Способы взыскания долга по кредиту с пенсионера

Особенности процедуры банкротства пенсионеров

Пенсионеры — самая легкая добыча для кредиторов. Только посмотрите, с каким удовольствием банки и МФО выдают пожилым людям кредиты и займы, ведь у них обычно есть постоянный доход (пенсия) и имущество в собственности (квартира, дача). А в случае их смерти долги заплатят наследники, которые могут стать поручителями по кредитам без своего согласия.

Как пенсионеры попадают в долговое рабство

Далеко не каждый пенсионер может позволить себе крупный кредит из-за маленькой пенсии. Есть и одинокие люди, которым в случае внезапных финансовых расходов — расклеились зимние сапоги или понадобились дорогие лекарства, — приходится идти в МФО за микрозаймами, проценты по которым растут каждый день, а возвращать средства подчас нечем.
Пожилые россияне, как правило, — люди старой закалки, легко верят улыбчивым сотрудникам банков и микрофинансовых организаций, не всегда могут правильно рассчитать свои силы на погашение кредитов. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков. В среднем это 543 балла, что указывает на то, что пенсионеров кредитные организации ждут, распахнув объятия.

Связанные материалы:

Получается, что именно пенсионеры самые любимые клиенты МФО: они чаще других возрастных групп возвращают кредиты. И дело даже не в личной ответственности. Пожилого человека всегда проще напугать единственным звонком из отдела взыскания или коллекторской компании. Эти граждане готовы сесть на хлеб и воду, но отдать кредиторам последнюю копейку, даже если придется занять еще денег в другом МФО. Так, собственно, и происходит закручивание кредитной спирали: чтобы отдать долг с процентами, приходится брать новый заем, по которому тоже набегают проценты. В итоге сумма может оказаться катастрофической и неподъемной для человека, чей единственный доход пенсия. Есть ли выход в этой ситуации? Конечно! Это банкротство физического лица.

Тест Признают ли Вас банкротом?

Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов

Начать стоит с того, что слова «банкрот» бояться не надо. Этот термин в современном мире не несет никакого негативного смысла, а просто констатирует факт: человек не может исполнять свои кредитные обязательства, а значит, его долги подлежат списанию.

Банкротом человека может признать только суд, если гражданин прошел процедуру банкротства в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Условия для банкротства пенсионера:

1. Общий долг (включая долги перед налоговой, коммунальщиками, банками, МФО, физическими лицами) превышает 500 тысяч рублей.
2. Невозможность платить по долгам из-за маленького дохода (в случае пенсионера это может быть увольнение с работы и переход к жизни «только на пенсию»).
3. Неисполнение своих обязательств на протяжении трех месяцев (не платить по долгам более 90 дней).

В чем особенность банкротства пенсионеров?

Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.

Почему реализация — это хорошо По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!

В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.

Рекомендуем ознакомиться Как объявить себя банкротом

Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом

Самое сложное в процедуре банкротства — это документы и работа с судом и арбитражным управляющим. Самостоятельно избавиться от долгов просто невозможно, поэтому первый шаг к успешному банкротству — подобрать надежную компанию, которая окажет юридическую поддержку и проведет процедуру банкротства «под ключ». Национальный центр банкротств успешно освобождает россиян от долгов на протяжении последних пяти лет. При этом для пенсионеров предлагаются скидки и рассрочки. Узнать обо всем подробнее можно на консультации.

Какие существуют риски при банкротстве пенсионера

Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.

В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме.

Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее. Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.

Связанные материалы:

Плюсы банкротства пенсионера

Главный и неоспоримый плюс в банкротстве для пенсионера — это полное освобождение от долгов в кратчайшие сроки. Уже после первого судебного заседания и запуска процедуры реализации имущества пенсионер перестает платить по своим долгами, а через полгода они и вовсе списываются навсегда.

Важно подчеркнуть: процедура избавляет от долгов не только перед банками и МФО, также списываются долги по коммунальным услугам, перед налоговой и даже перед физическими лицами. Например, если вы брали в долг по расписке, эти средства после банкротства можно не отдавать. И кредитор уже никак не сможет их требовать назад.

Еще один плюс для пенсионеров — отсрочка в оплате государственных пошлин и вознаграждения арбитражного управляющего. В процессе банкротства человек сможет подкопить на банкротство, потому как больше не придется отдавать долги МФО, банкам и коммунальщикам.
Кроме того, после запуска процедуры в адрес должника перестают поступать звонки от коллекторов, отделов взыскания банков и МФО, судебные приставы прекращают наносить визиты и списывать деньги с карты.

