Как использовать материнский капитал на пенсию матери?

Как использовать материнский капитал на пенсию мамы

Семейный капитал задуман как элемент материальной поддержки семей с детьми и стимулирования рождаемости в стране. На сегодняшний день он имеет широкий спектр возможного применения, от улучшения жилищных условий до увеличения за его счет будущей пенсии матери.

Рассмотрим в статье, каким образом реализовать возможность перевода материнского капитала в будущую пенсию, какова их дальнейшая судьба, а также стоит ли вообще это делать.

Бесплатно по России

Что такое материнский капитал

Материнский или семейный капитал является видом материальной поддержки семей с детьми со стороны государства и одновременно мерой стимулирования рождаемости. Он был введен в 2006 году, а первые сертификаты были выданы в 2007 году.

Право на его получение принадлежит родителям (в первую очередь маме), которые родили или усыновили второго ребенка. В равной степени это право распространяется и на последующих детей, если ранее такая мера поддержки гражданам не предоставлялась. В 2018 и 2019 годах размер его составил 453 026 рублей.

На что можно потратить

Существуют следующие варианты расходования средств семейного капитала, предусмотренные законом:

1. Улучшение условий проживания. Под этим пунктом понимается расширение жилой площади, ее благоустройство, реконструкция, покупка новой жилой недвижимости.
2. Образование ребенка. При этом не имеет значения, какого именно, даже не того, при появлении которого и возникло право на маткапитал. Уровень образования при этом также не является существенным (это может быть дополнительное образование, среднее или высшее). Главное – чтобы у организации имелась лицензия на ведение образовательной деятельности и государственная аккредитация. В расходы могут приниматься не только непосредственно стоимость образования, но и иные затраты, необходимые для его получения (пособия, техническое обеспечение и т.п.)
3. Формирование будущего обеспечения в виде накопительной пенсии. , которые служат их интеграции и адаптации в общественной жизни.
4. При наличии особых условий средства могут предоставляться в виде ежемесячных платежей.

Данный перечень является исчерпывающим, потому ни на что другое предоставленные меры поддержки не могут быть направлены.

Как направить материнский капитал на накопительную часть пенсии мамы

Рассмотрим более подробно порядок использования данного варианта расходования семейного капитала с точки зрения закона и подзаконных актов.

Условия

Для использования такого права необходимо соблюдение всего двух условий:

1. Наличие выданного пенсионным фондом сертификата на МК.
2. Достижение ребенком, при появлении которого у семьи возникло право на МК, возраста 3 лет.

Внимание! Таким правом обладают исключительно женщины, поэтому отцы не могут претендовать на увеличение таким способом своего будущего обеспечения. У мамы же право на маткапитал и собственно его использование появляется при рождении или усыновлении второго ребенка или третьего (и последующего), если ранее право на такие меры поддержки ею не использовалось.

Процедура оформления

При наличии сертификата, подтверждающего право на МК, распорядиться им таким образом не составит труда.

Для этого необходимо совершить несколько простых шагов:

1. Сбор необходимых документов (в данном случае их пакет минимален и состоит из удостоверяющего личность документа и доверенности в случае подачи заявления не самостоятельно).
2. Заполнение заявления по установленной форме (она утверждена Постановлением Правления ПФР вместе с регламентом оказания соответствующей услуги, ее можно получить непосредственно в данном органе или взять в одной из справочных правовых систем в интернете).
3. Подача документов в территориальном органе Пенсионного фонда по месту регистрации или месту фактического проживания (сделать это можно как лично, так и через представителя, чьи полномочия удостоверены).

После рассмотрения заявления и принятия по нему положительного решения ПФ РФ должен уведомить заявителя о распоряжении средствами или частью средств МК.

Влияние на размер будущей пенсии

Величина будущего ежемесячного пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы. В случае направления всего МК (а по состоянию на 2019 год его размер составляет 453 026 рублей) размер накопительной части уже существенно увеличится.

Кроме того, при успешном инвестировании данных средств при управлении накоплениями к моменту возникновения права на выплату накопительной пенсии может накопиться внушительная сумма.

