Как по закону взять кредит без страховки

5 кредитов в банке, которые можно оформить без услуги страхования

Есть несколько способов сократить переплату по кредиту, и один из них — это отказ от услуги страхования, которую вам будут предлагать практически в каждом банке при подписании договора. Не везде можно открыть кредит без страховки, но в некоторых компаниях от нее можно отказаться без увеличения или с незначительным ростом итоговой процентной ставки.

Особенно, если почитает вас неблагонадежным заемщиков, который может и не вернуть ему долг.

Потребительский кредит без страховки: как и где взять

Если вы решили взять потребительский кредит в банке, то полезно будет узнать, какие есть способы сократить расходы на заем. Почти в каждой финансовой организации предлагают услугу страхования риска невыплаты долга. Отказ от подписания договора страхования значительно сократит затраты на кредит.

Конечно, не каждая финансовая организация одобрит заем без подписанного договора страхования. Но все же есть банки, где можно взять потребительский кредит на этих условиях без увеличения или с небольшим увеличением процентной ставки. Как и в каких финансовых учреждениях можно оформить потребительский кредит без страховки, вы узнаете из нашей статьи.

  1. Можно ли взять потребительский кредит без страховки и чем это грозит
  2. Что выгоднее: потребительский кредит без страховки или с ней
  3. Как взять потребительский кредит без страховки
  4. Рефинансирование потребительского кредита без страховки в 2019 году

Кредитное учреждение на каждой сделке хочет заработать максимально.

Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Благодаря нововведениям да, отказаться от навязанной страховки можно.

Функции полиса заемщику

Потребительский кредит без страховки – не всегда лучший вариант. В ряде случаев дополнительная услуга актуальна, она:

  • во многих случаях способствует снижению процентной ставки – отказ приведет к увеличению годовых на один-два процента;
  • при болезни, несчастном случае, увольнении, потере трудоспособности по одному из «страховых» случаев, компания возьмет на себя финансовые обязательства на протяжении срока, пока вы остаетесь неплатежеспособными;
  • кредиторы охотнее одобряют ссуды при согласии на дополнительные выплаты.

автокредитование автомобиль до полного выкупа находится в собственности кредитной организации читайте подробнее ;.

Тинькофф банк

Тинькофф банк – банк с хорошей репутацией, который уже многие годы работает на кредитном рынке РФ. В любом отделении банка можно оформить кредит без навязывания страхового полиса. Клиентам банка можно оформить онлайн заявку на кредит по предоставленным паспортным данным.

Читайте также:  Гражданский судебный процесс

Банк Тинькофф предлагает такие кредитные программы:

  • До миллиона рублей наличными, ставка кредита – 14,9% годовых, срок кредитования от 12 до 36 месяцев;
  • До 15 миллионов рублей, ставка кредита – 15%, срок кредитования до 15 лет;
  • До 300 000 рублей, срок кредитования несколько месяцев – оформляется кредитная карта Платинум. При этом ежемесячный процентный платеж по кредиту составляет всего – 8%.

Банк Тинькофф предлагает такие кредитные программы.

Как отказаться от страховки?

Отказаться от страховки возможен и после заключения кредитного договора и покупки полиса. Для этого необходимо обратиться в банк и страховую компанию с заявлением, объяснить причины отказа со ссылками на соответствующие пункты закона. При получении отрицательно ответа можно продолжить рассмотрение этого вопроса в судебном порядке.

При положительном ответе банк должен предоставить новый график погашения без учета страховых платежей.

При получении отрицательно ответа можно продолжить рассмотрение этого вопроса в судебном порядке.

Обязательно ли по закону страхование по кредитам?

Российское законодательство допускает оформление кредита без страхования жизни или потери работы. Эти услуги не являются обязательными для получения заемных средств и банк требовать их приобретения не имеет права.

Дадут ли при этом кредит полностью зависит от политики конкретного финансового учреждения, а иногда и от действий конкретных сотрудников, стремящихся продать страховку даже путем обмана.

