О программе ипотеки для молодых учителей со всех сторон

Ипотека для учителей в Москве

Здесь вы найдете 23 предложения по ипотеке для учителей в Москве от 6 банков с минимальной ставкой от 4.7%. Изучите их условия и сравните между собой, прежде чем подать заявку. Информация актуализирована 05.02.2022. Получить кредит в любой из 6 компаний можно онлайн.

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Рефинансирование ипотеки
• Льготная ипотека
• Квартира на вторичном рынке
• Квартира в новостройке
• Семейная ипотека
• Без подтверждения дохода
• Многодетным семьям
• Коммерческая недвижимость
• На долю в квартире

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Предложения месяца

Все хорошо. user8819934 Недавно имел дело с этим банком по оформлению ипотеки с государственной поддержкой.
__________________________________________________________________.

Спасибо Сбербанку и ипотечным менеджерам!

Большая благодарность ипотечным менеджерам,которые сопровождали мою сделку по ипотеке! Проверили документы всего за 1 день! Заявка была сделана 31 января,в этот же день одобрена и. Читать полностью

Все хорошо.

Недавно имел дело с этим банком по оформлению ипотеки с государственной поддержкой.
__________________________________________________________________. Читать полностью

Просроченная задолженность

Хочу оставить положительный отзыв о сотруднике Сергеева Наталья Сергеевна. У меня была специфичная ситуация. Я взял ипотеку в банке, Возрождение, но потом долг перешел в ВТБ. Так. Читать полностью

Благодарность

Хочется выразить огромную благодарность представителю банка Юникредит в г.Волгограде, Ивану, за его профессионализм в предоставлении ипотечного кредита.Все прошло на высшем уровне. Читать полностью

Онлайн регистрация по ипотеке

Добрый День!
Сделка Зиновьев Олег Иванович и Куплинова Елена Михайловна покупка объекта г. Красноярск ул. Борисова д.30 кв.247 . Читать полностью

Оформление ипотеки в ДомКлик

Решил оформить ипотеку. Подал заявку в различные Банк из TOP-10, в том числе и в ДомКлик. Получил одобрение меньше чем за сутки. И дальше после взаимодействия с менеджером Стуруа. Читать полностью

Заявка на ипотеку

Подавал в прошлом году заявку на ипотечный кредит. Заполнил анкету на сайте, перезвонили, проконсультировали. Даже предложили достаточно интересные условия, а именно по ставке. В. Читать полностью

Ипотека для учителей в Москве

Учителя представляют собой одну из самых социально незащищенных категорий населения. Уровень оплаты труда не позволяет обзавестись жильем на собственные сбережения, поэтому работникам сферы образования приходится искать варианты и обращаться за финансовой помощью в банки. В ряде регионов доступна социальная ипотека с поддержкой от государства — в частности такие программы существуют в Москве и Московской области. Ипотека для учителей в 2022 году с господдержкой предлагается несколькими банками. Цель программы социального кредитования — привлечение в регион профессиональных кадров.

Ипотека для учителей в Москве

Существует ряд общих требований к заемщикам. Для участия в программе кредитования заемщику должно быть не более 35 лет, стаж работы по специальности должен составлять не менее 5 лет. На момент подачи заявки учителю необходимо работать в государственном или муниципальном образовательном учреждении по определенной специальности (русский язык, литература, математика, английский язык, начальные классы). Собственного жилья в Москве или области у учителя и членов его семьи быть не должно.

Газпромбанк. Финансовая организация выдает ипотечные кредиты на ограниченную сумму, существуют также лимиты по минимальному размеру первоначального взноса и сроку кредитования. При выполнении всех требований заемщик может рассчитывать на минимальную годовую процентную ставку.

АО «Дом.рф» (до марта 2018 года организация называлась АИЖК — Агентство ипотечного жилищного кредитования). Организация имеет мощную государственную поддержку, предлагает заемщикам максимально выгодные условия, при этом каждый случай рассматривается индивидуально.

Банк Возрождение. Финансовая организация принимает участие в программе социальной ипотеки, что позволяет заемщикам выплачивать только проценты по ипотечному кредиту. Выплата основной суммы долга производится государством за счет субсидирования.

Сбербанк. Выдает ипотеку для молодых учителей в Москве на льготных условиях, со сниженной процентной ставкой и использованием государственной поддержки для оплаты первого взноса. Благодаря программе государство достигает сразу двух целей: стимулирует приход молодых специалистов в профессию педагога и нормализует материально-жилищную ситуацию в стране.

Ипотека для учителей в Москве

Даже при отсутствии достаточного дохода учителя могут улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись льготными программами кредитования. При этом после получения заявки любой банк проводит процедуру скоринга, то есть оценки благонадежности заемщика по различным параметрам. К ним относятся, в частности, трудовой стаж, репутация заявителя, кредитная история, платежеспособность и другие. Поэтому следует внимательно относиться к сбору полного пакета документов для предоставления в выбранную финансовую организацию.

Документы

• Анкета, заполненная и подписанная заявителем.
• Паспорт заемщика с отметкой о наличии регистрации на территории РФ.
• ИНН и СНИЛС.
• Справка о размере заработной платы на основном месте работы.
• Если имеется дополнительное место работы (совместительство), необходимо предоставить трудовое соглашение и справку о зарплате.
• Для учителей-мужчин потребуется предоставить военный билет.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка / детей.
• Дополнительные документы, список которых зависит от выбранного кредитного учреждения (если потребуется).

Преимущества ипотеки для учителей в Москве

Льготные условия ипотеки для учителей привлекают все большее количество молодых профессионалов, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Срок принятия решения по заявке в большинстве случаев не превышает 5 рабочих дней. Если на заявку получен положительный ответ, заемщику дается до 3 месяцев для оформления ипотеки для учителей. Как и у других программ кредитования, получение ипотечного кредита для молодых специалистов имеет ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы

• Возможность приобрести собственное жилье на максимально выгодных условиях и при минимальных финансовых вложениях.
• Минимально возможная процентная ставка.
• Комфортный размер ежемесячного платежа.
• Длительный срок кредитования.
• Возможность досрочно закрыть ипотечный кредит без каких-либо штрафных санкций.
• Небольшая сумма первоначального взноса или помощь государства для его внесения.
• Возможность не оформлять полис обязательного страхования (зависит от условий конкретного банка).
• Возможность подать заявку и получить решение в режиме онлайн — например, такая опция реализована в Сбербанке при помощи сервиса ДомКлик.

