Как вернуть деньги за ОСАГО при неправильном КБМ

Основные шаги для того, чтобы вернуть предоплату

Перед тем, как начать официальную процедуру возвращения денег, нужно провести предварительную работу. :

  1. Проверка информации. Делается это через базу РСА, и любой пользователь ПК может получить к ней доступ. В поисковой системе набирается проверка кбм, и после этого появится перечень из нескольких сайтов. В случае несогласия с полученными данными следует переходить к другому шагу.
  2. Переход на сайт страховой компании. Для того чтобы изменить имеющийся класс, необходимо узнать название компании, которая вас обслуживает. К примеру, если это Росгосстрах, надо зайти вновь в поисковую систему, и там перейти на соответствующий сайт. Он должен быть официальным.
  3. Обращение к специалисту. На сайте компаний предусмотрена функция обратной связи, позволяющая связаться со специалистом и получить решение проблемы. Иногда, внизу странички предлагается задать вопрос либо написать сообщение. На примере Росгосстраха видно, что в верхней части главной страницы сайта имеется кнопка обратной связи. После нажатия открывается короткая форма, которую необходимо заполнить. Внося сведения сверху вниз, нужно указать последовательно, от чьего лица подаётся обращение — физического или юридического. После этого пишется Ф.И.О и указывается электронная почта для обратной связи, номер мобильного телефона. Внизу диалогового окна следует включить информацию о регионе проживания.
  4. Проверка почты. Когда запрос в страховую компанию отправлен, остаётся только регулярно проверять входящие сообщения. Иногда ответа приходится ждать долго. Если ответа нет, можно повторить всю процедуру сначала. Возможно, случилась какая-то ошибка.

Когда письмо пришло и текст прочитано, нужно нажать по активной ссылке для подтверждения получения. По закону на ответ страховой компании даётся 30 дней. Это долго. В зависимости от сложности случая, ответ может прийти и ранее.

Если верить отзывам автомобилистов, после таких обращений специалисты вносят изменения в базу данных РСА. Но всегда лучше самому убедиться, что информация внесена, и это сделано правильно.

Изменения в базу поступают в недельный срок. Но если этого не происходит, придётся вновь обращаться к специалистам центрального офиса и интересоваться по поводу соблюдения сроков. Необходимо ссылаться на все ответы страховой компании и требовать выполнения закона.

Страховые фирмы работают — каждый по своему внутреннему распорядку. Поэтому иногда приходится звонить несколько раз и напоминать о себе.

После занесения новых данных в базу, придётся вновь звонить в центральный офис. Специалист должен сказать, куда следует приехать, чтобы составить заявление. На основании обращения перерассчитывают размер страховой премии.

С собой необходимо иметь такие документы:

  • полис;
  • паспорта;
  • водительского удостоверения;
  • платёжные реквизиты по карточному счёту;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства.

Когда заявление составлено, владельцу ТС выдадут новый страховой полис. По нему через некоторое время на банковскую карточку зачислятся деньги в виде страховой премии.

Форма заявления 2018 года

Чтобы вернуть себе переплату по ОСАГО за перерасчёт кбм, обращение составляется на имя председателя Центрального банка РФ.

Пишется в нём про противоправные действия страховщика с просьбой принять меры. Указываются данные по договору, и прикладывается его копия. По тексту должно говориться об увеличении страховой премии. Ведь из-за незаконных действий произошло обогащение компании-страховщика.

Обязательно указываются сведения о своём водительском стаже. Под конец, в заявлении записывается требование о принуждении местного отделения страховой компании пересчитать коэффициент. Адресат должен проверить полис и перечислить разницу по премии на расчётный счёт заявителя, указанный в обращении.

Последним пунктом заявитель просит сообщить о принятых мерах по почте. В конце ставится текущая дата и подпись. Принято прикладывать копию водительского удостоверения. Отправлять пакет документов надо только заказным письмом с уведомлением.

Данные о наступлении страхового случая и выданной страховой сумме обязательно заносятся в информационную базу. Руководство Центрального банка РФ обязано проконтролировать внесение страховщиком только достоверной информации.

Последним пунктом заявитель просит сообщить о принятых мерах по почте.

Когда можно вернуть переплату по ОСАГО

После восстановления КБМ вы имеете право вернуть переплату по ОСАГО, если с новым КБМ стоимость полиса должна была быть меньше. Например, если вы единственный водитель и КБМ уменьшился, либо были водителем с самым высоким КБМ, либо КБМ после восстановления уменьшился у всех водителей.