В каком виде мама может получать средства

По действующему на 2019 год законодательству существует 3 варианта получения средств материнского капитала в составе накопительной части пенсии мамы (вместе с иными отчислениями):

1. Получение пожизненной накопительной пенсии наряду со страховым обеспечением (размер выплаты будет рассчитан путем деления общего количества накоплений на так называемый период дожития, которой утверждается Правительством и ныне составляет 246 месяцев). , которая имеет сходство с предыдущим видом, но период ее получения определяется не актом Правительства РФ, а самим гражданином (вместе с тем установлен минимальный срок, который не может быть менее 120 месяцев). в случае, если доля накопительной части в общем размере обеспечения составляет менее 5% (что мало вероятно, если МК в полном объеме был направлен на эти цели).

Справка! Право воспользоваться такой пенсией возникает не при достижении установленного пенсионного возраста, а ранее этого срока. В связи с увеличением общего возраста выхода на заслуженный отдых, законодатель в качестве льготы предусмотрел, что накопительную пенсию женщины смогут по-прежнему получать с 55 лет.

Плюсы и минусы такого перевода

Направлять указанные средства на будущее обеспечение матери после прекращения трудовой деятельности или нет, могут решить только сами родители. Ниже приведем положительные и отрицательные моменты этого выбора.

С учетом этой информации необходимо принять взвешенное решение.

Итак, МК по закону до сих пор можно использовать на накопительную часть пенсии женщин, родивших или усыновивших третьего или последующих детей. Эти средства могут существенно увеличить будущее ее обеспечение по достижении пожилого возраста, но в ряде случаев целесообразнее использовать его на другие более насущные цели.

Полезное видео

Узнайте из видео может ли ПФР отказать в перечислении средств материнского капитала на накопительную пенсию мамы:

Как использовать материнский капитал на пенсию матери?

Статья 12. Направление средств материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 216-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала по представленному женщинами, перечисленными в пунктах 1, 2 и 4 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, заявлению о распоряжении могут направляться на формирование накопительной пенсии в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ “О накопительной пенсии”, Федеральным законом от 24 июля 2002 года N 111-ФЗ “Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации” и Федеральным законом от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах”.

(в ред. Федеральных законов от 21.07.2014 N 216-ФЗ, от 01.03.2020 N 35-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Женщины, выбравшие направление средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, до дня назначения накопительной пенсии вправе отказаться от использования средств (части средств) по указанному направлению.

(в ред. Федеральных законов от 21.07.2014 N 216-ФЗ, от 20.12.2017 N 411-ФЗ, от 08.12.2020 N 409-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Течение срока, указанного в п. 2.1, начинается с 19.12.2020 для женщин, отказавшихся от использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии до этой даты (ФЗ от 08.12.2020 N 409-ФЗ).

2.1. Женщины, отказавшиеся от использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, вправе в течение шести месяцев с даты направления территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации указанным лицам информации о поступлении возвращенных средств на счет Пенсионного фонда Российской Федерации обратиться с заявлением о распоряжении по направлению (направлениям), предусмотренному (предусмотренным) статьями 10, 11 и 11.1 настоящего Федерального закона. Указанный срок может быть продлен на шесть месяцев в случае обращения с заявлением о продлении срока подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала. Заявление о продлении срока подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала может быть подано однократно и до истечения указанного срока.

(часть 2.1 введена Федеральным законом от 08.12.2020 N 409-ФЗ)

2.2. В случае, если женщины, отказавшиеся от использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, не обратились с заявлениями, указанными в части 2.1 настоящей статьи, в сроки, установленные частью 2.1 настоящей статьи, средства (часть средств) материнского (семейного) капитала считаются направленными на финансирование накопительной пенсии. Пенсионный фонд Российской Федерации в течение трех месяцев по истечении сроков, установленных частью 2.1 настоящей статьи, обеспечивает перевод средств материнского (семейного) капитала в тот же негосударственный пенсионный фонд (управляющую компанию), в котором средства пенсионных накоплений формируются (формировались) в пользу женщин, перечисленных в пунктах 1, 2 и 4 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона.

(часть 2.2 введена Федеральным законом от 08.12.2020 N 409-ФЗ)

2.3. Правила направления неиспользованных средств материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии устанавливаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.

(часть 2.3 введена Федеральным законом от 08.12.2020 N 409-ФЗ)

3. Заявление об отказе от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии может быть подано в сроки, установленные частью 6 статьи 7 настоящего Федерального закона.

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 216-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Правила отказа от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии устанавливаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.

(в ред. Федеральных законов от 23.07.2008 N 160-ФЗ, от 21.07.2014 N 216-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Женщины, перечисленные в пунктах 1, 2 и 4 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, не принявшие решение о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, вправе при назначении накопительной пенсии учесть средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в составе пенсионных накоплений.

