Особенности взятия ипотеке в банке Уралсиб

Ипотечные программы в Уралсиб

Начнём по порядку. Первой в списке является «Новостройка». Она подразумевает приобретение любого вида недвижимого имущества на этапе его постройки. Для этого выдвигаются следующие условия:

  • минимальный размер кредита составляет 300 тысяч, а максимальный – 50 миллионов рублей;
  • на погашение займа даётся срок от трёх до тридцати лет;
  • величина первоначального взноса составляет 15% от суммы имущества, являющегося объёктом сделки.

Важный момент: наибольший размер выдаваемого кредита выбирается исходя из того, какой платёжеспособностью обладает оформитель. Для граждан, имеющих материнский капитал, предусмотрена возможность понизить начальный залог до 10 процентов. В иных случаях потребуется выплатить не меньше 15%. Исключением являются сделки, в которых рассматриваются апартаменты: для них данный показатель равняется 20%.

Следующей является ипотечная программа Уралсиб, подразумевающая выдачу денег на недвижимость со вторичного рынка. В данном случае основные условия идентичны тем, что были описаны выше. Однако помимо них следует учесть, что жильё должно иметь аккредитацию от самого банка, или же пройти согласование во время оформления основного заявления.

В случае, если клиент является индивидуальным предпринимателем, ему потребуется заранее внести 30% от суммы покупаемого им объёкта. Для владельцев собственного бизнеса этот коэффициент составляет 40%.

«Рефинансирование» подразумевает изменение условий уже оформленной клиентом ранее ипотеки в других банковских учреждениях. Данная процедура направлена на то, чтобы сделать её более выгодной или простой для погашения. Для данной системы характерны следующие параметры:

  • величина одного займа не может превышать 50 миллионов рублей. При этом она напрямую зависит от финансовых возможностей заёмщика и остатка рефинансируемого кредита;
  • для выплаты даётся срок, не превышающий 30 лет.

Для переоформления доступна не только классическая ипотека, но и потребительские займы, сделки на покупку автомобиля или закрытие активных кредиток. Общее число объектов сделки, а также сумма выдаваемых денег индивидуальны и в каждом случае обсуждаются непосредственно со специалистами компании.

Следует отметить, что для использования рассматриваемой системы не требуется какое-либо разрешение от прошлой фирмы-кредитора. После получения финансов можно просто направить их на погашение активной задолженности и перевести залоговую сумму на изменение условий кредитования в Уралсибе.

«Семейная» система будет актуальна только для семей, в которых проживает от трёх детей. При этом, они должны быть рождены в период, начиная с текущего года, и заканчивая 2022 годом. Дополнительной поддержкой заёмщиков занимается непосредственно государство. Контракты оформляются при следующих условиях:

  • сумма предварительного взноса составляет минимум половину от стоимости жилья;
  • на погашение займа даётся от трёх лет;
  • клиент может получить от трёхсот тысяч рублей;
  • для покупки доступны как уже готовые, так и только возводящиеся жилищные объекты. После заключения сделки они перейдут в собственность кредитора в качестве залога.

Программа для военнослужащих подразумевает составление контрактов на льготных условиях. Для получения подобной ипотеки гражданину необходимо на протяжении трёх или более лет состоять в накопительно-ипотечной системе. В таком случае оформителю предоставляются следующие условия:

  • наибольший размер выдаваемых средств составляет 2,1 миллиона рублей;
  • на выплату даётся временной промежуток, составляющий от трёх до двадцати лет;
  • в качестве дополнительной льготы также можно использовать материнский капитал.

Также существует способ повысить сумму займа до 2,6 миллионов. В данном случае подразумевается, что деньги для погашения долга будут направлены из баланса накопительно-ипотечной системы. Однако вместе с этим разница между стандартными ежемесячными выплатами и финансами, получаемыми из бюджета, оплачивается непосредственно оформителем подобной ипотеки от Уралсиб. Для приобретения на данные средства доступны только жилищные объекты, имеющие аккредитацию от банка.

Кредит под залог уже имеющейся недвижимости подразумевает, что в качестве предварительного платежа будет использовано жильё клиента. В таком случае необходимость оплаты каких-либо взносов исключается, однако потратить полученные финансы можно только с заранее выбранной целью. При составлении подобного контракта выдвигается следующий ряд критериев:

  • размер одного кредита должен превышать 300 тысяч рублей;
  • какие-либо стартовые выплаты со стороны кредитуемого полностью отсутствуют;
  • возврат денег осуществляется на протяжении срока, составляющего 3-25 лет.

