Что нужно знать при взятии ипотеки с господдержкой?

Что нужно знать при взятии ипотеки с господдержкой?

Мечта о собственном жилье может воплотиться в реальность с помощью ипотечного кредитования. Причем необязательно оформлять кредит под 10% годовых. Можно воспользоваться субсидией от государства, которая заключается в льготных ставках и выплатах. Разберемся, что такое ипотека с господдержкой, какие варианты льготного кредитования предусмотрены и кому подойдет. Еще узнаете об условиях и требованиях.

Что нужно знать о льготной ипотеке?

Это специальная программа с льготными условиями на приобретение жилья. Льгота заключается в предоставлении низкой ставки. На момент написания статьи квартиру в новостройке выдают под 7−9% годовых, а на вторичном рынке — под 8−10% годовых, в зависимости от банка.

Проценты по льготной ипотеке не превышают 7% годовых. Они не меняются в течение всего срока кредитования.

Виды льготных программ

Есть разные программы для покупки недвижимости на льготных условиях. Опишем наиболее распространенные варианты кредитования.

Для молодой семьи

Программа работает до 2024 года. Молодым семьям дают субсидию, которую можно использовать при покупке квартиры в строящемся доме. Если семья состоит из двух человек, размер субсидии составит 30% от стоимости, а если есть дети — 40%. Обычно эту субсидию используют в качестве первоначального взноса.

Документы

Для получения льготы потребуются следующие документы:

решение о том, что семье необходимо улучшить условия проживания (выдается органом местного самоуправления);

На использование субсидии дается семь месяцев.

Для военнослужащих

Получение военной ипотеки возможно при условии участия заемщика в НИС — накопительно-ипотечной системы. Суть НИС заключается в том, что государство каждый год перечисляет взнос на имя военнослужащего. К примеру, в 2021 году размер взноса составляет 299 тыс. руб.

Подать заявку на ипотечный кредит можно после истечения трех лет с момента вступления в НИС. Накопления обычно используются в качестве первоначального взноса. Можно приобрести квартиру или частный дом в любом регионе РФ.

Размер лимита рассчитывается из суммы отчислений за 20 лет. Примечательно, что если военный уволится раньше погашения ипотеки, то ему придется вернуть неотработанную часть денег.

Документы

Список документов короткий, он включает:

копию контракта о прохождении воинской службы;

доп. копию рапорта, для военных, которые начали службу раньше 2005 года.

Эти документы нужны для участия в НИС. После трех лет военный получает свидетельство, с которым идет в банк для оформления ипотеки. Важно выбрать банк, который предоставляет льготные кредиты военнослужащим.

Материнский капитал

Это субсидия от государства для семей с детьми. Потратить маткапитал можно на образование ребенка или улучшение условий проживания. Однако при использовании денег ребенка на покупку недвижимости, ему выделяется доля. Из-за этого в будущем возникают проблемы с продажей квартиры, если ребенку не исполнилось 18 лет. Дополнительно требуется получить согласие органов опеки.

Программу продлили до 31 декабря 2026 года.

Какие условия получения выплаты?

Потратить субсидию можно сразу после получения. В 2021 году сумма субсидии составила 483 881,83 руб. Если второй и последующие дети появились на свет после 1 января 2020 года, и маткапитал ранее не брали, сумма увеличивается до 639 431,83 руб., а если использовался, то выплата составит 155 550 руб.

Документы

Список документов — стандартный для оформления ипотеки: паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справка о доходах и пакет документов на покупаемую недвижимость. Дополнительно нужно получить сертификат на маткапитал. Это делается в ПФР или через отделение МФЦ. На рассмотрение заявления уходит пять дней.

Для семей с детьми

Программа подойдет семьям с детьми, которые появились на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Также оформить льготную ипотеку могут семьи, которые усыновили ребенка в этот период.

Программа работает до 1 марта 2023 года. Если в семье есть дети-инвалиды, получить субсидию получится до 2027 года.

Какие условия?

Рассмотрим основные особенности:

Ставка по кредиту — 6% в год. Остается неизменной в течение срока кредитования.

Размер — до 12 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и до 6 млн руб. для других регионов.

Льготные условия действуют как на покупку строящегося, так и готового жилья. Допускается приобретение по договору уступки прав, ДДУ и купли-продажи.

Взнос по ипотеке — 15% от стоимости недвижимости.

Для бюджетников

Программа, поддерживающая ученых, учителей, врачей и других работников бюджетных организаций, пока реализована не во всех городах. К примеру, в Москве никаких льгот для работников бюджетных организаций нет, а в Санкт-Петербурге есть. Еще ДОМ.РФ в сотрудничестве с ВТБ запустят льготную ипотеку в Архангельске с 2022 года.

