Какую карту лучше оформить для получения пенсии

Плюсы и минусы

Люди старшего поколения уже давно поняли удобство пользования карточными продуктами банков. Зачисление пенсии на карточный счет является выгодным для обеих сторон. Банк получает клиента, который имеет определенный ежемесячный доход.

Пенсионеру они позволяют обезопасить сбережения, не привязывают пользователя в дому, пока почтальон не принесет пенсию, при правильном использовании позволяют экономить и пользоваться дополнительными скидками и бонусами.

При утере, краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив оставшиеся на ней денежные средства, в отличие от утраты наличности. Деньги на счете останутся у пользователя и счет будет привязан к новой карте.

Раньше пенсионеры сразу снимали всю зачисленную сумму на счет наличными, рассчитываясь ей по старинке, теперь, даже самые большие скептики научились пользоваться устройствами оплаты в магазинах, поняли удобство безналичной оплаты коммунальных услуг, пополнение мобильных телефонов и т. д. Многие люди старшего возраста освоили интернет-банкинг.

Платежная система МИР, которая выпускает пенсионные карты, является независимой от внешнеполитических изменений, она поддерживается государством, имеет 4 уровня защиты. Средства на карте застрахованы в АСВ, поэтому даже при ликвидации банка, пенсионер сможет вернуть собственные деньги.

Отрицательных сторон у банковских карт для пенсионеров нет. Могут быть ограничения по использованию в связи с особенностями функционирования.

Например, если пенсионер пользуется картой платежной системы МИР, он не сможет рассчитываться ей за границей, ему придется оформлять дополнительную карту. В скором времени эта проблема будет решена путем внедрения кобрейдинговых карт, да и не часто наши пенсионеры выезжают за рубеж.

Банк получает клиента, который имеет определенный ежемесячный доход.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

  • До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

  • Бесплатное обслуживание.
  • Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
  • Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
  • Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Тарифы и условия.

В каком банке лучше получать пенсию?

В этой части статьи представлены лучшие пенсионные карты 2020 года. Ознакомившись с этими предложениями, пенсионеру будет проще сделать выбор в пользу оформления той или иной карты.

Тинькофф Банк.

Сравнивайте банки

Редакция «Выберу.ру» собрала рейтинг лучших дебетовх карт для пенсионеров на февраль 2020. Это независимый рейтинг, основанный только на мнении сотрудников сайта и объективных данных по условиям обслуживания.

Читайте также:  Образец записи акта о заключении брака: как составить

При сравнении мы учитывали:

  • проценты начисления кешбэк;
  • стоимость обслуживания;
  • надёжность банка;
  • дополнительные бонусы;
  • проценты на остаток.

проценты на остаток.

Обслуживание в ВТБ

ВТБ – банк больших возможностей

Еще один крупный банк, который традиционно занимает второе место в рейтинге лучших. Здесь тоже немало банкоматов и офисов обслуживания. Выбирая ВТБ, пенсионер может быть спокойным, так как банк не уйдет из города.

Таблица 2. Дебетовые карты для пенсионеров от ВТБ.

КартаСтоимость годового обслуживания (руб.)Дополнительная информация
Пенсионнаяставка на вклад до 8,5%;
cash back до 10%;
начисление бонусов до 16% для оплаты ими товаров и услуг у партнеров.
ВТБ-М.Видеоначисление бонусов для оплаты ими товаров в М.Видео;
cash back 3% в виде бонусов.

Сегодня ВТБ активно предлагает своим клиентам мультикарту. Это качественный продукт, который предлагает выбрать, на что получать расширенный cash back. Но иногда для некоторых пенсионеров это становится проблемой, так как не все «дружат» с современными технологиями.

Здесь тоже немало банкоматов и офисов обслуживания.

Зачем пенсионеру банковская карта МИР?

