Что делать, если с карты сбербанка сняты деньги?

Что делать, если с банковской карты списаны деньги без вашего ведома?

Поскольку сегодня электронные средства платежей используются повсеместно, то мошенничество с банковскими картами также является бичом современной действительности. Вот реальный пример из жизни.

Недавно обнаружила, что с банковской карты пропала крупная сумма денег. Никому свой пин-код я не сообщала, да и в магазинах при покупках всегда сверяю чек. Как могла произойти кража и что мне предпринять дальше? Светлана, г. Ижевск.

Всем, кто очутился в подобной ситуации, рекомендуется поступить следующим образом. Сначала нужно получить выписку о движении по счету. Тогда можно понять, когда и где были списаны деньги. Если карточка была привязана к интернет-банкингу, то выписку можно посмотреть там. Однако лучше всего заказать официальную выписку в отделении банка. Тогда информацию о движении по счету можно использовать как доказательство в случае будущих судебных споров с банком или непосредственным виновником происшествия.

Кража денег с использованием банкомата

Если выяснится, что деньги были украдены через банкомат, то нужно написать заявление в службу безопасности банка, а также в полицию. Ведь сейчас злоумышленники научились вставлять в банкоматы специальные устройства, которые считывают номер карты и ее пин-код. Доказательством неправомерного снятия денег может быть запись с камеры банкомата. Бывает и так, что у человека незаконно списали деньги с карты вследствие сбоя в работе системы. Тогда эти средства, в зависимости от правил работы банка, могут быть возвращены через несколько дней.

Многие хранят банковские карточки в кошельках и там же бумажку для памяти с записью пин-кода. Поэтому в случае кражи кошелька злоумышленнику ничего не стоит ввести пин–код и снять с карты деньги. В такой ситуации действовать нужно незамедлительно. В первую очередь стоит написать заявление в полицию с указанием примерного времени происшествия и перечня украденного. Затем нужно заблокировать карту. Чем скорее это удастся, тем больше будет шансов сохранить свои деньги в сохранности. Если же деньги успели снять, то поможет все те же банковская выписка и запись камеры видеонаблюдения из банкомата.

Списание денег после посещения магазина или ресторана

Может случиться так, что деньги сняли с карты после покупки в магазине или осуществления безналичных расчетов в другом месте. Здесь следует адресовать претензию к администрации того или иного объекта торговли или общепита. В идеале будет хорошо, когда сохранился и чек, подтверждающий покупку.

Если же претензия не поможет, то можно взыскать деньги по суду. Здесь закон на стороне держателя карты. Кроме того, если пропадают деньги таким способом, то можно привлечь и правоохранительные органы.

Вывод денежных средств при помощи мобильного телефона

Списаны деньги с карты могут быть и при участии нечистоплотных сотрудников банка. Вот один пример. Человек подключает карту к услуге мобильного банкинга. Однако он при этом не подозревает, что к данной карте может быть подвязан еще один номер телефона, с которого и происходит списание средств. В этом случае также следует написать заявление в службу безопасности банка, а также в полицию.

Вообще, сейчас использование мобильного банкинга сопряжено с большими рисками. Многие пользуются смартфонами, на которые также легко «поймать» вирус, как и на компьютер. И некоторые вредоносные программы специально созданы для того, чтобы пропали деньги с карты. Например, через некоторое время ее обладатель может узнать о том, что снял деньги на другом конце земного шара. Если человек очутился в подобной ситуации, то здесь также придется воспользоваться услугами службы безопасности банка, а также полиции.

Если деньги были сняты мошенническим путем, то, как правило, банки встают на сторону клиентов и возмещают потери. Однако происходит это не всегда. В таком случае действенным способом будет исковое заявление в суд с просьбой возвратить нужную сумму. Если же виновник кражи будет найден, то к нему можно на стадии уголовного дела адресовать требование о возмещении причиненного материального ущерба.

Если украли деньги с карты, то ни в коем случае не стоит опускать руки. В этой ситуации юристы Правового Центра «Аргумент Плюс» всегда помогут попавшему в беду человеку. Кроме того, в интернет-магазине юридических услуг вы можете оформить заказ на изготовление претензии в банк о возврате денег, а также искового заявления в суд, если претензия будет отклонена.

Списание средств с карты Сбербанка без ведома владельца карты

Несмотря на то, что карта Сбербанка является довольно надежным способом расчетов, случаи, когда с нее списываются деньги без ведома ее держателя, не редкое явление. Поэтому вопрос: «Что делать, если с карты сбербанка сняли деньги без моего ведома?», очень актуальный. Но перед тем как предпринимать какие-либо действия следует постараться проанализировать сложившуюся ситуацию на предмет:

• Нет ли у вас каких-либо неоплаченных штрафов, которые могут снять с карты судебные приставы.
• Когда в последний раз вы осуществляли платежи с помощью карты.
• Не наступил ли срок внесения платы за обслуживание карточного счета.
• Не связано ли списание средств, с каким-либо обязательным платежом за коммунальные услуги, о котором вы забыли.

Действующее законодательство и списание денежных средств с карты без ведома владельца

Порядок оказания банками платежных услуг регулируется ФЗ № 161 «О национальной платежной системе». Законодательный документ вступил в силу еще в 2011 году, но самые важные поправки, которые увеличивают ответственность оператора, и направлены на защиту клиента, у которого списаны деньги с карты без его ведома, вступили в силу только с 1 января 2014 года.

Согласно действующему законодательству банк обязан вернуть держателю карты деньги, украденные с карты, если не будет доказано нарушение правил безопасности пользования платежными средствами. Для этого достаточно заявления клиента, которое должно быть написано не позже следующего дня после получения банковского извещения о снятии денег. Если же уведомления клиент не получал, то денежные средства возмещаются в обязательном порядке.