(в ред. Федеральных законов от 21.07.2014 N 216-ФЗ, от 01.03.2020 N 35-ФЗ)

Минтруд закрепил возможность автоматического возврата материнского капитала на формирование пенсии

В России с 11 апреля изменился порядок перенаправления средств материнского капитала в накопительную пенсию. Это важный, хоть и в большой степени технический момент. Рассказываем, что он означает.

Что случилось?

В конце 2020 года в России был принят закон № 409-ФЗ. Он закрепил технические, но важные изменения по использованию материнского капитала — о том, что эти средства возвращаются обратно в негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию при ПФР, в случае если владелец сертификата сначала направил их на будущую пенсию, потом отозвал их оттуда, чтобы покрыть ипотеку или учебу ребенка, а потом никак не распорядился ими в течение шести месяцев. А 11 апреля 2021 года вступил в действие соответствующий приказ Минтруда, который является дополнительным нормативным актом для реализации законодательных изменений.

А на что вообще можно потратить материнский капитал?

Материнский капитал можно направить на несколько целей. А именно:

• жилье: маткап можно направить на погашение ипотеки или строительство дома на садовом земельном участке;
• дети: можно оплатить образование ребенка в вузе, заплатить за детский садик или за услуги няни или направить средства на оплату оборудования для детей-инвалидов;
• пенсия: можно направить средства капитала на формирование накопительной пенсии мамы, когда ребенку исполнится три года;
• ежемесячные выплаты: семьи, в которых ежемесячный доход не превышает прожиточный минимум, могут получать выплаты из материнского капитала.

Хорошо, я выбираю накопительную пенсию. Что мне надо сделать, чтобы материнский капитал попал туда?

Сначала вам надо узнать — если вы еще не знаете — где находятся ваши пенсионные накопления. Это можно сделать через портал Госуслуг. Это нужно знать, потому что вы сможете направить — частично или полностью — сумму материнского капитала только в свой НПФ или в ПФР (если ваша накопительная пенсия в нем). У вас уже должен быть заключен договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ или ПФР.

Затем нужно подать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Это можно сделать в любом отделении ПФР, в МФЦ или через личный кабинет в ПФР. Нужны само заявление и документы, подтверждающие личность.

А зачем мне вообще направлять деньги туда? Пусть себе лежат в ПФР и индексируются.

Действительно, в ПФР они прирастают ежегодно за счет индексации примерно на уровень инфляции — иногда чуть выше, иногда чуть ниже. Однако, во-первых, никто не обещает ежегодную индексацию маткапа — это ведь не пенсии, и в Конституции такая обязанность не прописана. Так, например, с 2016 по 2019 год материнский капитал не индексировался. Во-вторых, большинство НПФ приносит доходность пенсионных накоплений выше инфляции и ежегодно.

Правда, тут надо учитывать, что если вы переведете маткап, то от государства индексации уже не будет. Таким образом, либо материнский капитал лежит в ПФР и индексируется, либо он находится в пенсионном фонде на вашем счете накопительной пенсии и прирастает за счет инвестиционного дохода.

Таким образом вы можете «подрастить» капитал до того момента, когда, например, ваш ребенок соберется поступать в вуз — и оплатить его учебу.

Окей, уговорили, перевожу маткап на счет накопительной пенсии. А если я передумаю — я смогу его забрать?

Да, вы можете написать заявление в ПФР об отказе и отозвать свой материнский капитал из пенсионного фонда или управляющей компании. Но имейте ввиду — это возможно только до получения вами пенсии. Кстати, вы можете направить часть средств на другие нужды, а часть — оставить в вашем пенсионном фонде.

Допустим, мой материнский капитал вернулся обратно в ПФР, но не был направлен еще куда-то. Что происходит в этом случае — он остается в ПФР?

Нет. Как раз на это и направлены нынешние изменения. Если вы один раз направили свои средства материнского капитала в накопительную пенсию, но потом отозвали их и при этом никак не использовали, то теперь они не «зависнут» на счете в ПФР, а в течение шести месяцев автоматически вернуться обратно на ваш счет накопительной пенсии. Если вы не хотите этого (ну, допустим, просто не успели решить, куда их потратить), то можно еще раз написать заявление. Учитывайте, что правило шести месяцев сработает и во второй раз.

На 1 июня 2020 года 156 заявителей отозвали свои средства в размере 55,6 млн руб. с накопительной пенсии, а потом никуда не направили их и не вернули обратно.