Программа действует для работников бюджетных организаций, которые нуждаются в жилье. Стаж — от пяти лет. При наличии квартиры тоже можно подать заявку, но только если количество квадратных метров на каждого члена семьи не соответствует нормативам (менее 18 кв. м).

В приоритете многодетные семьи и люди, проживающие в коммунальных квартирах.

Для жителей села

Ипотека выдается на строительство или приобретение готового жилья в деревне, селе или поселке, кроме территорий вблизи Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Подать заявку можно до 31 декабря 2022 года.

На каких условиях выдают ипотеку?

Размер кредита — до 5 млн руб. в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и ЯМАО, для других регионов лимит уменьшен до 3 млн руб. При покупке нужно внести 10% в качестве первоначального взноса. Срок кредита — 25 лет.

Кто возьмет сельскую ипотеку?

Требования к клиентам у банков невысокие:

прописка в регионе нахождения банка;

возраст — от 18 лет;

наличие источника дохода.

В купленном жилье нужно зарегистрироваться в течение шести месяцев после перехода права собственности. Если этого не сделать, банк поднимет ставку.

Для дальневосточников

Ипотечный кредит получится взять до конца 2024 года. Государство готово субсидировать до 80% от стоимости жилья, расположенного в сельской местности на территории Дальнего Востока. Сумма кредитования — до 6 млн руб. под 2% годовых. Срок кредитования составляет 25 лет.

Какие требования?

Воспользоваться ипотекой могут муж и жена моложе 35 лет или один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Еще в качестве заемщика может выступать собственник дальневосточного гектара, вне зависимости от возраста.

Перечень документов зависит от конкретного банка.

Коротко о льготной ипотеке

Программы с государственной поддержкой рассчитаны на разных заемщиков.

Ипотека выдается на 30 лет с опцией досрочного погашения.

Ставка по льготной ипотеке не превышает 7% годовых.

Проценты по льготной ипотеке не меняются в течение всего срока кредитования.

Если использовать материнский капитал, детям выделяют доли в приобретаемом жилье.

Если не выполнить условия по льготной ипотеке, банк повысит ставку.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Как получить ипотеку с господдержкой в 2021

Ипотека с господдержкой — это вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство. Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и людей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.

Рассказываем, как получить ипотеку с господдержкой в 2021 году, кто может взять кредит по льготной ставке и можно ли получить отказ.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Программы государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам работают во всех ведущих банках страны. В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут:

  • молодые семьи и семьи с детьми;
  • военные;
  • жители дальнего востока;
  • семьи, проживающие в сельской местности;
  • все граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке.

Рассмотрим условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.

Программа для молодых семей на строительство жилого дома

Состоящие в браке семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет

Родители, воспитывающие одного и более детей, не состоящие в зарегистрированном браке

Кредит выдаётся на срок не более 20 лет по ставке 6,1–6,5% годовых

Первоначальный взнос составляет не менее 20%

Максимальная сумма кредитования — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных регионов

Только на строительство жилья в частном секторе

Маткапитал использовать нельзя

Действует до 30 июня 2021 года, может быть продлена

Программа для семей с детьми

Состоящие в браке семьи, где второй или последующий ребенок родился в период , в том числе, в повторном браке

Родители детей с ограниченными возможностями, родившихся до конца 2022 года, ребенок может быть вторым или единственным

Одинокие родители с детьми, подходящими под вышеназванные условия

Кредит выдаётся на срок не более 30 лет по ставке 6,0% годовых для всей страны и 5% для Дальнего Востока

Первоначальный взнос составляет не менее 20%

Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

Разрешено использовать материнский капитал

Выдаётся для покупки только первичной недвижимости в многоэтажных домах и на земле

Важно: Многодетные семьи, родившие или усыновившие третьего и более ребенка в 2019–2022 годах могут получить компенсацию на погашение ипотеки в размере до 450 000 рублей, при условии, что договор заключен не позднее 1 июля 2023 года. Если сумма задолженности меньше, будет переведена фактическая сумма долга, остаток субсидии не перераспределяется.

Программа для дальневосточников

Супруги не старше 35 лет с детьми или без, а также одинокие родители в возрасте до 35 лет, воспитывающие минимум одного ребенка, постоянно проживающие на территории ДФО

Супруги и не состоящие в браке граждане РФ с детьми или без, оформившие «дальневосточный гектар»

Новые жители ДФО, резиденты РФ, приехавшие в регион по программе трудоустройства

Кредит выдается под 2% годовых на срок не более 20 лет и 2 месяцев. Предельная дата выдачи ипотеки по госпрограмме — 31 декабря 2024 года

Первоначальный взнос от 15%

Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.