Но, несмотря на то, что данный закон приближен к директивам, которые содержатся в действующем Европейском законодательстве, успешно работающем с 2007 года, в нем содержится много формулировок, которые могут толковаться двояко, а значит, на быстрый возврат денег держателям карт рассчитывать не следует.

Прежде всего, следует понимать, что в законе не указывается срок, в который должны быть возвращены денежные средства клиенту.

Банк России рекомендует банковским учреждениям указывать его в договорах с держателями карт. Поэтому перед тем, как подписывать договор с банком, внимательно изучите его. В нем должен быть обязательно предусмотрен пункт, в котором описана процедура оспаривания неправильных транзакций, а также алгоритм действий банка и клиента в таких случаях.

Первоначальные действия при обнаружении списания денег с карты без вашего ведома

Каждый человек может столкнуться с вопросом: «Что нужно делать, если с карты Сбербанка или другого банка сняли деньги без моего ведома?». Неожиданная пропажа денег всегда застает врасплох. И это понятно, ведь для многих стало уже привычкой хранить некоторый денежный запас на карте. Прежде всего, если такое случилось, не следует паниковать, а нужно предпринять решительные и быстрые действия, которые позволят, как можно скорее, вернуть потерянные средства.

Обнаружив снятие средств с карты Сбербанка, нужно как можно быстрее следует связаться с call-центром и заблокировать свою платежную карту.

Для этого нужно позвонить по телефону 8-800-555-55-50. Это необходимо сделать, потому что мошенникам совершенно не обязательно знать PIN-код для того, чтобы заниматься воровством.

Если по какой-либо причине нет возможности позвонить, то нужно немедленно отправляться в банковское учреждение. Там нужно будет не только заблокировать карту, но и взять выписку со счета. Если вы убедились в том, что деньги были списаны с карты без вашего ведома, то сразу нужно написать соответствующее заявление о несогласии с проведенной транзакцией.

Действия до и после подачи заявления

Основанием для обращения в банк с требованием вернуть списанные без вашего ведома служит не только вышеупомянутый ФЗ № 161 «О национальной платежной системе», но и статьи 7 и 14 ФЗ «О защите прав потребителя». В них зафиксировано право потребителя на получение безопасных услуг, а также указано, что нанесенный имущественный вред в полном объеме подлежит возмещению.

В заявлении нужно подробно описать сложившуюся ситуацию, а также приложить выписку банка с указанием транзакций, с которыми вы не согласны. Очень важно перед составлением документа перечитать имеющийся договор, который был подписан вами перед получением пластиковой карты. Кроме этого по возможности нужно приложить какие-либо доказательства того, что вы к списанию денежных средств не причастны. Следует знать, что рассчитывать на возврат денег не стоит, если будет доказано, что они снимались с карты с помощью использования PINкода, так как это свидетельствует о вашей халатности.

Данное заявление является основанием для начала проведение банком расследования. Специалисты службы безопасности начнут собирать личную информацию о вас. Возможно, они потребуют характеристику с места работы или поинтересуются мнением коллег. Это не должно настораживать, ведь, прежде всего, все подобные действия обусловлены тем, что необходимо исключить причастность владельца карты к мошенническим действиям.

После того как будет признан факт мошенничества, банк должен в кратчайшие сроки вернуть денежные средства на счет пострадавшего. Поэтому параллельно с проводимым расследованием сотрудниками банка готовится запрос в банк, получивший платеж, о возврате ошибочно перечисленных средств. Следует подготовиться к тому, что такая процедура займет не менее трех месяцев.

Служба безопасности, как правило, не рекомендует клиенту в случае списания средств с карты без его ведома, обращаться с заявлением в полицию. Но это все-таки следует сделать, хотя бы для того, чтобы подтолкнуть банковское учреждение к проведению качественной проверки. Основная часть такого заявления должна дублировать информацию, указанную в заявлении, ранее поданном в банковское учреждение. Важно подавать документ в полицию в двух экземплярах, один из которых будет возвращен пострадавшему с отметкой о получении.

Подача иска в суд

Если банк отказывается возвращать деньги на карту, даже после того как факт мошенничества был доказан, то не стоит преждевременно отчаиваться. При наличии веских обоснований и уверенности в свой правоте можно подать иск в суд.

Важно составить документ грамотно, поэтому лучше это сделать с помощью опытного юриста. В нем следует подробно раскрыть сложившуюся ситуацию и приложить результаты расследования, а также другие подтверждающие документы. Если будет принято положительное решение суда по возврату денежных средств, то все судебные издержки понесет банк.

Необходимо подготовится к тому, что процедура возврата денежных средств через суд всегда занимает много времени. Но по статистике в последнее время судьи довольно часто принимают сторону обманутого клиента банка. А это значит, что шанс вернуть деньги таким способом довольно велик, и его обязательно нужно использовать при необходимости.

Если деньги были списаны судебными приставами

Судебные приставы имеют огромные полномочия. Они могут:

• Запрашивать интересующую их информацию о должниках у банков.
• Снимать деньги без уведомления должника с карт.

Наиболее тесно сотрудничают судебные приставы со Сбербанком. И это вполне объяснимо ведь его услугами предпочитают пользоваться большинство населения страны.

Причем при предъявлении судебного решения деньги могут списываться без уведомления клиентов банка даже с кредитных счетов.

Вначале нужно обязательно выяснить причину снятия денег судебными приставами. Для этого следует взять выписку о совершенной транзакции в банке, а затем посетить ФССП по месту жительства. Если сотрудники службы не предоставят необходимую информацию по устному запросу, то следует написать заявление на имя руководителя территориального подразделения с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Как правило, такое разбирательство длится в течение недели.

Если выясняется, что деньги с карты Сбербанка списаны незаконно, то нужно снова написать заявление с требованием отменить постановление судебного пристава и вернуть денежные средства на счет. Кроме этого ускорить возврат денежных средств можно, если предоставить в банковское учреждение справку о том, что служба приставов к вам претензий не имеет.

