Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

Что с рефинансированием ипотеки?

Вообще при рефинансировании ипотеки право на вычет по процентам сохраняется. Можно сколько угодно раз снижать ставку, брать кредит в другом банке и все равно возвращать 13% от уплаченных по новому кредиту процентов из бюджета. Ну или не платить их туда, если взять уведомление о праве на вычет и отнести его на работу.

То есть если пять лет назад вы оформили ипотеку в каком-то банке под 11%, а сейчас рефинансировали ее под 9%, то вычет в сумме уплаченных процентов все равно дадут.

Но есть условия:

  1. В новом договоре должна быть ссылка на первый договор ипотеки.
  2. Кредит должен рефинансировать банк, а не кто угодно.

В налоговом кодексе нет поправок по поводу имущественных вычетов при покупке квартиры.

– Как рефинансирование ипотечных кредитов может повлиять на налоговый вычет? Правда ли, что в случае рефинансирования мы потеряем возможность получить налоговый вычет?

То есть до тех пор, пока Вы можете доказать, что новый кредит относится к тому же самому объекту, по которому Вы получали вычет ранее на основании предыдущего кредитного договора, вычет Вы получите, и вопросов у налоговой возникнуть не должно.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки. Вычет имущественный и по процентам

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки сохраняется — это является одним из важных параметров переоформления жилищного кредита в другом банке. Частичный возврат средств позволяет снизить общую стоимость жилья и вероятно, что при планировании кредита вы рассчитывали на налоговый вычет. Поэтому важно знать, как переоформить кредит, чтобы вычет сохранился.

Например, через несколько лет после того, как вы оформили в банке кредит и приобрели недвижимость, вы обнаруживаете, что условия кредитования банков сильно изменились. Сейчас вы могли бы взять кредит по более выгодным условиям, чем те, что были предложены вам раньше, поэтому решение закрыть текущий кредит и взять новый по более низкой процентной ставке является вполне естественным. Тем более что калькулятор ипотеки наглядно показывает, сколько денег можно сэкономить при последующих выплатах.

После выполнения несложных подсчетов вопрос о том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, уже не стоит — однако, как быть с налоговым вычетом?

Тем более что калькулятор ипотеки наглядно показывает, сколько денег можно сэкономить при последующих выплатах.

Изменения правил в 2014 году

Имущественный вычет по жилью, которое было приобретено до 1 января 2014 года, оформлялся с привязкой к объекту недвижимости, а не к собственнику-налогоплательщику. То есть, предельная стоимость недвижимости, которая служит базой, равнялась 2 млн. рублей вне зависимости от количества собственников и прочих условий.

Кроме того, действовало правило, согласно которому взять налоговый вычет при покупке жилья можно было лишь один раз в жизни, вне зависимости от того, насколько меньше была стоимость жилья установленного максимума в 2 млн. рублей. То есть, если гражданин покупал квартиру за 1 млн. рублей, ему причитался вычет в размере 130 тыс. рублей (13% от стоимости жилья) и его право считалось реализованным в полном объеме, больше обратиться за вычетом, в случае покупки еще одной квартиры он не мог.

Относительно жилья, которое оформлено в собственность в 2014 году или позже, имущественный вычет рассчитывается по другим правилам. Как уже отмечалось, каждый из собственников жилья может получить 13% от суммы, не превышающий 2 млн. рублей (по своей доле платежа). Так, если квартира, например, стоит 6 млн. рублей и принадлежит трем собственникам в равных долях, то каждый из них может получить вычет в сумме 260 тыс. рублей.

Далее, изменилось правило, согласно которому обратиться за имущественным вычетом повторно было нельзя. Теперь право налогоплательщика будет реализовано в полном объеме (до 2 млн. рублей) вне зависимости от того, сколько объектов недвижимости он приобретает . Так, если гражданин покупает одну квартиру за 1 млн. рублей, ему выплачивают компенсацию в размере 130 тыс. рублей, а если затем, через несколько лет, он покупает еще квартиру за 1 млн. рублей, ему тоже выплачивают 130 тыс. рублей. Но если он решит приобрести третью квартиру, он уже не имеет право на получение вычета, так как уже исчерпал свой лимит. То же самое относится к собственникам, которые имеют доли в приобретенных квартирах.

Так, если квартира, например, стоит 6 млн.

Как не потерять право на вычет

Чтобы не потерять право, внимательно следите за формулировками в договоре рефинансирования. Главное, чтобы в нем было четко указано, что новый кредит оформлен на погашение полученного ранее ипотечного займа. Как правило, она включается по умолчанию, однако некоторые клиенты не находят этого пункта – а потому не могут получить заветную компенсацию.