Долги передаются по наследству.

Если должник умирает, все его кредитные обязательства ложатся на плечи детей и других наследников. Процедура банкротства такую ситуацию исключает.
Для пенсионеров Национальный центр банкротств дает скидку 10% на банкротство «под ключ». Юристы соберут все документы, оградят от коллекторов, сходят за вас в суд и возьмут на себя общение с судебными приставами. Единственное, что останется пенсионеру, — подождать завершения процедуры, спокойно вздохнуть и продолжить свою жизнь уже без долгов.

Также, как и всем остальным гражданам — через процедуру банкротства физических лиц. В чем ее особенность для тех, кто уже на пенсии, мы рассказали тут.

Безусловно. Кроме того, пенсионерам суд чаще идет на уступки: назначает минимальный срок процедуры банкротства, дает отсрочку по оплате госпошлины и других расходов по делу.

У вас всегда есть шанс навсегда забыть о своих долгах. Подробно о том, как списать долги, мы рассказали тут.

Что делать, если пенсионеру нечем платить кредит?

Бывают такие ситуации, когда человеку старшего возраста тоже требуется кредит. Но по тем или иным причинам погасить его может быть затруднительно. Что делать пенсионеру, если нечем платить за кредит? Как пожилому человеку справиться с ситуацией и куда обратиться за помощью?

Содержание статьи

Чем грозит неуплата по кредиту

Если человек поддался панике и перестал выплачивать увеличивающиеся суммы, банк может воспользоваться своим правом принимать меры: передать дело в суд или продать задолженность коллекторскому агентству. Суд может учесть непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита, например, возможность рассрочки и отсрочки исполнения судебного решения. Стоит помнить, что об изменении условий по кредиту можно самостоятельно договориться с банком и не доводить дело до суда. Так как в последнем случае к сумме задолженности добавятся еще и судебные расходы. Кроме того, каждого пенсионера в этом случае, естественно, волнует вопрос: могут ли судебные приставы забирать за долги пенсию? Да, могут. В таком случае после суда судебное решение поступит приставам, которые вправе наложить арест на пенсию в размере 50 % и могут организовать процесс изъятия имущества. Поэтому не стоит дожидаться радикальных мер от банка. Не накапливайте просроченные обязательства. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь найти компромиссное решение с банком. А в случае передачи задолженности коллекторскому агентству — не отказывайтесь от профессиональной помощи его специалистов.

Обратитесь в банк

При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Возможно, кредитор пойдет навстречу. Ведь в банках есть различные программы, направленные на помощь заемщикам со сложной финансовой ситуацией. Например, банк может предложить реструктуризацию: график погашения будет изменен таким образом, чтобы выплата стала посильной для заемщика пенсионного возраста. Срок кредита, конечно, увеличится, зато уменьшится сумма ежемесячного платежа.

Сотрудничайте с коллекторским агентством

Если банк не пошел навстречу заемщику и передал финансовые обязательства коллекторам, не стоит пугаться и отчаиваться. Добросовестные коллекторские агентства, к которым переходит Ваш кредит, также заинтересованы в том, чтобы Вы успешно освободились от обязательств, и готовы пойти Вам навстречу. Сотрудничество с компанией EOS — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью, разобраться со своими финансовыми обязательствами. У многих пожилых людей образ коллектора ассоциируется с агрессивным выбиванием денежных средств. К компании EOS это не имеет никакого отношения. Наша основная цель — помочь клиенту выйти из сложной жизненной ситуации. Именно поэтому наши специалисты стремятся найти психологический контакт и понять позицию каждого. Часто человеку нужно просто выговориться, рассказать, что у него произошло, посоветоваться. Мы всегда стараемся выслушать и предложить тот способ решения проблемы, который будет являться оптимальным для всех заинтересованных сторон. В ЭОС действуют различные предложения, в рамках которых мы можем списать пени и штрафы, начисленные проценты или даже простить до 50 % от суммы обязательства, в зависимости от ситуации и условий погашения.

Отнеситесь к коллектору как к специалисту, с которым можно обсудить, как справиться с проблемой, и Вам обязательно помогут.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Что делать, если пенсионер не может платить по кредиту?

Пенсионеры для банков — желанные заемщики, поскольку имеют постоянный, хоть и небольшой доход. А еще пенсионеры очень ответственны и стараются вовремя возвращать долги. В общем, многие финансовые организации охотно предлагают пенсионерам заманчивые программы кредитования.