С карты снялись деньги без ведома клиента: что делать?

Некоторые клиенты банков, имеющие на руках банковские карты, сталкивались с незаконными транзакциями – деньги списывались с карт без их ведома. Клиент обычно узнает о списании из уведомления от банка (а если они отключены – то может узнать вообще не скоро). Скорее всего, это результат работы мошенников, и с ними вполне можно бороться. Мы расскажем, какие бывают виды мошенничества с картами и как спасти свои деньги от злоумышленников.

Какие бывают виды мошенничества с картами

Важно понимать, что не каждая операция по списанию денег с карты, которую клиент не совершал – незаконная. Возможно, на имя клиента был выписан судебный приказ, есть исполнительный лист или у клиента просто налоговые долги. Во всех этих случаях банк списывает деньги в счет погашения долга без ведома клиента.

Однако долги есть не у всех, а вот от мошенничества не застрахован никто. Оно бывает разных видов, среди них такие:

1. Карта похищена или утеряна . Это достаточно популярный вид – оплату по найденным картам часто проводят не профессиональные мошенники, а те, кто нашел карту и решил воспользоваться «легкими деньгами».
2. Выпуск второй карты с аналогичными данными . Мошенники вставляют в банкоматы специальные устройства (скимеры), которые считают все данные с пластика, после того как он будет вставлен и введен пин-код.
3. Данные воруются через «зараженные» POS-терминалы . Актуально для небольших магазинов, которые принимают безналичную оплату. На POS-терминал устанавливается шпионское программное обеспечение, которое запоминает необходимые данные. Благодаря этому можно выпустить дубликат карты и повторно снимать оплату без ведома клиента.
4. Выпуск карты по поддельным документам . Такое чаще происходит по сговору с сотрудником отдела банка. Также получить карту злоумышленник может в том случае, если нашел или украл паспорт (а в нем у 99% граждан есть СНИЛС) и подал заявку на моментальную кредитную карту.
5. Запоминают данные . В кафе можно оплатить с карты, а во многих заведениях терминалы установлены под прилавком. В момент оплаты недобросовестный официант может сделать фотографию карты, после чего использовать ее для кражи денег.
6. Взломанные сайты . Такое под силу только профессионалам: они взламывают сайты крупных компаний по продаже товаров и воруют информацию по счетам клиентов, после чего списывают с них деньги на свои счета.
7. Звонок от специалиста банка . В этом случае звонит злоумышленник, представившись специалистом банка, а в ходе разговора утверждает, что карта заблокирована и снять блокировку можно только по телефону. Для этого он просит озвучить код, который поступит на телефон. Молодые люди понимают подвох, чего нельзя сказать про граждан пенсионного возраста.
8. Помощь через социальные сети . В этом случае отправляется сообщение, якобы от сотрудника банка, а в нем предлагают выгодные условия или какие-то бонусы, от которых сложно отказаться. Для подключения услуги просят всего лишь сообщить данные карты и код, который придет на телефон в смс.
9. Приложения . Хакерские программы, игры и приложения собирают с телефона все необходимые данные и передают их преступникам, которые проводят нужные для себя транзакции. При этом код для подтверждения операции они получают самостоятельно, поскольку полностью контролируют телефон держателя карты.

С каждым годом количество схем только увеличивается, поэтому банки призывают клиентов соблюдать правила безопасности. Незаконные транзакции в большинстве случаев происходят по вине ее держателя, который практически сам добровольно отдает данные карты преступникам.

Что делать, если пришло сообщение о неизвестном списании?

Важно быстро отреагировать на незаконную транзакцию и обратиться в банк. Не стоит игнорировать или переносить решение вопроса на потом, даже если счет пустой. Клиент может забыть о попытке украсть деньги, а мошенники – нет. При первом же поступлении денег на счет они могут опять списать их без ведома клиента.

Лучше всего использовать стандартный алгоритм:

1. Заблокировать карту . Для моментальной блокировки следует позвонить по телефону горячей линии. Оператор запросит личные данные или кодовое слово, после чего установит временную блокировку. Если офис банка находится в шаговой доступности, то быстрее будет совершить личный визит.
2. Обратиться в офис , с паспортом в течение суток после незаконного списания денег. В противном случае оформить возврат не получится.
3. Заполнить заявление на имя управляющего банком. За основу можно взять шаблон заявления в Сбербанк . В заявление потребуется указать личные и паспортные данные держателя и причину обращения (списание денег). Дополнительно могут запросить информацию о последних операциях, включая оплату в режиме онлайн.
4. Подождать 30 дней , в течение которых банк примет решение. Если транзакция была совершена иностранными банками, то срок увеличивается до 60 дней.
5. Получить возврат денег на расчетный счет или официальный отказ . В последнем случае можно обратиться в суд.

Написать заявление можно в любом офисе банка, необязательно обращаться в центральный офис. По итогам обращения следует получить заверенную копию заявления.

Изучив статистику обращений, ставится ясно, что банк возвращает деньги в единичных случаях. Как правило, отказ приходит из-за того, что операция по списанию была подтверждена секретным кодом, который поступает на привязанный мобильный телефон.

По договору клиент не должен озвучивать данные карты и коды из сообщений третьим лицам. В редких случаях банк возвращает часть денег по решению суда.

