Как узнать кредитную историю: платно или бесплатно

Вся ваша кредитная история в СберБанк Онлайн

Это документ, в котором отражена ваша кредитная история на текущий момент. Документ можно скачать в PDF — электронная версия ничем не отличается от бумажной.

Кредитный отчёт готовит «Объединенное Кредитное Бюро», крупнейшее бюро кредитных историй в России. Бюро собирает информацию от банков и кредитных организаций и передаёт её в СберБанк, где формируется отчёт о кредитной истории

Почему заказывают отчёт у нас

Что вы увидите в кредитном отчёте

Индивидуальный кредитный рейтинг

Число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вам одобрят кредит.

Информация о закрытых и текущих кредитных обязательствах

Во всех банках и организациях, которые хранятся в кредитном бюро. Закажите отчёт и убедитесь, что у вас нет долгов, о которых вы не знали

Кто запрашивал историю

Банки и компании, могут запросить открытую часть вашей кредитной истории только с вашего согласия, чтобы оценить вас как заемщика, клиента или будущего сотрудника.

Большое количество запросов снижает кредитный рейтинг. Если вы не давали согласия организации, которая запросила вашу историю, вы можете подать в суд.

Зачем нужен кредитный отчёт

Как получить кредитный отчёт

В мобильном приложении СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Кредиты» → «+» или «Рассчитать и взять кредит» → «Кредитная история». Или просто введите в поиске «Кредитная история».
В веб-версии СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Все продукты» → «Кредитные продукты» → «Кредитная история».

Полезно знать

Как улучшить кредитную историю

Исправить плохую кредитную историю нельзя, но можно улучшить. Для этого оформите кредитную карту или потребительский кредит на небольшую сумму, и погашайте аккуратно и в срок. Свежая история своевременных платежей улучшит вашу репутацию среди кредиторов, и позже вы сможете претендовать на более крупную сумму.

Откуда берётся кредитный рейтинг

Когда банк получает заявку на кредит, он оценивает вашу кредитоспособность. Из таких оценок формируется индивидуальный кредитный рейтинг. Он показывает, насколько хороша ваша кредитная история.

Узнавайте об изменениях вовремя

Подключите уведомления и будьте в курсе любых изменений в вашей кредитной истории 24/7

Источник информации — Объединенное Кредитное Бюро. Бюро получает сведения об изменении в вашей кредитной истории от любого банка или кредитной организации. После этого в течение дня вы получаете информацию на телефон — в виде пуш-уведомления или СМС.

Когда приходят уведомления

Поступила заявка на кредит

Вы узнаете первым, если кто-то попытается оформить на вас кредит

На ваше имя оформлен кредит

Следите, что банк корректно передает сведения о вашем новом кредите в бюро

Кредит закрыт

Убедитесь, что банк закрыл ваш кредит и передал информацию об этом в бюро

Появился просроченный платёж

Пришлем напоминание, если вы не оплатили кредит вовремя

Поступил запрос вашей кредитной истории

Запросили историю без вашего согласия? Вы можете подать в суд

Изменился кредитный рейтинг

Следите за динамикой изменения вашего индивидуального кредитного рейтинга

Как вы узнаете об изменениях в кредитной истории

Из пуш-уведомления

Пришлём краткое описание события и ссылку на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн

В СМС от СберБанка

Пришлём СМС, если у вас отключены пуш-уведомления в СберБанк Онлайн

Для чего нужны уведомления

Следить за изменениями в кредитной истории

Подключив уведомления, вы сможете следить за изменениями вашего кредитного рейтинга. Вы будете понимать, какие события улучшают вашу кредитную историю, а какие влияют негативно. Если в течение 2 недель изменений не будет, мы тоже сообщим вам об этом — для вашего спокойствия.

Распознать мошенничество

Вам звонят, представляются сотрудником банка и говорят, что на ваше имя кто-то оформляет кредит. Чтобы отменить операцию, вас попросят совершить действия, которые приведут к краже денег с вашего счёта. Если у вас подключены уведомления и вам не приходило оповещение об оформлении кредита, скорее всего вам звонит мошенник.

Как подключить уведомления

В мобильном приложении СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Кредиты» → «+» или «Рассчитать и взять кредит» → «Уведомления по кредитной истории».

Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любой момент подписку на уведомления можно отключить.

Как подключить уведомления

В приложении СберБанк Онлайн: зайдите в раздел «Кредиты» ➝ «Рассчитать и взять кредит» ➝ «Кредитная история».

Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.

Как подключить уведомления

Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.

Как подключить уведомления

Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.

Что такое отчёт о кредитной истории?

Документ, который содержит информацию о прошлых и текущих кредитных обязательствах во всех банках и организациях.

Источник информации — «Объединенное Кредитное Бюро».

Для чего нужен отчёт о кредитной истории?

Перед подачей заявки на кредит важно убедиться, что в кредитной истории нет просроченных платежей по кредитам и отсутствуют ошибочные записи, которые влияют на кредитную нагрузку.

Отчёт о кредитной истории также может потребоваться при аренде недвижимости для подтверждения платежеспособности.

Что я увижу в отчёте о кредитной истории?

Индивидуальный кредитный рейтинг — число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность

Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединенным Кредитным Бюро.

Запросы кредитной истории — информация о всех запросах вашей кредитной истории банками или другими организациями

Расширенный отчёт — более детальная информация о вашей кредитной истории. Отчёт можно скачать в формате PDF.

Какой срок действия отчёта о кредитной истории?

Кредитный отчёт актуален до изменения кредитной истории. Если выдан или закрыт кредит, произошло частичное или полное погашение кредита или просрочка по платежу, то отчёт о кредитной истории необходимо обновить.

Что влияет на кредитный рейтинг?

Диаграмма влияния показателей на кредитный рейтинг в процентном соотношении

Чем электронный отчёт о кредитной истории отличается от бумажного?

Бумажная и электронная версия документа не отличаются по составу информации.

Бумажный отчёт можно получить в офисе Объединенного Кредитного Бюро бесплатно 2 раза в год. Электронный отчёт можно заказать в СберБанк Онлайн не выходя из дома. 90% отчетов готовы в течение 5 минут.

Могу ли я получить отчёт о кредитной истории в другом городе?

Да, можете. Ваше местонахождение никак не влияет на возможность заказать электронный отчет в СберБанк Онлайн.

Сколько стоит отчёт о кредитной истории?

Электронный отчёт в СберБанк Онлайн стоит 580 ₽. Отчёт можно получить бесплатно 2 раза в год в Объединенном Кредитном Бюро.

Как получать уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории?

Для этого необходимо подключить уведомления по кредитной истории в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Уведомления можно подключить за 99 ₽ в месяц.

Когда я буду получать уведомления?

Вам придёт уведомление, если:

Поступила заявка на кредит
На ваше имя оформлен кредит
Кредит закрыт
Появился просроченный платёж
Поступил запрос на вашу кредитную историю
Изменился кредитный рейтинг
В вашей кредитной истории не было изменений за последние 2 недели

Как часто приходят уведомления?

Уведомления приходят сразу как происходит изменение или запрос кредитной истории. Вам придет push-уведомление с кратким описанием события и ссылкой на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн. Если у вас отключены уведомления в СберБанк Онлайн, вам придет СМС от номера 900.

Как отключить уведомления?

Отключить уведомления вы всегда можете в мобильном приложении СберБанк Онлайн в разделе «Автоплатежи и автопереводы»

Что делать, если я нашел ошибку в отчёте?

Обратитесь в банк, который предоставил в бюро кредитных историй информацию с ошибкой. Напишите заявление о корректировке кредитной истории по образцу банка или в свободной форме, и предоставьте доказательство ошибки.

Что делать, если отчёт не пришёл?

После заказа кредитного отчёта в СберБанк Онлайн он может формироваться от пары минут до трёх дней. Если три дня прошли, а отчёта нет, позвоните в банк по номеру 900.

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 33,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Основная причина отказа – плохая кредитная история.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика – как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п.

Это, своего рода ваше финансовое резюме.

Кредитная история может быть:

Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок.
Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т.п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус.
Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения – 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) – компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

АО «Национальное бюро кредитных историй»
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявления на кредит.
Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т.п.
После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя.
Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик – это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Платно.
Бесплатно.

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Цена вопроса – от 299 руб.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю – с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

Заходим в личный кабинет на портале «Госуслуги» (у вас должна быть подтвержденная учетная запись).
В поисковом окне пишем «проверить кредитную историю».

В результатах поиска выбираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица».

Выбираем «Заполнить заявку в электронном виде».

Заполняем и отправляем заявку.

Получаем от Центробанка в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история с указанием названий БКИ, адресов, телефонов.

