Может ли банк простить долг по кредиту?

Когда банки прощают долги по кредитам?

Редкому заемщику известен тот факт, что по закону банки имеют возможность «прощать» своим клиентам кредиты, включая даже полагающиеся при просрочках пени и штрафы.

Действительно, такая практика существует, но банки не спешат ставить об этом в известность всех клиентов по вполне понятным причинам.

Юристы «Юридического центра Сиан» расскажут о том, что требуется для того, чтобы банк простил долг по кредиту, как оформляется такая процедура и каковы ее последствия для заемщика.

Редкому заемщику известен тот факт, что по закону банки имеют возможность прощать своим клиентам кредиты, включая даже полагающиеся при просрочках пени и штрафы.

Списание кредита. Когда и кому банк может простить долги

Когда и кому банк может простить долги.

В каких случаях кредитный долг обязательно списывается

Есть случаи, в которых списание долга доступно совершенно без проблем:

  • Смерть заемщика, если оформленный кредит подразумевал оформление полиса страхования жизни. В такой ситуации, остаток долга будет возмещен страховой компанией в полном объеме.
  • Заемщик иммигрировал в другую страну (на ПМЖ или просто на длительный срок). То есть, найти его нет возможности, поэтому долг будет анулирован. Такие ситуации бывают редко, ведь миграционные службы предъявляют достаточно строгие требования к своим клиентам.

Если банк удовлетворит просьбу заемщика, банк больше не сможет потребовать с него выплату кредита.

Нюансы списания долга после банкротства

Люди, накопившие массу долгов, озабочены не только вопросом: может ли банк простить долг и на какую сумму, но и тем, как «уйти в тень». Они скрывают доходы, не стремятся к официальной высокой зарплате, так как половину удерживает служба судебных приставов по исполнительному листу. Ограничен для должников и выезд за границу. Обязательства перед кредиторами – тяжелая ноша. Помочь снять ее призвано банкротство через так называемое «списание долгов» (на языке закона процедура называется по-другому).

Если бы простить долг через банкротство было так просто, как может показаться на первый взгляд, то мошенники активно пользовались бы этим, то и дело набирая и списывая кредиты. Но в законодательстве предусмотрены определенные препятствия. В частности, долг не смогут простить банкроту, который:

  • привлечен к уголовной или административной ответственности за незаконные действия в ходе процедуры банкротства, а также за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • искажал сведения, передаваемые суду или финансовому управляющему, или вовсе не предоставлял документы в деле о банкротстве.
  • совершал мошеннические действия при получении займов.

Если же заемщик не замечен в сомнительных манипуляциях с финансами, его долг по кредиту «спишут», когда закончится процедура реализации имущества, фигурирующего в деле о несостоятельности. Правда, не всегда целиком.

При банкротстве физического лица нельзя простить долги, которые:

  • образовались после подачи заявления;
  • связаны с компенсацией вреда, причиненного должником пострадавшему;
  • связаны с компенсацией морального вреда;
  • возникли из-за неуплаты алиментов;
  • являются обязательствами по возмещению вреда в результате того, что должник нарушил закон (административное нарушение, уголовное преступление, штрафы ГИБДД и т.п.);
  • связаны с задержкой зарплаты сотрудникам (как правило, это относится к ИП, находящимся в процессе банкротства);
  • связаны с субсидиарной ответственностью (к примеру, когда должник – уполномоченное лицо на обанкротившемся предприятии и несет субсидиарную ответственность);
  • связаны с умышленно нанесенными убытками;
  • связаны с теми сделками, которые впоследствии признаны недействительными.

Данные требования могут передать гражданину после списания долгов в рамках процесса банкротства физических лиц.

Когда банкротство может стать выходом из сложной финансовой ситуации? Когда люди, например, не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, а экономический кризис «обвалил» стоимость жилья, и она стала меньше задолженности по ипотеке. Если должник не будет объявлен банкротом, кредитор может продать объект недвижимости, на который оформлен ипотечный займ, по установившейся низкой рыночной цене, а то и дешевле. «Разницу» придется выплачивать заемщику, который останется и без крыши над головой, и без денег.

Если вы уверены, что не сможете погасить ссуду, а договоренностей с банком о реструктуризации или о том, чтобы простить долг, нет, целесообразно подать заявление о признании банкротом. В этом случае кредитор не сможет сам реализовать ипотечное жилье, этим будет заниматься финансовый управляющий по делу о банкротстве. Когда имущество распродадут, и дело о несостоятельности закроют, все долги будут «списаны».