Какие советы можно дать держателям карт

Каждый гражданин может обезопасить себя от незаконных транзакций, если будет соблюдать несколько простых советов. Предлагаем с ними ознакомиться, в них нет ничего сложного:

1. Получив уведомление о сомнительной операции , следует моментально заблокировать карту. В такой ситуации каждая минута на счету, а если данные карты попали в руки мошенникам, то лучше заказать ее перевыпуск. Иногда банки выдают карты с аналогичным номером, однако СVV-код и срок действия будет указан новый.
2. Снимать деньги лучше через банкоматы, которые находятся на территории банка или крупного торгового центра. Было бы неплохо отказаться от снятия наличных через банкоматы, которые расположены вблизи остановок или дворе дома. Практика показывает, что именно там злоумышленники помещают скимеры, через которые получают данные карт.
3. Для оплаты товаров и услуг в онлайн-режиме лучше завести отдельную карту, причем многие банки предлагают выпуск виртуальных карт. Перед покупкой карту можно пополнить на необходимую сумму, или установить лимит трат. По итогам оплаты не сохранять данные карты (автозаполнение) даже на личном телефоне или ином гаджете.
4. Не давать карту третьим лицам для проведения оплаты (к примеру, официантам в кафе – они обязаны принести терминал или проводить оплату перед клиентом).
5. Не хранить карту в кошельке с секретным кодом . Также не следует писать пин-код на оборотной стороне пластика. Но можно написать там неверный код.
6. Не сообщать секретные коды и CVV-код по телефону третьим лицам. Важно знать, что сотрудники банков никогда не совершают звонки с целью получения такой информации. Наоборот, специалисты банка, заметив мошенничество, могут самостоятельно заблокировать карту и счет. Снять блокировку можно будет в офисе или обратившись по телефону горячей линии.

Придерживаясь простых правил, любой клиент может защитить себя от незаконных транзакций. В противном случае придется обращаться в банк или суд, для защиты своих прав. К сожалению, получить деньги обратно могут далеко не все желающие.

Списали деньги с карты Сбербанка без подтверждения: что делать

Многие клиенты Сбербанка сталкиваются с неприятной ситуацией, когда с их карт списываются деньги без подтверждения. При списании не приходит СМС с кодом подтверждения и не выскакивают специальные push-уведомления в приложении банкинга. В статье мы расскажем о возможных причинах несанкционированных покупок, покажем как можно отключить платежи и рассмотрим ситуации, при которых можно вернуть деньги.

Автоматическое списание без подтверждения через сервис ЮMoney

Сразу стоит оговорится! Мы не будем рассматривать ситуации, когда у клиентов Сбербанка попросту отключена или не продлена услуга SMS-информирование, либо был проведен плановый платеж (за обслуживание карты, страхование).

Деньги снимают за платные подписки

Наиболее распространенной причиной автосписаний являются платные подписки. Большое количество онлайн-сервисов сегодня работают с подписочной моделью продуктов, заманивая пользователей бесплатным периодом. Обязательным условием доступа к пробному периоду является привязка реквизитов карты и проведение минимального проверочного платежа (например, 1 рубль).

В момент привязки сервис подключает карту к рекуррентной системе платежей, суть которой заключается в автоматическом продлении услуг без участия пользователя. Все условия и нюансы такого подключения прописываются в «договоре оферты», но многие пользователи попросту ленятся читать громоздкие тексты и просто ставят галочку напротив пункта «с условиями ознакомился».

По такой системе работают многие крупные онлайн-сервисы, такие как IVI, OKKO, Яндекс.Плюс , Google, Megogo, Spotify, Apple Music и др. Клиенту могут предлагать от 1 до 3 месяцев бесплатного доступа, после чего начинают законно и без уведомления списывать деньги.

Подключение Яндекс.Плюс с пробным периодом в 90 дней

Также сеть переполнена рядом сомнительных сервисов с подпиской, которые вводят клиентов в заблуждение и скрывают информацию об автопродлении. К ним относятся «второсортные» сайты знакомств, подборщики займов, сайты с видеокурсами и т.д. Наглядный пример — наша статья , в которой рассказывается о произвольном продлении VIP-статуса на сайте знакомств PayLove.

В виду всего вышеизложенного, первым делом проверьте привязку карточки к платным сервисам.

Первым делом зайдите в приложение Сбербанк Онлайн → выберите карту → меню «Оплатить или перевести» → «Автоплатежи и автопереводы» → меню платежа (три точки) → пункт «Отключить» или «Приостановить».

Отключение автоплатежей в Сбербанк Онлайн

Проверка подписок в AppStore

Бывают случаи, когда в описании транзакции прописывается название платежной системы, через которую была проведена покупка. Например, автоматическое списание YooMoney Moscow RUS указывает на платежный шлюз ЮMoney (ранее Яндекс.Деньги). Если это ваша ситуация — обратитесь за разъяснениями в поддержку платежного сервиса. Укажите данные платежа и запросите информацию об источнике списания.

Деньги не списывают, а «временно блокируются» на карте

Достаточно часто клиенты Сбербанка сталкиваются со списаниями, которые в действительности оказываются «временной заморозкой» определенной суммы на счету. Например, интернет-магазины могут резервировать на карте сумму покупки, которая будет окончательно списана после доставки заказа. Часто при оплате картой в городском транспорте платежная система проводит минимальную сумму, которая потом войдет в окончательную оплату поездок за день. Популярный сервис проката элеткросамокатов Whoosh перед поездкой блокирует на карте клиентов 500-рублей, которые возвращаются на счет после катания без нарушений.

Примеров таких ситуаций и сервисов достаточно много. Временная блокировка денег на счету чаще всего связана с проверкой валидности карты и её платежеспособности. Возможно вы столкнулись именно с такой ситуацией и деньги будут возвращены на счет в течении 1-3 дней (срок возврата зависит от банка). В любом случае, необходимо получить разъяснения от поддержки сервиса, который заморозил денежные средства.

Деньги списываются мошенниками

К сожалению, в настоящее время выросло число несанкционированных платежей, связанных со взломом карты. Интернет-мошенники перехватывают реквизиты карт благодаря фишинговым сайтам (часто через фейковую форму оплаты) или вирусным программам, взламывающим доступ к онлайн-банкингу и sms-сообщениям.

