Понятие автокредитования и условия оформления

Права заемщика на авто и Права банка на авто

Человек приобретает автомобиль, а необходимую сумму предоставляет банк. Кто же является собственником транспортного средства приобретенного в автокредит и какими правами обладают стороны?

Права ЗаемщикаПрава Кредитора
Управление и другое владение автомобилем.Участие в рассмотрении исков.
Может осуществлять с разрешения банка: продажу, предоставление в аренду или залог, переоформление на другого человека.Приостановление операций, касающихся предмета залога, если заемщик не исполняет свои обязательства.
Может видоизменять конструкцию транспортного средства, если это не оказывает отрицательного влияния на ее стоимость (прикрепить дополнительный багажник, установить противотуманные огни).Контроль за сохранностью предмета залога и выполнением условий, описанных в договоре. В случае необходимости кредитор может самостоятельно принять меры необходимой защиты.

В случае необходимости кредитор может самостоятельно принять меры необходимой защиты.

ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ АВТОКРЕДИТА

Главный плюс автокредита – это возможность купить тот автомобиль, который хочется, а не тот, на который хватает денег. Раньше основным способом его приобретения было накопление. Способ медленный, и к тому же инфляция может существенно обесценить сбережения.

Другое важное преимущество автокредита – возможность купить новую машину. Дополнительные затраты (оплата страховки, проценты по ссуде) могут с лихвой окупиться отсутствием тех расходов, которые традиционно несет владелец старого авто.

При покупке подержанного автомобиля кредит дает возможность стать обладателем не «металлолома», а вполне приличной машины, которая прошла предпродажную подготовку и мало чем отличается от новой.

Главным недостатком любого вида автокредита является необходимость выплачивать большие суммы банку на протяжении многих месяцев. Кредит увеличивает выплаты, соответственно, покупая машину, вы переплачиваете за нее определенную сумму. Другим недостатком автокредита является сложная процедура его оформления. Придется потратить на нее несколько недель или даже месяцев.

Кроме того, машина, взятая в кредит без первого взноса, как правило, должна быть застрахована по рискам Угон и Ущерб за счет средств заемщика обычно банки не позволяют включать страховые взносы по таким продуктам в сумму кредита.

Как выбрать выгодный автокредит?

Чтобы получить выгодный автокредит, необходимо придерживаться следующих правил:

  • изучить условия автокредитования в нескольких банковских учреждениях;
  • подать прошение о выдаче кредита на приобретение транспортного средства в крупные банки. В большинстве случаев, у них самые выгодные условия. Можно обратиться, к примеру, в Сбербанк, ВТБ 24, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредитбанк и др.;
  • не стоит заключать договор на автокредитование с автосалоном, если только нет спешки в покупке машины. Как правило, в автосалонах условия хуже, чем в кредитных организациях;
  • установить нужно для себя определенные параметры желаемого авто, чтобы не переплачивать за «ненужные» функции иного транспортного средства;
  • собрать как можно большую сумму на внесение первоначального капитала. Стоит помнить, что чем больше изначально заемщик внесет средств, тем меньше ему придется выплачивать сумму кредита и проценты.

Требуется досконально изучить предлагаемые банком условия автокредитования. Особенное внимание стоит уделить:

  • размер запрашиваемого первоначального взноса. Обычно величина составляет от 10 — 30 процентов от всей стоимости автомобиля;
  • процентная ставка. Важно найти более низкий уровень ставки по автокредиту, чтобы не пришлось много переплачивать;
  • предусматривается ли договором автокредитования досрочное погашение автокредита;
  • взимается ли дополнительная комиссия за какие-либо услуги банка. Например, за обслуживание счета заемщика.

Особенное внимание стоит уделить.

Автокредит без КАСКО

Если вы не хотите переплачивать в рамках кредита, вы имеете право отказаться от оформления договора КАСКО. Но только в тех банках, которые не настаивают на его заключении. Но отсутствие КАСКО повышает риски банка и поэтому тот ужесточает свои условия. Например, у вас может быть повышенная процентная ставка или большой первоначальный взнос. Если же вы готовы к таким санкциям, то лучше всего обратиться в Тинькофф банк, ВТБ 24 и Совкомбанк.

Оформление автокредита в автосалоне и банке.

