Выбраны банки, оформляющие льготную ипотеку – Льготы всем

Что нужно знать о льготной ипотеке и как её получить

Воспользоваться ей выйдет при покупке недорогого жилья или при внесении большого первоначального взноса.

Что за программа льготной ипотеки

В апреле 2020 года появилась программа, по которой любой россиянин мог взять ипотеку под 6,5% годовых. Для этого не надо было иметь низкий доход или ребёнка, состоять в браке или служить в вооружённых силах. Хватало гражданства РФ. Правда, ограничения всё же существовали Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году» :

• Квартира только в новостройке. Но на любой стадии строительства, от котлована до сданного дома. Жильё при этом нужно было купить у застройщика по договору купли‑продажи, долевого участия или уступки права требования.
• Первоначальный взнос — не менее 15%, максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит был выше — 12 миллионов.

В остальном — полная свобода: срок кредита не ограничивали, можно было использовать меры господдержки вроде маткапитала.

Что изменилось в программе льготной ипотеки

Новая программа, если её не продлят, будет действовать до 1 июля 2022 года. Основные требования сохраняются. Изменилось только следующее.

Процентная ставка

7% вместо 6,5%. Увеличение выглядит значительно. На деле всё не так драматично. Если взять в кредит 1 миллион рублей на 10 лет, то при 6,5% годовых переплата за весь период будет 362,35 тысячи, при 7% — 393.

Однако надо помнить, что чем больше сумма займа и срок, тем весомее разница в переплате.

Максимальная сумма кредита

Теперь составит 3 миллиона. Причём для всей России — для Москвы и Санкт‑Петербурга тоже. Первоначальный взнос остаётся прежним — не менее 15% от стоимости квартиры. Это значит, что при минимуме собственных средств можно купить жильё не дороже 3 миллионов 528 тысяч рублей. В этом случае первоначальный взнос будет 529 200 рублей, а сам кредит — 2 998 800.

Чтобы купить квартиру дороже, понадобится больше собственных средств, к которым уже и добавятся 3 кредитных миллиона.

Что нужно знать, если задумались о покупке квартиры на условиях льготной ипотеки

Людей, думающих об ипотеке, обычно пугают именно процентами и большой переплатой. Поэтому снижение ставки воспринимается как сигнал, что нужно срочно брать кредит. Но импульсивным поступкам не место во всём, что касается финансов. Так что торопиться не стоит, даже если льготная программа ограничена по срокам.

Во‑первых, банки сейчас предлагают ставки ненамного выше, чем по льготной программе. Особенно это касается новостроек: нередко застройщики и банки устраивают специальные акции, когда проценты по кредитам даже ниже, чем по льготной программе от государства.

Во‑вторых, ажиотажный спрос приводит к росту цен на недвижимость, что мы наблюдали Индексы цен и средние цены на первичном и вторичном рынках жилья / Росстат во время первого этапа льготной программы.

На деле выгоднее брать ипотеку под чуть больший процент при более низких ценах на жильё. Суммой переплаты можно управлять. Например, она снизится, если отдать кредит досрочно. А вот основной долг уже никуда не денется. Так что лучше сначала тщательно всё обдумать и решить, готовы ли вы к ипотеке.

• Почему ипотека на долгий срок — это нормально
• Как накопить на квартиру
• Как купить квартиру, которая уже в ипотеке
• 10 ошибок при покупке квартиры, которые могут дорого обойтись
• Зачем приватизировать квартиру и как это сделать

Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

• c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
• cтавка по программе составляет 6%;
• если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

• программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
• ставка по программе составляет 5%;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
• жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
4. АО «Банк Дом.РФ»;
5. Банк ГПБ (АО);
6. АО «Россельхозбанк»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
10. АО «Райффайзенбанк»;
11. Банк «Возрождение» (ПАО);
12. АО «АБ «РОССИЯ»;
13. ПАО «Совкомбанк»;
14. ПАО «Росбанк»;
15. ТКБ БАНК ПАО;
16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
17. АО «Инвестторгбанк»;
18. ПАО «Запсибкомбанк»;
19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
21. АО ЮниКредит Банк;
22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
24. Банк «Снежинский» АО;
25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
27. РНКБ Банк (ПАО);
28. АО «СМП Банк»;
29. АО «Актив Банк»;
30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
31. ПАО «Банк «Зенит»;
32. ООО «Банк «Аверс»;
33. ООО «Экспобанк»;
34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
35. ПАО «НИКО-БАНК»;
36. АО «Дальневосточный банк»;
37. АО БАНК «СНГБ»;
38. АО КБ «Урал ФД»;
39. АО «БАНК СГБ»;
40. ПАО «МИнБанк»;
41. АКБ «Энергобанк» (АО);
42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
43. Банк «ВБРР» (АО);
44. АО «Дом.РФ»;
45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
46. АО «КС БАНК»;
47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

• от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 3,6% годовых на весь срок кредита;
• максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
• минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
• в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

• для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
• Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
• Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

• Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

• Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
• Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Льготная ипотека под 6.5 процентов

Взять льготную ипотеку под 6.5 процентов можно, обратившись в одну из 52 надежных компаний. Есть возможность выбрать продукт среди 62 предложений, минимальная ставка при этом составит от 4.49%. Состоянием на 05.02.2022 в каталоге представлено 52 банка.

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Рефинансирование ипотеки
• Льготная ипотека
• Квартира на вторичном рынке
• Квартира в новостройке
• Семейная ипотека
• Без подтверждения дохода
• Многодетным семьям
• Коммерческая недвижимость
• На долю в квартире

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

срок рассмотрения от 1 до 4 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

срок рассмотрения 5 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения до 2 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения до 2 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения до 2 дней

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки

Предложения месяца

Просроченная задолженность Dmitry 2174 Хочу оставить положительный отзыв о сотруднике Сергеева Наталья Сергеевна. У меня была специфичная ситуация. Я взял ипотеку в банке, Возрождение, но потом долг перешел в ВТБ. Так.

Все хорошо.

Недавно имел дело с этим банком по оформлению ипотеки с государственной поддержкой.
__________________________________________________________________. Читать полностью

Просроченная задолженность

Хочу оставить положительный отзыв о сотруднике Сергеева Наталья Сергеевна. У меня была специфичная ситуация. Я взял ипотеку в банке, Возрождение, но потом долг перешел в ВТБ. Так. Читать полностью

Благодарность

Хочется выразить огромную благодарность представителю банка Юникредит в г.Волгограде, Ивану, за его профессионализм в предоставлении ипотечного кредита.Все прошло на высшем уровне. Читать полностью

Онлайн регистрация по ипотеке

Добрый День!
Сделка Зиновьев Олег Иванович и Куплинова Елена Михайловна покупка объекта г. Красноярск ул. Борисова д.30 кв.247 . Читать полностью

Оформление ипотеки в ДомКлик

Решил оформить ипотеку. Подал заявку в различные Банк из TOP-10, в том числе и в ДомКлик. Получил одобрение меньше чем за сутки. И дальше после взаимодействия с менеджером Стуруа. Читать полностью

Заявка на ипотеку

Подавал в прошлом году заявку на ипотечный кредит. Заполнил анкету на сайте, перезвонили, проконсультировали. Даже предложили достаточно интересные условия, а именно по ставке. В. Читать полностью

Оформление ипотеки через DomClick

Всю сделку оформлял через ДомКлик.
1 февраля 2022 года мы с представителем застройщика загрузили документы на выбранную мной квартиру, а уже 4 числа я подписал кредитный договор. Читать полностью

Ипотека под 6,5% годовых

Эта операция стала доступна жителям Российской Федерации после реализации плана государственной поддержки. Гражданин может получить квартиру в ипотеку под 6,5%. Процент остаётся неизменным в течение всего периода договорных отношений, если будет застрахована жизнь и здоровье клиента, а также недвижимый объект после регистрации. Правительством не обусловлены требования к кредитуемым лицам по возрасту, объему дохода, наличию другой недвижимости, семейному положению и количеству детей в семье.