С этим понятно. Если я доживу до пенсии, как я получу эти деньги?

У вас есть два варианта.

Оформить на все ваши добровольно сформированные пенсионные накопления, то есть средства, сформированные из материнского капитала, добровольных взносов и средств по госсофинансированию, плюс инвестиционного дохода на все эти средства — срочную пенсионную выплату. Вы будете получать деньги ежемесячно, но в срок не менее десяти лет.

Оформить пожизненную накопительную пенсию или получить единовременную выплату. Здесь есть нюанс — вы не можете делать выбор между пожизненными платежами или единовременной выплатой, это решается путем расчета, прописанного в законе. Подробнее об этом можно посчитать в другой нашей статье.

Однако если вы вносили на свой накопительный счет средства материнского капитала или делали добровольные взносы, то у вас как минимум есть выбор между первым и вторым указанными выше пунктами.

Сколько составляет сейчас материнский капитал?

Если в семье один ребенок рожден или усыновлен с 2020 года, то 483 881 руб. 83 коп. И плюс 155 550 руб., если потом появился второй ребенок.

Если в семье после 1 января 2020 года родился третий ребенок или последующие дети, то материнский капитал устанавливается в размере 639 431 руб. 83 коп. в случае, если право на дополнительные меры государственной поддержки семей с детьми не возникало ранее.

Если в семье рождены или усыновлены два и более ребенка в период с 2007 по 2019 годы, и ранее права на материнский капитал не было, то он составит 483 881 руб. 83 коп.

Материнский капитал, как средство для пенсии мамы. Четыре плюса и два минуса

– Расскажите, как можно направить материнский капитал на увеличение пенсии? Куда пойдут деньги: в Пенсионный фонд или НПФ? Насколько это выгодно?

– Самым распространенным направлением расходования средств материнского капитала среди российских семей является улучшение жилищных условий. Но для матерей, перед которыми не стоит задача расширения жилплощади, можно выбрать иные варианты использования номинала сертификата: оплатить обучение детей, адаптировать инвалидов или передать деньги на увеличение будущей пенсии.

💰 Перевод средств

По заявлению владелицы материнского капитала средства с него можно включить в состав пенсионных накоплений в Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР) либо передать под доверительное управление в управляющую компанию или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Несмотря на законодательно предусмотренную возможность увеличить будущую пенсию средствами сертификата, воспользовались ею менее 2% матерей.

Как и куда обращаться

Для направления средств материнского капитала на увеличение пенсии матери нужно направить заявление на распоряжение деньгами в территориальное подразделение ПФР. Обратиться в Пенсионный фонд можно:

1. Лично.
2. Через интернет.
3. Через МФЦ.

Если у гражданки нет регистрации на российской территории либо она проживает за пределами России, то ей следует обратиться в ПФР. Заявление передается лично (или через доверенное лицо) либо направляется почтой.

После рассмотрения заявления средства перенаправляются на формирование будущей пенсии матери. Пенсионный фонд имеет право отказать гражданам в переводе в случае, если:

• средства сертификата были ранее израсходованы;
• заявление владельца сертификата удовлетворили ранее;
• лицо достигло пенсионного возраста и пр.

Отказ должен быть оформлен в письменном виде и должен содержать ссылку на основание для вынесения отрицательного вердикта.

Законодательство предусматривает возможность передачи накопительной части пенсии под управление в Пенсионный фонд либо выбрать один из Негосударственных пенсионных фондов. Если в какой-то момент владелица сертификата решит, что негосударственный фонд использует ее деньги неэффективно, то она сможет выбрать другой НПФ или перевести деньги обратно в ПФР. Менять фонд допускается не чаще раза в год.

Для перевода средств с сертификата в НПФ необходимо предпринять следующие действия:

1. Заключить договор о пенсионном страховании с выбранным НПФ.
2. Отправить заявление о переводе накоплений в НПФ с ПФР.
3. Написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала в Пенсионный фонд с указанием направления расходования.

Узнать, где сейчас находится накопительная часть пенсии, женщина может на портале Госуслуги.

Необходимые документы

Для перевода маткапитала на пенсионные выплаты необходимо собрать следующие документы:

1. Заявление владелицы материнского капитала о распоряжении денежными средствами. .
2. Паспорт законного представителя и документ-подтверждение его полномочий (доверенность).

Бланк заявления на распоряжение средствами материнского сертификата можно скачать здесь.