Второй супруг обязательно выступает созаемщиком

В приобретаемой недвижимости необходимо прописаться всей семьей в срок до 9 месяцев с момента регистрации права

Варианты приобретаемой недвижимости не оговорены

Программы господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Граждане РФ в браке и нет, с детьми и бездетные, проживающие или планирующие переехать на ПМЖ в сельскую местность

Ипотеку можно взять по ставке не более 3% годовых на срок до 25 лет

Первоначальный взнос от 10%

Сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала

Разрешено использование маткапитала

Программа действует до конца 2025 года

Только для населенных пунктов численностью не более 30 000 человек

Если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке

Военная ипотека

Военнослужащие по контракту, включенные в реестр НИС не менее 3 лет назад, получившие звание после 1 января 2005 года

Срок не более 20 лет, сумма кредита устанавливается индивидуально

Минимальная ставка по ипотеке 7,3%

Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связан со ставками по ипотечным кредитам

Выбор недвижимости не ограничен типами и регионом

На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет

Господдержка 2021

Все граждане России в возрасте от 21 до 70 лет

Ставка по кредиту не выше 6,5% на срок не более 30 лет

Первоначальный взнос от 15%

Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

На любую недвижимость, включая новостройки и вторичный фонд, но строго у первого собственника

Действует с апреля 2020 года до 1 июля 2021 года

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Этапы получения ипотеки с господдержкой не отличаются от последовательности оформления стандартного займа под залог приобретаемой недвижимости:

  • Подготовка пакета документов для получения предварительного одобрения. Нужен паспорт, справка о доходах , если заёмщик физлицо, и налоговая декларация за последний отчетный период, если заемщик — индивидуальный предприниматель. Категории граждан, получающие господдержку в связи с особым статусом — военные, многодетные семьи — готовят документы, подтверждающие право на льготу.
  • Получение предварительного одобрения. Для этого необходимо отправить заявку в банк и дождаться ее рассмотрения. По результатам вам будет озвучена приблизительная ставка и максимальная сумма займа. В процессе заключения договора ставка будет скорректирована с учетом возможных скидок банка по ипотеке: за получение зарплаты на карту этого банка, за сумму первоначального взноса, за страхование жизни и объекта, а также с учетом общего срока ипотеки.
  • Предоставление сведений об объекте, заключение договора и получение ипотеки. На этом этапе необходимо предоставить все сведения, подтверждающие права собственности продавца на объект и отсутствие обременений, удовлетворяющий требования банка договор и оригиналы документов, подтверждающих сведения о заемщике. Также на этом этапе необходимы документы о созаемщике, даже если он не финансовый, поручителе, залоге, если они есть, а также сведения об имеющихся сертификатах и документы, подтверждающие права на субсидии.
  • Оформление сделки, регистрация права собственности. Если все документы оформлены верно и банк принял решение о выдаче кредита, сделка регистрируется в присутствии представителя банка и двух сторон договора, инициируется оформление права собственности. Средства, полученные по ипотечному договору, резервируются на счету банка и поступают продавцу после получения выписки ЕГРН с данными о новом владельце. После регистрации права применяется материнский капитал и прочие субсидии, не связанные с уменьшением ставки по договору.
Читайте также:  Биометрический паспорт

Могут ли отказать

Отказать в ипотеке с господдержкой могут, как и при подаче заявки на несубсидируемую программу. Основаниями для отказа чаще всего являются:

  • отсутствие стажа у заемщика на территории РФ;
  • наличие других ипотечных и потребительских кредитов;
  • несоответствие заявленной недвижимости условиям программы;
  • плохая кредитная история.

Кроме этого, если заемщик не соблюдает основные требования, по ипотеке с господдержкой может быть увеличена ставка. Например, не оформил или не продлил сертификат комплексного страхования жизни, не застраховал объект, не прописался в приобретаемой собственности в установленный срок.

Оформить ипотеку с господдержкой можно в Райффайзенбанке. Подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки на сайте банка и узнайте, подходите ли вы под действие госпрограммы и на какую сумму кредита можете рассчитывать.

Рекомендуем

Приобретение строящегося или готового жилья от застройщика на условиях льготной ипотеки с господдержкой по субсидированной ставке — выгодный способ обрести свое жилье.

Ипотека с господдержкой

Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2020 году.

Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы.

Льготная ипотека с господдержкой — условия для всех программ

Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование процентной ставки и ее снижение, материнский капитал, сертификаты на застройку и прочее.

Общие правила в 2020 году следующие:

  • средства, выделяемые из бюджета, могут расходоваться строго по назначению — покупка квартиры или частного дома на первичном рынке (исключения в некоторых случаях предусмотрены для военных);
  • первоначальный взнос заемщика — от 20%, кроме молодых специалистов;
  • процентная ставка по кредиту — не более 12,5%;
  • срок ипотеки имеет ограничения — максимум 30 лет;
  • страхование приобретаемой недвижимости обязательно;
  • площадь жилья зависит от количества проживающих — 32 кв.м. на 1 гражданина, 48 квадратов на семью из 2-х человек, 18 кв.м. на каждого члена семьи при количестве домочадцев более 2-х;
  • дополнительные квадраты не подлежат субсидированию и оплачиваются по общему принципу.