В общем, почти всегда после восстановления КБМ можно вернуть переплату по ОСАГО.

Максимальная сумма переплаты может быть 80% стоимости полиса! Это в случае, если до восстановления КБМ был 2.45 (класс М), а после восстановления стал 0.5 (класс 13).

В общем, почти всегда после восстановления КБМ можно вернуть переплату по ОСАГО.

Переплата из-за неправильного коэффициента

Переплата за полис ОСАГО может возникнуть, когда сотрудник страховой компании применил неправильно установленный коэффициент КБМ, что повлекло за собой завышение стоимости полиса «автогражданки». Такое неверное использование переменной может произойти при следующих обстоятельствах:

  • Ошибка страхового агента. При вводе информации о страхователе в базу данных, сотрудник страховщика может допустить ошибку. Даже расхождение на одну цифру или одну букву приведет к неверному определению водителя, что повлечет за собой применение неверного КБМ.
  • Смена страховой компании. Сотрудники страховой компании обязаны по итогам страхового периода направлять в РСА корректировки по конкретному водителю, но они не всегда добросовестно относятся к своим обязанностям, тем более, если страхователь меняет страховщика. В этом случае, даже при правильном заполнении личной информации о страхователе в новой компании будет применен неверный коэффициент КБМ.
  • Компания сослалась на ошибку в системе и применила КБМ равный единице. Такое поведение свойственно небольшим страховщикам. Практика показывает, что это прямое нарушение закона и такие действия приравниваются к мошенническим.
  • Страховая компания закрылась. В процессе ликвидации страховой компании, вне зависимости от причин этого, сотрудники страховщика в последнюю очередь думают о клиентах. В связи с этим они могут не передать информацию о страхователе в нужное время в РСА, из-за чего в новой страховой компании будет применен неверный КБМ.
  • Замена водительских прав. КБМ привязывается к конкретному гражданину Российской Федерации и определяется на основе его фамилии, имени, отчестве, дате рождения, серии и номеру водительского удостоверения.

    Если происходит замена водительских прав, то страхователь обязан сообщить об этом в страховую компанию, которая, в свою очередь, должна обновить данные в базе РСА. Если кто-то в этой цепочке не выполнит свои обязательства, то при очередном оформлении ОСАГО система посчитает страхователя новым водителем.

    Страховая компания закрылась.

    Valeron78 › Блог › Как восстановить КБМ и как вернуть деньги за ОСАГО с не правильным коэффициентом(КБМ).Сколько времени ушло на все. Моя история.

    Сегодня поведаю вам о том, как я восстанавливал всей семье реальный коэффициент “Бонус-Малус”(далее — КБМ), для тех кто не в курсе что это такое, это ваша скидка, которую страховщики должны вам выдавать ежегодно при продлении полиса(при условии если выплат по ДТП у вас нет, если выплаты были, то скидка может идти и в минус). Если вы меняете страховую, то скидка не должна пропадать, все это уловки страховщиков. К сожалению страховщики на контакт не идут и отпираются, мол система так показывает, не хотите у нас страховаться идите в другую страховую компанию(далее — СК), а если вы хотели восстановить КБМ в СК, вам говорили наверняка принести все предыдущие страховки(копии или оригинал), которые естественно остаются мало у кого, а требовать предыдущие страховые они не имели права, хранить копии обязаны они.

    Есть 2 варианта по восстановлению КБМ:
    1. Платный и быстрый. (до 7 дней)
    2. Бесплатный и долгий. (около 3х месяцев)

    Для тех кто не страховался ни разу, или же не страховался больше чем 1 год, ваша скидка сгорает и становиться базовой с коэффициентом 1.00 — т.е. 3 класс

    Зачем стоит восстановить КБМ
    Вот наглядный пример:

    ОСАГО на легковой автомобиль 141 л.с., зарегистрированный в Санкт-Петербурге со списком из опытных водителей с безаварийным стажем 10 лет, если у Вас пропал КБМ, будет стоить 10377,36 рублей. А должен стоить 5188,68! Из-за ошибки страховщиков вы переплачиваете 5188,68 рублей!

    В результате этих манипуляция страховка на Шевроле Круз 2011 года с мотором 1,8 на 141л/с вышла в 9339,62р. После этого я решил что нужно попытаться вернуть разницу.