Все остальные документы должны быть в распоряжении ПФР, но иногда необходимо дополнительно предъявить СНИЛС, свидетельства о рождении детей.

На улучшение жилищных условий На увеличение пенсии На образование детей На социальную адаптацию инвалидов На ежемесячную выплату У меня нет материнского капитала

💸 Особенности перевода

Сумма, на которую будет увеличена пенсия матери после использования материнского капитала, будет зависеть от нескольких факторов:

1. Размера неизрасходованной части материнского сертификата. и накопленных пенсионных отчислений матери, влияющих на страховую пенсию.
2. Срока, на который будет назначена выплата.
3. Величины полученного инвестиционного дохода в ПФР или НПФ.

Пример

Например, женщина решила направить все средства материнского капитала на формирование пенсии. Номинал сертификата составил 466 617 руб. На пенсию она выйдет через 18 лет. Инвестиционный доход в этот период составит 7% в год.

Расчет накопленной пенсии будет выглядеть следующим образом: (1+7%) 18 x 466 617 = 1 577 133,86 р. При срочной выплате на 10 лет женщина получит по 13 142,78 р. ежемесячно. Эта сумма не включает начисленную ей страховую пенсию.

Три способа получения денег

Законодательно предусмотрены три способа получения денежных средств:

1. Срочная пенсионная выплата. Продолжительность выплаты будущая пенсионерка выбирает самостоятельно, но она не может превышать 10 лет. Назначение и перевод выплаты происходит из средств маткапитала, перечисленных на формирование накопительной пенсии и полученного инвестиционного дохода. Чем более продолжительный срок выберет женщина, тем меньше будет прибавка к пенсии.
2. Накопительная пенсия. Она выплачивается пожизненно каждый месяц. Размер выплаты определяется с учетом ожидаемого периода платежей. При расчетах участвуют все средства накоплений, которые отражаются на лицевом счете ПФР.
3. Единовременная выплата. Если размер накопительной пенсии не превышает 5% от страховой суммы, то женщина может обратиться за единовременной выплатой. Также указанная выплата назначается в адрес граждан, получающих пенсию по инвалидности или потере кормильца, которые не приобрели право на страховую пенсию из-за отсутствия достаточного стажа или накоплений.

✅ 4 плюса и 2 минуса направления маткапитала на пенсию мамы

Перевод средств материнского капитала на выплаты пенсии обладает следующими преимуществами:

1. Женщина получает финансовую независимость в тот период, когда она лишена возможности работать.
2. Дополнительные средства в связи с увеличением будущей пенсии можно использовать на получение качественной медицинской помощи или покупку нужных лекарств.
3. Накопительная пенсия передается по наследству: если владелица сертификата умрет, деньги унаследуют дети и муж.
4. Женщина сохраняет возможность изменить направления расходования сертификата.

Недостатками перевода материнского капитала на пенсию матери являются:

1. Высокие риски обесценивания материнского капитала к моменту выхода матери на пенсию. В этом случае инвестирование в недвижимость или образование может дать большую отдачу.
2. Регулярные изменения в пенсионной системе снижают к ней доверие со стороны граждан.

❗ Можно ли вернуть средства, если женщина передумала

Женщина, которая решила ранее направить средства маткапитала на увеличение пенсии, в дальнейшем может передумать и выбрать иной способ их потратить. Например, на улучшение жилищных условий или погашение ипотеки. То есть женщине не нужно переживать о том, что при изменении ее жизненных обстоятельств она не сможет в дальнейшем использовать деньги иным способом, кроме как увеличение пенсии.

Для этого в территориальное подразделение ПФР передается заявление об отказе от передачи денег с маткапитала на формирование пенсионных выплат.

Бланк заявления об отказе от направления средств маткапитала на формирование пенсионных выплат можно скачать здесь.

Главное, чтобы женщина уложилась с передачей заявления до назначения ей пенсии.

Как использовать материнский капитал на пенсию матери?

Согласно федеральному закону от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» № 256-ФЗ, материнский капитал, либо его часть, могут направляться на формирование накопительной пенсии.

Чтобы перевести материнский капитал в СберНПФ, необходимо:

• Перевести накопительную пенсию в СберНПФ (заключить договор об ОПС);

• Подать в территориальный орган ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала, в котором указывается направление использования материнского капитала.

От перевода материнского капитала на формирование накопительной пенсии можно отказаться до дня назначения пенсии – и использовать его по другому направлению, предусмотренному законодательством.