Так уж вышло, что государство обязало пенсионеров получать пенсию исключительно на карты российской платежной системы МИР. У пожилых граждан нет возможности выбора карты другой платежной системы, как это было раньше. Они не могут прийти в банк и попросить открыть пенсионную карту VISA, Mastercard или Маэстро. Сегодня при оформлении пенсионной карты человеку предлагается только один вариант – карта МИР.

С одной стороны, это хорошо, ведь деньги пожилого человека будут надежно защищены от возможных санкций и сбоев в обслуживании иностранных платежных систем. С другой стороны, у карты МИР много недостатков, о которых принято умалчивать.

Первый минус – отсутствие возможности оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, где происходит неминуемая конвертация. Второй минус – карты МИР работают только в пределах России. Выезжать с ними за границу бессмысленно. Они там не работают.

Для пенсионных карт действуют льготные условия в большинстве случаев.

ЮниКредит Банк

В этом банке социальная карта МИР для пенсионеров также не выпускается, однако каждый клиент может заказать классическую карту с доступным годовым обслуживанием 500 руб./год. Ее главное преимущество – получение наличных без комиссии:

  • до 200 тыс. в день;
  • до 500 тыс. в месяц.

К тому же клиент участвует в специальной программе скидок при совершении покупок у партнеров. Однако процент на остаток по счету не предусмотрен. Сеть партнеров не очень большая – бесплатно снимать наличные можно только в 3 банках:

  • Райффайзенбанк;
  • МКБ;
  • УРАЛСИБ.

Рис.11. Карта МИР ЮниКредит Банка дает возможность получать большие суммы наличных до 200 тыс. руб. в день без комиссии.

в день без комиссии.

2 «Карта пенсионера» от «Московского Индустриального банка» («Варежка»).

Пенсионная карта «Московского Индустриального банка» («Варежка») несколько утратила свою привлекательность, однако даже с учетом недавних изменений она все равно выглядит вполне достойно.

У «Варежки» есть кэшбэк в 3% в супермаркетах и 5% в аптеках (месячный лимит вознаграждения 1000 руб.). Карты, выданные до 01.07.2020, бесплатны без дополнительных условий, а вот у новых карт для бесплатности нужно поддерживать минимальный остаток от 10 000 руб. (иначе плата составит 59 руб./мес.).

При остатке от 50 000 руб. на «Варежке» будет начисляться 4% годовых. Карта умеет стягивать, не берет комиссию за донорство, смс-информирование бесплатно, также есть беслатный межбанк и бесплатная обналичка в сторонних банкоматах ( месячный лимит 15 000 руб./мес.).

Для оформления карты достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Получение пенсии на «Варежку» не даст никаких дополнительных преимуществ.

иначе плата составит 59 руб.

На какую карту можно получать пенсию

Пенсионер как физическое лицо имеет право оформить любую карточку: дебетовую, кредитную, золотую, платиновую, льготную. Но для получения выплат из ПФР или социальных платежей пенсионерам лучше оформлять пенсионные банковские карты.

Согласно ФЗ–№ 161 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011, предусмотрен поэтапный перевод всех получателей бюджетных средств на карты «МИР».

Это не значит, что все пенсионеры – владельцы платежных карточек Mastercard или VISA обязаны в срочном порядке переоформлять пластик. Но по окончании срока действия банковского продукта придется оформить для получения пенсии карточку «МИР».

Рис. 2. Карты национальной платежной системы

Пенсионеры, впервые оформляющие пенсию, могут получать выплаты только на карты, поддерживающие национальную платежную систему.

До 1 июля 2020 г. все социальные пособия и пенсии по линии пенсионного фонда будут выплачиваться исключительно на карты «МИР».

Примечание! Пенсионеры, получающие пенсии по линии военных ведомств, также подпадают под закон о переходе на национальную платежную систему.

До окончания действия имеющейся карты до 1 июля 2020 г. пенсионера не имеют право без его согласия перевести на другую платежную систему.