Что делать, если не дают

Договор потребительского кредита не обязателен к заключению в отличие от покупки в магазине – там не могут отказать покупателю оплатить товар. Поэтому принудить банк к его подписанию даже в судебном порядке невозможно.

Допустимо возмещение убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора по пункту 1 статьи 12 Закона «О защите прав потребителей». В любом конкретном случае нужна консультация грамотного юриста.

Со стороны заемщика остается внимательно прочитать текст договора и принять условия, поставив подпись.

4 банка, где можно взять кредиты без оплаты страховок в 2020 году

Как банк дает кредит без обязательного страхования? Все перечисленные ниже учреждения готовы пойти на встречу! Вам, остается только выбрать наиболее подходящие условия и оформить онлайн заявку.

Вам, остается только выбрать наиболее подходящие условия и оформить онлайн заявку.

Можно ли взять ссуду без страхования жизни?

Суть страховки заключается в защите от возможных рисков. В первую очередь, банк опасается потерять выданные в качестве займа денежные средства. Страхование является эффективным инструментом защиты своих инвестиций и, одновременно, источником дополнительного заработка.

Страхование кредитов подробно урегулировано профильным законом «О страховой деятельности». Часть норм содержится в законе о банковской деятельности».

Читайте также:  Дорожный знак "Тупик"— картинка, значение, пояснения

В обозначенных нормативных актах указано, что банки имеют право предлагать клиентам услуги по страхованию имущества, приобретенного в кредит, жизни и здоровья.

Целью страхования является возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Поэтому третьей стороной договора выступает страховая компания. К примеру, клиент страхует ипотечную квартиру.

При наступлении риска, компания возмещает убытки банка за счет собственных средств. К числу рисков можно отнести затопление жилья, повреждение его в результате техногенных аварий.

Еще одной категорией страховых продуктов является страхование жизни и здоровья. Очевидно, что в случае смерти заемщика, платить ссуду будет некому. А возмещать займ за счет наследников банк может только в пределах унаследованного ими имущества. Поэтому, клиентам предлагается застраховать жизнь. Это значит, что в случае гибели, банк возместит сумму кредита и не будет требовать дальнейшего исполнения обязательств от наследников.

Вместе с тем, все страховые продукты являются добровольными. То есть, банки не имеют права их навязывать. Соответственно, получить кредит без страхования жизни вполне возможно.

Как получить займ без обременения.

Общее описание

Услуга страхования кредита предлагается для перекладывания части риска на кредитора и страховую организацию.

В большинство случаев заемщикам предлагается заключение следующих страховых договоров:

  • Здоровья и жизни. Возможно подписание нескольких договоров, когда отдельно застраховывается здоровье, трудоспособное состояние клиента и его жизнь. Но в некоторых банках составляется один общий договор. В случае смерти кредитора, тяжелого заболевания, временно лишающего трудоспособности, или инвалидности его долг погашается страховой фирмой.
  • От потери рабочего места. Этот тип страхового договора предусматривает защиту от ситуаций, при которых клиент лишается работы по независящим от него причинам (ликвидация фирмы, сокращение). При добровольном уходе этот договор не действителен.

Чаще всего оформление страховки предлагается при кредитовании, оформляемом по облегченным схемам или без документов:

  • Ссуда наличными;
  • Кредит по одному документу, удостоверяющему личность;
  • Экспресс-займ;
  • Без обязательных поручителей, первого взноса и залога.

Страховка охраняет интересы и банка, и кредитозаемщика, но за нее нужно платить. Размер страховых взносов может достигать 10% от всего кредита. А так как за денежной помощью обращаются чаще всего в случае финансовых затруднений, то лишняя трата денег становится нежелательной. Именно поэтому прежде чем оформить кредит, рекомендуется ознакомиться с условиями возможного отказа от страховки. В ряде компаний услуга является не обязательной.

Размер страховых взносов может достигать 10 от всего кредита.

Можно ли отказаться от страхования?

Разбирая, как взять потребительский кредит, отметим:

  • отказ от полиса доступен всем категориям граждан на законодательном уровне;
  • банковский сотрудник не имеет права навязывать страхование, вправе лишь изменять условия кредитного договора на этапе подписания;
  • если в планах отказ после получения кредита с возмещением страховой премии, уточняйте особенности возврата страховки на основании конкретного договора.