Главный критерий для одобрения льготной ипотеки 6,5% — гражданство РФ. Однако кредитным организациям не запрещено устанавливать дополнительные ограничения по своему желанию.

Условия получения льготной ипотеки

Взять кредит под 6,5% можно до 1 ноября 2020 года. Первоначально следует внести не меньше 20% от общей цены покупки. Под видом первого вложения разрешено вносить материнский капитал или другие субсидирования.

Государством установлены граничные суммы, которые можно занять у кредитного учреждения для оформления льготной ипотеки 6,5%, условия описаны далее:

• в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно взять до 8 млн рублей;
• в других регионах России — до 3 млн рублей.

Эти пределы не относятся к стоимости недвижимого имущества: его цена может быть и больше, но профинансируют только сумму в указанных рамках.

Кредиторам не запрещается увеличивать процент, если клиент отказался от страхования своего здоровья и жизни, а также квартиры или если оформлен залог на нее. Но даже в этом случае подобное кредитование более чем выгодно для граждан и рассчитывается от ставки Центрального Банка.

Какую недвижимость можно оформить

Заключить сделку под 6,5% позволено для покупки в новостройке. Дом может находиться в процессе строительства или быть сдан в эксплуатацию. Программа не распространяется на нежилые помещения или квартиры на вторичном рынке.

Такую сделку достаточно выгодно оформлять из-за того, что она не накладывает ограничения на заемщиков и позволяет приобрести жилье по стабильной ставке 6,5% годовых. При этом правительство не ограничило длительность действия договора. Период устанавливается банками по собственному усмотрению.

Как оформить льготную ипотеку в 2022 году

Одной из функций государства выступает оказание социальной помощи определенным категориям населения. Это проявляется, в том числе, в ипотечном кредитовании. К числу граждан, доходы которых не позволяют им принимать участие в ипотеке на общих условиях, относятся в первую очередь работники бюджетной сферы. Их заработок ощутимо ниже, чем у занятых в коммерческих структурах. Также к числу нуждающихся в улучшении жилищных условий, которые не могут позволить себе ипотечный кредит, относятся многодетные и молодые семьи. Для того чтобы они также получили возможности приобрести собственное жилье было введено такое понятие, как льготная ипотека. Рассмотрим, в чем заключаются особенности такого кредита и кто имеет право претендовать на его получение.

Поиск ипотеки

Льготная ипотека – на какую помощь можно рассчитывать?

Банковские учреждения представляют собой коммерческие организации, которые заинтересованы в первую очередь в получении прибыли. Поэтому основным критерием, на который они обращают внимание в процессе принятия решения о выдаче кредита, является платежеспособность клиента. Принято считать, что размер ежемесячного платежа должен составлять не более чем 40% от дохода, получаемого за этот период.

Работники, занятые в бюджетной сфере, чаще всего не могут похвастаться настолько высокими заработными платами, что особенно чувствуется в крупных городах. Кредит на общих условиях для врачей и для учителей оказывается крайне дорогостоящим, такое жилье они редко могут себе позволить. При таких обстоятельствах ипотека на льготных условиях представляет собой чуть ли не единственной возможностью решить вопрос с жильем.

В рамках социальной ипотеки могут быть представлены следующие льготы:

• частичная оплата стоимости приобретаемого жилья государством (первоначального взноса, основного долга или начисленных процентов);
• предоставление кредита на особых условиях: по сниженной процентной ставке, с минимальным первоначальным взносом или без него, с длительным периодом погашения;
• возможность использования материнского капитала для погашения части кредита.

Также в рамках рассматриваемой инициативы осуществляется продажа готовых квартир по себестоимости. Финансирование на реализацию таких программ поступает как из федерального, так и из местного бюджета.

Каким категориям граждан положена льготная ипотека?