Пенсионеры, впервые оформляющие пенсию, могут получать выплаты только на карты, поддерживающие национальную платежную систему.

Пенсионная карта МИР от Сбербанка

Крупнейший банк страны имеет выгодное предложение для пожилых людей – бесплатный выпуск и обслуживание пенсионной карты МИР. Пластик снабжен магнитной полосой и чипом. Кроме этого, существует возможность бесконтактных платежей. На остаток по счету начисляется 3,5% годовых каждые 3 месяца. Дополнительно пенсионер может стать участником программы СПАСИБО и получать до 20% потраченных средств назад (кэшбэк) на счет.

Сбербанк устанавливает ряд лимитов по карточке:

  • максимальное снятие без комиссии – 5 тыс. рублей/день в банкомате или 50 тыс. рублей через кассу;
  • в месяц без комиссии можно снять не более 500 тыс. рублей;
  • за обналичивание средств в других банкоматах придется заплатить 1%, но не менее 100 рублей.
  • Перевыпуск карты – бесплатно, при утере или смене личных данных за новый пластик придется заплатить 30 рублей;
  • стоимость проверки баланса, используя банкоматы других банков, – 15 рублей;
  • расширенное смс-информирование – 30 рублей за месяц, причем первые 2 месяца пользования услуга предоставляется бесплатно.

за обналичивание средств в других банкоматах придется заплатить 1 , но не менее 100 рублей.

Пенсионная карта Россельхозбанка

Для пенсионеров Россельхозбанк выпускает специальную карту с доходностью до 6% годовых. Держатель может выбрать дополнительную опцию: бесплатно снимать наличные в любых банкоматах либо получать кэшбэк 5% на покупки в аптеках.

Стоит отметить, что комиссия за получение наличных в любом случае не взимается в банкоматах Россельхозбанка и партнеров: Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Райффайзенбанка и Росбанка. Учитывая обширную сеть устройств, где можно бесплатно снять средства с карты, выгоднее выбирать начисление повышенного кэшбэка в аптеках.

Учитывая обширную сеть устройств, где можно бесплатно снять средства с карты, выгоднее выбирать начисление повышенного кэшбэка в аптеках.

Лимит снятия наличных денег

При выборе карты обращайте внимания на лимит перевода и снятия наличных денег. Практически все пенсионные карты обладают своим лимитом на ежедневное и месячное снятие наличных, а также переводы. Это может быть важно для вас если вам понадобиться сразу большая сумма.

Для этого нет необходимости выходить из дома.

Узнать подробнее и заказать дебетовую карту для перечисления пенсии

Пенсионный сберегательный счет с повышенным процентом на остаток от 4 до 6 годовых.

Частые вопросы

Карточный счёт пенсионной карты МИР можно открыть в одном из банков, её выпускающих, предварительно просчитав все плюсы и минусы каждого банка.

Россельхозбанк

Банк оформляет моментальные карты для пенсионеров.

Платёжное средство используется на следующих условиях:

  1. бесплатный выпуск и обслуживание;
  2. cashback до 5% от суммы покупок в аптеках;
  3. на остаток средств начисляется 4% при сумме от 100 рублей на счету, 6% при сумме от 50000 рублей на счету;
  4. смс-информирование – 59 рублей в месяц;
  5. бонусная программа – 1,5% от потраченной суммы возвращается в виде бонусов, которые можно потратить на оплату товаров в бонусной витрине банка.

Пенсионные клиенты Россельхозбанка не смогут снять наличными более 150 000 рублей в день. Ежемесячно банкнотами можно получить до 1 млн рублей.

Комиссия за снятие денег со счёта в сторонних компаниях составляет 1%, минимум 100 рублей. Плата не взимается, если держатель карты пользуется банкоматами Альфа-банка, Промсвязьбанка, РОСБАНКа, Райффайзенбанка.

cashback до 5 от суммы покупок в аптеках;.

Добавить комментарий