Ренессанс Кредит 10,5 24-60 мес.

TouchBank

Сравнительно новый банк, в котором дают деньги без страховки. Взять можно до 1 000 000 р. на срок до 5 лет со ставкой от 12%. Основное требование: гражданство России, возраст от 21 до 65 лет.

Даже самые лояльные банки могут не давать деньги без страхового полиса или с ним, если клиент не способен выполнить условия получения займа.

Для чего необходимо страхование кредитов

Скажем сразу: страховка — это не обязательный платеж при кредите. Более того, требуя от заемщика оформить страховку, банк нарушает прямые права потребителя (ст. 16 ФЗ № 2300-1 от 07.02.1992). Это подтверждает и гражданское законодательство, устанавливающее порядок обязательного страхования — никто не имеет права заставлять граждан принудительно оформить страховку жизни и здоровья (ст. 935 ГК РФ). Касается это и кредитов. Страхование граждан должно проводиться исключительно на добровольной и договорной основе.

Читайте также:  Как правильно оформить работника с испытательным сроком

Но банковским учреждениям нужна гарантия возврата кредита, которым и выступает страховка. Речь здесь идет не столько о материальной выгоде кредитного учреждения, сколько о безопасности транзакций и контроле над возвращаемостью заемных денежных средств. Нередки случаи мошенничества получателей — банки дают возможность взять кредит без страховки, после чего граждане путем различных махинаций избегают возврата денежных средств. Именно поэтому сейчас практически каждое банковское учреждение включает страховку в стоимость самого кредита, распределяя суммы ежемесячных выплат в графике платежей.

В некоторых случаях оформить страховку выгодно и самим получателям кредита. Основной тип страховых договоров в данном случае — страхование жизни, здоровья и трудоспособности. Если физическое лицо получит травму на производстве, вследствие чего не сможет работать и оплачивать кредит, страховая компания возьмет на себя обязанности по взаиморасчетам с банком. Аналогична ситуация и с потерей работы по вине работодателя — если гражданина сократят и он лишится дохода, страховщику придется взять на себя бремя по возмещению кредитных средств.

В идеале, схема работает так — банки предлагают получить кредит и оформить страховку, а заемщики сами принимают решение, подписывать им договор страхования или нет. Однако кредитные учреждение зачастую настаивают на получении страхового полиса, что, несомненно, является нарушением. А потребители, в силу различных жизненных ситуаций, принимают условия банка и тем самым существенно увеличивают свои ежемесячные выплаты по кредиту.

Представим по шагам.

Как банки «навязывают» страхование

Сейчас практически каждый человек знает, что при оформлении кредита придется оформлять страховку. А если даже владеют всей информацией, что сотрудники банковских учреждений уже научились убеждать клиентов оформить дополнительную опцию. Ниже приведены несколько методов, которыми часто пользуются менеджеры банков:

  1. Простое умалчивание о всех аспектах кредитного договора. Иногда человек даже не подозревает, что согласился, поэтому пропускает возможность вернуть средства. В этом случае необходимо быть более внимательным и стараться тщательно изучать все условия получения заемных средств.
  2. Более привлекательные условия. В этом случае также рекомендуется заранее выполнить расчеты. Иногда условия совсем невыгодные.
  3. Непонятные дополнительные программы. Именно так оформляются договоры коллективного страхования, юридическая помощь, автокарта – помощь на дорогах и многие другие соглашения.

Учитывая эти моменты, специалисты по кредитованию советуют не принимать скоропалительных решений. Старайтесь взвешивать все плюсы и минусы, самостоятельно анализировать ситуацию. Старайтесь получить всю информацию и повышать уровень финансовой грамотности. Тогда вопросов, как взять кредит без страховки, станет гораздо меньше, ведь люди смогут разбираться во всех нюансах.

В материале Возврат страховки правомерно ли повышение процентной ставки.

Добавить комментарий