Сведения о том, какие льготы по ипотеке могут быть предложены той или иной категории граждан, прописаны в соответствующих федеральных программах, которые реализуются в 2022 году. Социальная ипотека предусмотрена:

• для бюджетников (учителей, врачей, ученых, военнослужащих);
• для многодетных семей;
• для малоимущих; и прочих.

Однако только наличия того или иного статуса недостаточно. Для того чтобы была предоставлена льготная ипотека с господдержкой необходимо доказать, что есть необходимость в улучшении жилищных условий. В качестве основания может рассматриваться одно из следующих условий:

• сожительство с близкими родственниками;
• проживание в коммунальной или арендуемой квартире при условии отсутствия личной жилплощади;
• проживание в помещении недостаточной площади (менее 18 кв.м. на одного человека) или непригодном для жизни.

При этом если вести речь о льготной ипотеке для бюджетников, в качестве дополнительного требования выдвигается наличие достаточного стажа работы (не менее одного года). Работникам бюджетной сферы в 2022 году предоставляется субсидии в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья (при наличии детей – не менее 35%). На размер итоговой суммы оказываемой помощи оказывают влияние такие факторы как:

• регион проживания;
• количество человек в семье;
• стоимость квадратного метра жилья.

Отдельно выступает льготная ипотека многодетным семьям, на которую могут рассчитывать семьи, в которых родители официально зарегистрировали свой брак и имеют три и более ребенка младше 18 лет (в том числе приемных). При этом обязательно должен быть официально получен статус многодетной семьи, так как автоматически он не присваивается. Для этого следует обратиться в органы опеки, соцзащиты или МФЦ по месту жительства с нужными документами.

Действует программа, в соответствие с которой предоставляется льготная ипотека для молодой семьи. Принять в ней участия могут граждане в возрасте до 35 лет, которые признаны нуждающимися и стоят в очереди на жилье.

Следует подчеркнуть, что мероприятия, направленные на оказание поддержки указанным категориям граждан, предусмотрены не только на федеральном, но и на региональном уровне. Поддержку также оказывают в рамках областных или городских программ, разработанных местными органами власти.

Как оформить льготную ипотеку?

Оформление льготной ипотеки происходит так же, как и обычной, однако пакет требуемых документов при этом значительно расширен. К заявлению следует приложить следующие материалы:

• паспорта (копии) всех членов семьи;
• свидетельства о браке, о рождении детей (копии);
• кредитный договор;
• справку о составе семьи;
• документы, касающиеся приобретаемой в собственность недвижимости;
• заверенную копию трудовой книжки;
• справку о доходах и некоторые другие.

В каждом конкретном случае список требуемых документов видоизменяется. Самым активным кредитором, который работает на льготных условиях, в настоящее время является СберБанк.

7

2

Льготная ипотека

Государство активно способствует гражданам, которые желают купить жилье в кредит. Собственная крыша над головой у каждой семьи — приоритетная задача правительства. Поэтому регулярно разрабатываются программы поддержки ипотечных заемщиков, льготные условия оформления. В итоге сделку по ипотеке можно заключить максимально выгодно.

Статьи об ипотеке

На сегодня льготная ипотека — это не одна кредитная программа. Существует несколько мер поддержки граждан, вы можете воспользоваться любой. Самые популярные из них — льготная ипотека для семей с детьми и та, что создана правительством в связи с пандемией коронавируса. Заявку на оформление можно подать на Бробанк.ру.

1. Как получить льготную ипотеку в 2021 году
2. Программа льготной ипотеки под 6,5%
3. Условия льготной ипотеки с детьми в 2021 году
4. Если вы планируете покупку жилья в селе
5. Цели создания льготных программ
6. Основные требования к заемщикам

Как получить льготную ипотеку в 2021 году

Существуют федеральные и региональные программы субсидирования. Первые относятся ко всей России, действуют во всех ее уголках. Вторые актуальны для конкретного региона, создаются местным правительством.