Также следует помнить, что одно из условий по всем программам — официальный доход заемщика должен быть на 45% выше суммы аннуитетного ежемесячного платежа. При недостаточности финансов можно привлечь созаемщиков.

Сроки по ипотеке могут быть гораздо ниже, что зависит от программы поддержки и ряда условий. Точные сведения следует уточнять у специалиста по жилищному вопросу или у опытного юриста.

ипотека с господдержкой

Кто может претендовать на ипотеку с поддержкой?

На январь 2020 года в законодательстве закреплены программы для молодых специалистов, военнослужащих, займы педагогам и ученым, поддержка многодетных семей, продолжает выдаваться материнский капитал.

Для семей, родивших 2-го и 3-го ребенка после 1 января 2020 года и до 1 января 2022 года, действуют специальные условия по ставке 6% годовых.

Военная ипотека

Ипотека с господдержкой на вторичное жилье выдается только военнослужащим по определенным условиям. В зависимости от стажа и звания, с 2015 года военный может получать деньги на открытый лицевой счет. Чтобы воспользоваться финансами, следует соблюсти условия — прослужить не менее трех лет.

Еще одно условие данной поддержки — необходимость в жилплощади при недостаточности квадратов на каждого члена семьи или полное отсутствие недвижимости в собственности.

Военнослужащие обязаны погасить долг до достижения 45-летнего возраста.

Молодая семья

Поддержка молодым семьям также имеет свои нюансы:

  • возраст каждого из супругов должен быть менее 35 лет;
  • семья состоит на учете как нуждающаяся в жилье;
  • сумма компенсации зависит от количества иждивенцев — до 40%;
  • средства могут расходоваться в качестве первоначального взноса или дальнейшего погашения долга.

Документ, подтверждающий право воспользоваться данным преимуществом, — это сертификат на государственную поддержку

Социальная ипотека

В 2020 году она потерпела некоторые изменения и на сегодняшний день доступна любому гражданину РФ, при условии соответствия следующим требованиям:

  • жилье приобретается только у установленного перечня партнеров-застройщиков;
  • подтвержденная платежеспособность;
  • наличие созаемщиков;
  • клиент получает зарплату в определенном банке и на момент оформления сделки имеет на счету не менее 10% от общей стоимости жилья.

В качестве социальной поддержки государство предлагает 3 варианта на выбор:

  • квартира социального фонда по цене на 1,5% ниже рыночной ставки в рассрочку;
  • дотация на первоначальный взнос;
  • сниженная процентная ставка.

По регионам условия государственной социальной поддержки могут меняться.

Для молодых ученых и педагогов

Центробанк РФ и Правительство ежегодно финансируют ипотеку с господдержкой для педагогов, ученых, врачей и молодых специалистов. Условия по данной программе:

  • возраст заемщика — максимум 35 лет для всех категорий, кроме докторов наук, которым данный рубеж увеличен до 40 лет;
  • семья официально признана нуждающейся в жилплощади.

Может быть выдан сертификат для оплаты основного долга, процентов или первоначального взноса. Также существует поддержка по сниженной процентной ставке с единовременной оплатой до пятой части от общей задолженности из бюджета.

Господдержка ипотеки для семей с детьми

Как получить господдержку по ипотеке семьям с детьми, зависит от возраста ребенка, его даты рождения и количества детей в одной семье. В 2018 году на 6% ставку по жилищной программе могут претендовать те родители, у которых родился второй или третий малыш после 1 января 2018 года и не позднее конца 2022 года. Сегодня условия социального проекта следующие:

  • период действия программы — 5 лет;
  • общая процентная ставка — 6%, а выплаты от государства — 4%;
  • поддержка может быть получена на покупку жилья или рефинансирование ипотеки.

В особых случаях период может быть продлен до 8 лет:

  • если третий ребенок появился на свет при действующей льготной ипотеке после 01.01.2018 в 3-х летний период;
  • после рождения третьего ребенка семья имеет право оформить новую ипотеку на льготных условиях, даже если срок первой уже завершился.

Все программы государственной поддержки предусматривают совместное использование финансовой помощи с материнским сертификатом.

Резюме

Исходя из последних нововведений в законодательстве можно сделать вывод, что воспользоваться льготными условиями по ипотечному кредитованию могут многие граждане РФ, но только при соблюдении установленных условий.

По правовым вопросам относительно жилищных проблем и кредитов вы всегда можете получить бесплатную консультацию у квалифицированных юристов нашей компании.