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

АО «Национальное бюро кредитных историй»
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Делаем онлайн запрос в БКИ.

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Перешла в корзину и увидела, что отчеты уже готовы.

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Как узнать кредитную историю

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
Запросить саму кредитную историю.
Забрать или скачать ее.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации

Нажмите «Подать заявление». Официально на портале написано, что услуга будет оказана в течение одного рабочего дня. По факту ответ вы получите в течение 5—10 минут

Нажмите на файл result.html — перед вами появится список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история

Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.

Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.

После того как узнаете код, перейдите на сайт ЦБ и выберите «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй»

На открывшейся странице нужно будет выбрать «Субъект». Человека, которому принадлежит кредитная история, называют субъектом кредитной истории

Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Через бюро кредитных историй. Для этого необходимо обратиться в любое бюро и попросить его направить запрос в ЦККИ. Что от вас потребуется, будет зависеть от конкретного бюро: попросят подъехать в офис или авторизоваться на сайте через учетную запись на госуслугах.

Обратите внимание, что эта услуга может быть платной. Например, в БКИ «Эквифакс» она стоит 295 Р .

Через банк или микрофинансовую организацию. Обратитесь в кредитную организацию вместе со своим паспортом и попросите направить запрос в ЦККИ.

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

Как победить выгорание

Как узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.

Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.

У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

получить кредитный отчет на сайте бюро. Для этого нужна будет подтвержденная запись на госуслугах, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро. Если же учетной записи нет, бюро может попросить подъехать в офис, чтобы вы подтвердили свою личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет;
направить запрос в бюро по электронной почте. Для этого потребуется заполнить заявление и подписать его электронной подписью. Образец заявления будет на сайте бюро, у каждого БКИ свой формат;
получить в офисе бюро. Для этого нужно будет обратиться в бюро вместе с паспортом и там заполнить заявление;
отправить заверенную телеграмму. В телеграмме нужно будет указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи;
отправить на адрес бюро нотариально заверенное заявление.

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Ознакомьтесь с договором-офертой и дайте свое согласие с условиями. После этого введите адрес электронной почты, номер телефона и пароль для создания личного кабинета

В личном кабинете можно будет смотреть ранее заказанные отчеты, кредитный рейтинг и получать другие услуги бюро

Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.

Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.

Кредитную историю из бюро ОКБ можно запросить в «Сбербанк-онлайн». Один такой запрос будет стоить 580 Р , бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю напрямую в ОКБ: по времени будет так же быстро, зато не придется платить.

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.

Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.

Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.

Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Как оспорить кредитную историю

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно и платно

Кредитная история — это подробный отчет об исполнении субъектом КИ взятых на себя обязательств перед финансовыми компаниями, которые предоставляют денежные средства в долг. В нем указана информация о действующих и погашенных кредитах в банках, данные о займах в МФО (микрофинансовых организациях). Там же отображается и то, как заемщик платит по обязательствам — допускает ли просрочки и сколько они длятся по времени. То есть кредитный отчет — это документ, в котором отражается информация о платежной дисциплине заемщика.

В первую очередь такая информация нужна для того, чтобы будущий кредитор понимал, можно ли доверять конкретному человеку и насколько высоки шансы на возврат выданного займа. Проверить кредитную историю могут:

сами физические лица;
банки;
страховые компании;
арбитражные управляющие;
микрофинансовые организации;
работодатели;
сервисы каршеринга.

Третьи лица могут получить кредитную историю при оформлении займа или при устройстве на работу только с письменного согласия заемщика.

Часто работодатели отказываются сотрудничать с лицами, у которых плохая кредитная история. Особенно, если должностные обязанности работника связаны с финансами. Банки также будут с настороженностью относиться к заемщикам, которые допускали длительные просрочки и не возвращали кредиты в срок. Если человек с негативной репутацией и плохой КИ обратится за новым займом или ипотекой, то вероятнее всего он получит отказ.

Алгоритм действий

Чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо выполнить следующие действия:

Выбрать способ получения кредитной истории (бесплатно самостоятельно или платно через посредников).
Если хотите проверить кредитную историю самостоятельно, то нужно узнать, где она хранится. Сделать это можно через сайт ЦБ (для этого понадобится указать код субъекта КИ), либо через Госуслуги (для этого нужно иметь подтвержденный аккаунт в системе).
Заказать и получить список бюро кредитных истории, где хранится портфолио.
Отправить запросы в БКИ.
Получить кредитную историю.

