданию ракеты нового поколения
  • вчера, 20:40 Минздрав отменил ковид-справки в санаториях
  • вчера, 20:08 Москва и Минск договорились по нефти и открытию границ
  • вчера, 19:41 В Госдуму внесли законопроект о запрете однополых браков
  • вчера, 19:11 Макрон призвал французов готовиться ко второй волне коронавируса
  • вчера, 19:04 Экс-вице-президент «Росгосстраха» получил восемь лет колонии за хищения более 8 млрд рублей
  • вчера, 18:41 Wizz Air запустит сразу четыре новых рейса в Италию из Петербурга
  • вчера, 18:07 Сбербанк начал расследование сексуального скандала
  • вчера, 17:36 Курские чиновники лишились квартальной премии за орфографические ошибки
  • вчера, 17:31 Для фигурантов дела «Нового величия» обвинение запросило от четырех лет условно до семи с половиной лет заключения
  • вчера, 17:13 Прокуратура отказалась от части обвинения в деле «Нового величия»
  • вчера, 17:02 Четыре станции «красной» ветки московского метро до 19 августа будут работать по особому графику
  • вчера, 16:28 Эндокринолог: коронавирус вызывает резкое повышение сахара в крови у пациента
  • вчера, 16:26 Фигурантам дела «Нового величия» повторно продлили содержание под стражей и домашний арест до 17 августа
  • вчера, 15:52 Навальный сообщил о вызове на допрос в Следственный комитет
  • вчера, 15:26 ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Народного банка Тувы
  • вчера, 15:23 Прокурор из дела «Нового величия» заболел коронавирусом
  • вчера, 15:18 Госдума приняла в первом чтении закон о приравнивании к экстремизму призывы к отчуждению территорий
  • вчера, 14:44 Минпросвещения заявило о готовности только четверти школ к дистанционной работе

вчера, 18 07 Сбербанк начал расследование сексуального скандала.

Госдума приняла в окончательном чтении закон о «кредитных каникулах» для граждан и бизнеса Материал редакции

Льготные условия получат отрасли, наиболее пострадавшие из-за пандемии Covid-2019.

Госдума приняла в третьем чтении поправки в закон о Центробанке, по которым россияне и бизнес, пострадавшие из-за пандемии Covid-2019, смогут получить «кредитные каникулы».

  • Согласно тексту законопроекта, индивидуальные предприниматели, владельцы малого и среднего бизнеса (МСБ) могут не позднее 30 сентября 2020 года попросить банк об отсрочке по уплате займа или уменьшении размера платежей.
  • Заёмщик самостоятельно определяет длительность отсрочки, но она не может превышать полугода.
  • Во время льготного периода банк не вправе начислять предпринимателям штрафы, пени или заявлять права на залог. По окончании отсрочки предприниматель обязан выплатить проценты по кредиту и штрафы, которые накопились до начала действия особых условий.
  • По завершении льготного периода заёмщику начисляются проценты за пользование кредитом во время «каникул». Перечень отраслей, наиболее пострадавших от пандемии, не уточнён — его определит правительство России.
  • Заёмщики-физлица смогут получить «кредитные каникулы» по ипотеке и потребительским кредитам сроком до полугода, если их доходы за предыдущий месяц снизились на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами в 2019 году.
  • Чтобы получить отсрочку по платежам, заёмщику или ИП нужно позвонить в банк. Подтверждающие документы (справку о доходах, лист нетрудоспособности) он может предоставить в течение полутора месяцев. Представители МСБ действуют согласно договору. Если кредитор не ответил на уведомление в течение десяти дней, льготный период начинается с момента отправки заявки.

25 марта 2020 года президент Владимир Путин анонсировал меры поддержки физлиц и бизнеса, пострадавших из-за пандемии Covid-2019. Предпринимателям обещали, в частности, отсрочку по всем налогам, кроме НДС, и «кредитные каникулы».