    После исправления КБМ, Вы можете вернуть излишне уплаченную страховую часть премии за неверно примененный КБМ за предыдущий полис через свои страховые компании. А сумма за это может составлять уже несколько тысяч рублей.

    СПОСОБ №1.
    Итак, что нужно сделать, что бы восстановить свой реальный КБМ?

    На самом деле все просто.

    ВНИМАНИЕ! В связи с тем, что правила сайта запрещают публиковать ссылки на сторонние сайты в записях, вынужден удалить ссылку на сайт. Поэтому, все кто заинтересован, пишите либо мне здесь в личку, либо на электронную почту: valeron767@gmail.com
    Все объясню, всегда на связи.

    Читайте также:  Побои Статья 115 УК РФ комментарии

    После того, как вы получили ссылку, переходим по ней и проверяем ваш КБМ.

    Здесь необходимо очень внимательно и правильно заполнить ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, затем нажимаем кнопку “ПРОВЕРИТЬ КБМ”
    Проверка КБМ бесплатная!

    Если вы уверены, что ваш КБМ указан не верно, т.е. должен быть меньше чем выдала система, значит нужно будет его восстанавливать.

    Стоимость по восстановлению КБМ составляет 530 рублей, при вводе промокода valeron10 стоимость по восстановлению составит 477 рублей.

    Заполняем данные о старых правах, если меняли фамилию, заполняем и ее, вводим адрес электронной почты и номер телефона, и не забываем ввести промокод для скидки — valeron10

    После того, как ввели все данные, жмем перейти к оплате, выбираем удобный вариант, вводим все данные и жмем оплатить.

    После того, как все данные заполнены и кнопка “Восстановить КБМ” нажата, вам на почту придет уведомление от СК “ВСК Страховой дом”, либо от сайта на котором восстанавливали свой КБМ, о том что ваше заявление принят и так же будет приложена копия этого самого заявления. Не пугайтесь, что сообщение от СК “ВСК Страховой дом”, а вы страхуетесь в какой-то другой СК, это все не важно, просто СК “ВСК Страховой дом” выступает в роли посредника между вами и российским союзом автостраховщиков(далее РСА), вы не обязаны в будущем страховаться именно СК “ВСК Страховой дом”, выбирать можно абсолютно любую СК которая имеет лицензию.

    Ожиданием ответ. Процедура по проверке и восстановлению может занять до 10 рабочих дней
    Мне ответили по каждому обращению(а их было 3) в течении суток.

    Пример ответа на 1 из водителей.

    Результат проверки и перерасчета 3 водителей

    В моем случае он изменился у всех, кому менял.

    Подготавливаем документы для отправки в Центральный банк Российской Федерации(далее — ЦБ)

    1. Вы пишете и отправляете заказное письмо в ЦБ
    2. ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (вам приходит письмо от ЦБ)
    3. Вы получаете письмо от страховщика (получаете его от ЦБ), в котором будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты – вы сразу будете видеть сумму, которую вам обязан вернуть страховщик.
    С этим письмом, которое получите, вы идете в любой ближайший офис своего страховщика, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки

    Инструкция по заполнению письма в ЦБ
    1. Внимательно вносим свои данные в графы шаблона, выделенные жирным шрифтом.
    2. Ставим подпись и дату
    3. Делаем копию своего текущего (действующего) полиса ОСАГО и прикладываем к данному письму
    4. Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму
    5. Всё складываем в конверт (подписанное письмо, копия полиса, копия водительского удостоверения) и отправляем обязательно заказным письмом.
    Адрес получателя (ЦБ) — 107016, Москва, ул. Неглинная, 12

    Образец письма которое будем отправлять в ЦБ, он же БЛАНК ЗАЯВЛЕНИЯ НА ВОЗВРАТ ПЕРЕПЛАТЫ пришлют на почту

    После того как все документы готовы, идем отправлять Почтой России.

    Ждем ответа от ЦБ.

    Письмо я отправлял в Москву, а так как я проживаю в Санкт-Петербурге, ответ мне пришел от Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации.

    Первое письмо которое я получил, это было уведомление о продлении срока рассмотрения обращения.

    Второе письмо было уже с ответом. Кому интересно почитать, выкладываю сканы:

    С копией ответа из ЦБ РФ, реквизитами для перечисления средств на банковский счет идем в ту СК в которой оформляли полис. Идти именно в тот же офис не обязательно, можно в любой удобный. В офисе пишите заявление на возврат излишне уплаченной суммы страховой премии, где указываем на основании чего будет осуществляться возврат, по какому договору ОСАГО и указываете ваши реквизиты банковского счета.