Читайте также:  ФСС сделает скидку по новым правилам

Впрочем, специалисты отмечают, что даже при наличии правильно оформленных документов можно получить отказ. Иногда инспекторы требуют, чтобы в договоре не только указывалось, что речь идет о рефинансировании, но и номер договора на первоначальную сделку. Конечно же, банк не будет переписывать договор, однако предоставляет справку, в которой и будет приведена эта информация.

Лишиться права на компенсацию можно, оформив рефинансирование в АИЖК. Дело в том, что АИЖК (ныне Дом.рф) не банк, а значит, и не имеет лицензии ЦБ. Соответственно, проценты по займам, полученным в Дом.рф, не могут быть компенсированы.

Впрочем, многие заемщики отмечают, что оформление перекредитования в Дом.рф куда выгоднее, чем в банках – в силу невысокой ставки. Поэтому, вероятно, вам будет лучше сделать возврат по стоимости квартиры или дома, но упустить проценты, и при этом выплатить ипотеку без проблем.

Поэтому, вероятно, вам будет лучше сделать возврат по стоимости квартиры или дома, но упустить проценты, и при этом выплатить ипотеку без проблем.

Если при рефинансировании увеличена сумма кредита

Многие банки предлагают (иногда очень настойчиво) увеличить сумму кредита, выдаваемого на рефинансирование ипотеки. То есть заёмщик, оформляя рефинансирование, может получить сумму, превышающую непогашенный остаток по «старому» кредиту. Получается, что часть средств, выданных банком, предназначена НЕ для погашения ранее взятого жилищного кредита, а значит, формально такой кредит не подпадает под нормы налогового вычета, прописанные в Налоговом кодексе. Сбербанк даже опубликовал на своём сайте заявление: «Обращаем Ваше внимание, что при получении кредита не только на рефинансирование ипотеки, но и на погашение других кредитов и/или на потребительские цели, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ».

На самом деле не всё так страшно. Как пояснили в Управлении ФНС по Свердловской области, в описанной ситуации всё же можно получить налоговый вычет на проценты по новому кредиту, если выполнены два условия. Во-первых, в новом кредитном договоре должно быть указано, что рефинансирование связано с гашением именно первоначального ипотечного кредита и иметься ссылки на первоначальный договор. Во-вторых, в справке банка об уплаченных процентах (она подаётся в налоговую при оформлении вычета) должна быть выделена сумма уплаченных процентов, не превышающая сумму непогашенного остатка по первоначальному ипотечному договору.

Сбербанк даже опубликовал на своём сайте заявление Обращаем Ваше внимание, что при получении кредита не только на рефинансирование ипотеки, но и на погашение других кредитов и или на потребительские цели, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ.

Процентный вычет

Иначе рассчитывается процентный вычет. Помимо 13% от основного долга, который составляет стоимость жилища, заемщик может получить и 13% от выплаченных процентов.

В целом, сумма, с которой будет сделан возврат, не должна превышать 5 млн рублей: 2 млн на стоимость недвижимости и 3 млн на проценты (в общей сложности 650 тыс. рублей). Процентный вычет можно получать по мере выплаты процентов за ипотеку.

Например, стоимость квартиры 1 млн руб, а ипотека под 15% годовых на 10 лет и будет выплачено 1,5 млн процентов. Налоговый вычет на приобретение квартиры равен 13% от ее стоимости — 130 000 рублей, вычет на проценты — 13% от переплаты по кредиту, то есть 195 тыс. рублей. При доходе заемщика в 20 тыс. рублей в месяц, 240 000 рублей в год, подоходный налог составит 31 200 рублей. Если доход останется на том же уровне, эта сумма и будет ежегодной выплатой налогового вычета. Общая сумма вычета величиной 325 000 рублей будет возвращена за 11 лет.

При заработной плате в 50 000 рублей, через год, каждый из них получит возврат в размере 78 000 рублей, всего 156 тысяч.

Можно ли потерять налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

Рефинансирование ипотеки — отличная возможность облегчить кредитное бремя. Многие боятся, что это не позволит получить возврат по налогам. Вы в их числе? Настало время точно узнать, можно ли потерять налоговый вычет при рефинансировании ипотеки.

Читайте также:  Получение материнского капитала в случае смерти матери

По закону, получить налоговый вычет НВ право каждого гражданина нашей страны, если его доходы облагаются тринадцатипроцентным налогом.