Также мошенники располагают большим арсеналом вариантов для «законного обналичивания» украденных денег. Например, создается сайт знакомств, который предоставляет подписку к премиум-доступу. Стоит такая подписка порядка 1500-2000 рублей. Данные взломанной карты подвязываются к фейковому аккаунту, через который и выполняется покупка премиума. Владелец карточки обнаруживает покупку и сигнализирует в поддержку сайта с требованием удалить платежи. По требованию владельца подписка отключается, но в итоге мошенники получают «чистые» деньги и в возврате средств отказывают, так как формально услуга была оказана. Доказать причастность владельцев сайта к мошеннической схеме очень сложно, плюс ко всему, органы правопорядка отказываются принимать заявления по таким малым суммам.

Форма оплаты на фишинговом сайте знакомств

Если вы обнаружили оплату услуги или покупку, которую лично не проводили — присутствует большая вероятность взлома банковской карты. Скорее всего мошенники получили полный доступ к реквизитам карты и пытаются быстро вывести деньги. В случае подозрения на взлом мы рекомендуем делать следующее:

1. Первым делом обнулите баланс карты. Например, переведите деньги на основной счет.
2. Срочно свяжитесь с поддержкой Сбербанка по номеру 900 или через приложение («Профиль» → «Связь с банком» → «Звонок в банк»). Заявите о вероятной компрометации данных карточки. Скорее всего, специалист предложит временно заблокировать карту, после чего будет проводится проверка службой безопасности.
3. В случае взлома карты лучшим решением будет её перевыпуск (замена). Если причиной замены является взлом данных карты — процедура перевыпуска будет бесплатной . В любом случае, по данной ситуации нужно консультироваться со специалистами поддержки Сбера.

Денежные средства снимаются ФССП

Не многие знают, но ФНС и ФССП (Федеральная служба судебных приставов) имеют право взыскать денежные средства с карты клиента банка. В некоторых случаях даже возможен арест счетов . Конечно же, перед таким взысканием проводится ряд розыскных действий, направляются уведомления и принимается соответствующее решение судебных органов. Чаще всего причиной взыскания являются задолженности следующего характера:

• неоплаченные штрафы ГИБДД;
• длительное уклонение от уплаты налогов;
• задолженность по выплатам алиментов;
• задолженности по кредиту перед другими банками или финансовыми организациями;
• игнорирование оплаты коммунальных платежей.

Вся информация о подобных платежа доступна банку, а в детализации операции будет специальная пометка, указывающая на тип взыскания. Остальные вопросы необходимо уточнять у поддержки Сбербанка.

Важно уточнить, что судебные приставы не могут списать деньги с кредитных карт, а также не имеют право взыскать более 50% от поступающей на счет суммы (пенсия, заработная плата).

Как вернуть списанные без подтверждения деньги?

В плане возврата денежных средств все не так просто и банки часто отказывают клиентам в решении данного вопроса. В любом случае, начните с заявления в банк о несогласии с проведенной операцией. В заявлении опишите детали операции, укажите на необходимость вернуть деньги, прикрепите соответствующие скриншоты. Заявление можно подать письменно в отделении банка или по телефону, через специалистов поддержки. Служба безопасности будет проверять несанкционированное списание, после чего уведомит вас о своем решении.

Если несанкционированное списание было проведено в качестве оплаты услуг или товаров — вы имеете право подать запрос на проведение процедуры чарджбэк (возвратный платеж) . Подробнее о процедуре читайте на сайте Сбера . Данная процедура часто рассматривается в пользу клиента, если оплата услуги была проведена с нарушениями (покупатель был введен в заблуждение, был нарушен закон о рекламе, не было информации о дополнительных платежах и т.д.). Вот пример чарджбэк-запроса, который клиент Сбербанка направил на официальную почту [email protected] и получил положительное решение:

Пример запроса в Сбербанк на проведение процедуры чарджбэк

Заключение

Если с карты Сбербанка списали деньги без подтверждения по СМС, необходимо проверить наличие платных подписок на популярных сервисах и проанализировать вероятность взлома карты. Обязательно обратитесь в поддержку Сбербанка (по номеру 900 или через приложение), попросите проверить детали операции и указать источник списания.

Вячеслав Орман

Администратор и автор сайта kredithub.ru. Стараюсь отыскать максимально полезную информацию при решении сложных ситуаций, с которыми сталкивается читатель. Имею большой опыт в анализе и написании статей в финансовых тематиках. Являюсь экспертом в области борьбы с интернет мошенничеством и защитой данных.

Что делать, если сняли деньги с карты Сбербанка

Мошенники становятся все изобретательнее, и находят все новые и новые способы украсть деньги у клиентов Сбербанка. Но кроме них возникают и другие ситуации, при которых со счета списываются средства без уведомления или с ним. Рассмотрим все ситуации, а также действия клиента для того, чтобы минимизировать потенциальные потери.

1. Причины пропажи денег без уведомления
   1. Банковские махинации
   2. Просрочки и задолженности
   1. Если средства были переведены
   2. Если деньги сняли с карты в банкомате

   Причины пропажи денег без уведомления

   Существует несколько основных ситуаций-причин, из-за которых со счета клиента Сбербанка могут списываться деньги. Первым и наиболее распространенным вариантом являются банковские махинации. Но кроме них есть и другие причины.

   Банковские махинации

   Если списали деньги с карты Сбербанка без всяких на то причин и клиент действительно никому не передавал данные своего платежного средства сознательно, то возможны только 2 основных варианта: фишинг и скимминг.