“По окончании льготного периода заёмщику начисляются проценты за пользование кредитом во время «каникул». “

Читайте также:  Какая стоимость Зеленой карты в Белоруссию в 2020 году

Я правильно понимаю что проценты все же нужно будет оплатить, просто позже?

Если читать дословно, то да. Ну как бы каникулы, но не каникулы. Это как бы самоизоляция и штрафы, но ещё не карантин.

Как раз если читать дословно, то нет: сказано “которые накопились ДО НАЧАЛА ДЕЙСТВИЯ ОСОБЫХ УСЛОВИЙ” — полагаю, те проценты, которые вы должны банку до того, как подали заявление.

По завершении льготного периода заёмщику начисляются проценты за пользование кредитом во время «каникул».

Как я понял это относится к другому пункту. А там где информация про каникулы, такой оговорки нет.

Похоже на кредитные каникулы от ВТБ, когда при пропуске платежа в 7к рублей мне в конец кредита дописали те же 7к рублей +4к процентов. Нормальная тема. Для банка.

У меня ситуация с этой конторой была в 2008 году в разгар очередного кризиса, когда они просто “закрылись” на месяц и не отвечали (кредитный отдел), все телефоны молчали, в отделении переводили стрелки на телефон. Но затем они за этот месяц начислили штраф и пени))

Сейчас эта услуга стала “бесплатной”. Раньше за неё ещё и 2 тысячи налом в кассу банка изволь отслюнявить. Заплати, чтобы тебя ограбили. Ха.

Смысла нет в таких каникулах, прям потом деньги появятся сразу)))

Смысл воспользоваться есть, лучше оттянуть, на сэкономленные деньги купить доллары, а то завтра может так случится, что не до вас будет банку, а может и банка уже не будет, а может и государства.

А что если заёмщик каникулами воспользуется, вопросы порешает, пик окончанию каникул заявит банкротство)? (ООО)?

Ну у нас при банкротстве составляется отчет в суд о наличии признаков преднамеренного или фиктивного банкротсва. Вот пусть в суде банк и доказывает. Или у нас законы уже пишутся с оглядкой на всратость судов?

Которые накопились ДО особых условий, по диагонали читаете что ли

это в другому пункте

По завершении льготного периода заёмщику начисляются проценты за пользование кредитом во время «каникул»

Проценты нужно, но не ежемесячный платёж?

Да это отсрочка платежа, не бесплатное пользование кредитом. Про сто не начисляются штрафы и пени за то что вы не платите проценты, но эти проценты отдать потом надо будет, хоть и не сразу, но надо

Судя по всему люди на VC ждут новости из разряда “Госдума и правительство приняли закон о прощении всех долгов по кредитам и выплате каждому гражданину миллиона рублей и месячный запас Хэннеси из разряда 1 бутылка на 1 взрослого человека, меры могут быть продлены за счет страны до полного окончания кризиса”. Каждый пост включает в себя недовольство, я потерял до 70% всего дохода, понимаю что дальше будет больше, помощи не жду, так как понимаю что в стране кризис. У меня вопрос чего ждете вы? Все плохо и у всех сразу, в бюджете дефицит, восполнять его не с чего и для того чтобы понять что сделать надо хотя бы чтобы нефтяной или вирусный кризис кончился. Если сегодня правительство пообещает одно, а завтра переобуется на другое легче никому не станет. Просто ждите, но готовьтесь к займам и игре вдолгую, это только начало.

Я бы согласился на отмену налогов и на отмену всех гос-мега-пупер-нац-суперпроектов, а те расходы, которые государство не может легко отменить, можно было бы оплачивать от продажи сырья.

От продажи какого сырья? Которое скоро будут обратно выливать?)

Заплати, чтобы тебя ограбили.

Подводные камни кредитных каникул. Кому они помогут, а кому не стоит обращаться за отсрочкой

Бизнес сильно пострадал от коронавируса.