При этом достаток у пожилых людей и инвалидов, как правило, скромный, а расходы бывают выше, чем у работающих граждан: к базовым тратам на коммуналку или продукты обычно добавляются расходы на лекарства и медицинскую помощь. Пенсионерам-заемщикам несложно пропустить платеж и попасть в кабалу. Финансовый омбудсмен Павел Медведев рассказывал АиФ.ru историю пожилой петербурженки, которая оформила заем на 8 тысяч рублей на покупку бытовой техники, но обслуживать долг не смогла и взяла второй кредит, чтобы погасить первый. Потом появился третий, четвертый, пятый кредит. В общей сложности пенсионерка накопила. 46 займов. А ее долг перед финансовыми организациями вырос до 2 миллионов рублей.

«Вовремя не погашенная задолженность по кредитным платежам приводит к ее нарастанию, и банки обращаются в коллекторские агентства или взыскивают долги в судебном порядке», — предупреждает адвокат Светлана Бурцева.

Что делать, если пенсионер не может обслуживать кредит?

Чтобы избежать серьезных просрочек, штрафов и судебных разбирательств, пенсионеру необходимо обратиться в банк за рефинансированием кредита, переоформлением его на более платежеспособных родственников (с их согласия, разумеется), говорит Бурцева. Или заложить имеющееся жилье.

«Конечно, ни один из предложенных вариантов не может служить панацеей: и банк может отказать, и родственники не согласятся, и жилье можно потерять. С другой стороны, в этих случаях банк может предложить более приемлемые условия для выплаты кредитного долга, снизит процентную ставку и сумму ежемесячных платежей, что может помочь решить создавшуюся проблему», — добавляет адвокат.

Есть еще вариант с банкротством. Но эта процедура тоже стоит денег. 25 тысяч рублей — это фиксированная стоимость услуг финансового управляющего. Плюс государственная пошлина, сбор документов, подача заявлений, участие в судебном процессе, почтовые расходы, расходы по оформлению доверенности и на публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании. Это как минимум 100 тысяч рублей.

Могут ли наложить арест на пенсию?

«Мы часто сталкиваемся с тем, что судебные приставы накладывают аресты на все банковские счета пенсионера, в том числе и на те, куда поступают пенсионные выплаты, в связи с чем человек остается без средств к существованию. Такие действия судебных приставов незаконны, поскольку противоречат Федеральным законам „Об исполнительном производстве“ и „О страховых пенсиях“, которыми предусмотрено удержание по исполнительному листу не более 50% от размера пенсии», — объясняет адвокат Московской коллегии адвокатов Надежда Попова.

Однако, по ее словам, в некоторых случаях взыскание может быть увеличено до 70% (взыскание алиментов на несовершеннолетних детей; возмещение вреда, причиненного здоровью; лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца, и возмещение ущерба, причиненного преступлением) либо, наоборот, уменьшено.

Для уменьшения размера взыскания пенсионеру необходимо обратиться с заявлением в службу судебных приставов, в котором следует указать, что у него сложная жизненная ситуация, что отсутствуют иные источники дохода, кроме пенсии, и отметить размер всех обязательных ежемесячных платежей (оплата коммунальных услуг, мобильной связи, лекарств и т. д.).

Могут ли взыскать долг с пенсионера-должника

Исполнение финансовых обязательств совершеннолетними и дееспособными гражданами определено федеральным законодательством. С пенсионера, не оплачивающего коммунальные услуги или пропускающего платежи по кредиту, могут взыскать задолженность через суд.

Должны ли пенсионеры платить по долгам

По действующему законодательству граждане пожилого возраста погашают задолженность на общих основаниях. Если пенсионер уклоняется от обязательных платежей, долг взыскивают принудительно. Выделяют 4 типа задолженностей:

• коммунальные;
• кредитные;
• налоговые;
• по обязательным платежам в бюджет.

Доходы пенсионера, с которых взыскивают долги:

• заработная плата, пенсия по старости;
• банковские накопления, депозиты;
• ценные бумаги, акции;
• прибыль от сдачи недвижимости, другого имущества в аренду;
• заработок от ведения домашнего хозяйства, огородничества;
• проценты, получаемые от торгов на бирже и вложения капитала.