юридическая помощь

  • Главная
  • Защита прав граждан-физических лиц
    • Банкротство физических лиц
    • ДДУ
    • Защита авторских прав
    • Защита прав автолюбителей
      • ДТП
    • Защита прав акционеров
    • Защита прав в сфере семьи и брака
    • Защита прав вкладчиков
    • Защита прав заемщиков
    • Защита прав пациентов
      • Мать и дитя
    • Защита прав потребителей
    • Защита прав собственников
    • Защита прав трудящихся
      • Стажировка
    • Разъяснения государственных органов
    • Юридические документы. Образцы для составления
  • Защита прав предпринимателей
    • Представление интересов
  • Налоги
    • Налог при дарении
      • Налог при дарении автомобиля
      • Налог при дарении денег
      • Налог при дарении недвижимости
      • О налоге при дарении
    • Налог при продаже
      • Налог при продаже автомобиля
    • Налоговый вычет
      • Имущественный вычет
      • Налоговый вычет за лечение
      • Налоговый вычет за обучение
      • Налоговый вычет за страхование жизни
      • О налоговом вычете
  • Общественная деятельность
    • Взаимодействие с государственными органами
      • МВД
    • Взаимодействие с корпорациями
      • Отрицательные отзывы. Позорный столб
      • Положительные отзывы. Доска почета
    • Защита прав в Суде
      • Судебная защита прав граждан
      • Судебная защита прав предпринимателей
    • Юридическая помощь на безвозмездной основе

Можно ли получить вычет при рефинансировании ипотеки до 2010 года.

Отличия имущественного вычета и по процентам

Между налоговым возвратом на стоимость приобретаемого в ипотеку жилья и процентов по полученному займу есть отличия. При имущественном вычете максимальный размер суммы, которую можно вернуть, ограничена верхним пределом в 260 т.р. То есть, налог списывается не более, чем с 2 млн р. стоимости покупки.

Например, если стоимость квартиры без процентов по кредиту составляет 3 млн р., на оставшуюся треть от этой суммы возврат проводиться не будет. Заемщик получит максимальную сумму в 260 т.р. В случае с процентами, предельный размер налогового вычета 390 т.р., то есть, в полтора раза выше.

Если при покупке одной квартиры в ипотеку она стоила меньше 2 млн р., остаток налогового вычета может применяться при другой покупке. Например, недвижимость обошлась в 1,5 млн р., имущественный возврат составил 13% или 205 т.р. При приобретении стройматериалов потрачено еще 500 т.р., на них налоговый вычет составил 55 т.р.

А вот на проценты возврат допускается только на один объект. То есть, если при ипотеке на квартиру было возвращено 300 т.р. вместо 390 т.р., при последующей покупке вернуть оставшиеся 90 т.р. не получится. Для процентов возврат допускается единожды.

А вот на проценты возврат допускается только на один объект.

Какие вычеты получают при покупке квартиры в ипотеку

Приобретая жилье, вы вправе рассчитывать на два вида имущественной льготы:

  1. По фактической стоимости самого недвижимого имущества — дома, квартиры, комнаты. Размер льготы ограничен и не превышает 2 миллиона рублей. Вычет не привязан в объекту недвижимости: можно купить несколько квартир, но вернуть НДФЛ максимум с суммы в 2 000 000 рублей (260 000 рублей к возврату).

Речь идет не только о покупке жилья, но и о его строительстве. Аналогичный имущественный вычет положен за строительство дома. В сумму вычета включают стоимость земельного участка, оплату проектно-сметной документации, отделочные работы и строительные материалы, подвод и подключение коммуникаций и инженерных сетей.

  1. По сумме процентов, уплаченных по ипотечному (целевому) кредитованию на покупку или строительство жилья. Важное условие — кредит должен быть целевой. В кредитном договоре необходимо конкретно прописать, что заем получен на строительство или покупку жилплощади. Сумма вычета по процентам — 3 миллиона рублей. То есть вернут не более 390 000 рублей (3 000 000 × 13 %).

В общей сложности вернуть получится до 650 000 рублей от государства (260 000 + 390 000 рублей). Если жилье куплено в браке и оформлено в общую долевую собственность, то сумму имущественного вычета удваивается.

При рефинансировании ипотеки вычет сохраняется, но чиновники требуют соблюсти определенные условия. В противном случае на возврат НДФЛ рассчитывать не приходится.

В каждом банке свои правила и нормативы, но в большинстве случаев кредитная организация соглашается и рефинансирует ипотечный заем.