Часто в рамках региональных программ предусмотрены особые льготы для бюджетников и военнослужащих, часто создаются отдельные программы для учителей, врачей, многодетных семей. Эти программы индивидуальны для каждого региона, поэтому их рассматривать не будем.

Если вы планируете оформить жилищный кредит, обязательно узнайте, какие льготы по ипотеке действуют именно в вашем регионе. Информация обычно располагается на сайте местной организации. Возможно, вы подходите под какую-либо льготную категорию.

Чаще всего граждан интересуют федеральные льготы. И на сегодня действуют такие программы:

1. Программа господдержки, которая появилась в начале пандемии. Позволяет оформить льготную ипотеку всем желающим под 6,5% годовых. Предложение актуально только для новостроек. Программа работает до 1 июля 2021 года.
2. Льготная ипотека под 6% для семей с детьми. Если в семье после 1 января 2018 по 31 декабря 2022 появляется второй или последующий ребенок, она может оформить льготную жилищную ссуду или рефинансировать действующую под те же 6%.
3. Сельская ипотека. Программа ориентирована на граждан, покупающих недвижимость в селах. Для них устанавливается ставка в 2,7-3% годовых.

Все эти программы льготной ипотеки действуют на момент создания материала. Но они имеют ограниченные сроки, поэтому смотрите точные даты окончания предложений.

Программа льготной ипотеки под 6,5%

Эта программа стартовала 17 апреля 2020 года, то есть как раз в самый сложный период эпидемии коронавируса в РФ. Люди теряли работу, сокращались их доходы. И многие, кто планировал оформить ипотеку, были вынуждены отказаться от этого намерения.

В итоге правительство оперативно разработало программу, по которой граждане могут оформить ипотеку под 6,5% годовых. В итоге ежемесячная долговая нагрузка будет меньше, справиться с бременем выплат станет проще.

Ключевые условия льготной программы:

• актуальна для всех граждан РФ без ограничений;
• действует во всех регионах РФ;
• льготный договор ипотеки можно заключить до 1 июля 2021 года. Будет ли продлена программа — не известно;
• покупка недвижимости в новостройке, можно в строящемся объекте;
• сумма кредита не может превышать 12 млн. для Москвы и СПб и их областей и 6 млн. для остальных регионов;
• заемщик должен внести первый взнос — минимум 15%.

То есть фактически любой заемщик, планирующий покупку квартиры в новостройке, подходит под условия льготной ипотеки. И это действует во всех банках. Вы можете подать заявку любому кредитору с Бробанк.ру и заключить выгодный договор.

Некоторые банки пошли еще дальше. Государство обещает выдачу ипотеки под 6,5%, но банки часто создают свои предложения или улучшенные программы в партнерстве с застройщиками. В итоге льготный жилищный кредит можно оформить еще более выгодно.

Что предлагают популярные банки:

Условия льготной ипотеки с детьми в 2021 году

Описанная выше программа — самая популярная в России, так как не имеет практически никаких ограничений кроме того, что речь может идти только о покупке недвижимости в новостройке. В остальном, если заемщик соответствует требованиям банка, он может заключить выгодный договор.

Вторая по популярности — льготная ипотека для семей, в которых 2018 до конца 2021 года появился второй или последующий ребенок. Эти семьи могут претендовать на получение ипотеки под 6%. А если речь о Дальнем Востоке, то там и вовсе договора заключаются под 5% годовых.

Условия по этому предложению:

• в семье в заданный период появился второй или последующий ребенок;
• если в семье есть ребенок-инвалид, она при любых обстоятельствах может претендовать на льготу при оформлении ссуды. Даже если в семье один ребенок, и год его рождения не важен;
• приобрести по программе можно только новую недвижимость, вторичка не подходит;
• первоначальный взнос — от 15%.

Если у семьи уже есть оформленная на стандартных условиях ипотека, она может обратиться в банк (этот же или другой) за рефинансированием. Оно выполняется, даже если ранее договор был изменен.