Не столь распространенными, но тем не менее закрепленными в законе основаниями простить долг считаются.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Вас интересует вопрос: простит ли банк вам долг и на какую сумму, если вы просто перестанете его платить? Встречный вопрос: а вы простите долг своему соседу, который благодаря вашим деньгам ездит на авто и живет в шикарной квартире? Не стоит переоценивать возможности банков. Они не печатают деньги, которые выдают нам в кредит.

Оформить ВТБ Надежно От 7,5 До 5000000 руб.

Может ли банк простить кредитный долг

По статистике, из ста человек каждый пятый, оформивший кредит и не имеющий возможности вернуть, задается вопросом: может ли банк простить долг или нет? Оказывается, при определенных условиях действительно может.

Читайте также:  Апелляция В Мосгорсуде

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос.

Прощают ли банки долги?

Существуют исключительные ситуации. Они никоим образом не носят благотворительные цели. Прощают обычно плохие кредиты. На подобный шаг кредитно-финансовые учреждения идут неохотно и вынужденно.

Причины, по которым займы признаются плохими, малочисленны:

  1. Заемщик по кредиту стал полностью неработоспособным, к примеру, получил инвалидность либо умер. Отсутствие ценного имущества, позволяющего перекрыть часть долга, и наследников, которые могли бы выплачивать кредит за умершего родственника, становится причиной списания задолженности.
  2. Истек срок исковой давности. Это означает, что должника не смогли найти в течение трех лет. Когда проходит ровно 3 года с последнего разговора между банком или коллекторским агентством и заемщиком, кредит просто закрывается (аннулируется).
  3. Должник не имеет ни средств, ни возможностей для возврата займа, сумма которого небольшая. В подобной ситуации применение каких-либо мер по взысканию кредита обойдутся банку дороже, нежели сама ссуда.

Эти ситуации становятся причиной списания кредита, но не прощения. Банки не занимаются благотворительностью, а действуют в интересах финансовой прибыли, поскольку от этого зависит функционирование всей системы.

Эти ситуации становятся причиной списания кредита, но не прощения.

Возможно ли списание долга

Существует три ситуации, когда банк вполне может простить кредитную задолженность:

  • сумма очень маленькая, а затраты на ее возвращение намного выше;
  • истек срок давности по взысканию;
  • гражданин объявил себя банкротом.

В это случае применяется досудебный способ урегулирования спора.

Когда банки списывают долг?

Это происходит обычно в конце года, когда банки подчищают свои балансы: банки, в основном, акционерные общества, и для хорошего отчета перед акционерами в начале года, банки списывают долги. Например, в 2016-2017 годах Сбербанк списал долгов на 73 млрд рублей, ВТБ — 61 млрд рублей, Альфабанк — 13 млрд рублей. Зачастую эту сумму составляют давно просуженные долги, с которыми ничего уже невозможно сделать.

Как мы можем увидеть, списание долга происходит очень часто, но фактически, повлиять на этот процесс мы никак не можем. Все, что в наших силах — это обезопасить себя, свое имущество и источник дохода, набраться терпения и настойчивости.

При этом нужно понимать, что, обезопасив свои доходы и имущество, Вы можете не платить не только банку, но и налоговой.

Немного статистических данных

Но к нашему глубокому сожалению, не всегда происходит именно так как мы предполагаем. Бывают случаи, когда нет никакой возможности вовремя погасить проценты по кредиту или даже весь займ.

Бывают ли случаи прощения договорных обязательств банками, которые были связаны с получением потребительского кредита?

Такие прецеденты известны. Но это происходит в очень редких случаях. Ведь главная цель любого финансового учреждения — это получение прибыли. Любой заёмщик был бы только рад такому стечению обстоятельств. Случаи прощения кредитных обязательств могут происходить только по инициативе банка. Если он решает простить своего должника и избавить его от оплаты, то должен его поставить в известность. Отсылается официальное письмо. Его будет вполне достаточно для освобождения от необходимости оплаты кредита и процентов по нему.

Если обе стороны принимают такое решение, то необходимо составить Договор о прощении долга. В нём необходимо прописать все условия, при которых это происходит. Безвозмездный он или возмездный. Если банк (или какая-либо финансовая структура) освобождает своего должника на безвозмездной основе, то операции будет присвоен статус дарения.

Любой заёмщик был бы только рад такому стечению обстоятельств.