Стоит учесть, что в качестве залога может быть использована как недвижимость, находящаяся в собственности непосредственно клиента, так и та, что принадлежит сторонним лицам. На выбор предоставляются квартиры и дома с первичного и вторичного рынков.

Программа ипотечного кредитования Уралсиб «По двум документам» рассчитана на тех, кто не имеет возможность предоставить банку полный комплект необходимой документации. Данная система лояльности, как можно понять из названия, позволяет составить контракт всего по двум документам, одним из которых является паспорт. В качестве второго можно использовать любую бумагу, подтверждающую личность получателя (водительское удостоверение, код налогоплательщика, СНИЛС, загранпаспорт и прочие).

Важный момент: специфика критериев оформляемого таким образом контракта имеет существенные отличия от прочих. В первую очередь они заключаются в более высоком размере стартового взноса, составляющего как минимум 40% от стоимости приобретаемого объёкта.

Подобные заявки рассматриваются быстрее, чем остальные, что является значимым преимуществом для оформителя. Для реализации полученных средств можно использовать только рынок первичной недвижимости, то есть здания, находящиеся на стадии построения.

Читайте также:  Какие выплаты при несчастном случае на производстве

Кредитование под залог квартиры на абсолютно любые цели отличается от прочих систем тем, что оно может быть направлено на выполнение целей, не связанных с покупкой жилья. Данный продукт обладает следующими характеристиками:

  • для использования заёмщику предоставляется сумма от пятисот тысяч до шести миллионов рублей;
  • полное погашение данного кредита может происходить на протяжении срока, составляющего интервал от одного года до 15 лет;
  • наибольший размер выдаваемых финансов составляет 60 процентов от собственности, выступающей в качестве залога.

Как было сказано ранее, банк не будет отслеживать процесс расходования данных средств, поэтому клиент может потратить их на любые цели, к примеру – осуществление ремонта, приобретение машины и так далее.

«Каникулы» можно назвать дополнением к другим договорам, заключаемым с рассматриваемым учреждением. Основная идея данной программы заключается в понижении суммы ежемесячных отчислений на временной промежуток, на протяжении которого осуществляется строительство купленного объекта. Оформителю предоставляется следующий перечень возможностей:

  • осуществление выплат в размере половины от заданной в контракте суммы;
  • совмещение арендных выплат за квартиру или дом с кредитными;
  • отказ от действия данной опции в любой удобный момент. После него оплата вновь будет осуществляться в полном размере.

Данная услуга действует на протяжении 1-2 лет. Как правило, этого времени вполне достаточно для возведения дома и сдачи его в эксплуатацию, в результате чего заёмщик может покинуть съёмное жильё.

Размер процентной ставки для каждой из вышеописанных систем индивидуален, и рассчитывается исходя из множества аспектов. Для приблизительного вычисления этого показателя можно воспользоваться специальным калькулятором, в котором можно указать все необходимые критерии.

Данная система лояльности, как можно понять из названия, позволяет составить контракт всего по двум документам, одним из которых является паспорт.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает, что действующий ипотечный договор другого банка погашается за счет средств Уралсиба, после чего залог переоформляется на новый банк.

Заемщики прибегают к рефинансированию с целью снизить процентную ставку и получить более удобные условия погашения кредита.

В Уралсибе ипотека рефинансируется на 30 лет в размере до 50 миллионов рублей. Кроме ипотеки, в банке могут быть рефинансированы и любые другие кредитные ресурсы.

Получить можно сумму до 2,6 миллиона рублей;.

Условия кредитования

При определенных условиях банк применяет надбавки. Увеличение процентных ставок для всех программ осуществляется при следующих особенностях кредитования:

  • +1% если отсутствует договор личного страхования;
  • +0,5% при отсутствии документального подтверждения доходов, требуемое условиями программы (0,25% при оформлении ипотеки под имеющуюся недвижимость);
  • +0,5% если объект кредитования – частный дом для проживания или квартира в таунхаусе;
  • +0,5% для заемщиков – ИП;
  • +2%, если право владения оформлено спустя 3 года с даты получения кредита (не применимо к ипотеке под собственную недвижимость).