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• – клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• – контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• – сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation

**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie

АО «НПФ Сбербанка» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей и серьезно относится к защите персональных данных – ознакомьтесь с условиями и принципами обработки персональных данных, а также с рекомендациями по защите информации. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Направление маткапитала на увеличение накопительной части пенсии мамы

Как использовать

Одним из направлений использования материнского семейного капитала (МСК) является формирование накопительной части пенсии матери. Таким способом родительница может улучшить качество своей жизни в пожилом возрасте. Деньги могут быть использованы в данном направлении, как в полном объеме, так и частично.

Плюсы и минусы перевода МСК на пенсию мамы

У данного способа расходования средств имеются свои положительные и отрицательные стороны.

1. Улучшение финансового положения после выхода на заслуженный отдых.
2. Деньги, дополнительно выплачиваемые собственнице МСК, могут быть направлены на приобретение лекарственных препаратов и получение медицинских услуг.
3. Средства накопительной составляющей можно передавать по наследству. В случае гибели женщины деньги получат дети и супруг.
4. При необходимости мать может поменять направление расходования средств материнского капитала.

Деньги, дополнительно выплачиваемые собственнице МСК, могут быть направлены на приобретение лекарственных препаратов и получение медицинских услуг.

Средства накопительной составляющей можно передавать по наследству. В случае гибели женщины деньги получат дети и супруг.

До достижения пенсионного возраста средства могут обесцениться. Если вложить маткапитал в недвижимость либо образование, отдача (польза) может быть больше.

Пенсионная система в России подвергается постоянным корректировкам. Это понижает уровень уверенности в том, что деньги будут получены гражданином.

Данный способ использования средств материнского семейного капитала гораздо менее популярен у собственников сертификата, чем, например, улучшение жилищных условий. Но стоит ознакомиться с тонкостями и особенностями процедуры, так как в отдаленной перспективе такой вариант распоряжения средствами сертификата МСК поможет приятно улучшить качество жизни родительницы в преклонном возрасте.

Как влияет накопительная составляющая на выплаты

В результате проводимых правительством реформ сумма будущего госсодержания гражданина РФ после выхода на заслуженный отдых, стала зависеть от следующих видов взносов:

• страховых;
• накопительных;
• добровольных.

Для формирования накопительной составляющей будущих выплат по старости гражданину РФ потребуется делать добровольные взносы в ПФР. Имеется возможность увеличить их сумму за счет государственного софинансирования либо использования средств маткапитала.

Правила использования маткапитала в качестве пенсионного обеспечения

Существует 2 основных условия, выполнение которых позволит расходовать средства материнского капитала в данном направлении:

1. У матери должен иметься сертификат МСК.
2. Ребенку, который дал матери право на получение сертификата, должно исполниться 3 года.

Направляя маткапитал на формирование выплат по старости, стоит учитывать следующее:

• С 2015 года формирование накопительной составляющей приостановлено. Данное право осталось лишь у граждан, начавших трудовую деятельность на протяжении 5 лет после приостановки. Остальные плательщики страховых взносов должны были определиться с необходимостью формирования накопительной части до начала 2016 года. По состоянию на 2020-2022 год формирование пенсии через накопление не допустимо.
• На маткапитал власти не распространили запрет на формирование накопительной составляющей.

Законодатели позволяют направить средства МСК на пенсию матери. Но воспользовались такой возможностью менее 2% собственниц сертификата.

Как получить средствасертификата в виде пенсии

Существует несколько способов получения материнского капитала, направленных на выплаты по старости для обеспечения матери. Можно выбрать один из них:

1. Накопительную часть можно получать в качестве добавки к основной выплате на протяжении периода дожития. Он установлен на законодательном уровне и составляет 240 месяцев . Чтобы рассчитать величину доплаты достаточно разделить сумму, направленную на формирование накопительной пенсии, на данный период.
2. Продолжительность выплат может устанавливаться самой владелицей МСК, но не менее 10 лет. Такой способ получения денег с маткапитала называется срочным.
3. Можно получить всю сумму разовой выплатой, но это допустимо лишь в случаях, если величина накопительной составляющей не превышает 5% от общей суммы содержания .

Право на получение накопительной части возникает у женщины по достижению возраста выхода на заслуженный отдых. Но в связи с постепенным его увеличением законодатели предусмотрели возможность получения накопительной части пенсии после наступления 55 лет.