   Фишинг

   Это один из современных терминов, связанных с мошенничеством. Суть в том, что злоумышленники для того, чтобы получить данные клиента Сбербанка (например, для входа в личный кабинет) подменяют официальные страницы банка на поддельные. Выглядят они точно так же, как и оригиналы, но связаны не с серверами официального банка, а с серверами мошенников. На них и поступают данные, необходимые для входа в личный кабинет. Например:

   1. Клиент хочет зайти в свой личный кабинет.
   2. Вместо того, чтобы перейти на официальный сайт и открыть его при помощи соответствующей ссылки, он открывает какой-то сторонний сайт, на котором написано, допустим, «Нажмите сюда и введите данные для входа в личный кабинет Сбербанка».
   3. Клиент переходит по ссылке и видит привычный интерфейс Сбербанк Онлайн.
   4. Человек вводит свои данные и даже подтверждает авторизацию при помощи СМС уведомления. Но на самом деле, это не страница банка, а поддельная. Отличается она только электронным адресом.
   5. Мошенники получают данные пользователя и одновременно с его попытками входят в официальный личный кабинет.
   6. Злоумышленники оперативно отправляют все средства со всех счетов на свои счета (открытые, обычно, в других банках).

   Единственный способ защититься от такой проблемы – всегда проверять электронный адрес. Также крайне рекомендуется переходить в Сбербанк Онлайн исключительно с официальной страницы банка.

   Скимминг

   Этот термин определяет копирование данных карты при помощи специального устройства. Например:

   1. Клиент подходит к банкомату Сбербанка.
   2. Он вставляет карту и вводит ПИН-код с целью снять деньги или совершить любую другую операцию.
   3. Операция не проходит, а клиент получает уведомление о том, что с его счета осуществлен перевод на другой счет.

   В данном случае проблема заключается в том, что сверху официального банкомата установлено специальное устройство, которое подменяет собой сигналы банкомата и передает данные мошенникам. Иногда операция проходит успешно, и клиент ни о чем не подозревает, ведь скимминговое устройство находится просто в состоянии сбора информации. Мошенники могут ею воспользоваться в любой момент. Защититься от такой проблемы достаточно сложно, так как неспециалист вряд ли сможет обнаружить невооруженным взглядом отличия от оригинального банкомата. С другой стороны, за этим должен следить сам Сбербанк. Таким образом, если подобная проблема возникла, нужно немедленно связываться со службой поддержки.

   Просрочки и задолженности

   Еще одной причиной списания средств со счета клиента являются существующие задолженности. Если человек взял кредит или имеет какой-то другой долг (например, неоплаченный штраф, алименты и так далее) и на его другом счету есть деньги, в конечном итоге Сбербанк спишет эти деньги в счет погашения задолженности. На такую операцию согласие клиента не требуется, так как производится погашение долга, появление которого клиент сам и допустил.

   Например, человек взял кредит в Сбербанке и не выполняет свои обязательства. Но на его карточном счету есть определенная сумма. Сначала Сбербанк будет просить (а потом и требовать) произвести погашение добровольно. Если это не поможет, то в конечном итоге банк обратиться в суд и получит право списывать средства с других счетов клиента для погашения долга (а иногда и обращение в банк не требуется, если такая возможность предусмотрена условиями договора на обслуживание счета, который клиент сам же и подписывал).

   Деньги украдены с карты Сбербанка

   Если деньги действительно украдены с карты Сбербанка, а не были направлены на другой счет для погашения долга, то есть определенные инструкции и действия для того, чтобы решить проблему.

   Если средства были переведены

   Если деньги были переведены со счета клиента на другой счет, нужно:

   1. Заблокировать карту. Это можно сделать при помощи звонка на горячую линию. Этот способ рекомендуется, так как он самый оперативный и удобный. Номер горячей линии: 900 (для клиентов на территории РФ) или +7-495-50-055-50 (для клиентов как на территории РФ, так и за границей).
   2. После блокировки карты, описать оператору call-центра ситуацию и потребовать вернуть деньги.
   3. Если необходимо и есть такая возможность – обратиться в любое ближайшее отделение и написать соответствующее заявление.

   Чем быстрее будет составлено заявление, тем выше вероятность того, что средства вернут в полном объеме. У Сбербанка есть определенный срок, пока деньги еще можно вернуть после перевода. Следует учитывать тот факт, что мошенники обычно предпочитают сразу же после перевода снимать все со своего счета, чтобы никто не мог забрать у них украденное. В такой ситуации Сбербанк будет обязан возвращать всю сумму из своих средств, так как именно он отвечает за все проблемные ситуации такого плана.

   Если деньги сняли с карты в банкомате

   Если банкомат оснащен скимминговым устройством, то это тоже вина банка. Как следствие, средства должны вернуть точно так же, как и в ситуации, описанной выше. Инструкция идентична представленной ранее.

   Отдельно нужно учитывать те варианты, когда банкомат просто перестал работать в ответственный момент (например, произошел системный сбой). Это бывает крайне редко, но такая вероятность все равно остается. Получается, что клиент заказывает выдачу наличных в устройстве, забирает карту, но деньги не получает. Необходимо немедленно связываться со службой поддержки и точно так же описывать ситуацию. Такие проблемы решаются намного быстрее, чем в случае с мошенниками, ведь средства на самом деле никуда не делись, они остались в банкомате и Сбербанк может их вернуть на счет клиента.

   Действия судебных приставов

   Если средства были списаны судебными приставами (об этом может быть сообщено в уведомлении о списании или лично оповестит менеджер банка), то первым делом нужно убедиться, что для этого нет никакой причины. Например, если человек действительно должен платить алименты, но не делает этого, то списание будет абсолютно правомерным, и никто ничего возвращать не будет. Если же произошла ошибка, то необходимо:

   1. Обратиться в банк и потребовать копию документа, на основании которого с его счета списали средства.
   2. Внимательно изучить документ.
   3. Если в нем вписаны ошибочные данные, указать на это менеджеру банка и потребовать возврата средств.
   4. Если в документе действительно фигурируют данные клиента Сбербанка, необходимо обратиться в ФССП (Федеральная служба судебных приставов) и потребовать объяснений.
   5. Исходя из того, что стало причиной списания, дальше может потребоваться обращаться в суд, писать заявление на имя руководителя ФССП и так далее. Одной из распространенных ситуаций является несвоевременная оплата алиментов. Если человек действительно их выплачивал в полном объеме, но этой информации по какой-то причине нет в ФССП, нужно:
   6. Собрать документы, подтверждающие факт оплаты (чеки, выписки со счета с подтверждением перевода, расписки от получателя алиментов, если оплата производилась наличными и так далее).
   7. Посетить региональное отделение ФССП.
   8. Предоставить перечисленные выше документы и написать заявление на имя руководителя данного отделения. В нем должна быть описана ситуация и фигурировать требование возврата средств.
   9. Передать требование сотрудникам ФССП и проконтролировать, чтобы на документ был проставлен входящих номер корреспонденции.
   10. Ожидать возврата средств.