Редактор: Людмила РазумоваЛюдмила Разумова
Редактор
Практикующий юрист с 2006 года

Комментарии

Мы уже в возрасте( и меня не взяли в ополчение Донбасса)мы с женой(она Русская, гражданка России со времен СССР)уехали в Россию.На таможне нас пропустили как частная поездка(мы не имеем никакого статуса)-мы гости).Я тоже уже имею гражданство,работаем.Не имея (за душой с Украины) копейки мы взяли домик в селе- ипотеку.За взятый миллион в банке,надо отдать все миллион шестьсот пятьдесят пять тысяч рублей. Очень трудно выжить, а надеяться уже не на кого.Есть ли в Роcсии законы которые смогли бы нам помочь снизить ипотечное давление?Например- Ипотека с Господдержкой?.Чтобы не ворошить старые раны ехать на Украину не стали, там в 1996 году потеряли дочь(там в селе обитает ненаказанный убийца дочери).Если можете дайте ответ пожалуйста.Денег для оплаты нет zubenko.aleks2017@yandex.ru

  • Без имени_0002.wmv

Пока не получите гражданство -попасть в ипотечные программы от государства- проблема

Уточняю-Жена имела гражданство,я получил тоже в прошлом году-работаем оба,взяли ипотеку(cпасибо Банку)но слышал есть какие-то программы которые могут снизитьнам ипотечное давление. Если можно то дайте пожалуйста ответ(есть ли какие ипотечные программы от государства).

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373«Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества „Агентство по ипотечному жилищному кредитованию“ (с изменениями и дополнениями)

Спасибо Вам за ответ,и дай Вам Бог здоровья и Вашим близким-Вы очень добродушный человек.

да не за что — только текст- как говорят гладко только на бумаге- попробуйте попасть в эту программу — должны составлять договор о реструктуризации займа

Здравствуйте! Служу в полиции более 10 лет. На очередь на квартиру не вставал. Взял ипотеку на 25 лет с господдержкой. Могу ли я рассчитывать на какую-нибудь компенсацию со стороны МВД.Спасибо.

В 2013 году взяла ипотеку в сбербанке 1млн. наличкой внесла, 2млн. выдал банк. В тот момент с мужем не жила.. был заключен брачный контракт на квартиру. Муж стал созаемщиком. В 2014 с мужем развелась и уволилась с работы по уходу за ребенком-инвалидом. Все это время платила исправно ипотеку по 25 тыс.ежемесячно. 26 января 2016 написала заявление на реструктуризацию по ипотеке по программе господдержка по ипотеке для лиц попавших в трудную финансовую ситуацию (постановление рф 1331 от 07.12.2015) и собрала пакет документов. Затребовали от бывшего мужа документы и согласие на данную реструктуризацию. Далее выяснилось что одна из справок липовая. Ответ по реструктуризации так и не дали. Чем это все может грозить и есть ли какой-нибудь шанс получить реструктуризацию по ипотеке.

Вам может быть интересно

Защита прав по договорным отношениям имеет временные пределы. Касается это и взаимоотношений с банками. Невозможно предъявлять требования друг к другу бесконечно, этот период ограничен законом. Что значит срок исковой давности, как правильно воспользоваться этим сроком по ипотечному договору – об этом в статье кредитного юриста. Срок исковой давности – отрезок времени, данный для отстаивания нарушенных.

Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности. В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению.

Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта. Оснований на прекращение.

До определенного времени получение в собственность квартиры или дома было для военных непростой задачей. Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось. Изменения произошли.

Не все могут позволить себе купить жилье за собственные средства. Особенно остро квартирный вопрос стоит, как правило, в молодых семьях. Для них и еще нескольких категорий граждан предусмотрена льготная ипотека. Она позволяет снизить стоимость кредита и дает возможность супругам с невысоким доходом улучшить свои условия проживания. Основная категория населения, которая может претендовать на льготную.

Раздел имущества — одна из проблем, с которой приходится сталкиваться при расторжении брака. Если недвижимость была приобретена супругами в ипотеку, возникают еще большие сложности. Ведь необходимо разделить не только право собственности, но и установить обязательства по дальнейшей уплате кредита в пользу банка. К сожалению, единой схемы дележа обязательств по объекту залога не существует. Однако.

Ипотека с господдержкой

Процентные ставки по ипотеке в РФ оставляют желать лучшего. Даже сейчас, когда жилищные ссуды выдаются под 7,5-9%, их не назвать дешевыми. Переплата приличная, но если воспользоваться программой ипотеки с господдержкой, можно существенно сэкономить.