И по этой льготной ипотеке для семей также можно рассчитывать на особые условия от банков и их партнеров-застройщиков. Например, Сбербанк может дать ставку в 0,1% на первый год или 1-1,4% на первые два года после оформления. А после назначит не 6%, а 4,75%.

Если вы планируете покупку жилья в селе

Под селом понимаются населенные пункты с населением от 30000 человек. На сайтах местной администрации можно увидеть, какие территории относятся к негородским. Особенно актуально предложение для Москвы и Санкт-Петербурга, где вокруг много населенных пунктов, которые не являются городами и подходят под условия программы.

Условия льготного жилищного кредита:

• предметом покупки может быть квартира, дом или земля для строительства дома;
• объект должен находиться в сельской местности;
• если речь о многоквартирном доме, его этажность — не более пяти;
• вторичный или первичный рынок;
• максимальная сумма кредита — 3 или 5 млн. в зависимости от региона;
• первоначальный взнос — минимум 10%;
• ставка по договору не будет превышать 3%. Обычно это 2,7-3% годовых.

Если рассматривать, до какого числа действует это льготная ипотека, то на момент создания материала правительство обозначило 31 декабря 2022 года.

Цели создания льготных программ

Льготная ипотека создается правительством не просто так. На первый взгляд кажется, что это забота о гражданах: государство делает ипотеку доступной. Безусловно, это тоже повод для предоставления льгот. Но далеко не первичный и не единственный.

Если разобраться, то большинство ипотечных льгот касаются новостроек. То есть таким образом правительство поддерживает застройщиков и производителей стройматериалов. Граждане благодаря скидкам к ставкам делают выбор в пользу нового или строящегося жилья, отодвигая вторичку на далекий план.

Если рассмотреть последний вариант льготы, то он стимулирует граждан перебираться в сельскую местность. И действительно, ставка в 2,7-3% привлекает многих. И даже те, кто не мог купить свое жилье из-за высоких процентов, теперь могут это сделать, но в селе.

Основные требования к заемщикам

Банки сами устанавливают требования к заемщику и пакету документов, государство по текущим льготным программам указывает только один пункт — гражданство РФ. Поэтому важно соответствовать критериям банка.

Банки заключают ипотечные договора с качественными заемщиками, имеющими хорошую кредитную историю, стабильный официальный доход. Размер заработка и факт трудоустройства подтверждается справками. Это 2-НДФЛ, электронная выписка из ПФР, копия трудовой.

Имеет значение, состоит ли заемщик в браке. Если да, второй супруг обязательно оформляется как созаемщик. Если у него есть доходы, их также нужно подтвердить справками, чтобы банк учел их при рассмотрении и вынесении решения о сумме сделки.

Так что, если вы планируете покупку жилья в кредит, обязательно рассмотрите федеральные и региональные льготные программы. Благодаря им вы сможете заключить более выгодный договор, например, под 6-6,5% вместо 7,5-9%.

Частые вопросы

Если рассматривать общую льготную программу по покупке жилья в новостройке без всяких условий, то предложение актуально для договоров, заключаемых до 1 июля 2021 года.

В 2019 году в программу просто были внесены изменения (в положительную сторону), сроки же окончания не менялись. Крайний срок заключения кредитного договора по сниженной для семей ставке – 1 марта 2023 года. Если в семье есть ребенок-инвалид – до конца 2027 года.

Граждане РФ, покупающие жилье в новостройках, переезжающие в сельскую местность и те, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок.

Да, можно при выборе любой ипотечной программы, в том числе с государственным субсидированием любого вида.

Он обязателен всегда. Размер взноса – минимум 10 или 15% в зависимости от конкретной льготной программы.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Льготные программы по ипотеке в 2021 году

По состоянию на вторую половину 2021 года стать участником различных ипотечных программ с господдержкой могут сразу несколько категорий потенциальных заемщиков. Основные из них перечислены ниже.