Кому предоставляется кредитные каникулы

До момента введения в действие анализируемого федерального закона после обращения Президента от 25.03.2020 г. возник очевидный вопрос — кого коснутся кредитные каникулы. Воспользоваться правом на предоставление льготного периода вправе следующие категории заемщиков:

  • физические лица по потребительским кредитам (в том числе автокредит, карты) и ипотечным продуктам;
  • малый и средний бизнес, в том числе по кредитам, обеспеченным залогом имущества (ипотека).

Закон о кредитных каникулах для физических лиц не содержит четкого разграничения в зависимости от программы кредитования. От вида банковского займа зависит лишь максимальный размер суммы кредита, при котором заемщик вправе претендовать на предоставление отсрочки по исполнению обязательств. В частности, в соответствии с Постановлением Правительства «О предоставлении максимального размера кредита (займа)…» установлены следующие максимальные размеры в зависимости от вида договора займа:

  • кредитные каникулы по потребительскому кредиту – 250 тыс. руб.;
  • кредитные каникулы на автокредит – 600 тыс. руб.;
  • кредитные каникулы по ипотеке – 2 млн. руб. (исключение — 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы; 3 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г.Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа);
  • кредитные каникулы по кредитным картам – лимит до 100 тыс. руб.

Обратите внимание, что кредитные каникулы для малого бизнеса имеют ряд ограничений, в том числе если индивидуальному предпринимателю предоставлен льготный период на условиях, предусмотренных для физических лиц в ст. 6 анализируемого ФЗ, он не вправе требовать предоставления отсрочки по правилам, предусмотренным для бизнеса в ст. 7 ФЗ от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ. В соответствии с Постановлением правительства от 03.04.2020 г. № 435 кредитные каникулы для юридических лиц не имеют ограничений по сумме, при этом для ИП установлен лимит – до 300 тыс. руб.

оформление кредита до вступления в силу закона и постановления о кредитных каникулах в срок до 03.

Какие нужно соблюсти условия для кредитных каникул для граждан и ИП?

Заемщик — физическое лицо, ИП, заключивший до 3 апреля 2020 г., кредитный договор (договор займа), в том числе по ипотеке, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об отсрочки обязательств (далее — льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа) не должен превышать максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством РФ для кредитов (займов), по которым возможна отсрочка;

Правительство утвердило максимальные размеры кредитов для предоставления банками кредитных каникул.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 03.04.2020 г. № 435, максимальный размер:

-для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, — 250 тысяч рублей;

-для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, — 300 тысяч рублей;

-для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, — 100 тысяч рублей;

-для потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей;

-для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 1,5 млн. рублей.

Для Москвы предельный размер ипотечного кредита составит 4,5 млн руб., а для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, которые входят в Дальневосточный федеральный округ, — 3 млн руб.

Как видим, максимальный размер кредита для получения кредитных каникул, не велик.

Отметим, что введение своего рода кредитных каникул практикуется во многих странах.

Например, Правительство Испании, Италии временно освободило от ипотечных платежей и взносов за аренду жилья людей, которые из-за коронавируса потеряли работу. Банки Чехии предоставят жителям страны отсрочку по кредитам на три месяца.

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика, составляет более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год.

Правительство РФ вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков);

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6 1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г.№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

То есть речь идет о кредитном договоре, в отношении которого ранее был установлен льготный период.

В части заемщика — ИП вместо приостановления исполнения возможно уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Исходя из обозначенных условий, на кредитные каникулы вправе претендовать немногие заемщики.

Например, Правительство Испании, Италии временно освободило от ипотечных платежей и взносов за аренду жилья людей, которые из-за коронавируса потеряли работу.

Путин подписал закон о кредитных каникулах для россиян

03.04.2020 в 20:14, просмотров: 9229

Президент России Владимир Путин подписал закон о праве предоставления гражданам, пострадавшим из-за коронавируса, а также индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего предпринимательства кредитных каникул.

Эти меры предусматривают отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам. Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

За время таких каникул нельзя начислять неустойку, штраф, или пени, а также предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств. Также не допускается обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обращение с требованием к поручителю.