Читайте также:  Можно ли открыть ИП с видом на жительство в России

Ипотека Открытие с господдержкой

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 5,59%
Срок кредита3-30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст18-70 лет
РешениеЗа 3 минуты

Ипотека с господдержкой банк ЗЕНИТ

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 5.99%
Срок кредита3-25 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-75 лет
Решение5 дней

Ипотека ТрансКапиталБанк на новостройки с господдержкой

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 4.84%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 20%
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 8,85%
Срок кредита3-25 лет
Первонач. взносОт 20%
Возраст21-65 лет
Решение10 минут

Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье

Макс. сумма20 000 000 Р
СтавкаОт 6,54%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 5%
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 4,69%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Ипотека ВТБ с господдержкой

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 4,3%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-75 лет
Решение3-5 дней

Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк

Макс. сумма20 000 000 Р
СтавкаОт 6.54%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОтсутствует
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 4,69%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОтсутствует
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Ипотека Сбербанк с господдержкой

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 0,1%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-75 лет
Решение1 день

Льготная ипотека СКБ-Банк на новостройки

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 5,5%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-65 лет
Решение5 дней

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 10,19%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Статьи об ипотеке

ВТБ: автомобильный суперсервис и неипотечные сделки

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотечного кредитования

К июлю платеж по ипотеке может вырасти на 21%

НБКИ: размер рекомендованного дохода для обслуживания ипотеки вырос

Обычно программы субсидирования адресные, ориентированы на определенный круг граждан. Но если рассмотреть условия ипотеки с господдержкой, которая выдается с апреля 2020 года, то становится понятным, что предложение актуально для всех. На Бробанк.ру представлены банки, в которых вы сможете оформить ипотеку с лучшими параметрами.

  1. Условия ипотеки с господдержкой в 2021 году
  2. Для чего была введена программа
  3. В какие банки можно обратиться в 2021 году
  4. Что нужно для оформления государственной ипотеки
  5. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  6. Как оформить ипотеку с детьми

Условия ипотеки с господдержкой в 2021 году

Программа относительно новая, существует с апреля 2020 года. И за это время ею воспользовались десятки тысяч граждан. Предложение не постоянное, носит временный характер. Пока что срок окончания оформления субсидированных договоров — 1 июля 2021 год.

Стандартная программа ипотечного кредитования с господдержкой заканчивается 1 июля 2021 года. Со 2 июля договора по ней уже не заключаются. Возможно, правительство продлит действие льготы, тогда об этом будет дополнительно объявлено.

Суть предложения — снижение процентной ставки до 6,5%, но это актуально только при покупке жилья от застройщиков в сданных или строящихся объектах. То есть если стандартно ставка составляет 7,5-9%, то при оформлении в рамках программы процент не превысит 6,5 пунктов. А порой будет и ниже.

Ключевые условия ипотеки с господдержкой:

  • приобретение готового или строящегося жилья у юридического лица;
  • заемщик — гражданин РФ, других критериев к нему нет;
  • сумма кредита — до 12000000 для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, до 6000000 для других регионов;
  • минимальная сумма первоначального взноса — 15% от цены покупки.

Более никаких условий нет. Так что, предложение актуально для всех ипотечных заемщиков, планирующих купить квартиру от застройщика. И 90% ипотечных сделок в этом сегменте как раз проходят с привлечением государственной субсидии.

Получается, что банк выдает ипотеку на своих стандартных условиях, просто государство компенсирует ему разницу. Заемщик же видит ставку 6,5% или даже ниже и остается довольным.

Для чего была введена программа

Старт ипотеки с господдержкой дан в апреле 2020 года. Это именно тот период, когда Россия столкнулась с вынужденными мерами по коронавирусу. Пострадал бизнес, работники остались без денег или потеряли прежний уровень дохода. И те, кто еще вчера планировал взять ипотеку, были вынуждены оставить эту затею.

Чтобы спасти строительный бизнес и поддержать банки в столь сложный период, правительство ввело ипотеку с государственной поддержкой. Это решило следующие задачи:

  • поддержка россиян, помощь в покупке жилья на льготных условиях;
  • поддержка строительного бизнеса. Это не только сами застройщики, но и продавцы и производители строительных материалов;
  • поддержка банковского сектора, который мог бы серьезно просесть после массового отказа граждан оформлять жилищные кредиты.

Изначально программа длилась с апреля по ноябрь 2020 года. Но осенью было принято решение продлить срок ее действия.

В какие банки можно обратиться в 2021 году

Правом выдавать ипотеку с господдержкой наделены 50 российских банков. Можно сказать, что это все банки, которые выдают жилищные ссуды. С каждым правительство заключило договор о субсидировании процентных ставок.

Есть важный момент — льгота действует только при покупке жилья у застройщика. А это возможно только в том случае, если застройщик аккредитован банком. В итоге есть два варианта развития событий:

Сначала выбираете банк, потом изучаете аккредитованные им объекты. В них и можно будет купить жилье по сниженной ставке.
Сначала выбираете дом и застройщика, потом смотрите, кем он аккредитован, в этот банк и обращаетесь. Бывает, что один дом аккредитован сразу несколькими банками, тогда появляется право выбора.