При вычислении условий кредитования следует учитывать все указанные выше факторы – они будут корректировать базовые параметры ипотечных займов. Надбавки по процентной ставке суммируются.

Причем объект может быть куплен как у партнера банка, так и у любого другого продавца.

Ипотека для клиентов компаний-партнеров

Жилищный кредит под 9,4% годовых смогут получить клиенты с положительной кредитной историей в банке Уралсиб, владельцы зарплатных карт при условии покупки недвижимости у компаний-партеров.

На сайте представлен перечень застройщиков, которые аккредитованы в рамках данной программы. За счет собственных средств клиент должен оплатить не менее 20% от стоимости недвижимости.

Перечень документов и прочие требования к заемщикам стандартные.

Также есть возможность оформить кредит по двум документам.

Особенности предложения

Ипотека в банке Уралсиб рассчитана на покупку жилья на первичном или вторичном рынке. В первом случае купить недвижимость можно в готовом или строящемся доме. Финансовая организация активно взаимодействует с застройщиками. Это позволяет компании предлагать клиентам более выгодные условия жилищного кредитования, чем в иных компаниях. В качестве залога финансовая организация берет приобретаемое жилье или недвижимость, находящуюся в собственности заемщика.

Не так давно в списке тарифных планов организации появилось рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Это позволяет заемщикам:

Предложение подходит для лиц, которые получили жилищный кредит в другом банке на менее выгодных условиях. Воспользоваться услугой не удастся, если клиент уже допустил просрочку по займу. Услуга доступна только для благонадежных заемщиков. Если человек понимает, что текущие платежи слишком обременительны, и хочет уменьшить их размер, обращаться в банк Уралсиб необходимо до нарушения графика расчета по ипотеке.

Снизить стоимость займа можно, если покупка недвижимости осуществляется у компании-партнера банка Уралсиб в области ипотечного кредитования.

Однако гражданин сможет купить готовую квартиру.

Требования банка к заемщику

Претендент на получение ипотеки в УРАЛСИБе должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Возраст — от 18 до 65 лет. Максимальный возрастной ценз указан для момента полного погашения долга. Исключением является программа «Военная ипотека» — в ее рамках заем выдается военнослужащим с 21 года до 45 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие постоянной прописки на территории России.
  4. Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.
  5. Организация, в которой трудоустроен заявитель, должна существовать не менее года.
Читайте также:  Как уволить директора ООО, если он учредитель (нюансы)?

Следует отметить, что индивидуальные предприниматели и владельцы предприятий также имеют право на оформление жилищной ссуды.

Тем не менее можно выделить общие условия ипотеки в УРАЛСИБ банке в 2020 году.

Программа “Рефинансирование”

Рефинансируйте ипотечный кредит, взятый в другом банке без комиссий, и дополнительно получите кредит на погашение задолженности по потребительским кредитам, кредитным картам, и автокредитам. Минимальная процентная ставка на рефинансирование установлена на уровне 8.39 % годовых. Максимальная сумма кредита – 50 миллионов рублей.

Как получить ипотеку на рефинансирование?

  1. Оформите заявку на кредит в отделении УралСиб Банка или на официальном сайте (дистанционно);
  2. Заключите кредитный договор в отделении банка;
  3. Погасите в сторонних банках Ваши действующие кредиты.

Требования к заёмщикам

  • Кредит может быть одобрен только Гражданам РФ;
  • Зарегистрированным и проживающим на территории Российской Федерации;
  • Максимальный возраст на дату погашения кредита не должен превышать 70 лет;
  • Рабочий стаж на последнем месте – не менее 3 месяцев;
  • Срок существования компании – работодателя от 12 месяцев.

Условия кредитования по программе “Рефинансирование”

  • Цель кредита: рефинансирование ипотечного кредита, взятого в стороннем банке;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 8.39 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Рассмотрение заявки: до 3 рабочих дней;
  • Обеспечение: залог недвижимости, на приобретение которой был выдан погашаемый ипотечный кредит;
  • Страхование: личное и имущественное страхование.

Кредит может быть одобрен только Гражданам РФ;.