Минусы

• Ограничения по возрасту и трудовому стажу.
• Необходимость иметь положительную кредитную историю — если раньше заявитель допускал просрочки по кредитам, банк может отказать ему.
• Ряд требований к обеспеченности жильем: на получение ипотеки для некоторых категорий учителей в Москве можно рассчитывать, если у преподавателей нет собственного жилья или они проживают в помещении площадью не более 18 кв. м.
• Ограниченный выбор жилья, на которое возможно оформить ипотечный кредит.

На самостоятельное изучение всех предлагаемых программ на сайтах банков и выбор подходящего варианта может уйти слишком много времени и сил. Минимальные усилия придется потратить, если обратиться к помощи информативного портала Banki.ru. Здесь собрана вся актуальная информация по программам ипотеки для учителей государственных и негосударственных учебных заведений в Москве, поэтому сравнить предлагаемые условия не составит труда. Кроме того, на портале имеется удобный онлайн-калькулятор для самостоятельного расчета ежемесячного платежа в зависимости от различных параметров кредита.

Ипотека для учителей

Если вы хотите взять ипотеку для учителей в 2022 году, ознакомьтесь с актуальными предложениями банков. На Выберу.ру представлены предложения ипотечного кредитования, сравнив которые, вы можете выбрать самое выгодное.

Ипотека для учителей Изменить

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 8.85%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 8.85%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 9.35%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 25%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 8.85%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 3 000 000 ₽
• Ставка: от 9.15%
• Срок: от 1 года до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 25%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: на приобретение гаража
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 ₽
• Ставка: от 9.5%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 6 000 000 ₽
• Ставка: от 0.2%
• Срок: от 38 до 242 месяцев
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 9.15%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 9.85%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽
• Ставка: от 12.4%
• Срок: от 180 дней до 7 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Решение: до 2-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽
• Ставка: от 12.4%
• Срок: от 180 дней до 7 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Решение: до 2-х дней
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽
• Ставка: от 12.4%
• Срок: от 180 дней до 7 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость, Земельный участок
• Решение: до 2-х дней
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽
• Ставка: от 12.4%
• Срок: от 180 дней до 7 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: до 2-х дней
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 200 000 до 10 000 000 ₽
• Ставка: от 8.1%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 200 000 до 10 000 000 ₽
• Ставка: от 8.1%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 10 000 000 до 26 000 000 ₽
• Ставка: от 8.99%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 50%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
• Ставка: от 12.75%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 40%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 18 000 000 ₽
• Ставка: от 10.19%
• Срок: от 1 года до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000 ₽
• Ставка: от 9.1%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Требования к поручительству: если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства.
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 9.09%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

На ипотеку для молодых учителей могут рассчитывать учителя в возрасте до 35 лет, проработавшие по специальности не менее трех лет, а также учителя моложе 35 лет, имеющие право на получение субсидии от государства в связи с наличием у них оформленного ипотечного кредита.

Ипотека молодым учителям 2022 года распространяется на преподавателей государственных и муниципальных учебных заведений, обучающих по программам начального, основного общего или полного общего образования. На момент подачи заявки в один из банков заемщик должен работать в учебном заведении (полученный ранее стаж в расчет не берется).

Ознакомиться со ставками, условиями по первоначальному взносу, срокам ипотеки 2022 года в различных банках вы можете на сайте Выберу.ру.

Частые вопросы

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке

Подали с мужем заявку на сельскую ипотеку все документы собрали нашли дом.Всё одобрили.В итоге уже целый месяц ждём поступления денег.Продавец собралась продовать дом другим покупателям.

Отзыв полезен? 120 5 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Взял в МКБ ипотеку летом 2019. И раньше знакомые говорили, что банк ужасный, но вопрос у меня был срочный, а выбора не было, пришлось взять в МКБ. При выдаче была куча косяков (например, обманули с вариантами досрочного погашения) и неудобств, но точка кипения была достигнута сейчас, когда я рефинансировал ипотеку и ушел в другой банк. Теперь по существу, из-за чего я решил оставить отзыв. При рефинансировании мне нужно перерегистрировать закладную на квартиру в пользу другого банка. И тут я столкнулся с непробиваемой стеной в лице сотрудников МКБ, все из которых на всех уровнях пытались от меня избавиться или перекинуть на другого сотрудника. Изначально я несколько дней дозванивался и общался с колл центром, в итоге оказалось, что дистанционно по этому вопросу никто не может меня даже проконсультировать, не говоря уже о заказе каких то документов. 21 век, все другие банки большинство справок даже уже делают дистанционно, до МКБ видимо прогресс не дошел. В итоге я потратил время и 09.04.2020 лично обратился в офис банка у метро Юго-Западная. Там у меня приняли заявление в свободной форме, в котором я прошу выдать закладную. В итоге мне не просто не помогли, но со мной до сих пор по этому заявлению никто не связывался. Т.к. ответа не было, 20.04.2020 я опять лично поехал в отделение, уже на Цветном бульваре. Сотрудник ипотечного отдела почему то спрашивал у меня, есть ли у них в банке закладная по моей ипотеке (бред). В итоге сам найти эту информацию он не смог, но принял от меня опять заявление. Наученный опытом я уточнил период обратной связи, он оговорил максимум 10 рабочих дней. И снова со мной никто не связывался. Как это понимать? Хамство В середине мая я опять начал звонить в колл центр, где меня снова настойчиво пытались отправить в отделение или перезвонить позже (у них почему то постоянно нет на месте ответственных сотрудников). После этого я начал записывать данные тех, с кем общаюсь. 19.05.2020 я по телефону общался с Михайловой Евгенией из отдела ипотеки, она попросила меня проверить наличие документа “опись из МФЦ” и написать ей письмо, что я сделал 20.05.2020. В письме я указал запрашиваемую информацию и спросил о моих дальнейших действих. Что потом? Как обычно, на меня забили. На письмо Евгения Михайлова не ответила Сам я снова, уже сегодня, в день написания отзыва попытался хоть чего то добиться. С горем по полам я вышел на сотрудника ипотечного отдела Шабанова Алексея, который предложил совместно обратиться в МФЦ с заявлением (то есть в банке не осталось совсем документов по моей сделке). При этом Шабанов Алексей сказал, что я должен сам записываться в МФЦ и самое важное! – в удобное для него время (три конкретных дня в неделю с 10 до 17). То есть я должен отпроситься с работы и подстроиться под его график. Спасибо большое за такую клиентоориентированность! Попытки связаться с руководителем отдела выдачи ипотечных кредитов (начальник всего описанного безобразия) Ермаковой Юлией Владимировной не увенчались успехом. Вместо нее трубку взяла вышеупомянутая Михайлова Евгения и начала нагло врать: сначала говорила что начальник на больничном, потом на удалёнке, потом опять на больничном (аудиозапись этого идиотизма сохранена у меня в телефоне). Как итог: поговорить со мной Ермакова Ю.В. якобы не может, но я могу написать на какую то почту и обязательно мне ответят (в общем опять послали на три буквы) Вывод: всем в МКБ на клиента откровенно насрать. Мною потрачено куча времени и нервов от взаимодействия с этими негодяями. Не идите туда ни в коем случае, лучше сдохнуть на улице, чем обратиться за чем то к ним!