Основания для взыскания

При просрочке коммунального платежа на один месяц к судебным приставам никто обращаться не станет. У гражданина должен быть крупный долг за продолжительный срок. Взыскание задолженности с пенсионеров производится на основании:

• Решения Пенсионного фонда (ПФР). При начисленных раннее лишних денежных средствах. ПФР их удерживает с пенсионных выплат.
• Решения суда. По заявлению истца возбудят дело, а затем оформят судебное постановление по результатам рассмотрения представленной о задолженности и должнике информации. Документ предписывает наложение взыскания на все официальные доходы пенсионера.
• Исполнительного производства. Применяется, если иными способами покрыть всю сумму долга не удалось. Задолженность взыскивают с ежемесячных доходов пенсионера-должника.

Когда невозможны удержания по долговым обязательствам заемщика

Не со все виды имущества и доходов пенсионера используют для выполнения долговых обязательств. Взысканию долгов не подлежат:

• пенсия по потере кормильца;
• компенсация, предоставляемая пострадавшим от радиации, техногенных катастроф;
• страховое обеспечение по обязательному пенсионному страхованию;
• пособие по уходу за нетрудоспособным инвалидом;
• алименты;
• единовременная материальная помощь, предоставляемая из-за стихийного бедствия, смерти родственника, террористического акта;
• социальное пособие на погребение.

Виды имущества, с которых нельзя взыскать долг:

• единственное жилье, не заложенное в ипотеке;
• предметы домашней обстановки, за исключением драгоценностей;
• объекты, необходимые для ведения рабочей деятельности;
• автомобиль для инвалида;
• призы, награды;
• домашние животные, скот, еда, семена.

Пенсионерам-должникам оставят прожиточный минимум

Гражданина не лишат всех денежных средств. Судебный долг с пенсионеров удерживают с части пенсии. Взысканию подлежит сумма, превышающая прожиточный минимум (ПМП) в регионе или в России (если в конкретном городе или области показатель ниже, чем по стране).

Сколько могут удержать с пенсии

Пенсионеры-должники не лишатся всего денежного обеспечения. Сумма удержаний зависит от основания взыскания долга и определяется федеральным законом №229-ФЗ от 02.10.2007 года:

• от ПФР удерживают 20%;
• при задолженностях по кредитам, налогам, коммунальным платежам от пенсии вычтут 50%;
• на оплату задолженности по алиментам направляют 70% от пенсии.

Заемщик-должник может обжаловать судебное решение и приостановить исполнительное делопроизводство при условии, что единственным источником его дохода является пенсия.

Полностью задолженность после обращения в суд не спишут. Судья при рассмотрении запроса учтет материальное положение пенсионера, предоставит ему рассрочку или уменьшит величину ежемесячных платежей.

При взыскании долгов Пенсионным фондом должник обращается в ПФР. В заявлении гражданин указывает причину уменьшения вычета: тяжелое финансовое положение, болезнь, смерть родственника и т.д. К обращению гражданин прикладывает документы, подтверждающие указанные факты. ПФР рассмотрит заявление за 15 дней. В результате размер вычета снизят или оставят прежним.

Порядок взыскания долгов с пенсионеров

Инициирует процедуру истец. Порядок взыскания долгов с пенсионера после судебного решения:

1. Обращение судебного пристава в банк. Взыскание направлено на банковские счета, ценные бумаги, имеющиеся у должника. Для погашения долга сначала используют все средства в рублях, а затем в иностранной валюте.
2. Реализация имущества с аукциона. Если финансовых активов должника недостаточно для полного погашения долга, судебные приставы начинают реализовывать машины, квартиры, дома и другую собственность
3. Принудительное взыскание задолженности с регулярных доходов физлица. Если у гражданина пожилого возраста нет финансовых и имущественных активов, для погашения долга используют получаемые им ежемесячно деньги. Например, при начислении пенсии 10-20% от суммы пойдет на покрытие задолженности.

При задолженности перед ПФР процедура меняется:

1. Пенсионный фонд информирует гражданина в письме или по телефону об имеющейся перед государственным бюджетом задолженности.
2. Пенсионер полностью погашает долг. Если должник отказывается это сделать, со следующего месяца из его пенсии вычитают определенную сумму.
3. Размер пенсии автоматически восстанавливается после полного погашения задолженности.

Судебными приставами по исполнительным листам

Процедура взыскания регламентируется федеральным законом №229-ФЗ от 02.10.2007 года. Судебный пристав открывает исполнительное делопроизводство. Об этом должностное лицо уведомляет должника по почте или по телефону. Должник-пенсионер по исполнительному листу погасить задолженность обязан за 5 дней.