Теперь рассмотрим вопрос получения КИ детальней.

Где хранятся кредитные данные заемщиков

За порядок формирования кредитных отчетов отвечают специально созданные организации — Бюро кредитных историй. Информацию о заемщиках в БКИ предоставляют банки и финансовые организации, предварительно получив на это письменное согласие клиента. Здесь же указываются данные о наличии исполнительных производств, задолженности по алиментам и банкротству.

Финансовые учреждения могут сотрудничать с разными бюро. Наиболее популярные из них:

То есть отчет может храниться одновременно в нескольких бюро. Чтобы узнать в каких БКИ хранится кредитная история конкретного человека, стоит обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) с соответствующей заявкой. ЦККИ — это база данных Центробанка РФ.

Зачем проверять свой кредитный статус

Избыточная долговая нагрузка, периодические просрочки и частые запросы на выдачу новых кредитов в банках негативно влияют на кредитный рейтинг. Плохая кредитная история существенно снижает шансы на получение новых займов и увеличивает размер процентной ставки в случае одобрения заявки. Банки предпочитают заемщиков с идеальной репутацией, которые грамотно подходят к оформлению и обслуживанию долга, а также могут официально подтвердить свои доходы. Но, к сожалению, все больше людей попадают в неприятные жизненные ситуации, в результате которых их кредитная история приравнивается к испорченной. Бывают и такие случаи, когда человек становится жертвой незаконных действий со стороны мошенников — на его имя оформляют карту или кредит, используя паспортные данные и другую персональную информацию.

Проверить кредитную историю следует даже тем заемщикам, которые регулярно платят по долгам. За счет этого клиент банка сможет убедиться в том, что все долговые обязательства погашены и имеют соответствующий статус в БКИ.

Также узнать свою кредитную историю стоит в следующих случаях:

заемщик хочет взглянуть на себя глазами кредиторов;
уточнить шансы на получение ипотеки или займа;
обнаружить ошибки в кредитном отчете и вовремя исправить их;
узнать о возможных мошенничествах;
управлять своей репутацией и предпринимать меры по ее улучшению.

Рекомендуем проверять кредитную историю минимум два раза в год. Особенно это касается тех людей, кто активно кредитуются и часто пользуются услугами банков. Таким образом можно контролировать своевременное отображение информации о закрытии займов в БКИ и вовремя урегулировать спорные вопросы в случае их возникновения.

Что входит в кредитный отчет

Кредитные истории состоят из нескольких частей:

Титульная часть. В ней указаны общие данные о заемщике (ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
Основная часть. Здесь содержатся сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда по долгам, о банкротстве, а также скоринговый балл заемщика, если БКИ его рассчитывает.
Информационная часть (подавал ли человек заявки на получение займов, а также результаты рассмотрения).
Закрытая часть. Ее видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю и кто передавал информацию о заемщике.

Кредитный отчет формируется на основании кредитной истории. В законе прописаны составляющие кредитной истории, при этом четких требований, как ее оформлять, нет. Поэтому многие БКИ публикуют на своих сайтах руководства о том, как читать кредитный отчет.

Как узнать код субъекта кредитной истории

В банковской терминологии есть такое понятие, как «код субъекта кредитной истории». Код субъекта КИ — это комбинация цифр или букв, которая позволяет заемщику получить информацию в ЦККИ о том, в каких бюро хранится его история.

Подобный шифр — это своего рода защита данных о клиенте. Код субъекта кредитной истории придумывает сам заемщик в момент оформления первого займа, после чего информация об этом направляется в БКИ.

Часто случается так, что клиент банка забыл или потерял ранее направленный в бюро пароль. В таком случае ему придется создавать новый код субъекта кредитной истории, так как предыдущий не подлежит восстановлению. Сделать это несложно — достаточно обратиться в любое финансовое учреждение или бюро и написать соответствующее заявление. Но стоит учесть, что такая услуга предоставляется платно и обойдется в 300 рублей.

Также получить информацию о том, в каком бюро хранятся данные, можно и без кода субъекта КИ. Для этого потребуется обратиться в банк или БКИ и предоставить паспорт. Сотрудники сделают запрос в ЦККИ без использования пароля.

Как узнать свою кредитную историю в режиме онлайн бесплатно

Теперь рассмотрим вопрос о том, как проверить кредитную историю бесплатно. Действующее законодательство предоставляет заемщикам возможность ознакомиться с данным документом бесплатно в режиме онлайн два раза в год в каждом бюро (но не более одного раза на бумажном носителе).