Отзыв полезен? 38 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Проводили сделку по ипотеке в данном отделении! Ужас ,ужасный. Пришли на сделку в 13.00 ,ушли в 19.00 .Менеджеры отделения устроили без опыта работы. Воспользовались услугой,электронная регистрация.Лучше бы мы этого не делали.Ждем уже месяц.Менеджер не правильно 3 раза отправила документы на регистрацию. Лучше бы в МФЦ пошли сдавать документы или нотариально провели сделку.Всем у кого есть возможность не делать электронную регистрацию в Сбере ,не делайте.Сотрудники ни за что ответственности не несут.Решить вопросы не могут!За такие деньги 11000 .Свинство!

Отзыв полезен? 143 28 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ипотека для молодых учителей в 2021 году: особенности получения

Ипотека для молодых учителей — это отличный шанс для молодых специалистов обзавестись собственным благоустроенным жильем. Но чем же отличается ипотека для молодых учителей от других ипотечных программ? Каковы особенности оформления такого займа и что нужно знать, чтобы не попасть впросак? Давайте попробуем разобраться в этих вопросах вместе.

Ипотека для учителей

До 2015 года действовало постановление Правительства «О порядке предоставления и распределения субсидий… в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита (займа)» от 29.12.2011 № 1177, которое устанавливало право молодых учителей на субсидию в целях приобретения жилья или внесения вклада в долевое строительство. Однако даже после его отмены учителя в некоторых случаях могут претендовать на льготные условия ипотечного кредитования, в частности:

• при участии в некоторых государственных программах, например Госпрограмме развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия, утв. постановлением Правительства РФ от 14.07.2012 № 717, которая предусматривает оказание помощи молодым специалистам при обустройстве в сельской местности;
• при оказании помощи учителям на уровне региона; к примеру, в Новосибирской области она установлена Постановлением Правительства Новосибирской области от 06.08.2012 № 368-п «О предоставлении субсидий отдельным категориям работников бюджетной сферы при ипотечном жилищном кредитовании» (в редакции постановления от 24.12.2018 № 532-п);
• при предоставлении льготных условий кредитными организациями в рамках внутренних программ.

Кто может получить ипотеку в рамках этих программ помощи молодым учителям? На самом деле, требований к заемщикам по обычно не слишком много и им соответствует большая часть молодых учителей:

1. Наличие у них оформленного ипотечного кредита.
2. Получатели — молодые учителя в возрасте до 35-ти лет, которые проработали не менее года по специальности.

Важно отметить, что обычно получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

Подчеркиваем, что на момент подачи заявки на оформление ипотеки на таких условиях, лицо должно работать в учебном заведении, то есть ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Как банк оценивает потенциального заемщика

Для того чтобы вам была предоставлена ипотека для молодых учителей, необходимо соответствовать ряду требований:

1. Доход, принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора, должен быть подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ. Любые другие доходы граждан рассматриваются как дополнительный непостоянный заработок, не оказывающий особого влияния на финансовое состояние заемщика. Тут следует сказать, что в качестве дохода можно указывать не только заработную плату, но также и другие виды доходов. Примером таких дополнительных доходов может быть получение средств от сдачи в аренду имущества (например, гаража). Однако не забудьте, что для того чтобы подтвердить такой доход, потребуется не только заключенный договор аренды, но также сведения из налоговой службы о надлежащей уплате налога на доходы;
2. Кредитные организации оценивают платежеспособность учителей. Например, может действовать правило, что заем предоставляется только в случае, если платеж по кредиту не будет превышать 45% от общей суммы подтвержденного дохода гражданина, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, выступающих в качестве созаемщиков (например, супругов);
3. Возможность предоставления займа только при условии внесения первоначального взноса. При этом минимальный размер взноса обычно составляет 20% от общей стоимости приобретаемого жилого помещения;

Ипотека молодым учителям

Ранее можно было четко определить, какие условия отличают ипотеку для молодых учителей:

1. Процентная ставка по такому кредитному займу составляет 8,5% – для тех заемщиков, которые приобретают уже готовое жилое помещение в многоквартирном доме или же индивидуальный дом в рамках благоустроенного строительного образования и 10,5% годовых для лиц, желающих приобрести жилье в строящемся доме, строить жилой дом самостоятельно или купить строящийся индивидуальный дом.
2. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10 до 30%, при этом размер первоначально вносимой суммы зависит исключительно от желания и возможностей заемщика.
3. Возможность освобождения заемщика от обязательного страхования кредита.
4. Максимальный срок кредита 30 лет.

По состоянию на 2021 год конкретные условия зависят от программы, в которой принимает участие учитель. Если у него нет вариантов участия в льготном кредитовании, ипотека заключается на общих основаниях.

Видео “Ипотека для молодых учителей под 8,5% годовых”

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки вам потребуется обратиться в банк и предоставить следующий комплект документов:

1. Личные документы (документы, подтверждающие вашу личность): паспорт гражданина РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС), свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства (ИНН), документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства (в случае если сведения отсутствуют в паспорте);
2. Трудовые документы: копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ, а если вы параллельно работаете где-то по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор, подтверждающий этот факт и справку 2-НДФЛ;
3. Для мужчин обязательно предоставление военного билета;
4. Заявление (анкета) потенциального заемщика, выдаваемое в банке;
5. Документы, подтверждающие семейное положение заемщика: свидетельство о браке (разводе), свидетельство о рождении ребенка, сертификат на получение материнского капитала и т.п.;
6. Иные документы, в зависимости от особенностей конкретного случая и выбранной кредитной организации.