Правительство указывает на ставку в 6,5%, но на практике банки устанавливают даже меньше. Например, если заемщик подключился к программе страхования жизни, или если банк и застройщик разработали совместную особую программу с предельно выгодными условиями.

Самые популярные среди заемщиков банки:

  • Сбербанк совместно со своими партнерами-застройщиками предлагает либо в первый год установить ставку в 0,1%, либо на 2 года сделать ставку 2,05-2,45% в зависимости от срока заключения договора;
  • ВТБ снижает ставку до 5,8%, если заемщик подключается к комплексному страхованию;
  • в Газпромбанке ставка в 5,9% действует при подключении к страхованию заемщика. Если его нет — 6,9%;
  • Промсвязьбанк также устанавливает минимальную ставку при условии подключения к страховке.

При оформлении ипотеки покупаемый объект страхуется всегда за счет заемщика. Но ему также предлагают застраховать свою жизнь. При отказе риски банка повышаются, поэтому он увеличивает ставку. И часто выходит так, что выгоднее согласиться на страховку, чем отказаться от нее.

Что нужно для оформления государственной ипотеки

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам. При выборе банка смотрите на критерии к возрасту, стажу общему и на текущем месте. Практически всегда требуются справки о доходах, копия трудовой, документы о семейном положении.

В целом, никаких особых критериев к заемщику нет, все стандартно. Если ипотеку оформляет семья, оба супруга становятся созаемщиками. Второй также может предоставить справки о доходах, и они будут учтены при рассмотрении.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

На рынке действует еще одна программа субсидирования, которая также весьма востребована среди заемщиков. По ней можно заключить даже более выгодный ипотечный договор.

Это ипотека с господдержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по конец 2022 года появился второй или последующий ребенок. Эти граждане (не обязательно полные семьи) могут обращаться в банки и заключать договора под 5-6% годовых.

Если в семье есть ребенок-инвалид, она может воспользоваться этой программой без всяких условий. Заявления в этом случае подаются до конца 2027 года. В остальных случаях — до 1 марта 2023 года.

Условия ипотеки с господдержкой с детьми:

  • появление второго/последующего ребенка в заданные программой сроки;
  • можно приобрести только объект первичного рынка;
  • первый взнос — от 15%.

Ранее программа предполагала временное изменение процентной ставки: на 3 года, если речь о появлении второго ребенка, и на 5 лет, если это третий или последующий. Но в 2019 году правила пересмотрели, и теперь льгота действует на весь срок погашения ипотеки.

Как оформить ипотеку с детьми

Участие в программе господдержки никак не меняет ход оформления ипотечного кредита. Заемщик также собирает справки, в том числе свидетельства о рождении детей. Ни в каких госорганах сделку предварительно согласовывать не нужно. После предварительного одобрения можно выбирать застройщика, дом и квартиру.

Многие семьи с детьми имеют на руках неиспользованный материнский капитал. Его также можно применить при оформлении кредита на покупку жилья. Некоторые банки даже готовы провести его в качестве первоначального взноса.

Частые вопросы

Именно государственной ипотеки нет. Есть государственные программы субсидирования. То есть ссуда выдается стандартно через банки по сниженным ставкам, после правительство компенсирует банкам недополученную прибыль.

Да, если он реализуется юридическим лицом, то есть застройщиком. Например, это какой-то новый коттеджный поселок.

Есть отдельная программа для тех, кто желает купить недвижимость в сельской местности. По ней можно заключить особо выгодный договор по ставке 2,7-3% годовых. Покупке подлежат как объекты первичного рынка, так и вторичного.

Если речь о стандартной программе, то до 1 июля 2021 года. Если о предложении для семей с детьми, то заявки не будут приниматься с 1 января или с 1 марта 2023 года в зависимости от даты рождения последнего ребенка.

Даже если это ипотека с господдержкой, страховать покупаемый объект нужно обязательно. Страхование жизни – добровольная услуга, но без ее покупки банк повысит ставку.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Ипотека 6,5%: как устроена программа с господдержкой-2020

Использовать выгодные варианты, которые подкидывает нам жизнь, — важный навык финансового планирования. В апреле 2020 года, в разгар коронакризиса, в России стартовала новая государственная программа льготной ипотеки со ставкой 6,5% годовых. При этом некоторые банки готовы выдавать кредиты и под более низкий процент. Программа была запущена для того, чтобы поддержать граждан и простимулировать их не откладывать свои планы купить квартиру. Получить кредит по льготной ставке можно до 1 ноября 2020 года. Если у вас есть в планах приобретение жилья, то советуем обратить внимание на эти предложения. А мы поможем вам понять, как они работают.