Взыскание долгов судебными приставами начинается с запроса во все банковские учреждения, ЕГРП, ИФНС, ГИБДД, Гостехнадзор, депозитарии для выяснения финансового положения должника.

Этот процесс занимает до 7 дней. После получения полной информации по имуществу и доходам, судебный пристав начнет взыскивать долг. Порядок взыскания:

1. Свободные финансовые активы: вклады, накопления, ценные бумаги, иностранная валюта, золото и т.д.
2. Транспорт, недвижимость, ценные вещи.
3. Регулярные доходы физического лица.

Задолженность пенсионера по кредиту

Решающим документом в таких ситуациях является договор с банком. Там описан порядок погашения задолженности, величина пеней, штрафов, дополнительных выплат при просрочках. Кредитный долг пенсионера взыскивается в общем порядке. Снизить размер платежей и ставку по займу у банка не получится.

По налогам и обязательным платежам

ИФНС штрафует граждан за минимальные просрочки. Налоги и обязательные платежи пенсионеру придется оплатить вместе со всеми штрафами. Этапы процедуры:

1. Сотрудники налоговой направляют должнику уведомление. Документ содержит размер задолженности, сумму начисленных пеней. В уведомлении указаны точные сроки оплаты налога.
2. Сотрудник ИФНС прибегает к бесспорному порядку взыскания. В этом случае налог оплачивается за счет безналичных денежных средств, имеющихся у гражданина.
3. Обращение к мировому судье. Если у налогоплательщика нет вкладов и других банковских накоплений, сотрудник налоговой передает дело в суд. Взысканием задолженности занимаются приставы.

По коммунальным платежам

Обязанность каждого гражданина – вовремя оплачивать предоставляемые ЖКХ услуги. По коммунальным платежам действует солидарная ответственность, т.е. если квартира находится в собственности пенсионера и его совершеннолетнего сына, платежи за отопление и газ по тарифу будут взыскивать с их общего дохода.

Срок исковой давности

Согласно статье №196 ГК РФ, истцу даются 3 года, чтобы через суд потребовать от пенсионера погасить имеющуюся задолженность. Такой срок устанавливается по всем видам долгов: кредитным, налоговым, коммунальным. Списать долги пенсионерам могут спустя 3 года, если истец не обратился повторно в суд.

Срок исковой давности отсчитывают с момента предъявления бенефициаром требований по выплате задолженности. Кредиторы часто дожидаются последних недель, а затем подают заявление в суд. В итоге гражданину придется выплачивать долг максимального размера со всеми пенями и штрафами.

Списание долгов инвалидам-пенсионерам тоже происходит по истечении 3 лет. Уменьшить долговую нагрузку по коммунальным платежам должник с инвалидностью 1-2 группы может, обратившись в суд. Инвалиду пересчитают размер долга в соответствии с положенными ему федеральным и региональном законодательством льготами.

В некоторых случаях даже возможно возмещение убытков со стороны ЖКХ за судебное разбирательство. Например, если гражданин раннее обращался в жилищно-коммунальную компанию с заявлением о снижении размера платежей из-за инвалидности и выхода на пенсию.

Видео

а как же тот факт, что пенсионеру необходимо оставлять прожиточный минимум?! или пусть сдохнет от холода и голода?

почему закон не учитывает права тех, кому пенсионер- должник нанёс ущерб своими не законными действиями? выплачивая задолженность только с суммы выше прожиточного минимума, а это копейки, должник фактически продолжает жить за счёт того, кому нанёс ущерб и тем самым решать свои проблемы за чужой счёт. у меня именно такая ситуация, при том, что у меня сын инвалид 1гр. и по вине должников остались без жилья (при заключении сделки купли- продажи дома от меня скрыли, что не имеют права продавать этот дом, не законно получили деньги), добиться уголовного дела по факту мошенничества не могу с августа 2017г. а по гражданскому в мою пользу, должники начали “скулить”, что они бедные- больные, подано заявление о уменьшении платежей, при чём возможно без ведома приставов была снята с “арестованного” счёта сумма которой хватило бы возместить большую часть ущерба. благодаря этому закону получается, что должник будет и дальше жит за мой счёт и моего сына. если приняли такой закон, считаю необходимо создать какой-то фонд за счёт которого можно было- бы возместить нанесённый пенсионерами или др. ущерб, а должник пусть выплачивает долг в этот фонд с % и без права списания, хоть по 10 руб. 100 лет. у меня нет возможности за свой счёт кормить этих тунеядцев- халявщиков ( семья из 6 чел. 2 дома, гектар земли- хозяйства- 0, в огороде фрукты- овощи сорта “кто-чё даст).