При этом в этот период заемщик имеет право в любой момент времени досрочно погасить кредит.

По новому закону, физлица и ИП, которые взяли подобный кредит до вступления его в силу, могут до 30 сентября обратиться за кредитными каникулами на срок до шести месяцев. Однако сделать они могут это только при условии, что их доходы за предшествующий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами 2019 года на 30% и более.

  • Самое интересное
  • По теме
  • Путин призвал “не причесывать регионы под одну гребенку” с коронавирусом
  • Российские самолеты с медпомощью летят в Сербию через страны НАТО
  • Раскрыты реальные причины отставки губернаторов
  • ВЦИОМ: рейтинги Путина выросли после его второго обращения
  • Путин и правительство дали новые установки по коронавирусу регионам
  • Путин обсудил с Совбезом РФ коронавирус и нефть

Самое интересное

Популярно в соцсетях

  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Абакан
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Брянск
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Магас
  • Марий Эл
  • Махачкала
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Саратов
  • Севастополь
  • Серпухов
  • Симферополь
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сургут
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Элиста
  • Чита
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
  • Австралия
  • Германия
  • Египет
  • Испания
  • Израиль
  • Канада
  • Казахстан
  • Киргизия
  • Латвия
  • Молдова
  • США
  • Турция
  • Эстония
  • МК. Российский региональный еженедельник
  • МК. Медиа-Сервис
  • РИА “O’Кей”
  • Агентство МК
  • МК-Сервис
  • МК-Агентство Продвижения Прессы
  • Подписаться на срочные новости
  • Авторы
  • Издания
  • Пресс-центр
  • Фоторепортажи
  • Опросы
  • Блоги
  • Галерея Алексея Меринова
  • «МК» о спорте»
  • Про товары и услуги
  • MiKi
  • Промокоды
  • Финансы
  • Реклама
  • Подписка
  • Фотоархив МК
  • Вакансии
  • Контакты
Читайте также:  Федеральная таможенная служба статистическая отчетность

© ЗАО “Редакция газеты “Московский Комсомолец” Электронное периодическое издание «MK.ru»

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство Эл № ФС77-45245 Редакция – ЗАО “Редакция газеты “Московский Комсомолец”. Адрес редакции: 125993, г. Москва, ул. 1905 года, д. 7, стр. 1. Телефон: +7(495)609-44-44, +7(495)609-44-33 , e-mail info@mk.ru. Главный редактор и учредитель – П.Н. Гусев. Реклама третьих сторон

Все права на материалы, опубликованные на сайте www.mk.ru, принадлежат редакции и охраняются в соответствии с законодательством РФ.
Использование материалов, опубликованных на сайте www.mk.ru допускается только с письменного разрешения правообладателя и с обязательной прямой гиперссылкой на страницу, с которой материал заимствован. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал mk.ru, до или после цитируемого блока.

Для читателей: в России признаны экстремистскими и запрещены организации «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля».
Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба».

Свидетельство Эл ФС77-45245 Редакция – ЗАО Редакция газеты Московский Комсомолец.

Кредитные каникулы предоставят только избранным

Кредитные каникулы будут доступны лишь заемщикам с невысокими доходами

Гражданам пообещали кредитные каникулы, и даже прописали это законодательно. Однако воспользоваться поблажками смогут далеко не все.

Согласно распоряжению правительства, на «каникулы» могут уйти граждане, ИП и субъекты МСБ, доход которых за месяц, предшествующий дате обращения, снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за 2019 год. Такая мера поддержки будет действовать до 30 сентября 2020 года. Кредитные каникулы предоставляются на период до шести месяцев. Банк обязан рассмотреть требование заемщика об отсрочке платежей в срок не более 5 календарных дней и после этого сообщить ему о начале льготного периода по кредиту или займу. В ЦБ уверены, что реструктуризация не отразится на кредитной истории и поможет сохранить статус надежного заемщика.