Как увеличится пенсия за счет МСК

По достижению пенсионного возраста гражданка РФ может рассчитывать на получение гособеспечения. Если ранее она направила маткапитал на накопительную пенсию и отдала предпочтение срочному способу получения выплат, то прибавка составит: 524 528 руб./120 месяцев = 3 888 руб.

Если мать отдала предпочтение выплатам бессрочного характера, то величина ежемесячной надбавки будет меньше, но продолжительность выплат увеличится. В данном случае маткапитал перечисляется частями в течение периода дожития, установленного на законодательном уровне. В настоящее время он составляет 240 месяцев. Таким образом, сумма ежемесячной прибавки составит: 524 528 руб. / 240 месяцев = 1 944 руб.

Можно ли увеличить доходность с помощью НПФ

Родительница вправе самостоятельно выбирать НПФ (негосударственный пенсионный фонд) либо управляющую компанию. Также деньги можно вернуть в ПФР либо направить в другой фонд. Менять его можно не чаще одного раза за 12 месяцев.

Для перевода средств в НПФ от собственника МСК потребуются следующие действия:

• Подписать договор с НПФ о переводе накопительной составляющей будущих выплат.
• Направить в ПФР 2 заявления (о переходе в НПФ и распоряжении маткапиталом с указанием способа его расходования на накопительную пенсию).

Если женщина уже перешла в НПФ, то для перевода средств МК достаточно обратиться в ПФР с заявлением о переводе маткапитала. Инвестировав средства в НПФ, можно существенно увеличить размер будущего государственного содержания. Но, если доходность у НПФ на протяжении длительного времени будет отсутствовать, то на увеличение выплат рассчитывать не придется.

Возможный размер бедующей пенсии

Ее величина будет зависть от четырех составляющих – начисленной государством пенсии в зависимости от трудового стажа и имеющегося заработка, суммы МСК, переведенного на накопительную часть обеспечения, средней доходности и количества лет, оставшихся до выхода на пенсию. Последняя величина зависит от выбранного НПФ или управляющей компании, тем более что процент доходности может манятся ежегодно с учетом инфляции и других обстоятельств.

Приведем пример.Мать, решила часть МСК в размере 250 тысяч рублей перевести на накопительную часть пенсии. На момент написания заявления ей исполнилось 35 лет. Выход на пенсию предусмотрен в 55 лет. Годовая доходность предполагается в размере 8,8,6%. Формула расчета такая:

∑ – сумма МСК на пенсию мамы.

t- срок инвестиций

D – возможная накопленная пенсия.

∑ х (1 + 0,084)t = D, то есть 250 000 х (1 + 0,084)20 = 1 254 658, 85 рублей.

Предполагается, что пенсия будет увеличена практически в 5 раз за 20 лет. Если она будет распределена на 240 месяцев, то ежемесячная прибавка к основной пенсионной выплате составит 5227 рублей.

Выход на досрочную пенсию для многодетных мам

Женщина, воспитавшая 5 и более детей, сможет в 50 лет выйти на заслуженный отдых. Чтобы получить данное право, должны выполняться следующие условия:

• Нужно воспитать не меньше 5-ти детей до 8 лет.
• Набрать минимум необходимого количества пенсионных баллов.
• Наработать 15-летний страховой стаж.

Женщины, воспитавшие троих детей, смогут досрочно уйти на заслуженный отдых в возрасте 57 лет. Если в семье имеется 4 ребенка, то мама сможет получать пособие по старости с 56 лет. Время нахождения в декрете до 1,5 лет засчитывается в стаж. Также данный период учитывается при расчете пенсионных баллов. Если в семье 3 ребенка, то в стаж включается период до 4,5 лет, если 4 – 6 лет.

Какие льготы существую для женщин при выходе на пенсию

В российском законодательстве предусмотрены следующие виды льгот:

1. При наличии 37-летнего стажа женщина может выйти на заслуженный отдых на 2 года быстрее, но не раньше 55 лет.
2. Женщины, отработавшие не меньше 7,5 лет в опасных условиях труда (список №1), смогут уйти за заслуженный покой в 45 лет.
3. Отработав не меньше 10 лет на работе с тяжелыми условиями труда (список №2) можно выйти на заслуженный покой в возрасте 50 лет.
4. Если при выходе на пенсию женщина не сможет подтвердить наличие высокого заработка либо значительного трудового стажа до 2002 года, то можно в общий трудовой стаж засчитать промежуток, на протяжении которого осуществлялся уход за детьми до 1,5 лет. Позволено также исключить его из стажа, заменив пенсионными баллами.
5. Матери и вдовы военнослужащих, космонавтов, погибших при исполнении должностных обязанностей, могут получать 2 пенсии: собственную по старости и на погибшего кормильца.
6. Супруги военнослужащих, проживающие в военных городках без возможности трудоустройства, и жены дипломатов, проживающие за пределами страны, также могут рассчитывать на учет данных периодов в трудовой стаж.