    Ожидаем возврата в течении 2 недель и радуемся! 🙂

    ВРЕМЯ УШЕДШЕЕ НА ВСЮ ЭТУ ПРОЦЕДУРУ:

    1) 13.11.2016г. — оформление страховки
    2) с 27 по 29.11.2016г. — процедура проверки и восстановления КБМ через сервис СК “ВСК Страховой дом”
    3) 02.12.2016г. — отправка документов в ЦБ РФ (МОСКВА)
    4) 08.12.2016г. — ЦБ получил мое письмо (МОСКВА)
    5) 29.12.2016г. — ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) подготовливает документ о продлении срока рассмотрения обращения
    6) 09.01.2017г. — из ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) отправляет мне документ о продлении срока рассмотрения обращения
    7) 16.01.2017г. — получил письмо от ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) с уведомлением о продлении срока рассмотрения обращения
    8) 24.01.2017г. — ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) подготовил ответ на мое обращение
    9) 26.01.2017г. — отправка письма из ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) с ответом на мое обращение
    10) 28.01.2017г. — пришло на почту письмо из ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) с ответом на мое обращение
    11) 30.01.2017г. — получил письмо из ЦБ (САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) с ответом на мое обращение
    12) 31.01.2017г. — поехал в СК за возвратом переплаченной суммы.
    13) 02.02.2017г. — перевод денег на банковский счет.

    Таким образом возврат переплаченной суммы составил 3632,07 рубля и примерно 2 месяца ожидания.

    На этом у меня все, всем спасибо что дочитали. Не забываем делиться записью, ведь эта информация поможет многим вернуть переплаченную сумму и восстановить КБМ

    Всем удачи! Не забывайте делиться данной статьей если она вам помогла 😉

    Есть 2 варианта по восстановлению КБМ 1.

    За какой срок вернут деньги?

    Бывает, что водитель годами не замечает, что в его КБМ вкралась ошибка. У некоторых размер переплаты был равен стоимости нового полиса, а то и нескольких. Однако, период возмещения ограничен 3 годами (исковая давность).

    Например, водителю с 2013 г. проставляли коэффициент 1, хотя ДТП он не совершал, страховка выдавалась на ограниченное число лиц. Ошибка была замечена в 2020 г. Страховая будет обязана пересчитать КБМ, присвоив водителю коэффициент 0.65, с учетом 7 лет безаварийной езды. Однако переплату возместят только за период с 2017-2020 гг.

    Однако, период возмещения ограничен 3 годами исковая давность.

    По действующему полису:

    1. Страхователю нужно обратиться в ближайший офис своего страховщика для оформления заявления на перерасчет.
    2. С собой необходимо взять: Паспорт, Текущий страховой полис (будет произведена замена полиса), Водительское удостоверение (лучше оригиналы) всех вписанных водителей.
    3. Свидетельство о регистрации ТС, Реквизиты своего карточного счета (не № карты, а именно платежные реквизиты).
    4. В офисе компании выдадут бланк заявления на перерасчет. Заполните. Работники заполнят новый полис и рассчитают, размер переплаты.

    Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму.

    Какие еще документы нужно подготовить

    Само заявление лучше направлять в форме заказного письма. В таком случае у вас будет возможность отслеживать по трек-коду дату получения письма адресатом. Помимо письма предварительно нужно будет подготовить пакет документов. К этим документам относятся ваш паспорт и водительское удостоверение. Также необходимо иметь на руках страховые полисы, которые скопились за время водительского стажа.

    Важно: заранее сделайте копии всех вышеперечисленных документов.

    Увы, практика взаимодействия с различными инстанциями показывает, что оригиналы того же страхового полиса могут «внезапно потеряться» в стенах страховых учреждений. Как правило, в этих заведениях не очень охотно становятся на сторону клиента, поэтому лучше подстраховаться. Здесь должен возникнуть резонный вопрос: а куда конкретно с этим заявлением обращаться?

    Ведь мало кто может, положа руку на сердце, признать ошибку со своей стороны.

    Восстановление КБМ по ОСАГО

    Хочу поделиться не большим открытием которое сделал для себя. Уверен многим автолюбителям это пригодиться.