Что можно взыскать с пенсионера

Многим людям приходится сталкиваться с долгами. Особенно сложно их закрыть пенсионерам. Когда гражданин не выполняет свои долговые обязательства, к делу могут подключиться приставы. Они начинают процедуру взыскания. Основанием становится судебное решение или иной документ. Но люди на пенсии относятся к особой категории граждан. Стоит разобраться, как проводится взыскание долгов с пенсионеров судебными приставами, и что они не имеют права забрать.

Взыскание задолженности с пенсионеров

К должникам пенсионного возраста применяют стандартные требования, связанные с взысканием долгов. Если финансов для оплаты задолженности нет, отсутствуют банковские счета, которые можно арестовать, приставы присматриваются к имуществу гражданина. Сначала проводится опись собственности, затем ее выставляют на торги. Вырученные средства отправляются в счет погашения долга. Подобная процедура реализуется на основании статьи 446 ГК РФ. В ней также отражен перечень имущества, на которые не может быть наложен арест.

Взыскание налоговой задолженности с пенсионера, как и любых других долгов, не может затронуть единственное жилье гражданина. Однако, многое зависит от обстоятельств. Так, единственное жилье, находящееся в собственности продать нельзя. Но можно наложить на него арест. Таким образом, владелец до погашения долга, не сможет распоряжаться недвижимостью. У него останется право проживать в этом жилье, но он не сможет его сдавать, продавать, оставить в наследство, подарить и прочее.

Сложнее ситуация, когда недвижимость находится в ипотеке. Взыскание долгов по кредиту с пенсионера в отношении датой недвижимости может проводиться. При условии, что ипотека еще не закрыта.

Например, гражданин приобретает квартиру при помощи ипотечного кредитования, но через время утрачивает трудоспособность. Он может оформить инвалидность и получать пенсию. Ипотечная недвижимость становится единственным жильем гражданина. Однако, до погашения ипотеки, она находится в залоге у финансовой организации. Поэтому банк имеет право потребовать продать квартиру на торгах, чтобы погасить образовавшуюся кредитную задолженность.

В указанном случае гражданину потребуется освободить недвижимость. Сначала добровольно, но если он откажется, выселение произведут судебные приставы. Эта процедура не распространяется на жилье в собственности. Если квартира не ипотечная и является единственным жильем, выселить из нее гражданина нельзя. Также происходит взыскание ущерба с пенсионера, если речь идет о земельном участке. Если сооружение на нем – это единственное жилье, то продать ничего нельзя. Исключением являются случаи, когда участок и дом на нем приобретались благодаря ипотечному займу, не погашенному на момент совершения взыскания.

Процедура также не распространяется на личные вещи гражданина, включая его одежду, бытовые предметы, пищу и прочее. Проводится взыскание долга с пенсионера по исполнительному листу. Его наличие обязательно для законного проведения процедуры.

Арест не распространяется на деньги, сумма которых равна прожиточному минимуму. Она распространяется как на самого гражданина, так и на тех, кто находится у него на иждивении.

Размер взыскания по исполнительному листу с пенсионера не может превышать 50% от размера его пенсии. Это максимум, который могут забрать сотрудники ФССП в счет долга. Исключением являются злостные должники. В их случае сумма взыскания может быть увеличена до 70%. Однако, закон о взыскании долгов с пенсионеров также внес свои коррективы в этот вопрос.

Если гражданин проживает в жилище, которое ему приходится отапливать самостоятельно, то топливо также нельзя взыскать, пока не закончится отопительный сезон.

Если гражданин является инвалидом, у него не могут забрать автомобиль и другие вещи, необходимые ему для комфортной жизни.

Некоторые граждане не знают, что у них образовалась задолженность. В результате долг только увеличивается. Чтобы избежать подобных ситуаций, достаточно воспользоваться онлайн-сервисом. Это позволит избежать ухудшения ситуации, когда за долгами приходят судебные приставы.