Важная информация

1. Как уже было сказано выше, первый взнос обычно составляет от 10 до 30%. Условиями ипотеки может быть предусмотрена возможность получения дополнительной льготы в виде освобождения от обязательного страхования займа для тех лиц, которые в качестве первоначального взноса внесли 30% от стоимости выбранного жилого помещения. Нужно сказать, что сумма, которую можно «выиграть» таким образом, за общий срок кредита получается достаточно ощутимой, особенно если учитывать, что средний период ипотечного кредитования составляет от 10 до 15 лет, а бывает и больше. А заемщику придется платить страховку в течение всего периода страхования.
2. Если у вас нет средств на первоначальный взнос (скопленных ранее), то вы можете использовать материнский (семейный) капитал (см.: Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?) или размер положенной вам как молодому учителю субсидии. Субсидии — это один из видов государственной социальной поддержки, заключающийся в выделении определенной денежной суммы, выступающей как компенсация части стоимости приобретенного по ипотеке имущества. Важно сказать, что максимальный размер субсидии не может превышать 20% от стоимости недвижимости. Размер субсидии не определяется твердым размером из-за существующих различий между регионами, в частности, размер субсидии напрямую зависит от нормы площади помещения, предусмотренной на каждого члена семьи (см.: Какие есть социальные программы (соцпрограммы) для приобретения жилья?).
3. Выплатить кредит необходимо до достижения вами пенсионного возраста. То есть последний платеж должен произойти до наступления 55-летнего возраста у женщин и 60-летнего возраста у мужчин.
4. Следует сказать, что кредитование молодых учителей по государственным программам происходит через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Указанное агентство заключает договоры с крупнейшими банками регионов, осуществляющими кредитование граждан, что позволяет людям получать помощь от государства. По этой причине, прежде чем отправляться за ипотекой, убедитесь, что выбранный банк сотрудничает с АИЖК.

Как это происходит? Сначала банк (сотрудничающий с АИЖК) проверяет платежеспособность потенциального заемщика, собирает полный необходимый комплект документов, после чего, заключается договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. Далее банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, а заемщик продолжает обслуживание своего займа уже на установленных условиях в АИЖК.

1. Использование государственной программы, разработанной для молодых учителей, не лишает граждан права являться одновременно участниками других государственных, региональных или муниципальных программ. Так, например, за учителем остается право целевого использования материнского капитала, получения региональных средств, выделяемых за рождение третьего ребенка в семье, а также других получаемых мер социальной поддержки.
2. Общие условия и последствия заключения ипотечного кредита для молодых учителей и на общих условиях одинаковы, в том числе и в отношении перехода прав. До полного погашения ипотечного займа распоряжение имуществом (обмен, продажа, дарение) возможно только с согласия кредитора, а гарантией исполнения этого условия является наложение обременения на указанные жилые квадратные метры. Обременение будет снято только после подачи соответствующего заявления в органы Росреестра с подачей справки из банка о погашении задолженности и регистрации права собственности.

Документы, предоставляемые на рассмотрение в АИЖК

Для того чтобы воспользоваться разработанной государственной программой молодой учитель должен получить одобрение от Агентства. Для этого нужно следовать следующему алгоритму действий:

Оформление ипотеки для педагогов в 2022 году

Учитель – социально-значимая профессия, потребность в представителях которой не уменьшается с годами. Большинство российских школ является бюджетными организациями. Поэтому размер заработной платы для специалистов относительно небольшой. Низкий уровень дохода препятствует самостоятельной покупке жилья. Взять ипотеку на стандартных условиях также может быть проблематично. Поэтому государство стремится поддерживать работников системы образования. В 2022 году для учителей действует специализированная программа ипотеки, упрощающая получение жилищного кредита. Однако получить денежные средства могут далеко не все лица.

Жилищные программы для учителей в 2022 году

На федеральном уровне персональная программа для учителей в 2022 году отсутствует. Ранее педагоги получали адресную поддержку в виде субсидии, размером 20% от суммы приобретаемого жилья, а также производили расчёт с банком по сниженной процентной ставке в размере 8,5%. Гражданам предоставляли денежный сертификат, который мог заменить первоначальный взнос. Однако в начале 2022 года действие программы приостановлено.

Адресную помощь учителям могут оказывать власти регионов. Ранее в Москве действовали программы Учительский дом и Дом учителя. Чтобы уточнить, на какую помощь может рассчитывать специалист, необходимо обратиться в местную администрацию и задать интересующие вопросы.

Так, льготные ипотечные программы для учителей действуют в:

• Калининградской области;
• Нижегородской области;
• В Приморском крае;
• Удмуртской республике.

Список регионов не является исчерпывающим. Присутствие программы нужно уточнять в местной администрации. Вопрос о целесообразности решают местные власти. Обычно суть программы состоит в оплате до 50% от стоимости жилья, погашении затрат на оплату процентов приобретенной недвижимости из муниципального фонда по умеренной цене.

Дополнительно учителя могут принять участие в общих государственных программах. Лицам доступны:

под 6%; ; , если лицо проживает и работает в соответствующем регионе или хочет в него переехать.

Законодательная база

Особенности выдачи ипотеки учителям в 2022 году регламентируют несколько нормативно-правовых актов. Перечень законов меняется в зависимости от программы, в которой хочет принять участие гражданин. Вопрос регламентируют:

1. ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Нормативно-правовой акт отражает правила взаимодействия клиента и финансовой организации. Здесь отражены нормы, касающиеся использования залоговой недвижимости, особенности оформления закладной, последствия нарушения установленных правил, порядок заключения договора.
2. Постановление Правительства №1710 от 30 декабря 2017 года. Определяет правила обеспечения населения доступным и комфортным жильем. Здесь отражены правила распределения субсидий и особенности их выдачи разным категориям лиц. от 29 декабря 2006 года. Определяет правила предоставления и использования материнского капитала.

Условия ипотечного кредита для педагогов

Условия льготной ипотеки для учителей зависят от разновидности программы, которую хочет использовать гражданин в 2022 году. Особенности получения поддержки могут меняться в зависимости от региона. Если лицо хочет воспользоваться местной программой, обычно необходимо иметь постоянную прописку в городе, в котором ведется работа, а также осуществлять трудовую деятельность по специальности в течение определенного промежутка времени. Обычно показатель составляет 1 год, но он может быть изменён в зависимости от местных особенностей.

