Как выбрать дебетовую карту?

Делаем правильный выбор

Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:

  • Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard. Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую.

  • Степень защиты.

Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

  • Простая или золотая?

Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

  • Управление операциями по карте.

Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете. Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье о видах и условиях использования овердрафта я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:

Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.

Но не торопитесь процесс этот требует внимательности и усидчивости.

На какие параметры обратить внимание

При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

  1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
  2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
  3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

  • стоимость обслуживания;
  • проценты на остаток;
  • кэшбек;
  • бонусные программы.

О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому.

Кешбэк

Это возврат части потраченных средств. Если ищете карту с кешбэком, обращайте внимание не только на его наличие, но и на условия. Иногда размер возвращённых средств может зависеть от категории товара или услуги. Допустим, вам обещают перечислить 20% от расходов на бензин и 1% — на всё остальное. Если у вас нет машины, для вас это не очень выгодное предложение. Более скромный кешбэк в 3%, но на всё, будет лучше.

Читайте также:  Обмен бракованного кабеля в магазине

Опять же, учитывайте стоимость обслуживания карты и потенциальную выгоду. Если вы получаете и тратите мало, кешбэк может не перекрыть затраты.

Например, за использование карты вам могут начислять мили авиаперевозчика или бонусы, на которые вы можете купить товары у партнёров.

Предложения в других городах
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Екатеринбурге
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Ростове-на-Дону
  • В Челябинске
  • В Омске
  • В Казани
  • В Воронеже
  • В Перми
  • В Красноярске

Моментум от Сбербанка.

Как выбрать дебетовую карту правильно

Written by MIRovaya • 13.08.2019 • 93 просмотров • 1 • Дебетовые карты

” class=”wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_5049″>

Дебетовые карточки активно используются во всем мире, как удобный инструмент для оплаты покупок, совершения других операций и просто хранения своих денег. Они позволяют получать дополнительную выгоду от кэшбэка, процентов на остаток и других плюсов. Предложений на рынке по дебетовому пластику очень много. Потенциальному держателю важно разобраться, как выбрать дебетовую карту правильно. Ведь в рекламе каждого продукта утверждается, что именно он самый лучший, а на деле это не всегда так.

Written by MIRovaya 13.

8. Газпромбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Умная карта». Её особенность – начисление повышенного кэшбэка в категории, в которой держатель потратил больше всего в расчётном месяце. Максимальный возврат составляет 10% от потраченной суммы, 1% начисляется за остальные покупки.

Кроме того, владелец карты может выбрать вознаграждение – кэшбэк или мили. В рамках программы «Газпромбанк – Travel» начисляется до 4 миль за 100 руб. покупки. Переключение между кэшбэк и travel-милями возможно ежемесячно, накопленные мили при этом не сгорают.

Держателям начисляют до 5,3% на остаток на накопительном счёте.

Обслуживание стоит 99 руб. в месяц. Оно может быть бесплатным при выполнении установленных банком условий. Получить наличные без комиссии можно в банкоматах ГПБ, а также 3 раза в месяц в пределах 100 тыс. руб. — в любых других банкоматах.

Плюсы:

  • «умный» кэшбэк без ограничений по категориям;
  • переключение между кэшбэк и travel-бонусами;
  • бесплатные переводы на карты других банков – до 10 тыс. руб в месяц

Минусы:

  • для получения максимального вознаграждения нужно тратить более 75 тыс. руб. ежемесячно;
  • если доля покупок в категории повышенного возврата превышает 30% от суммы покупок, то на сумму превышения кэшбэк начисляется в размере 1%.

Точный размер процента на остаток зависит от суммы покупок в месяц.

Дебетовая карта Visa Rewards PayWave от Промсвязьбанка

Дебетовой картой Visa Rewards PayWave заинтересуются лица, которые часто совершают поездки за границу. Таких клиентов Промсвязьбанк безвозмездно страхует на 50 тысяч евро.

Соискатели оценят программы лояльности «Мир скидок ПСБ» и PSBonus. Они помогут сэкономить до 40% стоимости товаров, услуг, если клиент будет расплачиваться дебетовой карточкой банка.

За обслуживание граждане не платят, если они выполнили одно из следующих требований:

  • ежемесячные траты превысили 115 тысяч;
  • сумма на счете более миллиона;
  • ежемесячные затраты превысили 20 тысяч, а на счету – более полумиллиона.