   Средства списаны банком

   Если деньги по непонятной причине списал сам Сбербанк, то нужно:

   1. Обратиться в любое отделение банка (лучше в то, где клиент постоянно обслуживается).
   2. Потребовать в письменном виде документ, на основании которого были списаны средства со счета.
   3. Изучить бумагу и, если есть несоответствия, указать на них менеджеру.

   Как доказывает практика, лишь в единичных, очень редких случаях Сбербанк ошибочно списывает деньги с неправильного счета. Почти всегда есть вполне реальная и обоснованная причина (чаще всего – долг по кредиту).

   Как обезопасить свои средства

   Самый простой способ обезопасить свои средства – снимать их в наличном виде полностью. Но в современных реалиях это не всегда возможно и крайне редко удобно для клиента. Таким образом, необходимо предпринять все возможные меры для защиты данных пользователя: никому, никогда и ни при каких условиях не предоставлять данные счета, карты, логин, пароль и так далее. Даже сотрудники банка не должны знать эту информацию. Кроме того, у Сбербанка есть еще одна удобная система, которая также поможет в любой ситуации: страхование от мошеннических операций. Это платный сервис, но он стоит своих денег. Если такая функция у клиента подключена, то при возникновении спорной ситуации с перечислением средств без разрешения клиента, банк моментально возвращает на счет всю утерянную сумму. С мошенниками и своими расходами он будет разбираться уже самостоятельно, владельца счета это волновать не должно.

   Украли или списали деньги с карты Сбербанка что делать и в чём причина

   Внезапно ушла большая или маленькая сумма со счета карты Сбербанка? Не беда. Мы расскажем и как выяснить причину, и принять меры, чтобы вернуть ваши деньги. Оказывается, не всегда списание происходит просто так. Иногда действительно происходит сбой, например, в терминале, банкомате. Но чаще средства уходят с карты в целях погашения долга по кредиту, штрафов, оплаты услуг. Не забывайте и о сохранённых вами автоматических платежах. Мы опишем все возможные случаи и расскажем, как правильно решить проблему, вернуть деньги.

   p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

   Причины, почему списывают деньги с карты Сбербанка без предупреждения

   p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

   Вы пользовались картой Сбербанк как обычно и в друг обнаружили, что с неё исчезли деньги. Если у вас есть подключённый Мобильный банк, то узнаете об операции через СМС-отчёт. Иногда в нём указывается причина (направление) списания. Но если вы обнаружили денежную пропажу случайно, то не спешите с выводами. Часто сумма списывается не просто так, а для оплаты уже заказанными вами банковских услуг.

   p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

   Самая распространённая ситуация — карта Сбербанка может быть бесплатной, но за её использование, обслуживание нужно платить. Тариф бывает или годовым, или ежемесячным. Владелец карточки сам выбирает, когда ему вносить плату, но делает он это сразу, при получении пластика. Если речь была о годовом тарифе, то сумма оплачивается сразу. Когда же за обслуживание помесячное, то тариф оплачивается периодически.

   Раз в месяц, если у вас есть деньги на счете, с баланса взимается сумма. Она уходит Сбербанку за то, что он обслуживает вашу карту. Иногда владелец забывает об этом. То же относится и к другим услугам:

   1. Платный Мобильный банк. Он бесплатный, как правило, то только первые пару месяцев. Далее в баланса будет списываться менее 100 рублей, но каждый месяц. Возможно, деньги исчезли именно по этой причине.
   2. Автоматический платёж, ранее настроенный и запущенным самим держателем карты. Просто он про него забыл, не отключил заблаговременно, и сумма продолжает списываться. Проверьте, если ли у вас шаблоны с автоплатежами. Отключите их, если они вам уже не нужны.
   3. Случайно заказанные услуги. К примеру, вы выбрали какой-топ платеж или сервис в Сбербанке спонтанно, забыли о нём. Далее ничего из перечисленного вам уже и не нужно, но деньги продолжают снимать. Снова-таки откажитесь от сервиса или сами внесите настройки, изменения в онлайн-кабинете.

   Проще всего самостоятельно зайти в Сбербанк Онлайн, чтобы выяснить, куда исчезли деньги Найти операцию просто, существует раздел кабинета с историей. Там вы увидите мини-квитанцию с отчётом.

   p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

   В банкомате, терминале сняли деньги с карты Сбербанк что делать — ответ

   p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

   Вам пришло извещение, что деньги исчезли не просто так, а были списаны с баланса карты в банкомате Сбербанка. То же возможно и в терминале. Причём списание произошло на момент, когда вы пользовались устройством или позже. Если вы уверены в ошибке, то не паникуйте. Ведь иногда проблема техническая. Редко, но происходят сбои в операционных системах (ОС) тех же терминалов, банкоматов.

   p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

   Ошибка техническая, но он часто идентифицируется самим банком. Каждый день все данные с банкоматов, других устройств передаются эквайеру. В данном случае речь идёт о Сбербанке. Все операции проверяются. Скорее всего, сбой обнаружат, выяснят, что произошло. В течение 4 дней деньги вернут вам на карту.