Что это за программа?

23 апреля 2020 года председатель правительства Михаил Мишустин подписал постановление о программе льготной ипотеки под 6,5%. Процентная ставка сохранится на весь срок займа при условии комплексного ипотечного страхования заемщиков — то есть страхования жизни и здоровья, а потом еще и квартиры.

Программа господдержки позволит улучшить жилищные условия около 240 тыс. семей и привлечь не менее 900 млрд рублей в строительную отрасль, заявляют ее организаторы. Разницу между 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.

По данным сайта ДОМ.РФ, на 30 июля 2020 года выдано уже 103,3 тыс. кредитов на сумму 269,9 млрд рублей.

Кто может обратиться за льготной ипотекой?

По этой программе есть только одно обязательное требование к заемщику и созаемщику (если такой есть) — российское гражданство. Других ограничений программа не предусматривает, то есть возраст, семейное положение и наличие другого жилья не повлияют на получение ипотеки с господдержкой.

Тем не менее, банки на свое усмотрение могут вводить дополнительные условия при выдаче займа по льготной ставке и, конечно, учитывают стандартные требования к платежеспособности заемщиков. Если окажется, что вашего дохода недостаточно, то в этом случае можно привлечь созаемщика — банк учтет ваш общий доход при расчете суммы кредита.

Что можно купить в ипотеку с господдержкой?

По условиям программы можно приобрести квартиру только на первичном рынке в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме. Если вы решили купить квартиру по льготной ипотеке, то нужно будет заключить договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи с юридическим лицом, но нельзя с инвестиционными фондами и их управляющими компаниями.

Какие есть ограничения в программе?

По программе ипотеки с господдержкой установлен лимит суммы, которую можно взять в кредит. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит составляет до 12 млн рублей, для других регионов — до 6 млн рублей. Стоимость квартиры при этом может быть любой.

Читайте также:  Не пускают в квартиру, где прописана, как вселиться?

Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса?

На старте программы минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту был равен 20%, с 1 августа 2020 года его снизили до 15%. Первоначальный взнос может быть и больше.

Например, Матвей живет в Краснодарском крае и планирует купить квартиру стоимостью 8 млн рублей. Значит, ему необходимо иметь минимум 1,2 млн рублей для первоначального взноса, а сумма кредита будет равна 6,8 млн рублей. Но из-за установленного лимита в 6 млн рублей для получения ипотеки с господдержкой Матвею нужно будет 2 млн рублей в качестве первоначального взноса.

Кстати, в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.

Как оформить ипотеку в самоизоляции: личный опыт

Никита с женой Алиной давно задумывались о покупке своего жилья, рассматривали разные варианты новостроек в Москве или ближайшем Подмосковье, но не успели посмотреть подходящие им варианты — был введен режим самоизоляции.

Во время карантина рынок недвижимости не стоял на месте: наоборот, он полностью адаптировался к онлайн режиму. Понравившуюся квартиру можно было выбрать, забронировать и купить на сайте застройщика. Но ребята не решились на такой шаг и дождались возможности лично съездить в офисы продаж понравившихся им жилых комплексов. В итоге выбор пал на одну квартиру, и только в офисе продаж они узнали о новой программе ипотеки с господдержкой под 6,5%.

Дальше почти весь процесс ушел в онлайн. Никита и Алина самостоятельно забронировали квартиру на сайте застройщика и начали собирать пакет документов для подачи заявок в банки. От них потребовались: отсканированная и заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка о доходах все страницы паспорта и СНИЛС. Затем документы были направлены ипотечному менеджеру застройщика, который разослал их в различные банки.

Ребятам одобрили ипотеку в нескольких банках, для себя они выбрали наиболее выгодное предложение, процент по которому был равен 5,99% с условием ежегодного страхования жизни и здоровья. Стоимость страховки обошлась примерно в 24 тыс. рублей. Дальше они съездили в банк для подписания ипотечного договора и открытия необходимых счетов — к сожалению, здесь не удалось обойтись без визита в офис.

Заключительным шагом в покупке квартиры стало подписание договора долевого участия с застройщиком, для этого была выпущена электронно-цифровая подпись (ЭЦП), то есть к застройщику дополнительно ехать не пришлось. Услуга выпуска ЭЦП для покупателя бесплатна — так же, как и регистрация квартиры в Росреестре. Сейчас это можно сделать через личный кабинет покупателя на сайте застройщика.

Кстати, многие люди считают инвестиции в жилье одним из вариантов пенсионного накопления: квартиру можно сдавать после выхода на пенсию и на полученную сумму преспокойно жить где-нибудь у моря.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Фото: Evgeny Atamanenkoshutterstock

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Ссылка на основную публикацию