Немало других приятных сюрпризов ожидает держателей Visa Rewards PayWave при ее использовании:

  • возможность бесплатного подключения дополнительных карточек;
  • смс-информирование;
  • бесплатные интернет-переводы до 20 тысяч;
  • возможность открытия накопительного счета с повышенными годовыми;
  • безвозмездное снятие денег в банкоматах за рубежом;
  • пользование PSB-Retail.

процент на остаток до 2 ;.

Каковы затраты по дебетовой карте?

Каждая финансовая операция требует отдельной оплаты, поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями договора на открытие подобной карты. Стоит акцентировать внимание на такие факторы:

  • Ежегодная плата за обслуживание. Зачастую, эта сумма удерживается из средств на счету клиента в начале года. Банк автоматически сохраняет в своих целях остаток суммы. Поэтому очень важно перед началом использования определенной карты обратиться к банку-эмитенту, особенно, если ВЫ хотите закрыть счет. Если совета не придерживаться, то придется оплачивать все вдвойне, поскольку существует вероятность дополнительных проплат комиссии.
  • Плата за выдачу карты. Каждый банк самостоятельно определяет сумму взноса за получение карты. Как правило, подобные банковские продукты предоставляют на два года.
  • Комиссия за снятие наличных денег в городских банкоматах. В солидных финансовых учреждениях существует своя сеть банкоматов. Каждое из них устанавливает свою комиссию. Как правило, на российском рынке банковских услуг комиссия за снятие денег небольшая, до 0,5 %. Если же банковские клиенты пожелали снять деньги с «чужого» банкомата, то сделать это можно, но при уплате дополнительных взносов.
  • Расчет в торговых центрах и точках продаж. Если клиент задумал рассчитаться за те или иные товары и услуги, то, вероятнее всего, клиент понесет расходы. Однако на практике дебетовые карты редко когда требует дополнительных расходов от владельца. Коммерческие банки не упускают возможности требовать дополнительные сборы за различные мелкие финансовые операции, такие как: запрос баланса счета в банкомате, изменение или регенерация ПИН-кода, блокировка счета.

Имидж банка зависит, прежде всего, от его способности удовлетворить все желания потенциального клиента. Например, в России широкое распространение получили пенсионные накопительные дебетовые карты, а студенты используют обычные трудовые карты для начисления зарплат.

Читайте также:  Порча общего имущества в многоквартирном доме

Когда создавались дебетовые карты, они предназначались для защиты собственных накоплений от кражи. Ведь хранить крупную сумму денег дома всегда рискованно. К тому же если карту украдут, то воспользоваться деньгами не получится – без ПИН-кода совершить какую-либо финансовую операцию невозможно. Помимо надежной защиты накоплений, дебетовая карта имеет ряд сопутствующих преимуществ:

  • Клиент может снимать наличные деньги как в банке, так и в одном из десятков банкоматов в каждом городе;
  • Клиент может рассчитываться картой за любые товары и услуги, где работает система безналичного платежа. Сегодня электронный способ расчета распространен по всей России, так что проблем с оплатой не возникнет. Если же человек планирует путешествовать, тогда тем более лучше перевозить деньги не наличными, а с помощью ходовых в мире карт Visa и MasterCard;
  • С помощью дебетовой карты можно не выходя из дома оплачивать коммунальные услуги, рассчитываться за покупки в интернет-магазинах, совершать денежные переводы.

Некоторые граждане могут подумать, что все эти преимущества доступны и обладателям кредитных карт. Это так, однако в случае с дебетовой картой деньги на счет клиента поступают исключительно из его частных активов. Банк не принимает участия в пополнении карты. Поэтому человек может рассчитывать только на ту сумму, которая имеется на его счету. В случае с кредитной картой клиенту необходимо регулярно погашать задолженность по кредиту, поскольку он в данном случае пользуется не своими, а банковскими деньгами.

Более того, существенно отличается лимит обналичивания и способы использования денег. Банк имеет возможность установить лимит максимального снятия, поэтому клиент может рассчитывать только на определенную банком сумму. Помимо этого, банк-кредитор взымает с владельца кредитной карты проценты за пользование «чужими» деньгами. Порой, это немаленькая сумма.