Молодые семьи и семьи с детьми

Государственная поддержка предназначена семьям:

• молодым – из двух и большего числе членов, когда родители не старше 35 лет. Допускается вариант ребенка и одного родителя. В зависимости от числа детей заемщикам компенсируется до 40% стоимости приобретаемого жилья посредством субсидии;
• с одним и большим числом детей, если любой из них родился с 2018 по 2022 год. Изначальное программа действовала по отношению к семьям с двумя и более детьми. Со второй половины текущего года льгота стала доступной и семьям с одним ребенком. Условия кредитования ипотека на сумму 12/6 млн. руб. (в зависимости от региона) по льготной ставке не выше 6% сроком на 30 лет. Срок заключения договора с банком – до марта 2023 года;
• с одним ребенком-инвалидом, родившимся до окончания 2022 года. Условия кредитования аналогичны предыдущему пункту. Но договор нужно заключить до окончания 2027 года;

Дополнительные меры поддержки семей с детьми:

1. Выделение материнского/семейного капитала в размере:
   • на первого ребенка, появившегося после 2020 года – 483 881,83 руб.;
   • на второго или следующего ребенка, если маткапитал ранее не оформлялся – 639 431,83 руб.;
   • на второго ребенка, если маткапитал на первого получен – 155 550 руб.
2. Единовременное пособие на погашение ипотечного кредита в размере 450 тыс. руб. Предоставляется многодетным семьям, в которых родился третий или любой следующий ребенок с 2019 по 2022 годы включительно.

Военные

Государственная помощь военнослужащим в решении жилищных вопросов предоставляется в рамках накопительно-ипотечной системы. Участником НИС становятся те из них, кто отслужил три и больше лет. Суть государственной поддержки заключается в ежегодном выделении денежной суммы (в 2021 году – 299 081,2 руб.), которая накапливается на персональном счете военнослужащего.

Участникам НИС предоставляется возможность использовать эти средства, перечисляемые в течение всего срока службы, для приобретения жилья в ипотеку. Посредником между заемщиком и банком выступает специально созданная Росвоенипотека. При выполнении условий выделения государственной помощи военнослужащий получает возможность полностью рассчитаться с банком и Росвоенипотекой за счет бюджетных взносов.

Жители Дальнего Востока

Программа разработана с целью интенсификации заселения регионов Дальневосточного федерального округа. Срок ее действия – до конца 2024 года. Высока вероятность дальнейшего продления.

Условия дальневосточной ипотеки:

• льготная процентная ставка на уровне не выше 3%;
• сумма – до 6 млн. руб.;
• длительность финансирования – в пределах 20 лет.

Допускается как приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, так и строительство частного дома на земельном участке, в том числе – так называемом дальневосточном гектаре. Условия этой ипотечной программы справедливо считаются самыми выгодными из всех мер государственной поддержки.

Семьи, проживающие в сельской местности

Реализация программы сельской ипотеки началась в 2020 году. Заемщикам предоставляется возможность получить кредит:

• по ставке не выше 3%;
• на сумму до 5 млн. руб.;
• длительностью до 25 лет.

Главное требование – приобретение или строительство жилья в сельской местности. К последней относятся не только села, поселки и деревни, но города с численностью населения в пределах 35 тыс. человек, включенные в федеральную программу развития сельских территорий.

Граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке

В начале 2020 года в рамках масштабных мер борьбы с последствиями коронавирусной пандемии была разработана и реализована на практике программа стимулирования строительной отрасли РФ. Она предусматривала возможность выделения бюджетных субсидий для снижения процентной ставки по ипотечным кредитам в новостройках до 7%. В ряде банков установлен еще более низкий процент. Сумма ипотеки – в пределах 3 млн. руб., длительность – до 30 лет.

Основным требованием к заемщику выступает приобретение жилья у юридического лица – застройщика или заключение договора на строительство частного дома с подрядчиком в статусе организации или ИП. В реализации программы приняли участие все крупные российские банки и застройщики, тесно сотрудничающие в рамках проектного финансирования строительства и открытия эскроу-счетов.