Как посмотреть кредитный отчет с помощью сайта ЦБ

Чтобы узнать свою кредитную историю, надо найти место ее хранения. Сделать это можно в сети интернет, воспользовавшись официальным сайтом ЦБ. Запросить список БКИ, где хранятся данные, возможно после заполнения специальной формы. Для этого необходимо совершить следующие действия:

Необходимо отметить, что получить КИ непосредственно через сайт Центрального Банка нельзя. Через него можно только узнать, где хранится кредитный отчет. Запросы в БКИ придется отправлять самостоятельно.

Как заказать кредитную историю через Госуслуги

Если у заемщика есть зарегистрированный профиль на портале Госуслуг, то процесс получения истории упрощается. Получить информацию о бюро, в которых хранятся данные, можно следующим образом:

Теперь Вы знаете в каких бюро можно искать свое кредитное досье. Переходите на официальный сайт каждого и отправляйте запрос.

Как получить кредитную историю в офисе БКИ, с помощью телеграммы, письма

Жители крупных городов могут обратиться в отделение БКИ с паспортом и там получить свою кредитную историю, распечатанную на бумаге. Также можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который хотите получить отчет. В этом случае Вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней с момента получения запроса.

Если перечисленные варианты не подходят, то можно отправить обычное письмо по почте. Но необходимо учитывать, что это самые долгий и трудоемкий вариант. Такой запрос обязательно должен быть заверен нотариусом. В письме следует указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

Как узнать кредитную историю через приложение Сбербанк онлайн

Клиенты Сбербанка при этом вправе воспользоваться услугой в приложении. Если у заемщика есть интернет-банк, то отчет можно сформировать непосредственно в нем (услуга не бесплатная. Стоимость — 580 рублей). Чтобы получить кредитный отчет через Сбербанк онлайн, необходимо выполнить следующие действия:

зайти на главную страницу онлайн банка;
ввести пароль и логин от личного кабинета;
нажать на пункт «Прочее» в главном меню;
выбрать раздел «Кредитная история»;
нажать на кнопку «Получить кредитную историю»;
заполнить платежный бланк (необходимо указать счет банковской карты, с которой будет оплачена услуга);
дать разрешение на обработку персональных данных и подтвердить операцию;
подтвердить оплату с помощью кода, полученного в СМС.

Кредитная история придет в личный кабинет в течение 5 минут. Она сохраняется в системе до следующего запроса. Его можно будет повторить через 1,5-2 месяца.

Другие платные способы получения кредитной истории через посредников

Если бесплатные варианты узнать свою кредитную историю не подходят, то можно запросить отчет о исполнении финансовых обязательств через посредников. Такие услуги предоставляются платно, а стоимость будет зависеть от того, какая организация предоставляет информацию.

При обращении к посредникам клиент получает не только сам отчет, но и подробное описание.

Популярные компании, предоставляющие платные услуги формирования кредитного отчета (в режиме онлайн при предоставлении паспорта):

Эквифакс (ссылка на данный сервис была в начале материала). Стоимость — от 0 рублей. Время формирования — от 5 минут. . Стоимость — 299 рублей. Время ожидания — 5 минут. (ОКБ). Стоимость — 600 рублей с третьей заявки в год. Время получения — до 10 минут. . Стоимость формирования кредитного отчета — 1780 рублей. Время ожидания — 5 минут.

Как часто обновляется кредитная история

КИ — постоянно изменяющийся документ. Помимо того, что туда вносится информация о размере задолженности, внесении очередного платежа и полном погашении кредита, обновления могут происходить по ряду других причин. К ним относятся:

изменение личных данных субъекта (например, смена фамилии, имени и отчества и паспортных данных);
изменение условий договора. Речь идет о возможной реструктуризации задолженности или перепродаже долга коллекторам;
исправление ошибок в КИ, которые возникли не по вине заемщика;
изменение объема истории из-за того что срок давности КИ истек.

Сколько времени хранится кредитное досье на каждого заемщика? Ранее Центральный Банк обязывал бюро хранить историю в течение 15 лет. Теперь условия мягче — срок равен 10 годам. То есть через 10 лет заемщик с плохой историей может начинать все с нуля.