Кредитные карты – банковский продукт, широко распространенный во всем мире. Жителей разных стран он привлекает, прежде всего, доступностью денег. Для того, чтобы получить необходимую сумму быстро и сразу, вам не нужно бегать по знакомым и занимать. Достаточно просто одолжить необходимое количество денег с кредитной карты. Это соблазн, которому поддается большинство граждан. Снимать «легкие» деньги любят все, а вот возвращать их, да еще и в большем объеме, редко кому по душе. «Увесистые» комиссии и солидные проценты – это постоянные спутники тех, кто берет деньги в кредит. Так что стоит несколько раз подумать, прежде чем сознательно бросать себя в долговую яму.

В мире принято считать, что дебетовые карты – удел богатых людей. Например, бизнесмен с мировым именем — Билл Гейтс – наличные не любит. Такие люди не ходят по улицам с внушительными пачками денег, они предпочитают хранить сбережения в банке, а рассчитываться обычными банковскими картами. Кроме того, бизнесмены убеждены, что деньги не должны лежать мертвым грузом, они должны работать.

Что дает человеку дебетовая карта:

  • Круглосуточный доступ к своим накоплениям;
  • Легкое управление банковским счетом из любой точки мира с помощью личного онлайн-кабинета;
  • Возможность за считанные секунды переконвертировать валюту;
  • Возможность перевода личных средств на другой счет;
  • Использовать деньги с дебетовой карты может не один человек, а вся семья. Достаточно лишь подвязать к одному текущему счету несколько дебетовых карт;
  • Клиент без усилий пользуется дебетовой картой, поскольку простой и понятный интерфейс банкоматов позволяет совершать финансовые операции даже подростку;
  • Деньги всегда находятся под надежной защитой;
  • Можно рассчитываться за товары и услуги в считанные секунды, при этом не используя наличных средств;
  • Клиент может зачислять заработную плату на эту же карту;
  • В любое время клиент может заблокировать свою карту, если произошла утеря или кража. Кроме того, ее восстановление тоже происходит быстро;
  • Клиенту могут начислять банковские проценты на остаток денег на счету;
  • Клиент всегда имеет бесплатный доступ к Интернет-банкингу.

Если вы оценили преимущества дебетовой карты, но не знаете, как ее выбрать и как получить дебетовую карту, то обязательно изучите банковские предложения. Ведь вариантов доходных карт масса, и вы должны сделать правильный выбор. В противном случае возможны два вариант: либо поспешно оформленная карта не удовлетворит потребности клиента, либо тень мирового экономического кризиса затронет ненадежное финансовое учреждение и клиент рискует прогореть.

Кроме того, бизнесмены убеждены, что деньги не должны лежать мертвым грузом, они должны работать.

Какую дебетовую карту лучше выбрать?

Решение вопроса о том, какую дебетовую банковскую карту лучше выбрать для повседневного применения, зависит от конкретных задач клиента. В качестве простой замены кошелька с наличными на более безопасный вариант применяется пластик базового уровня с привлекательными характеристиками:

  • моментальным выпуском;
  • бесплатным обслуживанием;
  • быстрым проведением безналичных расчетов;
  • минимальными комиссиями банкоматов.

Однако для оплаты товаров интернет-магазинов в онлайн режиме, получения срочных займов через интернет, применения в зарубежных поездках стоит оформить платежный инструмент более высокого класса.

Именные карточки Visa классик или MasterCard стандарт обладают полным комплексом необходимых функций и достойными параметрами:

  1. беспрепятственным получением банковских услуг;
  2. достаточным лимитом ежедневных расходов;
  3. высокими процентными ставками;
  4. приятными бонусами.

Классические платежные инструменты применяются для мгновенной отправки и зачисления переводов через онлайн системы, проведения прочих денежных операций в России и иностранных государствах.

Читайте также:  Раздел совместного имущества супругов и выдел доли

Элитные средства платежей и сбережений (золотые, платиновые) подходят для размещения крупных сумм и обеспечивают преимущества владельцам:

  • моментальное выполнение переводов по всему миру;
  • наличие персонального менеджера;
  • свободное посещение вип-залов аэропортов, известных ресторанов и казино;
  • бесплатное оформление страховых полисов при выезде за пределы страны;
  • круглосуточный консьерж-сервис;
  • выгодные курсы конвертации валюты.

Стоит обратить внимание на наличие требований по минимальному ежедневному остатку средств и величине ежемесячного оборота, достаточных для освобождения клиента от внесения платы за обслуживание.