    Все наверное знают, что стоимость полиса ОСАГО рассчитывается, в том числе, с применением КБМ (коэффициент бонус-малус) за без аварийную езду. Смысл коэффициента в том, что за год без аварийной езды следующее ОСАГО -5%, можно набрать -50%. Это было лирическое отступление.

    Сама суть истории. В сентябре настало время очередного оформления ОСАГО и мне в страховой заявляют, что у меня нет скидки. Не поверил. Полез на сайт РСА и действительно, мой КБМ был неведомым мне образом обнулён. Полез в интернет читать как это дело исправить. Все советы на уровне – писать в РСА или в страховую или в Центробанк. Мной было написано сначала в РСА, затем в ЦБ. Везде отфутболили – пишите заявление в страховую. А страховая отвечала: сначала застрахуйтесь без скидки, а потом пишите заявление, будем рассматривать. В итоге страховка была оформлена только на жену (у неё класс КБМ 13, т.е. скидка 50%), а я остался пассажиром (кстати удобно – не приходится кидать жребий кто сегодня “отдыхает”, а кто – за рулем:))).

    А теперь для тех кто дочитал до сего момента, само открытие (дабы не делать рекламу страховой буду шифроваться, но я думаю поймут все):

    Читайте также:  Можно ли пересечь сплошную линию при объезде препятствия

    Оказывается у страховой, название из 3 букв, синенького цвета, есть сервис по восстановлению КБМ который как не странно работает:

    1. заходим на сайт страховой и нажимаем на “весы” – проверить КБМ

    2. на следующей странице нажимаете “продолжить” и собственно попадаете в раздел где необходимо внести свои данные. Тут два момента. Первое – если у Вас есть полис, то оставляете галочку как есть и заполняете поля

    Второе – если действующей страховки нет, то ставите галочку “по вновь заключаемому договору” и появляется более расширенная табличка, также заполняете все поля (в поле “Расчетная дата*” пишите + 11 дней от текущей даты) вводите капчу и жмакаете “РАССЧИТАТЬ КБМ”.

    Далее справа от основной таблицы высвечивается Ваш действующий КБМ. И далее (если не согласны с КБМ) нажимаете “Направить запрос в РСА, предварительно, заново вбив капчу.

    ВСЁ. на указанную почту приходит отбивка, что заявление принято. И через некоторое время информация, что КБМ изменен. У меня это заняло 6 часов (14 декабря в 21:00 отправил, а в 3 ночи уже пришло письмо об изменении КБМ), хотя на сайте страховой указано, что это может занять до 10 дней.

    Буду рад если кому-то эта информация поможет и сохранит деньги. Не дадим страховым себя обманывать! Следите за своим КБМом 😉

    стоимости страховки.

    Проверка текущего КБМ

    Сумма коэффициента бонус-малус складывается из учета параметра стажа безаварийной езды водителя на своем авто. Если целый год он ездил без штрафов и попаданий в ДТП, то вправе рассчитывать на скидку в 5%. Через два года размер КБМ возрастет до 10%. Максимальный размер скидки составляет 50%. Тогда полис ОСАГО обойдется всего за полцены.

    Не все страховщики желают предоставлять клиентам скидки, поэтому не очень заботятся о сохранности информации и правильности начисления процентов. Данные могут потерять или не передать в единую базу. Так что о соблюдении своих прав и выгоды должны заботиться сами автовладельцы. Сведения о качестве езды водителей должны храниться в единой базе Союза автостраховщиков (РСА), в нее же заносится информация о предоставлении скидок.

    Проверить текущее значение КБМ можно двумя способами:

    1. Используя специальную таблицу.
    2. Направить запрос в РСА онлайн на официальном сайте организации.

    • за первые 12 месяцев использования ОСАГО водитель получает коэффициент, равный «1» с присвоением 3 класса;
    • нужно подсчитать, сколько страховых случаев было у водителя за год, виновником скольких дорожных происшествий он является;
    • при отсутствии аварийных ситуаций и обращений по поводу выплаты страховки через год класс повысится до 4-го, а бонус будет равняться 0,95;
    • если была одна авария, класс понизится до единицы и коэффициент установится на значении 1,55, а цена полиса вырастет на 55%;
    • при двух и более происшествиях водителю присваивается низший класс «М» и КБМ в размере 2,45.

    Проще всего воспользоваться единой базой РСА для определения текущего уровня КБМ.