НВ на уплаченные проценты

Получить деньги можно не только с суммы, составляющей стоимость жилья, но и с процентов по ипотеке. Данный вычет по процентам оформляется не со всей суммы кредита, то есть, размер основного долга в расчет не берется.

Правила получения средств за потраченные проценты изменились в 2014. Раньше вернуть проценты можно было только за жилье, которое было заявлено в вычете на покупку или строительство. После 2014 года возврат по процентам не привязывался к купленной недвижимости.

По ипотечному договору до 2014 размер компенсации процентов не был ограничен. То есть, если лицо заплатило 4 млн. процентов, можно получить процент именно с этой суммы. По договору после 2014 года сумма составляет максимум 3 млн. рублей, то есть сумма к выдаче – не более 390 тысяч.

Что необходимо предоставить в налоговую службу.

Когда невозможен возврат подоходного налога при рефинансировании ипотеки

Это закреплено в налоговом кодексе и является распространенной практикой для налоговой службы. Если было рефинансирование ипотеки, возврат налогового вычета осуществляется так же, как и в случае с обычным ипотечным кредитом. Заемщик должен заявить о своем праве в налоговую службу и предоставить документы для получения налогового вычета при рефинансировании. После этого можно вернуть деньги, уплаченные в качестве НДФЛ за предыдущий год. К каких случаях налог вернуть не удастся?

  • Если было рефинансирование ипотеки, но в договоре нет четкого указания, с какой целью выдается кредит. Налоговая служба должна иметь надежное подтверждение того, что рефинансировался именно ипотечный кредит на конкретный объект. Хорошо, если в договоре определенно прописан адрес этого объекта и есть отсылки к первоначальному кредитному договору. Если же такие сведения в договоре не прописаны, он считается нецелевым, и налоговая служба вправе отказать в предоставлении вычета. Заемщику следует внимательно следить за соблюдением этого условия, если он хочет впоследствии претендовать на налоговый вычет.
  • Если этот налог не был уплачен. Иногда заемщик хочет оформить возврат НДФЛ при рефинансировании ипотеки, но при оформлении выясняется, что ввиду неофициального трудоустройства, пребывания в декрете или других факторов, налог им уплачен не был. Тогда никакие средства не будут перечислены заемщику. Государство не выдает деньги для налоговых вычетов – оно лишь возвращает то, что было уплачено. Выходом в такой ситуации может стать оформление налогового вычета на супруга (или супругу), если его/ее доходы в предыдущем году облагались налогом.
Читайте также:  Может ли банк простить долг по кредиту?

Тогда никакие средства не будут перечислены заемщику.

Можно ли вернуть страховку при рефинансировании

При страховании жизни можно вернуть 15 600 рублей в год. Это касается и ипотечных займов, а также их рефинансирования. Такова сумма налогового вычета в категории личного страхования.

Также можно вернуть страховку по первому договору (который далее был рефинансирован). Так, если страховка была заключена сроком на 10 лет, а вы рефинансировали займ через 5, то за лишние 5 лет деньги вам вернет страховая компания.

Чтобы оформить возврат страховки в Сбербанке или в любом другом банке, придется контактировать не с самим банковским учреждением, а со страховой компанией. Приготовьтесь к тому, что там вашему визиту не будут рады. Однако, попытаться отстоять свои права можно.

Невозможно вернуть вычет при уплате процентов по ипотеке, если ее оформляет ИП, не выплачивающий государству 13 НДФЛ.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

Владельцев ипотеки с высокими процентными ставками интересует вопрос: теряется ли налоговый вычет при рефинансировании ипотеки? Чтобы разобраться в ситуации, необходимо обратиться к законодательным нормативам относительно налоговых льгот при покупке жилья.

Возвращение налога при приобретении жилья доступно при условии ипотеки тогда, когда заключенный договор является целевым. В качестве цели использования предоставленных банком средств выступает покупка жилья.

Процедура перекредитования подразумевает заключение с другим банком договора, который сводится к взятию нового кредита на погашение прежнего и выплату ипотечного займа по новым выгодным для заемщика условиям. Заключая договор перекредитования важно удостовериться, что новый договор также содержит в качестве цели «приобретение жилья». В этом случае возврат налога по ипотеке после рефинансирования будет доступен.

Таким образом, при принятии решения о перекредитовании необходимо учитывать и те выгоды, которые будут доступны в виде налогового вычета при рефинансировании ипотеки.

При ежегодном возврате в 46,8 тысячи рублей срок растянется на 4 с небольшим года.

Добавить комментарий