Дополнительно необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий и подтвердить платежеспособность. Банки не станут сотрудничать с лицами, которые не способны погасить ипотечный кредит. Большинство программ предполагает ограничения по возрасту.

Условия устанавливает банк. Компания готова выдать деньги в долг на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса варьируется от 10 до 30%. Переплата составляет не более 8,5%, если недвижимость приобретают на вторичном рынке, и не более 10,5%, если лицо покупает квартиру в новостройке или индивидуальный жилой дом.

Когда учитель участвует в программе по оказанию помощи семьям, ставка может быть снижена до 6%. Однако предложение доступно только лицам, в семье которых появился второй и последующие дети в период с 2018 по 2022 года. При этом максимальный размер лимита по предложению не превышает 6 млн для регионов и 12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.

Формы помощи учителям

В 2022 году учителя в РФ могут рассчитывать на следующие виды поддержки со стороны государства:

• субсидия для внесения первоначального взноса;
• субсидия для закрытия основного долга;
• снижение процентной ставки по предложению.

Иногда можно воспользоваться сразу несколькими видами господдержки. Так, допустимо снижение процентной ставки в рамках семейной ипотеки и одновременное внесение первоначального взноса с помощью материнского капитала.

Дополнительно региональные власти могут компенсировать учителю часть стоимости квартиры. Предоставляемая сумма не превышает 50% от стоимости жилья. Альтернативой выступает продажа помещения из муниципального фонда по более низкой стоимости.

Плюсы ипотеки для учителей и подводные камни

Главным преимуществом использования программы господдержки выступает существенная экономия денежных средств. Уменьшение процентной ставки или получение субсидии на закрытие обязательств позволят снизить размер ежемесячных платежей или избавят от необходимости самостоятельно предоставлять первоначальный взнос. Однако использование льготных предложений связано с рядом подводных камней. Желая получить помощь по ипотеке от государства в 2022 году, учитель должен помнить о следующих недостатках:

• необходимо полностью удовлетворять требования выбранной госпрограммы;
• выбор финансовых организаций для получения в долг будет существенно ограничен;
• может быть установлено требование по отработке определенного количества времени в бюджетной организации;
• иногда возникает потребность в возврате субсидии;
• чтобы принять участие в региональных программах, необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.

Требования к заемщикам

Получить помощь со стороны государства могут только платежеспособные заемщики, имеющие гражданство РФ. Помощь выходцам из других стран не оказывают. Банки кредитуют заемщиков в основном в возрасте от 21 года до 75 лет. Максимальный показатель установлен на момент закрытия обязательств. Однако большинство региональных программ направлено на поддержку молодых учителей. Воспользоваться ими могут лица в возрасте до 35 лет. Лицо должно проработать учителем минимум один год. Из-за большого количества желающих представители муниципалитета устанавливают суровые требования.

Так, оценивают репутацию потенциального участника программы. О человеке должно положительно отзываться руководство школы или ВУЗа. Если присутствуют претензии, касающиеся выполнения должностных обязанностей, в выдаче денежных средств может быть отказано. Субсидии от местных властей выделяют только на покупку жилья в этом территориальном округе. Так, если лицо обращается к властям Московской области, оно не сможет купить жильё в Краснодарском крае. Учителям, работающим в сельской местности, легче получить поддержку от государства. Правительство принимает меры, чтобы стимулировать лиц переезжать в деревни или иные небольшие населенные пункты.

Установлено ограничение на величину ежемесячного взноса. Она не может быть больше 45% от общего объема заработной платы. Купленное помещение предстоит передать в залог. Оно будет находиться в обременении до полного расчета по обязательствам.

Куда обращаться за учительской ипотекой?

В 2022 году первую очередь необходимо обратиться в местную администрацию и уточнить перечень программ, действующих в регионе. Также необходимо выяснить, какие условия нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Если персональная программа помощи учителям в регионе присутствует, нужно собрать документы. Бумаги также предстоит предоставить в администрацию. Лицо поставят в очередь на получение госпомощи.

Затем учителю предоставят сертификат на субсидию. Документ нужно включить в перечень обязательных бумаг и передать в банк, который принимает участие в соответствующей программе. Заявку рассмотрят. Если по запросу заемщика будет вынесено положительное решение, предстоит осуществить классическое оформление ипотеки. Во время неё лицу предстоит взаимодействовать со страховой компанией, оценщиком, Росреестром.

Какие банки участвуют в программе?

Уточнять перечень финансовых организаций, готовых принять региональный сертификат учителя, также необходимо в местной администрации. Обычно предложение действует в крупных финансовых организациях. В их перечень входят:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Абсолют Банк;
• Росбанк.

Необходимые документы для оформления

Чтобы воспользоваться предложением необходимо подготовить пакет документов. Этот этап считается одним из самых сложных. Важно уточнить перечень необходимых бумаг в администрации и сроки предъявления документов. Обычно учителю необходимо:

• удостоверение личности со штампом о постоянной прописке;
• заполненное заявление;
• СНИЛС и ИНН;
• трудовую книжку;
• справка 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке или разводе, если лицо состояло в официальных семейных отношениях;
• документы, подтверждающие факт рождения детей, если они присутствуют;
• сертификат на материнский капитал, если он был оформлен.

Желательно снять копии всех документов и иметь их при себе.

Как подать заявку для оформления учительской ипотеки?

Если гражданин хочет принять участие в региональной ипотечной программе для учителей в 2022 году, необходимо действовать по следующей схеме:

1. Выяснить присутствие региональной ипотеки для учителя. Для этого нужно посетить администрацию и задать интересующие вопросы. Дополнительно необходимо уточнить требования, предъявляемые к претенденту, а также список необходимых бумаг для получения господдержки.
2. Проверить соответствие установленным требованиям. Обычно нужно обращать внимание на стаж работы, место постоянной регистрации, присутствие претензий со стороны руководства школы или ВУЗа, возраст.
3. Если учитель удовлетворяет всем установленным требованиям, необходимо собрать пакет документов и написать заявление.
4. Передать бумаги в администрацию и дождаться проведения проверки. Представители уполномоченного органа детально изучат представленные данные, а затем вынесут решение. Если оно положительное, лицо поставят в очередь на получение господдержки.
5. Дождаться, пока до гражданина дойдет очередь. Когда это произойдет, необходимо повторно посетить администрацию и получить свидетельство, подтверждающее выделение субсидии.