Что взыскивают с пенсионера помимо пенсии

Помимо денежных средств, взыскание может затронуть имущество должника. Как правило, при описи собственности, судебные приставы могут забрать:

1. Земельные участки и недвижимость, которые не являются единственным жильем гражданина.
2. Единственное жилье, которое находится в ипотеке.
3. Товары, относящиеся к предметам роскоши, которые не нужны пенсионеру в повседневной жизни. Это может быть дорогостоящий телевизор, планшет и прочее. Несмотря на то, что они являются предметами быта, гражданин может обойтись без них в повседневной жизни. Не тронут приставы плиту для приготовления пищи, стиральную машину и прочую технику, которая необходима для удовлетворения стандартных человеческих нужд.
4. Ювелирные украшения, драгоценности.
5. Транспортное средство. Это не только автомобиль, но и мотоцикл, трактор. Сюда же относится велосипед, электросамокат. Исключением являются ситуации, когда ТС требуется инвалиду в повседневной жизни.
6. Живность, используемая для получения прибыли. Если кошки, собаки и прочие животные просто проживают с пенсионером, на них взыскание не распространяется. Но если курицы, бычки и другая живность проживает, разводится с целью получения прибыли, например, от продажи куриных яиц, то их могут изъять. Их оценивают и продают в счет погашения долга.

Оценка конфискованного имущества: особенности

Оценкой конфискованных предметов занимаются сотрудники ФССП. Делается это на основе рыночных цен. Если согласно предварительной оценке имущество не дороже 30 000 рублей, то эти предметы оценивают приставы.

Более дорогими товарами, стоимость которых больше 30 000 рублей должны заниматься специально приглашенные специалисты-оценщики. К их помощи прибегают при конфискации недвижимости, автомобилей, предметы антиквариата, ювелирные товары и прочее.

Оценщика привлекают в ситуациях, когда должник не согласен со стоимостью, в которую оценили его имущество. Тогда процедура проводится повторно специалистом в установленном порядке.

Взыскание с пенсионеров: новый закон

Закон о запрете взыскания с пенсионеров действует с июня 2020 года. Это не означает, что граждане пенсионного возраста освобождаются от любых конфискаций. Закон позволил расширить перечень доходов, которые подлежат взысканию в случае образования долга. В 101 статью ФЗ был внесен новый пункт. Это некая защита пенсионеров от взыскания финансов, которые необходимы ему обычной, комфортной жизни.

С 2020 года нельзя конфисковать следующие денежные средства:

1. Финансы, которые были получены гражданином единовременно в качестве материальной помощи при чрезвычайном происшествии.
2. Материальная помощь, связанная с утратой имущества, относящегося к категории первой необходимости.
3. Единовременное пособие, полученное членами семьи, из-за смерти гражданина в результате ЧС или если он серьезно пострадал, его здоровью был нанесен сильный вред из-за ЧП.

Нельзя взыскивать долги с пособий, которые выплачиваются гражданам с детьми, связанные с поддержкой семей в период распространения коронавируса. Также конфискация не касается финансов, выделяемых на приобретение лекарственных средств, оплату проезда и прочие социальные льготы.

Этот закон не касается алиментных выплат. Другие социальные выплаты благодаря обновлению закона находятся под защитой от взысканий. Поступившие на счет гражданина пособия, подходящие под законодательные условия, специально маркируются, чтобы банковская система не могла списать их в счет долга.

Заключение

Пенсионеры, как и другие граждане, при неуплате долгов могут столкнуться с процедурой взыскания, которая проводится судебными приставами. Однако, не все их доходы и имущество могут конфисковать.

Будут ли списывать долги по кредитам из пенсии?

Если рассматривать, могут ли списывать долги по кредитам из пенсии, то это возможно. Действие вправе совершать судебные приставы в рамках исполнительного производства. Были разговоры о том, что в 2020 году появится запрет на это действие. В ФЗ об исполнительном производстве действительно внесены изменения, но стандартных пенсий они никак не коснулись.

В каком случае приставы могут арестовать пенсию

Если человек просрочил выплату по кредиту, сразу его пенсия арестована не будет. Это возможно только после суда и вступления его решения в силу.

Перед этим должник пройдет стандартную процедуру взыскания задолженности:

1. Работа самого банка, переговоры с должником.
2. Привлечение коллекторов.
3. Обращение кредитора в суд.
4. Вступление решения суда в силу.
5. Открытие исполнительного производства в ФССП.

С момента полной просрочки до обращения в суд может пройти примерно год. Если в Ваш адрес поступило исковое заявление, то вскоре можно ждать и арест пенсии. Пристав вынесет решение об удержании с нее 50%.