    Если полис автострахования оформлен на двух человек, то подсчет стоимости страховки проводится при максимальном значении бонусного коэффициента пропорционально качеству вождения каждого из водителей. Приведем пример. Одному водителю присвоен 9 класс с коэффициентом 0,7, а другому – 5 класс и КБМ, равный 0,9. В итоге им обоим стоимость автогражданки КБМ будет установлена на отметке 0,9.

    Справедливости и пересчёта величины коэффициента удается добиться, только отправив письма в соответствующие инстанции.

    Инструкция по проверке на сайте РСА

    Перейдите на официальную страницу проверки в РСА. Перед Вами откроется форма проверки с данными, поля которой, отмеченные звёздочкой, обязательно нужно заполнить.

    1. Выберите, проверяете Вы КБМ по данным собственника или водителя (первый случай, если Вы вписаны в ограниченный полис, второй – если Вы собственник в неограниченном полисе).
    2. Введите ФИО, дату рождения и заполните серию и номер паспорта.
    3. Далее, если в первом пункте Вы выбрали собственника, то введите VIN-код автомобиля, желательно госномера тоже заполнить (в формате “X000XX000”); также обязательно заполните поле даты начала действия полиса – без этой информации Вам покажет нулевую скидку КБМ. Если был выбран водитель, то нужно просто ввести 4 цифры серии и 6 цифр номера прав и день начала периода действия полиса страховки ОСАГО.
    4. Подтвердите код безопасности и нажмите кнопку “Поиск”

    По итогу этих действий Вам покажет данные о Вашем текущем КБМ, а также о предыдущем полисе, с которого была получена информация и присвоена текущая скидка.

    Только тогда это влияет на удорожание ОСАГО.

    Как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО?

    Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.

    Как исправить коэффициент «бонус-малус» ОСАГО при неверном применении

    КБМ (коэффициент «бонус-малус») – один из коэффициентов, применяемый при расчете стоимости полиса ОСАГО, учитывающий наличие или отсутствие выплат по закончившемуся полису. Коэффициент был введен с момента принятия закона в 2003 году. Основной смысл КБМ – соотнесение размера страховой премии с качеством вождения. На практике он часто применяется некорректно. Рассмотрим, как исправить коэффициент «бонус-малус» ОСАГО при неверном применении.

    Во время действия закона подход к применению коэффициента менялся, но не будем останавливаться на истории коэффициента. Важно, что в 2013 году заработала информационная система, созданная на базе Российского союза автостраховщиков (АИС ОСАГО), и заключение договора ОСАГО без запроса КБМ в информационной системе стало невозможно. С 1 июля 2014 года АИС РСА, в соответствии с правилами ОСАГО и указанием Банка России, является единственным способом определения КБМ. При загрузке данных в АИС ОСАГО большое количество водителей утратили свои «скидки» как из-за различного рода технических проблем, так и из-за некорректного применения КБМ страховщиком, передававшим сведения в момент формирования базы. Мы попытаемся разъяснить существующий принцип применения КБМ и порядок действий для его изменения, если коэффициент применен неверно.

    Принципы применения КБМ

    В зависимости от наличия или отсутствия выплат, произошедших по вине водителя, каждому водителю (при ограниченном списке лиц, допущенных к управлению) или собственнику (при неограниченном списке) при заключении договора присваивается класс, которому соответствует определенный КБМ. При первоначальном заключении договора или отсутствии страховой истории в течение одного года и более присваивается 3-й класс.

    Класс

    КБМ

    Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых выплат* по предыдущим договорам

    Выплат не было

    1 выплата

    2 выплаты

    3 выплаты

    4 и более выплаты

    * Несколько выплат по одному ДТП считаются одной выплатой.

    Присвоение класса М влечет удорожание полиса с «базовым» классом в 2,45 раза, а отсутствие выплат в течение десяти лет присваивает класс 13, уменьшающий стоимость полиса вдвое. Происходит это при заключении договора у любого страховщика.

    КБМ не применяется в полисах, заключенных на срок менее года (полисы для транзитных транспортных средств), и для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах.

    При расчете стоимости полиса применяется наименьший класс (максимальный КБМ) из присвоенных водителям, включенным в полис.

    Количество выплат по водителю определяется исходя из сведений по всем договорам, в которые был включен водитель и у которых срок истек не более чем за один год до даты заключения договора. Класс определяется по последнему закончившемуся договору.