Между тем, в крупнейшей российской кредитной организации с госучастием, Сбербанке, уточнили в конце прошлой недели, что вскоре выйдет распоряжение правительства, ограничивающее максимальный размер кредитов, по которым будут предоставляться каникулы. Сегодня же эта информация получила подтверждение – кабмин опубликовал постановление, где эти цифры прописаны. Так, по ипотеке максимальный долг составит 1,5 млн руб., по автокредитам — 600 тыс. руб., по потребкредитам ИП — 300 тыс. руб., по потребкредитам для физлиц — 250 тыс. руб., по картам — 100 тыс. руб.

К настоящему моменту банки, по данным ЦБ, выдали займов физлицам почти на 18 трлн руб. Как сообщила 3 апреля на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина, «объем задолженности или кредитного портфеля, по которым приняты решения о реструктуризации — в основном это перенос оплаты процентов, — можно предварительно оценить в 200 млрд рублей, в работе — заявки по кредитным требованиям на 560 млрд рублей». То есть физические лица уже обратились за реструктуризацией на 760 млрд руб.

Эта сумма, пишет «Коммерсант», примерно равна объему всей просроченной задолженности банковской системы на 1 марта 2020 года.

Подробнее со статистикой кредитования в России можно ознакомиться здесь https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/

Новый ФЗ-106 от 3 апреля «О внесении изменений в ФЗ О ЦБ РФ и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» не сможет стабилизировать состояние должников ни на период режима самоизоляции, ни на последующий период стабилизации экономики. Дело в том, объясняет партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов, что кредитные каникулы по ипотечному, потребительскому, автокредиту или кредиту для бизнеса предоставляются только в случае, если заемщик сможет доказать, что его ежемесячный доход по отношению к среднему за 2019 год снизился более чем на 30%.

Для этого требуется справка с работы и данные налоговой службы, а учитывая, что далеко не все работают по «белой» схеме, круг таких потенциальных пользователей льготы сужается. Но и это не самое главное. Важнее всего тут то, говорит юрист, что максимальный размер кредитов, по которым может быть представлена отсрочка, жестко ограничен.

Больше всего введение режима самоизоляции влияет на остановку крупного, среднего и малого бизнеса именно в Москве и области, и здесь показатели по среднему размеру кредитов на порядок выше чем в регионах – например, по ипотеке по данным ДОМ.РФ еще в 2019 году он составлял 2,24 млн рублей, а с нового года и вовсе 2,4 млн рублей, по автокредитам в Москве также в среднем занимают не менее 1 млн рублей. Учитывая это обстоятельство, считает Дмитрий Горбунов, следует ожидать, что новыми послаблениями сможет воспользоваться лишь небольшое число россиян, чьи доходы и до пандемии были невысокими. Таким образом, госпомощь по каникулам распространиться только на самые бедные слои населения, средний класс будет вынужден бороться с экономическим застоем собственными силами.

Из очевидных вариантов для ипотечников — воспользоваться прежними нормативными актами, принятыми правительством, например, законом об «Ипотечных каникулах» от июля 2019 года, где лимит по ипотеке равняется 15 млн рублей. Новый закон о каникулах не отменяет старый, однако он не распространяется на представителей бизнеса, что в целом оптимизма не добавляет, так как им придется решать собственные проблемы опять же за свой счет.

Соглашается с Горбуновым и первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Представитель бизнес-объединения отмечает – не понятно, как в условиях самоизоляции, когда много компаний или перешли на удаленную форму работы, или закрыты, получить справки с места работы для того, чтобы доказать, что доходы снизились на 30% и больше, и получить право на отсрочку кредитов.