Когда документ предоставлен, учитель имеет право обратиться в банк и получить ипотеку с использованием средств господдержки.

Порядок получения учительской ипотеки

Непосредственно сама процедура оформления ипотеки для учителей в 2022 году также требует соблюдения определенной схемы действий. Гражданину предстоит:

1. Обратиться в банк, который принимает участие в региональной программе. Подать заявку можно при личном визите в организацию или через интернет.
2. Дождаться вынесения решения. Обычно предварительно вердикт сообщают быстро. Однако он не является итоговым решением.
3. Если компания согласна предоставить деньги в долг, необходимо собрать документы и посетить банк. Финансовая организация изучит документы, а затем вынесет итоговое решение.
4. Выбрать подходящий объект недвижимости, переговорить с владельцем жилья и заключить предварительный договор купли-продажи.
5. Предоставить документы на помещение в банк. Их обязан передать владелец недвижимости.
6. Заключить договор с финансовой организацией и подписать соглашение купли-продажи с владельцем недвижимости.
7. Застраховать имущество, перерегистрировать недвижимость и дождаться, пока банк переведет деньги на счёт продавца.
8. Оформить закладную.

Иные варианты

Если региональная ипотечная программа отсутствует, в 2022 году учитель имеет право:

• получить жилищный кредит на стандартных условиях;
• использовать материнский капитал;
• принять участие в программе Семейная ипотека под 6%;
• получить дальневосточную ипотеку под 2%, если лицо проживает в соответствующем регионе.

В ближайшее время государство не планирует начать реализовывать новые программы для учителей. Причиной подобного решения стал общий рост уровня зарплат лиц, работающих в этой сфере.

Критерии одобрения ипотеки для педагога

Даже если в регионе есть соответствующая программа, принять участие в ней могут далеко не все лица. Критериями одобрения ипотеки для учителей являются:

1. Положительная кредитная история. Банк не станет выдавать деньги в долг лицу, которое ранее нарушало взятые на себя обязательства и не производило своевременный расчёт.
2. Уровень дохода позволяет вносить ежемесячные платежи. Необходимо помнить то, что размер отчисления в пользу банка не может быть больше 45% от уровня дохода.
3. Репутация учителя. Принять участие в региональной программе могут только лица, хорошо выполняющие свою работу и находящиеся на хорошем счету у руководства.
4. Потребность в улучшении жилищных условий. Если лицо не нуждается в квартире, региональные власти не станут предоставлять помощь.
5. Соответствие установленным требованиям. Если человек не имеет права на получение господдержки, заявку отклонят.

Основные причины отказа

Существует риск отклонения заявки. Обычно подобные решения принимают в следующих случаях:

• уровня дохода заемщика недостаточно для расчёта по обязательствам;
• у учителя присутствует слишком много непогашенных кредитов, и новый займ превысит максимально возможную нагрузку на бюджет;
• заёмщик не удовлетворяет установленные требования;
• лицо хочет купить низколиквидное помещение, которое расположено в другом регионе;
• работодатель отказался давать положительную характеристику;
• выбранный банк не участвует в программе;
• гражданин не нуждается в улучшении жилищных условий.

Чтобы минимизировать риск отклонения заявки, важно заранее ознакомиться со всеми особенностями получения региональной помощи учителям и выяснить требования, которые предъявляют к участникам программы.

Оформление ипотеки для учителей на примере СберБанка

Сбербанк считается одной из крупнейших организаций в РФ. Он принимает участие в большинстве государственных программ. Предоставление ипотеки также не является исключением. Банк готов учесть региональную субсидию и выдать деньги в долг с её учётом. Кроме того, компания принимает материнский капитал, участвует в льготном кредитовании семей и перечне других программ.

Обратившись в компанию в 2022 году, учитель сможет получить деньги в долг на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке. Услугу предоставляют лицам, работающим в государственном, муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении. В качестве первоначального взноса можно использовать денежные средства, полученные по соц программе. В роли созаемщиков выступают супруги, родители или иные лица. Оформление ипотеки осуществляется по классической схеме:

1. Гражданин обращается в муниципалитет, встает в очередь на улучшение жилищных условий и получает субсидию.
2. С полученным сертификатом лицо обращается в банк и подает заявку на получение кредита.
3. Финансовая организация рассматривает обращение и принимает решение.
4. Если вердикт положительный, заёмщик выбирает жилье, подписывает кредитный договор и заключает сделку купли-продажи.
5. Происходит оформление страховки при ипотеке.
6. Банк перечисляет деньги продавцу, а заемщик регистрирует помещение на себя и оформляет закладную.

Ипотека для московских учителей

Московские учителя, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут воспользоваться социальной ипотекой. Программа состоит в том, что в 2022 году учитель может приобрести помещение из фонда города по сниженной цене. Показатель может быть в 4 раза меньше, чем среднерыночный. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо встать на жилищный учет. Субсидию московским учителям не предоставляют. Однако человек может использовать сертификат на материнский капитал, если воспитывает двоих и более детей.

Ипотека для учителей в Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге работники образования могут получать прибавку к окладу, компенсировать транспортные расходы и затраты на отпуск. Люди, у которых нет своего жилья, в 2022 году могут получить льготную ипотеку. На оказание социальной поддержки работникам госучреждений ежегодно выделяется свыше 20 млн руб. В Санкт-Петербурге действует целевая программа Жилье работникам бюджетной сферы. Воспользовавшись предложением, клиент может получить беспроцентную рассрочку оплаты 60% от стоимости квартиры.

Расчёт предстоит произвести в течение 10 лет. 20% необходимо внести самостоятельно. Оставшиеся 20% выплачивает город. Принять участие в программе могут лица, которые живут в Санкт-Петербурге свыше десяти лет и работают в госучреждении минимум 5 лет. Лицо должно нуждаться в улучшении жилищных условий. В первую очередь помощь предоставляют многодетным семьям и жильцам коммунальных квартир. Чтобы ссуду не пришлось возвращать, необходимо в течение минимум 10 лет после покупки квартиры проработать в сфере образования. Если педагог уволится раньше, средства придётся вернуть. На сумму будут начислены проценты.