Но есть нюанс: чтобы КИ аннулировали, в БКИ не должно поступать никаких запросов. Это значит, что в течение 10 лет заемщику не стоит обращаться в банки и другие финансовые организации, иначе отсчет начнется заново.

Можно ли узнать кредитную историю по фамилии

КИ — это информация, к которой могут получить доступ различные лица. Это может быть сам заемщик, банк, либо юридическое лицо. Но это не значит, что доступ к кредитной истории возможен для каждого желающего. Поэтому одной фамилии для получения информации из бюро будет недостаточно. БКИ обязано провести полную идентификацию клиента, которая предполагает указание ФИО, паспортных данных, даты рождения и места жительства человека.

Итог (ответы на популярные вопросы о проверке кредитных досье)

Да, законодательство позволяет заемщикам проверять кредитную историю бесплатно 2 раза в год в каждом бюро (но не более одного раза на бумажном носителе).

Через Госуслуги можно получить только список БКИ, где хранится кредитная история. Отправить запросы непосредственно через данный сайт нельзя, то есть это придется делать самостоятельно.

Если банк предоставляет такую услугу, то через него можно также запросить кредитную историю и рейтинг. К примеру, Сбербанк предоставляет такую услугу для своих клиентов.

Fingram: как проверить бесплатно свою кредитную историю

В идеале каждый гражданин России должен периодически проверять свою кредитную историю. Бесплатно это можно сделать два раза в год в каждом бюро. Зачем? Чтобы точно знать, не оформили ли мошенники заем на ваше имя, почему вам отказали в кредите и нет ли у вас долга. Как получить свою кредитную историю – в новом выпуске Fingram.

1.Что такое кредитная история?

Кредитная история – это документ, в котором собрана информация обо всей кредитной активности юридического или физлица. В ней содержится информация о запросах на кредиты, обслуживании и погашении задолженности, о поручительствах и кредиторах. Также отражаются просрочки или досрочные погашения. В кредитной истории описываются все кредиты с 2005 года. Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ. На основании этих сведений кредиторы делают вывод, насколько надежным клиентом является заемщик. Также ее используют страховщики и работодатели.

2. Где моя кредитная история?

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Список БКИ есть в ЦБ в «Государственном реестре бюро кредитных историй». Список можно получить онлайн бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на сайте госуслуг, также можно воспользоваться приложением «Госуслуги». Сведения о БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, доступны на портале госуслуг в разделе каталога «Налоги и финансы» в подразделе «Все услуги / Отраслевые справки и реестры».

3. Как посмотреть список БКИ, где хранится моя кредитная история?

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

4. Как узнать мою кредитную историю?

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций.

Например, можно ознакомиться с историей онлайн бесплатно в Национальном бюро кредитных историй.

1. Авторизуемся в личном кабинете НБКИ или регистрируемся через сайт госуслуг, а потом авторизируемся. Через «Госуслуги» все бюро сверяют данные, чтобы убедиться что вы – это вы, а не мошенник.

2. Выбираем услугу «Запрос кредитной истории» — «Получить бесплатно».

3. Сразу же получаем историю заказов, где предлагается скачать отчет о вашей кредитной истории.

4. Там можно бесплатно узнать и ваш персональный кредитный рейтинг.

Бонус:

Кредитная история влияет на получение новых кредитов или ипотеки. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

Совершенно «пустая» кредитная история — тоже не самый лучший вариант для банков. С их точки зрения особенно надежен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

Также в ЦБ существует «Центральный каталог кредитных историй». Там хранятся данные только из титульной части кредитных историй, содержащей общие данные, касающиеся основных персональных идентификационных сведений об их обладателях.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро на бумажном носителе можно не чаще одного раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

Кредитную историю не выдают всем желающим, ими могут оказаться мошенники. Чтобы защитить клиентов, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.

Персональный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который используют банки и МФО при принятии решения о кредитовании клиента. Балл рассчитывают бюро по своим существующим скоринговым моделям. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика.

А вы проверяете свою кредитную историю? Сколько раз в год?

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Каждый россиянин может получить кредитную историю – бесплатно и онлайн. Рассказываем, как это сделать

При оформлении любого займа или ипотеки банк узнает кредитную историю потенциального клиента. Но не все знают, что узнать свою кредитную историю можно самостоятельно и бесплатно. С февраля 2019 года проверить ее можно 2 раза в год в каждом бюро без каких-либо затрат. В данной статье на наглядном примере мы покажем, как можно узнать персональный кредитный рейтинг, не выходя из дома.