Что выбрать

Наиболее популярными среди россиян банками считаются:

  1. Сбербанк – от 11% годовых, размер 10 млн. руб.;
  2. Восточный Экспресс Банк – 19% годовых, максимальная сумма – до 1 млн. руб.;
  3. ВТБ-24 – 17,9% годовых, максимальный размер до 1 млн.руб.;
  4. Райффайзен Банк – 6,4-14% годовых, стоимость автокредита – от 50 тыс. руб. до 3 млн. руб;
  5. Фольксваген Банк РУС – 13,1% годовых, размер займа – от 1,5 до 8 млн. руб.;
  6. БМВ Банк – от 7% до 14% годовых, сумма оговаривается индивидуально;
  7. Тойота Банк – 10,8%-13,8% годовых, максимальный размер автокредита – до 80% от стоимости транспортного средства;
  8. Абсолют Банк – 11,5%-15% годовых, ссуда предоставляется до 4 млн. руб.

Восточный Экспресс Банк 19 годовых, максимальная сумма до 1 млн.

Оформление автокредита условия и порядок

Оформление автокредита. Накопить на приобретение транспортного средства получается не у всех. В этом случае на помощь приходит автокредитование. Это отличная возможность начать пользоваться автомобилем сейчас, а платить за него потом.

На каких условиях выдается автокредит в 2020 году и как его оформить?

Как взять автомобиль в кредит? Автокредит или потребительский – что выгоднее? Нюансы и советы

Автокредит или потребительский что выгоднее.

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства ПТС на срок кредита.

Что представляет собой автокредит

В портфеле кредитных предложений представлены целевые программы, предназначенные специально для покупки автомобиля. Если говорить простыми словами, автокредит – целевая выдача банком денег специально на покупку автомашины. Согласно определению, целевой кредит не предусматривает получение заемщиком средств, они перечисляются исключительно по реквизитам продавца, после передачи продаваемого имущества заемщику. Поскольку банк вовлекается в процедуру сделки, значит объект покупки должен быть согласован с кредитором.

У автокредитования есть несколько характерных черт, к которым необходимо приготовиться будущим покупателям кредитного авто:

  1. Первый взнос. Необходимость обладать некоторой суммой личных сбережений для внесения первого взноса. Стоимость автомобиля исчисляется сотнями тысяч рублей, поэтому банку необходимо убедиться, что клиент платежеспособен и готов ежемесячно выделять из дохода некоторую сумму наличными.
  2. Залог. Банк нуждается в гарантиях, что клиент вернет долг, несмотря на дальнейшие обстоятельства, включая сложные жизненные ситуации, поэтому настаивает на передаче купленного авто в залог вплоть до полного погашения долга. Как следствие залога – ограничение регистрационных действий в отношении имущества. Автомобиль нельзя продать, передать в дар, распорядиться иным способом, пока банк не снимет обременение.
  3. Страхование. Хотя программы КАСКО рассчитаны на добровольное участие автомобилиста, банк-залогодержатель требует дополнительных финансовых гарантий по сохранности объекта залога на протяжении всего периода кредитования. Оформленная заемщиком страховка позволяет надеяться на полный возврат суммы банку при наступлении страхового события. Некоторые банки готов кредитовать без оформления страховки, применив вместо этого повышенную ставку. КАСКО подключается дополнительно к обязательному страховому полису ОСАГО.

Автокредит предусматривает 2 направления:

  • стандартная программа покупки машины частными лицами;
  • коммерческая – рассчитана на приобретение транспорта, предназначенного для использования в бизнесе, заработка, предпринимательства.

В отличие от распространенной среди предпринимателей формы лизинга, купленное в кредит авто сразу переходит в собственность предпринимателя.

В зависимости от состояния авто, выбирают специальные программы, рассчитанные на транспорт без пробега или авто б/у, с историей владения предыдущими владельцами по ПТС. Кредитная сделка по новому автомобилю оформляется исключительно через автосалон, а машины с пробегом могут быть приобретены у частных лиц, однако такой вариант неохотно согласуют в банках, и он встречается крайне редко.

Есть несколько разновидностей кредитного продукта, имеющих отличие в схеме оформления и некоторых нюансах.