Как продать квартиру в ипотеке от «Уралсиба»

Если нужно продать квартиру, находящуюся в ипотеке у «Уралсиба», возможно несколько вариантов:

  • Погашение кредита до продажи квартиры. Покупатель и продавец оформляют предварительный договор купли-продажи, согласно которому покупатель передает продавцу сумму, достаточную для досрочного погашения ипотеки. Продавец гасит задолженность, оформляет квартиру в свою собственность, а затем передает ее покупателю. Однако здесь есть риски для покупателя: продавец после оформления квартиры на себя может отказаться ее продавать, и придется обращаться в суд.
  • Погашение задолженности с участием банка. Этот способ призван нивелировать вышеуказанные риски. Покупатель передает деньги банку, выступающему в качестве посредника, и тот списывает задолженность продавца. Права на квартиру затем регистрируются на покупателя, так как залоговым имуществом распоряжается именно банк.
  • Выкуп квартиры вместе с ипотекой. В таком случае все обязанности по обслуживанию долга перекладываются на покупателя, банк заключает с ним договор на новых условиях. Иногда так квартиру продают друг другу супруги после развода.

Для получения предварительного одобрения обязательно нужно ехать в отделение и беседовать с сотрудником.

Документы для оформления ипотеки

Точный список зависит от разновидности ипотечного кредитования. В большинстве случаев вам требуется подготовить свой паспорт и заполненный бланк заявления-анкеты официальной формы.

Документы, подтверждающие платёжеспособность, предоставляются по инициативе сотрудника банка или заёмщика, если он желает получить большую ссуду.

В этом случае понадобится заверенная копия трудовой книжки или контракта с работодателем, а также справка по форме кредитора, выписка с зарплатного счёта, 2-НДФЛ или аналогичные бумаги.

Дополнительно специалист может запросить:

  • свидетельство на материнский капитал;
  • сертификат, подтверждающий участие в госпрограмме (для льготников);
  • отчёт независимого оценщика о стоимости залогового имущества;
  • свидетельство о бракосочетании/разводе (для заёмщика, состоящего или состоявшего в браке);
  • брачный договор (если кредит оформляет один из супругов);
  • разрешение ООП на передачу жилого помещения под залог (если объект находится в полном или частичном владении несовершеннолетнего лица);
  • свидетельство участника НИС (для получения военной ипотеки);
  • и т. д.

Точный список рекомендуется уточнять заранее через call-центр или банковское отделение.

сертификат, подтверждающий участие в госпрограмме для льготников ;.

Условия получения ипотеки в Уралсиб

В Уралсиб можно купить в ипотеку как недвижимость от застройщика, так и вторичку. Доступна также программа кредитования с залогом имеющейся недвижимости. В последнем случае первоначальный взнос необязателен. Во всех других случаях он составит как минимум 10%.

Страхование позволяет уменьшить негативные последствия или вовсе избежать их при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но единственным видом страхования, обязательным при заключении договора ипотеки с банком Уралсиб, является страховка недвижимости от повреждения или утраты (разрушения). От страхования жизни можно отказаться, но тогда Уралсиб увеличит процентную ставку по ипотеке.

Страхование позволяет уменьшить негативные последствия или вовсе избежать их при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Ипотека банка Уралсиб – условия

Сегодня ипотека представляет собой один из наиболее частных видов кредитов, которые помогают улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильем с отличными условиями. Большую популярность этот вид кредитования приобрел у молодых семей, которые нуждаются в жилплощади. Для них существуют специальные программы, которые подразумевают сниженную процентную ставку или увеличенный срок кредитования. Более того – для семей с низким достатком или большим количеством детей ипотека предлагается по еще более щадящим условиям.

Читайте также:  Права арендатора жилья

Уралсиб ипотечный кредит предлагает много разных программ кредитования. Вы можете выбрать любую из них, которая покажется вам наиболее выгодной в вашем случае. Теперь не обязательно копить всю жизнь, чтобы обзавестись личной недвижимостью – достаточно взять ипотеку в Уралсиб банке, и исполнить свою мечту всего за несколько дней.

  • Получить ипотечный кредит в Уралсиб банке сможет гражданин РФ, прописанный в регионе, где находится банковское отделение, возрастом от 18 лет и до 65 лет.
  • Кредит предоставляется трудоустроенным резидентам Российской Федерации, трудоустроенным более 6 месяцев на одном рабочем месте в организации, существующей более 1 года.
  • При этом, для получения ипотеки, потребуется внести первоначальный взнос в размере 20% от всей стоимости выбранного недвижимого имущества.