Госуслуги: узнаем список организаций, в которых хранится кредитная история

Кредитная история (КИ) – это своеобразная карточка заемщика, в которой указана информация обо всех его активных и выплаченных кредитах и займах, датах внесения последних платежей и их суммах, просрочки за последние несколько лет, а также о количестве поданных заявок на оформления кредитов и решения по ним.

КИ хранится в специализированных компаниях: бюро кредитных историй (БКИ). Получить ее можно только по запросу.

С 31 января 2019 года в в пункте 2 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» прописано, что любой человек имеет право два раза в год запросить персональную кредитную историю бесплатно, а платно – любое количество. Причем по два запроса в год можно сделать в каждом БКИ.

Для того чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, где она хранится. Такую информацию можно получить через интернет-портал Госуслуги.

Для оформления заявки необходимо иметь подтвержденную учетную запись. Заявка заполняется автоматически по указанным данным в личном кабинете.

После подачи заявки, она отражается в разделе «Заявления». На практике ответ по списку организаций, в которых хранится кредитная история, приходит на электронную почту и отражается на Госуслугах быстро – в течение 10-15 минут.

Если перейти по ссылке, присланной как результат оказания услуги, открывается окно, в котором предоставлен документ для загрузки с указанием всех БКИ, в которых можно запросить свою персональную кредитную историю. Этот файл, при желании, может быть также отправлен на электронную почту.

В нашем примере кредитную историю можно запросить в четырех БКИ, то есть в год ее можно заказать до 8 раз (по 2 заявки в каждое учреждение).

Напротив каждого бюро представлена информация о его месте расположения, контактном номере телефона для связи и активная ссылка для перехода в личный кабинет. Выберем для примера первое учреждение – АО «Национальное бюро кредитных историй».

Запрос персонального кредитного рейтинга в БКИ

При переходе на официальный сайт НБКИ, необходимо войти в личный кабинет или же зарегистрировать его.

Для запроса кредитной истории и персонального кредитного рейтинга учетную запись на сайте БКИ надо подтвердить через Госуслуги.

После подтверждения учетной записи становятся доступными следующие услуги:

кредитный отчет;
персональный кредитный рейтинг;
динамика изменений ПКР за последние 12 месяцев (платная услуга).

Шаблон (последовательность) кредитной истории из данного БКИ представлен ниже.

Дополнительно можно заказать информацию о персональном кредитном рейтинге.

Если в кредитной истории были обнаружены какие-либо ошибки, то их можно оспорить.

Персональный рейтинг рассчитывается по разным формулам в зависимости от БКИ. Он может достигать до 1500 баллов. В нашем примере максимальное значение 850 баллов.

Как оспорить кредитный рейтинг

Для оспаривания своей кредитной истории можно также воспользоваться официальным сайтом НБКИ, разделом «Оспорить кредитную историю физическим лицам».

Оспаривание информации производится в заявительном порядке. Заемщику надо составить заявление по форме выбранного БКИ.

В нашем примере можно воспользоваться формой с сайта НБКИ.

В заявлении указываются:

полная информация по субъекту кредитной истории (ФИО, паспортные данные, адрес места регистрации, контактный номер телефона);
причина несогласия.

Проставляется дата и подпись, а также дается согласие на обработку персональных данных.

Заполненное заявление можно направить в БКИ по Почте России (желательно заказным письмом или ценным письмом с описью вложения) или обратиться лично в офис бюро. Отправить заявку на оспаривание через интернет в данное БКИ нельзя. Но есть некоторые бюро, которые принимают такие заявления и по электронной почте.

Бюро самостоятельно направляет запрос в финансово-кредитные учреждения, которые допустили ошибку или представили недостоверную информацию, и в течение 14 рабочих дней банк должен внести исправления. По результатам проведенной проверки БКИ направляет в адрес заемщика официальное письмо с решением по спорному вопросу.

Сроки внесения информации об исправлении недочетов для банков зависят от БКИ, подавшего запрос, и составляют от 14 рабочих дней до 1 месяца.

Если человек не согласен с полученным ответом, то он может обратиться в суд с исковым заявлением о внесении изменений в КИ.

Срок внесения изменений банками по кредитной истории утвержден пунктом 3.7 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» и составляет не более 5 рабочих дней. БКИ вносят изменения в кредитную историю и персональный кредитный рейтинг в течение суток после получения данного изменения.