Условия получения льготной ипотеки в 2021 году

Большая часть требований к потенциальным заемщикам для участия в различных федеральных ипотечных программах поддержки озвучена выше. В качестве дополнительных условий для одобрения сделки банком обычно выступают:

• гражданство РФ;
• возраст – от 20-21 года до 65-70 лет;
• официальное трудоустройство (для военнослужащих – действующий контракт);
• стабильный доход в размере, достаточном для обслуживания и беспроблемного погашения ипотечного кредита;
• положительная кредитная история.

Какое жилье можно взять в кредит

Большая часть программ льготной ипотеки предусматривает покупку жилья на первичном рынке, то есть непосредственно у застройщиков. Исключение составляют меры поддержки дальневосточников и военнослужащих. В этом случае льготная ипотека предусматривает возможность покупки вторичного жилья.

Основные условия льготного ипотечного кредитования

Базовые условия ипотечного кредитования с господдержкой отличаются от обычной ипотеки сниженной процентной ставкой. В остальном финансирование ведется на традиционных принципах, которые заключаются в следующем:

• длительный срок финансирования;
• внушительная сумма кредитного лимита;
• наличие первоначального взноса;
• оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье;
• страхование – как имущественное, так и личное.

Как оформить льготный кредит на жилье

Нашими специалистами разработана простая, доступная и удобная пользователям процедура оформления заявки на льготное ипотечное кредитование с господдержкой. Она предусматривает следующие действия заемщика:

• выбор подходящей ипотечной программы;
• изучение условий ипотеки, предлагаемых разными банками и собранных на странице нашего сайта;
• расчет нескольких вариантов финансирования покупки/строительства жилья с помощью онлайн-калькулятора (программа также размещается на сайте в свободном доступе);
• определение самого выгодного из рассчитанных вариантов;
• заполнение онлайн-заявки и отправка ее в банк, выбранного для дальнейшего сотрудничества;
• ожидание одобрения заявки от финансового учреждения;
• при положительном решении – подбор жилья с учетом утвержденных параметров финансирования;
• оценка квартиры или дома с привлечением аккредитованного эксперта или экспертной организации;
• предоставление дополнительного комплекта документов, в том числе – на приобретаемое жилье;
• подписание договоров – кредитования, залога, страхования, купли-продажи;
• регистрация права собственности и обременения на квартиру/дом в Росреестре.

Особенности государственной льготной ипотеки

Главной особенностью ипотечных программ с господдержкой выступает льготная процентная ставка по кредиту. Она сводит к минимуму расходы на его обслуживание и, что особенно важно, общую сумму переплаты. Именно поэтому участие в госпрограммах льготной ипотеки оказывается настолько выгодным для заемщиков. Тем более – с учетом постоянного расширения числа потенциальных участников, которое происходит практически в ежегодном режиме.

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Что нового? Программу распространят на вторичное жилье в моногородах, находящихся на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО). Как поясняет Правительство, необходимость корректировки связана с тем, что в большинстве монопрофильных городов ДФО почти невозможно купить квартиру на первичном рынке, а значит, и получить дешевый жилищный кредит, предусмотренный программой. Постановление от 18 октября позволит решить эту проблему.

Льготная ипотека

Эта программа действует по всей стране. Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Изначально кредит должен был быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года под ставку 6,5%. Как отмечал ранее Председатель ГД Вячеслав Володин

Действие программы было решено продлить до 1 июля 2022 года. Ставка составляет 7%. Подробнее — тут.

Что нового? Постановление Правительства от 18 октября откроет возможность для кредитования граждан, желающих купить или построить частный дом, по ставке 7%. Получить дешевый заем можно будет до конца действия программы льготной ипотеки – то есть до 1 июля 2022 года.

По мнению Правительства, это позволит выдать около 15 тыс. кредитов на покупку и строительство частных домов, а общая сумма займов превысит 30 млрд рублей.

«Семейная ипотека»

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.

Постановлением Правительства РФ от 14 апреля были расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

«Сельская ипотека»

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране. Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики. Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания ДОМ.РФ.