    Досрочно прекращенный договор не учитывается для повышения класса, но выплаты по нему учитываются. При отсутствии выплат в новом договоре будет присвоен класс, имевшийся при заключении прекращенного договора.

    При неограниченном списке водителей класс применяется к связке собственник – ТС. Все произведенные выплаты будут присваиваться собственнику. Если собственник – физическое лицо, сам ДТП не совершал, но присутствует в других полисах в списке водителей или решил заключить договор с ограниченным списком водителей, ему будет присвоен класс, учитывающий все выплаты по договору с неограниченным списком. Обратной силы это правило не имеет. То есть если собственнику как водителю был присвоен определенный класс, то при заключении нового договора «без ограничений» класс будет 3. При отсутствии выплат класс собственника будет повышаться только при условии страхования того же транспортного средства.

    В чем причины некорректной информации о КБМ в АИС ОСАГО?

    Каждый водитель идентифицируется в АИС ОСАГО по ряду параметров: Ф. И. О., дате рождения, серии и номеру водительского удостоверения. У собственника – физического лица вместо водительского удостоверения указываются паспортные данные. При несовпадении любого из параметров с имеющимися в АИС ОСАГО данными корректный КБМ определен не будет.

    Возможные причины — проявление человеческого фактора при вводе информации страховщиком, изменение документов у водителя (собственника), приобретение нелегального полиса, не состоявшаяся передача страховщиком информации в АИС ОСАГО, сбои в работе информационных систем.

    Возникают и «учетные» проблемы. Например, переход с «неограниченного» списка водителей на «ограниченный». В первом случае информация включает только паспортные данные, а во втором – данные водительского удостоверения. Еще одна проблема — наличие нескольких договоров по одному водителю с разными КБМ. Учетные проблемы решены или решаются Российским союзом автостраховщиков, а страхователь может повлиять на остальные причины некорректного применения КБМ.

    Читайте также:  Недостача материалов на складе

    Изначально нужно определить, что с учетом всех нюансов КБМ применен неверно. До увеличения тарифов и введения тарифного коридора сделать это во многих случаях было не сложно — при отсутствии выплат премия уменьшалась на 5%. Сегодня, с учетом того, что в полис данные о КБМ обычно не вносятся, определить его можно расчетным способом, отталкиваясь от рассчитанной страховой премии и формулы, приведенной в приложении 4 указания Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У . Значение применяемых коэффициентов можно получить из приложения 2 этого же документа, с учетом изменений, внесенных указанием № 3604-У от 20 марта 2015 года . Применяемые базовые ставки страховщики обязаны публиковать на своем сайте. Полученное значение необходимо сравнить с КБМ, выдаваемым АИС ОСАГО на сайте РСА.

    Если значения не сходятся, письменно требуйте от страховщика применения корректного коэффициента или попробуйте сменить страховую компанию. Если текущий страховщик предлагает заключить договор с КБМ ниже, чем в АИС ОСАГО (чего быть не должно), настаивайте на передаче данных в базу, поскольку в будущем вы можете сменить страховщика или потребуется включиться в полис друзей, а данные в АИС будут некорректны.

    Если значения совпали, но КБМ не соответствует реальной истории, необходимо убедиться, соответствуют ли данные, внесенные в полис, фактическим. Если обнаружена неточность, в том числе вследствие изменения Ф. И. О. и других данных, используемых в полисе, нужно письменно уведомить об этом страховщика с приложением подтверждающих документов и просьбой пересчета КБМ.

    Действительность полиса желательно проверять перед заключением договора (особенно при покупке у посредников), например, на соответствующем сервисе Банки.ру. Помимо отсутствия страхового покрытия, приобретение поддельного или недействительного полиса может привести к потере накопленной скидки.

    Если срок предыдущего полиса истек, заключайте новый с предлагаемым КБМ, но продолжайте добиваться его изменения.

    Если проблема не в некорректно указанных персональных данных, предыдущий полис был легитимным и с верным КБМ, выплат не было, обращайтесь с претензией к текущему страховщику, предварительно затребовав у предыдущего справку о наличии/отсутствии выплат по предыдущему договору ОСАГО. Справку он должен выдать после окончания договора, в течение пяти дней с момента запроса.

    Изменить сведения в АИС РСА может только страховщик, с которым заключен договор ОСАГО. Если он отказывается делать это добровольно, необходимо жаловаться в контролирующие органы. Переписку со страховщиком можно и пропустить, но так проблему можно решить быстрее.