Во-вторых, продолжает он, поправки по ограничению сумм кредита создают ситуацию, когда предоставленными кредитными каникулами могут воспользоваться только те заемщики, которые брали относительно небольшой займ. Рамки по кредитам установлены гораздо ниже, чем средний размер кредита по стране: по ипотеке 1,5 млн руб. (а средний размер кредита составляет 2,5 млн руб.), по автокредиту – 600 тыс. руб. (средний кредит – 800 тыс. руб.). Лучше ситуация по потребительским кредитам: при средней сумме займа 180 тыс. руб. закон устанавливает планку 250 тыс. руб.

Фактически, уверен Павел Сигал, эти ограничения снизят количество обращений в банки минимум в два раза в ближайшее время. Однако в последующем практически гарантирован взрывной рост просроченной задолженности и массовые неплатежи. Экономические потери, таким образом, ощутят и банки, у которых начнутся проблемы с ликвидностью.

Банкам придется повышать проценты по кредитам и ужесточать требования к заемщикам, в том числе по коммерческим кредитам, уверен эксперт. А поскольку население сильно потеряет в доходах, и люди будут закредитованы без возможности расплатиться перед банками, это негативно отразится на спросе на финансовые услуги. Тотальное снижение потребностей и экономия на всем снизит внутренний спрос – от этого начнут страдать предприятия (снизится их выручка, прибыль, а значит – налоговые платежи в бюджет). Негативные тенденции будут наслаиваться друг на друга и вызовут цепную реакцию в экономике, спад в которой будет происходить из месяца в месяц на протяжении долгого времени.

Кредитные каникулы для граждан, ИП и малых предприятий – это вынужденная и необходимая мера в текущей ситуации, говорит управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Верёвочкина. По ее словам, эта мера необходима также и банкам – они могли бы просто «захлебнуться» в просрочке с последующим формированием резервов и соответствующей нагрузкой на капитал.

«Мы ожидаем, что не менее 30% наших клиентов обратятся с просьбой о предоставлении кредитных каникул, а также за реструктуризацией в случае невозможности доказать снижение официального дохода. Уже сейчас банки испытывают повышенную нагрузку на колл-центры, консультируя клиентов о нюансах предоставления каникул», – указывает представитель банка.

Несмотря на то, что кредитные каникулы удлиняют срок кредита на период, на который они предоставлены, это, безусловно, повлияет на итоги деятельности банков в 2020 году, ожидает Елена Верёвочкина. При массовом предоставлении отсрочек по займам огромные суммы выпадают из поступлений платежей по кредитам, что подрывает и прибыль банков, и их способность платить по обязательствам: вкладам, облигациям, межбанковским кредитам и так далее. Эти проблемы будут решаться банками, в том числе, с помощью финансирования со стороны ЦБ.

Однако основной риск для банков заключается в том, поясняют в РГС Банке, что кредитные каникулы или реструктуризация могут быть только отсрочкой для дальнейшего дефолта заемщика. Другими словами, в созданных кредитных портфелях может «зреть» потенциальная просрочка. Для банков очевидно, что определённая часть заемщиков выйдет в дефолт – это ожидаемые и приемлемые риски.

Критичность заключается в объемах и сроке просрочек. Вот здесь некоторые банки могут пострадать: у ряда кредитных организаций в связи с формированием дополнительных резервов возникнет риск утраты капитала с последующим отзывом лицензии, если не будет докапитализации. В этой связи, банки крайне заинтересованы в том, чтобы минимизировать потенциальные риски, и готовы работать с клиентами по предоставлению кредитных каникул и реструктуризации долгов, заключает Елена Верёвочкина.

Фактически, уверен Павел Сигал, эти ограничения снизят количество обращений в банки минимум в два раза в ближайшее время.

Непостижимая отсрочка. Как россияне борются за законные кредитные каникулы

В конце апреля ЦБ отчитался о росте доли одобренных заявок на реструктуризацию кредитов физлиц до 60%. Что по этому поводу думают сами физлица? Почему 40% заемщиков получают отказ? Банки.ру собрал истории пользователей, которые столкнулись с трудностями при выходе на кредитные каникулы.

Что по этому поводу думают сами физлица.

Добавить комментарий