Нюансы

Необходимо помнить о том, что помощь педагогам в 2022 году оказывают в рамках местных программ. У региона должен быть заключён договор с государством на софинансирование. Соответствующий документ подписывают власти Министерства образования и науки РФ. Педагогу придётся обязательно подтвердить, что он работает именно в учебном заведении. Для этого нужно предоставить справку с работы.

Стоит помнить о том, что размер помощи учителю строго ограничен. Не всегда у региона присутствует достаточно средств для выделения соответствующей субсидии. Принимая участие в программе, гражданин может столкнуться с длительным ожиданием. Чтобы лицо поставили в очередь, предстоит собрать внушительный пакет документов.

Высшее экономическое образование. Экономист-менеджер. Отвечает за качество текста и взаимодействие с экспертами. Следит за всеми изменениями в законодательстве связанными с ипотечными кредитами, изучает публикации в СМИ. По любым вопросам пишите на [email protected]

Особенности социальной ипотечной программы для молодых специалистов учителей

Сегодня зарплата учителя составляет лишь небольшую часть того, что они должны получать в своих условиях работы.

Нередко этих денег не хватает не только на то, чтобы приобрести собственную недвижимость, но даже для оформления ипотечного кредита на ее покупку.

Программа для молодых учителей начала свою работу в 2011 году и стала одной из немногих возможностей для того, чтобы учитель смог позволить себе приобрести жильё в ипотеку.

Сегодня мы рассмотрим, кто может получить государственную поддержку по ипотеке, а также саму процедуру ее оформления.

Условия программы

Из фонда местного бюджета по данной программе молодому учителю или преподавателю может быть компенсировано до 40% стоимости жилья.

Банки обязуются устанавливать условия, которые будут одобрены государственными органами.

Стандартная процентная ставка по ипотеке устанавливается на уровне 8.5% годовых, а первоначальный взнос чаще всего вносится за счёт средств государственного бюджета.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет и определяется возрастом учителя и суммой, необходимой ему к выдаче.

В Москве

В столице получить жильё молодому учителю по социальной ипотеке более затруднительно, нежели в области или более отдалённых регионах.

Из-за большого количества учебных заведений потенциальных участников программы очень много, а средств, выделяемых на это каждый год, все меньше.

Так что учителям приходится долго стоять в очереди на получение сертификата на использование государственных средств.

Также отрицательную роль играет то, что в Москве очень завышены цены на жильё, так что даже если молодой учитель теоретически получает право на покупку квартиры, даже с поддержкой государства, он не всегда может позволить себе ежемесячно выделять большие суммы из семейного бюджета для погашения задолженности по ипотеке.

Видео по теме:

В Московской области

В области молодому учителю жильё получить проще, но это чаще всего частные дома или жильё вторичного рынка застройки, так как новые жилые комплексы возводятся преимущественно в больших городах.

В маленьком населённом пункте учителю будет легко получить участок для собственного строительства, а также купить дом, если на это предусмотрены средства местным бюджетом.

Первоочередное право получают приезжие учителя.

Стоимость недвижимости значительно ниже, чем в Москве, поэтому доход молодого учителя может позволить ему приобрести дом или квартиру в области в ипотеку.

Возможные варианты недвижимости

Молодые учителя могут рассчитывать на приобретение любого типа недвижимости в ипотеку, если в бюджете окажется достаточное количество средств для финансирования такой покупки.

Это может быть квартира или дом вторичного рынка недвижимости, тогда она должна быть одобрена администрацией и банком.

Если приобретается строящееся жильё, то необходимо быть готовым к тому, что процентные ставки по ипотеке будут немного выше стандартных.

Наиболее оптимальным и выгодным вариантом для молодого учителя является покупка квартир государственного строительственного фонда в ипотеку, которые реализуются по низкой стоимости для того, чтобы было потрачено меньше денег из местного бюджета, а также оптимизировать ежемесячные выплаты заёмщика.

Как оформить ипотеку?

Для того чтоб получить право на оформление ипотеки на льготных условиях молодой учитель должен обратиться в органы местной власти за тем, чтобы ему выдали соответствующий сертификат.

Это возможно при соблюдении всех требований, наличия действия данной программы в регионе, а также заложенных ассигнований в бюджет на эти цели.

В Москве и области эта процедура проходит с одной стороны более доступно, нежели в других регионах, но высокая загруженность работы системы из-за множества желающих способствует возникновению очередей.

Когда кандидатура учителя проверится, он собирает необходимые документы и подаёт их в администрацию для получения сертификата, с которым можно идти в банк и оформлять ипотеку.

Список банковских отделений, которые поддерживают данную государственную программу, четко утверждён, поэтому его можно узнать у специалистов в администрации, а затем уже выбрать для себя ближайший или наиболее оптимальный банк.

После этого весь пакет документов подаётся в банк, кандидатура учителя как заёмщика проверяется, и принимается утвердительное решение касательно выдачи ипотеки.

Полезное видео:

Далее необходимо выбрать недвижимость для покупки в ипотеку, чаще всего из аккредитованных объектов для участия в государственной программе.

Удобство такого выбора заключается в том, что учителю более безопасно приобрести такое имущество, нежели подобрать самостоятельно.

При необходимости проводятся оценки и другие подготовительные процедуры, после которых составляется текст договора и подписывается учителем лично.

Деньги выдаются наличными или перечисляются на счёт клиента или продавца.

Затем часть средств по договоренности компенсируется государством в указанной в договоре форме.

Требования к заемщику

Чтобы получить социальную ипотеку для молодых учителей, требования выдвигаются департаментом образования и банками.

Среди них можно выделить общие:

• Возраст учителя менее 35 лет;
• Отсутствие собственного жилья;
• Стаж работы более 1 года и наличие прописки по месту работы в Москве или области;
• Отсутствие любых взысканий или нареканий со стороны руководства, что подтверждается рекомендательными письмами и характеристиками;
• Проверяется платёжеспособность потенциального заёмщика с расчётом, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали более 45% его дохода, учитывая заработную плату, другие официально подтверждённые источники дохода, а также совокупный доход семьи, если супруг/супруга выступает в качестве созаемщика. Также учитываются другие государственные льготы и программы, как материнский капитал или гранты, субсидирование.

Среди всех молодых специалистов-учителей преимущество в государственной поддержке отдаётся тем, которые работают в области и сельской местности, особенно тем, которые переезжают из Москвы в малонаселенные регионы, в которых отмечается нехватка кадров.