    Как подать жалобу на страховщика?

    В случае с ОСАГО существует два возможных адресата для подачи жалобы – Банк России и РСА. Эффективнее жаловаться в Банк России, так как регулятор может применять к страховщику различные санкции (одной из причин ограничения лицензии ООО «Росгосстрах» обозначалось как раз некорректное применение КБМ). Подать жалобу возможно в электронном виде в интернет-приемной Банка России , где под такие жалобы выделена отдельная форма обращения.

    В жалобе указывается наименование страховщика и описывается суть проблемы с указанием номера (номеров) полисов, как минимум текущего, но желательно и предыдущего (предыдущих). Желательно приложить копии полисов и документов, данные из которых используются при расчете КБМ, копию претензии в страховую компанию и ответа (при наличии).

    Банк России проведет проверку, запросит информацию у РСА и предыдущего страховщика ОСАГО и, если информация подтвердится, примет меры к страховщику для корректировки КБМ в АИС ОСАГО. Вам поступит официальный ответ, копию которого необходимо приложить к заявлению в страховую компанию с требованием возврата излишне уплаченной части премии. Процедура подачи жалобы в РСА аналогична жалобе в Банк России, производится на специальном бланке на адрес электронной почты request@autoins.ru.

    Если неверный КБМ был применен несколько лет назад, у страховщика, некорректно применившего коэффициент или не передавшего сведения о выплатах, отозвали лицензию, а у вас нет данных о предыдущих полисах, то Банку России или РСА разобраться в ситуации будет сложно. В АИС ОСАГО содержится информация о договорах с 2011 года. Но подать жалобу с изложением ситуации и приложением всех имеющихся данных все равно стоит.

    Старайтесь контролировать свою страховую историю ОСАГО как при заключении каждого договора, так и при включении вас в списки водителей в других полисах.

    Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых выплат по предыдущим договорам.

    Определение скидки

    В настоящее время существует 15 классов, присваиваемых водителям. Начиная с 3 класса, вы можете обрести максимальный – тринадцатый. На это понадобится 10 лет. Единственным условием для повышения является безаварийное вождение. Однако, каждая страховая выплата стремительно снижает имеющийся показатель.

    Низшим и самым дорогостоящим для обязательного страхования, с наибольшим КБМ – 2,45, является класс М. Достичь его можно в любой год, если количество страховых выплат превысит допустимые показатели.

    Личные значения для скидки по ОСАГО можно определить из следующей таблицы:

    Если на начало предыдущего срока полиса у вас был коэффициент 0,5, а при следующем оформлении вдруг обнаружился 0,9, вы можете уже из таблицы увидеть, что так не должно быть.

    Любое понижение класса должно насторожить водителя, который не совершал ДТП в предыдущем страховом году. Если же прежние показатели вам неизвестны, стоит уточнить информацию. Сделать это можно в режиме онлайн:

    • на сайтах официальных страховщиков;
    • при использовании отдельных ресурсов, не привязанных к определённой компании, но предоставляющих возможность использования калькулятора ОСАГО, а также проверку КБМ;
    • на официальном сайте РСА.

    Наиболее надёжный способ – использование сервиса РСА (Российский союз автостраховщиков), поэтому рекомендуем воспользоваться именно им. Если представленные сведения окажутся несовпадающими с данными из ранее полученного полиса, придётся обратиться к предыдущему страховщику и уточнить сведения по письменному запросу.

    вы сменили водительское удостоверение, поэтому информация о прежних результатах вождения не отображается;.

    Тема была, как вернуть переплату за ОСАГО (при неверном КБМ), никак не найду, помогите

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Вот ссылка на тему.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

    Т.к. тема является архивной.

    тема является архивной.

    Как восстановить коэффициент по автогражданке через РСА

    Автолюбитель вправе сделать запрос в РСА, чтобы восстановить необоснованно завышенный КБМ в базе, в следующих случаях, если:

    • страховщик прекратил деятельность или объявил о банкротстве;
    • по результатам поданного заявления в СК автовладельцу отказано, что подтверждается соответствующим документом.

    Заявление направляется в электронном виде на официальном ресурсе организации и рассматривается в течение трех рабочих дней.

    Если страховщик отказывается восстановить КБМ в добровольном порядке, подается ходатайство в Центральный банк России.

  • Добавить комментарий