Анализ тарифных планов, опубликованных на официальных сайтах банков, помогает выявить продукты с оптимальным соотношением цены и доступных опций, обеспечивающих максимальную выгоду пользователю.

Грамотный выбор дебетовой карты с крупным кэшбэком позволяет прилично сэкономить на покупках.

Выбираем дебетовую карту

Зачастую крупные банки предлагают клиентам не одну, не две, а десяток карт с различными условиями. Определитесь, для чего она больше нужна. Вот главные показатели, на которые нужно обратить внимание при подборе дебетовой карты:

  • Кэшбэк. Карты с кэшбэком возвращают часть средств, потраченных на покупки товаров и услуг. Некоторые банки выпускают карты с повышенным кэшбэком на совершение покупок в конкретных категориях.
  • Наличие бонусной программы. Условия некоторых дебетовых карт позволяют накапливать бонусные баллы за проведение денежных операций. В дальнейшем бонусы можно тратить на оплату покупок в заранее оговоренных категориях.
  • Плата за выпуск и обслуживание карты. По некоторым картам обслуживание с лихвой окупается имеющимися на карте бонусами и денежными средствами, возвращенными с кэшбэка. А иногда банки выпускают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.
  • Процент на остаток. Дебетовая карта может приносить доход, если ее условия позволяют накапливать проценты на остаток денежных средств по карте.

По некоторым картам обслуживание с лихвой окупается имеющимися на карте бонусами и денежными средствами, возвращенными с кэшбэка.

Подбирая карту, непременно следует понимать:
  • VISA Classic представляет собой универсальную разновидность, подходящую для, например, зарплатных клиентов – имеющих постоянные поступления денежных средств. Оплата услуг и покупок, расчеты в интернете – включены.
  • VISA Electron – такая разновидность карт классифицируется, как международная. Она позволяет владельцу осуществлять покупки в магазинах с особыми терминалами. При этом снятие наличных средств доступно в любых банкоматах.
  • VISA Gold – вариант для состоятельных клиентов. Заказывая выпуск такой карты, владельцы получают постоянные скидки и особые предложения от большого числа магазинов и расширенный клиентский сервис.

Часто функционал таких дебетовых карт немного шире аналогов, так как компании отдают предпочтение особым условиям пользования услугами финансовых структур.

Обслуживание дебетовой карты

Скидки — это, конечно, хорошо, однако условия обслуживания карт не менее важны. Речь идет о мобильных приложениях, интернет-банкинге, отзывчивой техподдержке, обширной сети филиалов и банкоматов — всех возможностях и инструментах, которые могут значительно упростить повседневные финансовые операции, совершаемые клиентами.

Как пользоваться дебетовой картой.

Мобильное приложение

Наличие удобного мобильного приложения сделает возможным проверку состояния вашего банковского счета прямо со своего мобильника.

Кроме того, многие программы способны предоставить вам возможность провести безналичные расчеты, перевести деньги, проверить бонусные счета с кэшбэком и многое другое.

Так что если вы хотите получить максимум выгоды и пользы от приобретения дебетовой карты, советую отдать предпочтение коммерческим банкам.

Tinkoff Black

Карта Tinkoff Black

6% годовых на остаток. Открытие рублевого и валютных счетов

Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.

Кэшбэк за безналичные транзакции

  • 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
  • 1% – все покупки;
  • 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.

Процент на остаток

6% годовых по карте в рублях, при условии:

  • сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
  • движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.

0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:

  • остаток денег — до 10 000 $ или €
  • при безналичной оплате на любую сумму

Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.

  • доступное бесплатное обслуживание;
  • возмещение от покупок;
  • доход;
  • выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
  • доставка курьером.
  • повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
  • списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.

При этом, до 100 тыс.

3 месяца бесплатного обслуживания по Tinkoff Black

Оформите Tinkoff Black, нажав на кнопку ниже, и получите 3 месяца бесплатного обслуживания без каких-либо дополнительных условий.

Кэшбэк до 30% по спец.предложениям и 5% в выбранных категориях. Снятие наличных без комиссий от 3.000 рублей в любых банкоматах мира. Доход на остаток средств – 5%. Бескомиссионные переводы + бомбическое приложение, в котором можно даже проводить коммунальные платежи.

Получайте в добавок к 30 кэшбэка по спец.

Добавить комментарий