Видео по теме:

Для того чтобы получить ипотеку, молодые учителя должны предоставить следующие документы:

• Копию всех страниц паспорта, а также идентификационного номера плательщика налогов;
• Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную администрацией учебного заведения;
• Справка о доходах из постоянного места работы, а также о других официальных источниках.

Для категорий населения, которые имеют право на дополнительные льготы, устанавливаются обязательства подать также другие документы (копию военного билета — для учителей-мужчин, свидетельство о рождении ребёнка — для подтверждения права на использование материнского капитала, свидетельство о регистрации брака — если созаемщиком ипотеки выступает другой из супругов).

Все копии документов принимаются только при наличии оригиналов, с которыми сотрудники банка их сверяют.

Также в обязательном порядке заполняется анкета заёмщика, бланк которой можно взять в банке.

Предложения банков

Банки, которые работают с данной программой, обязаны заключить обязательный договор для того, чтобы иметь право на ее использование. Среди них крупнейшие банки России, которые есть в любом населённом пункте (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Тинькофф), которые обязаны устанавливать процентные ставки по ипотеке и другие условия на уровне, не выше, рекомендуемого государством.

Максимальный срок кредитования достигает 30 лет, однако определяется возрастом учителя и его близостью к пенсионному.

Мы уже писали в одной из своих статей о том как правильно выбрать ипотечный банк.

Сбербанк

Сбербанк заключил договор для поддержки молодых учителей ещё в 2013 году.

В этом году он продолжает выдавать ипотеку на выгодных условиях с государственной поддержкой.

Социальной программой могут воспользоваться молодые учителя учебных заведений школьного образования, а также преподаватели высших учебных заведений, которые отвечают установленным требованиям, и получили сертификат от органов власти.

Тип жилья при оформлении ипотеки не имеет значения — это может быть как жильё в новостройке, так и недвижимость вторичного рынка застройки.

Первоначальный взнос по ипотеке банк отменяет для клиентов за счёт выплаты его из средств государственного бюджета (это приблизительно 20% стоимости жилья).

Учителя могут привлекать созаемщиков как из числа их родственников, так и третьих лиц.

Сбербанк может выдавать ипотеку с выплатой со стороны государства до 40% стоимости приобретаемого жилья или на покупку государственного жилья с оптимальной стоимостью, а также давать ссуду учителю на выплату процентов.

Преимущества и недостатки

Для оформления ипотечного кредита молодым учителям следует знать и учесть все преимущества и недостатки такой программы.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей представлены в таблице:

Отзывы клиентов

Дмитрий, 32 года : «Я молодой учитель физкультуры в школе. После окончания ВУЗа решил поехать по направлению в Московскую область для того, чтобы гарантированно получить место для работы, а также льготы при покупке жилья. В Сбербанке я оформил ипотеку с государственной поддержкой. На данный момент выплачено уже более половины суммы, так как государственная поддержка составила примерно треть моего кредита, ещё мне помогли внести первоначальный взнос. Сейчас я подрабатываю ещё и фитнес-тренером, поэтому имею стабильный доход, и задумываюсь над тем, чтобы погасить ипотеку полностью, тем более что никакие комиссии при полном погашении не взимаются и это для меня очень выгодно и уменьшает оставшуюся сумму процентов.»

Вероника, 46 лет : «Уже 15 лет назад мы взяли с мужем квартиру в ипотеку. Я учительница в школе, поэтому имею право на использование государственной программы поддержки молодых учителей. Мы бы оформили ипотеку раньше, но долго стояли на очереди из-за нехватки средств в московском бюджете, тем более что мы жили в комфортных условиях у родителей мужа. Однако мы все же дождались, и сейчас нам осталось выплатить небольшую сумму по ипотеке, так как мы использовали дополнительно средства материнского капитала.»

Льготная ипотека для молодых учителей в 2022 году

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗ ов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Кто может рассчитывать на субсидию

Государственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями. При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

• Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
• Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
• Оформление ссуды на льготных условиях.
• Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Условия банков

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Требования к заемщику

Для приобретение жилья в ипотеку на льготных условиях учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ :

• Возраст молодого специалиста не превышает 35 лет.
• Педагог имеет гражданство РФ . Проверяется факт постоянного проживания в регионе обращения.
• Гражданин зарегистрирован в очереди на улучшение жилищных условий.
• Минимальный стаж работы — 3 года в сфере образования в государственном или муниципальном учебном заведении.
• Учителю имеет рекомендации и положительные характеристики от руководителя.
• Педагогу не выносили взыскания, связанные с невыполнением должностных обязанностей.
• Будущий заемщик банка признан платежеспособным. Сумма ежемесячного взноса по ипотеке не превышает 45% от объема заработной платы.
• Залог соответствует условиям банка (при покупке первичного жилья разрешены только аккредитованные объекты и застройщики, при покупке вторичного жилья предъявляются требования к физическому состоянию дома и т.д.).

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Документы для участия в программе

Для оформления ипотеки придется собрать следующие документы:

• паспорт РФ .
• СНИЛС .
• Документы о регистрации (если данные сведения отсутствуют в паспорте).
• Справки о занятости (заверенная копия из трудовой книжки, договор о трудоустройстве).
• Документы, подтверждающие уровень дохода (обязательно — справка 2-НДФЛ , в случае, если имеется дополнительное место работы или источники заработка — выписки с лицевых счетов, справки по форме банка, справки по форме работодателя и т.д.).
• Справки о семейном статусе (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей/ребенка).
• Мужчинам обязательно предоставлять военный билет, если на момент подачи документов ему не исполнилось 27 лет.
• Так как супруг или супруга заявителя обязаны участвовать в ипотеке в качестве созаемщика или поручителя, аналогичные бумаги потребуются и от них.
• Документы по залогу. Список справок по предоставляемому в залог жилью следует уточнить у сотрудника банка, так как он варьируется в зависимости от типа жилплощади (вторичное или первичное жилье, таунхаус, дом).

Порядок оформления ссуды

Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

• Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
• Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
• Получить сертификат участника.
• Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

Особенности оформления ипотечной ссуды

Оформить ссуду непросто.

Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

• Убедиться, что регион проживания проводит программу помощи учителям и в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
• Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
• Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Последние изменения

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ , что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об “ипотечных каникулах”. Согласно ему заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный полугодовой период, в пределах которого граждане обретут возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.