Если заемщик пропал

Речь не о без вести пропавшем гражданине, а о том, который умело скрывается от службы взыскания, коллекторов и судебных приставов. То есть если должник реально пропал, его никто не может найти долгий промежуток времени, рано или поздно банк опустит руки и закроет дело, простив кредит.

Читайте также:  Благоприятные-дни-для-стрижек-сентябрь-2020

Что будет перед прощением кредитного долга:

  • сначала несколько месяцев банк будет пытаться наладить диалог с должником, поставить его в график платежей. Должник может пропасть уже на этом этапе, сменив номер телефона;
  • дело переходит коллекторам, обычно через 2-3 месяца после просрочки. Если должник идет на диалог, делает какие-то попытки погасить ссуду хотя бы частично, от него не отстанут. Если же он не будет отвечать на звонки, не станет открывать дверь, в общем, полностью отгородит себя от взыскателей, коллекторы тоже приостановят процесс взыскания, и банк обратится в суд;
  • после суда дело передается приставам. Если пристав не сможет найти счетов гражданина, не будет знать, где он проживает, он объявит должника в розыск. По итогу розыскных мероприятий, если они не дадут результата, пристав закроет дело.

Банк может снова инициировать розыск, пристав будет вынужден подчиниться и в итоге вновь закроет дело за безрезультатностью действий. Рано или поздно произойдет прощение кредита банком, так как бесконечно держать на своем балансе проблемные долги кредиторы не могут.

Если пристав не сможет найти счетов гражданина, не будет знать, где он проживает, он объявит должника в розыск.

Когда банк может списать долг по кредиту

Про кредит говорят: берешь чужие деньги, а отдаешь свои. Именно поэтому при решении взять на себя кредитные обязательства нужно все как следует взвесить. К сожалению, даже при самом точном расчете заемщик может внезапно стать неплатежеспособным. Может ли банк простить долг и в каких случаях это возможно, выяснила обозреватель «РИАМО в Королеве».

Как банки взыскивают долги

В первые 90 дней после образования долга банк старается своими силами убедить должника, что кредитные обязательства необходимо выполнить. Происходит это с помощью переписки и телефонных переговоров.

Решение о подаче искового заявления в суд или продаже долга коллекторскому агентству с заключением договора банк принимает после того, как все прочие меры исчерпаны и все варианты испробованы.

Прощение долга

Прощением долга называется процесс, когда обязательства заемщика по возврату долга прекращаются по инициативе банка. Это оформляется договором между банком и должником. Предусмотрена также процедура одностороннего прекращения кредита банком, когда клиенту высылается официальное уведомление о таком решении.

Кстати, с момента прекращения действия долговых обязательств прекращает свое действие и поручительство.

Заемщику стоит помнить, что юридически прощение долга является даром. То есть когда банк списывает долг, это считается получением прибыли и облагается соответствующим налогом по ставке 13% от суммы прощенного долга.

Конечно, банки крайне редко решают простить клиенту долг, так как это невыгодно им. Практически никогда они не принимают такие решения первыми. Так что обратиться в кредитное учреждение с просьбой простить долг нужно самому заемщику либо его финансовому омбудсмену.

Банк может пойти на досудебное урегулирование вопроса в случае, если сумма долга небольшая, а взыскание по суду приведет к большим тратам средств и времени. Тогда банк действительно может принять решение о прощении долга, так как это будет наиболее оптимальный вариант.

Незначительные долги могут быть проданы коллекторским агентствам, но обычно на такие кредитные обязательства спрос небольшой.

Частичное прощение долга

Возможно также частичное прощение долга. Например, если у заемщика есть уважительные причины, то банк может пойти ему навстречу и утвердить график погашения основного долга, а проценты по кредиту и неустойку простить. Такое соглашение можно заключить и с коллекторскими агентствами.

Самый лучший вариант решения финансовых проблем – это договориться с банком в досудебном порядке. Заемщику могут предложить реструктуризацию долга, которая предполагает корректировку сроков и ежемесячных платежей, либо рефинансирование с выдачей нового кредита для погашения существующего. Также можно получить кредитные каникулы – льготный период, в течение которого стоит наладить свое финансовое положение.

Срок исковой давности

Существует срок исковой давности, который составляет три года. Если должник перестал выплачивать долг, а банк в течение этого времени не обратился в суд за взысканием долга, то вернуть деньги в судебном порядке уже не получится. Соответственно, заемщику не придется выплачивать неустойки, пени и штрафы.