   Но если баланс не восстановился, то вам требуется самостоятельно написать запрос в отделении. Изложите проблему, расскажите о том, что средства были списаны с карты через банкомат. Всё это описываете в заявлении. После его приёма и обработки обычно средства возвращают на счёт тоже в течение недели или раньше того.

   p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

   Но тут также есть одно противоречие. Если вдруг речь идёт не о программном сбое банкомата, а о действиях мошенников, то нельзя медлить. Лучше сразу созвонитесь с оператором, чтобы он тут же заблокировал карту. Только потом ищите причину пропажи. Разблокировать пластик у вас выйдет в любой момент, в том числе и через горячую линию. А как снять деньги с заблокированной карты деньги, читайте в другой статье сайта.

   p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

   Можно ли и как запретить списание средств с карты Сбербанк из-за кредита

   p, blockquote 13,1,0,0,0 –>

   О кредитном лимите слышали практически все, но не каждый клиент банк умеет им пользоваться, знает о правилах погашения. Из-за этого возникают долги, пени и даже штрафы. Поэтому и деньги внезапно списывают с карты Сбербанка, чтобы погасить задолженность. Рассмотрим каждую ситуацию подробно:

   1. Восстановление лимита по кредитной карте. Если вы уже сняли сумму с него, то при следующем пополнении деньги пойдёт именно на погашение. То есть лимит будут восстановлен. Например, вы ранее сняли с него 2000 рублей. Пополнили кредитку на 4000 рублей. На счете оказалось не 4 тысячи, а 2 (если лимит отображён отдельно от основного баланса). То есть средства ушли на его восстановление.
   2. Обязательный платеж по кредиту. Не всегда удаётся вовремя вернуть пороченный лимит. Тогда беспроцентный период завершается, формируется кредит со ставкой. По нему важно хотя бы каждый месяц оплачивать обязательную сумму — проценты. Возможно, с вашей карты Сбербанка не исчезли деньги. У вас списали сумму в пользу обязательного платежа.
   3. Повышенная процентная ставка. Она начисляется в качестве штрафа за просрочку по кредиту. Тогда с баланса снимают больше, а клиенту может показаться, что деньги украли.

   То же касается пени, денежных штрафов от Сбербанка. Он их назначает из-за коротких или долгосрочных просрочек по вашему кредиту. Ведь лимит на карте легко превращается в него, если бы вышли за рамки беспроцентного периода. А он в Сбербанке равен, максимум, 50 дням.

   p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

   Произошло списание денег с карты Сбербанка мошенниками — решение

   p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

   Иногда картой всё–таки пользуются мошенники или третьи лица, узнавшие о её пин-коде, CVV2 на обратной стороне. Достаточно и данных электронного кабинета, чтобы сов решить некоторые операции. Часто подтверждение переводов в нём происходит по телефону, но и его тоже могут украсть. Таким образом, никто не защищён от мошенничества.

   p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

   Особенно дело касается тех, кто сам не соблюдает меры безопасности. Например, вы дали свой логин, пароль от кабинета кому-либо, показали карту полностью, в том числе и её номер, защитный код.

   Что бы не произошло, когда деньги крадут с карты Сбербанка, нужно действовать быстрее мошенников:

   1. Заблокируйте счет. Сразу совершите звонок оператору. Он заблокирует вашу карту. В сбербанке операция доступна и по СМС. Нужно только набрать правильную команду.
   2. Сразу же обратитесь к консультантам в офисе банка. Они помогут с составлением заявления. Тут же проверять историю, информацию по операциям, попробую выяснить на месте, что же произошло.
   3. При передаче заявления в сбербанк оно направится и в службу безопасности. Та выяснит, что случилось. Если речь идёт о мошенничестве, то операции заблокируют, сделают вам возврат.

   Когда сумма уже ушла на счета третьих лицо, они её обналичили, то решить вопрос только через Сбербанк не выйдет. Здесь следует обращаться дополнительно в правоохранительные органы, а позже — в суд.

   p, blockquote 20,0,0,1,0 –>

   Произошло списание денег с карты Сбербанка из-за алиментов, штрафов ГИБДД

   p, blockquote 21,0,0,0,0 –>

   Все виды задолженностей, касающихся государственных учреждений, судовых решений и алиментов часто взыскиваются через счета и карты. На балансе есть деньги, которыми погашают ваши долги перед государством или третьими лицами. Часто это происходит или с алиментами, или со штрафами от ГИБДД.

   p, blockquote 22,0,0,0,0 –>

   Конечно, никто не снимет деньги просто так и внезапно. Причина всегда есть. Значит, вы долго не оплачивали штрафы, алименты, имели судебные разбирательства и т.д. Тогда остаётся лишь один вариант — проверка ваших счетов в банках. Когда на картах Сбербанка обнаруживаются деньги, то они используются для погашения долга — алиментов, накопленных штрафов.

   Мы привели только пару примеров, но их бывает намного больше. Часто карты, счета арестовывают, но обычно по результатам судебного решения. Что касается тех же штрафов, то оплату по ним легко проверить и посмотреть отчеты в истории операций. Она вынесены в отдельный подраздел личного кабинета.

   p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

   Заключение

   p, blockquote 25,0,0,0,0 –>

   Деньги исчезают с карт Сбербанка крайне редко из-за третьих лиц, мошеннических действий. Чаще проблема кроется в недопонимании. Выясняется, что средства списаны для оплаты процентов по кредитному лимиту, пени, штрафов алиментов. Также клиент вполне мог заказать ранее какую-то услугу, например, Мобильный банк.

   p, blockquote 26,0,0,0,0 –> p, blockquote 27,0,0,0,1 –>

   Она тоже стоит денег, которые списываются каждый месяц. Иногда и в терминалах, операционной системе банка случаются сбои, но они быстро выявляются. Со стороны держателя карты важно быстро действовать, заблокировать счёт, если есть подозрение на мошенничество.