Сам размер кредитования составляет от 300 000 до 8 000 000 рублей, при государственной поддержке – до 50 000 000 рублей, сроком от 3 до 25 лет. Предоставляемый размер кредита высчитывается на основании платежеспособности клиента. Залогом, в случае взятия ипотеки, выступает приобретаемое имущество.

Общую переплату по ипотеке;.

Как рассчитать кредит

На всех страницах ипотечных программ сайта этого банка (за исключением «Военной ипотеки») размещён кредитный онлайн-калькулятор. Рассмотрим, как рассчитать ипотеку УралСиб банка на примере кредита «Приобретение строящегося жилья».

Необходимо отметить, что для задания исходных данных требуется только компьютерная мышка. А выбор конкретного параметра делается так: передвижение ползункового маркера производится перемещением данного аксессуара с одновременно нажатой на нём левой кнопкой. Задание таких опций, как «Объект недвижимости», «Тарифный план» и «Готовность к страхованию» либо «Отказ от страховки» осуществляется простым кликанием на соответствующие подчёркнутые слова/фразы. Искомые данные – доступный размер кредита, процентная ставка и объём ежемесячного платежа – отображаются в поле «Результаты расчётов».

Обратите внимание: при вводе некорректных данных на мониторе компьютера появится сообщение о том, что тарифа для заданного размера ссуды нет. Увидев его, сверьтесь с условиями предоставления выбранного продукта и подкорректируйте параметры – размер первоначального взноса, срок кредитования или стоимость недвижимости.

Если вы никогда ранее не выполняли данную процедуру, ознакомьтесь с нашей статьёй « Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит ».

Сведения по займу данного типа размещены на страницах всех программ долгосрочного кредитования сайта УралСиба, кроме Военной ипотеки.

Процентные ставки

Ставки по ипотеке в банке от 8 до 13% годовых. Диапазон полной стоимости кредита в банке «УРАЛСИБ» от 9,215 до 20,183 % годовых.

копия военного билета;.

Ипотечные каникулы

Данная программа является скорее дополнительной опцией к оформленному в банке Уралсиб ипотечному кредиту. Суть заключается в понижении установленного ежемесячного платежа на период строительства купленной квартиры.

В период предоставленных кредитных каникул заемщик может:

  • платить половину от текущего платежа;
  • в любой момент отказаться от такой опции и начать платить в полном объеме;
  • совмещать аренду жилья и оплату за строящееся.

Срок таких ипотечных каникул составляет от 1 до 2-х лет. Считается, что именно за такой период дом будет возведен и сдан в эксплуатацию, а клиент сможет перебрать из съемного жилья в свое собственное.

Заемщику потребуется лишь российский паспорт и второй документ на усмотрение СНИЛС, свидетельство ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.

Условия ипотеки в Уралсиб банке

Для подачи заявки достаточно соответствовать нескольким критериям:

  1. Гражданство – РФ.
  2. Возраст – от 18 лет. На дату возврата ссуды — не более 70.
  3. Стаж – 3 месяца на последнем месте работы. Длительность общего трудового стажа без ограничений.
  4. Работодатель как ИП или юридическое лицо должны быть зарегистрированы более 12 месяцев.

У молодых людей призывного возраста на дату обращения должен быть документ, подтверждающий отношение к воинской обязанности, иначе заявка рассмотрена не будет.

Банком могут быть затребованы поручители и созаемщики, что часто практикуется при обращениях за займом молодых людей до 23 лет.

При соответствии условиям ипотеки в Уралсиб банке заемщикам нужно учитывать:

  • возможность внести минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • сумма займа – 300 000 – 50 000 000 рублей. Определяется банком, исходя из платежеспособности кандидата, в индивидуальном порядке;
  • приобретаемое жилье будет с обременениями;
  • договор заключают на срок от 3 до 30 лет.

Первоначальный взнос может быть внесен средствами материнского капитала, субсидиями и дотациями от органов государственного управления, однако 10% должны составлять собственные средства.

Ипотечный кредит выдают на любой тип имущества:

  • квартиру;
  • частный дом;
  • таунхаус;
  • апартаменты.

К залогу предъявляются стандартные требования по ликвидности, чтобы при просрочке заемщиком платежей, его было легко реализовать. Предпочтение отдается среднему ценовому сегменту, в районах с развитой инфраструктурой.

договор заключают на срок от 3 до 30 лет.

Добавить комментарий