Недостатки автокредита в салоне:

  • заемщик ограничен в выборе банков, услугами которого он может воспользоваться. Автосалоны сотрудничают только с ограниченным количеством финансовых учреждений, поэтому выбрать просто тот банк, который подходит по условиям, невозможно.
  • условия кредитования, как правило, менее выгодны, чем кредитные условия в банках, которые не представлены в автосалоне.

По факту, оформление займа на ТС в салоне всегда выходит дороже, чем оформление кредита в банке вне салона.

Но это не всегда значит, что ссуда на машину в автосалоне менее выгодна, нежели в банке. Иногда на некоторые модели предлагаются вполне выгодные предложения без первоначального взноса, с хорошей скидкой и т.д. Но для того, чтобы понять это, нужно опять-таки изучить все предложения рынка.

Но заемщик должен знать и о недостатках, которые свойственны для автокредита.

Страхование КАСКО авто и жизни для заемщика

В большинстве программ автокредитования и, соответственно, в договорах автокредита, заложено обязательное условие страхования КАСКО для кредитного автомобиля. Многие автолюбители считают этот пункт лишним, так как он требует финансовых затрат в самом начале оформления автокредита.

Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Некоторые банки предусматривают такую возможность, но взамен увеличивают ставку по кредиту. Вроде бы и КАСКО нет, а затраты получаются такими же.

Получается, что не все автолюбители осознают значимость КАСКО для автомобиля в целом, и для кредитного в частности.

Договор страхования КАСКО подразумевает страховые выплаты:

  • В случае признания выновным в ДТП,
  • Страхование от угона автомобиля,
  • Страхование от ущерба, как природного, так и физического.

Иногда страховая премия КАСКО будет составлять до десяти процентов от стоимости автомобиля, но кто способен гарантировать, что мимо вашего автомобиля пройдут все неприятности и катаклизмы?

Когда наступают печальные моменты в жизни автомобилиста, вспоминают обычно не о стоимости КАСКО, а о размере страховых выплат. Поэтому, автокредит без КАСКО — это не самый лучший вариант для заемщика.

Анализируя рынок автокредитов, можно сказать, что для автолюбителей доступны займы с неполным КАСКО, или КАСКО с франшиза, что уменьшает затраты заемщика, но в то же время частично защищает автомобиль. Если в кредит приобретается автомобиль престижной марки, то страхование КАСКО от угона будет необходимо, поскольку угон автомобиля не освободит от погашения автокредита, о чем красноречиво говориться в условиях и договоре автокредитования.

Оптимальным вариантом для заемщика будет включение страховой премии в тело кредита, то есть в договоре автокредита оговаривается, что банк оплачивает страховку, а заемщик выплачивает ее сумму банку, вместе с автокредитом.

При большой сумме автокредита, а также в зависимости от индивидуальных условий автокредита потребуются не только полисы ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, но и страхование жизни заемщика. Этот момент также должен быть отражен в договоре автокредита. Банк, конечно, заботится не о здоровье заемщика, а об возврате заемных средств.

Страхование от ущерба, как природного, так и физического.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее.

Платежи по кредиту

При составлении кредитного договора формируется график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, а также количество месяцев, в течение которых деньги должны перечисляться банку.

Деньги вносятся в отделениях банка или через терминалы. Некоторые банки предоставляют возможность пользоваться онлайн-банкингом или электронными платежами.

Можно ли продать кредитное авто? Как правильно это сделать? Ответы здесь.

Непременным условием для получения автокредита является покупка полиса КАСКО на новую машину.

Основные принципы автокредитования

Автокредитование – разновидность целевого потребительского займа, предполагающая выдачу средств именно на приобретение нового или подержанного автомобиля. Во всем мире такая услуга получила весьма широкое распространение, так как для многих она становится единственной возможностью приобрести собственный автомобиль. Схема покупки автомобиля в кредит достаточно проста, и воспользоваться ей может человек даже с не самым высоким уровнем дохода.

Сумма займа будет зависеть от стоимости, первоначального взноса, модели машины и некоторых других факторов.

Автомобиль в кредит без оформления КАСКО

В этом случае может быть кредит и с первоначальным взносом, и без него, с полным пакетом документов, и так далее. Но в обязательные условия оформлять КАСКО в кредит не будет входить. Клиент сам может решать, нужна она ему или нет.

производитель банк заемщик;.

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Читайте также:  Ипотека или рассрочка и специальная программа Сбербанка
Добавить комментарий