Для получения льготы достаточно явиться в отделение ПФР по мсту регистрации. При себе потребуется иметь гражданский паспорт, СНИЛС и документацию, подтверждающую право на льготу.

Оформление накопительной части пенсии

Процедура перевода маткапитала на формирование гособеспечения матери состоит из нескольких шагов:

1. Сбор необходимой документации.
2. Заполнение заявления о распоряжении средствами сертификата. Форма бланка установлена на законодательном уровне. Заполнить его можно самостоятельно, скачав из интернета, либо на месте подачи документации.
3. Передача документации в отделение ПФР по месту регистрации либо проживания. Владелица сертификата может это сделать самостоятельно либо через представителя.

После изучения запроса и приложенной к нему документации уполномоченный специалист ПФР принимает решение об удовлетворении либо отклонении запроса. О результатах принятого решения заявитель извещается указанным в заявлении способом.

Как можно отправить документы

Чтобы направить весь маткапитал либо его часть на будущее гособеспечение матери, собирать много документов не потребуется. Достаточно подготовить следующие свидетельства:

• сертификат МСК;
• гражданский паспорт;
• СНИЛС собственника сертификата.

Если интересы заявителя представляет другое лицо, то его полномочия должны подтверждаться доверенностью, заверенной в нотариате. При себе представителю потребуется иметь гражданский паспорт.

Написание заявления

Бланк заявления можно получить и заполнить в госоргане либо скачать c официального сайта Пенсионного Фонда РФ. В заявлении указывается следующая информация:

1. Сведения о сертификате на получение господдержки.
2. ФИО и паспортные реквизиты заявителя.
3. ФИО о реквизиты детского свидетельства о рождении ребенка, давшего право на получение сертификата.
4. Сведения о представителе, если он подает документацию вместо собственника МСК.
5. Намерение направить средства материнского капитала на свое пенсионное обеспечение.
6. Сумма денег, направляемых на выплаты по старости.
7. Отсутствие ограничений в родительских правах.
8. Завершается заявление датой составления и подписью собственника МСК.

На рассмотрение документации и принятие решения законодатели выделили госоргану 1 месяц. По истечении данного периода заявитель оповещается о принятом решении.

Передача документации в ПФР

Чтобы направить средства маткапитала на увеличение пенсионных выплат по старости, собственнику МСК потребуется передать в отделение ПФР заявление с пакетом документации. Сделать это можно следующими способами:

• Самостоятельно принести в ПФР документы.
• Воспользоваться Личным кабинетом на официальном ресурсе ПФР.
• Отдать бумаги в МФЦ.

Если гражданка РФ выехала на постоянное место проживания за пределы страны и не имеет постоянной прописки в РФ, то направить деньги маткапитала на пенсионное обеспечение можно обратившись в ПФР г. Москвы. Офис располагается по адресу: ул. Анохина, корп. 20А.

Как вернуть деньги, если собственница МСК передумала

После отправки средств маткапитала на формирование выплат по старости жизненная ситуация может измениться. К примеру, деньги могут пригодиться для погашения ипотеки, покупки жилья и прочее. В этом случае собственник сертификата может вернуть все деньги , направленные на будущие выплаты, и использовать ее в других целях, обозначенных в законодательстве. Для этого достаточно направить в ПФР заявление, содержащее отказ от расходования средств МСК на будущее гособеспечение. Сделать это можно до достижения возраста выхода на заслуженный покой.

На протяжении недели специалисты ПФР проверят факт расходования денег МСК и назначение пенсионного содержания собственнику МСК. В случае принятия положительного решения вся сумма, обозначенная в заявлении, будет возвращена на протяжении 5 дней, если средства передавались в ПФР, и на протяжении 30 дней, если деньги оправлялись в НПФ.

Следовательно, за счет семейного капитала можно увеличить будущую сумму гособеспечения минимум на несколько тысяч рублей. В случае удачного вложения средств в НПФ величина доплаты может существенно увеличится. Все зависит от уровня доходности фонда.