Читайте также:  Что такое код налогоплательщика

Однако не стоит сильно рассчитывать на такую «забывчивость» банков и тем более на то, что по истечении трех лет можно будет заново брать кредиты. Плохая кредитная история закрепится за должником навсегда, и в дальнейшем получить заем по выгодным ставкам не получится. Кроме того, впоследствии другие банки могут отказать в выдаче кредита даже при условии, что в прошлом долг был официально прощен.

Банкротство и смерть

Банк может простить долг или отсрочить его выплату в случае признания заемщика банкротом. Эта процедура требует судебного решения и длится не менее полугода.

Банкротом считают человека, чей доход и стоимость собственности не покрывают размер финансовых обязательств перед кредитором. Проще говоря, финансовое положение заемщика таково, что погашать долг просто нечем, а расплатиться имуществом тоже не получается.

Иск с просьбой о признании банкротом подает либо сам должник, либо кредитная организация. Такое право закреплено законодательством Российской Федерации и действует с октября 2015 года.

Простить долг банк может и в случае смерти заемщика и отсутствия у него наследников, а также если должник пропал без вести или был признан недееспособным. Однако все эти обстоятельства должны быть подтверждены официально.

Такое право закреплено законодательством Российской Федерации и действует с октября 2015 года.

Общие этапы по взысканию просроченной задолженности

Заемщики должны знать о том, какие меры вообще могут применяться банком для того, чтобы взыскать долги. Чаще всего на практике применяются следующие меры:

  • передача дел для рассмотрения в суде;
  • передача долга коллекторам на основе специально заключенного договора;
  • общение с сотрудниками службы безопасности.

На протяжении первых 90 дней банк пытается всеми силами убедить должника в том, чтобы он рассчитался по заключенному ранее договору. Обычно ведутся переговоры, либо переписка. Дальнейшие меры принимаются уже, если предыдущие не принесли никакого результата.

смерть должника при отсутствующих наследниках;.

Кому надеяться на списание долга?

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Стратегия работы с должником разрабатывается с учетом следующих показателей:

  1. Размер задолженности. Если сумма долга составляет 2-3 тысячи рублей, то кредитор не будет тратить время и силы на его взыскание.
  2. Наличие у клиента официального места работы и величина его заработка.
  3. Каким движимым и недвижимым имуществом владеет должник.
  4. Есть ли поручители и залог по кредиту.
  5. Наличие полиса страхования жизни клиента.

С учетом данной информации финансовое учреждение и построит модель работы с заемщиком. Списание задолженности возможно в некоторых случаях. Они указаны в следующей таблице.

Возможные ситуации
Смерть клиентаЕсли был полис страхования жизни, то страховая погашает долг, кредит закрывается.
Небольшая сумма долгаБанк готов списать не более 4-5 тысяч рублей.
Закончился срок исковой давностиВозможно в очень редких случаях. Безнадежные кредиты банки продают коллекторам.
Банкротство заемщикаПроцедура проводится при сумме долга от 500 тысяч рублей.

Рассмотрим каждый случай более подробно.

С учетом данной информации финансовое учреждение и построит модель работы с заемщиком.

Простить долг по кредиту — может ли это банк?

Когда оформляется кредит, сотрудники банка сообщают потенциальным заёмщикам о том, что, если они не смогут справиться со своими долговыми обязательствами, их ожидает масса неприятных моментов. Будут различные штрафные санкции, будет начисляться пени, при этом размеры таких штрафов могут быть очень серьёзными. Разумеется, ситуация, когда кредитор в силу каких-либо причин перестаёт погашать свой долг является достаточно неприятной для кредитора, ведь банковская организация теряет собственные деньги из-за недобросовестности своего клиента или его финансовых трудностей. Иными словами, каждая сторона оказывается в сложном положении.

Если в такую ситуацию попал неплатёжеспособный заёмщик по причинам «уважительным», если мошенничать он не собирается, а выплаты прекратил из-за финансовых обстоятельств и при этом ответственности не избегает, кредитор, как правило, соглашается пойти навстречу должнику. К примеру, банк может предложить реструктуризацию займа. В то же самое время, далеко не каждый заёмщик может быть таким ответственным. Как показывает практика, многие из них всячески скрываются от своих кредиторов, рассчитывают на то, что через какой-то промежуток времени долг просто спишут. Поэтому многих людей волнует вопрос о том, может ли банковское учреждение простить своему заёмщику долг в принципе? При каких обстоятельствах это возможно?

Как показывает практика, многие из них всячески скрываются от своих кредиторов, рассчитывают на то, что через какой-то промежуток времени долг просто спишут.

Добавить комментарий