Может ли банк сам снять деньги с пенсионного счета

Если вы получаете пенсию на карту в том же банке, где и оформлен проблемный кредит, то этого исключать нельзя. Некоторые кредитные организации при работе с пенсионными и зарплатными клиентами сразу прописывают в условиях выдачи ссуды возможность безакцептного перевода средств с дебетового счета на кредитный.

Это значит, что при возникновении просрочки банк может самостоятельно снять деньги с Вашей карточки и перевести их на кредитный счет. Например, если вы просрочили ежемесячный платеж. И действие окажется правомерным, так как Вы ранее дали на это свое согласие.

Как происходит арест пенсии

Пристав не побежит сразу накладывать ограничения. Для начала он направит должнику постановление с предложением добровольно закрыть весь долг. Если человек не отреагировал, задолженность не погашена в установленный срок, тогда уже наступают более кардинальные действия.
Судебный пристав начинает искать доходы гражданина. Он делает запросы в ФНС и ПФР, ища место работы и иные источники заработка. Если ведомства отвечают положительно, представитель закона направляет постановления об удержании 50%.

• в ПФР, если обнаружена пенсия;
• по адресу работодателя, если найден официальный источник дохода.

Важно! Если пенсионер работающий, удержание может проводиться и с пенсии, и с заработной платы.

Доходы, которые не могут трогать приставы

В ФЗ 229 ст. 101 прописано, какие источники дохода не могут трогать судебные приставы при взыскании любой задолженности, в том числе и кредитной.
Вот некоторые из них, которые могут касаться пенсионеров:

• пенсии по потере кормильца;
• пособия по уходу за другим человеком;
• любые компенсационные выплаты из бюджета, единовременные выплаты;
• деньги, выплачиваемые для компенсации проезда и покупки лекарств;
• пособия на детей, опекунские средства;
• выплаты на погребение.

Если внимательно прочесть статью 101 этого ФЗ, то в ней четко прописано, что пенсии по старости в 2020 году и по инвалидности могут быть частично арестованы. Они не являются источниками дохода, с которых не может проводиться удержание.

Мнение эксперта. В законе нет норм, которые бы запрещали судебным приставам арестовывать пении. Даже если выбрать вариантом получения выплат не зачисление на карту, а наличные, все равно потери будут. Удержание производится через ПФР по постановлению пристава. И должник получит деньги на руки уже с учетом этого.

Удержание с маленькой пенсии

Многие пенсионеры получают небольшую выплату, поэтому наложение ареста на половину дохода – серьезный удар по бюджету. По сути, работает еще одна важная статья закона – 446 ГПК РФ. Согласно ей удержания не могут проводиться на суммы меньше прожиточного минимума.

Если после удержания на руках остается меньше прожиточного минимума, можно обратиться в суд и снизить начальные 50% на другую сумму. Закон вообще не запрещает должникам обращаться в суды для уменьшения удержания, даже если речь и не о прожиточном минимуме.

Если сняли всю пенсию

Такое действительно случалось очень часто. Но сейчас, когда в ФЗ-229 внесли поправки, ситуация должна измениться. Это и как раз и есть те нашумевшие поправки, которые вызвали столько трепета у россиян.

Многие истолковали новость так, что с 2020 года приставы не смогут снимать деньги с пенсии. Но по факту просто в ФЗ внесены изменения, согласно которым все поступления средств на банковские счета граждан будут кодироваться. По коду будет понятно, подлежит ли эта выплата аресту. Например, если это пенсия по потере кормильца, которая указана как исключение, ее не снимут.

Полный арест может случаться, когда пристав пошел несколько другим путем: вместо запроса в ПФР он подал запросы банкам с целью нахождения счетов должника. И если они в итоге обнаруживаются, то все расположенные там деньги списываются в счет долга. И поступающие в дальнейшем средства также пойдут на погашение долгов.

Важно! Если у вас арестовали счет полностью, это неправомерно, так как с пенсии могут удерживать максимум 50%. Вам необходимо обратиться к приставу и снять ограничение.

Как избежать ареста пенсии из-за кредитного долга

Рецепт один – погасить долг. Кредитный долг предполагает такой исход, если заемщик не платит по счетам, не соблюдает условия договора. Поэтому арест пенсии и иных источников дохода – логичный результат.

Как вариант, можно обратиться к приставу сразу после суда и попробовать договориться о рассрочке. Это возможно. Тогда, если удастся достичь понимания, составится документ, на основании которого Вы будете платить, например, по 3000 в месяц. Но, конечно, все зависит от уровня дохода пенсионера и размера долга.

–>